কিভাবে আমরা, Sber কর্মীরা, আমাদের অর্থ গণনা এবং বিনিয়োগ করি

আপনি মাসে 750 বার গাড়ি চালানো সত্ত্বেও 18 হাজার রুবেলের জন্য একটি গাড়ি কেনার কি প্রয়োজন, নাকি ট্যাক্সি ব্যবহার করা সস্তা? আপনি যদি পিছনের সিটে কাজ করেন বা গান শোনেন - এটি কীভাবে মূল্যায়ন পরিবর্তন করে? একটি অ্যাপার্টমেন্ট কেনার সর্বোত্তম উপায় কী - কোন সময়ে একটি আমানত সঞ্চয় করা এবং বন্ধকীতে একটি ডাউন পেমেন্ট করা সর্বোত্তম? অথবা এমনকি একটি তুচ্ছ প্রশ্ন: মাসিক মূলধনের সাথে 6% বা বার্ষিক মূলধনের সাথে 6,2% এ টাকা জমা করা কি বেশি লাভজনক? বেশিরভাগ লোকেরা এমন হিসাব করার চেষ্টাও করে না এবং এমনকি তাদের অর্থ সম্পর্কে বিস্তারিত তথ্য সংগ্রহ করতে চায় না। হিসাবের পরিবর্তে, অনুভূতি এবং আবেগ সংযুক্ত করা হয়. অথবা তারা কিছু সংকীর্ণ অনুমান করে, উদাহরণস্বরূপ, একটি গাড়ির মালিকানার বার্ষিক খরচ বিশদভাবে গণনা করুন, যখন এই সমস্ত খরচ মোট খরচের মাত্র 5% হতে পারে (এবং জীবনের অন্যান্য দিকগুলিতে ব্যয় গণনা করা হয় না)। মানুষের মস্তিষ্ক জ্ঞানীয় বিকৃতির বিষয়। উদাহরণস্বরূপ, ঋণ পরিশোধ না করা সত্ত্বেও, এমন একটি ব্যবসা যাতে প্রচুর সময় এবং অর্থ বিনিয়োগ করা হয়েছে তা ছেড়ে দেওয়া কঠিন। লোকেরা সাধারণত অত্যধিক আশাবাদী হয় এবং ঝুঁকিগুলিকে অবমূল্যায়ন করে, সেইসাথে সহজেই পরামর্শযোগ্য এবং একটি ব্যয়বহুল ট্রিঙ্কেট কিনতে বা আর্থিক পিরামিডে বিনিয়োগ করতে পারে।

অবশ্যই, একটি ব্যাংকের ক্ষেত্রে, আবেগগত মূল্যায়ন কাজ করে না। অতএব, আমি প্রথমে কথা বলতে চাই কিভাবে একজন সাধারণ ব্যক্তি অর্থ মূল্যায়ন করে (আমি সহ), এবং কিভাবে একটি ব্যাঙ্ক তা করে। নীচে পুরো ব্যাঙ্কের জন্য Sberbank-এ কিছু আর্থিক শিক্ষামূলক প্রোগ্রাম এবং ডেটা বিশ্লেষণ সম্পর্কে অনেক কিছু থাকবে।

প্রাপ্ত উপসংহারগুলি শুধুমাত্র একটি উদাহরণ হিসাবে দেওয়া হয়েছে এবং বেসরকারী বিনিয়োগকারীদের জন্য সুপারিশ হিসাবে গণ্য করা যায় না, কারণ তারা এই নিবন্ধের সুযোগের বাইরে থাকা অনেকগুলি কারণকে বিবেচনা করে না।

উদাহরণস্বরূপ, সামষ্টিক অর্থনীতিতে যে কোনও "ব্ল্যাক সোয়ান" ইভেন্ট, যে কোনও সংস্থার কর্পোরেট গভর্নেন্স ইত্যাদিতে নাটকীয় পরিবর্তন হতে পারে।

ধরুন আপনি ইতিমধ্যে আপনার বন্ধকী পরিশোধ করেছেন এবং আপনার সঞ্চয় আছে। এই নিবন্ধটি আপনার জন্য উপযোগী হতে পারে যদি আপনি:

• আপনি কতটা সম্পত্তি জমা করেছেন এবং কীভাবে তা ট্র্যাক করবেন তা বিবেচ্য নয়
• ভাবছেন কিভাবে আপনার সম্পত্তি আপনি অতিরিক্ত আয় আনতে হবে
• আমি বুঝতে চাই টাকা বিনিয়োগের উপায়গুলোর মধ্যে কোনটি সবচেয়ে ভালো: রিয়েল এস্টেট, আমানত বা স্টক
• এই বিষয়ে Sberbank ডেটার বিশ্লেষণ কী পরামর্শ দেবে তা জানতে আগ্রহী

প্রায়শই লোকেরা তাদের নিজস্ব আয় এবং ব্যয়ের গতিশীলতা সম্পর্কে সম্পূর্ণ তথ্য ছাড়াই, তাদের নিজস্ব সম্পত্তির মূল্যের মূল্যায়ন ছাড়াই, তাদের গণনায় মুদ্রাস্ফীতি ইত্যাদি বিবেচনা না করেই আর্থিক সিদ্ধান্ত নেয়।

কখনও কখনও লোকেরা ভুল করে, যেমন একটি ঋণ নেওয়ার চিন্তা করে তারা তা ফেরত দিতে পারে এবং তারপর ব্যর্থ হয়। একই সময়ে, একজন ব্যক্তি ঋণ পরিষেবা দিতে সক্ষম হবে কিনা সেই প্রশ্নের উত্তর প্রায়শই আগে থেকেই জানা যায়। আপনাকে শুধু জানতে হবে আপনি কত উপার্জন করেন, আপনি কত খরচ করেন, এই সূচকগুলির পরিবর্তনের গতিশীলতা কী।

অথবা, উদাহরণস্বরূপ, একজন ব্যক্তি কর্মক্ষেত্রে এক ধরণের বেতন পান, এটি পর্যায়ক্রমে বৃদ্ধি করা হয়, এটি যোগ্যতার মূল্যায়ন হিসাবে উপস্থাপন করে। কিন্তু বাস্তবে, মুদ্রাস্ফীতির তুলনায়, এই ব্যক্তির উপার্জন কমে যেতে পারে, এবং আয়ের রেকর্ড না রাখলে তিনি এটি বুঝতে পারবেন না।
কিছু লোক তাদের বর্তমান পরিস্থিতিতে কোন পছন্দটি বেশি লাভজনক তা মূল্যায়ন করতে পারে না: একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়া বা এই জাতীয় হারে বন্ধক নেওয়া।

