Saat mengunjungi negara mana pun, penting untuk tidak mengacaukan pariwisata dengan emigrasi.
Kearifan populer
Hari ini saya ingin mempertimbangkan masalah yang mungkin paling mendesak - keseimbangan keuangan ketika belajar, tinggal dan bekerja di luar negeri. Jika pada empat bagian sebelumnya (, , , ) Saya mencoba menghindari topik ini sebaik mungkin, maka dalam artikel ini kita akan menarik garis tebal di bawah statistik jangka panjang dari keseimbangan upah dan pengeluaran.
Penolakan: Topiknya sensitif, dan sangat sedikit yang bersedia membahasnya secara terbuka, tapi saya akan mencobanya. Segala sesuatu yang dikemukakan di bawah ini merupakan upaya untuk merefleksikan realitas yang ada di satu sisi, serta memberikan beberapa pedoman bagi mereka yang bercita-cita ke Swiss, di sisi lain.
Negara sebagai sistem pajak
Sistem perpajakan di Swiss bekerja dengan cara yang sama seperti jam tangan Swiss: jelas dan tepat waktu. Cukup sulit untuk tidak membayar, meski ada skema yang berbeda. Ada banyak potongan dan kelonggaran pajak (misalnya ada potongan untuk penggunaan angkutan umum, makan siang di tempat kerja, pembelian barang hiburan jika diperlukan untuk bekerja, dll).
Seperti yang saya sebutkan di , di Swiss terdapat sistem perpajakan bertahap dalam tiga tingkatan: federal (tarif sama untuk semua orang), kewilayahan (sama untuk semua orang dalam kanton) dan komunal (sama untuk semua orang dalam komune). alias desa/kota). Pada prinsipnya, pajak lebih rendah dibandingkan di negara-negara tetangga, namun pembayaran tambahan, yang sebenarnya wajib, menghabiskan selisih ini, namun akan dibahas lebih lanjut di akhir artikel.
Tapi semua ini baik-baik saja sampai Anda memutuskan untuk memulai sebuah keluarga - di sini pajak meningkat tajam, tetapi tidak tajam. Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa Anda sekarang adalah “unit masyarakat”, pendapatan Anda dijumlahkan (halo, skala progresif), bahwa keluarga akan mengkonsumsi lebih banyak, dan anak masih perlu dilahirkan, dan kemudian taman kanak-kanak, sekolah , universitas, banyak di antaranya berada pada neraca negara, tetapi Anda masih harus membayar lebih banyak, lebih sedikit. Penduduk setempat sering kali hidup dalam perkawinan sipil karena perekonomian harus ekonomis, atau mereka tinggal di wilayah dengan pajak rendah (misalnya, ), tetapi mereka bekerja di wilayah yang “gemuk” (misalnya, Zurich - 30 menit dengan kereta api dari Zug). Beberapa tahun yang lalu ada upaya untuk memperbaiki situasi dan, setidaknya, tidak menaikkan pajak untuk keluarga dibandingkan dengan orang lajang - namun tidak berhasil.
Perubahan-perubahan dalam referendumSeringkali, dengan dalih referendum yang bermanfaat, mereka mencoba memaksakan beberapa keputusan dan proposal yang tidak jelas. Pada prinsipnya, merupakan ide bagus untuk mengurangi pajak bagi orang yang sudah menikah, dan khususnya mereka yang memiliki anak; dukungan terhadap ide ini awalnya sangat tinggi. Namun, partai Kristen yang meluncurkan referendum pada saat yang sama memutuskan untuk memaksakan definisi pernikahan sebagai “penyatuan seorang pria dan seorang wanita” - sayangnya, mereka kehilangan dukungan mayoritas. Toleransi.
Namun, ketika Anda memiliki seorang anak, atau bahkan dua orang anak, pajak Anda akan sedikit berkurang, karena Anda sekarang mempunyai anggota masyarakat baru yang dapat Anda andalkan. Dan jika hanya salah satu pasangan yang bekerja, maka Anda dapat mengandalkan berbagai subsidi dan kelonggaran, khususnya dalam hal asuransi kesehatan.
Jika Anda ingin memanipulasi dan - amit-amit - menghindari pajak, maka dalam hidup hanya ada satu kesempatan untuk terjebak dalam penipuan pajak dan mendapatkan pengampunan. Artinya, Anda dapat memperbaiki situasi dan reputasi yang ternoda secara surut, tentu saja, dengan membayar semua pajak yang belum dibayar. Selanjutnya - pengadilan, kemiskinan, lentera, tenda lumpen di depan Istana Ryumin di Lausanne.
“Lumpen-tenda”: tempat-tempat pilihan “intelijen” lokal - di seberang museum dan perpustakaan...
Bagi mereka yang berencana pindah dan membayar pajak sendiri (misalnya dengan membuka perusahaan sendiri), Dikunyah lebih detail.
Hal baiknya adalah Anda tidak perlu mengisi pengembalian pajak sampai penghasilan Anda melebihi ~120rb per tahun, dan perusahaan mendukung praktik “taxe a la source”, dan izinnya B (sementara). Segera setelah Anda menerima C, atau gaji Anda melebihi ~120k, Anda dipersilakan untuk membayar pajak sendiri (setidaknya di wilayah Vaud Anda perlu mengisi deklarasi). Saat dia mencatat , di kanton berbahasa Jerman seperti Zurich, Schwyz, Zug atau St. Galen, hal ini harus dilakukan. Atau jika Anda perlu menyerahkan dokumen untuk pengurangan (lihat di atas + pilar pensiun ketiga), maka Anda juga perlu mengisi deklarasi (Anda dapat menggunakan skema yang disederhanakan).
