અમે, Sber કર્મચારીઓ, અમારા નાણાંની ગણતરી અને રોકાણ કેવી રીતે કરીએ છીએ

શું તમે મહિનામાં 750 વખત વાહન ચલાવો છો તે હકીકત હોવા છતાં, 18 હજાર રુબેલ્સ માટે કાર ખરીદવી જરૂરી છે, અથવા ટેક્સીનો ઉપયોગ કરવો સસ્તી છે? જો તમે પાછળની સીટ પર કામ કરો છો અથવા સંગીત સાંભળો છો - તો આ મૂલ્યાંકન કેવી રીતે બદલશે? એપાર્ટમેન્ટ ખરીદવાની શ્રેષ્ઠ રીત કઈ છે - ડિપોઝિટ પર બચત કરવાનું અને મોર્ટગેજ પર ડાઉન પેમેન્ટ કરવાનું કયા તબક્કે શ્રેષ્ઠ છે? અથવા તો એક નજીવો પ્રશ્ન: શું માસિક મૂડીકરણ સાથે 6% અથવા વાર્ષિક મૂડીકરણ સાથે 6,2% ના દરે નાણાં જમા કરાવવા વધુ નફાકારક છે? મોટાભાગના લોકો આવી ગણતરીઓ કરવાનો પ્રયાસ પણ કરતા નથી અને તેમના પૈસા વિશે વિગતવાર માહિતી પણ એકત્રિત કરવા માંગતા નથી. ગણતરીઓને બદલે લાગણીઓ અને લાગણીઓ જોડાયેલા છે. અથવા તેઓ કેટલાક સંકુચિત અંદાજ બનાવે છે, ઉદાહરણ તરીકે, કારની માલિકીના વાર્ષિક ખર્ચની વિગતવાર ગણતરી કરો, જ્યારે આ તમામ ખર્ચ કુલ ખર્ચના માત્ર 5% હોઈ શકે છે (અને જીવનના અન્ય પાસાઓ પર ખર્ચની ગણતરી કરવામાં આવતી નથી). માનવ મગજ જ્ઞાનાત્મક વિકૃતિઓને આધિન છે. ઉદાહરણ તરીકે, પુન:ચુકવણી ન હોવા છતાં, એક વ્યવસાય કે જેમાં ઘણો સમય અને નાણાનું રોકાણ કરવામાં આવ્યું હોય તે છોડવું મુશ્કેલ છે. લોકો સામાન્ય રીતે વધુ પડતા આશાવાદી હોય છે અને જોખમોને ઓછું આંકે છે, તેમજ સરળતાથી સૂચવી શકાય છે અને મોંઘી ટ્રિંકેટ ખરીદી શકે છે અથવા નાણાકીય પિરામિડમાં રોકાણ કરી શકે છે.

અલબત્ત, બેંકના કિસ્સામાં, ભાવનાત્મક મૂલ્યાંકન કામ કરતું નથી. તેથી, હું પ્રથમ તે વિશે વાત કરવા માંગુ છું કે કેવી રીતે સામાન્ય વ્યક્તિ પૈસાનું મૂલ્યાંકન કરે છે (મારા સહિત), અને બેંક તે કેવી રીતે કરે છે. નીચે કેટલાક નાણાકીય શૈક્ષણિક કાર્યક્રમ હશે અને સમગ્ર બેંક માટે Sberbank માં ડેટા એનાલિટિક્સ વિશે ઘણું બધું હશે.

પ્રાપ્ત તારણો માત્ર એક ઉદાહરણ તરીકે આપવામાં આવ્યા છે અને તેને ખાનગી રોકાણકારો માટે ભલામણો તરીકે ગણી શકાય નહીં, કારણ કે તેઓ આ લેખના અવકાશની બહાર રહેલા ઘણા પરિબળોને ધ્યાનમાં લેતા નથી.

ઉદાહરણ તરીકે, મેક્રો ઇકોનોમિક્સમાં, કોઈપણ કંપનીના કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ વગેરેમાં કોઈપણ "બ્લેક હંસ" ઘટના નાટકીય ફેરફારો તરફ દોરી શકે છે.

ધારો કે તમે તમારા ગીરોની ચૂકવણી કરી દીધી છે અને તમારી પાસે બચત છે. આ લેખ તમારા માટે ઉપયોગી થઈ શકે છે જો તમે:

• તમે કેટલી મિલકત એકઠી કરી છે અને તેનો ટ્રેક કેવી રીતે રાખવો તેનાથી કોઈ ફરક પડતો નથી
• તમારી મિલકત તમને વધારાની આવક કેવી રીતે બનાવવી તે અંગે આશ્ચર્ય થાય છે
• હું એ સમજવા માંગુ છું કે પૈસાનું રોકાણ કરવાની કઈ રીત શ્રેષ્ઠ છે: રિયલ એસ્ટેટ, ડિપોઝિટ અથવા સ્ટોક
• ઉત્સુક છે કે Sberbank ડેટાનું વિશ્લેષણ આ મુદ્દા પર શું સલાહ આપશે

ઘણીવાર લોકો તેમની પોતાની આવક અને ખર્ચની ગતિશીલતા વિશે સંપૂર્ણ માહિતી વિના, તેમની પોતાની મિલકતના મૂલ્યનું મૂલ્યાંકન કર્યા વિના, તેમની ગણતરીમાં ફુગાવા વગેરેને ધ્યાનમાં લીધા વિના નાણાકીય નિર્ણયો લે છે.

કેટલીકવાર લોકો ભૂલો કરે છે, જેમ કે લોન લેવાનું વિચારીને તેઓ તેને ચૂકવી શકે છે અને પછી નિષ્ફળ જાય છે. તે જ સમયે, કોઈ વ્યક્તિ લોનની સેવા આપી શકશે કે કેમ તે પ્રશ્નનો જવાબ ઘણીવાર અગાઉથી જાણીતો હોય છે. તમારે ફક્ત એ જાણવાની જરૂર છે કે તમે કેટલી કમાણી કરો છો, તમે કેટલો ખર્ચ કરો છો, આ સૂચકાંકોમાં ફેરફારોની ગતિશીલતા શું છે.

અથવા, ઉદાહરણ તરીકે, કોઈ વ્યક્તિને કામ પર અમુક પ્રકારનો પગાર મળે છે, તે સમયાંતરે વધે છે, તેને યોગ્યતાના મૂલ્યાંકન તરીકે રજૂ કરે છે. પરંતુ વાસ્તવમાં, ફુગાવાની સરખામણીમાં, આ વ્યક્તિની કમાણી ઘટી શકે છે, અને જો તે આવકનો રેકોર્ડ ન રાખતો હોય તો તેને આનો ખ્યાલ ન આવે.
કેટલાક લોકો તેમની વર્તમાન પરિસ્થિતિમાં કઈ પસંદગી વધુ નફાકારક છે તેનું મૂલ્યાંકન કરી શકતા નથી: એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવું અથવા આવા અને આવા દરે મોર્ટગેજ લેવું.

