Når man besøger et andet land, er det vigtigt ikke at forveksle turisme med emigration.
Folkets visdom
I dag vil jeg gerne tage fat på det mest presserende emne - balancen mellem økonomi, studier, liv og arbejde i udlandet. Hvis jeg i de foregående fire dele (, , , ) har forsøgt at undgå dette emne, så vil vi i denne artikel trække en klar linje under mange års statistik for løn og udgifter.
Ansvarsfraskrivelse: Emnet er delikat, og meget få er villige til at diskutere det åbent, men jeg vil forsøge. Alt, hvad der præsenteres nedenfor, er et forsøg på at reflektere over den nuværende virkelighed på den ene side og at give nogle retningslinjer for dem, der ønsker at drage til Schweiz - på den anden.
Landet som skattesystem
Skattesystemet i Schweiz fungerer ligesom schweiziske ure: præcist og rettidigt. Det er ganske svært ikke at betale, selvom der findes forskellige ordninger. Der er mange skattelettelser og fradrag (f.eks. er der fradrag for brug af offentlig transport, frokost på arbejdet, køb af repræsentative genstande, hvis de er nødvendige for arbejdet osv.).
Som jeg nævnte i , i Schweiz er der et trinvist skattesystem bestående af tre niveauer: føderalt (samme sats for alle), kantonalt (samme for alle inden for kantonen) og kommunalt (samme for alle inden for kommunen aka landsby/by). Generelt er skatten lavere end i nabolandene, men yderligere, faktisk obligatoriske, betalinger spiser denne forskel, men om det vil jeg tale i slutningen af artiklen.
Men alt dette er fint, indtil du beslutter dig for at stifte familie - her stiger skatten pludseligt, men også gradvist. Dette skyldes, at du nu er en "social enhed", din indkomst bliver sammenlagt (hej, progressiv skala), familien vil forbruge mere, og et barn skal også fødes, og så er der børnehaver, skoler og universiteter, hvoraf mange er offentligt finansierede, men som alligevel vil koste mere eller mindre. Lokale lever ofte i samboende forhold, fordi økonomien skal være økonomisk, eller de bor i kantoner med lave skatter (for eksempel, ), og de arbejder i "fed" kantoner (for eksempel Zürich – cirka 30 minutter med tog fra Zug). For et par år siden var der forsøg på at rette op på situationen og i det mindste ikke hæve skatterne for familier sammenlignet med singlepersoner – det lykkedes ikke.
Peripetier omkring folkeafstemningerOfte, under dække af nyttige folkeafstemninger, forsøger man at presse forskellige tvivlsomme beslutninger og forslag igennem. Grundlæggende er ideen om at sænke skatterne for gifte, især dem med børn, en god idé; støtten til denne idé var i starten meget høj. Men den kristne part, der lancerede folkeafstemningen, besluttede samtidig at presse en definition af ægteskab som "foreningen mellem en mand og en kvinde" – desværre mistede de dermed støtten fra flertallet. Tolerance.
Men når du får et barn, eller endda to, så falder skatten en smule, da du nu har en ny medlem af samfundet at forsørge. Og hvis kun én af ægtefællerne arbejder, kan man regne med forskellige subsidier og lettelser, især i forhold til sygeforsikring.
Hvis man føler sig fristet til at manipulere og – Gud forbyde det – unddrage sig skatter, så er der i livet én eneste chance for at blive fanget i skattefusk og få tilgivelse. Det vil sige, man kan retroaktivt rette op på situationen og sin plettede rygte ved selvfølgelig at betale alle ubetalte skatter. Derefter – retssag, fattigdom, en lygtepæl, et lumpsum-telt overfor Rumi-paladset i Lausanne.
"Lumpen-telt": udvalgte steder for den lokale "intelligentsia" – overfor museet og biblioteket…
For dem, der planlægger at flytte og betale skatter selv (for eksempel gennem åbning af egen virksomhed), mere detaljeret beskrevet.
Det positive – man behøver ikke at udfylde selvangivelsen, så længe ens indkomst ikke overstiger ~120k om året, og virksomheden praktiserer "taxe a la source", og omkostningen – B (midlertidig). Så snart man får C, eller ens løn overstiger ~120k, så må man betale skatter selv (i hvert fald i kantonen Vaud skal man udfylde selvangivelsen). Som bemærket af , I tysktalende kantoner som Zürich, Schwyz, Zug eller St. Gallen, skal dette gøres. Eller hvis man skal indsende dokumentation for fradrag (se ovenfor + tredje pensionssøjle), så skal man også udfylde selvangivelsen (det kan gøres med en forenklet ordning).
