A la hora de visitar cualquier país, es importante no confundir turismo con emigración.
Sabiduría popular
Hoy me gustaría considerar quizás la cuestión más urgente: el equilibrio financiero a la hora de estudiar, vivir y trabajar en el extranjero. Si en las cuatro partes anteriores (, , , ) Traté de evitar este tema lo mejor que pude, luego en este artículo trazaremos una línea gruesa entre las estadísticas a largo plazo del saldo de salarios y gastos.
Cláusula de exención de responsabilidades: El tema es delicado y muy pocos están dispuestos a tratarlo abiertamente, pero lo intentaré. Todo lo que se expone a continuación es un intento de reflexionar sobre la realidad circundante, por un lado, y de marcar algunas pautas para quienes aspiran a Suiza, por el otro.
El país como sistema tributario.
El sistema fiscal en Suiza funciona de la misma manera que el de un reloj suizo: de forma clara y puntual. Es bastante difícil no pagar, aunque existen diferentes esquemas. Existen muchas deducciones y concesiones fiscales (por ejemplo, existe una deducción por el uso del transporte público, almuerzos en el trabajo, compra de artículos de entretenimiento si son necesarios para el trabajo, etc.).
Como mencioné en , en Suiza existe un sistema tributario escalonado de tres niveles: federal (la misma tarifa para todos), cantonal (la misma para todos dentro del cantón) y comunal (la misma para todos dentro de la comuna). aka pueblos/ciudades). En principio, los impuestos son más bajos que en los países vecinos, pero los pagos adicionales, en realidad obligatorios, eliminan esta diferencia, pero hablaremos de eso al final del artículo.
Pero todo esto es bueno hasta que decides formar una familia; aquí los impuestos aumentan considerablemente, pero no considerablemente. Esto se explica por el hecho de que ahora eres una "unidad de la sociedad", tus ingresos se resumen (hola, escala progresiva), que la familia consumirá más y aún falta que nazca el niño, y luego los jardines de infancia, las escuelas. , universidades, muchas de las cuales están en el equilibrio estatal, pero por las que todavía tendrás que pagar en algún lugar más, en algún lugar menos. Los lugareños suelen vivir en matrimonios civiles, porque la economía debería ser económica, o viven en cantones con impuestos bajos (por ejemplo, ), pero trabajan en cantones "gordos" (por ejemplo, Zurich, a 30 minutos en tren desde Zug). Hace un par de años hubo intentos de rectificar la situación y, al menos, no aumentar los impuestos para las familias en comparación con las personas solteras, pero no funcionó.
Las vicisitudes de los referendosA menudo, con el pretexto de referendos útiles, intentan impulsar algunas decisiones y propuestas turbias. En principio, es una buena idea reducir los impuestos para las personas casadas, y especialmente para las que tienen hijos; El apoyo a esta idea fue inicialmente muy alto. Sin embargo, el partido cristiano que lanzó el referéndum decidió al mismo tiempo impulsar la definición del matrimonio como “la unión de un hombre y una mujer”; desgraciadamente, perdió el apoyo de la mayoría. Tolerancia.
Sin embargo, cuando tienes un hijo, o incluso dos, tus impuestos se reducen un poco, ya que ahora tienes un nuevo miembro de la sociedad del que depender. Y si sólo trabaja uno de los cónyuges, podrá contar con diversas subvenciones y concesiones, en particular en materia de seguro médico.
Si se quiere manipular y, Dios no lo quiera, evadir impuestos, entonces en la vida existe una y sólo una posibilidad de quedar atrapado en un fraude fiscal y ser perdonado. Es decir, es posible corregir retroactivamente la situación y la reputación manchada, por supuesto, pagando todos los impuestos impagos. A continuación, la corte, la pobreza, una linterna, una tienda de campaña frente al Palacio Ryumin en Lausana.
“Lumpen-tent”: lugares seleccionados de la “intelligentsia” local - frente al museo y la biblioteca...
Para aquellos que planean mudarse y pagar impuestos por su cuenta (por ejemplo, abriendo su propia empresa), Masticado con más detalle.
Lo bueno es que no tiene que completar una declaración de impuestos hasta que sus ingresos excedan ~120 mil por año, y la compañía apoya la práctica de “impuestos a la fuente”, y el permiso es B (temporal). Tan pronto como haya recibido C, o su salario haya superado ~120k, podrá pagar impuestos usted mismo (al menos en el cantón de Vaud debe completar una declaración). Como él señala , en los cantones de habla alemana como Zurich, Schwyz, Zug o St. Galen, esto es lo que hay que hacer. O si necesita presentar documentos para una deducción (ver arriba + tercer pilar de pensión), también debe completar una declaración (puede utilizar un esquema simplificado).
