हमने पहली इलेक्ट्रॉनिक लीजिंग का आयोजन कैसे किया और इसके परिणामस्वरूप क्या हुआ

इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन के विषय की लोकप्रियता के बावजूद, रूसी बैंकों और सामान्य रूप से वित्तीय क्षेत्र में, किसी भी लेनदेन का अधिकांश हिस्सा पुराने ढंग से, कागज पर निष्पादित किया जाता है। और यहां बात बैंकों और उनके ग्राहकों की रूढ़िवादिता की नहीं है, बल्कि बाजार में पर्याप्त सॉफ्टवेयर की कमी की है।

लेन-देन जितना अधिक जटिल होगा, इसकी संभावना उतनी ही कम होगी कि इसे ईडीआई के ढांचे के भीतर किया जाएगा। उदाहरण के लिए, एक पट्टा लेनदेन इस मायने में जटिल है कि इसमें कम से कम तीन पक्ष शामिल होते हैं - बैंक, पट्टेदार और आपूर्तिकर्ता। एक गारंटर और एक गिरवीकर्ता को अक्सर उनके साथ जोड़ा जाता है। हमने तय किया कि ऐसे लेनदेन को पूरी तरह से डिजिटल किया जा सकता है, जिसके लिए हमने ई-लीजिंग प्रणाली बनाई - रूस में पहली सेवा जो ऐसे परिदृश्यों में पूरी तरह से ईडीआई प्रदान करती है। परिणामस्वरूप, जुलाई 2019 की शुरुआत में, लीजिंग लेनदेन की कुल संख्या का 37% ई-लीजिंग के माध्यम से जाता है। कटौती के नीचे हम कार्यक्षमता और तकनीकी कार्यान्वयन के दृष्टिकोण से ई-लीजिंग का विश्लेषण करेंगे।

हमने 2017 की शुरुआत में सिस्टम विकसित करना शुरू किया। सबसे कठिन हिस्सा शुरुआत करना था: उत्पाद के लिए आवश्यकताओं को तैयार करना, विचारों को विशिष्ट तकनीकी विशिष्टताओं में बदलना। इसके बाद ठेकेदार की तलाश है। तकनीकी विशिष्टताओं की तैयारी, परामर्श - इन सबमें लगभग चार महीने लगे। चार महीने बाद, नवंबर 2017 में, सिस्टम की पहली रिलीज़ जारी की गई, जो इतनी महत्वाकांक्षी परियोजना के लिए काफी तेज़ है। ई-लीजिंग के पहले संस्करण में दस्तावेज़ों का अनुरोध करने और उन पर हस्ताक्षर करने का कार्य था - न केवल मुख्य, बल्कि ज़मानत समझौता और अन्य अतिरिक्त समझौते भी जो लीजिंग समझौते के तहत काम करने की प्रक्रिया में आवश्यक हो सकते हैं। मार्च 2018 में, हमने निगरानी के हिस्से के रूप में दस्तावेज़ों का अनुरोध करने की क्षमता जोड़ी, और उसी वर्ष जुलाई में, हमने इलेक्ट्रॉनिक चालान भेजने की क्षमता जोड़ी।

ई-लीजिंग कैसे काम करती है?

हमने 2017 की शुरुआत में सिस्टम विकसित करना शुरू किया। उत्पाद के लिए आवश्यकताओं को तैयार करने से लेकर ठेकेदार चुनने और पहली रिलीज जारी करने तक के पूरे रास्ते में एक साल से भी कम समय लगा - हमने नवंबर में स्नातक किया।

प्रतिपक्षों से दस्तावेजों के पैकेज के लिए अनुरोध कोरस एसक्यूएल डेटाबेस और माइक्रोसॉफ्ट डायनेमिक्स एनएवी 2009 के आधार पर हमारे व्यापार सिस्टम से किए जाते हैं। लेनदेन के हिस्से के रूप में प्रतिभागियों द्वारा प्रदान किए गए सभी दस्तावेज़ भी भंडारण के लिए वहां भेजे जाते हैं। फ्रंटएंड एक ई-लीजिंग पोर्टल है जो आपूर्तिकर्ताओं और ग्राहकों को ईसीईएस (उन्नत योग्य इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर) का उपयोग करके दस्तावेजों का अनुरोध करने, डाउनलोड करने, प्रिंट करने और उन पर हस्ताक्षर करने की अनुमति देता है।

आइए अब ऊपर दिए गए चित्र के अनुसार सिस्टम के संचालन को अधिक विस्तार से देखें।
 
एक अनुरोध "प्रतिपक्ष कार्ड" या "प्रोजेक्ट" इकाई से उत्पन्न होता है। जब कोई अनुरोध भेजा जाता है, तो अनुरोध तालिका में रिकॉर्ड उत्पन्न होते हैं। इसमें अनुरोध और मापदंडों का विवरण शामिल है। कोडयूनिट ऑब्जेक्ट अनुरोध उत्पन्न करने के लिए जिम्मेदार है। तालिका में एक प्रविष्टि तैयार स्थिति के साथ बनाई गई है, जिसका अर्थ है कि अनुरोध भेजने के लिए तैयार है। अनुरोध तालिका में अनुरोध निकाय का विवरण होता है। सभी अनुरोधित दस्तावेज़ दस्तावेज़ तालिका में स्थित हैं। किसी दस्तावेज़ का अनुरोध करते समय, "ईडीएस स्थिति" फ़ील्ड को "अनुरोधित" पर सेट किया जाता है।

