🥇हम, Sber कर्मचारी, अपना पैसा कैसे गिनते और निवेश करते हैं

क्या 750 हजार रूबल के लिए कार खरीदना जरूरी है, इस तथ्य के बावजूद कि आप महीने में 18 बार ड्राइव करते हैं, या टैक्सी का उपयोग करना सस्ता है? यदि आप पिछली सीट पर काम करते हैं या संगीत सुनते हैं - तो इससे मूल्यांकन कैसे बदल जाता है? एक अपार्टमेंट खरीदने का सबसे अच्छा तरीका क्या है - किस बिंदु पर जमा पर बचत समाप्त करना और बंधक पर डाउन पेमेंट करना इष्टतम है? या यहां तक कि एक तुच्छ प्रश्न: क्या मासिक पूंजीकरण के साथ 6% या वार्षिक पूंजीकरण के साथ 6,2% पर पैसा जमा करना अधिक लाभदायक है? ज़्यादातर लोग ऐसी गणना करने की कोशिश भी नहीं करते और अपने पैसों के बारे में विस्तृत जानकारी भी इकट्ठा नहीं करना चाहते. हिसाब-किताब की जगह भावनाएं और जज़्बात जुड़े हुए हैं. या वे कुछ संकीर्ण अनुमान लगाते हैं, उदाहरण के लिए, कार रखने की वार्षिक लागत की विस्तार से गणना करते हैं, जबकि ये सभी खर्च कुल खर्च का केवल 5% हो सकते हैं (और जीवन के अन्य पहलुओं पर खर्च की गणना नहीं की जाती है)। मानव मस्तिष्क संज्ञानात्मक विकृतियों के अधीन है। उदाहरण के लिए, जिस व्यवसाय में बहुत सारा समय और पैसा निवेश किया गया हो, उसे भुगतान न करने के बावजूद छोड़ना मुश्किल है। लोग आमतौर पर अत्यधिक आशावादी होते हैं और जोखिमों को कम आंकते हैं, साथ ही आसानी से सुझाव देने वाले होते हैं और एक महंगी ट्रिंकेट खरीद सकते हैं या वित्तीय पिरामिड में निवेश कर सकते हैं।

बेशक, बैंक के मामले में भावनात्मक मूल्यांकन काम नहीं करता। इसलिए, मैं पहले इस बारे में बात करना चाहता हूं कि एक सामान्य व्यक्ति (मेरे सहित) पैसे का मूल्यांकन कैसे करता है, और एक बैंक यह कैसे करता है। नीचे कुछ वित्तीय शैक्षिक कार्यक्रम और संपूर्ण बैंक के लिए सर्बैंक में डेटा विश्लेषण के बारे में बहुत कुछ होगा।

प्राप्त निष्कर्ष केवल एक उदाहरण के रूप में दिए गए हैं और इन्हें निजी निवेशकों के लिए अनुशंसाओं के रूप में नहीं माना जा सकता है, क्योंकि वे कई कारकों को ध्यान में नहीं रखते हैं जो इस लेख के दायरे से बाहर हैं।

उदाहरण के लिए, मैक्रोइकॉनॉमिक्स में कोई भी "ब्लैक स्वान" घटना, किसी कंपनी के कॉर्पोरेट प्रशासन आदि में, नाटकीय परिवर्तन ला सकती है।

मान लीजिए कि आपने पहले ही अपना बंधक चुका दिया है और आपके पास बचत है। यह लेख आपके लिए उपयोगी हो सकता है यदि आप:

इससे कोई फर्क नहीं पड़ता कि आपने कितनी संपत्ति जमा की है और उसका हिसाब कैसे रखना है
सोच रहा था कि आपकी संपत्ति आपके लिए अतिरिक्त आय कैसे लाए
मैं समझना चाहता हूं कि पैसा निवेश करने का कौन सा तरीका सबसे अच्छा है: रियल एस्टेट, डिपॉजिट या स्टॉक
उत्सुक हूं कि Sberbank डेटा का विश्लेषण इस मुद्दे पर क्या सलाह देगा

अक्सर लोग अपनी आय और व्यय की गतिशीलता के बारे में पूरी जानकारी के बिना, अपनी संपत्ति के मूल्य का आकलन किए बिना, अपनी गणना में मुद्रास्फीति आदि को ध्यान में रखे बिना वित्तीय निर्णय लेते हैं।

कभी-कभी लोग गलतियाँ करते हैं, जैसे यह सोचकर ऋण लेना कि वे इसे चुका सकते हैं और फिर असफल हो जाना। साथ ही, इस सवाल का जवाब कि क्या कोई व्यक्ति ऋण चुकाने में सक्षम होगा, अक्सर पहले से ही पता होता है। आपको बस यह जानना होगा कि आप कितना कमाते हैं, कितना खर्च करते हैं, इन संकेतकों में बदलाव की गतिशीलता क्या है।

या, उदाहरण के लिए, किसी व्यक्ति को काम पर किसी प्रकार का वेतन मिलता है, इसे समय-समय पर बढ़ाया जाता है, इसे योग्यता के मूल्यांकन के रूप में प्रस्तुत किया जाता है। लेकिन वास्तव में, मुद्रास्फीति की तुलना में, इस व्यक्ति की कमाई गिर सकती है, और अगर वह आय का रिकॉर्ड नहीं रखता है तो उसे इसका एहसास नहीं हो सकता है।
कुछ लोग यह आकलन नहीं कर पाते हैं कि उनकी वर्तमान स्थिति में कौन सा विकल्प अधिक लाभदायक है: एक अपार्टमेंट किराए पर लेना या इतनी दर पर बंधक लेना।