Está claro que es difícil hacerlo usted mismo por primera vez, por lo que por 50-100 francos un amable tío-fudussier (aka triple, germen. Treuhänder, al otro lado ) lo completará por ti con movimientos refinados (lo principal es confiar, ¡pero compruébalo!). Y el año que viene podrás hacerlo tú mismo a tu imagen y semejanza.
Sin embargo, Suiza es caballoLa federación, y por lo tanto los impuestos, varían de un cantón a otro, de una ciudad a otra y de un pueblo a otro. EN Mencioné que puedes beneficiarte de los impuestos mudándote al campo. Hay un , que muestra claramente cuánto ahorrará o perderá una persona si se muda de Lausana a, digamos, Ecoublan (el suburbio donde se encuentra la EPFL).
Panorama del lago Leman cerca de Vevey para alegrar la tristeza fiscal
Impuestos aéreos
En Suiza existen impuestos en especie “sobre el transporte aéreo”.
o desde el 01.01.2019/XNUMX/XNUMX. Este es el impuesto más "favorito" para muchos: el impuesto sobre oportunidad potencial ver televisión y escuchar radio. Es decir, en nuestro mundo, en el aire. Por supuesto, Internet también está incluido aquí, y como hoy en día casi todo el mundo tiene un teléfono (léase: smartphone), es muy, muy difícil deshacerse de él.
Anteriormente, había una división en radio (~190 CHF por año) y TV (~260 CHF por año) para cada el dueño de casa (sí, un chalet rural es un hogar diferente), después del reciente referéndum se unificó la cantidad (~365 CHF por año, un franco por día), independientemente de la radio o la televisión, y al mismo tiempo todos los hogares estaban obligados a pagar, independientemente de la presencia de un receptor. Para ser justos, cabe señalar que los estudiantes, los jubilados y, de repente, un empleado este impuesto no se paga. Por cierto, en caso de impago la multa asciende a 5000 francos, lo que es especialmente preocupante. Aunque conozco un par de ejemplos en los que una persona no pagó este impuesto por principio durante varios años y no fue multada.
Bueno, la guinda del pastel: si quieres pescar, paga una licencia, hay restricciones estrictas en el tiempo de pesca, si quieres cazar, paga una licencia, guarda tu arma correctamente e incluso entra en la cuota de disparar animales salvajes. Un amigo suizo comentó sobre la caza que luego la captura se entrega al Estado.
Si quieres tener una mascota, paga un impuesto (hasta 100-150 francos en la ciudad y casi cero en el campo). Si no pagas, si no le has puesto el microchip al animal, ¡te multarán! Se vuelve ridículo: la policía, mientras patrulla las calles, detiene a mujeres portuguesas con perros e intenta multarlas.
Y de nuevo, dialécticamente, observo que esta cantidad incluye bolsas en las que los dueños de animales deben retirar los excrementos de sus pupilos, áreas especializadas para pasear perros grandes con la infraestructura adecuada, así como la limpieza viaria y la ausencia casi total de mascotas callejeras. en las ciudades (sí y en los pueblos también). ¡Limpio y seguro!
En general, es difícil pensar en un tipo de actividad que no esté sujeta a impuestos, pero los impuestos se destinan a los fines para los que se recaudan: para servicios sociales - social, para perros - para perros y para basura - basura. ... Por cierto, ¡sobre la basura!
clasificación de residuos
Empecemos por el hecho de que en Suiza cada hogar paga una tasa por la recogida de basura (se trata de una tasa básica, como un impuesto). Sin embargo, esto no significa en absoluto que ahora puedas tirar la basura donde quieras. Para ello, habrá que comprar bolsas especiales a un coste medio de 1 franco por 17 litros. Hasta hace poco no sólo estaban en los cantones de Ginebra y Valais, sino que desde 2018 también se han sumado. Por eso a todos los suizos les encanta separar los residuos: papel, plástico (incluido el PET), vidrio, compost, aceite, pilas, aluminio, hierro, etc. Los más básicos son los cuatro primeros. La clasificación ayuda a ahorrar significativamente en bolsas para residuos generales.