Det er klart, at det er svært at gøre det selv første gang, så for 50-100 franc vil en venlig fudsier (aka treuhänder, tysk Treuhänder, på den anden side ) med veltrænede bevægelser udfylde den for dig (det vigtigste er at stole på, men kontrollere!). Og næste år kan du allerede gøre det selv efter mønster.
Men Schweiz - konfederation, og derfor ændrer skatterne sig fra kanton til kanton, fra by til by og fra landsby til landsby. I nævnte jeg, at man kan spare penge på skatter ved at flytte til landsbyen. Der er en , der tydeligt viser, hvor meget man sparer eller mister ved at flytte fra Lausanne, lad os sige, til Écublens (forstaden, hvor EPFL ligger).
Udsigt over Genèvesøen nær Vevey for at lindre skattebekymringer
Luftskatter
I Schweiz er der naturlige skatter "på luft".
eller fra 01.01.2019. Dette er den mest "elskede" skat af mange - skatten på muligheden for at se tv og lytte til radio. Det vil sige i vores verden - på luft. Selvfølgelig inkluderer dette også internettet, og eftersom næsten alle i dag har en telefon (læs - smartphone), er det meget svært at slippe af med det.
Tidligere var der en opdeling mellem radio (~190 CHF om året) og tv (~260 CHF om året) for hver husstand (ja, en landbolig er en anden husstand), men efter en nylig folkeafstemning blev beløbet ensartet (~365 CHF om året, et franc hver dag), uanset om det er radio eller tv, og man gjorde det obligatorisk for alle husstande at betale, uanset om de har en modtager. For retfærdighedens skyld skal det nævnes, at studerende, pensionister og - overraskende nok - ansatte hos betaler ikke denne skat. For øvrigt, for manglende betaling, bøde op til 5000 franc, hvilket virkelig præger én. Selvom jeg kender et par eksempler på mennesker, der principielt ikke har betalt denne skat i flere år og ikke er blevet straffet.
Og som rosinen i pølseenden: hvis du vil fiske - betal for en licens, der er strenge begrænsninger for fiske-sæsonen, hvis du vil jage - betal for en licens, opbevar våben korrekt, og så skal du også ramme kvoten for jagt på vilde dyr. En schweizer, jeg kender, sagde, at byttet derefter afleveres til staten.
Vil du have et kæledyr, så skal du betale skat (op til 100-150 franc i byen og næsten nul i landsbyen). Betaler du ikke, eller har du ikke chipmærket dit dyr – bøde, bøde! Det bliver nærmest morsomt: politiet stopper portugisere med hunde under patruljering på gaderne og forsøger at give dem en bøde.
Og igen, jeg bemærker dialektisk, at denne sum inkluderer poser, som dyreejere er forpligtet til at bruge til at samle deres dyrs afføring, specialarealer til luftning af store hunde med tilsvarende infrastruktur, samt rengøring af gaderne og næsten fuldstændig fravær af herreløse kæledyr i byerne (og i landsbyerne også). Renlighed og sikkerhed!
Generelt er det svært at finde en slags aktivitet, der ikke er genstand for beskatning. Men skatterne går til de formål, som de er indsamlet til: socialt til socialt, hunde til hunde, og affald til affald... For øvrigt, om affald!
Affaldssortering
Lad os starte med det faktum, at hver husstand i Schweiz betaler et gebyr for at få affald afhentet (det er en grundlæggende betaling, ligesom skatten). Men det betyder absolut ikke, at man nu kan smide affald ud, hvor man vil. For at gøre det, skal man købe specielle poser til en gennemsnitlig pris på 1 franc for 17 liter. Indtil for nylig havde kun kantonerne Genève og Valais ikke dem, men siden 2018 er de blevet med. Det er derfor, at alle schweizere så "elsker" at sortere affald: papir, plastik (herunder PET), glas, kompost, olie, batterier, aluminium, jern osv. De mest grundlæggende er de første fire. Sorteringen hjælper betydeligt med at spare på poser til almindeligt affald.