এবং এই ক্ষেত্রে এবং সেই ক্ষেত্রে খরচগুলি কী হবে তা গণনা করার পরিবর্তে, কোনওভাবে গণনায় অ-আর্থিক সূচকগুলিকে নগদীকরণ করা (“আমি এক মাসে এম রুবেলে মস্কো নিবন্ধন থেকে লাভের অনুমান করি, আমি কাছাকাছি ভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্টে থাকার সুবিধার অনুমান করি। প্রতি মাসে N রুবেলে কাজ করুন”), লোকেরা ইন্টারনেটে ছুটে যায় কথোপকথনকারীদের সাথে আলোচনা করতে যাদের আর্থিক পরিস্থিতি এবং অ-আর্থিক সূচকগুলি মূল্যায়নে অন্যান্য অগ্রাধিকার থাকতে পারে।

আমি দায়ী আর্থিক পরিকল্পনা জন্য. প্রথমত, আপনার নিজের আর্থিক অবস্থার উপর নিম্নলিখিত তথ্য সংগ্রহ করার প্রস্তাব করা হয়েছে:

• সমস্ত উপলব্ধ সম্পত্তির অ্যাকাউন্টিং এবং মূল্যায়ন
• আয় এবং ব্যয়ের জন্য অ্যাকাউন্টিং, সেইসাথে আয় এবং ব্যয়ের মধ্যে পার্থক্য, যেমন সম্পত্তি সঞ্চয় গতিবিদ্যা

সমস্ত উপলব্ধ সম্পত্তি অ্যাকাউন্টিং এবং মূল্যায়ন

শুরুতে, এখানে একটি ছবি যা সম্ভবত মানুষের আর্থিক অবস্থার ভুল ব্যাখ্যা করে। ছবিটি শুধুমাত্র সম্পত্তির আর্থিক উপাদানগুলি দেখায় যা চিত্রিত ব্যক্তিদের রয়েছে৷ বাস্তবে, যারা ভিক্ষা দেয় তাদের সম্ভবত ঋণ ছাড়াও কিছু সম্পত্তি থাকে, যার ফলস্বরূপ তাদের অর্থের ভারসাম্য ঋণাত্মক হয়, তবে তাদের সম্পত্তির মোট মূল্য এখনও ভিক্ষুকের চেয়ে বেশি।

আপনার যা আছে তা মূল্যায়ন করুন:

• সম্পত্তি
• জমি
• যানবাহন
• ব্যাঙ্কে জমা
• ক্রেডিট বাধ্যবাধকতা (একটি বিয়োগ সহ)
• বিনিয়োগ (স্টক, বন্ড, …)
• নিজের ব্যবসার খরচ
• অন্যান্য সম্পত্তি

সম্পত্তির মধ্যে, কেউ একটি তরল শেয়ার নোট করতে পারে, যা দ্রুত প্রত্যাহার করা যায় এবং অন্যান্য আকারে রূপান্তর করা যায়। উদাহরণস্বরূপ, একটি অ্যাপার্টমেন্টের একটি শেয়ার যা আপনি সেখানে বসবাসকারী আত্মীয়দের সাথে একত্রে মালিকানাধীন সম্পত্তি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। আমানত বা শেয়ারে দীর্ঘমেয়াদী বিনিয়োগ যা ক্ষতি ছাড়া প্রত্যাহার করা যায় না তাও তরল হিসাবে বিবেচিত হতে পারে। পরিবর্তে, আপনি যে রিয়েল এস্টেটের মালিক কিন্তু বসবাস করেন না, যানবাহন, স্বল্পমেয়াদী এবং প্রত্যাহারযোগ্য আমানতকে তরল সম্পত্তি হিসাবে শ্রেণীবদ্ধ করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, জরুরী চিকিৎসার জন্য যদি আপনার অর্থের প্রয়োজন হয়, তবে কিছু সরঞ্জামের সুবিধা প্রায় শূন্য, তাই তারল্য ভাগ আরও মূল্যবান।

তদুপরি, সম্পত্তির মধ্যে অলাভজনক এবং লাভজনক আলাদা করা যেতে পারে। উদাহরণস্বরূপ, রিয়েল এস্টেট যা ভাড়া দেওয়া হয় না, সেইসাথে যানবাহনগুলিকে অলাভজনক হিসাবে বিবেচনা করা যেতে পারে। এবং লিজড রিয়েল এস্টেট, মূল্যস্ফীতির উপরে একটি হারে বিনিয়োগ করা আমানত এবং শেয়ারগুলি লাভজনক সম্পত্তি।

আপনি পাবেন, উদাহরণস্বরূপ, এমন একটি ছবি (ডেটা এলোমেলোভাবে তৈরি করা হয়):

অনেক মানুষের জন্য, এই ছবি খুব তির্যক দেখায়. উদাহরণস্বরূপ, একজন দরিদ্র দাদী মস্কোর একটি ব্যয়বহুল অ্যাপার্টমেন্টে বসবাস করতে পারেন যা লাভ আনতে পারে না, যখন পেনশন থেকে পেনশনে হাতের মুঠোয় জীবনযাপন করে, তার সম্পত্তি পুনর্গঠনের বিষয়ে চিন্তা না করে। ফি দিয়ে তার নাতির সাথে অ্যাপার্টমেন্ট বিনিময় করা তার পক্ষে বুদ্ধিমানের কাজ হবে। বিপরীতে, একজন বিনিয়োগকারী স্টকগুলিতে বিনিয়োগে এতটাই মগ্ন হতে পারে যে তার কাছে বৃষ্টির দিনের জন্য অন্য ধরণের সম্পদ থাকে না, যা ঝুঁকিপূর্ণ হতে পারে। আপনি আপনার সম্পত্তির এমন একটি ছবি আঁকতে পারেন এবং ভাবতে পারেন যে সম্পত্তিটি আরও লাভজনক উপায়ে স্থানান্তর করা বুদ্ধিমানের কাজ নয়।