और इस और उस मामले में लागत क्या होगी, इसकी गणना करने के बजाय, किसी तरह गणना में गैर-वित्तीय संकेतकों का मुद्रीकरण करना ("मैं एक महीने में एम रूबल पर मास्को पंजीकरण से लाभ का अनुमान लगाता हूं, मैं पास में किराए के अपार्टमेंट में रहने की सुविधा का अनुमान लगाता हूं") प्रति माह एन रूबल पर काम करें"), लोग उन वार्ताकारों के साथ चर्चा करने के लिए इंटरनेट पर दौड़ते हैं जिनकी वित्तीय स्थिति अलग हो सकती है और गैर-वित्तीय संकेतकों का आकलन करने में अन्य प्राथमिकताएं हो सकती हैं।

मैं जिम्मेदार वित्तीय नियोजन के पक्ष में हूं। सबसे पहले, आपकी अपनी वित्तीय स्थिति पर निम्नलिखित डेटा एकत्र करने का प्रस्ताव है:

सभी उपलब्ध संपत्ति का लेखांकन और मूल्यांकन
आय और व्यय के लिए लेखांकन, साथ ही आय और व्यय के बीच का अंतर, अर्थात्। संपत्ति संचय की गतिशीलता

सभी उपलब्ध संपत्ति का लेखांकन और मूल्यांकन

शुरुआत करने के लिए, यहां एक तस्वीर है जो शायद लोगों की वित्तीय स्थिति की गलत व्याख्या करती है। चित्र केवल उस संपत्ति के मौद्रिक घटकों को दर्शाता है जो चित्रित लोगों के पास है। वास्तव में, आखिरकार, जो लोग भिक्षा देते हैं उनके पास ऋण के अलावा कुछ संपत्ति भी होती है, जिसके परिणामस्वरूप उनका धन संतुलन नकारात्मक होता है, लेकिन उनकी संपत्ति का कुल मूल्य अभी भी एक भिखारी की तुलना में अधिक होता है।

आपके पास क्या है इसका आकलन करें:

अचल संपत्ति
भूमि
ढुलाई
बैंक के जमा
ऋण दायित्व (ऋण के साथ)
निवेश (स्टॉक, बांड,…)
स्वयं के व्यवसाय की लागत
अन्य संपत्ति

संपत्ति के बीच, कोई तरल शेयर नोट कर सकता है, जिसे जल्दी से वापस लिया जा सकता है और अन्य रूपों में परिवर्तित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, एक अपार्टमेंट में हिस्सेदारी जो आपके और उसमें रहने वाले रिश्तेदारों के पास है, उसे अतरल संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। जमा या शेयरों में दीर्घकालिक निवेश जिन्हें बिना नुकसान के निकाला नहीं जा सकता, उन्हें भी अतरल माना जा सकता है। बदले में, अचल संपत्ति जो आपके पास है लेकिन आप रहते नहीं हैं, वाहन, अल्पकालिक और प्रतिसंहरणीय जमा को तरल संपत्ति के रूप में वर्गीकृत किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, यदि आपको तत्काल उपचार के लिए धन की आवश्यकता है, तो कुछ उपकरणों का लाभ लगभग शून्य है, इसलिए तरलता का हिस्सा अधिक मूल्यवान है।

इसके अलावा, संपत्ति के बीच लाभहीन और लाभदायक को प्रतिष्ठित किया जा सकता है। उदाहरण के लिए, किराये पर न दी गई अचल संपत्ति, साथ ही वाहन, को लाभहीन माना जा सकता है। और पट्टे पर दी गई अचल संपत्ति, जमा और मुद्रास्फीति से ऊपर की दर पर निवेश किए गए शेयर लाभदायक संपत्ति हैं।

उदाहरण के लिए, आपको ऐसी तस्वीर मिलेगी (डेटा यादृच्छिक रूप से उत्पन्न होता है):

कई लोगों को ये तस्वीर बहुत टेढ़ी-मेढ़ी लगती है. उदाहरण के लिए, एक गरीब दादी मॉस्को में एक महंगे अपार्टमेंट में रह सकती है जो लाभ नहीं लाती है, जबकि पेंशन से पेंशन तक हाथ से गुजारा करती है, अपनी संपत्ति के पुनर्गठन के बारे में नहीं सोचती है। शुल्क के बदले अपने पोते के साथ अपार्टमेंट बदलना उसके लिए बुद्धिमानी होगी। इसके विपरीत, एक निवेशक शेयरों में निवेश करने में इतना तल्लीन हो सकता है कि उसके पास बरसात के दिन के लिए अन्य प्रकार की संपत्ति नहीं होती है, जो जोखिम भरा हो सकता है। आप अपनी संपत्ति की ऐसी तस्वीर खींच सकते हैं और आश्चर्यचकित हो सकते हैं कि क्या संपत्ति को अधिक लाभदायक तरीके से स्थानांतरित करना बुद्धिमानी नहीं है।

आय, व्यय और संपत्ति संचय की गतिशीलता के लिए लेखांकन

यह सुझाव दिया जाता है कि आप नियमित रूप से अपनी आय और व्यय को इलेक्ट्रॉनिक रूप से रिकॉर्ड करें। इंटरनेट बैंकिंग के जमाने में इसमें ज्यादा मेहनत नहीं लगती। वहीं, आय और व्यय को श्रेणियों में विभाजित किया जा सकता है। इसके अलावा, उन्हें वर्षों के आधार पर एकत्रित करके, उनकी गतिशीलता के बारे में निष्कर्ष निकाला जा सकता है। पिछले वर्षों की राशि आज की कीमतों में कैसी दिखती है, इसका अंदाजा लगाने के लिए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना महत्वपूर्ण है। हर किसी की अपनी उपभोक्ता टोकरी होती है। गैसोलीन और खाद्य पदार्थों की कीमतें अलग-अलग दरों पर बढ़ती हैं। लेकिन आपकी व्यक्तिगत मुद्रास्फीति की गणना करना काफी कठिन है। इसलिए, कुछ त्रुटि के साथ, आधिकारिक मुद्रास्फीति दर पर डेटा का उपयोग करना संभव है।