Hay policías de basura que pueden controlar al azar lo que tiras con papel, abono o basura normal. Si hay infracciones (por ejemplo, tiraron envases de plástico con papel o una batería de litio a la basura normal), entonces, basándose en la evidencia encontrada en la basura, se puede encontrar a una persona y imponerle una multa. En algunos casos, también puede recibir un recibo de pago por el trabajo por hora de los propios detectives de basura, es decir, recibir el pago completo. La escala es progresiva y después de 3 o 4 multas, una persona puede ser incluida en la lista negra, lo que ya es complicado.
Lo mismo ocurre si quieres tirar la basura en una bolsa normal en un lugar público o tirarla al cubo de basura de alguien.
Seguros: como impuestos, pero solo seguros
En Suiza existen muchos tipos de seguros de todo tipo: desempleo, embarazo, seguro médico (similar a nuestro seguro médico obligatorio y seguro médico voluntario), de viaje al extranjero (normalmente realizado con OMC), seguro dental, invalidez, accidentes, seguro de pensiones, incendios y desastres naturales (), para alquilar un apartamento alquilado (RCA), para protección contra daños a la propiedad de otras personas (sí, esto es diferente a RCA), seguro de vida, (evacuación de la montaña, relevante en verano haciendo senderismo y en invierno esquiando), legal (para una comunicación fácil y relajada en los tribunales) y esta no es una lista completa. Para quienes tienen automóvil, existe toda una gama de otras opciones: MTPL local, CASCO, llamar a asistencia técnica () Etcétera.
El ciudadano medio piensa que el seguro es un asilo donde todo es gratis. Me apresuro a decepcionar: los seguros son un negocio y un negocio debe generar ingresos, ya sea en África o en Suiza. Convencionalmente: el monto de los honorarios - el monto de los pagos - el monto de los salarios y los gastos generales, que, naturalmente, son mayores que 0 (al menos la misma publicidad y pago de bonificaciones a los agentes de seguros para nuevos clientes), debería ser notablemente valor positivo. Tenga en cuenta que no es igual ni menor, sino estrictamente mayor.
Un poco más de naturaleza suiza: una mirada a Montreux desde la otra orilla
A continuación se muestra un ejemplo de un estafador honesto que surgió de la nada.
Cómo CSS engañó a los estudiantes en 2014Entonces, era 2014, no molestaba a nadie. Las autoridades suizas, en el marco de una auditoría rutinaria, revelaron que una de las mayores compañías de seguros, CSS, recibía ilegalmente entre 200 y 300 francos del presupuesto cada año como compensación para cubrir los costes del seguro médico obligatorio para los estudiantes. Los daños en 10 años ascendieron a 3 millones de francos. ¡Vaya, gran negocio!
Justo en ese momento, los estudiantes de doctorado fueron retirados de la cobertura del seguro estudiantil y obligados a pagar el total, como un adulto que trabaja (se introdujo una calificación basada en los ingresos anuales).
¿Qué hizo CSS? ¿Te arrepentiste, compensaste algo, ayudaste de alguna manera? No, simplemente enviaron una notificación de que a partir de tal o cual fecha, el respetado estudiante ya no está cubierto por su seguro, y al menos el pasto no crecerá. ¡Todo lo demás es problema suyo, señores!
detalles .
Seguro médico: cuando es demasiado pronto para morir, pero demasiado tarde para tratar
Y, dado que la conversación giró hacia el seguro médico, vale la pena detenerse aquí por separado, ya que el tema es extremadamente complejo y muy controvertido.
En Suiza existe un sistema de cofinanciación de los servicios médicos, es decir, cada mes el asegurado paga una determinada cantidad, luego el cliente paga de forma independiente hasta el importe del deducible. El sistema está configurado de tal manera que al aumentar el deducible, la contribución mensual disminuye proporcionalmente, por lo que si no planea enfermarse y no tiene familia ni hijos, no dude en tomar el deducible máximo. Si el tratamiento cuesta más que el deducible, entonces la compañía de seguros comienza a pagarlo (en algunos casos, el cliente deberá pagar otro 10%, pero no más de 600-700 por año).
En total, el máximo que el asegurado paga de su propio bolsillo es 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 por año para una persona adulta que trabaja. Repito: esto es en realidad salario mínimo sin subsidios.
Primero, si vas a viajar en ambulancia o pasar mucho tiempo en hospitales, te aconsejo que contrates un seguro aparte que cubra estos gastos.
Por ejemplo, uno de mis amigos se desmayó en el trabajo, sus compasivos colegas llamaron a una ambulancia. Desde el lugar de trabajo hasta el hospital: 15 minutos a pie (¡sic!), pero la ambulancia debe tomar un desvío por las carreteras, lo que también tarda entre 10 y 15 minutos. En total, cuestan 15 minutos en la ambulancia. ~750-800 francos (algo así como 50k madera) por desafío. Entonces, incluso si das a luz, es mejor tomar un taxi, te costará 20 veces más barato. La ambulancia está aquí sólo para casos realmente difíciles.