અને આ અને તે કિસ્સામાં ખર્ચો શું હશે તેની ગણતરી કરવાને બદલે, ગણતરીમાં કોઈક રીતે બિન-નાણાકીય સૂચકાંકોનું મુદ્રીકરણ કરવું (“હું એક મહિનામાં M રુબેલ્સ પર મોસ્કો નોંધણીથી લાભનો અંદાજ લગાવું છું, હું નજીકના ભાડે આપેલા એપાર્ટમેન્ટમાં રહેવાની સગવડતાનો અંદાજ લગાવું છું. દર મહિને N રુબેલ્સ પર કામ કરો”), લોકો એવા ઇન્ટરલોક્યુટર્સ સાથે ચર્ચા કરવા માટે ઇન્ટરનેટ પર દોડે છે જેમની નાણાકીય પરિસ્થિતિ અને બિન-નાણાકીય સૂચકાંકોનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અન્ય પ્રાથમિકતાઓ અલગ હોઈ શકે છે.

હું જવાબદાર નાણાકીય આયોજન માટે છું. સૌ પ્રથમ, તમારી પોતાની નાણાકીય પરિસ્થિતિ પર નીચેનો ડેટા એકત્રિત કરવાનો પ્રસ્તાવ છે:

• તમામ ઉપલબ્ધ મિલકતનું એકાઉન્ટિંગ અને મૂલ્યાંકન
• આવક અને ખર્ચ માટે એકાઉન્ટિંગ, તેમજ આવક અને ખર્ચ વચ્ચેનો તફાવત, એટલે કે. મિલકત સંચય ગતિશીલતા

તમામ ઉપલબ્ધ મિલકતોનું એકાઉન્ટિંગ અને મૂલ્યાંકન

શરૂઆતમાં, અહીં એક ચિત્ર છે જે કદાચ લોકોની નાણાકીય પરિસ્થિતિનું ખોટું અર્થઘટન કરે છે. ચિત્રમાં દર્શાવવામાં આવેલ લોકો પાસે રહેલી મિલકતના માત્ર નાણાકીય ઘટકો જ દર્શાવવામાં આવ્યા છે. વાસ્તવમાં, જે લોકો ભિક્ષા આપે છે તેમની પાસે કદાચ લોન ઉપરાંત કેટલીક મિલકત પણ હોય છે, જેના પરિણામે તેમના નાણાંનું સંતુલન નકારાત્મક હોય છે, પરંતુ તેમની મિલકતનું કુલ મૂલ્ય હજુ પણ ભિખારી કરતા વધુ હોય છે.

તમારી પાસે શું છે તેનું મૂલ્યાંકન કરો:

• રિયલ એસ્ટેટ
• જમીન
• વાહનો
• બેંક થાપણો
• ક્રેડિટ જવાબદારીઓ (માઈનસ સાથે)
• રોકાણો (સ્ટોક્સ, બોન્ડ, …)
• પોતાના વ્યવસાયની કિંમત
• અન્ય મિલકત

મિલકતમાં, એક લિક્વિડ શેર નોંધી શકે છે, જે ઝડપથી પાછી ખેંચી શકાય છે અને અન્ય સ્વરૂપોમાં રૂપાંતરિત થઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એપાર્ટમેન્ટમાં રહેતાં સગાંઓ સાથે મળીને તમારી માલિકી ધરાવતો હિસ્સો ઇલિક્વિડ પ્રોપર્ટી તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. થાપણો અથવા શેરોમાં લાંબા ગાળાના રોકાણો કે જે ખોટ વિના ઉપાડી શકાતા નથી તે પણ તરલ ગણી શકાય. બદલામાં, રિયલ એસ્ટેટ કે જે તમારી માલિકીની છે પરંતુ તેમાં રહેતા નથી, વાહનો, ટૂંકા ગાળાની અને રિવૉકેબલ ડિપોઝિટને લિક્વિડ પ્રોપર્ટી તરીકે વર્ગીકૃત કરી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમને તાત્કાલિક સારવાર માટે નાણાંની જરૂર હોય, તો કેટલાક સાધનોના લાભો લગભગ શૂન્ય છે, તેથી પ્રવાહિતા શેર વધુ મૂલ્યવાન છે.

આગળ, મિલકતમાં બિનનફાકારક અને નફાકારક ઓળખી શકાય છે. ઉદાહરણ તરીકે, રિયલ એસ્ટેટ કે જે ભાડે આપવામાં આવતી નથી, તેમજ વાહનોને બિનલાભકારી તરીકે ગણવામાં આવે છે. અને લીઝ્ડ રિયલ એસ્ટેટ, થાપણો અને ફુગાવાથી ઉપરના દરે રોકાણ કરાયેલ શેરો નફાકારક મિલકત છે.

તમને મળશે, ઉદાહરણ તરીકે, આવું ચિત્ર (ડેટા રેન્ડમલી જનરેટ થાય છે):

ઘણા લોકો માટે, આ ચિત્ર ખૂબ જ ત્રાંસુ લાગે છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક ગરીબ દાદી મોસ્કોમાં એક મોંઘા એપાર્ટમેન્ટમાં રહી શકે છે જે નફો લાવી શકતી નથી, જ્યારે પેન્શનથી પેન્શન સુધી હાથથી જીવે છે, તેણીની મિલકતના પુનર્ગઠન વિશે વિચારતી નથી. તેના માટે ફી માટે તેના પૌત્ર સાથે એપાર્ટમેન્ટ્સનું વિનિમય કરવું તે મુજબની રહેશે. તેનાથી વિપરિત, રોકાણકાર શેરોમાં રોકાણ કરવામાં એટલો તલ્લીન થઈ શકે છે કે તેની પાસે વરસાદી દિવસ માટે અન્ય પ્રકારની મિલકતો નથી, જે જોખમી હોઈ શકે છે. તમે તમારી મિલકતનું આવું ચિત્ર દોરી શકો છો અને આશ્ચર્ય પામી શકો છો કે શું મિલકતને વધુ નફાકારક રીતે સ્થાનાંતરિત કરવી તે મુજબની નથી.

આવક, ખર્ચ અને મિલકત સંચયની ગતિશીલતા માટે એકાઉન્ટિંગ

એવું સૂચન કરવામાં આવે છે કે તમે નિયમિતપણે તમારી આવક અને ખર્ચને ઇલેક્ટ્રોનિક રીતે રેકોર્ડ કરો. ઈન્ટરનેટ બેન્કિંગના યુગમાં, તે વધુ મહેનતની જરૂર નથી. તે જ સમયે, આવક અને ખર્ચને શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરી શકાય છે. વધુમાં, તેમને વર્ષો દ્વારા એકત્ર કરીને, વ્યક્તિ તેમની ગતિશીલતા વિશે તારણો કાઢી શકે છે. પાછલા વર્ષોની રકમ આજના ભાવમાં કેવી દેખાય છે તેનો ખ્યાલ રાખવા માટે ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેવું મહત્વપૂર્ણ છે. દરેક વ્યક્તિની પોતાની ગ્રાહક ટોપલી હોય છે. ગેસોલિન અને ખાદ્ય પદાર્થોના ભાવમાં અલગ-અલગ દરે વધારો થાય છે. પરંતુ તમારી વ્યક્તિગત ફુગાવાની ગણતરી કરવી ખૂબ મુશ્કેલ છે. તેથી, કેટલીક ભૂલ સાથે, સત્તાવાર ફુગાવાના દર પરના ડેટાનો ઉપયોગ કરવો શક્ય છે.