Der findes en affaldspoliti, som kan vælge at kontrollere, hvad du smider ud sammen med papir, kompost eller almindeligt affald. Hvis der er overtrædelser (for eksempel hvis du smider plastemballage ud sammen med papir eller Li-batterier i almindeligt affald), kan personen blive fundet via beviser i selve affaldet og få en bøde. I nogle tilfælde kan der også komme en regning på betaling for den tidsmæssige indsats fra affaldsefterforskerne, så man kan ende med at betale dyrt. Skalaen er progressiv, og efter 3-4 bøder kan en person blive føjet til en sort liste, hvilket kan få alvorlige konsekvenser.
Ligesom hvis man har lyst til at smide affald i en almindelig pose offentligt eller lægge det i en andens skraldespand.
Forsikring – ligesom skatter, men kun forsikring.
I Schweiz er der mange forskellige forsikringer: arbejdsløshedsforsikring, graviditetsforsikring, sundhedsforsikring (svarende til vores OMC og DMC), rejseforsikring til udlandet (som normalt laves med OMC), tandlægeforsikring, invaliditetsforsikring, ulykkesforsikring, pensionsforsikring, brand- og naturkatastrofer (), leje af lejlighed (RCA), beskyttelse mod skader på andres ejendom (ja, det er noget andet end RCA), livsforsikring, (evakuering fra bjergene, relevant om sommeren på vandreture og om vinteren på ski), juridisk (for nem og ubesværet kommunikation i retssager), og dette er langt fra en komplet liste. For dem, der har biler, er der endnu et væld: lokal OSAGO, KASKO, vejhjælp () og meget mere.
Den gennemsnitlige borger tror, at forsikring er sådan et fristed, hvor alt er gratis. Jeg må skuffe: forsikring – det er en forretning, og en forretning skal generere indkomst, hvad enten det er i Afrika eller Schweiz. Omtrent: summen af indbetalinger – summen af udbetalinger – sum af lønninger og faste omkostninger, som naturligvis skal være større end 0 (for eksempel reklame og udbetaling af bonusser til forsikringsagenter for nye kunder), skal være en klar positiv størrelse. Bemærk, ikke lig med, ikke mindre, men strengt større.
Endnu lidt schweizisk natur: udsigt over Montreux fra den modsatte bred.
Her er et eksempel på ærlig svindel fra ingenting.
Hvordan CSS svindlede studerende i 2014.Således var det året 2014, som ikke blande sig i nogen. De schweiziske myndigheder opdagede under en rutinetjek, at et af de største forsikringsselskaber – CSS – hvert år ulovligt modtog kompensationer fra budgettet på 200-300k franc for at dække udgifterne til 'OMC' for studerende. Skaden over 10 år beløber sig til op til 3 millioner franc. Hva’, en fremragende forretning!
Lige på det tidspunkt blev PhD-studerende fritaget fra studieforsikring og blev tvunget til at betale fuld pris, som en arbejdende voksen (de indførte en indkomstgrænse pr. år).
Hvad gjorde CSS?! Angrede de, kompenserede de noget, hjalp de på nogen måde? Nej, de sendte blot en meddelelse om, at fra en bestemt dato er den ærede studerende ikke længere dækket af deres forsikring, og om det kan frosten ikke vokse. Alt andet – jeres problemer, mine herrer!
Detaljer .
Sundhedsforsikring: når det er for tidligt at dø, men for sent at behandle
Og da samtalen drejer sig om sundhedsforsikring, er det værd at stoppe op, da emnet er ekstremt komplekst og meget tvetydigt.
I Schweiz er der et system for medfinansiering af sundhedsydelser, hvilket betyder, at den forsikrede betaler et bestemt beløb hver måned, hvorefter kunden selv betaler indtil fradragsgrænsen. Systemet er indrettet sådan, at hvis man hæver fradragsgrænsen, falder det månedlige bidrag proportionalt, så hvis man ikke planlægger at blive syg og ikke har familie/børn, kan man roligt vælge den maksimale fradragsgrænse. Hvis behandlingen derimod koster mere end fradragsgrænsen, begynder forsikringsselskabet at betale (i nogle tilfælde vil kunden være forpligtet til at betale yderligere 10%, men ikke mere end 600-700 om året).
Alt i alt, er det maksimalt, hvad den forsikrede betaler af egen lomme — 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 om året for en voksen, der arbejder. Jeg gentager: dette er faktiske minimum uden subsidier.
For det første, hvis du planlægger at køre med ambulance eller ligger længe på hospitalerne – jeg anbefaler at overveje en separat forsikring, der dækker disse omkostninger.