मासिक मुद्रास्फीति डेटा कई खुले स्रोतों से उपलब्ध है, जिसमें सर्बैंक डेटा लेक पर अपलोड किए गए स्रोत भी शामिल हैं।

आय-व्यय की गतिशीलता को देखने का एक उदाहरण (डेटा यादृच्छिक रूप से उत्पन्न होता है, मुद्रास्फीति की गतिशीलता वास्तविक है):

ऐसी पूरी तस्वीर होने पर, आप अपनी वास्तविक वृद्धि/आय में कमी और बचत में वास्तविक वृद्धि/कमी के बारे में निष्कर्ष निकाल सकते हैं, श्रेणी के अनुसार खर्चों की गतिशीलता का विश्लेषण कर सकते हैं और सूचित वित्तीय निर्णय ले सकते हैं।

मुफ़्त नकदी निवेश का कौन सा तरीका मुद्रास्फीति को मात देता है और सबसे अधिक निष्क्रिय आय लाता है?

सर्बैंक डेटा लेक के पास इस विषय पर बहुमूल्य डेटा है:

मास्को में प्रति वर्ग मीटर लागत की गतिशीलता
मॉस्को और मॉस्को उपनगरों में अचल संपत्ति की बिक्री और किराये के प्रस्तावों का डेटाबेस
जमाराशियों पर औसत वार्षिक ब्याज दर की गतिशीलता
रूबल मुद्रास्फीति की गतिशीलता
मॉस्को एक्सचेंज सकल कुल रिटर्न इंडेक्स (एमसीएफटीआर) की गतिशीलता
मॉस्को एक्सचेंज स्टॉक उद्धरण और भुगतान किए गए लाभांश पर डेटा

यह डेटा हमें किराये की संपत्ति, बैंक जमा और इक्विटी बाजार में निवेश के रिटर्न और जोखिमों की तुलना करने की अनुमति देगा। आइए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखना न भूलें।
मुझे तुरंत कहना होगा कि इस पोस्ट में हम विशेष रूप से डेटा विश्लेषण में लगे हुए हैं और किसी भी आर्थिक सिद्धांत के उपयोग का सहारा नहीं लेते हैं। आइए देखें कि हमारा डेटा क्या कहता है - रूस में बचत को संरक्षित करने और बढ़ाने के किस तरीके ने हाल के वर्षों में सबसे अच्छे परिणाम दिए हैं।

हम संक्षेप में वर्णन करेंगे कि इस लेख में उपयोग किया गया डेटा और Sberbank में अन्य डेटा कैसे एकत्र और विश्लेषण किया जाता है। स्रोत प्रतिकृतियों की एक परत होती है जो हडूप पर लकड़ी की छत प्रारूप में संग्रहीत होती है। आंतरिक स्रोत (बैंक के विभिन्न एएस) और बाहरी स्रोत दोनों का उपयोग किया जाता है। स्रोत प्रतिकृतियाँ विभिन्न तरीकों से एकत्र की जाती हैं। स्पार्क पर आधारित एक सारस उत्पाद है, और दूसरा उत्पाद, एब इनिटियो एआईआर, गति प्राप्त कर रहा है। स्रोत प्रतिकृतियां अलग-अलग क्लौडेरा-प्रबंधित हडूप क्लस्टरों पर अपलोड की जाती हैं, और उन्हें एक क्लस्टर से दूसरे क्लस्टर से जोड़ा जा सकता है। क्लस्टर मुख्य रूप से व्यावसायिक ब्लॉकों द्वारा विभाजित होते हैं, डेटा लैब क्लस्टर भी होते हैं। स्रोत प्रतिकृतियों के आधार पर, विभिन्न डेटा मार्ट बनाए जाते हैं जो व्यावसायिक उपयोगकर्ताओं और डेटा वैज्ञानिकों के लिए उपलब्ध होते हैं। इस लेख को लिखने के लिए विभिन्न स्पार्क एप्लिकेशन, हाइव क्वेरीज़, डेटा विश्लेषण एप्लिकेशन और एसवीजी ग्राफिक्स प्रारूप में परिणामों के विज़ुअलाइज़ेशन का उपयोग किया गया था।

अचल संपत्ति बाजार का ऐतिहासिक विश्लेषण

विश्लेषण से पता चलता है कि लंबे समय में रियल एस्टेट मुद्रास्फीति के अनुपात में बढ़ता है, यानी। वास्तविक कीमतें न तो बढ़ती हैं और न ही घटती हैं। यहां मॉस्को में आवासीय अचल संपत्ति की कीमतों की गतिशीलता के ग्राफ़ दिए गए हैं, जो उपलब्ध प्रारंभिक डेटा को प्रदर्शित करते हैं।

मुद्रास्फीति को छोड़कर रूबल में मूल्य चार्ट:

मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए रूबल में मूल्य चार्ट (आधुनिक कीमतों में):

हम देखते हैं कि ऐतिहासिक रूप से कीमत में लगभग 200 रूबल/वर्गमीटर का उतार-चढ़ाव आया। आधुनिक कीमतों में और अस्थिरता काफी कम थी।

आवासीय अचल संपत्ति में निवेश से प्रति वर्ष मुद्रास्फीति से कितना प्रतिशत ऊपर आता है? उपज अपार्टमेंट में कमरों की संख्या पर कैसे निर्भर करती है? आइए मॉस्को और मॉस्को उपनगरों में अपार्टमेंट की बिक्री और किराये के लिए सर्बैंक के विज्ञापनों के डेटाबेस का विश्लेषण करें।