Sberbank ડેટા લેક પર અપલોડ કરાયેલા સહિત ઘણા ખુલ્લા સ્ત્રોતોમાંથી માસિક ફુગાવાનો ડેટા ઉપલબ્ધ છે.

આવક-ખર્ચની ગતિશીલતાને વિઝ્યુઅલાઈઝ કરવાનું ઉદાહરણ (ડેટા રેન્ડમલી જનરેટ થાય છે, ફુગાવાની ગતિશીલતા વાસ્તવિક છે):

આવા સંપૂર્ણ ચિત્ર સાથે, તમે તમારી વાસ્તવિક વૃદ્ધિ / આવકમાં ઘટાડો અને વાસ્તવિક વૃદ્ધિ / બચતમાં ઘટાડો વિશે તારણો દોરી શકો છો, વર્ગ દ્વારા ખર્ચની ગતિશીલતાનું વિશ્લેષણ કરી શકો છો અને જાણકાર નાણાકીય નિર્ણયો લઈ શકો છો.

મફત રોકડ રોકાણની કઈ રીત ફુગાવાને હરાવીને સૌથી વધુ નિષ્ક્રિય આવક લાવે છે?

Sberbank ડેટા લેકમાં આ વિષય પર મૂલ્યવાન ડેટા છે:

• મોસ્કોમાં ચોરસ મીટર દીઠ ખર્ચની ગતિશીલતા
• મોસ્કો અને મોસ્કો ઉપનગરોમાં રિયલ એસ્ટેટના વેચાણ અને ભાડા માટેની દરખાસ્તોનો ડેટાબેઝ
• થાપણો પર સરેરાશ વાર્ષિક વ્યાજ દરની ગતિશીલતા
• રૂબલ ફુગાવાની ગતિશીલતા
• મોસ્કો એક્સચેન્જ ગ્રોસ ટોટલ રિટર્ન ઇન્ડેક્સ (MCFTR) ની ગતિશીલતા
• મોસ્કો એક્સચેન્જ સ્ટોક ક્વોટ્સ અને ચૂકવેલ ડિવિડન્ડ પરનો ડેટા

આ ડેટા અમને રેન્ટલ પ્રોપર્ટી, બેંક ડિપોઝિટ અને ઇક્વિટી માર્કેટમાં રોકાણના વળતર અને જોખમોની તુલના કરવાની મંજૂરી આપશે. ચાલો ફુગાવાને પરિબળ કરવાનું ભૂલશો નહીં.
મારે તરત જ કહેવું જોઈએ કે આ પોસ્ટમાં અમે ફક્ત ડેટા વિશ્લેષણમાં રોકાયેલા છીએ અને કોઈપણ આર્થિક સિદ્ધાંતોના ઉપયોગનો આશરો લેતા નથી. ચાલો જોઈએ કે આપણો ડેટા શું કહે છે - રશિયામાં બચતને સાચવવા અને વધારવાની કઈ રીતે તાજેતરના વર્ષોમાં શ્રેષ્ઠ પરિણામો આપ્યા છે.

અમે સંક્ષિપ્તમાં વર્ણન કરીશું કે કેવી રીતે આ લેખમાં વપરાયેલ ડેટા અને Sberbank માં અન્ય ડેટા એકત્રિત અને વિશ્લેષણ કરવામાં આવે છે. ત્યાં સ્ત્રોત પ્રતિકૃતિઓનું એક સ્તર છે જે હાડૂપ પર લાકડાના ફોર્મેટમાં સંગ્રહિત છે. બંને આંતરિક સ્ત્રોતો (બેંકના વિવિધ AS) અને બાહ્ય સ્ત્રોતોનો ઉપયોગ થાય છે. સ્ત્રોત પ્રતિકૃતિઓ અલગ અલગ રીતે એકત્રિત કરવામાં આવે છે. સ્પાર્ક પર આધારિત સ્ટોર્ક ઉત્પાદન છે, અને બીજું ઉત્પાદન, Ab Initio AIR, વેગ પકડી રહ્યું છે. સ્ત્રોત પ્રતિકૃતિઓ વિવિધ ક્લાઉડેરા દ્વારા સંચાલિત હેડૂપ ક્લસ્ટરો પર અપલોડ કરવામાં આવે છે, અને એક ક્લસ્ટરથી બીજા ક્લસ્ટરમાં લિંક કરી શકાય છે. ક્લસ્ટર્સને મુખ્યત્વે બિઝનેસ બ્લોક્સ દ્વારા વિભાજિત કરવામાં આવે છે, ત્યાં ડેટા લેબ ક્લસ્ટર પણ છે. સ્ત્રોત પ્રતિકૃતિઓના આધારે, વિવિધ ડેટા માર્ટ્સ બનાવવામાં આવે છે જે વ્યવસાય વપરાશકર્તાઓ અને ડેટા વૈજ્ઞાનિકો માટે ઉપલબ્ધ છે. આ લેખ લખવા માટે વિવિધ સ્પાર્ક એપ્લીકેશન્સ, હાઇવ ક્વેરી, ડેટા એનાલિસિસ એપ્લીકેશન્સ અને એસવીજી ગ્રાફિક્સ ફોર્મેટમાં પરિણામોના વિઝ્યુલાઇઝેશનનો ઉપયોગ કરવામાં આવ્યો હતો.

રિયલ એસ્ટેટ માર્કેટનું ઐતિહાસિક વિશ્લેષણ

વિશ્લેષણ દર્શાવે છે કે રિયલ એસ્ટેટ લાંબા ગાળે ફુગાવાના પ્રમાણમાં વધે છે, એટલે કે. વાસ્તવિક કિંમતોમાં ન તો વધારો કે ઘટાડો. અહીં મોસ્કોમાં રહેણાંક રિયલ એસ્ટેટ માટે કિંમતોની ગતિશીલતાના આલેખ છે, ઉપલબ્ધ પ્રારંભિક ડેટા દર્શાવે છે.

ફુગાવાને બાદ કરતાં રૂબલમાં કિંમતનો ચાર્ટ:

રુબેલ્સમાં ભાવ ચાર્ટ, ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતા (આધુનિક ભાવોમાં):

આપણે જોઈએ છીએ કે ઐતિહાસિક રીતે કિંમત લગભગ 200 રુબેલ્સ/sq.m. આધુનિક ભાવમાં અને અસ્થિરતા ઘણી ઓછી હતી.