Como referencia: un día de hospital cuesta a partir de 1 francos (según los procedimientos y el departamento), lo que es comparable a una estancia en Montreux o en el Palacio de Lausana (hoteles de 000 estrellas +).
En segundo lugar, los médicos son una de las profesiones mejor pagadas, incluso si no hacen nada. 1 minuto de su tiempo cuesta x créditos (cada médico tiene su propia “calificación” según su especialización y calificaciones), cada crédito cuesta 4-5-6 francos. La cita estándar es de 15 minutos, por eso todo el mundo es tan amable y pregunta sobre el tiempo, el bienestar, etc. Y dado que la curación es un negocio (bueno, a través de una compañía de seguros, por supuesto), y el negocio debe generar ganancias, bueno, ¿entiendes, verdad? – el precio del seguro crece una media del 5-10% al año (en Suiza casi no hay inflación, se puede conseguir una hipoteca al 1-2%). Por ejemplo, de 2018 a 2019 la diferencia fue de 306-285=21 francos o 7.3% de Assura para el seguro más sencillo.
Y como otra guinda del pastel, ganar una disputa con médicos locales que causaron daño a la salud de un paciente es una competencia social extremadamente costosa y problemática. En realidad, para estos fines existe su propio seguro, legal, que es económico, pero cubre completamente los costos de abogados y tribunales. Detrás No hace falta ir muy lejos: ni siquiera sé cómo se puede confundir ácido acético al 98% y vinagre diluido (intenta abrir ambas botellas cuando quieras).
Про (por decirlo suavemente, no soy un hombre pobre) en Zurich, después de una operación menor, generalmente guardo silencio.
Manzanas en la nieve: esa misma caminata cuando ya habíamos empezado a calcular cuánto costaría nuestra evacuación y, para algunos, la asistencia médica. Aun así, 32 km en lugar de 16: fue una puesta a punto.
En tercer lugar, calidad bastante mediocre de la medicina básica (no se trata de juntar brazos y piernas en un solo cuerpo después de un accidente, sino de hacer un diagnóstico y prescribir un tratamiento para un resfriado). Me parece que aquí un resfriado no se considera una enfermedad; dicen que desaparecerá por sí solo, pero mientras tanto, tome paracetamol.
Tienes que buscar médicos inteligentes a través de tus amigos (los médicos inteligentes programan una cita con 2 o 3 meses de anticipación) y transportar medicamentos desde la Federación Rusa. Por ejemplo, el analgésico/antiinflamatorio Nimesil o Nemulex se encuentran en 5 veces más caro y, a menudo, en un paquete 2 veces menos pastillas, sobre unos Mezim para digerir la fondue o la raclette, generalmente guardo silencio.
Cuarto, las historias sobre largas colas esperando ayuda médica son más prosa de vida que algo increíble. En cualquier hospital/urzhans (análogo a una sala de emergencias) hay un sistema de prioridades, es decir, si tienes un corte profundo en el dedo, pero no sale ni un litro de sangre por hora, entonces puedes esperar un ¡hora, dos, tres, o incluso cuatro o cinco horas de costura! Vivo, respirando, nada amenaza tu vida: siéntate y espera. Asimismo, una radiografía de un dedo roto puede esperar hasta horas 3-4, a pesar de que este procedimiento dura entre 1 y 2 minutos (se pone un chaleco de plomo, la enfermera configura la grabación, hace clic y la radiografía ya se muestra digitalmente en la pantalla).
Afortunadamente, esto no se aplica a los niños. Todas las "averías" de los niños suelen solucionarse fuera de turno y el seguro en sí es varias veces más barato que el de los adultos.
ejemplo particularUn niño pequeño se rompió la nariz y fue hospitalizado. En total, el tratamiento (medicamentos incluidos) costó 14 francos, cantidad que el seguro cubrió casi en su totalidad, mientras que los padres pagaron 000 francos de su propio bolsillo. ¿Es caro o no? ¡Escribe en los comentarios!
Una cucharada de miel. A pesar de que este seguro debería reportar beneficios a sus propietarios, la buena noticia es que en Suiza hace su trabajo relativamente bien. Por ejemplo, en vísperas del Año Nuevo, ocurrió una desgracia: metí el dedo en un vaso roto. Justo íbamos a celebrar el Año Nuevo en Francia, así que estábamos cosiendo en Annecy. Nosotros esperamos ~4 horas, 2 horas en planta y 2 horas en “mesa de operaciones”. El cheque se envió a la compañía de seguros con una breve descripción de la situación (la EPFL tiene un formulario especial). Formalmente el día 29 es ½ día hábil, que el profesor nos da como día libre, es decir El seguro de accidentes cubre totalmente.
