Наведваючы любую краіну, важна не блытаць турызм з эміграцыяй.
Народная мудрасць
Сёння я хацеў бы разгледзець, мабыць, самае актуальнае пытанне - баланс фінансаў пры вучобе, жыцці і працы за мяжой. Калі ў папярэдніх чатырох частках (, , , ) я, як мог, стараўся пазбягаць гэтай тэмы, то ў дадзеным артыкуле мы падвядзем тлустую рысу пад шматгадовай статыстыкай балансу заработнай платы і выдаткаў.
Адмова ад адказнасці: Тэма далікатная, і вельмі нямногія гатовы яе асвятляць адкрыта, аднак я паспрабую. Усё, што выкладзена ніжэй - спроба рэфлексіі на навакольнае рэчаіснасць, з аднаго боку, а таксама выстаўленне некаторых арыенціраў для якія імкнуцца ў Швейцарыю - з іншай.
Краіна як падатковая сістэма
Сістэма падаткаабкладання ў Швейцарыі працуе гэтак жа, як і швейцарскі гадзіннік: выразна і пунктуальна. Не заплаціць даволі складана, хаця існуюць розныя схемы. Ёсць шмат падатковых вылікаў і паслабленняў (напрыклад, ёсць вылік за карыстанне грамадскім транспартам, абеды на працы, набыццё прадстаўніцкіх рэчаў, калі яны патрабуюцца для працы, і г.д.).
Як я згадваў у , у Швейцарыі дзейнічае ступеністая сістэма падаткаабкладання з трох узроўняў: федэральны (аднолькавы тарыф для ўсіх), кантанальны (аднолькавы для ўсіх ўнутры кантона) і камунальны (аднолькавы для ўсіх ўнутры камуны ака вёскі/гарады). У прынцыпе, падаткі ніжэйшыя, чым у суседніх краінах, аднак дадатковыя, фактычна абавязковыя, плацяжы з'ядаюць гэтую розніцу, але пра гэта ў самым канцы артыкула.
Але ўсё гэта добра, пакуль вы не вырашылі завесці сям'ю, - тут падаткі рэзка-нярэзка, але ўзрастаюць. Тлумачыцца гэта тым, што вы цяпер — «вочка грамадства», ваш прыбытак падсумоўваецца (дабрыдзень, прагрэсіўная шкала), што сям'я больш будзе спажываць, а дзіця яшчэ трэба нарадзіць, а потым садкі-школы-універсітэты, многія з якіх на дзяржаўным балансе, але за якія ўсё роўна давядзецца плаціць дзесьці больш, дзесьці менш. Мясцовыя часта жывуць грамадзянскім шлюбам, бо эканоміка павінна быць эканомнай, альбо жывуць у кантонах з нізкімі падаткамі (напрыклад, ), а працуюць у «тлустых» кантонах (напрыклад, Цюрыху - хвілін 30 на цягніку ад Цуга). Пару гадоў таму былі спробы выправіць сітуацыю і, прынамсі, не падвышаць падаткі для сем'яў у параўнанні з адзінокімі людзьмі - не пракаціла.
Перыпетыі рэферэндумаўЧаста, на падставе карысных рэферэндумаў, спрабуюць працягнуць нейкія каламутныя рашэнні і прапановы. У прынцыпе, разумная ідэя - знізіць падаткі для жанатых, а асабліва, з дзецьмі; падтрымка гэтай ідэі спачатку была вельмі высокай. Аднак хрысціянская партыя, якая запусціла рэферэндум, вырашыла заадно прапіхнуць вызначэнне шлюбу як "саюз мужчыны і жанчыны" — на жаль, так яны страцілі падтрымку большасці. Талерантнасць.
Аднак, калі ў вас з'яўляецца дзіця, ці нават два, то падаткі некалькі памяншаюцца, бо зараз у вас на ўтрыманні новы чалец грамадства. А калі працуе толькі адзін з мужа і жонкі, то можна разлічваць на розныя субсідыі і паслабленні, у прыватнасці, у плане медыцынскай страхоўкі.
Калі захацелася паманіпуляваць і - не дай Божа - ухіліцца ад падаткаў, то ў жыцці ёсць адзін і толькі адзін шанец быць злоўленым на падатковых махінацыях і быць развітальным. Гэта значыць можна заднім чыслом выправіць сітуацыю і падмочаную рэпутацыю, натуральна, выплаціўшы ўсе недаплачаныя падаткі. Далей - суд, галеча, ліхтар, люмпен-тэнт насупраць палаца Руміна ў Лазане.
“Люмпэн-тэнт”: абраныя месцы мясцовай “інтэлегенцыі” – насупраць музея і бібліятэкі…
Для тых, хто плануе пераехаць і плаціць падаткі самастойна (напрыклад, праз адкрыццё ўласнай фірмы), больш падрабязней разжавана.
З прыемнага - падатковую дэкларацыю можна не запаўняць, пакуль твой даход не перавышае ~120k у год, а фірма падтрымлівае практыку "taxe a la source", а перміт - B (часовы). Як толькі атрымаў С, ці заробак пераваліў за ~120k, – дазвольце плаціць падаткі самастойна (прынамсі, у кантоне Во неабходна запоўніць дэкларацыю). Як заўважае , у нямецкамоўных кантонах, як Цюрых, Швіц, Цуг або Санкт-Гален, гэта даводзіцца рабіць. Або калі неабходна падаць дакументы на вылік (гл. вышэй + трэці пенсійны пілар), то таксама трэба запаўняць дэкларацыю (можна па спрошчанай схеме).