રેસિડેન્શિયલ રિયલ એસ્ટેટમાં રોકાણ દ્વારા વાર્ષિક કેટલા ટકા ફુગાવા ઉપર આવે છે? એપાર્ટમેન્ટમાં રૂમની સંખ્યા પર ઉપજ કેવી રીતે આધાર રાખે છે? ચાલો મોસ્કો અને મોસ્કો ઉપનગરોમાં એપાર્ટમેન્ટ્સના વેચાણ અને ભાડે આપવા માટેની જાહેરાતોના Sberbank ના ડેટાબેઝનું વિશ્લેષણ કરીએ.

અમારા ડેટાબેઝમાં, ઘણી બધી એપાર્ટમેન્ટ બિલ્ડીંગો હતી જેમાં એપાર્ટમેન્ટના વેચાણ માટેની જાહેરાતો અને એક જ સમયે એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવા માટેની જાહેરાતો છે, અને એપાર્ટમેન્ટમાં વેચાણ માટે અને ભાડા માટેના રૂમની સંખ્યા સમાન છે. અમે આવા કેસોની તુલના કરી, તેમને ઘરો અને એપાર્ટમેન્ટમાં રૂમની સંખ્યા દ્વારા જૂથબદ્ધ કરીએ છીએ. જો આવા જૂથમાં ઘણી ઑફર્સ હતી, તો સરેરાશ કિંમતની ગણતરી કરવામાં આવી હતી. જો વેચવામાં આવેલા અને ભાડે લીધેલા એપાર્ટમેન્ટના ક્ષેત્રફળમાં તફાવત હોય, તો ઓફરની કિંમત પ્રમાણસર બદલાઈ ગઈ હતી જેથી તુલનાત્મક એપાર્ટમેન્ટના વિસ્તારો અનુરૂપ હોય. પરિણામે, દરખાસ્તો સમયપત્રક પર મૂકવામાં આવી હતી. દરેક વર્તુળ વાસ્તવમાં એક એપાર્ટમેન્ટ છે જે એક જ સમયે ખરીદવા અને ભાડે આપવા માટે ઓફર કરવામાં આવે છે. આડી અક્ષ પર આપણે એપાર્ટમેન્ટ મેળવવાની કિંમત જોઈએ છીએ, અને વર્ટિકલ ધરી પર - સમાન એપાર્ટમેન્ટને ભાડે આપવાનો ખર્ચ. એપાર્ટમેન્ટમાં રૂમની સંખ્યા વર્તુળના રંગ પરથી સ્પષ્ટ છે, અને એપાર્ટમેન્ટનો વિસ્તાર જેટલો મોટો છે, તેટલો વર્તુળનો ત્રિજ્યા વધારે છે. સુપર-મોંઘી ઑફર્સને ધ્યાનમાં લેતા, શેડ્યૂલ આના જેવું બહાર આવ્યું:

જો તમે મોંઘી ઑફર્સ દૂર કરો છો, તો તમે ઇકોનોમી સેગમેન્ટમાં કિંમતો વધુ વિગતવાર જોઈ શકો છો:

સહસંબંધ વિશ્લેષણ દર્શાવે છે કે એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવાની કિંમત અને તેને ખરીદવાની કિંમત વચ્ચેનો સંબંધ રેખીયની નજીક છે.

વાર્ષિક એપાર્ટમેન્ટ ભાડાની કિંમત અને ઍપાર્ટમેન્ટ મેળવવાની કિંમત વચ્ચેનો નીચેનો ગુણોત્તર બહાર આવ્યો (ચાલો ભૂલશો નહીં કે વાર્ષિક ખર્ચ 12 માસિક છે):

રૂમની સંખ્યા:
ઍપાર્ટમેન્ટના વાર્ષિક ભાડાની કિંમત અને ઍપાર્ટમેન્ટ મેળવવાની કિંમતનો ગુણોત્તર:

1-રૂમ
5,11%

2-રૂમ
4,80%

3-રૂમ
4,94%

કુલ
4,93%

મોંઘવારીથી વધુમાં એપાર્ટમેન્ટ ભાડે આપવાથી વાર્ષિક ઉપજ 4,93% નું સરેરાશ રેટિંગ મેળવ્યું. તે પણ રસપ્રદ છે કે સસ્તા 1-રૂમના એપાર્ટમેન્ટ્સ ભાડે આપવા માટે થોડી વધુ નફાકારક છે. અમે ઓફર કિંમતની સરખામણી કરી છે, જે બંને કિસ્સાઓમાં (ભાડા અને ખરીદી) થોડી વધારે કિંમતવાળી છે, તેથી કોઈ ગોઠવણની જરૂર નથી. જો કે, અન્ય ગોઠવણો જરૂરી છે: ભાડે આપેલા એપાર્ટમેન્ટને કેટલીકવાર ઓછામાં ઓછા કોસ્મેટિક રીતે સમારકામ કરવાની જરૂર હોય છે, ભાડૂતને શોધવામાં થોડો સમય લાગે છે અને એપાર્ટમેન્ટ્સ ખાલી હોય છે, કેટલીકવાર ઉપયોગિતા ચૂકવણીઓ ભાડાની કિંમતમાં આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે શામેલ હોતી નથી, અને ત્યાં વર્ષોથી એપાર્ટમેન્ટનું અત્યંત નજીવું અવમૂલ્યન પણ છે.

રેસિડેન્શિયલ રિયલ એસ્ટેટને ભાડે આપવાથી લઈને એકાઉન્ટ એડજસ્ટમેન્ટને ધ્યાનમાં લઈને, તમે વાર્ષિક 4,5% સુધીની આવક ધરાવી શકો છો (એ હકીકતથી આગળ કે મિલકતનું અવમૂલ્યન થતું નથી). જો આવી ઉપજ પ્રભાવશાળી હોય, તો Sberbank પાસે DomClick પર ઘણી ઑફર્સ છે.

થાપણ દરોનું ઐતિહાસિક વિશ્લેષણ

છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં રશિયામાં રૂબલની થાપણો મોંઘવારી કરતાં મોટા ભાગે આગળ વધી ગઈ છે. પરંતુ ભાડા માટે રિયલ એસ્ટેટની જેમ 4,5% દ્વારા નહીં, પરંતુ, સરેરાશ, 2% દ્વારા.
નીચેના ચાર્ટમાં, અમે ડિપોઝિટ રેટ અને ફુગાવાની સરખામણી કરવાની ગતિશીલતા જોઈએ છીએ.