আয়, ব্যয় এবং সম্পত্তি সঞ্চয়ের গতিশীলতার জন্য অ্যাকাউন্টিং

এটি সুপারিশ করা হয় যে আপনি নিয়মিত আপনার আয় এবং খরচ ইলেকট্রনিকভাবে রেকর্ড করুন। ইন্টারনেট ব্যাঙ্কিংয়ের যুগে খুব বেশি পরিশ্রম করতে হয় না। একই সময়ে, আয় এবং ব্যয় বিভাগগুলিতে ভাগ করা যেতে পারে। আরও, বছর দ্বারা তাদের একত্রিত করে, কেউ তাদের গতিশীলতা সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে পারে। আজকের দামে বিগত বছরগুলির পরিমাণগুলি কেমন তা একটি ধারণা পেতে মূল্যস্ফীতি বিবেচনা করা গুরুত্বপূর্ণ। প্রত্যেকের নিজস্ব ভোক্তা ঝুড়ি আছে। পেট্রল ও খাবারের দাম বিভিন্ন হারে বৃদ্ধি পায়। কিন্তু আপনার ব্যক্তিগত মুদ্রাস্ফীতি হিসাব করা বেশ কঠিন। অতএব, কিছু ত্রুটি সহ, অফিসিয়াল মুদ্রাস্ফীতির হারের উপর ডেটা ব্যবহার করা সম্ভব।

Sberbank ডেটা লেকে আপলোড করা সহ অনেকগুলি উন্মুক্ত উত্স থেকে মাসিক মুদ্রাস্ফীতির ডেটা পাওয়া যায়৷

আয়-ব্যয়ের গতিশীলতা কল্পনা করার একটি উদাহরণ (ডেটা এলোমেলোভাবে তৈরি করা হয়, মুদ্রাস্ফীতির গতিশীলতা বাস্তব):

এই ধরনের একটি সম্পূর্ণ ছবি থাকলে, আপনি আপনার প্রকৃত বৃদ্ধি / আয় হ্রাস এবং প্রকৃত বৃদ্ধি / সঞ্চয় হ্রাস সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নিতে পারেন, বিভাগ অনুসারে ব্যয়ের গতিশীলতা বিশ্লেষণ করতে পারেন এবং অবহিত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।

বিনামূল্যে নগদ বিনিয়োগের কোন উপায় মুদ্রাস্ফীতিকে হারায় এবং সবচেয়ে প্যাসিভ আয় নিয়ে আসে?

Sberbank ডেটা লেকের এই বিষয়ে মূল্যবান ডেটা রয়েছে:

• মস্কোতে প্রতি বর্গ মিটার খরচের গতিশীলতা
• মস্কো এবং মস্কো শহরতলিতে রিয়েল এস্টেট বিক্রি এবং ভাড়ার প্রস্তাবের ডাটাবেস
• আমানতের গড় বার্ষিক সুদের হারের গতিশীলতা
• রুবেল মুদ্রাস্ফীতি গতিবিদ্যা
• মস্কো এক্সচেঞ্জ গ্রস টোটাল রিটার্ন ইনডেক্সের গতিশীলতা (MCFTR)
• মস্কো এক্সচেঞ্জ স্টক কোট এবং প্রদত্ত লভ্যাংশের ডেটা

এই ডেটা আমাদের ভাড়া সম্পত্তি, ব্যাংক আমানত এবং ইক্যুইটি বাজারে বিনিয়োগের রিটার্ন এবং ঝুঁকি তুলনা করার অনুমতি দেবে। আসুন মূল্যস্ফীতি ফ্যাক্টর ভুলবেন না.
আমি এখনই বলতে চাই যে এই পোস্টে আমরা একচেটিয়াভাবে ডেটা বিশ্লেষণে নিযুক্ত আছি এবং কোনও অর্থনৈতিক তত্ত্বের ব্যবহার অবলম্বন করি না। আসুন শুধু দেখি আমাদের ডেটা কী বলে - রাশিয়ায় সঞ্চয় সংরক্ষণ এবং বৃদ্ধির উপায় সাম্প্রতিক বছরগুলিতে সেরা ফলাফল দিয়েছে৷

আমরা সংক্ষেপে বর্ণনা করব কীভাবে এই নিবন্ধে ব্যবহৃত ডেটা এবং Sberbank-এর অন্যান্য ডেটা সংগ্রহ ও বিশ্লেষণ করা হয়। উৎস প্রতিলিপিগুলির একটি স্তর রয়েছে যা হ্যাডুপে প্যারকেট বিন্যাসে সংরক্ষণ করা হয়। উভয় অভ্যন্তরীণ উত্স (ব্যাংকের বিভিন্ন AS) এবং বাহ্যিক উত্স ব্যবহার করা হয়। উৎস প্রতিলিপি বিভিন্ন উপায়ে সংগ্রহ করা হয়. স্পার্কের উপর ভিত্তি করে একটি স্টর্ক পণ্য রয়েছে এবং দ্বিতীয় পণ্য, Ab Initio AIR, গতি পাচ্ছে। উৎসের প্রতিলিপিগুলি বিভিন্ন ক্লাউডেরা-পরিচালিত হ্যাডুপ ক্লাস্টারে আপলোড করা হয় এবং এক ক্লাস্টার থেকে অন্য ক্লাস্টারে লিঙ্ক করা যায়। ক্লাস্টারগুলি মূলত ব্যবসায়িক ব্লক দ্বারা বিভক্ত, এছাড়াও ডেটা ল্যাব ক্লাস্টার রয়েছে। উত্স প্রতিলিপিগুলির উপর ভিত্তি করে, বিভিন্ন ডেটা মার্ট তৈরি করা হয়েছে যা ব্যবসায়িক ব্যবহারকারী এবং ডেটা বিজ্ঞানীদের জন্য উপলব্ধ। এই নিবন্ধটি লেখার জন্য বিভিন্ন স্পার্ক অ্যাপ্লিকেশন, হাইভ কোয়েরি, ডেটা বিশ্লেষণ অ্যাপ্লিকেশন এবং এসভিজি গ্রাফিক্স ফর্ম্যাটে ফলাফলের ভিজ্যুয়ালাইজেশন ব্যবহার করা হয়েছিল।

রিয়েল এস্টেট বাজারের ঐতিহাসিক বিশ্লেষণ

বিশ্লেষণ দেখায় যে দীর্ঘমেয়াদে রিয়েল এস্টেট মূল্যস্ফীতির অনুপাতে বৃদ্ধি পায়, যেমন প্রকৃত দামে বাড়ে না কমবে না। এখানে মস্কোতে আবাসিক রিয়েল এস্টেটের দামের গতিশীলতার গ্রাফ রয়েছে, উপলব্ধ প্রাথমিক ডেটা প্রদর্শন করে।

মুদ্রাস্ফীতি ব্যতীত রুবেলে মূল্য তালিকা:

রুবেলে মূল্য তালিকা, মুদ্রাস্ফীতি বিবেচনা করে (আধুনিক দামে):

আমরা দেখতে পাই যে ঐতিহাসিকভাবে মূল্য প্রায় 200 রুবেল/বর্গমিটারে ওঠানামা করেছে। আধুনিক দাম এবং অস্থিরতা ছিল বেশ কম.