SQL एजेंट पर चलने वाले CORUS सर्वर पर एक कार्य क्वेरी तालिका में तैयार स्थितियों के साथ रिकॉर्ड की निगरानी करता है। जब ऐसा कोई रिकॉर्ड मिलता है, तो कार्य ई-लीजिंग पोर्टल को एक अनुरोध भेजता है। यदि भेजना सफल रहा, तो प्रविष्टि को तालिका में प्रत्युत्तरित स्थिति के साथ चिह्नित किया जाता है; यदि नहीं, तो त्रुटि स्थिति के साथ। प्रतिक्रिया का परिणाम अलग-अलग तालिकाओं में दर्ज किया जाता है: सर्वर से प्रतिक्रिया कोड और त्रुटि विवरण, यदि अनुरोध नहीं भेजा जा सका, एक तालिका में; प्रतिक्रिया निकाय का वर्णन करने वाले रिकॉर्ड - दूसरे में, और तीसरे में - अनुरोध के परिणामस्वरूप प्राप्त फ़ाइलों के साथ रिकॉर्ड, स्थिति फ़ील्ड में मान बनाएं और स्कैन स्थिति फ़ील्ड में चेक मान के साथ। इसके अलावा, कार्य ई-लीजिंग पोर्टल से घटनाओं की निगरानी करता है और क्वेरी तालिकाओं में प्रश्न उत्पन्न करता है, जिसे वह स्वयं संसाधित करता है।
 
एक अन्य कार्य स्थिति फ़ील्ड में क्रिएट मान और स्कैन स्थिति फ़ील्ड में सत्यापित मान के साथ प्राप्त दस्तावेज़ों की तालिका में प्रविष्टियों की निगरानी करता है। कार्य हर 10 मिनट में एक बार चलता है। एंटीवायरस स्कैन स्थिति फ़ील्ड के लिए ज़िम्मेदार है, और यदि स्कैन सफल रहा, तो सत्यापित मान रिकॉर्ड किया जाता है। यह कार्यक्षमता सूचना सुरक्षा सेवा से संबंधित है. कोडयूनिट ऑब्जेक्ट रिकॉर्ड्स को संसाधित करने के लिए जिम्मेदार है। यदि स्वीकृत दस्तावेजों की तालिका में प्रविष्टि सफलतापूर्वक संसाधित की गई थी, तो इसे स्थिति फ़ील्ड में सफलता मान के साथ चिह्नित किया जाता है और दस्तावेज़ तालिका में "ईडीएस स्थिति" फ़ील्ड में अनुरोधित दस्तावेज़ को "प्राप्त" स्थिति प्राप्त होती है। यदि स्वीकृत दस्तावेज़ों की तालिका में किसी प्रविष्टि को संसाधित करना संभव नहीं था, तो इसे स्थिति फ़ील्ड में विफल मान के साथ चिह्नित किया जाता है और त्रुटि का विवरण "त्रुटि पाठ" फ़ील्ड में लिखा जाता है। दस्तावेज़ तालिका में कुछ भी परिवर्तन नहीं होता.
 
तीसरा कार्य दस्तावेज़ तालिका में उन सभी रिकॉर्ड्स की निगरानी करता है जिनकी स्थिति खाली नहीं है या "स्वीकृत" है। यह कार्य दिन में एक बार 23:30 बजे चलता है और उन सभी संविदात्मक दस्तावेज़ों को याद करता है जिन पर वर्तमान दिन के दौरान हस्ताक्षर नहीं किए गए हैं। कार्य अनुरोध और प्रतिक्रिया तालिकाओं में संविदात्मक दस्तावेज़ को हटाने का अनुरोध उत्पन्न करता है और दस्तावेज़ तालिका में "स्थिति" फ़ील्ड को "निकाले गए" मान में बदल देता है।
 

उपयोगकर्ता की ओर से ई-लीजिंग

उपयोगकर्ता के लिए, यह सब हमारे ग्राहक प्रबंधक से ईडीएफ में शामिल होने के लिए निमंत्रण प्राप्त करने से शुरू होता है। ग्राहक को एक पत्र प्राप्त होता है और वह एक सरल पंजीकरण प्रक्रिया से गुजरता है। कठिनाइयाँ तभी उत्पन्न हो सकती हैं जब उपयोगकर्ता का कार्यस्थल इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर के साथ काम करने के लिए तैयार नहीं है। तकनीकी सहायता के लिए कॉल का एक महत्वपूर्ण हिस्सा इसी से जुड़ा है। सिस्टम प्रतिपक्ष को अपने कर्मचारियों को अपने व्यक्तिगत खाते तक पहुंच प्रदान करने की अनुमति देता है - उदाहरण के लिए, एकाउंटेंट को चालान के साथ काम करने के लिए, आदि।