હું એવી ક્ષણની નોંધ લઈશ કે થાપણોમાંથી થતી આવક નીચેના કારણોસર ઉપરોક્ત ચાર્ટ કરતાં ફુગાવાને થોડી વધુ મજબૂત કરે છે:

• તમે કેટલાક મહિનાઓ અગાઉથી અનુકૂળ સમયે ફરી ભરેલી થાપણો પરનો દર નક્કી કરી શકો છો
• માસિક મૂડીકરણ, આ સરેરાશ ડેટામાં સમાવિષ્ટ ઘણા યોગદાનની લાક્ષણિકતા, ચક્રવૃદ્ધિ વ્યાજને કારણે નફો ઉમેરે છે
• ઉપરોક્ત બેંક ઓફ રશિયાની માહિતી અનુસાર ટોચની 10 બેંકો માટેના દરોને ધ્યાનમાં લેવામાં આવ્યા હતા, ટોચની 10 ની બહાર તમે સહેજ ઊંચા દરો શોધી શકો છો

ડૉલર અને યુરોમાં થાપણોની વાત કરીએ તો, હું કહીશ કે તેઓ અનુક્રમે ડૉલર અને યુરોમાં ફુગાવાને માત આપે છે, જે રૂબલ ફુગાવાને રુબેલ કરતા નબળા છે.

શેરબજારનું ઐતિહાસિક વિશ્લેષણ

હવે ચાલો રશિયન શેરો માટે વધુ વૈવિધ્યસભર અને જોખમી બજાર જોઈએ. શેરોમાં રોકાણ પરનું વળતર નિશ્ચિત નથી અને તે મોટા પ્રમાણમાં બદલાઈ શકે છે. જો કે, જો તમે અસ્કયામતોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરો છો અને લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરો છો, તો તમે સરેરાશ વાર્ષિક વ્યાજ દર શોધી શકો છો જે સ્ટોક પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણની સફળતાને દર્શાવે છે.

જે વાચકો વિષયથી દૂર છે, હું સ્ટોક સૂચકાંકો વિશે થોડાક શબ્દો કહીશ. રશિયામાં, મોસ્કો એક્સચેન્જ ઇન્ડેક્સ છે, જે 50 સૌથી મોટા રશિયન સ્ટોક્સ ધરાવતા પોર્ટફોલિયોના રૂબલ મૂલ્યની ગતિશીલતા દર્શાવે છે. ઇન્ડેક્સની રચના અને દરેક કંપનીના શેરનો હિસ્સો ટ્રેડિંગ કામગીરીના જથ્થા, વ્યવસાયનું પ્રમાણ, ચલણમાં રહેલા શેરની સંખ્યા પર આધારિત છે. નીચેનો ચાર્ટ દર્શાવે છે કે તાજેતરના વર્ષોમાં મોસ્કો એક્સચેન્જ ઇન્ડેક્સ (એટલે ​​​​કે આવો સરેરાશ પોર્ટફોલિયો) કેવી રીતે વધ્યો છે.

મોટાભાગના શેરોના માલિકોને સમયાંતરે ડિવિડન્ડ ચૂકવવામાં આવે છે જે તે જ શેરોમાં ફરીથી રોકાણ કરી શકાય છે જે આવક પેદા કરે છે. પ્રાપ્ત થયેલા ડિવિડન્ડ પર કર ચૂકવવાપાત્ર છે. મોસ્કો એક્સચેન્જ ઇન્ડેક્સ ડિવિડન્ડ યીલ્ડને ધ્યાનમાં લેતું નથી.

તેથી, અમને મોસ્કો એક્સચેન્જ ગ્રોસ ટોટલ રિટર્ન ઇન્ડેક્સ (MCFTR) માં વધુ રસ હશે, જે પ્રાપ્ત થયેલા ડિવિડન્ડ અને આ ડિવિડન્ડમાંથી કાપવામાં આવેલ કરને ધ્યાનમાં લે છે. ચાલો નીચેના ચાર્ટ પર બતાવીએ કે તાજેતરના વર્ષોમાં આ ઇન્ડેક્સ કેવી રીતે બદલાયો છે. આ ઉપરાંત, ચાલો ફુગાવાને ધ્યાનમાં લઈએ અને જોઈએ કે આધુનિક ભાવોમાં આ ઇન્ડેક્સ કેવી રીતે વધ્યો:

ગ્રીન ગ્રાફ એ આધુનિક કિંમતોમાં પોર્ટફોલિયોનું વાસ્તવિક મૂલ્ય છે, જો તમે મોસ્કો એક્સચેન્જ ઇન્ડેક્સમાં રોકાણ કરો છો, તો નિયમિતપણે ડિવિડન્ડનું ફરીથી રોકાણ કરો અને કર ચૂકવો.

ચાલો જોઈએ કે છેલ્લા 1,2,3,…,11 વર્ષોમાં MCFTR ઇન્ડેક્સનો વિકાસ દર શું હતો. તે. જો આપણે આ ઇન્ડેક્સના પ્રમાણમાં શેરો ખરીદ્યા હોય અને તે જ શેરમાં મળેલા ડિવિડન્ડનું નિયમિતપણે પુન: રોકાણ કરીએ તો આપણું વળતર શું હશે:

વર્ષ
શરૂઆત
અંત
MCFTR
વહેલું સાથે
ધ્યાનમાં લેતા
infl
MCFTR
કોન સાથે
ધ્યાનમાં લેતા
infl
કોફ.
વૃદ્ધિ
વાર્ષિક
ગુણાંક
વૃદ્ધિ

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612

3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472

4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896

5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933

6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907

7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239

8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929

9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390

10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907

11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318

આપણે જોઈએ છીએ કે, ગમે તેટલા વર્ષો પહેલા રોકાણ કર્યા પછી, એન્ટ્રી પોઈન્ટની સફળતાના આધારે, વાર્ષિક 5-18% ફુગાવા પર અમને વિજય મળ્યો હોત.

ચાલો એક વધુ કોષ્ટક બનાવીએ - દરેક છેલ્લા N વર્ષ માટે નફાકારકતા નહીં, પરંતુ છેલ્લા N એક-વર્ષના દરેક સમયગાળા માટે નફાકારકતા:

વર્ષ
શરૂઆત
અંત
MCFTR
વહેલું સાથે
ધ્યાનમાં લેતા
infl
MCFTR
કોન સાથે
ધ્યાનમાં લેતા
infl
વાર્ષિક
ગુણાંક
વૃદ્ધિ

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728

3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947

4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384

5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407

6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085

7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236

8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810

9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825

10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739

11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968

આપણે જોઈએ છીએ કે દરેક વર્ષ સફળ ન હતું, પરંતુ અસફળ વર્ષો પછી સફળ વર્ષો આવ્યા, જેણે "બધું નિશ્ચિત કર્યું".

