Při návštěvě jakékoli země je důležité nemíchat turistiku s emigrací.
Lidová moudrost
Dnes bych chtěl prozkoumat snad nejpalčivější otázku – rovnováhu financí během studia, života a práce v zahraničí. V předchozích čtyřech částech (, , , ) jsem se, jak to jen šlo, snažil vyhnout tomuto tématu, avšak v tomto článku uděláme tlustou čáru pod dlouholetou statistikou rovnováhy mzdy a výdajů.
Upozornění: Téma je delikátní a velmi málo lidí je ochotno jej otevřeně probírat, nicméně se o to pokusím. Všechno, co je uvedeno níže – je pokusem o reflexi na okolní realitu na jedné straně a stanovení některých orientačních bodů pro ty, kteří chtějí do Švýcarska – na straně druhé.
Země jako daňový systém
Daňový systém ve Švýcarsku funguje stejně jako švýcarské hodinky: přesně a spolehlivě. Nepřiplatit si je poměrně obtížné, i když existují různé schémata. Existuje mnoho daňových odpočtů a úlev (například existuje odpočet za použití veřejné dopravy, obědy v práci, nákup reprezentativních předmětů, pokud jsou potřeba pro práci, atd.).
Jak jsem již zmiňoval v , ve Švýcarsku existuje tříúrovňový daňový systém: federální (stejná sazba pro všechny), kantonální (stejná pro všechny uvnitř kantonu) a komunální (stejná pro všechny uvnitř obce aka vesnice/města). V zásadě jsou daně nižší než v sousedních zemích, avšak další, de facto povinné platby tuto rozdílnost pohltí, ale o tom na konci článku.
Ale to všechno je v pořádku, dokud se nerozhodnete založit rodinu, – zde daně prudce, či méně prudce, vzrostou. Je to způsobeno tím, že nyní jste – „buněčná společnost“, váš příjem se sčítá (ahoj, progresivní škále), což znamená, že rodina bude více spotřebovávat, a dítě je potřeba ještě přivést na svět, a pak školky-školy-univerzity, z nichž mnohé jsou na státním rozpočtu, ale přesto bude nutné platit jinde více, jinde méně. Místní často žijí v občanském manželství, neboť ekonomika by měla být šetrná, nebo žijí v kantonech s nízkými daněmi (například, ), a pracují ve "tučných" kantonech (například Curych – asi 30 minut vlakem od Cugu). Před pár lety byly pokusy situaci napravit, aby se alespoň nezvyšovaly daně pro rodiny ve srovnání s jednotlivci – nevyšlo to.
Peripetie referendČasto se pod záminkou užitečných referend snaží prosadit nějaká podivná rozhodnutí a návrhy. V zásadě je to rozumná myšlenka – snížit daně pro ženaté, a zejména pro ty, kteří mají děti; podpora této myšlenky byla zpočátku velmi vysoká. Nicméně, křesťanská strana, která referend zahájila, se rozhodla zároveň prosadit definici manželství jako "svazek muže a ženy" – bohužel tak ztratili podporu většiny. Tolerance.
Nicméně, když se vám narodí dítě, nebo dokonce dvě, daně se mírně snižují, protože máte na údržbě nového člena společnosti. A pokud pracuje pouze jeden z manželů, lze počítat s různými dotacemi a úlevami, zejména pokud jde o zdravotní pojištění.
Pokud byste chtěli manipulovat a – nedej Bože – vyhnout se daním, pak v životě je jedna a pouze jedna šance, jak být přistižen na daňových manipulacích a být odpuštěn. To znamená, že lze zpětně napravit situaci a pošramocenou pověst, samozřejmě zaplacením všech nedoplatků na daních. Poté – soud, chudoba, lampa, lumpen-tent naproti paláci Rümine v Lausanne.
"Lumpen-tent": vybraná místa místní "inteligence" – naproti muzeu a knihovně...
Pro ty, kteří plánují přestěhovat se a platit daně samostatně (například otevřením vlastní firmy), je to podrobněji vysvětleno.
Z příjemného – daňové přiznání můžete nevyplňovat, dokud váš příjem nepřesáhne ~120k ročně, a firma uplatňuje praxi "taxe à la source", a povolení — B (dočasné). Jakmile získáte C, nebo pokud mzda přesáhla ~120k, – musíte platit daně sami (alespoň v kantonu Vaud je třeba vyplnit přiznání). Jak podotýká , v německy mluvících kantonech, jako Curych, Švýc, Zug nebo Sankt Gallen, to musíte dělat. Nebo pokud je nutné podat dokumenty pro odpočet (viz výše + třetí penzijní pilíř), také je třeba vyplnit přiznání (může to být zjednodušené).
