Grazie à u rapidu prugressu in u settore bancariu versu a digitalizazione è
aumentendu a gamma di servizii bancari, aumentendu constantemente u cunfortu è espansione e capacità di i clienti. Ma à u listessu tempu, i risichi aumentanu, è, per quessa, u livellu di esigenze per assicurà a sicurità di i finanzii di u cliente aumenta.
A perdita annuale da u fraudulente finanziariu in u campu di i pagamenti in linea hè di circa $ 200 miliardi. 38% di elli sò u risultatu di u furtu di dati persunali di l'utilizatori. Cumu evità tali risichi? I sistemi antifraud aiutanu cù questu.
Un sistema anti-fraude mudernu hè un mecanismu chì permette, prima di tuttu, di capisce u cumpurtamentu di ogni cliente in tutti i canali bancari è seguità in tempu reale. Si pò detect tramindui minacce cibernetica e fraude finanziarie.
Si deve esse nutatu chì a difesa hè spessu in ritardu daretu à l'attaccu, cusì u scopu di un bonu sistema anti-fraude hè di riduce stu lag à zero è assicurà a deteczione puntuale è a risposta à e minacce emergenti.
Oghje, u settore bancariu aghjurnà gradualmente a so flotta di sistemi anti-fraude obsoleti cù novi, chì sò creati cù approcci, metudi è tecnulugia novi è migliurati, cum'è:
- travaglià cù grande quantità di dati;
- machine learning;
- intelligenza artificiale;
- biometria cumportamentale à longu andà
- è altri.
Grazie à questu, i sistemi antifraud di nova generazione mostranu un incrementu significativu in
efficienza, senza esigenza di risorse supplementari significative.
Usu di machine learning è intelligenza artificiale, infurmazione finanziaria
I think tanks di cibersecurità riducenu a necessità di un grande staffu
specialisti altamente qualificati è permette di aumentà significativamente a vitezza è
precisione di l'analisi di l'eventi.
Inseme cù l'usu di biometria cumportamentale à longu andà, hè pussibule detectà "attacchi di ghjornu zero" è minimizzà u numeru di falsi pusitivi. U sistema anti-fraude deve furnisce un approcciu multi-livellu per assicurà a sicurità di a transazzione (dispositivu finale - sessione - canale - prutezzione multi-canale - usu di dati da SOC esterni). A sicurezza ùn deve micca finisce cù l'autentificazione di l'utilizatori è a verificazione di l'integrità di a transazzione.
Un sistema anti-fraude mudernu d'alta qualità permette di ùn disturbà u cliente quandu ùn ci hè micca bisognu, per esempiu, mandendulu una password unica per cunfirmà l'entrata in u so contu persunale. Questu migliurà a so sperienza in l'usu di i servizii di u bancu è, per quessa, assicura l'autosufficienza parziale, mentre aumentendu significativamente u livellu di fiducia. Si deve esse nutatu chì u sistema anti-fraud hè una risorsa critica, postu chì piantà u so funziunamentu pò purtari sia à un arrestu in u prucessu di cummerciale, o, se u sistema ùn funziona micca bè, à un aumentu di u risicu di perdite finanziarie. Dunque, quandu sceglite un sistema, duvete attentu à a affidabilità operativa, a sicurità di l'almacenamiento di dati, a tolleranza di difetti è a scalabilità di u sistema.
Un aspettu impurtante hè ancu a facilità di implementazione di u sistema anti-fraude è a so facilità
integrazione cù i sistemi d'infurmazione bancaria. À u listessu tempu, ci vole à capisce chì
integrazione deve esse u minimu necessariu cum'è pò impattu vitezza è
efficienza di u sistema.
Per u travagliu di l'esperti, hè assai impurtante chì u sistema hà una interfaccia user-friendly è permette di ottene l'infurmazioni più dettagliate nantu à un avvenimentu. Stabbilisce e regule di scoring è l'azzioni deve esse faciule è simplice.