હવે, વધુ સારી રીતે સમજવા માટે, ચાલો આ ઇન્ડેક્સમાંથી અમૂર્ત કરીએ અને ચોક્કસ સ્ટોકનું ઉદાહરણ જોઈએ, જો તમે 15 વર્ષ પહેલાં આ સ્ટોકમાં રોકાણ કર્યું હોય, ડિવિડન્ડનું પુનઃ રોકાણ કર્યું હોય અને ટેક્સ ચૂકવ્યો હોય તો પરિણામ શું આવશે. ચાલો ફુગાવાને ધ્યાનમાં લેતા પરિણામ જોઈએ, એટલે કે. વર્તમાન ભાવે. નીચે Sberbank ના સામાન્ય શેરનું ઉદાહરણ છે. લીલો આલેખ પોર્ટફોલિયોના મૂલ્યની ગતિશીલતા દર્શાવે છે, જેમાં ડિવિડન્ડના પુન: રોકાણને ધ્યાનમાં લેતા, વર્તમાન ભાવે Sberbankનો એક શેરનો સમાવેશ થતો હતો. 15 વર્ષથી, ફુગાવાએ રૂબલનું 3.014135 ગણું અવમૂલ્યન કર્યું છે. વર્ષોથી Sberbank નો હિસ્સો 21.861 રુબેલ્સથી ભાવમાં વધ્યો છે. 218.15 રુબેલ્સ સુધી, એટલે કે. ફુગાવાને બાદ કરતાં કિંમતમાં 9.978958 ગણો વધારો થયો છે. આ વર્ષો દરમિયાન, એક શેરના માલિકને 40.811613 રુબેલ્સની રકમમાં જુદા જુદા સમયે ડિવિડન્ડ, કરની ચોખ્ખી ચૂકવણી કરવામાં આવી હતી. ચૂકવવામાં આવેલ ડિવિડન્ડની રકમ ચાર્ટ પર લાલ વર્ટિકલ સ્ટિક તરીકે દર્શાવવામાં આવી છે અને તે ચાર્ટનો જ ઉલ્લેખ કરતા નથી, જેમાં ડિવિડન્ડ અને તેના પુનઃ રોકાણને પણ ધ્યાનમાં લેવામાં આવે છે. જો દર વખતે આ ડિવિડન્ડનો ઉપયોગ ફરીથી Sberbank ના શેર ખરીદવા માટે કરવામાં આવ્યો હોય, તો સમયગાળાના અંતે શેરધારક પાસે પહેલેથી જ એક નહીં, પરંતુ 1.309361 શેર હતા. ડિવિડન્ડ અને ફુગાવાના પુનઃરોકાણને ધ્યાનમાં લેતા, મૂળ પોર્ટફોલિયોની કિંમત 4.334927 વર્ષમાં 15 ગણી વધી છે, એટલે કે. વાર્ષિક ધોરણે 1.102721 ગણો ભાવ વધ્યો. કુલ મળીને, Sberbank નો એક સામાન્ય હિસ્સો માલિકને છેલ્લા 10,27 વર્ષમાં દરેક ફુગાવા ઉપર વાર્ષિક સરેરાશ 15% લાવે છે:

બીજા ઉદાહરણ તરીકે, ચાલો Sberbank ના પ્રિફર્ડ શેર્સની ગતિશીલતા સાથે સમાન ચિત્ર લઈએ. Sberbank નો પસંદગીનો હિસ્સો છેલ્લા 13,59 વર્ષમાં દરેક ફુગાવા પર સરેરાશ 15% વાર્ષિક, માલિકને વધુ લાવ્યા:

વ્યવહારમાં આ પરિણામો થોડા ઓછા હશે, કારણ કે શેર ખરીદતી વખતે તમારે એક નાનું બ્રોકરેજ કમિશન ચૂકવવું પડશે. તે જ સમયે, જો તમે વ્યક્તિગત રોકાણ ખાતાનો ઉપયોગ કરો છો, તો પરિણામ વધુ સુધારી શકાય છે, જે તમને ચોક્કસ મર્યાદિત રકમમાં રાજ્યમાંથી કર કપાત મેળવવાની મંજૂરી આપે છે. જો તમે આ વિશે સાંભળ્યું ન હોય, તો સંક્ષિપ્ત "IIS" શોધવાનું સૂચન કરવામાં આવે છે. ચાલો એ ઉલ્લેખ કરવાનું પણ ભૂલશો નહીં કે Sberbank પર IIS ખોલી શકાય છે.

તેથી, અમે અગાઉ પ્રાપ્ત કર્યું છે કે રિયલ એસ્ટેટ અને ડિપોઝિટ કરતાં શેરોમાં રોકાણ કરવું એ ઐતિહાસિક રીતે વધુ નફાકારક છે. આનંદ માટે, અહીં ટોચના 20 શેરોની હિટ પરેડ છે જે 10 વર્ષથી વધુ સમયથી બજારમાં ટ્રેડ થઈ રહ્યા છે, જે ડેટા વિશ્લેષણના પરિણામે પ્રાપ્ત થયા છે. છેલ્લી કોલમમાં, આપણે જોઈએ છીએ કે ફુગાવો અને ડિવિડન્ડના પુન: રોકાણને ધ્યાનમાં લઈને દર વર્ષે શેરોના પોર્ટફોલિયોમાં સરેરાશ કેટલી વાર વધારો થયો છે. આપણે જોઈએ છીએ કે ઘણા શેરો ફુગાવાને 10% કરતા વધુ માત આપે છે:

પ્રમોશન
શરૂઆત
અંત
કોફ. ફુગાવો
શરૂઆત કિંમત
કોન. કિંમત
ઊંચાઈ
સંખ્યાઓ
શેર
ખર્ચે
નવેસરથી
સ્ટેશનો
વિભા-
ડેન્ડોવ
વખત
અંતિમ
મધ્યમ
વાર્ષિક
વૃદ્ધિ, સમય

લેન્ઝોલોટો
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066

NKNKH એપી
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544

MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858

Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030

MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166

એક્રોન
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550

લેન્ઝોલ. ઉપર
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921

NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282

લેનેનર્ગ-પી
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652

GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320

Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619

IRKUT-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299

Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854

નોવાટેક જેએસસી
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908

SevSt-AO
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569

ક્રેસેબ એઓ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105

CHTPZ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088

Sberbank-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829

PIK JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545

લ્યુકોઇલ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444

હવે, ડેટા ડાઉનલોડ કર્યા પછી, અમે ચોક્કસ શેરોના મૂલ્યમાં લાંબા ગાળાના વલણો ચાલુ રહેશે એવું માનીએ તો, રોકાણ કરવા યોગ્ય શું છે તે વિષય પર અમે ઘણી સમસ્યાઓ હલ કરીશું. તે સ્પષ્ટ છે કે પાછલા ચાર્ટ અનુસાર ભાવિ ભાવની આગાહી કરવી તે સંપૂર્ણપણે ન્યાયી નથી, પરંતુ અમે કેટલીક શ્રેણીઓમાં પાછલા સમયગાળા માટે રોકાણ કરવા માટે વિજેતાઓને શોધીશું.