Jelas bahwa sulit untuk melakukan ini sendiri untuk pertama kalinya, jadi untuk 50-100 franc, paman-fudussier yang baik hati (alias triplehander, kuman. Treuhänder, di sisi lain ) akan mengisinya untuk Anda dengan gerakan halus (yang utama adalah percaya, tapi periksa!). Dan tahun depan Anda bisa membuatnya sendiri sesuai gambar dan rupa Anda sendiri.
Namun, Swiss adalah confederasi, dan karena itu pajak, bervariasi dari satu wilayah ke wilayah lainnya, dari kota ke kota dan dari desa ke desa. DI DALAM Saya sebutkan bahwa Anda bisa mendapatkan keuntungan dari pajak dengan pindah ke pedesaan. Ada sebuah , yang dengan jelas menunjukkan berapa banyak yang akan dihemat atau dirugikan seseorang dengan pindah dari Lausanne ke, katakanlah, Ecoublan (pinggiran kota tempat EPFL berada).
Panorama Danau Leman dekat Vevey untuk mencerahkan kesedihan pajak
Pajak udara
Di Swiss, ada pajak dalam bentuk barang “on air”.
или mulai 01.01.2019/XNUMX/XNUMX. Ini adalah pajak yang paling “disukai” oleh banyak orang – pajak atas peluang potensial menonton televisi dan mendengarkan radio. Artinya, di dunia kita - ke udara. Tentu saja Internet juga termasuk di sini, dan karena hampir semua orang saat ini memiliki telepon (baca: smartphone), maka sangat-sangat sulit untuk menghilangkannya.
Sebelumnya, ada pembagian menjadi radio (~190 CHF per tahun) dan TV (~260 CHF per tahun) untuk masing-masing rumah tangga (ya, chalet pedesaan adalah rumah tangga yang berbeda), kemudian setelah referendum baru-baru ini jumlahnya disatukan (~365 CHF per tahun, satu franc setiap hari), terlepas dari radio atau TV, dan pada saat yang sama semua rumah tangga diwajibkan untuk membayar, terlepas dari keberadaan penerima. Dalam keadilan, perlu dicatat bahwa pelajar, pensiunan dan - tiba-tiba - seorang karyawan pajak ini tidak dibayar. Omong-omong, jika tidak membayar, dendanya mencapai 5000 franc, yang sangat serius. Meskipun saya mengetahui beberapa contoh ketika seseorang tidak membayar pajak ini secara prinsip selama beberapa tahun dan tidak didenda.
Nah, yang menarik: jika ingin memancing, bayar lisensi, ada batasan ketat waktu memancing, jika ingin berburu, bayar lisensi, simpan senjata dengan benar, dan bahkan masuk ke dalam kuota untuk menembak binatang liar. Salah satu teman Swiss bercerita tentang perburuan bahwa hasil tangkapannya kemudian diserahkan kepada negara.
Jika Anda ingin memiliki hewan peliharaan, bayarlah pajak (hingga 100-150 franc di kota dan hampir nol di pedesaan). Jika Anda tidak membayar, jika Anda belum melakukan microchip pada hewan tersebut, Anda akan didenda! Ini menjadi konyol: polisi, saat berpatroli di jalan, menghentikan wanita Portugis yang membawa anjing dan mencoba mendenda mereka.
Dan sekali lagi, secara dialektis, saya perhatikan bahwa jumlah ini termasuk tas di mana pemilik hewan diharuskan membuang kotorannya, area khusus untuk berjalan-jalan dengan anjing besar dengan infrastruktur yang sesuai, serta pembersihan jalan dan hampir tidak adanya hewan liar. di kota (ya dan desa juga). Bersih dan aman!
Secara umum, sulit untuk memikirkan jenis kegiatan yang tidak dikenakan pajak, tetapi pajak ditujukan untuk tujuan pemungutannya: untuk layanan sosial - sosial, untuk anjing - untuk anjing, dan untuk sampah - sampah ...Ngomong-ngomong, tentang sampah!
Menyortir sampah
Mari kita mulai dengan fakta bahwa setiap rumah tangga di Swiss membayar biaya pengumpulan sampah (ini adalah biaya dasar, seperti pajak). Namun, bukan berarti kini Anda bisa membuang sampah apa pun di mana pun Anda mau. Untuk melakukan ini, Anda harus membeli tas khusus dengan harga rata-rata 1 franc per 17 liter. Hingga saat ini, mereka tidak hanya berada di kanton Jenewa dan Valais, tetapi sejak tahun 2018 mereka juga bergabung. Inilah sebabnya mengapa semua orang Swiss “suka” memilah sampah: kertas, plastik (termasuk PET), kaca, kompos, minyak, baterai, aluminium, besi, dll. Yang paling mendasar adalah empat yang pertama. Pemilahan membantu menghemat kantong sampah umum secara signifikan.