For eksempel, en veninde faldt om på arbejdet, og omsorgsfulde kolleger kaldte en ambulance. Fra arbejdspladsen til hospitalet – 15 minutter til fods (sic!), men ambulancen skal tage en omvej ad vejene, hvilket også tager omkring 10-15 minutter. Alt i alt kostede 15 minutter i ambulancen ~750-800 franc (noget omkring 50k kroner) for opkaldet. Så selv hvis du skal føde – tag hellere en taxa, det bliver 20 gange billigere. Ambulance her er kun til virkelig alvorlige tilfælde.
Til reference: en dag på hospitalet koster fra 1.000 franc (afhængigt af procedurer og afdeling), hvilket svarer til at bo i Montreux eller Lausanne palace (hoteller i 5-stjernet niveau +).
For det andet, læger er et af de bedst betalte erhverv, selvom de ikke laver noget som helst. 1 minut af deres tid koster x kreditter (hver læge har sin egen 'rating' afhængigt af specialisering og kvalifikation), hver kredit koster 4-5-6 franc. En standard konsultation varer 15 minutter, derfor er de alle så venlige og spørger om vejret, helbredet osv. Og da lægebehandling er en forretning (ja, via forsikring, selvfølgelig), og en forretning skal generere profit – ja, du forstår, ikke?! – stiger prisen på forsikringen i gennemsnit med 5-10% om året (inflationen i Schweiz er næsten ikke-eksisterende, man kan få realkredit til 1-2%). For eksempel var forskellen fra 2018 til 2019 306-285=21 franc eller 7.3% hos Assura for den enkleste forsikring.
Og som en ekstra kirsebær på toppen, at vinde en dispute med lokale læger, der har forårsaget skade for patienten, er en ekstremt kostbar og problematisk socialkonkurrence. Faktisk er der til dette formål en såkaldt juridisk forsikring, som ikke koster meget, men dækker omkostningerne til advokater og domstole fuldt ud. For skal man ikke lede længe: hvordan kan man forveksle 98% eddikesyre og fortyndet eddike (prøv for sjov at åbne begge flasker) – det ved jeg faktisk ikke.
Om (mildt sagt, ikke en fattig mand) i Zürich efter en mindre operation, taler jeg slet ikke om.
Æbler på sne: det er den hike, hvor vi allerede begyndte at regne ud, hvor meget vores evakuering ville koste, og nogle endda medicinsk hjælp. Alligevel var 32 km i stedet for 16 en fælde
For det tredje, er kvaliteten af den basale medicin ret middelmådig (det er ikke at samle hænder og fødder i en krop efter en ulykke, men at stille en diagnose og ordinere behandling for en forkølelse). Jeg har en følelse af, at en forkølelse her ikke engang betragtes som en sygdom – man siger, den går over af sig selv, mens man drikker noget paracetamol.
Man må lede efter dygtige læger gennem bekendte (for dygtige er der op til 2-3 måneders ventetid), og medicin transporteres fra Rusland. For eksempel koster smertestillende/antiinflammatorisk Nimesil eller Nemuleks i 5 gange mere, og i pakken er der ofte i halv så mange piller, lad mig bare slet ikke nævne noget som Mezime, for at fordøje fondue eller raclette. For det fjerde
For det fjerde, historier om lange ventetider på medicinsk hjælp er mere livets realiteter end noget extraordinært. På ethvert hospital\/akutsygehus eksisterer der et prioritetsystem, hvilket betyder, at hvis du har en dyb skæresår på fingeren, men blodet ikke sprøjter ud med en liter i timen, så kan du vente på at få syet i en time, to, tre, eller endda fire-fem timer! Du er i live, du trækker vejret, dit liv er ikke i fare – sid og vent. Tilsvarende kan du vente på en røntgenundersøgelse af en brækket finger i op til 3-4 timer, selvom den procedure kun tager 1-2 minutter (iføre dig en blyvest, sygeplejersken indstiller optagelsen, klik og røntgenbilledet er allerede digitalt vist på skærmen).
Heldigvis gælder dette ikke for børn. Alle børns 'brud' bliver normalt behandlet uden for tur, og selve forsikringen koster mange gange mindre end for voksne.
Et privat eksempelEt lille barn brækkede næsen og blev indlagt. Samlet set kostede behandlingen (inklusive medicin) 14.000 franc, som næsten helt blev dækket af forsikringen, mens forældrene selv betalte 400 franc. Er det dyrt eller ej? Skriv i kommentarerne!