Je jasné, že to udělat poprvé sám je složité, proto za 50-100 franků hodný pán fuďusje (aka těch, německy Treuhänder, na druhé straně ) s přesnými pohyby ji vyplní za tebe (hlavně – důvěřovat, ale kontrolovat!). A příští rok je už možné to udělat samo podle vzoru.
Ale Švýcarsko – konfederace, a tudíž daně se mění z kantonu do kantonu, z města do města a z vesnice do vesnice. V jsem zmiňoval, že je možné na daních ušetřit přestěhováním do vesnice. Na internetu je , který názorně ukazuje, kolik člověk ušetří nebo ztratí přestěhováním z Lausanne, řekněme, do Écublens (předměstí, kde se nachází EPFL).
Panorama jezera Léman u Vevey, aby rozjasnilo daňovou smutek
Daně na vzduch
Ve Švýcarsku existují přírodní daně "na vzduch".
nebo od 01.01.2019. To je nejvíce „oblíbená“ daň mnohými – daň na potenciální možnost sledovat televizi a poslouchat rádio. To znamená v našem světě – na vzduch. Samozřejmě, internet sem také patří, a protože telefon (čtěte – smartphone) má dnes prakticky každý, tak se ho velmi a velmi těžko zbavíte.
Dříve bylo rozdělení na rádio (~190 CHF ročně) a TV (~260 CHF ročně) na každé domácnost (ano, venkovské chalupy jsou jiná domácnost), pak po nedávném referendu byla částka sjednocena (~365 CHF ročně, po franku každý den), bez ohledu na to, zda rádio nebo TV, a současně byla všechny domácnosti povinny platit bez ohledu na to, zda mají přijímač. Spravedlnosti prospěje říci, že studenti, důchodci a – náhodou – zaměstnanci tuto daň neplatí. Mimochodem, za neplacení je pokuta – až 5000 franků, což člověka zvláštně vystřízliví. Ačkoliv znám pár příkladů, kdy člověk tuto daň záměrně neplatil několik let a nebyl pokutován.
No a třešnička na dortu: chceš jít rybařit – zaplať za licenci, jsou přísná omezení ohledně času lovu ryb, chceš jít lovit – zaplať za licenci, uchovávej zbraň správně, a navíc se dostaň do kvóty na odstřel divoké zvěře. O lovu mi jeden známý Švýcar říkal, že úlovek se potom odevzdává státu.
Chceš mít domácího mazlíčka – zaplať daň (do 100-150 franků ve městě a téměř nic na venkově). Neplatíš, nečipoval jsi zvíře – pokuta! Je to až směšné: policie při patrolování ulic zastavuje Portugalce se psy a snaží se jim udělit pokutu.
A opět podotýkám, že v této částce jsou zahrnuty pytlíky, do kterých musí majitelé zvířat uklízet exkrementy svých svěřenců, specializované plochy pro vyvenčení velkých psů s odpovídající infrastrukturou, a také úklid ulic a prakticky naprostá absence toulavých domácích zvířat ve městech (a na venkově také). Čistota a bezpečnost!
Obecně je obtížné vymyslet činnost, která by nebyla zdaněna, nicméně daně jdou na ty účely, na které jsou vybírány: na sociální zabezpečení – sociální, na psy – psí, na odpad – odpadní... Mimochodem, o odpadu!
Třídění odpadu
Začněme tím, že každá domácnost ve Švýcarsku platí poplatek za odvoz odpadu (to je takový základní poplatek, jako daň). To však vůbec neznamená, že nyní můžeš vyhazovat jakýkoliv odpad, kam se ti zlíbí. Abychom to mohli udělat, musíme koupit speciální pytle za průměrnou cenu 1 frank za 17 litrů. Až do nedávné doby je neměli pouze v kantonech Ženeva a Valais, ale od roku 2018 se k nim připojili také. Právě proto všichni Švýcaři tak „milují“ třídit odpad: papír, plast (včetně PET), sklo, kompost, olej, baterie, hliník, železo atd. Nejdůležitější jsou první čtyři. Třídění pomáhá výrazně šetřit na pytlích pro směsný odpad.