Ada polisi sampah yang bisa secara acak memeriksa apa yang Anda buang bersama kertas, kompos, atau sampah biasa. Jika ada pelanggaran (misalnya membuang kemasan plastik berisi kertas atau baterai Li ke tempat sampah biasa), maka berdasarkan barang bukti di tempat sampah itu sendiri, seseorang dapat ditemukan dan dikenakan denda. Dalam beberapa kasus, Anda juga dapat menerima tanda terima pembayaran untuk pekerjaan per jam dari detektif sampah itu sendiri, yaitu menerima secara penuh. Skalanya progresif, dan setelah 3-4 denda, seseorang bisa masuk daftar hitam, dan itu sudah penuh.
Begitu pula jika Anda ingin membuang sampah ke dalam kantong biasa di tempat umum atau membuangnya ke tempat sampah milik orang lain.
Asuransi – seperti pajak, tetapi hanya asuransi
Di Swiss terdapat berbagai jenis asuransi: pengangguran, kehamilan, kesehatan (mirip dengan asuransi kesehatan wajib dan asuransi kesehatan sukarela), tur ke luar negeri (biasanya dilakukan dengan OMC), asuransi gigi, cacat, kecelakaan, asuransi pensiun, Kebakaran dan Bencana Alam (), untuk sewa rumah susun sewa (RCA), untuk perlindungan terhadap kerusakan barang milik orang lain (ya, ini berbeda dengan RCA), asuransi jiwa, (evakuasi dari pegunungan, relevan di musim panas saat mendaki dan di musim dingin dengan ski), legal (untuk komunikasi yang mudah dan santai di pengadilan) dan ini bukanlah daftar lengkap. Bagi mereka yang memiliki mobil, ada berbagai pilihan lain: MTPL lokal, CASCO, menelepon bantuan teknis () Dan seterusnya.
Rata-rata warga menganggap asuransi adalah rumah miskin yang semuanya gratis. Saya segera kecewa: asuransi adalah sebuah bisnis, dan bisnis harus menghasilkan pendapatan, baik di Afrika atau Swiss. Secara konvensional: jumlah biaya - jumlah pembayaran - jumlah gaji dan biaya overhead, yang tentu saja lebih besar dari 0 (setidaknya iklan yang sama dan pembayaran bonus kepada agen asuransi untuk klien baru), harus menjadi hal yang nyata nilai positif. Perhatikan, tidak sama, tidak kurang, tetapi lebih ketat.
Sedikit lebih banyak tentang alam Swiss: melihat Montreux dari tepi seberang
Berikut adalah contoh penipu jujur yang tiba-tiba.
Bagaimana CSS menipu siswa pada tahun 2014Jadi, saat itu tahun 2014, saya tidak mengganggu siapa pun. Pihak berwenang Swiss, sebagai bagian dari audit rutin, mengungkapkan bahwa salah satu perusahaan asuransi terbesar, CSS, secara ilegal menerima kompensasi 200-300 ribu franc dari anggaran setiap tahun untuk menutupi biaya asuransi kesehatan wajib bagi pelajar. Kerusakan selama 10 tahun berjumlah 3 juta franc. Wah, bisnis yang hebat!
Pada saat ini, mahasiswa PhD dikeluarkan dari cakupan asuransi mahasiswa dan dipaksa untuk membayar penuh, seperti orang dewasa yang bekerja (diperkenalkan kualifikasi berdasarkan pendapatan tahunan).
Apa yang dilakukan CSS?! Apakah Anda bertobat, memberikan kompensasi untuk sesuatu, membantu dalam beberapa hal? Tidak, mereka hanya mengirimkan pemberitahuan bahwa pada tanggal ini dan itu, siswa yang dihormati tersebut tidak lagi dilindungi oleh asuransi mereka, dan setidaknya rumputnya tidak akan tumbuh. Yang lainnya adalah masalah Anda, Tuan-tuan!
Detail .
Asuransi kesehatan: ketika masih terlalu dini untuk meninggal, namun sudah terlambat untuk diobati
Dan, karena pembicaraan beralih ke asuransi kesehatan, ada baiknya kita membahasnya secara terpisah, karena topiknya sangat kompleks dan kontroversial.
Di Swiss terdapat sistem co-financing pelayanan kesehatan, yaitu setiap bulan tertanggung membayar sejumlah tertentu, kemudian klien membayar secara mandiri sampai dengan jumlah yang dapat dikurangkan. Sistemnya diatur sedemikian rupa sehingga dengan menambah potongan, iuran bulanan berkurang secara proporsional, sehingga jika Anda tidak berencana sakit dan tidak mempunyai keluarga/anak, silakan mengambil potongan maksimal. Jika biaya pengobatan lebih dari yang dapat dikurangkan, maka perusahaan asuransi mulai membayarnya (dalam beberapa kasus, klien akan diharuskan membayar 10% lagi, tetapi tidak lebih dari 600-700 per tahun).
Secara total, jumlah maksimum yang dibayarkan oleh tertanggung asuransi dari kantongnya sendiri adalah 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 per tahun untuk pekerja dewasa. Saya ulangi: ini sebenarnya upah minimum tidak ada subsidi.
Pertama, jika Anda akan naik ambulans atau menghabiskan waktu lama di rumah sakit, saya menyarankan Anda untuk mengurus asuransi terpisah yang akan menanggung biaya-biaya ini.