Oghje ci sò una quantità di suluzioni ben cunnisciute nantu à u mercatu di sistemi anti-frode:
ThreatMark
A suluzione AntiFraudSuite da ThreatMark, malgradu esse abbastanza ghjovana nantu à u mercatu di sistemi antifraud, hà sappiutu attirà l'attenzione di Gartner. AntiFraudSuite include a capacità di detectà minacce cibernetiche è fraude finanziarie. L'usu di l'apprendimentu machine, l'intelligenza artificiale è a biometria cumportamentale à longu andà permette di identificà e minacce in tempu reale è hà una precisione di rilevazione assai alta.
PIACEVULE
A suluzione Nice Actimize da NICE appartene à a classa di e plataforme analitiche è permette a deteczione di fraudulente finanziariu in tempu reale. U sistema furnisce a sicurità per tutti i tipi di pagamentu, cumprese SWIFT / Wire, Pagamenti più veloci, pagamenti BACS SEPA, transazzioni ATM / Debit, Pagamenti in massa, Pagamenti di fattura, Pagamenti P2P / postali è diverse forme di trasferimenti domestici.
RSA
RSA Transaction Monitoring and Adaptive Authentication da RSA appartene à a classe
piattaforme analitiche. U sistema permette di detectà i tentativi di fraudulente in tempu reale è monitoreghja e transazzione dopu chì l'utilizatori accede à u sistema, chì vi permette di prutezzione di l'attacchi MITM (Man in the Middle) è MITB (Man in the Browser).
SAS
SAS Fraud and Security Intelligence (SAS FSI) hè una sola piattaforma per risolve i prublemi di prevenzione di transazzione, creditu, internu è altri tipi di frode finanziaria. A suluzione combina a fine-tuning di e regule di l'affari cù e tecnulugia di l'apprendimentu di a macchina per prevene a fraude cù un livellu minimu di falsi pusitivi. U sistema include meccanismi d'integrazione integrati cù fonti di dati in linea è offline.
F5
F5 WebSafe hè una suluzione per prutegge contr'à e minacce cibernetiche in u settore finanziariu da F5. Permette di detect u furtu di contu, segni di infezzione malware, keylogging, phishing, troiani d'accessu remoti, è ancu MITM (Man in the Middle), MITB (Man in the Browser) è MITP (Man in the Phone) attacchi ).
IBM
IBM Trusteer Rapport da IBM hè pensatu per prutege l'utilizatori da sniffing credential, screen capture, malware è attacchi di phishing, cumpresi MITM (Man in the Middle) è MITB (Man in the Browser) attacchi. Per ottene questu, IBM Trusteer Rapport usa tecnulugia di apprendimentu di macchina per detectà è sguassà automaticamente u malware da u dispositivu finale, assicurendu una sessione in linea sicura.
Guardian Analytics
U sistema Digital Banking Fraud Detection da Guardian Analytics hè una piattaforma analitica. À u listessu tempu, Digital Banking Fraud Detection pruteghja contru à i tentativi di ripiglià u contu di u cliente, trasferimenti fraudulenti, phishing è attacchi MITB (Man in the Browser) in tempu reale. Per ogni utilizatore, un prufilu hè creatu, nantu à a basa di quale un cumpurtamentu anormale hè ricunnisciutu.
L'scelta di un sistema anti-fraude deve esse fatta, prima di tuttu, cun una cunniscenza di i vostri bisogni: deve esse una piattaforma analitica per identificà u fraudulente finanziariu, una suluzione per a prutezzione di e minacce cibernetiche, o una suluzione cumpleta chì furnisce i dui. Una quantità di suluzioni ponu esse integrate cù l'altri, ma spessu un sistema unicu chì permette di risolve i prublemi chì facemu serà più efficace.
Autore: Artemy Kabantsov,
Source: www.habr.com