Existuje odpadová policie, která může vybraně zkontrolovat, co vyhazuješ spolu s papírem, kompostem nebo běžným odpadem. Pokud dojde k porušení (například jsi vyhodil plastový obal s papírem nebo Li-baterii do běžného odpadu), lze dle důkazů v samotném odpadu člověka vystopovat a udělit mu pokutu. V některých případech můžeš dostat i účtenku za hodinovou práci samotných odpadových detektivů, tedy můžeš to mít pěkně drahé. Škála je progresivní a po 3-4 pokutách může být člověk zařazen na černou listinu, což už může být komplikované.
Podobně, pokud máte chuť vyhodit odpadky do běžného sáčku na veřejném místě nebo je vhodit do něčího odpadkového koše.
Pojištění je jako daně, ale pouze pojištění.
Ve Švýcarsku existuje spousta různých pojištění: na nezaměstnanost, těhotenství, zdravotní (podobné našemu OČK a DČK), při zahraničních cestách (obvykle se uzavírá spolu s OČK), pojištění zubní péče, invalidity, úrazové, důchodové, pojištění proti požáru a přírodním katastrofám (), na pronájem bytu (RCA), na ochranu před poškozením cizího majetku (ano, to je jiné než RCA), životní pojištění, (evakuace z hor, relevantní v létě při turistice a v zimě na lyžích), právní (pro snadnou a bezproblémovou komunikaci u soudů) a to je zdaleka neúplný seznam. Pro ty, kdo mají automobily, je tu další řada: místní povinné ručení, KASKO, volání technické pomoci () a další.
Obyčejný občan si myslí, že pojištění je taková charity, kde je vše zdarma. Musím vás zklamat: pojištění je business, a business musí generovat zisk, ať už v Africe, nebo ve Švýcarsku. Zjednodušeně: součet příjmů minus součet výplat minus mzdy a režijní náklady, které samozřejmě jsou větší než nula (alespoň stejná reklama a vyplácení provizí pojišťovacím agentům za nové klienty), by měl být znatelně kladným číslem. Všimněte si, není to rovno, není to méně, ale přísně více.
Ještě trochu švýcarské přírody: pohled na Montreux z protějšího břehu.
Tady je příklad poctivého podvodu na rovné ploše.
Jak CSS podváděla studenty v roce 2014.Takže, rok 2014, nikoho neobtěžoval. Švýcarské úřady v rámci rutinní kontroly zjistily, že jedna z největších pojišťovacích společností – CSS – každý rok nezákonně dostávala z rozpočtu náhrady ve výši 200-300k franků na pokrytí nákladů na „OČK“ pro studenty. Celková škoda za 10 let činila až 3 miliony franků. A co, skvělý business!
Právě v té době byly doktorské studenty vyřazeni z působnosti studentského pojištění a museli platit plnou částku jako dospělí pracující (byl zaveden příjemový limit za rok).
Co udělala CSS?! Litovalo, kompenzovalo něco, pomohlo nějak? Ne, prostě poslali oznámení, že od určitého data vážený student již není pokryt jejich pojištěním, ať se travička neozelená. Všechno ostatní – vaše problémy, pánové!
Detaily .
Zdravotní pojištění: když je ještě brzy umřít, ale léčit už pozdě.
A když jsme u zdravotního pojištění, je třeba se na to podívat samostatně, protože téma je velmi složité a velice nejednoznačné.
Ve Švýcarsku funguje systém spolufinancování zdravotních služeb, což znamená, že každý měsíc pojištěnec platí určitou částku, poté až do výše spoluúčasti si platí sám. Systém je nastaven tak, že zvýšením spoluúčasti se úměrně snižuje měsíční příspěvek, takže pokud neplánujete onemocnět a nemáte rodinu/děti, klidně si vezměte maximální spoluúčast. Pokud je však léčba dražší než spoluúčast, začne za ni platit pojišťovna (v některých případech bude mít klient povinnost zaplatit ještě 10 %, ale ne více než 600-700 ročně).
Celkem tedy maximálně, co zaplatí pojištěnec ze svého, je 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 ročně na dospělého pracujícího člověka. Opakuji: to je fakticky minimum bez dotací.
Za prvé, pokud se chystáte jezdit v sanitkách nebo dlouho ležet v nemocnicích – doporučuji se postarat o samostatné pojištění, které tyto výdaje pokryje.
Například jedna má známá omdlela v práci, soucitní kolegové zavolali sanitku. Z místa práce do nemocnice je to 15 minut pěšky (sic!), ale sanitka musí jet po objízkách, což také trvá asi 10-15 minut. Celkem, 15 minut v sanitce stálo ~750-800 franků (to je něco kolem 50k korun) za výjezd. Takže, i když budete rodit – raději si vezměte taxi, to bude zhruba dvacetkrát levnější. Sanitka zde je jen pro skutečně vážné případy.