আবাসিক রিয়েল এস্টেটে বিনিয়োগের মাধ্যমে বার্ষিক কত শতাংশ মূল্যস্ফীতি বেশি হয়? কিভাবে ফলন অ্যাপার্টমেন্ট কক্ষ সংখ্যা উপর নির্ভর করে? মস্কো এবং মস্কো শহরতলিতে অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রি এবং ভাড়ার জন্য Sberbank-এর বিজ্ঞাপনের ডেটাবেস বিশ্লেষণ করা যাক।

আমাদের ডাটাবেসে, বেশ কয়েকটি অ্যাপার্টমেন্ট বিল্ডিং ছিল যেখানে অ্যাপার্টমেন্ট বিক্রির বিজ্ঞাপন এবং একই সময়ে অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া দেওয়ার বিজ্ঞাপন রয়েছে এবং অ্যাপার্টমেন্টে বিক্রির জন্য এবং ভাড়ার জন্য কক্ষের সংখ্যা একই। আমরা এই ধরনের ঘটনাগুলির তুলনা করেছি, তাদের ঘর এবং অ্যাপার্টমেন্টে কক্ষের সংখ্যা অনুসারে গোষ্ঠীবদ্ধ করেছি। যদি এই জাতীয় গ্রুপে বেশ কয়েকটি অফার থাকে তবে গড় মূল্য গণনা করা হয়েছিল। যদি বিক্রি করা এবং ভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্টের এলাকা ভিন্ন হয়, তাহলে অফার মূল্য আনুপাতিকভাবে পরিবর্তিত হয়েছিল যাতে তুলনা করা অ্যাপার্টমেন্টগুলির ক্ষেত্রগুলি সঙ্গতিপূর্ণ হয়। ফলে প্রস্তাবগুলো তফসিলে রাখা হয়। প্রতিটি চেনাশোনা আসলে একটি অ্যাপার্টমেন্ট যা একই সময়ে ক্রয় এবং ভাড়া দেওয়া হয়। অনুভূমিক অক্ষে আমরা একটি অ্যাপার্টমেন্ট অর্জনের খরচ দেখতে পাই এবং উল্লম্ব অক্ষে - একই অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়ার খরচ। অ্যাপার্টমেন্টে কক্ষের সংখ্যা বৃত্তের রঙ থেকে স্পষ্ট, এবং অ্যাপার্টমেন্টের ক্ষেত্রফল যত বড় হবে, বৃত্তের ব্যাসার্ধ তত বেশি হবে। অতি-ব্যয়বহুল অফারগুলি বিবেচনায় নিয়ে, সময়সূচীটি এইরকম পরিণত হয়েছিল:

আপনি যদি ব্যয়বহুল অফারগুলি সরিয়ে দেন, তাহলে আপনি অর্থনীতি বিভাগে দামগুলি আরও বিশদে দেখতে পাবেন:

পারস্পরিক সম্পর্ক বিশ্লেষণ দেখায় যে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়ার খরচ এবং এটি কেনার খরচের মধ্যে সম্পর্ক লিনিয়ারের কাছাকাছি।

এটি একটি বার্ষিক অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়ার খরচ এবং একটি অ্যাপার্টমেন্ট অর্জনের খরচের মধ্যে নিম্নলিখিত অনুপাতটি বের করেছে (আসুন ভুলে যাবেন না যে বার্ষিক খরচ 12 মাসিক):

আমি আজ খুশি:
অ্যাপার্টমেন্টের বার্ষিক ভাড়া এবং অ্যাপার্টমেন্ট কেনার খরচের অনুপাত:

1-রুম
5,11%

2-রুম
4,80%

3-রুম
4,94%

শুধুমাত্র
4,93%

অতিরিক্ত মূল্যস্ফীতিতে একটি অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়া থেকে বার্ষিক 4,93% আয়ের গড় রেটিং পেয়েছে৷ এটিও আকর্ষণীয় যে সস্তা 1-রুমের অ্যাপার্টমেন্ট ভাড়া নেওয়ার জন্য কিছুটা বেশি লাভজনক। আমরা অফার মূল্যের সাথে তুলনা করেছি, উভয় ক্ষেত্রেই (ভাড়া এবং ক্রয়) সামান্য অতিরিক্ত মূল্য, তাই কোন সমন্বয়ের প্রয়োজন নেই। যাইহোক, অন্যান্য সমন্বয় প্রয়োজন: ভাড়া করা অ্যাপার্টমেন্টগুলি কখনও কখনও অন্তত কসমেটিকভাবে মেরামত করা প্রয়োজন, ভাড়াটে খুঁজে পেতে কিছু সময় লাগে এবং অ্যাপার্টমেন্টগুলি খালি থাকে, কখনও কখনও ইউটিলিটি পেমেন্টগুলি আংশিক বা সম্পূর্ণভাবে ভাড়ার মূল্যে অন্তর্ভুক্ত করা হয় না এবং সেখানে বছরের পর বছর ধরে অ্যাপার্টমেন্টগুলির একটি অত্যন্ত সামান্য অবচয়।

আবাসিক রিয়েল এস্টেট ভাড়া দেওয়া থেকে অ্যাকাউন্টে সামঞ্জস্য রেখে, আপনার বার্ষিক 4,5% পর্যন্ত আয় থাকতে পারে (সম্পত্তি নিজেই অবমূল্যায়ন করে না)। যদি এই ধরনের একটি ফলন চিত্তাকর্ষক হয়, Sberbank-এর DomClick-এ অনেক অফার রয়েছে।

আমানতের হারের ঐতিহাসিক বিশ্লেষণ

বিগত কয়েক বছরে রাশিয়ায় রুবেল আমানত মূল্যস্ফীতিকে অনেকাংশে ছাড়িয়ে গেছে। কিন্তু 4,5% দ্বারা নয়, ভাড়ার জন্য রিয়েল এস্টেটের মত, কিন্তু, গড়ে, 2% দ্বারা।
নীচের চার্টে, আমরা আমানতের হার এবং মুদ্রাস্ফীতি তুলনা করার গতিশীলতা দেখতে পাই।

আমি এমন একটি মুহূর্ত লক্ষ্য করব যে আমানত থেকে আয় নিম্নোক্ত কারণে উপরোক্ত চার্টের তুলনায় মূল্যস্ফীতিকে কিছুটা শক্তিশালী করে:

• আপনি কয়েক মাস আগে থেকে একটি অনুকূল সময়ে পুনরায় পূরণ করা আমানতের হার ঠিক করতে পারেন
• মাসিক মূলধন, এই গড় ডেটাতে অন্তর্ভুক্ত অনেক অবদানের বৈশিষ্ট্য, চক্রবৃদ্ধি সুদের কারণে লাভ যোগ করে
• উপরে ব্যাংক অফ রাশিয়ার তথ্য অনুসারে শীর্ষ 10টি ব্যাঙ্কের হারগুলি বিবেচনায় নেওয়া হয়েছে, শীর্ষ 10টির বাইরে আপনি কিছুটা বেশি হার খুঁজে পেতে পারেন

ডলার এবং ইউরোতে আমানতের ক্ষেত্রে, আমি বলব যে তারা যথাক্রমে ডলার এবং ইউরোতে মুদ্রাস্ফীতিকে হারায়, রুবেল মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে দুর্বল।

শেয়ারবাজারের ঐতিহাসিক বিশ্লেষণ

এখন রাশিয়ান স্টকগুলির জন্য আরও বৈচিত্র্যময় এবং ঝুঁকিপূর্ণ বাজারের দিকে নজর দেওয়া যাক। স্টকগুলিতে বিনিয়োগের রিটার্ন স্থির নয় এবং ব্যাপকভাবে পরিবর্তিত হতে পারে। যাইহোক, যদি আপনি সম্পদের বৈচিত্র্য আনেন এবং দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করেন, তাহলে আপনি গড় বার্ষিক সুদের হার ট্রেস করতে পারেন যা একটি স্টক পোর্টফোলিওতে বিনিয়োগের সাফল্যকে চিহ্নিত করে।

পাঠকদের জন্য যারা বিষয় থেকে দূরে, আমি স্টক সূচক সম্পর্কে কয়েকটি শব্দ বলব। রাশিয়ায়, মস্কো এক্সচেঞ্জ সূচক রয়েছে, যা 50টি বৃহত্তম রাশিয়ান স্টক সমন্বিত একটি পোর্টফোলিওর রুবেল মূল্যের গতিশীলতা দেখায়। সূচকের গঠন এবং প্রতিটি কোম্পানির শেয়ারের শেয়ার ট্রেডিং অপারেশনের পরিমাণ, ব্যবসার পরিমাণ, প্রচলন থাকা শেয়ারের সংখ্যার উপর নির্ভর করে। নীচের চার্টটি দেখায় যে কীভাবে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে মস্কো এক্সচেঞ্জ সূচক (অর্থাৎ এমন একটি গড় পোর্টফোলিও) বেড়েছে৷

বেশিরভাগ স্টকের মালিকদের পর্যায়ক্রমে লভ্যাংশ দেওয়া হয় যা একই স্টকগুলিতে পুনঃবিনিয়োগ করা যেতে পারে যা আয় করেছে। প্রাপ্ত লভ্যাংশের উপর কর প্রদেয়। মস্কো এক্সচেঞ্জ সূচক লভ্যাংশের ফলন বিবেচনা করে না।

অতএব, আমরা মস্কো এক্সচেঞ্জ গ্রস টোটাল রিটার্ন ইনডেক্স (MCFTR) এর প্রতি আরও আগ্রহী হব, যা প্রাপ্ত লভ্যাংশ এবং এই লভ্যাংশ থেকে বাদ দেওয়া ট্যাক্সকে বিবেচনা করে। সাম্প্রতিক বছরগুলিতে এই সূচকটি কীভাবে পরিবর্তিত হয়েছে তা নীচের চার্টে দেখাই। উপরন্তু, আমরা মূল্যস্ফীতি বিবেচনা করি এবং আধুনিক দামে এই সূচকটি কীভাবে বৃদ্ধি পেয়েছে তা আমরা দেখি:

সবুজ গ্রাফ হল আধুনিক মূল্যে পোর্টফোলিওর প্রকৃত মান, যদি আপনি মস্কো এক্সচেঞ্জ সূচকে বিনিয়োগ করেন, নিয়মিতভাবে লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করেন এবং কর প্রদান করেন।

চলুন দেখা যাক বিগত 1,2,3,…,11 বছরে MCFTR সূচকের বৃদ্ধির হার কত ছিল। সেগুলো. যদি আমরা এই সূচকের অনুপাতে শেয়ার কিনি এবং একই শেয়ারে প্রাপ্ত লভ্যাংশ নিয়মিত পুনঃবিনিয়োগ করি তাহলে আমাদের রিটার্ন কী হবে:

বছর
Начало
শেষ
এমসিএফটিআর
তাড়াতাড়ি সঙ্গে
একাউন্টে গ্রহণ
infl
এমসিএফটিআর
con সঙ্গে
একাউন্টে গ্রহণ
infl
Coeff.
উন্নতি
বার্ষিক
গুণাঙ্ক
উন্নতি

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612

3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472

4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896

5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933

6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907

7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239

8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929

9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390

10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907

11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318

আমরা দেখতে পাচ্ছি যে, যেকোনও বছর আগে বিনিয়োগ করলে, আমরা এন্ট্রি পয়েন্টের সাফল্যের উপর নির্ভর করে বার্ষিক 5-18% মূল্যস্ফীতির উপর বিজয় লাভ করতাম।

আসুন আরও একটি টেবিল তৈরি করি - প্রতি শেষ N বছরের জন্য লাভজনকতা নয়, কিন্তু শেষ N এক বছরের প্রতিটি সময়ের জন্য লাভজনকতা:

বছর
Начало
শেষ
এমসিএফটিআর
তাড়াতাড়ি সঙ্গে
একাউন্টে গ্রহণ
infl
এমসিএফটিআর
con সঙ্গে
একাউন্টে গ্রহণ
infl
বার্ষিক
গুণাঙ্ক
উন্নতি

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728

3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947

4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384

5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407

6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085

7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236

8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810

9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825

10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739

11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968

আমরা দেখতে পাই যে প্রতিটি বছরই সফল ছিল না, কিন্তু ব্যর্থ বছরগুলি সফল বছরগুলি অনুসরণ করেছিল, যা "সবকিছু ঠিক করে"।