हमारे डेटाबेस में, कुछ अपार्टमेंट इमारतें थीं जिनमें अपार्टमेंट की बिक्री के विज्ञापन और एक ही समय में अपार्टमेंट किराए पर लेने के विज्ञापन हैं, और बिक्री और किराए के लिए अपार्टमेंट में कमरों की संख्या समान है। हमने ऐसे मामलों की तुलना की, उन्हें घरों और अपार्टमेंट में कमरों की संख्या के आधार पर समूहित किया। यदि ऐसे समूह में कई प्रस्ताव थे, तो औसत कीमत की गणना की गई थी। यदि बेचे गए और किराए के अपार्टमेंट का क्षेत्र अलग-अलग था, तो प्रस्ताव मूल्य आनुपातिक रूप से बदल दिया गया था ताकि तुलना किए गए अपार्टमेंट के क्षेत्र मेल खा सकें। परिणामस्वरूप, प्रस्तावों को समय पर रखा गया। प्रत्येक सर्कल वास्तव में एक अपार्टमेंट है जिसे एक ही समय में खरीदने और किराए पर लेने की पेशकश की जाती है। क्षैतिज अक्ष पर हम एक अपार्टमेंट प्राप्त करने की लागत देखते हैं, और ऊर्ध्वाधर अक्ष पर - उसी अपार्टमेंट को किराए पर लेने की लागत देखते हैं। अपार्टमेंट में कमरों की संख्या वृत्त के रंग से स्पष्ट है, और अपार्टमेंट का क्षेत्रफल जितना बड़ा होगा, वृत्त की त्रिज्या उतनी ही अधिक होगी। अत्यधिक महँगे ऑफ़र को ध्यान में रखते हुए, शेड्यूल इस प्रकार निकला:

यदि आप महंगे ऑफ़र हटाते हैं, तो आप इकोनॉमी सेगमेंट में कीमतें अधिक विस्तार से देख सकते हैं:

सहसंबंध विश्लेषण से पता चलता है कि एक अपार्टमेंट किराए पर लेने की लागत और इसे खरीदने की लागत के बीच संबंध रैखिक के करीब है।

यह एक वार्षिक अपार्टमेंट किराये की लागत और एक अपार्टमेंट प्राप्त करने की लागत के बीच निम्नलिखित अनुपात निकला (आइए यह न भूलें कि वार्षिक लागत 12 मासिक है):

कमरों की संख्या:
एक अपार्टमेंट के वार्षिक किराये की लागत और एक अपार्टमेंट प्राप्त करने की लागत का अनुपात:

1-कमरे
5,11% तक

2-कमरे
4,80% तक

3-कमरे
4,94% तक

केवल
4,93% तक

मुद्रास्फीति से अधिक में एक अपार्टमेंट किराए पर लेने से प्रति वर्ष 4,93% उपज की औसत रेटिंग प्राप्त हुई। यह भी दिलचस्प है कि सस्ते 1-कमरे वाले अपार्टमेंट किराए पर लेना थोड़ा अधिक लाभदायक है। हमने ऑफ़र मूल्य की तुलना की, जो दोनों मामलों में (किराया और खरीद) थोड़ा अधिक है, इसलिए किसी समायोजन की आवश्यकता नहीं है। हालाँकि, अन्य समायोजन की आवश्यकता होती है: किराए के अपार्टमेंट को कभी-कभी कम से कम कॉस्मेटिक मरम्मत की आवश्यकता होती है, किरायेदार को खोजने में कुछ समय लगता है और अपार्टमेंट खाली होते हैं, कभी-कभी उपयोगिता भुगतान किराये की कीमत में आंशिक या पूर्ण रूप से शामिल नहीं होते हैं, और वहाँ पिछले कुछ वर्षों में अपार्टमेंट का बेहद मामूली मूल्यह्रास भी है।

समायोजन को ध्यान में रखते हुए, आवासीय अचल संपत्ति को किराए पर देने से, आपको प्रति वर्ष 4,5% तक की आय हो सकती है (इस तथ्य के अलावा कि संपत्ति का मूल्यह्रास नहीं होता है)। यदि ऐसी उपज प्रभावशाली है, तो Sberbank के पास DomClick पर कई ऑफ़र हैं।

जमा दरों का ऐतिहासिक विश्लेषण

पिछले कुछ वर्षों में रूस में रूबल जमा काफी हद तक मुद्रास्फीति से आगे निकल गया है। लेकिन किराए के लिए अचल संपत्ति की तरह 4,5% से नहीं, बल्कि औसतन 2% से।
नीचे दिए गए चार्ट में, हम जमा दरों और मुद्रास्फीति की तुलना की गतिशीलता देखते हैं।

मैं ऐसे क्षण पर ध्यान दूंगा कि जमा से होने वाली आय निम्नलिखित कारणों से उपरोक्त चार्ट की तुलना में मुद्रास्फीति को कुछ हद तक बेहतर बनाती है:

आप कई महीनों के लिए अनुकूल समय पर दोबारा जमा की गई राशि पर दर तय कर सकते हैं
मासिक पूंजीकरण, इन औसत डेटा में शामिल कई योगदानों की विशेषता, चक्रवृद्धि ब्याज के कारण लाभ जोड़ता है
ऊपर बैंक ऑफ रूस से मिली जानकारी के अनुसार शीर्ष 10 बैंकों की दरों को ध्यान में रखा गया है, शीर्ष 10 के बाहर आप दरें थोड़ी अधिक पा सकते हैं