Pro informaci: den v nemocnici stojí od 1 000 franků (v závislosti na zákrocích a oddělení), což se dá srovnat s pobytem v Montreux nebo Lausanne Palace (hotely úrovně 5 hvězd +).
Za druhé, lékaři jsou jedním z nejlépe placených povolání, i když nic nedělají. 1 minuta jejich času stojí x kreditů (každý lékař má svůj „rating“ v závislosti na specializaci a kvalifikaci), každý kredit stojí 4-5-6 franků. Standardní vyšetření trvá 15 minut, a proto jsou všichni tak přívětiví a ptají se na počasí, zdravotní stav atd. A proto, že lékařství je byznys (no přes pojišťovnu, samozřejmě), a byznys musí přinášet zisk – chápete, že? – cena pojištění roste průměrně o 5-10% ročně (inflace ve Švýcarsku téměř neexistuje, hypotéka lze získat za 1-2%). Například od roku 2018 do 2019 rozdíl činil 306-285=21 franků nebo 7.3% u Assura za nejjednodušší pojištění.
A jako další třešnička na dortu, vyhrát spor s místními lékaři, kteří pacientovi ublížili, je krajně nákladná a problematická soutěž. Vlastně na tyto účely existuje vlastní pojištění — právní, které není drahé, ale náklady na advokáty a soudy pokryje naprosto. Za daleko chodit nemusíme: jak je možné pomýlit 98% kyselinu octovou a zředěný ocet (zkuste si ve volném čase otevřít obě lahve) – to ani nevím.
O (jemně řečeno, ne chudý muž) v Curychu po nepatrné operaci, o tom vůbec nemluvím.
Jablička na sněhu: to je ten hike, kdy jsme už začali počítat, kolik nás bude stát naše evakuace, a někoho i zdravotní pomoc. Nakonec 32 km místo 16 – to byla past
Za třetí, poměrně průměrná kvalita základní medicíny (nejde o to znovu sestavit ruce a nohy do jednoho těla po nehodě, ale stanovit diagnózu a předepsat léčbu na nachlazení). Myslím, že nachlazení se tu ani nepovažuje za nemoc – prý, samo přejde, a mezitím si dejte paracetamol.
Musí se hledat skrze známé schopné lékaře (k schopným je objednání na 2-3 měsíce dopředu), a léky se vozí z RF. Například analgetikum/protizánětlivý nimésil nebo nemulex stojí 5krát dráž, a v balení je často 2krát méně tablet, o nějakém mezimu, aby se strávilo fondue nebo raclette, vůbec nemluvím.
A za čtvrté, příběhy o dlouhých frontách na zdravotní pomoc jsou spíše prozaické než neuvěřitelné. V každé nemocnici / urgentním příjmu existuje systém priorit, což znamená, že pokud máte hlubokou ránu na prstu, ale krev nevyvěrá hektolitry za hodinu, čekat na sešití můžete hodinu, dvě, tři, nebo dokonce čtyři až pět hodin! Jste naživu, dýcháte, životu nic výjimečného nehrozí – čekejte. Podobně, rentgen zlomeného prstu ruky si můžete počkat až 3-4 hodiny, přestože tento postup trvá 1-2 minuty (oblečete si olověnou zástěru, zdravotník nastaví snímání, cvaknutí a rentgen už je digitálně přenesen na obrazovku).
Naštěstí se to netýká dětí. Všechny „zlomeniny“ dětí obvykle řeší bez čekání, a samotné pojištění je mnohem levnější než pro dospělé.
Soukromý příkladMalý dítě si zlomilo nos a bylo hospitalizováno. Celkové náklady na léčbu (včetně léků) činily 14 000 franků, které téměř úplně pokrylo pojištění, rodiče z vlastních kapes dali 400 franků. Je to drahé nebo ne? Napište do komentářů!
Lžíce medu. Přestože by toto pojištění mělo přinášet zisk svým majitelům, jsou i dobré zprávy – ve Švýcarsku si relativně dobře plní svou funkci. Například na Silvestra došlo k neštěstí – nabodl jsem prst na rozbitém skle. Právě jsme se chystali slavit Nový rok ve Francii, takže jsme šili už v Annecy. Čekali jsme ~4 hodiny, 2 hodiny do pokoje a 2 hodiny na „operačním stole“. Účet byl zaslán pojišťovně s krátkým popisem situace (na EPFL existuje speciální formulář). Formálně je 29. – ½ pracovního dne, který nám profesor daruje jako den volna, tj. pojištění úrazů kompletně pokrývá.