કાર્ય. છેલ્લા 1.045 એક-વર્ષના દરેક સમયગાળામાં સ્ટોક દ્વારા ટ્રેડેડ કરવામાં આવેલ દરેક સમયગાળામાં મહત્તમ સંખ્યામાં રિયલ એસ્ટેટ (ફુગાવા પર CAGR 10) કરતાં સતત આગળ રહેતો સ્ટોક શોધો.

આ અને નીચેના કાર્યોમાં, અમારો અર્થ ડિવિડન્ડના પુનઃરોકાણ અને ફુગાવાના હિસાબ સાથે ઉપરના મોડલનો છે.

અમારા ડેટા વિશ્લેષણ અનુસાર આ કેટેગરીમાં વિજેતાઓ અહીં છે. કોષ્ટકની ટોચ પરના શેરો સતત ઘટાડો કર્યા વિના વર્ષ-દર વર્ષે સારો દેખાવ કરે છે. અહીં વર્ષ 1 છે 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX, વર્ષ XNUMX છે XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, વગેરે.

પ્રમોશન
નંબર
જીત
ઉપર
રિયલ એસ્ટેટ
દબાવો-
stu
આ માટે
પછી-
દિવસ
10 વર્ષ
વર્ષ 1
વર્ષ 2
વર્ષ 3
વર્ષ 4
વર્ષ 5
વર્ષ 6
વર્ષ 7
વર્ષ 8
વર્ષ 9
વર્ષ 10

Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540

MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380

CHTPZ JSC
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666

SevSt-AO
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948

NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910

MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460

ગેઝપ્રોમ્નેફ્ટ
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641

Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785

લેનેનર્ગ-પી
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051

NKNKH એપી
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428

Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031

આપણે જોઈએ છીએ કે નેતાઓ પણ દર વર્ષે નફાકારકતાના સંદર્ભમાં રિયલ એસ્ટેટ જીતી શક્યા નથી. જુદા જુદા વર્ષોમાં નફાકારકતાના સ્તરમાં મજબૂત ઉછાળો દર્શાવે છે કે જો તમને સ્થિરતા જોઈતી હોય, તો અસ્કયામતોમાં વૈવિધ્યીકરણ કરવું વધુ સારું છે અને આદર્શ રીતે, ઇન્ડેક્સમાં રોકાણ કરો.

હવે અમે ડેટા વિશ્લેષણ માટે આવી સમસ્યાનું નિર્માણ અને નિરાકરણ કરીએ છીએ. શું દરેક વખતે ડિવિડન્ડની ચૂકવણીની તારીખના M દિવસ પહેલાં સ્ટોક ખરીદવું અને ડિવિડન્ડ ચૂકવવાની તારીખના N દિવસ પછી શેર્સ વેચવા માટે થોડું અનુમાન કરવું યોગ્ય છે? શું આખું વર્ષ “સ્ટૉકમાં બેસી રહેવા” કરતાં ડિવિડન્ડ લણવું અને “સ્ટૉકમાંથી બહાર નીકળવું” સારું છે? ચાલો માની લઈએ કે આવી એન્ટ્રી-એક્ઝિટથી કમિશન પર કોઈ નુકસાન થતું નથી. અને ડેટા વિશ્લેષણ અમને M અને N કોરિડોરની સીમાઓ શોધવામાં મદદ કરશે, જે લાંબા સમય સુધી શેર રાખવાને બદલે ડિવિડન્ડની લણણીમાં ઐતિહાસિક રીતે સૌથી સફળ રહ્યું છે.

અહીં 2008નો એક ટુચકો છે.

જ્હોન સ્મિથ, જેણે વોલ સ્ટ્રીટ પર 75મા માળની બારીમાંથી કૂદકો માર્યો હતો, જમીન પર પટકાયા બાદ, 10 મીટર કૂદકો માર્યો હતો, જેણે તેની સવારના પતનને કંઈક અંશે જીતી લીધું હતું.

તેથી તે ડિવિડન્ડ સાથે છે: અમે ધારીએ છીએ કે ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખની નજીકમાં બજારની ચળવળમાં, બજારનું ખૂબ જ પ્રતિબિંબ પ્રગટ થાય છે, એટલે કે. મનોવૈજ્ઞાનિક કારણોસર, બજારમાં ડિવિડન્ડની રકમની જરૂરિયાત કરતાં વધુ ઘટાડો અથવા વધારો થઈ શકે છે.

કાર્ય. ડિવિડન્ડની ચુકવણી પછી શેરની વસૂલાતના દરનો અંદાજ કાઢો. શું ડિવિડન્ડની ચુકવણીની પૂર્વસંધ્યાએ દાખલ થવું અને આખા વર્ષ દરમિયાન સ્ટોકની માલિકી રાખવા કરતાં થોડા સમય પછી બહાર નીકળવું વધુ સારું છે? ડિવિડન્ડની ચુકવણીના કેટલા દિવસ પહેલાં મારે સ્ટોકમાં પ્રવેશ કરવો જોઈએ અને મહત્તમ નફો મેળવવા માટે ડિવિડન્ડની ચુકવણીના કેટલા દિવસ પછી મારે સ્ટોકમાંથી બહાર નીકળવું જોઈએ?

અમારા મૉડેલે સમગ્ર ઇતિહાસમાં ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખોની આસપાસના પડોશની પહોળાઈમાં તમામ ભિન્નતાઓની ગણતરી કરી છે. નીચેના નિયંત્રણો અપનાવવામાં આવ્યા હતા: M<=30, N>=20. હકીકત એ છે કે ચુકવણીની તારીખ અને રકમ હંમેશા ડિવિડન્ડની ચુકવણીના 30 દિવસ કરતાં અગાઉથી જાણીતી નથી. ઉપરાંત, ડિવિડન્ડ તરત ખાતામાં આવતા નથી, પરંતુ વિલંબ સાથે. અમે માનીએ છીએ કે ખાતા પર ડિવિડન્ડ મેળવવા અને તેનું પુન: રોકાણ કરવામાં ઓછામાં ઓછા 20 દિવસનો સમય લાગે છે. આ પ્રતિબંધો સાથે, મોડેલે નીચેનો પ્રતિસાદ આપ્યો. શેર ખરીદવાનો શ્રેષ્ઠ સમય ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખના 34 દિવસ પહેલાનો છે અને ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખના 25 દિવસ પછી તેને વેચવાનો છે. આ દૃશ્ય હેઠળ, આ સમયગાળા દરમિયાન સરેરાશ 3,11% વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત થઈ હતી, જે વાર્ષિક 20,9% આપે છે. તે. ગણવામાં આવેલ રોકાણ મોડલ સાથે (ડિવિડન્ડના પુનઃરોકાણ સાથે અને ફુગાવાને ધ્યાનમાં રાખીને), જો તમે ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખના 34 દિવસ પહેલા શેર ખરીદો છો અને ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખના 25 દિવસ પછી તેને વેચો છો, તો અમારી પાસે ફુગાવા કરતાં વાર્ષિક 20,9% છે. દર અમારા ડેટાબેઝમાંથી ડિવિડન્ડ ચૂકવણીના તમામ કેસોની સરેરાશ દ્વારા આ ચકાસવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, Sberbankના પ્રિફર્ડ શેર માટે, આવા એન્ટ્રી-એક્ઝિટ દૃશ્ય ડિવિડન્ડની ચુકવણીની તારીખની આસપાસના દરેક પ્રવેશ-બહાર માટે ફુગાવાના દર કરતાં 11,72% વૃદ્ધિ આપશે. આ ફુગાવાના દર કરતાં વાર્ષિક 98,6% જેટલું વધારે છે. પરંતુ આ, અલબત્ત, રેન્ડમ નસીબનું ઉદાહરણ છે.