Collage de amigos. Ten cuidado, duro, te lo advertí.
Sistema de pensión
No temeré esta palabra y calificaré el sistema de seguro de pensiones suizo como uno de los más reflexivos y justos del mundo. Este es un tipo de seguro a nivel nacional. Está basado en , o pilares.
Primer pilar - una especie de análogo de lo social. pensiones en la Federación de Rusia, que incluyen una pensión de invalidez, una pensión de supervivencia, etc. Cotizan a este tipo de pensión todas aquellas personas que tienen unos ingresos superiores a 500 francos al mes. También vale la pena señalar que, para un cónyuge que no trabaja y tiene hijos menores, se tienen en cuenta los años del primer pilar, al igual que para un cónyuge que trabaja.
Segundo pilar – parte de la pensión financiada por el trabajo. Pagado motier-motier (50/50) por el empleado y el empleador por salarios que oscilan entre 20 y 000 francos al año. Para salarios superiores a 85 francos ( esto es 85 francos 320 céntimos) la prima del seguro no se paga automáticamente y la responsabilidad recae en el propio empleado (por ejemplo, puede aportar dinero al tercer pilar).
Tercer pilar – una actividad puramente voluntaria para acumular capital de pensiones. Se pueden retirar de impuestos aproximadamente 500 francos al mes depositándolos en una cuenta especial.
Se parece a esto:
Tres pilares del sistema de pensiones suizo.
Buenas noticias para los extranjeros: al salir del país para residir permanentemente en otro país que no haya firmado un acuerdo con la Confederación sobre el sistema de pensiones, se pueden tomar los pilares 2 y 3 casi por completo, y el primero parcialmente. Esta es una gran ventaja para los trabajadores extranjeros en comparación con otros países.
Sin embargo, esto no se aplica a la salida a países de la UE o a países que hayan firmado un acuerdo con la confederación sobre el sistema de pensiones. Por lo tanto, al salir de Suiza, tiene sentido trasladarse a su país de origen durante unos meses.
Además, el segundo y tercer pilar se pueden utilizar al iniciar un negocio, comprar bienes raíces y como pago de hipoteca. Un mecanismo muy conveniente.
Como en el resto del mundo, en Suiza la edad de jubilación está fijada en 62/65 años, aunque es posible jubilarse entre los 60 y los 65 años con la correspondiente reducción de las prestaciones. Sin embargo, ahora se habla de permitir que el empleado decida cuándo jubilarse entre los 60 y 70 años. Por ejemplo, Gratzel todavía trabaja en la EPFL, aunque tiene 75 años.
En resumen: ¿qué paga el empleado en impuestos?
A continuación proporciono declaraciones de salario que muestran exactamente qué y en qué medida se le retiene a un empleado que trabaja, por ejemplo, en agencias gubernamentales (EPFL):
Leyenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (seguro de vejez) aka primer pilar), AC - seguro de desempleo, CP - caisse de pension (fondo de pensiones aka segundo pilar), ANP/SUVA – seguro de accidentes (seguro de accidentes), AF – asignaciones familiares (impuesto con el que luego se pagarán las prestaciones familiares).
En total, la carga fiscal total es de aproximadamente el 20-25%. Fluctúa ligeramente de un mes a otro (al menos en la EPFL). Un amigo argentino intentó averiguarlo (un argentino con raíces judías 😉) y calcular cómo sucede esto, pero nadie lo sabe excepto aquellos que trabajan en el sistema de contabilidad EPFL. Sin embargo, al menos la tasa anual del impuesto a la renta y la evaluación de la escala progresiva se pueden encontrar en la segunda parte. .
Además, no olvide agregar el seguro de su elección, pero los pagos obligatorios agregarán al menos otros 500-600 francos. Es decir, el impuesto "total", incluidos todos los seguros y pagos obligatorios, ya ha superado el 30% y, en ocasiones, llega al 40%, como, por ejemplo, para los estudiantes de posgrado. Vivir con el salario de un posdoctorado es, por supuesto, más gratis, aunque en términos porcentuales un posdoctorado paga más.