जहां तक डॉलर और यूरो में जमा की बात है, तो मैं कहूंगा कि वे क्रमशः डॉलर और यूरो में मुद्रास्फीति को मात देते हैं, जबकि रूबल रूबल मुद्रास्फीति को मात देता है।

शेयर बाज़ार का ऐतिहासिक विश्लेषण

अब आइए रूसी शेयरों के लिए अधिक विविध और जोखिम भरे बाजार पर नजर डालें। शेयरों में निवेश पर रिटर्न निश्चित नहीं है और इसमें काफी अंतर हो सकता है। हालाँकि, यदि आप परिसंपत्तियों में विविधता लाते हैं और लंबी अवधि के लिए निवेश करते हैं, तो आप औसत वार्षिक ब्याज दर का पता लगा सकते हैं जो स्टॉक पोर्टफोलियो में निवेश की सफलता की विशेषता है।

जो पाठक इस विषय से दूर हैं, उनके लिए मैं स्टॉक सूचकांकों के बारे में कुछ शब्द कहूंगा। रूस में, मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स है, जो 50 सबसे बड़े रूसी शेयरों वाले पोर्टफोलियो के रूबल मूल्य की गतिशीलता को दर्शाता है। सूचकांक की संरचना और प्रत्येक कंपनी के शेयरों की हिस्सेदारी ट्रेडिंग संचालन की मात्रा, व्यवसाय की मात्रा, प्रचलन में शेयरों की संख्या पर निर्भर करती है। नीचे दिया गया चार्ट दिखाता है कि हाल के वर्षों में मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स (यानी ऐसा औसत पोर्टफोलियो) कैसे बढ़ा है।

अधिकांश शेयरों के मालिकों को समय-समय पर लाभांश का भुगतान किया जाता है जिसे उन्हीं शेयरों में पुनः निवेश किया जा सकता है जिनसे आय उत्पन्न होती है। प्राप्त लाभांश पर कर देय होता है। मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स लाभांश उपज को ध्यान में नहीं रखता है।

इसलिए, हमें मॉस्को एक्सचेंज ग्रॉस टोटल रिटर्न इंडेक्स (एमसीएफटीआर) में अधिक दिलचस्पी होगी, जो प्राप्त लाभांश और इन लाभांश से काटे गए कर को ध्यान में रखता है। आइए नीचे दिए गए चार्ट पर दिखाएं कि हाल के वर्षों में यह सूचकांक कैसे बदल गया है। इसके अलावा, हम मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हैं और देखते हैं कि आधुनिक कीमतों में यह सूचकांक कैसे बढ़ा:

यदि आप मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स में निवेश करते हैं, नियमित रूप से लाभांश का पुनर्निवेश करते हैं और करों का भुगतान करते हैं, तो हरा ग्राफ आधुनिक कीमतों में पोर्टफोलियो का वास्तविक मूल्य है।

आइए देखें कि पिछले 1,2,3,…,11 वर्षों में एमसीएफटीआर सूचकांक की वृद्धि दर क्या थी। वे। यदि हमने इस सूचकांक के अनुपात में शेयर खरीदे और नियमित रूप से उन्हीं शेयरों में प्राप्त लाभांश का पुनर्निवेश किया तो हमारा रिटर्न क्या होगा:

वर्ष
शुरू
अंत
एमसीएफटीआर
जल्दी साथ
ध्यान में रखना
इन्फ्ल.
एमसीएफटीआर
चोर. साथ
ध्यान में रखना
इन्फ्ल.
कोएफ़.
विकास
वार्षिक
गुणक
विकास

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612

3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472

4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896

5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933

6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907

7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239

8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929

9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390

10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907

11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318

हम देखते हैं कि, कितने भी साल पहले निवेश करने पर, प्रवेश बिंदु की सफलता के आधार पर, हमें सालाना 5-18% की मुद्रास्फीति पर जीत मिल जाती।

आइए एक और तालिका बनाएं - प्रत्येक अंतिम N वर्ष के लिए लाभप्रदता नहीं, बल्कि प्रत्येक अंतिम N एक वर्ष की अवधि के लिए लाभप्रदता:

वर्ष
शुरू
अंत
एमसीएफटीआर
जल्दी साथ
ध्यान में रखना
इन्फ्ल.
एमसीएफटीआर
चोर. साथ
ध्यान में रखना
इन्फ्ल.
वार्षिक
गुणक
विकास

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728

3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947

4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384

5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407

6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085

7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236

8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810

9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825

10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739

11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968

हम देखते हैं कि प्रत्येक वर्ष सफल नहीं था, लेकिन असफल वर्षों के बाद सफल वर्ष आये, जिन्होंने "सब कुछ ठीक कर दिया"।