Misalnya, salah satu teman saya pingsan di tempat kerja, rekan kerja yang penuh kasih memanggil ambulans. Dari tempat kerja ke rumah sakit - 15 menit jalan kaki (sik!), namun ambulans perlu mengambil jalan memutar, yang juga memakan waktu sekitar 10-15 menit. Total biaya ambulans adalah 15 menit ~750-800 franc (kira-kira 50 ribu kayu) per tantangan. Jadi, kalaupun melahirkan mending naik taksi, biayanya 20 kali lebih murah. Ambulans ada di sini hanya untuk kasus-kasus yang sangat sulit.
Sebagai referensi: sehari di rumah sakit biayanya mulai dari 1 franc (tergantung prosedur dan departemen), yang sebanding dengan menginap di Montreux atau Istana Lausanne (hotel bintang 000 +).
Kedua, dokter adalah salah satu profesi dengan bayaran tertinggi, meskipun mereka tidak melakukan apa pun. 1 menit waktu mereka berharga x kredit (setiap dokter memiliki “peringkat” sendiri tergantung pada spesialisasi dan kualifikasinya), setiap kredit berharga 4-5-6 franc. Janji temu standar adalah 15 menit, itulah sebabnya semua orang sangat ramah dan bertanya tentang cuaca, kesejahteraan, dan sebagainya. Dan karena penyembuhan adalah sebuah bisnis (tentu saja melalui perusahaan asuransi), dan bisnis tersebut harus menghasilkan keuntungan - ya, Anda mengerti, bukan?! – harga asuransi tumbuh rata-rata 5-10% per tahun (hampir tidak ada inflasi di Swiss, Anda bisa mendapatkan hipotek sebesar 1-2%). Misalnya, dari 2018 hingga 2019 selisihnya adalah 306-285=21 franc atau 7.3% dari Assura untuk asuransi paling sederhana.
Dan yang lebih penting lagi, memenangkan perselisihan dengan dokter setempat yang menyebabkan kerugian pada kesehatan pasien adalah kompetisi sosial yang sangat mahal dan bermasalah. Sebenarnya, untuk tujuan ini ada asuransinya sendiri - legal, yang tidak mahal, tetapi sepenuhnya menanggung biaya pengacara dan pengadilan. Di belakang Anda tidak perlu jauh-jauh: Saya bahkan tidak tahu bagaimana Anda bisa mengacaukan 98% asam asetat dan cuka encer (coba buka kedua botol sesuka Anda).
Tentang (secara halus, bukan orang miskin) di Zurich setelah operasi kecil, saya biasanya diam.
Apel di salju: pendakian yang sama ketika kami sudah mulai menghitung berapa biaya evakuasi kami, dan bagi sebagian orang, bantuan medis. Tetap saja, 32 km, bukannya 16 km – itu adalah sebuah pengaturan
Ketiga, kualitas pengobatan dasar yang agak biasa-biasa saja (ini bukan tentang menyatukan lengan dan kaki menjadi satu tubuh setelah kecelakaan, tetapi tentang membuat diagnosis dan meresepkan pengobatan untuk pilek). Bagi saya, pilek tidak dianggap sebagai penyakit di sini - kata mereka, penyakit itu akan hilang dengan sendirinya, tetapi sementara itu, minumlah parasetamol.
Anda harus mencari dokter pintar melalui teman Anda (dokter pintar membuat janji 2-3 bulan sebelumnya), dan mengangkut obat-obatan dari Federasi Rusia. Misalnya obat pereda nyeri/anti inflamasi Nimesil atau Nemulex yang ada di dalamnya 5 kali lebih mahal, dan seringkali dalam satu paket 2 kali lebih sedikit pil, tentang Mezim untuk mencerna fondue atau raclette, saya biasanya diam.
keempat, cerita tentang antrean panjang menunggu bantuan medis lebih merupakan prosa kehidupan daripada sesuatu yang luar biasa. Di rumah sakit/urzhan mana pun (serupa dengan UGD) ada sistem prioritasnya, yaitu jika jari Anda terluka dalam, tetapi tidak ada satu liter darah pun yang keluar setiap jamnya, maka Anda bisa menunggu. jam, atau dua, atau tiga, atau bahkan empat atau lima jam untuk menjahit! Hidup, bernapas, tidak ada yang mengancam hidup Anda - duduk dan tunggu. Begitu pula dengan rontgen jari yang patah bisa menunggu sampai jam 3-4, meskipun prosedur ini memakan waktu 1-2 menit (kenakan rompi timah, perawat mengatur rekamannya, klik dan x-ray sudah ditampilkan secara digital di layar).
Untungnya, hal ini tidak berlaku untuk anak-anak. Semua “kerusakan” untuk anak-anak biasanya diperbaiki secara bergiliran, dan asuransinya sendiri beberapa kali lebih murah dibandingkan untuk orang dewasa.