Estructura de ingresos de estudiantes de doctorado y posdoctorados en EPFL
Vivienda: alquiler e hipoteca
Lo pongo concretamente en un tema aparte, ya que el mayor gasto en Suiza es el alquiler de una vivienda. Desafortunadamente, la escasez en el mercado inmobiliario es enorme, la vivienda en sí no es barata, por lo que las cantidades que hay que pagar por el alquiler a veces son simplemente astronómicas. Sin embargo, el precio por metro cuadrado aumenta desproporcionadamente con el aumento de la superficie habitable.
Por ejemplo, un estudio de 30-35 m2 en el centro de Lausana puede costar 1100 o 1300 francos, pero el valor medio es de unos 1000 francos. Incluso vi un estudio en un garaje, pero amueblado, en (no es el lugar más popular, seamos sinceros) por 1100 francos. En Zúrich o Ginebra es aún peor, por lo que pocas personas pueden permitirse un apartamento o un estudio en el centro.
Este fue mi primer apartamento cuando me mudé a Suiza.
Así luce el nuevo estudio en Lausana
Un apartamento de una habitación (1.0 o 1.5 habitaciones es cuando la cocina está formalmente separada del espacio habitable, y 0.5 se considera la llamada sala de estar o sala de estar) de un área similar costará aproximadamente 1100-1200, dos- apartamento de dos habitaciones (2.0 o 2.5 habitaciones en 40-50 m2) – 1400-1600, tres habitaciones y más – en promedio 2000-2500.
Naturalmente, todo depende de la zona, de las comodidades, de la proximidad al transporte, de si hay una lavadora (normalmente hay una para toda la entrada, ¡y en algunas casas antiguas ni siquiera la tienen!) y un lavavajillas, etc. . En algún lugar de las afueras, un apartamento puede costar entre 200 y 300 francos, pero no mucho más barato.
Así es un apartamento de dos habitaciones en Montreux
Por eso en Suiza suele ser común la vivienda “comunal”, como la llamaríamos nosotros, cuando una o dos personas alquilan un apartamento de 4 o 5 habitaciones por unos 3000 francos convencionales, y luego se mudan a este apartamento 1 o 2 vecinos, más una habitación - una sala común Ahorro total: 200-300 francos al mes. Y normalmente los apartamentos grandes tienen su propia lavadora.
Bueno, encontrar tu propia casa es una lotería. Además de las declaraciones de sueldo, el permiso (permiso para permanecer en el país) y el seguimiento (ausencia de deudas), también es necesario que usted elija al propietario (normalmente una empresa), lo que tiene toda una serie de víctimas, entre ellas los suizos. . Conozco personas que, como cuando buscan trabajo, escriben cartas de motivación para los propietarios. En general, la opción de utilizar un piso comunal a través de amigos y conocidos no resulta tan mala.
Brevemente sobre la compra de una casa. Es natural que hasta que no seas profesor titular ni siquiera sueñes con comprar tu propia casa en Suiza, porque los inmuebles pueden costar cantidades astronómicas de dinero. Y, en consecuencia, permiso permanente C. Aunque corrige: “L - sólo la compra de la casa principal, en la que realmente vivirás (no puedes registrarte y luego mudarte, lo comprueban). B - una unidad principal y una unidad de “dacha” (chalet en la montaña, etc.). Con o ciudadanía: compre sin restricciones. Una hipoteca con un permiso B se concede sin problemas si se tiene un buen trabajo permanente."
Por ejemplo, una casa en la orilla de un pueblo rico. Costará entre 1.5 y 2 millones de francos. ¡El prestigio y el alarde son más valiosos que el dinero! Sin embargo, un apartamento en algún pueblo cerca de Montreux con vistas al lago y a 3 metros de él cuesta entre 100 y 300 (se puede encontrar un estudio por hasta 000). Y nuevamente volvemos a , donde mencioné que los pueblos en Suiza tienen cierta demanda, cuando por los mismos 300-400-500 mil francos se puede conseguir una casa entera con un terreno contiguo.
Al mismo tiempo, como se mencionó anteriormente, el dinero de la pensión se puede utilizar para comprar bienes inmuebles, y una ventaja "agradable" para esto es la comisión del préstamo hipotecario, que puede ser de 500, 1000 o 1500 francos por mes, es decir. comparable al alquiler. Para los bancos es beneficioso tener, en todos los sentidos de la palabra, un titular de la hipoteca, ya que los precios de los inmuebles en Suiza no hacen más que aumentar.