Koláž od přátel. Pozor, šílenství – varoval jsem vás
Důchodový systém
Nebojím se tohoto slova a nazývám švýcarský systém důchodového pojištění jedním z nejpromyšlenějších a nejférovějších na světě. Jedná se o veřejné pojištění. Základem jsou , nebo sloupy.
První pilíř – určitý ekvivalent sociálního důchodu v Ruské federaci, zahrnující invalidní důchod, důchod v případě ztráty živitele a podobně. Na tento typ důchodu přispívají všichni, jejichž příjem překračuje 500 franků měsíčně. Také je třeba poznamenat, že nepracujícímu manželovi/manželce s nezletilými dětmi se započítávají roky prvního pilíře, podobně jako pracujícímu manželovi/manželce.
Druhý pilíř – pracovní spořicí část důchodu. Je placen systémem motyee-motyee (50/50) zaměstnancem a zaměstnavatelem při platu od 20 000 do 85 000 franků ročně. Při platu nad 85 000 franků ( to je 85 320 franků 00 centů) se pojistný příspěvek automaticky neplatí a odpovědnost přechází na samotného zaměstnance (například si může vkládat peníze do třetího pilíře).
Třetí pilíř – zcela dobrovolná aktivita k hromadění penzijního kapitálu. Přibližně 500 franků měsíčně lze odčítat od daní, pokud se uloží na speciální účet.
Vypadá to přibližně takto:
Tři pilíře penzijního systému Švýcarska.
Radostná zpráva pro cizince: při odchodu ze země na trvalý pobyt do jiné země, která nepodepsala dohodu s konfederací o penzijním systému, si můžete vzít druhý a třetí pilíř prakticky úplně, a první částečně. To je obrovská výhoda pro zahraniční pracovníky ve srovnání s jinými zeměmi.
To se však netýká odchodu do zemí EU nebo zemí, které podepsaly dohodu s konfederací o penzijním systému. Proto, když opouštíte Švýcarsko, má smysl se na několik měsíců vrátit na rodnou zem.
Také druhý a třetí pilíř lze využít při zakládání podniku, koupi nemovitosti a jako vklad na hypotéku. Velmi praktičký mechanizmus.
Tak jako ve zbytku světa, věk odchodu do důchodu ve Švýcarsku je stanoven na 62/65 let, i když odchod do důchodu je možný od 60 do 65 let s odpovídajícím snížením plateb. V současnosti se však hovoří o možnosti nechat zaměstnance rozhodnout, kdy odejít do důchodu v období mezi 60 a 70 lety. Například Gratcel ještě stále pracuje na EPFL, i když mu je 75 let.
Shrneme to: co vlastně zaměstnanec platí ve formě daní?
Níže uvádím výplatní pásky, na kterých je jasně vidět, co konkrétně a v jakém objemu se strhává z pracovního zaměstnance, například ve státních institucích (EPFL):
Legenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (pojištění na stáří, první pilíř), AC – pojištění v nezaměstnanosti, CP – caisse de pension (penzijní fond, druhý pilíř), ANP/SUVA – assurance accident (pojištění úrazů), AF – allocations familiales (daň, ze které budou později vypláceny rodinné přídavky). aka Celkově tedy souhrnná daňová zátěž činí přibližně 20-25%. Mírně se mění měsíc od měsíce (alespoň na EPFL). Jeden známý Argentinec se pokoušel zjistit (Argentinec s židovskými kořeny 😉 ) a vypočítat, jak k tomu dochází, ale to je známo jen těm, kdo se pohybují v systému účetnictví EPFL. Nicméně minimálně roční sazbu daně z příjmu a odhadnout progresivní škálu lze ve druhé části. aka Nezapomeňte přidat pojištění dle vlastního výběru, ale povinné platby navýší další minimálně o 500-600 franků. To znamená, že "celková" daň, zahrnující všechna povinná pojištění a platby, již přesahuje 30% a někdy dosahuje 40%, jak tomu je například u doktorandů. Na plat post-doktoranda se žije samozřejmě svobodněji, ale v procentuálním vyjádření post-dok celkově platí víc.
Struktura příjmu PhD studenta a Post-Doc na EPFL .