પ્રમોશન
પ્રવેશદ્વાર
ડિવિડન્ડ તારીખ
બહાર નીકળો
કોફ. વૃદ્ધિ

Sberbank-p
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978

Sberbank-p
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635

Sberbank-p
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563

Sberbank-p
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592

Sberbank-p
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419

Sberbank-p
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818

Sberbank-p
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095

Sberbank-p
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861

Sberbank-p
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958

Sberbank-p
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418

Sberbank-p
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094

Sberbank-p
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067

Sberbank-p
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005

Sberbank-p
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001

Sberbank-p
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282

Sberbank-p
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801

Sberbank-p
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898

Sberbank-p
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569

તેથી, ઉપરોક્ત વર્ણવેલ બજારનું પ્રતિબિંબ થાય છે, અને ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખોની એકદમ વિશાળ શ્રેણીમાં, ઉપજ ઐતિહાસિક રીતે શેરોના આખું વર્ષ હોલ્ડિંગ કરતાં સહેજ વધારે છે.

ચાલો ડેટા વિશ્લેષણ માટે અમારા મોડેલને વધુ એક કાર્ય સેટ કરીએ:

કાર્ય. ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખની આસપાસ સૌથી વધુ નિયમિત એન્ટ્રી-એક્ઝિટ કમાણીની તક ધરાવતો સ્ટોક શોધો. જો તમે ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખના 10 દિવસ પહેલાં સ્ટોક દાખલ કરો અને 34 દિવસ પછી બહાર નીકળો, તો અમે મૂલ્યાંકન કરીશું કે ડિવિડન્ડ ચૂકવણીના કેટલા કિસ્સાઓએ વાર્ષિક ધોરણે ફુગાવાના દરથી વધુ 25% કમાવવાનું શક્ય બનાવ્યું છે.

અમે એવા શેરો પર વિચાર કરીશું કે જેના માટે ડિવિડન્ડ ચૂકવણીના ઓછામાં ઓછા 5 કેસ હતા. પરિણામી હિટ પરેડ નીચે દર્શાવેલ છે. નોંધ કરો કે પરિણામ માત્ર ડેટા વિશ્લેષણની સમસ્યાના દૃષ્ટિકોણથી મૂલ્યવાન છે, પરંતુ રોકાણ માટે વ્યવહારુ માર્ગદર્શિકા તરીકે નહીં.

પ્રમોશન
જથ્થો
જીતવાના કેસો
વાર્ષિક 10% થી વધુ
મોંઘવારી ઉપર
જથ્થો
કેસો
ચૂકવણી
ડિવિડન્ડ
શેર
કેસો
જીત
સરેરાશ ગુણાંક વૃદ્ધિ

લેન્ઝોલોટો
5
5
1
1,320779017

IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870

રોલમેન-પી
6
7
0,8571
1,029644533

રોસેટી અપ
4
5
0,8
1,279877637

કુબાનેર
4
5
0,8
1,248634960

LSR JSC
8
10
0,8
1,085474828

ALROSA JSC
8
10
0,8
1,042920287

FGC UES JSC
6
8
0,75
1,087420610

NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777

કુઝબીટીકે જેએસસી
5
7
0,7143
1,029743667

શેરબજારના પૃથ્થકરણ પરથી આપણે નીચેના તારણો કાઢી શકીએ છીએ.

1. તે ચકાસવામાં આવ્યું છે કે બ્રોકર્સ, રોકાણ કંપનીઓ અને અન્ય રસ ધરાવતા પક્ષકારોની સામગ્રીમાં જાહેર કરાયેલા શેર પરનું વળતર થાપણો અને રોકાણ રિયલ એસ્ટેટ કરતાં વધુ છે.
2. શેરબજારની અસ્થિરતા ખૂબ ઊંચી છે, પરંતુ પોર્ટફોલિયોમાં નોંધપાત્ર વૈવિધ્યકરણ સાથે લાંબા સમય સુધી રોકાણ કરવું શક્ય છે. IIS માં રોકાણ કરતી વખતે વધારાની 13% કર કપાત ખાતર, તમારા માટે સ્ટોક માર્કેટ ખોલવાની સલાહ આપવામાં આવે છે અને Sberbank સહિત આ કરી શકાય છે.
3. અગાઉના સમયગાળા માટેના પરિણામોના વિશ્લેષણના આધારે, ડિવિડન્ડ ચૂકવણીની તારીખની નજીકમાં સ્થિર ઉચ્ચ નફાકારકતા અને પ્રવેશ-બહારની નફાકારકતાના સંદર્ભમાં નેતાઓ જોવા મળ્યા હતા. જો કે, પરિણામો એટલા અસ્પષ્ટ નથી અને તમારે તમારા રોકાણમાં ફક્ત તેમના દ્વારા માર્ગદર્શન આપવું જોઈએ નહીં. આ ડેટા વિશ્લેષણ કાર્યોના ઉદાહરણો હતા.

કુલ

તમારી મિલકત, તેમજ આવક અને ખર્ચનો રેકોર્ડ રાખવો ઉપયોગી છે. તે નાણાકીય આયોજનમાં મદદ કરે છે. જો તમે નાણાં બચાવવા માટે મેનેજ કરો છો, તો પછી ફુગાવા કરતાં ઊંચા દરે રોકાણ કરવાની તકો છે. Sberbank ડેટા લેકના ડેટાના વિશ્લેષણ દર્શાવે છે કે થાપણો વાર્ષિક ધોરણે 2%, ભાડાના એપાર્ટમેન્ટ્સ - 4,5%, અને રશિયન શેર્સ - નોંધપાત્ર રીતે વધુ જોખમો સાથે ફુગાવાથી લગભગ 10% વધારે છે.

લેખક: મિખાઇલ ગ્રિકિક, Sberbank SberProfi DWH/BigData ના વ્યાવસાયિક સમુદાયના નિષ્ણાત.

SberProfi DWH/BigData વ્યાવસાયિક સમુદાય Hadoop ઇકોસિસ્ટમ, Teradata, Oracle DB, GreenPlum, તેમજ BI ટૂલ્સ Qlik, SAP BO, Tableau, વગેરે જેવા ક્ષેત્રોમાં સક્ષમતા વિકસાવવા માટે જવાબદાર છે.

સોર્સ: www.habr.com