Регистрация

कार्य की आगे की योजना भी प्रत्येक पक्ष के लिए यथासंभव सरल है। लेन-देन के लिए दस्तावेज़ों का अनुरोध करना, साथ ही संविदात्मक दस्तावेज़ पर हस्ताक्षर करना, हमारे आंतरिक सिस्टम में कार्य निर्धारित करने के माध्यम से किया जाता है।

दस्तावेज़ अनुरोध

ग्राहक को हस्ताक्षर के लिए कोई अनुरोध या दस्तावेज़ भेजने के बाद, उसके ईमेल पते पर एक अधिसूचना भेजी जाती है कि संबंधित गतिविधि उसके व्यक्तिगत खाते में उत्पन्न हो गई है। इसके इंटरफ़ेस से, क्लाइंट सिस्टम में दस्तावेज़ों का एक पैकेज अपलोड करता है, एक इलेक्ट्रॉनिक हस्ताक्षर डालता है, और हम लेनदेन की समीक्षा कर सकते हैं। इसके बाद, "आपूर्तिकर्ता - ग्राहक - सर्बैंक लीजिंग" मार्ग के साथ संविदात्मक दस्तावेज पर हस्ताक्षर किए जाते हैं।
 

वर्तमान समझौता

हमारे मामले में इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन का तात्पर्य ग्राहक द्वारा प्रारंभ से अंत तक कोई कार्रवाई करना नहीं है। आप लेनदेन के किसी भी चरण में सिस्टम से जुड़ सकते हैं। उदाहरण के लिए, एक ग्राहक ने कागज पर एक डोजियर प्रदान किया, और फिर ईडीआई में एक सौदे पर हस्ताक्षर करने का फैसला किया - इस परिदृश्य को लागू करना काफी संभव है। उसी तरह, जिन ग्राहकों के पास Sberbank Leasing के साथ वैध लीजिंग समझौता है, वे इलेक्ट्रॉनिक रूप से चालान प्राप्त करने के लिए ई-लीजिंग से जुड़ सकते हैं।

ई-लीजिंग के उपयोग के आर्थिक प्रभाव की गणना करने के बाद, हमने ग्राहकों को सेवा का उपयोग करने के लिए अतिरिक्त छूट की पेशकश की। यह पता चला कि अंत में अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने के साथ-साथ प्रिंट और स्टेपल करने के लिए ग्राहक और आपूर्तिकर्ता के पास जाने की कोई आवश्यकता नहीं थी लेनदेन की लागत (निर्माण और समर्थन) को 18% कम कर देता है.

प्रोजेक्ट कैसे विकसित होगा

फिलहाल, ई-लीजिंग स्थिर रूप से काम कर रही है, हालांकि दोषरहित नहीं। हमारे कर्मचारियों के लिए इलेक्ट्रॉनिक चालान भेजने की व्यवस्था अभी तक पर्याप्त उपयोगकर्ता-अनुकूल नहीं है। समस्या को इस तथ्य से समझाया गया है कि यह प्रक्रिया अपने आप में काफी जटिल है, क्योंकि एक ईडीएफ ऑपरेटर इसमें लगातार शामिल होता है। वह एक रसीद जारी करता है जिसमें कहा गया है कि उसने एक चालान जारी किया है, और प्रबंधक इस रसीद पर हस्ताक्षर करता है। फिर दूसरी तरफ का उपयोगकर्ता (क्लाइंट) नोटिस और रसीदों पर हस्ताक्षर करता है, जो फिर से इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन ऑपरेटर के माध्यम से जाते हैं। भविष्य के संस्करणों में हम इस प्रक्रिया को और अधिक सुविधाजनक बनाने का प्रयास करेंगे। "विकास क्षेत्र" में निगरानी दस्तावेजों का अनुरोध करने की कार्यक्षमता भी शामिल है, जो बड़े ग्राहकों के लिए काफी प्रासंगिक है।

अगले छह महीनों में, हम सिस्टम को एक नए प्लेटफ़ॉर्म पर ले जाने की योजना बना रहे हैं, जो हमें इलेक्ट्रॉनिक दस्तावेज़ प्रबंधन के साथ काम को अनुकूलित करने, इंटरफ़ेस को अधिक समझने योग्य और उपयोगकर्ता के अनुकूल बनाने और व्यक्तिगत खाते की कार्यक्षमता का विस्तार करने की अनुमति देगा। और नए कार्य भी जोड़ें - अनुरोध उत्पन्न करने से लेकर ग्राहक द्वारा ई-लीजिंग के माध्यम से किए गए सभी लेनदेन पर दस्तावेज़ देखने तक। हमें उम्मीद है कि यह प्रणाली, जिसमें ग्राहक, आपूर्तिकर्ता और गारंटर पहले से ही सक्रिय रूप से शामिल हो रहे हैं, सभी के लिए और भी सुविधाजनक हो जाएगी।

स्रोत: www.habr.com