Зразумела, што самому ўпершыню гэта зрабіць складана, таму за 50-100 франкаў добры дзядзька-фудусьер (ака тройхэндэр, ням. Treuhänder, па той бок ) вывастранымі рухамі запоўніць яе за цябе (галоўнае - давяраць, але правяраць!). А на наступны год можна зрабіць ужо самому па выяве і падабенству.
Аднак, Швейцарыя - коньфедэрацыя, а, такім чынам, падаткі змяняюцца ад кантона да кантона, ад горада да горада і ад вёскі да вёскі. У я згадваў, што можна выйграць на падатках, пераехаўшы ў вёску. У сетцы ёсць , які наглядна паказвае, колькі чалавек зэканоміць ці страціць ад пераезду з Лазаны, скажам, у Экублан (прыгарад, дзе і знаходзіцца EPFL).
Панарама возера Леман каля Веве, каб палепшыць падатковы сум
Падаткі на паветра
У Швейцарыі ёсць натуральныя падаткі "на паветра".
або з 01.01.2019. Гэта самы «любімы» шматлікімі падатак - падатак на патэнцыйную магчымасць глядзець тэлебачанне і слухаць радыё. Гэта значыць, у нашым свеце - на паветра. Вядома, інтэрнэт таксама сюды ўваходзіць, а так як тэлефон (чытаць - смартфон) ёсць сягоння практычна ва ўсіх, то адкараскацца ад яго вельмі і вельмі складана.
Раней было падзел на радыё (~190 CHF у год) і ТБ (~260 CHF у год) на кожнае хатняя гаспадарка (так, загараднае шалэ - іншая дворагаспадарка), то пасля нядаўняга рэферэндуму суму ўніфікавалі (~365 CHF у год, па франку кожны дзень), па-за залежнасцю ад таго, радыё ці ТБ, а заадно абавязалі плаціць усе хатнія гаспадаркі незалежна ад наяўнасці прымача. Дзеля справядлівасці варта адзначыць, што студэнты, пенсіянеры і - раптоўна - супрацоўнік дадзены падатак не плацяць. Дарэчы, за нявыплату штраф - да 5000 франкаў, што выцвярэжвае па-асабліваму. Хаця я ведаю пару прыкладаў, калі чалавек не плаціў гэты падатак прынцыпова некалькі гадоў і не быў аштрафаваны.
Ну, і разыначка вішанька на торце: хочаш парыбачыць - плаці за ліцэнзію, ёсць строгія абмежаванні па часе рыбнай лоўлі, хочаш папаляваць - плаці за ліцэнзію, захоўвай зброю правільна, ды яшчэ і патрап у квоту на адстрэл дзікіх жывёл. Пра паляванне адзін знаёмы швейцарац казаў, што здабыча потым здаецца дзяржаве.
Жадаеш хатнюю жывёлу завесці - плаці падатак (да 100-150 франкаў у горадзе і амаль да нуля ў вёсцы). Не плаціш, не чыпіраваў жывёлу - штраф-штраф! Даходзіць да смешнага: паліцыя падчас патрулявання вуліц спыняе партугалак з сабачкамі і спрабуе ўлітаваць ім штраф.
І зноў-такі, дыялектычна заўважу, што ў гэтую суму ўваходзяць пакуначкі, у якія гаспадары жывёлінкі абавязаны прыбіраць экскрыменты сваіх падапечных, спецыялізаваныя пляцоўкі для выгулу вялікіх сабак з адпаведнай інфраструктурай, а таксама ўборка вуліц і практычна поўная адсутнасць вандроўных хатніх жывёл у гарадах (так і вёсках таксама). Чысціня і бяспека!
Увогуле, складана прыдумаць від дзейнасці, які б не падвяргаўся падаткаабкладанню, аднак падаткі ідуць на тыя мэты, на якія яны збіраюцца: сацыялцы - сацыяльнае, сабаку - сабачае, а смеццю - смеццевае ... Дарэчы, аб смецці!
Сартаванне смецця
Пачнем з таго, што кожная дворагаспадарка ў Швейцарыі плаціць збор за вываз смецця (гэта такая базавая плата, як падатак). Аднак, гэта зусім не азначае, што зараз можна выкідваць любое смецце, куды заманецца. Каб гэта зрабіць, давядзецца купіць спецыяльныя пакеты па сярэднім кошце 1 франк за 17 літраў. Да апошняга часу іх не было толькі ў кантонах Жэнева і Валі, але з 2018 года далучыліся і яны. Менавіта таму ўсе швейцарцы так "любяць" сартаваць смецце: папера, пластык (у тым ліку і ПЭТ), шкло, кампост, алей, батарэйкі, алюміній, жалеза і г.д. Самыя асноўныя - першыя чатыры. Сартаванне дапамагае істотна эканоміць на пакетах для агульнага смецця.