En skefuld honning. Selvom denne forsikring burde generere profit for sine ejere, er der også godt nyt – i Schweiz fungerer den relativt godt. For eksempel, lige før nytår skete der en ulykke – jeg stak fingeren på et knust glas. Vi var lige på vej til at fejre nytår i Frankrig, så vi blev syet i Annecy. Vi ventede ~4 timer, 2 timer til værelset og 2 timer på 'operationsbordet'. Regningen blev sendt til forsikringen med en kort beskrivelse af situationen (der findes en særlig formular på EPFL). Formelt set var den 29. - ½ arbejdsdag, som professoren giver os som fri, dvs. ulykkesforsikringen dækker fuldt ud.
Collage fra venner. Advarsel, det er groft - jeg har advaret.
Pensionssystemet
Jeg tør sige, at det schweiziske pensionsforsikringssystem er et af de mest gennemtænkte og retfærdige i verden. Det er en folkelig forsikring. Det bygger på , eller søjler.
Den første søjle – en slags social pension i Rusland, som inkluderer invaliditets pension, efterladtepension og så videre. Bidrag til denne type pension betales af alle, der har en indkomst over 500 franc om måneden. Det bør også bemærkes, at ægtefællen uden arbejde får regnet årene for første søjle med, når der er mindreårige børn, ligesom den arbejdende ægtefælle.
Anden søjle – den arbejdsindbetalte del af pensionen. Betales 50/50 af medarbejderen og arbejdsgiveren ved en løn på mellem 20.000 og 85.000 franc om året. Ved løn over 85.000 franc ( er det 85.320 franc 00 rappen) betales der ikke automatisk et forsikringsbidrag, og ansvaret ligger hos medarbejderen selv (for eksempel kan han indbetale penge i den tredje søjle).
Tredje søjle – udelukkende en frivillig opsparing til pension. Omkring 500 franc om måneden kan trækkes fra skatten ved indbetaling på en særlig konto.
Det ser omtrent sådan ud:
De tre søjler i det schweiziske pensionssystem.
Gode nyheder for udlændinge: ved udflytning til et andet land, som ikke har indgået en aftale med konfederationen om pensionssystemet, kan man næsten fuldt ud få 2. og 3. søjle udbetalt, mens den første kan få delvist udbetalt. Dette er en stor fordel for udenlandske arbejdstagere sammenlignet med andre lande.
Dog gælder dette ikke ved udflytning til EU-lande eller lande, der har indgået aftale med konfederationen om pensionssystemet. Derfor, når du forlader Schweiz, giver det mening at flytte tilbage til hjemlandet i et par måneder.
Desuden kan den anden og tredje søjle anvendes ved åbning af virksomhed, køb af ejendom og som indbetaling til realkreditlån. En meget praktisk mekanisme.
Som i hele verden er pensionsalderen i Schweiz sat til 62/65 år, selvom pensionering kan finde sted fra 60 til 65 år med en tilsvarende reduktion i udbetalingerne. Men der er i øjeblikket snak om at give arbejdstagerne mulighed for selv at vælge, hvornår de vil pensionere sig i perioden fra 60 til 70 år. For eksempel arbejder Gratzel stadig på EPFL, selvom han er 75 år.
Lad os opsummere: Hvad betaler arbejdstageren i form af skatter?
Nedenfor viser jeg lønsedler, hvor det er synligt, hvad der konkret og i hvilket omfang der bliver trukket fra ansatte, for eksempel hos offentlige institutioner (EPFL):
Legende: AVS – Alder- and efterlønssikring (aldersforsikring første søjle), AC – arbejdsløshedsforsikring, CP – pensionskasse (anden søjle), ANP/SUVA – uheldsforsikring, AF – familieydelser (skat, der senere vil blive udbetalt som familieydelser). aka Samlet set udgør den samlede skattebyrde ca. 20-25%. Den svinger lidt fra måned til måned (i det mindste på EPFL). En bekendt argentinier forsøgte at finde ud af (en argentinier med jødiske rødder 😉 ) og beregne, hvordan det foregår, men det er ukendt for alle undtagen dem, der arbejder med EPFL's regnskabssystem. Ikke desto mindre kan man i det mindste se den årlige indkomstskatterate og vurdere den progressive skala i den anden del. aka Husk også at tilføje de forsikringer, du vælger, men der vil komme mindst 500-600 francs i obligatoriske betalinger. Så den 'samlede' skat, der inkluderer alle obligatoriske forsikringer og betalinger, overstiger allerede 30%, og nogle gange når den 40%, som for eksempel for ph.d.-studerende. Livet som postdoc er selvfølgelig lettere, selvom postdoc'en betaler mere i procent.