Contoh khususSeorang anak kecil mengalami patah hidung dan dirawat di rumah sakit. Secara total, biaya pengobatan (termasuk pengobatan) adalah 14 franc, yang hampir seluruhnya ditanggung oleh asuransi, sementara orang tua membayar 000 franc dari kantong mereka sendiri. Apakah itu mahal atau tidak? Tulis di komentar!
sesendok madu. Terlepas dari kenyataan bahwa asuransi ini seharusnya mendatangkan keuntungan bagi pemiliknya, kabar baiknya adalah di Swiss asuransi ini melakukan tugasnya dengan relatif baik. Misalnya, pada malam Tahun Baru, sebuah kemalangan terjadi - saya menempelkan jari saya ke pecahan kaca. Kami baru saja akan merayakan Tahun Baru di Prancis, jadi kami menjahit di Annecy. Kami menunggu ~4 jam, 2 jam ke bangsal dan 2 jam di “meja operasi”. Cek tersebut dikirim ke perusahaan asuransi dengan penjelasan singkat situasinya (EPFL memiliki formulir khusus). Secara formal, tanggal 29 adalah ½ hari kerja, yang diberikan profesor kepada kita sebagai hari libur, yaitu. Asuransi kecelakaan menanggung sepenuhnya.
Kolase dari teman. Hati-hati, tangguh - saya memperingatkan Anda
Sistem pensiun
Saya tidak akan takut dengan kata ini dan akan menyebut sistem asuransi pensiun Swiss sebagai salah satu sistem yang paling bijaksana dan adil di dunia. Ini adalah semacam asuransi nasional. Hal ini didasarkan pada , atau pilar.
Pilar pertama - semacam analogi sosial. pensiun di Federasi Rusia, yang mencakup pensiun cacat, pensiun penyintas, dan sebagainya. Iuran untuk pensiun jenis ini dibayarkan oleh setiap orang yang memiliki pendapatan lebih dari 500 franc per bulan. Perlu juga dicatat bahwa untuk pasangan yang tidak bekerja dan memiliki anak di bawah umur, tahun-tahun pilar pertama diperhitungkan, sama seperti pasangan yang bekerja.
Pilar kedua – tenaga kerja mendanai sebagian dari dana pensiun. Dibayar motier-motier (50/50) oleh karyawan dan pemberi kerja dengan gaji berkisar antara 20 hingga 000 franc per tahun. Untuk gaji di atas 85 franc ( ini adalah 85 franc 320 centimes) premi asuransi tidak dibayarkan secara otomatis dan tanggung jawab dialihkan kepada karyawan itu sendiri (misalnya, ia dapat menyumbangkan uang untuk pilar ketiga).
Pilar ketiga – kegiatan yang murni sukarela untuk mengumpulkan modal pensiun. Sekitar 500 franc per bulan dapat ditarik dari pajak dengan menyetor ke rekening khusus.
Itu terlihat seperti ini:
Tiga pilar sistem pensiun Swiss.
Kabar baik bagi orang asing: ketika meninggalkan negara tersebut untuk tinggal permanen di negara lain yang belum menandatangani perjanjian dengan Konfederasi mengenai sistem pensiun, Anda dapat mengambil pilar ke-2 dan ke-3 hampir seluruhnya, dan pilar pertama sebagian. Hal ini merupakan keuntungan besar bagi pekerja asing dibandingkan negara lain.
Namun, hal ini tidak berlaku untuk keberangkatan ke negara UE atau negara yang telah menandatangani perjanjian dengan konfederasi mengenai sistem pensiun. Oleh karena itu, meninggalkan Swiss, masuk akal untuk pindah ke tanah air selama beberapa bulan.
Selain itu, pilar kedua dan ketiga dapat digunakan saat memulai bisnis, membeli real estat, dan sebagai pembayaran hipotek. Mekanisme yang sangat nyaman.
Seperti di tempat lain di dunia, usia pensiun di Swiss ditetapkan pada 62/65, meskipun pensiun dimungkinkan dari usia 60 hingga 65 tahun dengan pengurangan manfaat yang sesuai. Namun, kini ada pembicaraan untuk mengizinkan karyawan memutuskan kapan akan pensiun antara usia 60 dan 70 tahun. Misalnya, Gratzel masih bekerja di EPFL meski usianya sudah 75 tahun.
Untuk meringkas: apa yang dibayar karyawan dalam bentuk pajak?
Di bawah ini saya berikan laporan gaji yang menunjukkan dengan tepat apa dan sejauh mana yang dipotong dari seorang karyawan yang bekerja, misalnya di instansi pemerintah (EPFL):
Legenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (asuransi hari tua) alias pilar pertama), AC - asuransi pengangguran, CP - caisse de Pension (dana pensiun alias pilar kedua), ANP/SUVA – jaminan kecelakaan (asuransi kecelakaan), AF – alokasi familiales (pajak yang kemudian akan dibayarkan tunjangan keluarga).
Secara total, total beban pajak sekitar 20-25%. Ini sedikit berfluktuasi dari bulan ke bulan (setidaknya di EPFL). Seorang teman Argentina mencoba mencari tahu (seorang Argentina dengan akar Yahudi 😉) dan menghitung bagaimana hal ini terjadi, tetapi tidak diketahui oleh siapa pun kecuali mereka yang bekerja di sistem akuntansi EPFL. Namun setidaknya tarif pajak penghasilan tahunan dan penilaian skala progresifnya dapat dilihat pada bagian kedua .
Selain itu, jangan lupa untuk menambahkan asuransi pilihan Anda, tetapi pembayaran wajib akan menambah setidaknya 500-600 franc lagi. Artinya, pajak “total”, termasuk semua asuransi dan pembayaran wajib, sudah melebihi 30%, dan terkadang mencapai 40%, seperti misalnya untuk mahasiswa pascasarjana. Hidup dengan gaji postdoc, tentu saja, lebih gratis, meskipun dalam persentase, postdoc membayar lebih.