Ёсць смеццевая паліцыя, якая выбарачна можа праверыць, што вы выкідаеце разам з паперай, кампостам або звычайным смеццем. Калі ёсць парушэнні (напрыклад, выкінулі пластыкавае пакаванне з паперай або Li-батарэйку ў звычайнае смецце), то па доказах у самім смецці чалавека могуць знайсці і выпісаць штраф. У некаторых выпадках, можна атрымаць яшчэ і квітанцыю на аплату пагадзіннай працы саміх смеццевых дэтэктываў, гэта значыць патрапіць па поўнай. Шкала прагрэсіўная, і пасля 3-4 штрафаў чалавек можа быць унесены ў чорны спіс, што ўжо багата.
Аналагічна, калі ёсць жаданне выкінуць смецце ў звычайным пакеце ў грамадскім месцы або падкласці ў нечы смеццевы бак.
Страхаванне - як падаткі, але толькі страхаванне
У Швейцарыі вельмі шмат усялякіх страховак: па беспрацоўі, па цяжарнасці, медыцынская (аналагічныя нашым ОМС і ДМС), у турпаездках за мяжой (звычайна робіцца з OMC), страхоўка на дантыста, па інваліднасці, ад няшчаснага выпадку, пенсійнае страхаванне, ад пажару і стыхійных бедстваў (), на арэнду здымаецца кватэры (RCA), на абарону ад псуты чужой маёмасці (так, гэта іншае, чым RCA), страхаванне жыцця, (эвакуацыя з гор, актуальна летам на хайках і зімой на лыжах), юрыдычная (для лёгкіх і нязмушаных зносін у судах) і гэта далёка не поўны спіс. Для тых, у каго аўтамабілі, - яшчэ цэлы шэраг: мясцовае АСАГА, КАСКО, выклік тэхдапамогі () і іншае.
Звычайны грамадзянін думае, што страхаванне - гэта такая багадзельня, дзе ўсё за бясплатна. Спяшаюся расчараваць: страхаванне - гэта бізнес, а бізнес павінен прыносіць даход, што ў Афрыцы, што ў Швейцарыі. Умоўна: сума збораў - сума выплат - сума ЗП і накладных выдаткаў, якія, натуральна, больш 0 (хоць бы тая ж рэклама і выплата прэмій страхавым агентам за новых кліентаў), павінна быць прыкметна станоўчай велічынёй. Заўважце, не роўна, не менш, а строга больш.
Яшчэ крыху швейцарскай прыроды: погляд на Монтрё з супрацьлеглага берага
Вось вам прыклад сумленнага кідалава на роўным месцы.
Як CSS студэнтаў кінула ў 2014 годзеТакім чынам, ішоў 2014 год, нікога не чапаў. Швейцарскія ўлады ў рамках руціннай праверкі выявілі, што адна з найбуйнейшых страхавых кампаній - CSS - кожны год незаконна атрымлівала з бюджэту кампенсацый на 200-300k франкаў для пакрыцця выдаткаў па "ОМС" для студэнтаў. Урон за 10 гадоў склаў да 3 млн. франкаў. А чо, выдатны бізнэс!
Якраз у гэты час PhD-студэнтаў вывелі з-пад дзеяння студэнцкай страхоўкі і прымусілі плаціць па поўнай, як працуючы дарослы (увялі цэнз па даходзе за год).
Што зрабіла CSS?! Раскаялася, кампенсавала нешта, дапамагло неяк? Не, проста даслала апавяшчэнне, што з вось такога ліку паважаны студэнт больш не пакрываецца іх страхоўкай, і хоць трава не расці. Усё астатняе - вашы праблемы, спадары!
Падрабязнасці .
Медстрахоўка: калі паміраць яшчэ рана, а лячыць ужо позна
І, калі размова зайшла пра медстрахоўку, то тут варта спыніцца асобна, бо тэма вельмі складаная і вельмі неадназначная.
У Швейцарыі дзейнічае сістэма суфінансавання медыцынскіх паслуг, гэта значыць кожны месяц застрахаваны плаціць пэўную суму, затым аж да сумы франшызы кліент плаціць самастойна. Сістэма так настроена, што павялічваючы франшызу, памяншаецца прапарцыйна штомесячны ўклад, так што калі не плануеце хварэць і ў вас няма сям'і / дзяцей, то смела бярыце максімальную франшызу. Калі ж лячэнне каштуе даражэй, чым франшыза, то за яго пачынае плаціць страхавая (у некаторых выпадках кліент будзе абавязаны аплаціць яшчэ 10%, але не больш за 600-700 у год).
Разам, максімальна, што плаціць застрахаваны са сваёй кішэні - 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 у год на дарослага працуючага чалавека. Паўтаруся: гэта фактычна мінімалка без субсідый.
Па-першае, Калі збіраецеся ездзіць на карэтах хуткай дапамогі або доўга валяцца ў шпіталях - раю заклапаціцца асобнай страхоўкай, якая пакрые гэтыя выдаткі.
Напрыклад, адна мая знаёмая страціла прытомнасць на працы, чуллівыя калегі выклікалі хуткую. Ад месца працы да шпіталя - 15 хвілін пешшу (так!), але хуткай трэба па дарогах праехаць у аб'езд, што таксама недзе хвілін 10-15 займае. Разам, 15 хвілін у хуткай дапамозе абышліся ў ~750-800 франкаў (нешта каля 50k драўляных) за выклік. Так што, нават калі будзеце нараджаць - бярыце лепш таксі, яно абыдзецца раз у 20 танней. Хуткая тут - толькі для сапраўды складаных выпадкаў.