Indkomststrukturen for ph.d.-studerende og postdoc i EPFL .
Bolig: leje og realkredit
Jeg har specielt taget dette op under et separat emne, da den største udgift i Schweiz er leje af bolig. Desværre er boligmarkedet ekstremt stramt, og boligerne er generelt dyre, så de beløb, man skal betale for leje, er nogle gange astronomiske. Prisen per kvadratmeter stiger imidlertid uforholdsmæssigt i forhold til boligstørrelsen.
For eksempel kan en studio på 30-35 m2 i centrum af Lausanne koste både 1100 og 1300 francs, men gennemsnittet ligger omkring 1000 francs. Jeg har endda set en studio i en garage, men møbleret, i
Morge-St.Jean
(ikke det mest populære sted, må vi sige) til 1100 francs. Det er endnu værre med Zürich eller Genève, så der er ikke mange, der har råd til en lejlighed eller studio i centrum. Sådan ser en ny studio i Lausanne ud.
Det var min første lejlighed, da jeg lige var flyttet til Schweiz.
Sådan ser den nye studio ud i Lausanne
En lejlighed med ét værelse (1.0 eller 1.5 værelser, hvor køkkenet formelt er adskilt fra opholdsrummet, og 0.5 betragtes som et såkaldt opholdsrum eller stue) på tilsvarende størrelse koster cirka 1100-1200, en toværelses (2.0 eller 2.5 værelser på 40-50 m2) koster 1400-1600, og en treværelses og derover koster i gennemsnit 2000-2500.
Det afhænger naturligvis af området, standarden, transportmulighederne, om der er vaskemaskine (som regel en maskine til hele opgangen, og i nogle gamle bygninger er der slet ikke én!) og opvaskemaskine, og så videre. I nogle udsatte områder kan lejligheder koste 200-300 franc, men ikke meget, mindre.
Sådan ser en toværelseslejlighed i Montreux ud
Netop derfor er "fælles" bolig i Schweiz ofte udbredt, som vi ville kalde det, hvor en eller to personer lejer en lejlighed med 4-5 værelser til 3000 franc, og derefter flytter 1-2 naboer ind i lejligheden, plus et fælles værelse – stuen. I alt kan man spare 200-300 franc om måneden. Og normalt har store lejligheder også deres egen vaskemaskine.
At finde sit eget hjem er en hel lotteri. Udover lønsedler, opholdstilladelse og gældfrihedserklæring er det nødvendigt at blive valgt af udlejeren (normalt en virksomhed), som har en lang række af folk, der ønsker at leje, herunder schweizere. Jeg kender folk, der, ligesom ved jobsøgning, skriver motiverede breve til udlejerne. Generelt viser det sig, at muligheden for fælles bolig gennem bekendte ikke er så dårlig.
Kort om at købe bolig. Det er helt naturligt at man slet ikke kan drømme om at købe eget bolig i Schweiz før man når en status som fuld professor, da ejendom kan koste astronomiske beløb. Og, tilsvarende, permanent opholdstilladelse C. Selvom rettet: “L – kun køb af hovedbolig, hvor man reelt skal bo (man kan ikke registrere sig og så flytte – de tjekker det). B – én enhed af hovedbolig og én enhed "sommerhus" (chalets i bjergene osv.). C eller statsborgerskab – købt uden begrænsninger. Man får lån til B tilladelse uden særlige problemer, hvis man har et godt og stabilt job.”
For eksempel, et hus ved kysten i en rig landsby det vil koste 1,5-2-3 millioner franc. Prestige og blær koster mere end penge! Men en lejlighed i en landsby nær Montreux med udsigt over søen og 100 meter fra den vil koste mellem 300.000 og 400.000 (man kan finde en studio for op til 300.000). Og vi vender tilbage til , hvor jeg nævnte, at landsbyer i Schweiz har en vis efterspørgsel, da man for de samme 300-400-500k franc kan få et helt hus med en have.
Som nævnt tidligere, kan man bruge pensionspenge til at købe ejendom, og en 'behagelig' bonus ved dette er, at boliglånsafdragene kan være 500, 1000 eller 1500 franc om måneden, dvs. sammenligneligt med husleje. Banker har interesse i at have - i alle betydninger af ordet - debitorer, da ejendom i Schweiz kun stiger i værdi.