Struktur pendapatan mahasiswa PhD dan Post-Doc di EPFL
Perumahan: sewa dan hipotek
Saya secara khusus memasukkannya ke dalam topik tersendiri, karena item pengeluaran terbesar di Swiss adalah menyewa rumah. Sayangnya, kekurangan pasar perumahan sangat besar, perumahan itu sendiri tidaklah murah, sehingga jumlah yang harus Anda bayarkan untuk sewa terkadang sangat besar. Namun, harga per meter persegi meningkat secara tidak proporsional seiring dengan bertambahnya luas perumahan.
Misalnya, sebuah studio seluas 30-35 m2 di pusat kota Lausanne dapat berharga 1100 atau 1300 franc, tetapi nilai rata-ratanya sekitar 1000 franc. Saya bahkan melihat sebuah studio di garasi, tetapi dilengkapi perabotan di dalamnya (bukan tempat paling populer, jujur saja) seharga 1100 franc. Keadaan di Zurich atau Jenewa bahkan lebih buruk lagi, sehingga hanya sedikit orang di sana yang mampu membeli apartemen atau studio di pusat kota.
Ini adalah kamar apartemen pertamaku ketika pertama kali pindah ke Swiss
Seperti inilah penampakan studio baru di Lausanne
Apartemen satu kamar (1.0 atau 1.5 kamar adalah ketika dapur secara resmi dipisahkan dari ruang tamu, dan 0.5 dianggap sebagai ruang tamu atau ruang tamu) dengan luas yang sama akan menelan biaya sekitar 1100-1200, dua- apartemen kamar (2.0 atau 2.5 kamar dalam 40-50 m2) – 1400-1600, tiga kamar ke atas – rata-rata 2000-2500.
Tentu saja, semuanya tergantung pada area, fasilitas, kedekatan dengan transportasi, apakah ada mesin cuci (biasanya ada satu mesin untuk seluruh pintu masuk, dan beberapa rumah tua bahkan tidak memilikinya!) dan mesin pencuci piring, dan sebagainya. . Di suatu tempat di pinggiran, sebuah apartemen bisa berharga 200-300 franc, tapi tidak beberapa kali lebih murah.
Seperti inilah apartemen dua kamar tidur di Montreux
Itulah sebabnya perumahan “komunal”, sebagaimana kita menyebutnya, sering kali merupakan hal yang umum di Swiss, ketika satu atau dua orang menyewa apartemen dengan 4-5 kamar dengan harga konvensional 3000 franc, dan kemudian 1-2 tetangga pindah ke apartemen ini, ditambah satu ruangan - satu aula umum Total penghematan: 200-300 franc per bulan. Dan biasanya apartemen besar memiliki mesin cuci sendiri.
Menemukan rumah sendiri adalah sebuah lotere. Selain pernyataan gaji, izin (izin untuk tinggal di negara tersebut) dan pengejaran (tidak adanya hutang), Anda juga harus dipilih oleh tuan tanah (biasanya perusahaan), yang memiliki berbagai macam penderita, termasuk orang Swiss. . Saya mengenal orang-orang yang, seperti ketika mencari pekerjaan, menulis surat motivasi untuk tuan tanah. Secara umum, pilihan untuk menggunakan apartemen komunal melalui teman dan kenalan ternyata tidak terlalu buruk.
Secara singkat tentang membeli rumah. Wajar jika Anda bahkan tidak bermimpi membeli rumah sendiri di Swiss sampai Anda menjadi profesor penuh, karena real estat bisa menghabiskan banyak uang. Dan, karenanya, izin tetap C. Meskipun mengoreksi: “L - hanya pembelian rumah utama, di mana Anda benar-benar akan tinggal (Anda tidak dapat mendaftar dan kemudian pindah - mereka memeriksanya). B - satu unit utama dan satu unit "dacha" (chalet di pegunungan, dll.). Dengan atau kewarganegaraan - beli tanpa batasan. KPR dengan izin B diberikan tanpa masalah jika Anda memiliki pekerjaan tetap yang baik."
Misalnya, sebuah rumah di tepi pantai di desa kaya akan menelan biaya 1.5-2-3 juta franc. Prestise dan pamer lebih berharga daripada uang! Namun, sebuah apartemen di beberapa desa dekat Montreux yang menghadap ke danau dan 100 meter darinya berharga 300 - 000 (studio dapat ditemukan hingga 400). Dan sekali lagi kita kembali ke , di mana saya menyebutkan bahwa desa-desa di Swiss memiliki permintaan tertentu, padahal dengan 300-400-500 ribu franc yang sama Anda bisa mendapatkan seluruh rumah dengan sebidang tanah yang bersebelahan.
Pada saat yang sama, seperti disebutkan di atas, Anda dapat menggunakan uang pensiun untuk membeli real estat, dan bonus “menyenangkan” untuk ini adalah biaya pinjaman hipotek, yang bisa berjumlah 500, 1000, atau 1500 franc per bulan, yaitu. sebanding dengan sewa. Adalah bermanfaat bagi bank untuk memiliki - dalam arti sebenarnya - pemegang hipotek, karena harga properti di Swiss semakin meningkat.