Для даведкі: дзень у бальніцы каштуе ад 1 000 франкаў (у залежнасці ад працэдур і аддзялення), што супастаўна са знаходжаннем у Монтра ці Лазан Палас (гатэлі ўзроўню 5 зорак +).
Па-другое, лекары - адна з самых высокааплатных прафесій, нават калі яны нічога не робяць. 1 хвіліна іх часу варта x крэдытаў (у кожнага лекара свой "рэйтынг" у залежнасці ад спецыялізацыі і кваліфікацыі), кожны крэдыт каштуе 4-5-6 франкаў. Стандартны прыём 15 хвілін, менавіта таму ўсе такія ветлівыя і пытаюцца пра надвор'е, самаадчуванне і гэтак далей. А бо лячэнне - бізнэс (ну праз страхавую, натуральна), а бізнэс павінен прыносіць прыбытак - ну вы зразумелі, так?! - Кошт страхоўкі расце ў сярэднім на 5-10% у год (інфляцыі ў Швейцарыі амаль няма, іпатэку можна ўзяць пад 1-2%). Напрыклад, з 2018 па 2019 розніца склала 306-285=21 франк або 7.3% у Assura за самую простую страхоўку.
І ў якасці чарговай вішанькі на торце, выйграць спрэчку з мясцовымі лекарамі, якія прычынілі шкоду здароўю пацыента, - вельмі затратнае і праблематычнае сацспаборніцтва. Уласна, для гэтых мэт ёсць свая страхоўка - юрыдычная, якая каштуе нядорага, але выдаткі на адвакатаў і суды пакрывае цалкам. За далёка хадзіць не трэба: як можна пераблытаць 98% воцатную кіслату і разведзены воцат (паспрабуйце ў вольны час проста адкрыць абедзве бутэлькі) - я нават і не ведаю.
Пра (мякка кажучы, не бедны мужчына) у Цюрыху пасля малаважнай аперацыі я наогул маўчу.
Яблыкі на снезе: той самы хайк, калі мы ўжо пачалі лічыць, у якую суму паўстане наша эвакуацыя, а каму-небудзь і медыцынская дапамога. Усё-ткі 32 км замест 16 - гэта была падстава
Па-трэцяе, даволі пасрэднае якасць базавай медыцыны (гэта не калі збіраць рукі-ногі ў адно цела пасля аварыі, а паставіць дыягназ і прызначыць лячэнне ад прастуды). Мне здаецца, што прастуда тут за хваробу-то і не лічыцца - маўляў, сама пройдзе, а пакуль папіце парацэтамол.
Даводзіцца шукаць праз знаёмых тлумачальных лекараў (да тлумачальных запіс на 2-3 месяцы наперад), а лекі вазіць з РФ. Напрыклад, абязбольвальнае / супрацьзапаленчае Німесіл ці Немулекс стаіць у 5 раз даражэй, а ў пачку часцяком у 2 разы менш таблетак, пра якую Мезім, каб пераварыць фондю або раклет, я наогул маўчу.
Па-чацвертае, гісторыі пра доўгія чэргі ў чаканні медыцынскай дапамогі - хутчэй проза жыцця, чым нешта неверагоднае. У любым шпіталі/уржансе (аналаг неадкладкі) існуе сістэма прыярытэтаў, гэта значыць, калі ў вас глыбокі парэз пальца, але крывішча па літры ў гадзіну не хвошча, то зашыванні можна чакаць і гадзіну, і два, і тры, і нават чатыры-пяць. гадзін! Жывы, дыхаеш, жыццю нічога не пагражае - сядзі чакай. Аналагічна, рэнтген зламанага пальца рукі можна чакаць да 3-4 гадзін, нягледзячы на тое, што гэтая працэдура займае 1-2 хвіліны (апранула свінцовую камізэльку, медбрат наладзіў здымку, пстрычка і рэнтген ужо выведзены ў лічбавым выглядзе на экран).
На шчасце, гэта не датычыцца дзяцей. Усе "паломкі" дзяцей звычайна ўхіляюць па-за чаргой, а сама страхоўка каштуе ў разы танней, чым у дарослых людзей.
Прыватны прыкладМаленькае дзіця зламала нос і было шпіталізавана. Сумарна лячэнне (уключаючы медыкаменты) абышлося ў 14 000 франкаў, якія практычна цалкам пакрыла страхавая, бацькі ж са сваёй кішэні аддалі 400 франкаў. Дорага гэта ці не? Пішыце ў каментарах!
Лыжка мёда. Нягледзячы на тое, што гэтае страхаванне павінна прыносіць прыбытак сваім уладальнікам, ёсць і добрыя навіны - у Швейцарыі яно адносна нядрэнна спраўляецца са сваёй функцыяй. Напрыклад, у самы пярэдадзень новага года здарылася няшчасце - пасадзіў палец на пабітую шклянку. Мы якраз адпраўляліся святкаваць Новы Год у Францыю, таму зашывалі ўжо ў Ансі (Annecy). Чакалі ~4 гадзіны, 2 гадзіны да палаты і 2 гадзіны на "аперацыйным стале". Чэк быў перасланы ў страхавую з кароткім апісаннем сітуацыі (у EPFL ёсць спецыяльная форма). Фармальна 29. - ½ працоўнага дня, якое нам прафесар даруе, як выходны, г.зн. страхоўка ад няшчасных выпадкаў поўнасцю пакрывае.