Reparationer i lejligheden efter russiske standarder (at hyre et team, enten fra internettet eller fra en nærliggende byggeplads) vil næppe være muligt, da kun specialtrænede personer har adgang til el, ventilation og varme. Sandsynligvis vil det være forskellige personer, og betalingen for hver af dem er 100-150 franc i timen. Derudover skal man have tilladelser og godkendelser fra de administrerende og kontrollerende instanser, f.eks. til at ombygge badeværelset eller skifte radiatorer. Man kan derfor ende med at bruge halvdelen af boligprisen blot på renovering.
For at gøre det lidt mere farverigt og forståeligt, hvilken levestandard de bor i, har jeg forberedt en lille video, der fortæller om, hvor de boede.
Del 1 om Lausanne:
Del 2 om Montreux:
Og for retfærdighedens skyld skal det nævnes, at studerende ofte får tildelt værelser på campus. Prisen for husleje er rimelig, for en studio kan man betale 700-800 franc om måneden.
Åh ja, og sidst men ikke mindst, glem ikke at tilføje 50-100 franc om måneden til selve huslejen til betalingsomkostningerne, som inkluderer elektricitet (omtrent 50-70 pr. kvartal) samt varme og varmt vand (alt andet). Selvom varme og varmt vand reelt er det samme som elektricitet eller nogle gange gas, der bruges i kedlerne installeret i hver bolig.
Familie og børnehaver
Jeg gentager, at familien er en dyr affære i Schweiz, især når der er børn involveret. Hvis begge arbejder, beregnes skatten på familiens samlede indkomst, hvilket vil sige, at leveomkostningerne i en toværelseslejlighed bliver billigere; man kan spare lidt på mad og underholdning, men samlet set bliver det en udgift, der går op i en højere enhed.
Alt ændrer sig, når der kommer børn i familien, da daginstitutioner i Schweiz er en meget dyr fornøjelse. For at komme ind i en (her taler vi om mere eller mindre tilgængelige offentlige institutioner), skal man tilmelde sig nærmest fra de første uger af graviditeten. Og i betragtning af, at barselsorlov her varer i seks måneder, : normalt en måned (4 uger) før og 2,5 måned efter fødslen, bliver daginstitutionen en livsnødvendighed, hvis begge forældre ønsker at fortsætte karrieren.
For retfærdighedens skyld skal det nævnes, at næsten alle virksomheder tilbyder støtte, engangsudbetalinger, deltid (80% af 42 timer om ugen, for eksempel) og andre fordele for at støtte nybagte forældre. Selv SNSF-tilskuddene omfatter det, der kaldes family allowance og children allowance, hvilket er en lille ekstra betaling til familiens og børns underhold.
Men det billigste dagtilbud, så vidt jeg ved, koster forældrene 1500-1800 franc om måneden for ét barn. Og børnene vil sandsynligvis spise, sove og lege i samme lokale, men skifte miljø, så at sige. Og ja, daginstitutioner i Schweiz arbejder normalt til kl. 16, så en af forældrene skal stadig arbejde deltid.
Alt i alt er rentabilitetstræsklet omkring 2-2,5 børn; hvis der er 3 eller flere børn i familien, er det lettere for en forælder at blive hjemme end at arbejde og betale for daginstitution og/eller barnepige. En dejlig bonus for forældre: omkostningerne til daginstitutionen kan trækkes fra i skat, hvilket giver et betydeligt bidrag til budgettet. Derudover betaler staten 200-300 franc pr. måned pr. barn (afhængigt af kantonen), fra 3 år og op til 18 år. Dette gælder også for ankomne expats med børn.
Og selvom der er mange fordele for familier med børn i Schweiz, som ydelser, skattefordele, næsten gratis uddannelsesinstitutioner og subsidier (til sundhedsforsikring eller endda affaldsposer fra kommunen), siger den sidste alt om sig selv.
Nøje opsummering
Vi ser ud til at have fundet balancen mellem indtægter og udgifter, nu er det tid til lidt statistik om næsten seks år i Schweiz.
Under min ph.d. havde jeg ikke som mål at leve så økonomisk som muligt for at spare penge i dybe schweiziske banker. Men jeg tænker, at jeg kunne have skåret en tredjedel til en fjerdedel af mine udgifter.