Bydlení: nájem a hypotéka
Vytáhl jsem to do samostatného tématu, protože největší položkou výdajů ve Švýcarsku je nájem bydlení. Bohužel je nedostatek na trhu s bydlením obrovský, bydlení samo o sobě není levné, a proto částky, které je potřeba platit za nájem, jsou někdy prostě astronomické. Cena za čtvereční metr však roste nepoměrně k zvyšování plochy bydlení.
Tak například garsonka o velikosti 30-35 m2 v centru Lausanne může stát 1100 nebo 1300 franků, průměrná cena se však pohybuje kolem 1000 franků. Dokonce jsem viděl garsonku v garáži, ale zařízenou, v
Morge-St.Jean
(nejslavnější místo, řekněme přímo) za 1100 franků. Se Curychem nebo Ženevou je to ještě horší, a tak si tam málokdo může dovolit byt nebo garsonku v centru. Tak vypadá nová garsonka v Lausanne.
To byla moje první bytová místnost, když jsem se právě přestěhoval do Švýcarska
Takto vypadá nové studio v Lausanne
Jednopokojový byt (1.0 nebo 1.5 místnosti, což je, když je kuchyň formálně oddělena od obývacího prostoru, a za 0.5 se považuje takzvaný obytný pokoj nebo hala) podobné plochy bude stát přibližně 1100-1200, dvoupokojový (2.0 nebo 2.5 místnosti od 40-50 m²) – 1400-1600, třípokojový a více – průměrně 2000-2500.
Samozřejmě, vše závisí na oblasti, vybavenosti, blízkosti dopravy, jestli je pračka (obvykle je to jedna myčka pro celý vchod, a v některých starých domech není ani to!) a myčka nádobí a tak dále. Někde na "okraji" mohou byty stát o 200-300 franků méně, ale ne několikanásobně levněji.
Takto vypadá dvoupokojový byt v Montreux.
Právě proto je ve Švýcarsku běžné "komunální" bydlení, jak bychom to nazvali, když jeden nebo dva lidé pronajímají byt se 4-5 pokoji za symbolických 3000 franků, a poté do tohoto bytu přibývá 1-2 sousedé, plus jedna místnost – společná hala. Celkově úspora: 200-300 franků měsíčně. A obvykle mají velké byty vlastní pračku.
A hledání vlastního bydlení je také loterií. Kromě výpisů z výplaty, povolení (povolení k pobytu v zemi) a potvrzení (absence jakýchkoli dluhů) je také nutné být vybrán pronajímatelem (obvykle to je firma), u které je celá fronta toužících, včetně Švýcarů. Znám lidi, kteří, jako při hledání práce, píší motivační dopisy pronajímatelům. Obecně řečeno, možnost s komunálním bydlením přes známé a známé známých se jeví jako docela dobrá.
Stručně o koupi bydlení. Je naprosto přirozené, že o koupi vlastního bydlení ve Švýcarsku lze dokonce ani nesnít, dokud nedosáhnete pozice plného profesora, protože nemovitosti mohou stát astronomické částky. A samozřejmě, trvalý pobyt C. Ačkoli oprava: “L – pouze koupě hlavního bydlení, ve kterém budete skutečně bydlet (registrovat se a pak se odstěhovat nelze – kontrolují). B – jedna jednotka hlavního a jedna jednotka „chalupy“ (chata v horách atd.). C nebo občanství – koupě bez omezení. Hypotéku na B povolení dostanete bez větších problémů při dobré trvalé práci.”
Například dům na břehu v bohaté vesnici. bude stát 1,5-2-3 miliony franků. Prestige a vzhled stojí více než peníze! Nicméně, byt v nějaké vesnici blízko Montreux s výhledem na jezero a 100 metrů od něj 300 000 – 400 000 (studio lze nalézt i do 300 000). A opět se vracíme k , kde jsem zmínil, že vesnice ve Švýcarsku mají určitou poptávku, protože za stejné peníze 300-400-500k franků lze získat celý dům se zahradou.
Jak bylo zmíněno výše, lze použít peníze z penzijního fondu na koupi nemovitosti a "příjemným" bonusem k tomu je splátka hypotéky, která může činit 500, 1000 nebo 1500 franků měsíčně, což je srovnatelné s nájemným. Bankám se vyplatí mít – ve všech ohledech tohoto slova – hypotéku, protože cena nemovitostí ve Švýcarsku jen roste.