এখন, আরও ভালভাবে বোঝার জন্য, আসুন এই সূচক থেকে বিমূর্ত করা যাক এবং একটি নির্দিষ্ট স্টকের উদাহরণ দেখি, যদি আপনি 15 বছর আগে এই স্টকটিতে বিনিয়োগ করেন, লভ্যাংশ পুনঃবিনিয়োগ করেন এবং কর পরিশোধ করেন তাহলে ফলাফল কী হবে। আসুন মূল্যস্ফীতি বিবেচনা করে ফলাফল দেখি, যেমন বর্তমান দামে। নীচে Sberbank-এর একটি সাধারণ শেয়ারের উদাহরণ দেওয়া হল। সবুজ গ্রাফটি পোর্টফোলিওর মূল্যের গতিশীলতা দেখায়, যেটি লভ্যাংশের পুনঃবিনিয়োগকে বিবেচনায় নিয়ে শুরুতে বর্তমান মূল্যে Sberbank-এর একটি শেয়ার নিয়ে গঠিত। 15 বছর ধরে, মুদ্রাস্ফীতি রুবেলের 3.014135 বার অবমূল্যায়ন করেছে। বছরের পর বছর ধরে Sberbank এর শেয়ারের দাম 21.861 রুবেল থেকে বেড়েছে। 218.15 রুবেল পর্যন্ত, যেমন মূল্যস্ফীতি বাদ দিয়ে 9.978958 গুণ বেড়েছে। এই বছরগুলিতে, এক শেয়ারের মালিককে 40.811613 রুবেল পরিমাণে বিভিন্ন সময়ে লভ্যাংশ, ট্যাক্সের নেট দেওয়া হয়েছিল। প্রদত্ত লভ্যাংশের পরিমাণগুলি চার্টে লাল উল্লম্ব স্টিক হিসাবে দেখানো হয় এবং চার্টটি নিজেই উল্লেখ করে না, যেখানে লভ্যাংশ এবং তাদের পুনঃবিনিয়োগও বিবেচনায় নেওয়া হয়। যদি প্রতিবার এই লভ্যাংশগুলি আবার Sberbank-এর শেয়ার কেনার জন্য ব্যবহার করা হয়, তাহলে মেয়াদ শেষে শেয়ারহোল্ডার ইতিমধ্যেই একটি নয়, 1.309361 শেয়ারের মালিক ছিলেন। লভ্যাংশ এবং মুদ্রাস্ফীতির পুনঃবিনিয়োগ বিবেচনায় নিয়ে, মূল পোর্টফোলিওর মূল্য 4.334927 বছরে 15 গুণ বেড়েছে, অর্থাৎ। বার্ষিক 1.102721 বার দাম বেড়েছে। মোট, Sberbank-এর একটি সাধারণ শেয়ার মালিককে গত 10,27 বছরে প্রতিটি মুদ্রাস্ফীতির উপরে বার্ষিক গড় 15% নিয়ে এসেছে:

আরেকটি উদাহরণ হিসাবে, Sberbank-এর পছন্দের শেয়ারগুলির গতিশীলতার সাথে একটি অনুরূপ ছবি নেওয়া যাক। Sberbank-এর একটি পছন্দের শেয়ার মালিককে গড়ে আরও বেশি করে এনেছে, গত 13,59 বছরে প্রতিটি মূল্যস্ফীতির তুলনায় প্রতি বছর 15%:

এই ফলাফলগুলি অনুশীলনে কিছুটা কম হবে, কারণ শেয়ার কেনার সময় আপনাকে একটি ছোট ব্রোকারেজ কমিশন দিতে হবে। একই সময়ে, ফলাফল আরও উন্নত করা যেতে পারে যদি আপনি ব্যক্তিগত বিনিয়োগ অ্যাকাউন্ট ব্যবহার করেন, যা আপনাকে একটি নির্দিষ্ট সীমিত পরিমাণে রাজ্য থেকে কর ছাড় পেতে দেয়। আপনি যদি এটি না শুনে থাকেন তবে সংক্ষেপে "IIS" অনুসন্ধান করার পরামর্শ দেওয়া হচ্ছে। আসুন উল্লেখ করতে ভুলবেন না যে Sberbank এ IIS খোলা যেতে পারে।

সুতরাং, আমরা পূর্বে পেয়েছি যে রিয়েল এস্টেট এবং আমানতের তুলনায় স্টকগুলিতে বিনিয়োগ করা ঐতিহাসিকভাবে বেশি লাভজনক। মজার জন্য, এখানে শীর্ষ 20টি স্টকগুলির একটি হিট প্যারেড রয়েছে যা 10 বছরেরও বেশি সময় ধরে বাজারে ট্রেড করছে, ডেটা বিশ্লেষণের ফলে প্রাপ্ত৷ শেষ কলামে, মূল্যস্ফীতি এবং লভ্যাংশের পুনঃবিনিয়োগ বিবেচনা করে, আমরা প্রতি বছর গড়ে কতবার স্টকের পোর্টফোলিও বৃদ্ধি পেয়েছিল। আমরা দেখতে পাই যে অনেক স্টক মুদ্রাস্ফীতিকে 10% এরও বেশি হারে হারায়:

লটারি
Начало
শেষ
Coeff. মুদ্রাস্ফীতি
শুরু মূল্য
কন. মূল্য
উন্নতি
সংখ্যা
শেয়ার
ব্যয়
পুনরুজ্জীবিত-
স্টেশন
ভাগ-
ডেনডভ,
সময়
চূড়ান্ত
মধ্যম
বার্ষিক
বৃদ্ধি, বার

লেনজোলোটো
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066

NKNKH এপি
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544

MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858

Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030

MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166

আকরন
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550

লেনজল। আপ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921

NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282

Lenenerg-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652

GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320

Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619

IRKUT-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299

Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854

নোভাটেক জেএসসি
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908

SevSt-AO
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569

ক্রসেসব এও
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105

সিএইচটিপিজেড জেএসসি
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088

Sberbank-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829

পিআইকে জেএসসি
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545

LUKOIL
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444

এখন, ডেটা ডাউনলোড করার পরে, আমরা নির্দিষ্ট শেয়ারের মূল্যে দীর্ঘমেয়াদী প্রবণতা অব্যাহত রাখলে বিশ্বাস করি যে ঠিক কী কী বিনিয়োগ করা মূল্যবান সেই বিষয়ে আমরা বেশ কয়েকটি সমস্যার সমাধান করব। এটা স্পষ্ট যে পূর্ববর্তী চার্ট অনুসারে ভবিষ্যতের মূল্য ভবিষ্যদ্বাণী করা সম্পূর্ণরূপে ন্যায়সঙ্গত নয়, তবে আমরা বিভিন্ন বিভাগে বিগত সময়ের জন্য বিনিয়োগে বিজয়ীদের সন্ধান করব।

একটি কাজ. যে স্টকটি ক্রমাগতভাবে রিয়েল এস্টেটকে ছাড়িয়ে যায় (সিএজিআর 1.045 মুদ্রাস্ফীতির উপর) গত 10টি এক বছরের সময়কালের প্রতিটি স্টকের লেনদেনের মধ্যে সর্বাধিক সংখ্যক বার।