Es poco probable que sea posible reparar un apartamento según los estándares rusos (contratando un equipo a través de Internet o de un sitio de construcción vecino), ya que solo personas especialmente capacitadas tienen acceso a electricidad, ventilación y calefacción. Lo más probable es que sean personas diferentes y el salario por hora de cada uno de ellos sea de 100 a 150 francos la hora. Además, es necesario obtener permisos y aprobaciones de las autoridades gubernamentales y reguladoras, por ejemplo, para remodelar un baño o reemplazar baterías. Por lo general, puedes pagar otra mitad del coste de la vivienda sólo por su reforma.
Para que quede un poco más colorido y claro en qué tipo de hábitat viven, preparé un breve vídeo con una historia sobre dónde vivían.
Primera parte sobre Lausana:
Segunda parte sobre Montreux:
Bueno, para ser justos, vale la pena señalar que los estudiantes suelen disponer de dormitorios en el campus universitario. El precio del alquiler es moderado, por un estudio se pueden pagar entre 700 y 800 francos al mes.
Ah, sí, y por último, no olvides añadir al importe del alquiler entre 50 y 100 francos mensuales para los gastos de servicios públicos, que incluyen la electricidad (unos 50-70 por trimestre) y la calefacción con agua caliente (todo lo demás). Aunque la calefacción y el agua caliente sanitaria son, en general, la misma electricidad o, en ocasiones, gas, que se utilizan en las calderas instaladas en todos los hogares.
Familia y jardines de infancia
Una vez más, en Suiza la familia no es barata, especialmente cuando hay niños. Si ambos trabajan, el impuesto se deduce del ingreso familiar total, es decir más arriba, la vida en un apartamento de dos habitaciones resulta más barata, puedes ahorrar un poco en comida y entretenimiento, pero en general resulta fiesta tras fiesta.
Todo cambia drásticamente cuando aparecen niños en la familia, ya que la guardería en Suiza es un placer muy caro. Al mismo tiempo, para acceder a él (estamos hablando de guarderías estatales más o menos accesibles), es necesario apuntarse casi en las primeras semanas de embarazo. Y teniendo en cuenta que la baja por maternidad aquí dura seis meses. : normalmente un mes (4 semanas) antes y 2.5 meses después del parto, el jardín de infancia se convierte en una necesidad vital si ambos padres quieren continuar sus carreras.
Para ser justos, vale la pena señalar que casi todas las empresas ofrecen beneficios, pagos únicos, trabajo a tiempo parcial (80% de 42 horas a la semana, por ejemplo) y otras ventajas para apoyar a los nuevos padres. Incluso las subvenciones del SNSF prevén el llamado subsidio familiar y subsidio por hijos, es decir, un pequeño pago adicional para el mantenimiento de la familia y los hijos, así como un programa del 120%, cuando 42 horas para un padre que trabaja se consideran el 120%. del tiempo de trabajo. Es muy conveniente pasar un día extra a la semana con tu hijo.
Sin embargo, hasta donde yo sé, la guardería más barata cuesta a los padres entre 1500 y 1800 francos al mes por niño. Al mismo tiempo, lo más probable es que los niños coman, duerman y jueguen en la misma habitación, cambiando el entorno, por así decirlo. Y sí, la guardería en Suiza suele estar abierta hasta los 4 días, es decir. Uno de los padres todavía tendrá que trabajar a tiempo parcial.
En general, el umbral de equilibrio es de ~2-2.5 niños, es decir Si hay 3 o más hijos en una familia, entonces es más fácil para uno de los padres quedarse en casa que trabajar y pagar la guardería y/o una niñera. Una buena ventaja para los padres: los gastos de la guardería se deducen de los impuestos, lo que supone una importante contribución al presupuesto. Además, el Estado paga entre 200 y 300 francos al mes por cada niño (según el cantón), de 3 a 18 años. Esto también se aplica a los expatriados que llegan con niños.
Y aunque Suiza ofrece muchas ventajas para las familias con niños, como prestaciones, ventajas fiscales, instituciones educativas prácticamente gratuitas, subvenciones (para el seguro médico o incluso bolsas de basura de la comuna), estas últimas habla por si mismo.
Resumen meticuloso
Parece que hemos resuelto el equilibrio de ingresos y gastos, ahora es el momento de algunas estadísticas basadas en los resultados de casi 6 años de estancia en Suiza.
Durante mis estudios de posgrado no tenía como objetivo vivir lo más frugalmente posible para ahorrar mi grasa financiera en algún lugar recóndito de los bancos suizos. Sin embargo, creo que la comida podría reducirse en un tercio o un cuarto.