Opravy v bytě podle ruských standardů (najmout partu nebo z internetu, nebo ze sousední stavby) se pravděpodobně nebudou dařit, protože jen speciálně vyškolení lidé mají přístup k elektřině, ventilaci a vytápění. Pravděpodobně to budou různí lidé, a platba za hodinu pro každého z nich – 100-150 franků za hodinu. K tomu je třeba získat povolení a souhlasy od správcovských a kontrolních orgánů, například na přestavbu koupelny nebo výměnu radiátorů. V každém případě lze na opravy utratit dalších půlku ceny nemovitosti.
Aby to bylo trochu barevnější a jasnější, v jakém prostředí žijí, připravil jsem malé video s vyprávěním o tom, kde bydleli.
Část první o Lausanne:
Část druhá o Montreux:
A pro spravedlnost je třeba poznamenat, že studentům často poskytují ubytování na území univerzitního kampusu. Cena za pronájem je umírněná, za studio můžete zaplatit 700-800 franků měsíčně.
A nezapomeňte k částce samotného nájemného přidat 50-100 franků měsíčně na služby, které zahrnují elektrické energie (asi 50-70 za kvartál) a topení s teplou vodou (všechno ostatní). Ačkoli topení a teplá voda jsou vlastně to samé elektrická energie nebo někdy plyn, který se používá v kotlích instalovaných v každém domě.
Rodina a školky
Ještě jednou opakuji, rodina – to je ve Švýcarsku záležitost, která není levná, zejména když jsou děti. Pokud oba pracují, daň se vybírá z celkového příjmu rodiny, tj. vyšší, život ve dvoupokojovém bytě je levnější, lze lehce ušetřit na jídle a zábavě, ale celkově to vychází na stejno.
Všechno se výrazně změní, když se v rodině objeví děti, protože školka ve Švýcarsku je velmi drahá záležitost. Přitom, abyste se do ní dostali (hovoříme o více-méně dostupných státních školkách), je nutné se zapsat prakticky v prvních týdnech těhotenství. A s ohledem na to, že rodičovská dovolená trvá zde půl roku. : obvykle měsíc (4 týdny) před a 2,5 měsíce po porodu, takže školka se stává životní nutností, pokud oba rodiče chtějí pokračovat v kariéře.
Je třeba spravedlivě poznamenat, že prakticky všechny firmy poskytují příspěvky, jednorázové platby, zkrácenou pracovní dobu (80 % z 42 hodin týdně, například) a další výhody na podporu novopečených rodičů. Dokonce i SNSF dotace zahrnují tzv. rodinný příspěvek a příspěvek na děti, tedy malé doplatky na udržení rodiny a dětí, a také program 120 %, kdy 42 hodin pro pracujícího rodiče se počítá jako 120 % pracovní doby. Je velmi pohodlné trávit jeden dodatečný den v týdnu se svým dítětem.
Nicméně, nejlevnější školka, jak mi je známo, bude rodiče stát 1500-1800 franků měsíčně na jedno dítě. Přitom, pravděpodobně děti jedí, spí a hrají se v jedné místnosti, měnícím se, tak říkajíc, prostředí. A ano, školka ve Švýcarsku obvykle funguje do 4 hodin odpoledne, tj. jednomu z rodičů bude muset pracovat na částečný úvazek.
Celkově vzato, prah bezubytkovosti je ~2-2,5 dítěte, tj. pokud má rodina 3 a více dětí, je pro jednoho rodiče snazší zůstat doma, než pracovat a platit školku a/nebo chůvu. Příjemný bonus pro rodiče: výdaje na školku se odečítají z daní, což výrazně přispívá do rozpočtu. Kromě toho stát vyplácí na každé dítě měsíčně 200-300 franků (v závislosti na kantonu), počínaje 3 a až do 18 let. To se též týká i expatů, kteří mají děti.
I když ve Švýcarsku existuje mnoho výhod pro rodiny s dětmi, jako jsou dávky, daňové úlevy, téměř bezplatné vzdělávací instituce, dotace (na zdravotní pojištění nebo dokonce na odpadkové pytle od obce), na závěr mluví samo za sebe.
Pečlivé shrnutí
S vyvážením příjmů a výdajů jsme si zdá se poradili, nyní přišel čas na malou statistiku po téměř 6 letech pobytu ve Švýcarsku.
Během doktorandského studia jsem neměl za cíl žít maximálně ekonomicky, abych někde hluboko ve švýcarských bankách uložil finanční rezervu. Nicméně, myslím, že na jídle by se dalo ušetřit zhruba třetinu nebo čtvrtinu.