Udgiftsstruktur for ph.d.-studenter ved EPFL
Udgiftsstruktur for post-docs ved EPFL
I begyndelsen af 2017, efter jeg havde forsvaret min afhandling, blev jeg nødt til at skifte til en anden app til udgiftsberegningen, hvilket resulterede i nogle ændringer i kategorierne, men på graferne er de farvet i identiske farver. For eksempel er kategorierne bolig, daglige udgifter og kommunikation blevet samlet i én 'Regninger'.
Om mobilinternet og trafikRegninger inkluderede også omkostningerne til mobilinternet, som på et tidspunkt begyndte at løbe løbsk (takst med forudbetalt trafik). Jeg bruger normalt dette internet til arbejde, mens jeg rejser med de mest rejseeffektive tog i Schweiz. På et tidspunkt: statistik over datatap på tabletten: 01- 1x, 02 — 2.5x, 03-3x, 04 — 2x, 05 -2x, hvor x=14,95 CHF for 1 Gb trafik. Jeg lagde mærke til dette omkring marts-april og dæmpede lidt mine appetitter.
Når vi taler om medicin og forsikring, kan vi tydeligt se, at hvis en ph.d.-studerende bruger omkring 4-5% af sin indkomst på sundhedsforsikring, så bruger en post-doc allerede 6%, samtidig med at lønnen er højere.
Desuden er procentforholdet mellem de to første udgiftskategorier næsten det samme med stigende indkomst (ph.d.-studerende -> post-doc) — ~36% og 20%, henholdsvis. Sandheden er, uanset hvor meget man tjener — man vil altid bruge det hele!
Offentlig transport er snarere en indikator for udgifter til taxaer og fly, da EPFL betalte et abonnement for hele Schweiz i fire år, hvilket jeg nævnte i .
Nogle sjove fakta:
- Min primære computer samt bærbare computer købte jeg tilbage i 2013, men udgifterne til indkøb af teknik er steget procentuelt i de to år, jeg har været postdoc, hvilket også gælder i realiteten. Sandsynligvis er det købet af en 4K-skærm og grafikkort, der har haft indflydelse, og før kunne man samle en normal computer for ~1000 franc, hvilket blev anset for at være til den dyre side, men i dag kan topkomponenter koste 2000, 3000, eller endda 5000. Og selvfølgelig bidrager Aliexpress: mange små køb — og vupti, pengepungen er tom!
- udgifterne til shopping er steget mærkbart (aka tøj). Efter min mening skyldes det faldet i kvaliteten af varerne, ligesom salget af produkter (portioner, mængder osv.). Før kunne man købe sko og bruge dem i 2-3 år, nogle gange endda 4 år, men nu er alt blevet mere eller mindre engangsprodukter (den seneste eksempel — et par sko fra et velkendt tysk mærke, der "faldt fra hinanden" efter to (sic!) måneder).
- Gaverne er blevet halveret, det vil sige, at udgifterne i realiteter næsten er forblevet på samme niveau — antallet af venner / besøgte arrangementer er stort set konstant.
Det var alt, folkens! Jeg håber, at mine artikler vil besvare hovedparten af spørgsmålene om at flytte til og leve i Schweiz. Nogle aspekter og nuancer vil jeg vise og fortælle om på .
KDPV tages
PS: da dette er den sidste artikel i denne cyklus, vil jeg gerne efterlade to fakta om Schweiz, som ikke kom med i de tidligere artikler:
- I Schweiz kan man roligt finde mønter helt tilbage til 1968, da den monetære reform fandt sted, og de gamle sølvfranc blev erstattet af almindelige nikkelmønter.
- Ælskere af apokalyptiske investeringer, der køber fysisk guld, foretrækker specielle schweiziske guldmønter – de forbindes med pålidelighed.
P.P.S.: For korrektur, værdifulde bemærkninger og diskussioner vil jeg gerne give en stor tak og anerkendelse til mine venner og kolleger Anna, Albert (), Anton (), Stas, Roma, Yulia, Grisha.
Et øjebliks reklame. I lyset af de seneste tendenser inden for "mode" vil jeg nævne, at MGU åbner et permanent campus (som allerede har undervisning i 2 år!) for det fælles universitet med Beijing Polytechnic i Shenzhen. Der er mulighed for at lære kinesisk samt få to diplomer (IT-specialiseringer fra MGU's VMK er tilgængelige). Du kan læse mere om universitetet, studieretninger og muligheder for studerende. .
Glem ikke at abonnere på : Det er ikke svært for dig – det er en fornøjelse for mig!
Og ja, hvis du bemærker fejl i teksten, bedes du skrive til mig i private beskeder.
Kilde: habr.com