अब, बेहतर समझ के लिए, आइए इस सूचकांक से सार निकालें और एक विशिष्ट स्टॉक का उदाहरण देखें, यदि आपने 15 साल पहले इस स्टॉक में निवेश किया था, लाभांश का पुनर्निवेश किया और करों का भुगतान किया तो परिणाम क्या होगा। आइए मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए परिणाम देखें, अर्थात। मौजूदा कीमतों पर. नीचे Sberbank के साधारण शेयर का एक उदाहरण दिया गया है। हरा ग्राफ़ पोर्टफोलियो के मूल्य की गतिशीलता को दर्शाता है, जिसमें शुरू में लाभांश के पुनर्निवेश को ध्यान में रखते हुए, मौजूदा कीमतों पर Sberbank का एक शेयर शामिल था। 15 वर्षों में, मुद्रास्फीति ने रूबल को 3.014135 गुना कम कर दिया है। पिछले कुछ वर्षों में Sberbank के शेयर की कीमत 21.861 रूबल से बढ़ी है। 218.15 रूबल तक, यानी। मुद्रास्फीति को छोड़कर कीमत 9.978958 गुना बढ़ गई। इन वर्षों के दौरान, एक शेयर के मालिक को अलग-अलग समय पर 40.811613 रूबल की राशि में करों को छोड़कर लाभांश का भुगतान किया गया था। भुगतान किए गए लाभांश की मात्रा को चार्ट पर लाल ऊर्ध्वाधर छड़ियों के रूप में दिखाया गया है और यह स्वयं चार्ट का संदर्भ नहीं देता है, जिसमें लाभांश और उनके पुनर्निवेश को भी ध्यान में रखा जाता है। यदि हर बार इन लाभांश का उपयोग सर्बैंक के शेयरों को फिर से खरीदने के लिए किया जाता था, तो अवधि के अंत में शेयरधारक के पास पहले से ही एक नहीं, बल्कि 1.309361 शेयर होते थे। लाभांश और मुद्रास्फीति के पुनर्निवेश को ध्यान में रखते हुए, मूल पोर्टफोलियो की कीमत 4.334927 वर्षों में 15 गुना बढ़ गई है, अर्थात। सालाना 1.102721 गुना कीमत बढ़ी। कुल मिलाकर, सर्बैंक के एक साधारण शेयर ने मालिक को पिछले 10,27 वर्षों में मुद्रास्फीति से औसतन 15% प्रति वर्ष ऊपर पहुंचाया:

एक अन्य उदाहरण के रूप में, आइए Sberbank के पसंदीदा शेयरों की गतिशीलता के साथ एक समान तस्वीर लें। Sberbank के एक पसंदीदा शेयर ने मालिक को पिछले 13,59 वर्षों में मुद्रास्फीति की तुलना में औसतन 15% प्रति वर्ष अधिक लाभ दिलाया:

व्यवहार में ये परिणाम थोड़े कम होंगे, क्योंकि शेयर खरीदते समय आपको एक छोटा ब्रोकरेज कमीशन देना होगा। साथ ही, यदि आप व्यक्तिगत निवेश खाते का उपयोग करते हैं तो परिणाम में और सुधार किया जा सकता है, जो आपको एक निश्चित सीमित राशि में राज्य से कर कटौती प्राप्त करने की अनुमति देता है। यदि आपने इसके बारे में नहीं सुना है, तो संक्षिप्त नाम "आईआईएस" की खोज करने का सुझाव दिया जाता है। आइए यह बताना न भूलें कि IIS को Sberbank में खोला जा सकता है।

इसलिए, हमने पहले पाया है कि रियल एस्टेट और जमा की तुलना में शेयरों में निवेश करना ऐतिहासिक रूप से अधिक लाभदायक है। मनोरंजन के लिए, यहां डेटा विश्लेषण के परिणामस्वरूप प्राप्त शीर्ष 20 शेयरों की एक हिट परेड है जो 10 वर्षों से अधिक समय से बाजार में कारोबार कर रहे हैं। अंतिम कॉलम में, हम देखते हैं कि मुद्रास्फीति और लाभांश के पुनर्निवेश को ध्यान में रखते हुए, शेयरों का पोर्टफोलियो हर साल औसतन कितनी गुना बढ़ गया। हम देखते हैं कि कई शेयरों ने मुद्रास्फीति को 10% से अधिक से मात दी है:

कार्रवाई
शुरू
अंत
कोएफ़. मुद्रा स्फ़ीति
शुरुआत कीमत
कोन. कीमत
विकास
संख्या
शेयरों की
खर्च पर
पुनर्निवेश-
के स्टेशन
दिव्य-
डेंडोव,
समय
अंतिम
मध्यम
वार्षिक
विकास, समय

लेंज़ोलोटो
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066

एनकेएनकेएच एपी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544

एमजीटीएस-4एपी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858

Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030

एमजीटीएस-5एओ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166

Akron
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550

लेनज़ोल। ऊपर
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921

एनकेएनकेएच जेएससी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282

लेनेनेर्ग-पी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652

GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320

Surgnfgz-पी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619

इरकुत-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299

Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854

नोवाटेक जेएससी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908

सेवस्ट-एओ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569

क्रसेस्ब एओ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105

सीएचटीपीजेड जेएससी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088

सर्बैंक-पी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829

पीआईके जेएससी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545

ल्यूकोइल
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444

अब, डेटा डाउनलोड करने के बाद, हम इस विषय पर कई समस्याओं का समाधान करेंगे कि वास्तव में निवेश करने लायक क्या है, अगर हम मानते हैं कि कुछ शेयरों के मूल्य में दीर्घकालिक रुझान जारी रहेगा। यह स्पष्ट है कि पिछले चार्ट के अनुसार भविष्य की कीमत की भविष्यवाणी करना पूरी तरह से उचित नहीं है, लेकिन हम कई श्रेणियों में पिछली अवधि के निवेश में विजेताओं की तलाश करेंगे।

टास्क। उस स्टॉक को खोजें जो पिछले 1.045 एक-वर्षीय अवधियों में से प्रत्येक में स्टॉक के कारोबार में अधिकतम बार रियल एस्टेट (मुद्रास्फीति पर सीएजीआर 10) से बेहतर प्रदर्शन करता है।

इस और निम्नलिखित कार्यों में, हमारा तात्पर्य लाभांश के पुनर्निवेश और मुद्रास्फीति के लेखांकन के साथ उपरोक्त मॉडल से है।

हमारे डेटा विश्लेषण के अनुसार इस श्रेणी में विजेता यहां दिए गए हैं। तालिका के शीर्ष पर मौजूद शेयर साल-दर-साल बिना किसी गिरावट के लगातार अच्छा प्रदर्शन करते हैं। यहां वर्ष 1 है 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX, वर्ष XNUMX है XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, आदि:

कार्रवाई
संख्या
जीत
ऊपर
रियल एस्टेट
प्रेस-
स्टू
के लिए
बाद में-
दिन
10 साल
वर्ष 1
वर्ष 2
वर्ष 3
वर्ष 4
वर्ष 5
वर्ष 6
वर्ष 7
वर्ष 8
वर्ष 9
वर्ष 10

Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540

एमजीटीएस-4एपी
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380

सीएचटीपीजेड जेएससी
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666

सेवस्ट-एओ
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948

एनकेएनकेएच जेएससी
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910

एमजीटीएस-5एओ
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460

गज़प्रोमनेफ्ट
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641

Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785

लेनेनेर्ग-पी
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051

एनकेएनकेएच एपी
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428

Surgnfgz-पी
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031

हम देखते हैं कि नेताओं ने भी हर साल लाभप्रदता के मामले में अचल संपत्ति नहीं जीती। विभिन्न वर्षों में लाभप्रदता के स्तर में मजबूत उछाल से पता चलता है कि यदि आप स्थिरता चाहते हैं, तो परिसंपत्तियों में विविधता लाना और आदर्श रूप से, एक सूचकांक में निवेश करना बेहतर है।

अब हम डेटा विश्लेषण के लिए ऐसी समस्या तैयार और हल करते हैं। क्या हर बार लाभांश भुगतान की तारीख से एम दिन पहले स्टॉक खरीदना और लाभांश भुगतान की तारीख के एन दिन बाद शेयर बेचना थोड़ा अनुमान लगाने लायक है? क्या पूरे वर्ष "स्टॉक में बैठे रहने" की तुलना में लाभांश प्राप्त करना और "स्टॉक से बाहर निकलना" बेहतर है? चलिए मान लेते हैं कि ऐसी एंट्री-एग्जिट से कमीशन को कोई नुकसान नहीं होता है। और डेटा विश्लेषण से हमें एम और एन कॉरिडोर की सीमाओं का पता लगाने में मदद मिलेगी, जो ऐतिहासिक रूप से लंबे समय तक शेयर रखने के बजाय लाभांश अर्जित करने में सबसे सफल रहा है।

यह 2008 का एक किस्सा है।

जॉन स्मिथ, जो वॉल स्ट्रीट पर 75वीं मंजिल की खिड़की से बाहर कूदे, जमीन से टकराने के बाद, 10 मीटर तक उछले, जिससे उनकी सुबह की गिरावट कुछ हद तक वापस आ गई।

लाभांश के साथ भी ऐसा ही है: हम मानते हैं कि लाभांश भुगतान तिथि के आसपास बाजार की हलचल में, बहुत अधिक बाजार प्रतिबिंब प्रकट होता है, यानी। मनोवैज्ञानिक कारणों से, बाजार में लाभांश राशि की आवश्यकता से अधिक गिरावट या वृद्धि हो सकती है।

टास्क। लाभांश के भुगतान के बाद शेयरों की वसूली की दर का अनुमान लगाएं। क्या पूरे वर्ष स्टॉक रखने की तुलना में लाभांश भुगतान की पूर्व संध्या पर प्रवेश करना और कुछ समय बाद बाहर निकलना बेहतर है? लाभांश भुगतान से कितने दिन पहले मुझे स्टॉक में प्रवेश करना चाहिए और अधिकतम लाभ प्राप्त करने के लिए लाभांश भुगतान के कितने दिन बाद मुझे स्टॉक से बाहर निकलना चाहिए?

हमारे मॉडल ने पूरे इतिहास में लाभांश भुगतान तिथियों के आसपास पड़ोस की चौड़ाई में सभी भिन्नताओं की गणना की है। निम्नलिखित प्रतिबंध अपनाए गए: एम<=30, एन>=20। तथ्य यह है कि भुगतान की तारीख और राशि हमेशा लाभांश के भुगतान से 30 दिन पहले से ज्ञात नहीं होती है। साथ ही, लाभांश तुरंत खाते में नहीं, बल्कि देरी से आता है। हमारा मानना है कि खाते पर लाभांश प्राप्त करने और उन्हें पुनः निवेश करने की गारंटी होने में कम से कम 20 दिन लगते हैं। इन प्रतिबंधों के साथ, मॉडल ने निम्नलिखित प्रतिक्रिया उत्पन्न की। शेयर खरीदने का सबसे अच्छा समय लाभांश भुगतान तिथि से 34 दिन पहले है और उन्हें लाभांश भुगतान तिथि के 25 दिन बाद बेचना है। इस परिदृश्य के तहत, इस अवधि में 3,11% की औसत वृद्धि प्राप्त की गई, जो प्रति वर्ष 20,9% देती है। वे। सुविचारित निवेश मॉडल के साथ (लाभांश के पुनर्निवेश और मुद्रास्फीति को ध्यान में रखते हुए), यदि आप लाभांश भुगतान तिथि से 34 दिन पहले एक शेयर खरीदते हैं और लाभांश भुगतान तिथि के 25 दिन बाद बेचते हैं, तो हमारे पास मुद्रास्फीति से 20,9% प्रति वर्ष अधिक है। दर। इसे हमारे डेटाबेस से लाभांश भुगतान के सभी मामलों के औसत से सत्यापित किया जाता है।

उदाहरण के लिए, सर्बैंक के पसंदीदा शेयर के लिए, ऐसा प्रवेश-निकास परिदृश्य लाभांश भुगतान तिथि के आसपास प्रत्येक प्रवेश-निकास के लिए मुद्रास्फीति दर से 11,72% अधिक वृद्धि देगा। यह मुद्रास्फीति दर से 98,6% प्रति वर्ष अधिक है। लेकिन निःसंदेह, यह यादृच्छिक भाग्य का एक उदाहरण है।