Калаж ад сяброў. Асцярожна, бляха - я папярэдзіў
Пенсійная сістэма
Не пабаюся гэтага слова і назаву швейцарскую сістэму пенсіённага страхавання адной з самых прадуманых і справядлівых у свеце. Гэта такая агульнанародная страхоўка. Яна трымаецца на , ці слупах.
Першы піляр - Нейкі аналаг сац. пенсіі ў РФ, куды ўваходзіць пенсія па інваліднасці, пенсія па страце карміцеля і гэтак далей. Адлічэнні на гэты від пенсіі плаціцца ўсімі, у каго даход больш за 500 франкаў у месяц. Таксама варта заўважыць, што непрацуючаму мужу пры наяўнасці непаўналетніх дзяцей улічваюцца гады першага пілара, аналагічна які працуе мужу.
Другі піляр - працоўная назапашвальная частка пенсіі. Плаціцца моцье-мацье (50/50) работнікам і працадаўцам пры заработнай плаце ад 20 000 да 85 000 франкаў у год. Пры зарплаце вышэй за 85 000 франкаў ( гэта 85 франкаў 320 сантымаў) страхавы ўзнос не выплачваецца аўтаматычна і адказнасць перакладаецца на самога работніка (напрыклад, ён можа ўносіць грошы ў трэці пілар).
Трэці пілар - асабліва добраахвотнае занятак па назапашванні пенсійнага капіталу. Прыкладна 500 франкаў у месяц можна выводзіць з-пад падаткаабкладання, адкладаючы на спецыяльны рахунак.
Выглядае гэта прыкладна так:
Тры слупы пенсіённай сістэмы Швейцарыі.
Радасная навіна для замежнікаў: пры выездзе з краіны на ПМЖ у іншую краіну, якая не падпісала пагадненне з Канфедэрацыяй па пенсійнай сістэме, можна забраць 2. і 3. Пілар практычна цалкам, а першы часткова. Гэта вялікая перавага для замежных работнікаў у параўнанні з іншымі краінамі.
Аднак гэта не тычыцца ад'езду ў краіны ЕС ці краіны, якія падпісалі пагадненне з канфедэрацыяй аб пенсійнай сістэме. Таму, пакідаючы Швейцарыю, мае сэнс на некалькі месяцаў перабрацца на Радзіму.
Гэтак жа другі і трэці пілар можна выкарыстоўваць пры адкрыцці бізнесу, набыцці нерухомасці і ў якасці ўзносу па іпатэцы. Вельмі зручны механізм.
Як і ва ўсім свеце, узрост выхаду на пенсію ў Швейцарыі ўстаноўлены на ўзроўні 62/65 гадоў, нягледзячы на тое, што выхад на пенсію магчымы з 60 да 65 гадоў з адпаведным паніжэннем выплат. Аднак зараз ходзяць размовы аб тым, каб дазволіць работніку самому вырашаць, калі выходзіць на пенсію ў перыяд з 60 да 70 гадоў. Да прыкладу, Гратцэль да гэтага часу працуе ў EPFL, хоць яму і 75 гадоў.
Падагульнім: што ж плаціць работнік у выглядзе падаткаў?
Ніжэй я прыводжу зарплатныя выпіскі, на якіх бачна, што канкрэтна і ў якім аб'ёме ўтрымліваецца з супрацоўніка, які працуе, напрыклад, у дзяржаўных установах (EPFL):
Легенда: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (страхоўка па старасці ака першы пілар), AC - страхоўка па беспрацоўі, CP - caisse de pension (пенсійная каса ака другі пілар), ANP/SUVA - assurance accident (страхоўка ад няшчасных выпадкаў), AF - allocations familiares (падатак, з якога потым будуць выплачвацца сямейныя дапаможнікі).
Разам сумарная падатковая нагрузка атрымліваецца каля 20-25%. Яна злёгку плавае ад месяца да месяца (па меншай меры, у EPFL). Адзін знаёмы аргентынец спрабаваў высветліць (аргентынец з габрэйскімі каранямі 😉 ) і пралічыць, якім чынам гэта адбываецца, але яно невядома нікому акрамя тых, хто круціцца ў сістэме бухгалтэрыі EPFL. Тым не менш, як мінімум гадавую стаўку падаходнага падатку і ацаніць прагрэсіўную шкалу можна ў другой частцы .
Плюс не забудзьцеся дадаць страхоўкі на ваш выбар, але абавязковых плацяжоў дадасца яшчэ мінімум на 500-600 франкаў. Гэта значыць "сумарны" падатак, які ўключае ўсе абавязковыя страхоўкі і плацяжы, ужо пераваліў за 30%, а часам дасягае 40%, як, напрыклад, у аспірантаў. На заробак пост-дока жывецца, вядома, вальней, хоць у працэнтных адносінах пост-док і плаціць больш.