এই এবং নিম্নলিখিত কাজগুলিতে, আমরা লভ্যাংশের পুনঃবিনিয়োগ এবং মুদ্রাস্ফীতির জন্য অ্যাকাউন্টিং সহ উপরের মডেলটিকে বোঝাতে চাই।

আমাদের তথ্য বিশ্লেষণ অনুসারে এই বিভাগে বিজয়ীরা এখানে। সারণীর শীর্ষে থাকা স্টকগুলো ধারাবাহিকভাবে বছরের পর বছর ভালো পারফরমেন্স করে না। এখানে বছর 1 হল 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX, বছর XNUMX হল XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, ইত্যাদি:

লটারি
সংখ্যা
জয়ী
উপর
আবাসন
চাপুন-
stu
জন্য
পরে-
দিন
10 বছর
1 বছর
2 বছর
3 বছর
4 বছর
5 বছর
6 বছর
7 বছর
8 বছর
9 বছর
10 বছর

Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540

MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380

সিএইচটিপিজেড জেএসসি
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666

SevSt-AO
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948

NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910

MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460

Gazpromneft
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641

Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785

Lenenerg-p
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051

NKNKH এপি
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428

Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031

আমরা দেখছি, নেতারাও প্রতিবছর মুনাফার বিচারে রিয়েল এস্টেট জেতেনি। বিভিন্ন বছরে লাভজনকতার স্তরে শক্তিশালী লাফ দেখায় যে আপনি যদি স্থিতিশীলতা চান তবে সম্পদকে বৈচিত্র্যময় করা এবং আদর্শভাবে, একটি সূচকে বিনিয়োগ করা ভাল।

এখন আমরা ডেটা বিশ্লেষণের জন্য এই জাতীয় সমস্যা তৈরি করি এবং সমাধান করি। প্রতিবার লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের M দিন আগে স্টক কেনা এবং লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের N দিন পরে শেয়ার বিক্রি করা কি একটু অনুমান করা মূল্যবান? সারা বছর "স্টকে বসে থাকার" চেয়ে লভ্যাংশ সংগ্রহ করা এবং "স্টক থেকে বেরিয়ে আসা" কি ভাল? অনুমান করা যাক যে এই ধরনের প্রবেশ-প্রস্থান থেকে কমিশনের কোন ক্ষতি নেই। এবং ডেটা বিশ্লেষণ আমাদের এম এবং এন করিডোরের সীমানা খুঁজে পেতে সহায়তা করবে, যা দীর্ঘ সময়ের জন্য শেয়ার ধরে রাখার পরিবর্তে লভ্যাংশ সংগ্রহের ক্ষেত্রে ঐতিহাসিকভাবে সবচেয়ে সফল হয়েছে।

এখানে 2008 সালের একটি উপাখ্যান রয়েছে।

জন স্মিথ, যিনি ওয়াল স্ট্রিটের 75 তম তলার জানালা থেকে লাফ দিয়েছিলেন, মাটিতে আঘাত করার পরে, 10 মিটার লাফ দিয়েছিলেন, যা কিছুটা তার সকালের পতনকে ফিরে পেয়েছিল।

তাই এটি লভ্যাংশের সাথে: আমরা ধরে নিই যে লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের আশেপাশে বাজারের গতিবিধিতে খুব বেশি বাজারের প্রতিফলন প্রকাশ পায়, যেমন মনস্তাত্ত্বিক কারণে, বাজারে লভ্যাংশের পরিমাণের চেয়ে বেশি পতন বা বাড়তে পারে।

একটি কাজ. লভ্যাংশ প্রদানের পর শেয়ার পুনরুদ্ধারের হার অনুমান করুন। সারা বছর স্টকের মালিক হওয়ার চেয়ে লভ্যাংশ প্রদানের প্রাক্কালে প্রবেশ করা এবং কিছুক্ষণ পরে প্রস্থান করা কি ভাল? লভ্যাংশ প্রদানের কত দিন আগে আমার স্টকে প্রবেশ করতে হবে এবং সর্বোচ্চ মুনাফা পাওয়ার জন্য লভ্যাংশ প্রদানের কত দিন পরে আমাকে স্টক থেকে প্রস্থান করতে হবে?

আমাদের মডেল ইতিহাস জুড়ে লভ্যাংশ প্রদানের তারিখগুলির আশেপাশে আশেপাশের প্রস্থের সমস্ত বৈচিত্র গণনা করেছে৷ নিম্নলিখিত নিষেধাজ্ঞাগুলি গৃহীত হয়েছিল: M<=30, N>=20। আসল বিষয়টি হ'ল অর্থপ্রদানের তারিখ এবং পরিমাণ সর্বদা লভ্যাংশ প্রদানের 30 দিনের আগে আগে থেকে জানা যায় না। এছাড়াও, লভ্যাংশ অবিলম্বে অ্যাকাউন্টে আসে না, তবে বিলম্বের সাথে। আমরা বিশ্বাস করি যে অ্যাকাউন্টে লভ্যাংশ পেতে এবং সেগুলি পুনঃবিনিয়োগ করার নিশ্চয়তা পেতে কমপক্ষে 20 দিন সময় লাগে৷ এই সীমাবদ্ধতার সাথে, মডেলটি নিম্নলিখিত প্রতিক্রিয়া তৈরি করেছে। শেয়ার কেনার সর্বোত্তম সময় হল লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের 34 দিন আগে এবং লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের 25 দিন পরে সেগুলি বিক্রি করা। এই পরিস্থিতিতে, এই সময়ের মধ্যে গড়ে 3,11% বৃদ্ধি পেয়েছে, যা বার্ষিক 20,9% দেয়। সেগুলো. বিবেচিত বিনিয়োগ মডেলের সাথে (লভ্যাংশের পুনঃবিনিয়োগ এবং মূল্যস্ফীতি বিবেচনায় নিয়ে), আপনি যদি লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের 34 দিন আগে একটি শেয়ার ক্রয় করেন এবং লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের 25 দিন পরে এটি বিক্রি করেন, তাহলে আমাদের মূল্যস্ফীতির উপরে বার্ষিক 20,9% আছে হার এটি আমাদের ডাটাবেস থেকে লভ্যাংশ প্রদানের সমস্ত ক্ষেত্রে গড় করে যাচাই করা হয়।

উদাহরণ স্বরূপ, Sberbank-এর একটি পছন্দের শেয়ারের জন্য, এই ধরনের প্রবেশ-প্রস্থান পরিস্থিতি লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের আশেপাশে প্রতিটি প্রবেশ-প্রস্থানের জন্য মুদ্রাস্ফীতির হারের উপরে 11,72% বৃদ্ধি দেবে। এটি মূল্যস্ফীতির হার থেকে বার্ষিক 98,6% বেশি। তবে এটি অবশ্যই এলোমেলো ভাগ্যের একটি উদাহরণ।