कार्रवाई
प्रवेश
लाभांश तिथि
उत्पादन
कोएफ़. विकास

सर्बैंक-पी
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978

सर्बैंक-पी
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635

सर्बैंक-पी
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563

सर्बैंक-पी
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592

सर्बैंक-पी
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419

सर्बैंक-पी
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818

सर्बैंक-पी
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095

सर्बैंक-पी
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861

सर्बैंक-पी
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958

सर्बैंक-पी
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418

सर्बैंक-पी
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094

सर्बैंक-पी
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067

सर्बैंक-पी
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005

सर्बैंक-पी
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001

सर्बैंक-पी
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282

सर्बैंक-पी
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801

सर्बैंक-पी
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898

सर्बैंक-पी
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569

तो, ऊपर वर्णित बाजार प्रतिबिंब होता है, और लाभांश भुगतान तिथियों की काफी विस्तृत श्रृंखला में, उपज ऐतिहासिक रूप से शेयरों की साल भर की होल्डिंग से थोड़ी अधिक रही है।

आइए अपने मॉडल को डेटा विश्लेषण के लिए एक और कार्य निर्धारित करें:

टास्क। लाभांश भुगतान तिथि के आसपास सबसे नियमित प्रवेश-निकास आय अवसर वाला स्टॉक ढूंढें। हम मूल्यांकन करेंगे कि लाभांश भुगतान के कितने मामलों में मुद्रास्फीति दर से ऊपर वार्षिक आधार पर 10% से अधिक अर्जित करना संभव हो गया है, यदि आप लाभांश भुगतान की तारीख से 34 दिन पहले स्टॉक में प्रवेश करते हैं और 25 दिन बाद बाहर निकलते हैं।

हम उन शेयरों पर विचार करेंगे जिनके लिए लाभांश भुगतान के कम से कम 5 मामले थे। परिणामी हिट परेड नीचे दिखाई गई है। ध्यान दें कि परिणाम केवल डेटा विश्लेषण की समस्या के दृष्टिकोण से मूल्यवान होने की सबसे अधिक संभावना है, लेकिन निवेश के लिए व्यावहारिक मार्गदर्शिका के रूप में नहीं।

कार्रवाई
संख्या
जीतने के मामले
प्रति वर्ष 10% से अधिक
मुद्रास्फीति से ऊपर
संख्या
मामलों
भुगतान
लाभांश
शेयर
मामलों
जीत
औसत गुणांक विकास

लेंज़ोलोटो
5
5
1
1,320779017

आईडीजीसी एसजेड
6
7
0,8571
1,070324870

रोलमैन-पी
6
7
0,8571
1,029644533

रोसेटी आपी
4
5
0,8
1,279877637

Kubanenr
4
5
0,8
1,248634960

एलएसआर जेएससी
8
10
0,8
1,085474828

अलरोसा जेएससी
8
10
0,8
1,042920287

एफजीसी यूईएस जेएससी
6
8
0,75
1,087420610

एनसीएसपी जेएससी
10
14
0,7143
1,166690777

कुज़्बटीके जेएससी
5
7
0,7143
1,029743667

शेयर बाज़ार के विश्लेषण से हम निम्नलिखित निष्कर्ष निकाल सकते हैं:

यह सत्यापित किया गया है कि दलालों, निवेश कंपनियों और अन्य इच्छुक पार्टियों की सामग्री में घोषित शेयरों पर रिटर्न जमा और निवेश अचल संपत्ति से अधिक है।
शेयर बाजार की अस्थिरता बहुत अधिक है, लेकिन पोर्टफोलियो के महत्वपूर्ण विविधीकरण के साथ लंबे समय तक निवेश करना संभव है। आईआईएस में निवेश करते समय अतिरिक्त 13% कर कटौती के लिए, अपने लिए शेयर बाजार खोलना काफी उचित है और यह सबरबैंक सहित किया जा सकता है।
पिछली अवधि के परिणामों के विश्लेषण के आधार पर, लाभांश भुगतान तिथि के आसपास स्थिर उच्च लाभप्रदता और प्रवेश-निकास की लाभप्रदता के मामले में अग्रणी पाए गए। हालाँकि, परिणाम इतने स्पष्ट नहीं हैं और आपको अपने निवेश में केवल उनके द्वारा निर्देशित नहीं होना चाहिए। ये डेटा विश्लेषण कार्यों के उदाहरण थे।

कुल मिलाकर

अपनी संपत्ति के साथ-साथ आय और व्यय का रिकॉर्ड रखना उपयोगी है। यह वित्तीय योजना बनाने में मदद करता है। यदि आप पैसा बचाने में कामयाब होते हैं, तो इसे मुद्रास्फीति से अधिक दर पर निवेश करने के अवसर हैं। सर्बैंक डेटा लेक के डेटा के विश्लेषण से पता चला है कि सालाना जमा पर 2%, किराये के अपार्टमेंट पर - 4,5% और रूसी शेयरों पर - काफी अधिक जोखिम के साथ मुद्रास्फीति से लगभग 10% अधिक रिटर्न मिलता है।

लेखक: मिखाइल ग्रिचिक, Sberbank SberProfi DWH/BigData के पेशेवर समुदाय के विशेषज्ञ।

SberProfi DWH/BigData पेशेवर समुदाय Hadoop इकोसिस्टम, टेराडाटा, Oracle DB, ग्रीनप्लम, साथ ही BI टूल्स Qlik, SAP BO, Tableau, आदि जैसे क्षेत्रों में दक्षता विकसित करने के लिए जिम्मेदार है।

स्रोत: www.habr.com

हम, Sber कर्मचारी, अपना पैसा कैसे गिनते और निवेश करते हैं