Структура даходаў PhD студэнта і Post-Doc у EPFL
Жыллё: з'ем і іпатэка
Адмыслова вынес у асобную тэму, бо самы тоўсты артыкул выдаткаў у Швейцарыі - арэнда жылля. Нажаль, дэфіцыт на рынку жылля велізарны, жыллё само па сабе не з танных, таму сумы, якія даводзіцца аддаваць за арэнду, часам проста касмічныя. Аднак, кошт за квадратны метр расце непрапарцыйна павелічэнню пляца жылля.
Так, напрыклад, студыя ў 30-35 м2 у цэнтры Лазаны можа каштаваць і 1100, і 1300 франкаў, аднак сярэдняе значэнне каля 1000 франкаў. Нават бачыў студыю ў гаражы, але мэбляваную, у (не самае папулярнае месца, скажам прама) за 1100 франкаў. З Цюрыхам ці Жэневай усё яшчэ горш, таму там мала хто можа дазволіць сабе кватэру ці студыю ў цэнтры.
Гэта была мая першая кватэра пакой, калі я толькі пераехаў у Швейцарыю
Так выглядае новая студыя ў Лазане.
Аднапакаёвая ж кватэра (1.0 ці 1.5 пакояў гэта калі кухня фармальна аддзелена ад жылога памяшкання, а за 0.5 лічыцца, так званая, жылы пакой ці залы) аналагічнага пляца абыйдзецца прыкладна 1100-1200, двухпакаёвая (2.0 ці 2.5 пакояў у 40-50 м2) - 1400-1600, трохпакаёвая і вышэй - у сярэднім 2000-2500.
Натуральна, усё залежыць ад раёна, добраўпарадкаванасці, блізкасці транспарта, ці ёсць пральная (звычайна гэта адна машынка на ўвесь пад'езд, а ў некаторых старых хатах няма і гэтага!) і посудамыйная машынка і гэтак далей. Дзесьці на «водшыбе» кватэры магу каштаваць на 200-300 франкаў, але не ў разы, танней.
Так выглядае кватэра-двушка ў Монтра
Менавіта таму ў Швейцарыі часта распаўсюджана «камунальная» гаспадарка жыллё, як бы мы яго назвалі, калі адзін ці два чалавекі здымаюць 4-5 пакаевую кватэру за ўмоўныя 3000 франкаў, а потым у гэтую кватэру дасяляюць 1-2 суседзяў, плюс адзін пакой - агульны залы. Разам эканомія: 200-300 франкаў у месяц. І звычайна, у вялікіх кватэрах ёсць свая пральная машынка.
Ну і пошук свайго ўласнага жылля - тая яшчэ латарэя. Акрамя зарплатных выпісак, перміту (дазволы на знаходжанне ў краіне) і пурсуіту (адсутнасць якіх-небудзь даўгоў), неабходна яшчэ быць абраным арэндадаўцам (звычайна, гэта фірма), у якой цэлая чарга з якія імкнуцца, у тым ліку і швейцарцаў. Ведаю людзей, якія, як пры пошуку працы, пішуць матывацыйны лісты для арэндадаўцаў. Увогуле, варыянт з камуналкай праз знаёмых і знаёмых знаёмых аказваецца не так ужо і дрэнны.
Коратка аб куплі жылля. Суцэль натуральна, што можна нават не марыць аб куплі свайго жылля ў Швейцарыі да пазіцыі поўнага прафесара, бо нерухомасць можа каштаваць касмічных грошай. І, адпаведна, сталага перміту C. Хоць выпраўляе: “L - толькі купля асноўнага жылля, у якім уласна і будзеш жыць (зарэгістравацца і потым з'ехаць нельга - правяраюць). У - адна адзінка асноўнага і адна адзінка "дачы" (шале ў гарах і да т.п.). З або грамадзянства - купля без абмежаванняў. Іпатэку на У перміце даюць без асаблівых праблем пры наяўнасці добрай сталай працы."
Напрыклад, дом на беразе ў багатай вёсцы абыдзецца ў 1.5-2-3 мільёны франкаў. Прэстыж і панты даражэй грошай! Аднак, кватэра ў якой-небудзь вёсачцы недалёка ад Монтра з выглядам на возера і ў 100 метрах ад гэтага 300 000 - 400 000 (студыю можна знайсці і да 300 000). І зноў жа вяртаемся да , Дзе я згадваў, што вёскі ў Швейцарыі карыстаюцца пэўным попытам, калі за тыя ж 300-400-500k франкаў можна атрымаць цэлы дом з прыдамавых участкам.
Пры гэтым, як было сказана вышэй, для пакупкі нерухомасці можна выкарыстоўваць пенсійныя грошы, а «прыемным» бонусам да гэтага ідзе плата за іпатэчны крэдыт, якая можа быць і 500, і 1000, і 1500 франкаў у месяц, г.зн. супастаўна з арэндай. Банкам выгадна мець - ва ўсіх сэнсах гэтага слова - іпатэчніка, так як уласнасць у Швейцарыі толькі расце ў кошце.