Memperbaiki apartemen menggunakan standar Rusia (mempekerjakan kru baik dari Internet atau dari lokasi konstruksi tetangga) sepertinya tidak mungkin dilakukan, karena hanya orang yang terlatih khusus yang memiliki akses ke listrik, ventilasi, dan pemanas. Kemungkinan besar, mereka semua adalah orang yang berbeda, dan upah per jam untuk masing-masing dari mereka adalah 100-150 franc per jam. Selain itu, perlu mendapatkan izin dan persetujuan dari otoritas pemerintahan dan regulator, misalnya, untuk merombak kamar mandi atau mengganti baterai. Secara umum, Anda dapat membayar setengah biaya rumah hanya untuk renovasi.
Agar lebih berwarna dan jelas seperti apa habitat mereka tinggal, saya siapkan video pendek berisi cerita tentang tempat tinggal mereka.
Bagian satu tentang Lausanne:
Bagian kedua tentang Montreux:
Agar adil, perlu dicatat bahwa mahasiswa sering kali diberikan asrama di kampus universitas. Harga sewanya moderat, untuk studio Anda bisa membayar 700-800 franc per bulan.
Oh ya, dan terakhir, jangan lupa untuk menambahkan 50-100 franc per bulan untuk tagihan listrik ke jumlah sewa itu sendiri, yang sudah termasuk listrik (sekitar 50-70 per kuartal) dan pemanas dengan air panas (yang lainnya). Meskipun pemanas dan air panas, pada umumnya, adalah listrik atau terkadang gas yang sama, yang digunakan dalam boiler yang dipasang di setiap rumah.
Keluarga dan taman kanak-kanak
Sekali lagi, keluarga bukanlah hal yang murah di Swiss, apalagi jika ada anak. Jika keduanya bekerja, maka pajaknya diambil dari seluruh penghasilan keluarga, yaitu. lebih tinggi, kehidupan di apartemen dua kamar ternyata lebih murah, Anda bisa sedikit menghemat makanan dan hiburan, tapi secara keseluruhan ternyata pesta demi pesta.
Semuanya berubah drastis ketika anak-anak muncul dalam keluarga, karena taman kanak-kanak di Swiss adalah kesenangan yang sangat mahal. Pada saat yang sama, untuk masuk ke dalamnya (kita berbicara tentang taman kanak-kanak negeri yang kurang lebih dapat diakses), Anda harus mendaftar hampir pada minggu-minggu pertama kehamilan. Dan mengingat cuti hamil di sini berlangsung selama enam bulan : biasanya sebulan (4 minggu) sebelum dan 2.5 bulan setelah melahirkan, maka taman kanak-kanak menjadi kebutuhan vital jika kedua orang tua ingin melanjutkan karirnya.
Agar adil, perlu dicatat bahwa hampir semua perusahaan memberikan tunjangan, pembayaran satu kali, kerja paruh waktu (80% dari 42 jam seminggu, misalnya) dan bantuan lainnya untuk mendukung orang tua baru. Bahkan hibah SNSF memberikan apa yang disebut tunjangan keluarga dan tunjangan anak, yaitu pembayaran tambahan kecil untuk pemeliharaan keluarga dan anak, serta program 120%, ketika 42 jam untuk orang tua yang bekerja dianggap 120%. waktu kerja. Sangat nyaman untuk menghabiskan satu hari ekstra dalam seminggu bersama anak Anda.
Namun, taman kanak-kanak termurah, sejauh yang saya tahu, akan membebani orang tua 1500-1800 franc per bulan per anak. Pada saat yang sama, kemungkinan besar, anak-anak akan makan, tidur dan bermain di ruangan yang sama, sehingga dapat dikatakan bahwa lingkungan berubah. Dan ya, taman kanak-kanak di Swiss biasanya buka sampai 4 hari, yaitu. salah satu orang tuanya masih harus bekerja paruh waktu.
Secara umum, ambang batas impas adalah ~2-2.5 anak, yaitu. jika ada 3 anak atau lebih dalam satu keluarga, maka lebih mudah bagi salah satu orang tua untuk tinggal di rumah daripada bekerja dan membiayai taman kanak-kanak dan/atau pengasuh anak. Bonus bagus untuk orang tua: biaya taman kanak-kanak dipotong dari pajak, yang memberikan kontribusi signifikan terhadap anggaran. Ditambah lagi, negara membayar 200-300 franc per bulan untuk setiap anak (tergantung wilayah), dari usia 3 hingga 18 tahun. Hal ini juga berlaku bagi ekspatriat yang datang bersama anak-anak.
Dan meskipun Swiss memiliki banyak manfaat untuk keluarga dengan anak-anak, seperti tunjangan, keringanan pajak, lembaga pendidikan yang praktis gratis, subsidi (untuk asuransi kesehatan atau bahkan kantong sampah dari komune), yang terakhir berbicara untuk dirinya sendiri.
Kesimpulan yang cermat
Sepertinya kita sudah memilah keseimbangan pemasukan dan pengeluaran, kini saatnya melihat beberapa statistik berdasarkan hasil hampir 6 tahun tinggal di Swiss.
Selama kuliah pascasarjana, saya tidak memiliki tujuan untuk hidup berhemat mungkin untuk menghemat lemak finansial saya di suatu tempat di bank-bank Swiss. Namun, menurut saya makanannya bisa dikurangi sepertiga atau seperempatnya.