Struktura výdajů doktoranda v EPFL
Struktura výdajů post-doktoranda v EPFL
Na začátku roku 2017 po obhajobě disertace jsem byl nucen přejít na jinou aplikaci pro sledování výdajů, což vedlo k několika změnám v kategoriích, avšak na grafech zůstaly označené stejnými barvami. Například kategorie bydlení, domácí výdaje a komunikace se spojily do jedné 'Účty'.
O mobilním internetu a datových tarifechDo kategorie Účty také patřily účty za mobilní internet, který v určitém okamžiku začal uklouznout kupředu (tarif s předplacenými daty). Obvykle tento internet používám k práci během cestování na nejvíce vlakových trasách po Švýcarsku. V určitém okamžiku: statistika o datových balíčcích na tabletu: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03 - 3x, 04 - 2x, 05 - 2x, kde x=14.95 CHF za 1 Gb dat. To jsem si všiml někdy v březnu-dubnu a trochu jsem zmírnil své nároky.
Při návratu k medicíně a pojištění lze jasně vidět, že pokud doktorand utrácí přibližně 4-5% svého příjmu na zdravotní pojištění, post-dok již utrácí 6%, přičemž jeho plat je vyšší.
Kromě toho s rostoucím příjmem (doktorand -> post-dok) procentuální podíl prvních dvou kategorií výdajů zůstal prakticky stejný — ~36% a 20%, respektive. Opravdu, ať už vyděláváte kolik chcete — vše stejně utratíte!
Veřejná doprava — spíše ukazatel výdajů na taxi a letadla, protože 4 roky EPFL platil předplatné na celé Švýcarsko, o kterém jsem psal v .
Několik zajímavých faktů:
- Můj hlavní počítač a také notebook jsem koupil ve vzdáleném roce 2013. Nicméně, náklady na nákup techniky za dva roky postdoktorského studia vzrostly procentuálně, což také znamená, že v reálném vyjádření. Pravděpodobně to má na svědomí koupě 4K monitoru a grafické karty. Dříve bylo možné normální počítač poskládat za přibližně 1000 franků a to se považovalo za relativně drahé. Dnes však může stát špičkový hardware i 2000, 3000 a dokonce 5000 franků. A samozřejmě, Aliexpress dělá své: hodně malých nákupů — a voilà, peněženka je prázdná!
- Výdaje na nákupy (aka oblečení) se výrazně zvýšily. Podle mého názoru to souvisí s poklesem kvality zboží, jak v prodeji potravin (porcí, objemů atd.). Zatímco dříve bylo možné koupit boty a nosit je 2-3, a někdy dokonce i 4 roky, dnes je vše vlastně jednorázové (poslední příklad — boty od jedné dobře známé německé firmy, které se po dvou (sic!) měsících "rozpadly").
- Dárky se zmenšily na polovinu, to znamená, že výdaje v reálném vyjádření zůstaly prakticky na stejné úrovni — počet přátel a navštěvovaných akcí je prakticky konstantní.
To je vše, přátelé! Doufám, že moje články pomohou zodpovědět většinu otázek o stěhování a životě ve Švýcarsku. Některé aspekty a momenty budu ukazovat a povídat na .
KDPV vzata
PS: Jelikož je to poslední článek této série, rád bych zde zanechal dvě fakta o Švýcarsku, která se nedostala do předchozích článků:
- Ve Švýcarsku lze snadno najít mince až do roku 1968, kdy proběhla měnová reforma, a staré, ještě stříbrné franky byly nahrazeny běžnými niklovými mincemi.
- Milovníci apokalyptických investic, kteří kupují fyzické zlato, preferují speciální zlaté švýcarské mince – ty se spojují s spolehlivostí.
P.P.S.: Za přečtení materiálu, cenné poznámky a diskuse patří má velká vděčnost a uznání mým přátelům a kolegům Anně, Albertovi (), Antonu (), Stasovi, Romovi, Julii, Grigorijovi.
Minutka reklamy. Vzhledem k posledním trendům bych chtěl zmínit, že MGU otevře tento rok stálý kampus (a již dva roky vyučuje!) společné univerzity s Pekingským polytechnickým institutem v Šen-čenu. Existuje možnost naučit se čínsky a zároveň získat dva diplomy (IT obory od VMK MGU jsou k dispozici). Podrobnosti o vysoké škole, směrech a možnostech pro studenty lze zjistit. .
Nezapomeňte se přihlásit k odběru : Pro vás to není obtížné – pro mě je to příjemné!
A ano, prosím, pište mi do soukromých zpráv o nalezených nedostatcích v textu.
Zdroj: habr.com