Рамонт жа ў кватэры па расійскіх лекалах (наняць брыгаду ці з інтэрнэту, ці з суседняй будоўлі) зрабіць ці наўрад атрымаецца, бо толькі адмыслова навучаныя людзі маюць доступ да электрыкі, вентыляцыі, апалу. Хутчэй за ўсё, гэта ўсе будуць розныя людзі, а аплата гадзіны кожнага з іх - 100-150 франкаў у гадзіну. Плюс да гэтага, неабходна атрымаць дазволы і ўзгадненні ад кіраўнікоў і кантралюючых органаў, напрыклад, на пераробку ваннага пакоя ці замену батарэй. Увогуле, можна аддаць яшчэ палову кошту жылля толькі на яго рамонт.
Каб было крыху больш маляўніча і зразумела, у якім асяроддзі пасялення жывуць, я падрыхтаваў невялікае відэа з аповедам пра тое, дзе жыў.
Частка першая пра Лазану:
Частка другая пра Мантро:
Ну і дзеля справядлівасці варта адзначыць, што студэнтам часцяком прадастаўляюцца інтэрнаты на тэрыторыі кампуса універсітэта. Кошт за арэнду ўмераная, за студыю можна аддаць 700-800 франкаў у месяц.
Ах так, і апошняе, не забудзьцеся да сумы самай арэнды дадаць 50-100 франкаў у месяц камунальных плацяжоў, якія ўключаюць у сябе электрычнасць (прыкладна 50-70 у квартал) і ацяпленне з гарачай вадой (усё астатняе). Хоць апал і гарачая вада - гэта па вялікім рахунку ўсё тое ж электрычнасць ці часам газ, якія выкарыстоўваюцца ў бойлерах, усталяваных у кожнай хаце.
Сям'я і дзіцячыя сады
Яшчэ раз паўтаруся, сям'я - гэта ў Швейцарыі справа не танная, асабліва, калі ёсць дзеці. Калі абодва працуюць, падатак бярэцца з сумарнага даходу сям'і, г.зн. вышэй, жыццё ў двушке выходзіць танней, можна злёгку зэканоміць на ежы і забаўках, але ў цэлым атрымліваецца Баш на Баш.
Усё крута мяняецца, калі ў сям'і з'яўляюцца дзеці, бо дзіцячы сад у Швейцарыі - вельмі дарагое задавальненне. Пры гэтым, каб у яго патрапіць (мы гаворка вядзем пра больш-менш даступныя дзяржаўныя сады), неабходна запісацца практычна на першых тыднях цяжарнасці. А з улікам таго, што дэкрэт тут доўжыцца паўгода : звычайна месяц (4 тыдні) да і 2.5 месяца пасля родаў, то садок становіцца жыццёвай неабходнасцю, калі абодва бацькі жадаюць працягнуць кар'еру.
Дзеля справядлівасці варта заўважыць, што практычна ўсе фірмы падаюць дапаможнік, аднаразовыя выплаты, няпоўны працоўны дзень (80% ад 42 гадзін у тыдзень, напрыклад) і іншыя плюшкі, каб падтрымаць новаспечаных бацькоў. Нават SNSF-гранты прадугледжваюць так званы family allowance і children allowance, гэта значыць невялікую даплату на ўтрыманне сям'і і дзяцей, а таксама праграма 120%, калі 42 гадзіны для працуючага бацькі лічацца за 120% працоўнага часу. Вельмі зручна правесці адзін дадатковы дзень у тыдзень са сваім дзіцём.
Тым не менш, самы танны дзіцячы садок, наколькі мне вядома, абыдзецца бацькам у 1500-1800 франкаў у месяц на адно дзіця. Пры гэтым, хутчэй за ўсё, есці, спаць і гуляць дзеці будуць у адным памяшканні, мяняючы, так бы мовіць, антураж. І так, дзіцячы садок у Швейцарыі працуе звычайна да 4 дня, г.зн. аднаму з бацькоў усё ж давядзецца працаваць няпоўны дзень.
Увогуле і цэлым, парог бясстратнасці ~2-2.5 дзіцяці, г.зн. калі ў сям'і 3 і больш дзяцей, то аднаму з бацькоў прасцей застацца дома, чым працаваць і аплачваць дзіцячы сад і/або няню. Прыемны бонус для бацькоў: выдаткі на садок адымаюцца з падаткаў, што дае важкі фундуш у бюджэт. Плюс да гэтага, дзяржава на кожнае дзіця ў месяц плаціць 200-300 франкаў (у залежнасці ад кантона), пачынаючы з 3 і да 18 гадоў. Гэта таксама датычыцца і экспатаў з дзецьмі, якія прыехалі.
І хоць у Швейцарыі ёсць шмат плюшак для сем'яў з дзецьмі, як дапаможнікі, падатковыя паслабленні, практычна бясплатныя навучальныя ўстановы, субсідыі (на медыцынскую страхоўку ці нават смеццевыя пакеты ад камуны), апошні кажа ўсё сам за сябе.
Скрупулёзнае падвядзенне вынікаў
З балансам даходаў і расходаў быццам бы разабраліся, зараз надышоў час невялікай статыстыкі па выніках амаль 6 гадоў знаходжання ў Швейцарыі.
Падчас аспірантуры ў мяне не было мэты пражыць максімальна эканомна, каб недзе ў глыбіні швейцарскіх банкаў адкласці фінансавы тлушч. Аднак, ежу, думаю, на траціну ці чвэрць можна было б скараціць.