Estructura de costos de estudiantes de posgrado en EPFL
Estructura de costos postdoctorales en EPFL
A principios de 2017, después de defender mi tesis, me vi obligado a pasar a otra aplicación para calcular gastos, por lo que las categorías cambiaron un poco, pero en los gráficos están coloreadas de manera idéntica. Por ejemplo, las categorías de alojamiento, gastos del hogar y comunicaciones se fusionaron en una sola “Facturas” (o cuentas).
Acerca de Internet móvil y el tráficoLa categoría Facturas también incluía facturas de Internet móvil, que en algún momento comenzaron a circular únicamente en la carretera (tarifa con tráfico prepago). Normalmente uso Internet para trabajar mientras viajo en los trenes más transitados de Suiza. En algún momento: estadísticas sobre paquetes de tráfico en la tableta: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03-3x, 04 - 2x, 05 -2x, donde x = 14.95 CHF por 1 Gb de tráfico. Noté esto en algún momento entre marzo y abril y moderé ligeramente mi apetito.
Volviendo a la medicina y los seguros, se puede ver claramente que si un estudiante de posgrado gasta entre el 4% y el 5% de sus ingresos en seguros médicos, un posdoctorado ya gasta el 6%, mientras que su salario es más alto.
Además, con un aumento en los ingresos (estudiante de posgrado -> posdoctorado), el porcentaje de las dos primeras categorías de gastos prácticamente se mantuvo igual: ~36% y 20%, respectivamente. En verdad, no importa cuánto ganes, ¡aún lo gastarás todo!
El transporte público es más bien un indicador del coste de los taxis y los aviones, ya que durante 4 años la EPFL pagó una suscripción en toda Suiza, sobre lo que escribió en .
Algunos datos curiosos:
- Compré mi computadora principal, así como una computadora portátil, en 2013, sin embargo, el costo de compra de equipo durante los 2 años de mi posdoctorado aumentó en términos porcentuales y, por lo tanto, en términos reales. Lo más probable es que haya sido la compra de un monitor 4K y una tarjeta de vídeo lo que haya tenido tal impacto, además, si antes se podía montar un ordenador normal por ~1000 francos y esto se consideraba un poco caro, hoy el hardware de gama alta puede costar 2000. 3000, o incluso 5 mil. Y, por supuesto, Aliexpress hace su trabajo: muchas compras pequeñas y listo, ¡tu billetera está vacía!
- El gasto en compras ha aumentado notablemente (aka ropa). En mi opinión, esto se debe a una disminución en la calidad de los productos, así como en la venta de productos. (porciones, volúmenes, etc.). Si antes se podían comprar botas y usarlas durante 2-3, y a veces incluso 4 años, ahora todo se ha vuelto simplemente desechable (el último ejemplo son las botas de una conocida empresa alemana que "se vino abajo" en dos (¡sic!) mes).
- Los regalos se redujeron a la mitad, es decir. de hecho, los gastos en términos reales se mantuvieron casi al mismo nivel: el número de amigos/eventos a los que asistieron es casi constante.
¡Eso es todo amigos! Espero que mis artículos respondan a la mayor parte de las preguntas sobre mudarse y vivir en Suiza. Mostraré y hablaré de algunos aspectos y momentos en .
KDPV tomado
PS: Dado que este es el último artículo de esta serie, me gustaría dejar aquí dos datos sobre Suiza que no se incluyeron en artículos anteriores:
- En Suiza se pueden encontrar monedas fácilmente hasta 1968, cuando se llevó a cabo la reforma monetaria y los antiguos francos de plata fueron reemplazados por monedas comunes de níquel.
- Los fanáticos de las inversiones apocalípticas que compran oro físico prefieren las monedas suizas de oro especiales, ya que están asociadas con la confiabilidad.
PPS: Por la revisión del material, los valiosos comentarios y discusiones, estoy muy, muy agradecido y agradecido con mis amigos y colegas Anna, Albert (), Antón (), Stas, Roma, Yulia, Grisha.
Un minuto de publicidad. En relación con las últimas tendencias de la moda, me gustaría mencionar que la Universidad Estatal de Moscú abrirá este año un campus permanente (¡y ya lleva dos años enseñando!) de una universidad conjunta con la Universidad Politécnica de Beijing en Shenzhen. Existe la oportunidad de aprender chino, así como de recibir 2 diplomas a la vez (se encuentran disponibles especialidades de TI del Complejo de Ciencias de la Computación de la Universidad Estatal de Moscú). Puede obtener más información sobre la universidad, direcciones y oportunidades para estudiantes. .
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Y sí, escríbame sobre cualquier deficiencia que observe en el texto.
Fuente: habr.com