লটারি
প্রবেশ
লভ্যাংশের তারিখ
প্রস্থান
Coeff. বৃদ্ধি

Sberbank-p
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978

Sberbank-p
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635

Sberbank-p
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563

Sberbank-p
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592

Sberbank-p
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419

Sberbank-p
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818

Sberbank-p
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095

Sberbank-p
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861

Sberbank-p
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958

Sberbank-p
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418

Sberbank-p
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094

Sberbank-p
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067

Sberbank-p
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005

Sberbank-p
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001

Sberbank-p
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282

Sberbank-p
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801

Sberbank-p
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898

Sberbank-p
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569

সুতরাং, উপরে বর্ণিত বাজারের প্রতিফলন ঘটে, এবং লভ্যাংশ প্রদানের তারিখগুলির একটি মোটামুটি বিস্তৃত পরিসরে, ফলন ঐতিহাসিকভাবে সারা বছর ধরে শেয়ার ধারণের তুলনায় সামান্য বেশি হয়েছে।

আসুন ডেটা বিশ্লেষণের জন্য আমাদের মডেলটিকে আরও একটি কাজ সেট করি:

একটি কাজ. লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের আশেপাশে সর্বাধিক নিয়মিত প্রবেশ-প্রস্থান উপার্জনের সুযোগ সহ স্টক খুঁজুন। লভ্যাংশ প্রদানের কতগুলি ক্ষেত্রে মূল্যস্ফীতির হারের উপরে বার্ষিক ভিত্তিতে 10% এর বেশি উপার্জন করা সম্ভব হয়েছে তা আমরা মূল্যায়ন করব, যদি আপনি লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের 34 দিন আগে স্টকে প্রবেশ করেন এবং 25 দিন পরে প্রস্থান করেন।

আমরা সেই স্টকগুলি বিবেচনা করব যার জন্য লভ্যাংশ প্রদানের কমপক্ষে 5টি ক্ষেত্রে ছিল৷ ফলস্বরূপ হিট প্যারেড নীচে দেখানো হয়েছে. মনে রাখবেন যে ফলাফলটি শুধুমাত্র ডেটা বিশ্লেষণের সমস্যার দৃষ্টিকোণ থেকে মূল্যবান হওয়ার সম্ভাবনা বেশি, কিন্তু বিনিয়োগের জন্য ব্যবহারিক নির্দেশিকা হিসাবে নয়।

লটারি
সংখ্যা
জেতার মামলা
বার্ষিক 10% এর বেশি
মুদ্রাস্ফীতির উপরে
সংখ্যা
মামলা
পেমেন্ট
লভ্যাংশ
ভাগ
মামলা
বিজয়
গড় সহগ বৃদ্ধি

লেনজোলোটো
5
5
1
1,320779017

IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870

রোলম্যান-পি
6
7
0,8571
1,029644533

রোসেটি এপি
4
5
0,8
1,279877637

কুবনেনর
4
5
0,8
1,248634960

এলএসআর জেএসসি
8
10
0,8
1,085474828

আলরোসা জেএসসি
8
10
0,8
1,042920287

FGC UES jsc
6
8
0,75
1,087420610

NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777

কুজবিটিকে জেএসসি
5
7
0,7143
1,029743667

স্টক মার্কেটের বিশ্লেষণ থেকে, আমরা নিম্নলিখিত সিদ্ধান্তগুলি আঁকতে পারি:

1. এটি যাচাই করা হয়েছে যে ব্রোকার, বিনিয়োগ কোম্পানি এবং অন্যান্য আগ্রহী পক্ষের উপকরণে ঘোষিত শেয়ারের রিটার্ন আমানত এবং বিনিয়োগ রিয়েল এস্টেটের চেয়ে বেশি।
2. স্টক মার্কেটের অস্থিরতা খুব বেশি, তবে পোর্টফোলিওর উল্লেখযোগ্য বৈচিত্র্যের সাথে দীর্ঘ সময়ের জন্য বিনিয়োগ করা সম্ভব। IIS-তে বিনিয়োগ করার সময় অতিরিক্ত 13% কর কর্তনের স্বার্থে, নিজের জন্য স্টক মার্কেট খোলার পরামর্শ দেওয়া হয় এবং এটি Sberbank সহ করা যেতে পারে।
3. পূর্ববর্তী সময়ের জন্য ফলাফল বিশ্লেষণের উপর ভিত্তি করে, নেতাদের স্থিতিশীল উচ্চ মুনাফা এবং লভ্যাংশ প্রদানের তারিখের আশেপাশে প্রবেশ-প্রস্থানের লাভের পরিপ্রেক্ষিতে পাওয়া গেছে। যাইহোক, ফলাফলগুলি এতটা দ্ব্যর্থহীন নয় এবং আপনার বিনিয়োগে শুধুমাত্র তাদের দ্বারা পরিচালিত হওয়া উচিত নয়। এই তথ্য বিশ্লেষণ কর্ম উদাহরণ ছিল.

মোটে

আপনার সম্পত্তি, সেইসাথে আয় এবং ব্যয়ের রেকর্ড রাখা দরকারী। এটি আর্থিক পরিকল্পনায় সহায়তা করে। আপনি যদি অর্থ সঞ্চয় করতে পরিচালনা করেন তবে মুদ্রাস্ফীতির চেয়ে বেশি হারে এটি বিনিয়োগ করার সুযোগ রয়েছে। Sberbank ডেটা লেকের ডেটা বিশ্লেষণে দেখা গেছে যে আমানত বার্ষিক 2%, ভাড়া অ্যাপার্টমেন্ট - 4,5%, এবং রাশিয়ান শেয়ারগুলি - উল্লেখযোগ্যভাবে বেশি ঝুঁকি সহ মুদ্রাস্ফীতির উপরে প্রায় 10%।

লেখক: মিখাইল গ্রিকিক, Sberbank SberProfi DWH/BigData-এর পেশাদার সম্প্রদায়ের বিশেষজ্ঞ।

SberProfi DWH/BigData পেশাদার সম্প্রদায় Hadoop ইকোসিস্টেম, Teradata, Oracle DB, GreenPlum, সেইসাথে BI টুল Qlik, SAP BO, Tableau ইত্যাদির মতো ক্ষেত্রে দক্ষতা বিকাশের জন্য দায়ী।

উত্স: www.habr.com