Структура выдаткаў аспіранта ў EPFL
Структура выдаткаў post-doc у EPFL
У пачатку 2017 года пасля абароны дысертацыі, я быў вымушаны пераехаць на іншы дадатак для падліку выдаткаў, у сувязі з чым некалькі змяніліся катэгорыі, аднак на графіках яны афарбаваны ў ідэнтычныя колеры. Так, напрыклад, катэгорыі пражыванне, бытавыя выдаткі і камунікацыі зліліся ў адну "Bills" (або рахункі).
Пра мабільны інтэрнэт і трафікУ катэгорыю Bills таксама ўвайшлі рахункі за мабільны інтэрнэт, які ў нейкі момант часу стаў ляцець толькі ў шлях (тарыф з прадаплочаным трафікам). Звычайна я выкарыстоўваю гэты інтэрнэт для працы падчас паездак на самых цягнікоў па Швейцарыі. У нейкі момант часу: статыстыка па пакетах трафіку на планшэце: 01 – 1х, 02 – 2.5x, 03-3х, 04 – 2х, 05 -2х, дзе x = 14.95 CHF за 1 Gb трафіку. Заўважыў я гэта недзе ў сакавіку-красавіку і ледзь прыцішыў апетыты.
Вяртаючыся да медыцыны і страхоўкі, можна наглядна бачыць, што калі аспірант марнуе каля 4-5% свайго прыбытку на медыцынскае страхаванне, то пост-док марнуе ўжо 6%, пры гэтым заробак у яго вышэй.
Да таго ж, з павелічэннем даходу (аспірант -> пост-док) працэнтнае суадносінамі двух першых катэгорый выдаткаў практычна засталося ранейшым - ~36% і 20%, адпаведна. Сапраўды, колькі б ні зарабляў - усё роўна ўсё выдаткуеш!
Грамадскі транспарт - хутчэй паказчык выдаткаў на таксі і самалёты, так як 4 гады EPFL аплачваў абанемент па ўсёй Швейцарыі, аб якім пісаў у .
Некалькі забаўных фактаў:
- свой асноўны кампутар, а гэтак жа наўтбук я купіў у далёкім 2013 году, аднак, выдаткі на куплю тэхнікі за 2 гады постдока выраслі ў адсоткавым стаўленні, а значыць і ў рэальным. Хутчэй за ўсё, гэта купля 4K манітора і відэакарты так паўплывала, плюс да таго калі раней можна нармальны кампутар сабраць за ~1000 франкаў і гэта лічылася ўжо як бы задорага, то сёння топавое жалеза можа каштаваць і 2000, і 3000, і нават 5 тысяч. І, вядома, Aliexpress робіць сваю справу: шмат маленькіх пакупак - і вуаля, кашалёк пусты!
- прыкметна выраслі марнаванні на шопінг (ака шмоткі). На мой погляд, гэта звязана з падзеннем якасці тавараў, як у продажы прадуктаў (порцый, аб'ёмаў і г.д.). Калі раней можна было купіць чаравікі і насіць іх 2-3, а часам нават і 4 гады, то зараз усё стала проста аднаразовым (апошні прыклад - чаравікі ад адной нямецкай добра вядомай фірмы, якія "разваліліся" за два (так!) месяца).
- Падарункі скурчыліся ў два разы, г.зн. фактычна выдаткі ў рэальным выразе засталіся практычна на тым жа ўзроўні - колькасць сяброў / наведвальных івентаў практычна канстанта.
Гэта ўсё людзі! Спадзяюся, што мае артыкулы дазволяць адказаць на ільвіную долю пытанняў аб пераездзе і жыцці ў Швейцарыі. Нейкія аспекты і моманты буду паказваць і расказваць на .
КДПВ узята
PS: так як гэта апошні артыкул гэтага цыклу, то хацелася б пакінуць тут два факты аб Швейцарыі, якія не выйшлі ў папярэднія артыкулы:
- У Швейцарыі спакойна можна знайсці манеткі аж да 1968 года, калі прайшла грашовая рэформа, і старыя, яшчэ сярэбраныя франкі былі заменены на звычайныя нікелевыя манеты.
- Аматары апакаліптычных інвестыцый, якія купляюць фізічнае золата, аддаюць перавагу спецыяльныя залатыя швейцарскія манеткі - яны асацыююцца з надзейнасцю.
PPS: За вычытку матэрыялу, каштоўныя заўвагі і абмеркаванні мая вялікая-вялікая падзяка і ўдзячнасць маім сябрам і калегам Ганне, Альберту (), Антону (), Стасу, Роме, Юлі, Грышы.
Хвілінка рэкламы. У сувязі з апошнімі павевамі «моды», хацеў бы згадаць, што МДУ адкрывае сёлета пастаянны кампус (а вучыць ужо 2 гады!) сумеснага ўніверсітэта з Пекінскім Палітэхам у Шэньчжэне. Ёсць магчымасць вывучыць кітайскую, а таксама атрымаць адразу 2 дыпломы (IT-спецыяльнасці ад ВМК МДУ ў наяўнасці). Падрабязней пра ВНУ, кірункі і магчымасці для студэнтаў можна даведацца .
Не забудзьцеся падпісацца на : Вам не складана - мне прыемна!
І так, аб заўважаных у тэксце недахопах просьба пісаць у ЛС.
Крыніца: habr.com