Struktur biaya mahasiswa pascasarjana di EPFL
Struktur biaya pasca-doktoral di EPFL
Pada awal tahun 2017, setelah mempertahankan disertasi saya, saya terpaksa pindah ke aplikasi lain untuk menghitung pengeluaran, sehingga kategorinya agak berubah, tetapi pada grafik warnanya sama. Misalnya, kategori akomodasi, pengeluaran rumah tangga, dan komunikasi digabung menjadi satu “Tagihan” (atau rekening).
Tentang Internet seluler dan lalu lintasKategori Tagihan juga mencakup tagihan untuk Internet seluler, yang pada suatu saat mulai hanya berlaku di jalan raya (tarif dengan lalu lintas prabayar). Saya biasanya menggunakan Internet ini untuk bekerja sambil bepergian dengan kereta tersibuk di Swiss. Pada suatu saat: statistik paket lalu lintas di tablet: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03-3x, 04 - 2x, 05 -2x, di mana x = 14.95 CHF per 1 Gb lalu lintas. Saya menyadarinya di suatu tempat pada bulan Maret-April dan sedikit mengurangi nafsu makan saya.
Kembali ke bidang kedokteran dan asuransi, Anda dapat melihat dengan jelas bahwa jika seorang mahasiswa pascasarjana menghabiskan sekitar 4-5% dari pendapatannya untuk asuransi kesehatan, maka seorang postdoc menghabiskan 6%, sementara gajinya lebih tinggi.
Selain itu, dengan peningkatan pendapatan (mahasiswa pascasarjana -> postdoc), rasio persentase dari dua kategori pengeluaran pertama praktis tetap sama - masing-masing ~36% dan 20%. Sungguh, berapa pun penghasilan Anda, Anda tetap akan membelanjakan semuanya!
Transportasi umum lebih merupakan indikator biaya taksi dan pesawat, karena selama 4 tahun EPFL membayar biaya berlangganan di seluruh Swiss, seperti yang ditulisnya di .
Beberapa fakta menarik:
- Saya membeli komputer utama saya, serta laptop, pada tahun 2013, namun, biaya pembelian peralatan selama 2 tahun pascadoktoral saya meningkat dalam persentase, dan karenanya secara riil. Kemungkinan besar, pembelian monitor dan kartu video 4K-lah yang memiliki dampak seperti itu, ditambah lagi jika sebelumnya Anda dapat merakit komputer normal seharga ~1000 franc dan ini dianggap agak mahal, saat ini perangkat keras kelas atas bisa berharga 2000 franc, 3000, atau bahkan 5 ribu. Dan, tentu saja, Aliexpress melakukan tugasnya: banyak pembelian kecil - dan voila, dompet Anda kosong!
- pengeluaran untuk berbelanja telah meningkat secara nyata (alias pakaian). Menurut saya, hal ini disebabkan oleh penurunan kualitas barang, begitu juga dengan penjualan produk (porsi, volume, dll.). Jika sebelumnya Anda dapat membeli sepatu bot dan memakainya selama 2-3, dan kadang-kadang bahkan 4 tahun, sekarang semuanya menjadi sekali pakai (contoh terbaru adalah sepatu bot dari perusahaan terkenal Jerman yang “hancur” menjadi dua (sik!) bulan).
- Hadiahnya menyusut menjadi dua, yaitu. faktanya, pengeluaran secara riil hampir sama - jumlah teman/acara yang dihadiri hampir konstan.
Itu semua orang! Saya berharap artikel saya dapat menjawab sebagian besar pertanyaan tentang pindah dan tinggal di Swiss. Saya akan menunjukkan dan berbicara tentang beberapa aspek dan momen di .
KDPV diambil
PS: Karena ini adalah artikel terakhir dari seri ini, saya ingin meninggalkan dua fakta tentang Swiss yang tidak disertakan dalam artikel sebelumnya:
- Di Swiss, Anda dapat dengan mudah menemukan koin hingga tahun 1968, ketika reformasi moneter terjadi, dan franc perak yang lama diganti dengan koin nikel biasa.
- Penggemar investasi apokaliptik yang membeli emas fisik lebih menyukai koin emas Swiss khusus - koin ini dikaitkan dengan keandalan.
PS: Untuk mengoreksi materi, komentar dan diskusi yang berharga, saya sangat-sangat berterima kasih dan berterima kasih kepada teman dan kolega saya Anna, Albert (), anton (), Stas, Roma, Yulia, Grisha.
Satu menit iklan. Sehubungan dengan tren fesyen terkini, saya ingin menyampaikan bahwa Universitas Negeri Moskow tahun ini membuka kampus permanen (dan telah mengajar selama 2 tahun!) dari universitas gabungan dengan Universitas Politeknik Beijing di Shenzhen. Ada kesempatan untuk belajar bahasa Cina, serta menerima 2 diploma sekaligus (tersedia spesialisasi IT dari Kompleks Ilmu Komputer Universitas Negeri Moskow). Anda dapat mengetahui lebih lanjut tentang universitas, arahan dan peluang bagi mahasiswa .
Jangan lupa berlangganan : Ini tidak sulit bagi Anda - saya senang!
Dan ya, tolong tuliskan kepada saya tentang segala kekurangan yang ditemukan dalam teks.
Sumber: www.habr.com