RUVDS bloggið á Habré hefur séð allt: útbreiðslu JavaScript og flott þýtt efni, snekkjusiglingar, málefni varðandi menntun og faglega þróun, hamborgara, osta, bjór og dagatöl með netstelpum. Hugmyndin um að tala um grunnatriði viðskipta og starfa á hlutabréfamarkaði hefur verið hjá okkur í langan tíma og hér er ástæðan. Flest fyrirtæki sem skrifa um kauphallir hafa skýrt markmið: að fá viðskiptavini fyrir gerninga- og verðbréfareikninga, sem þýðir að í greinum þeirra er fjárfesting afar aðlaðandi starfsemi sem ætti að verða áhugamál fyrir hvern nörd. Það eina sem við getum boðið nýjum kaupmönnum er VPS með viðskiptakerfum og við höfum engan hvata til að kynna heim hlutabréfamarkaðsviðskipta sem leið til að verða ríkur.
Мы решили сделать серию статей об основах торговли и наиболее популярных активах для новичков. Честно, без воззваний нести деньги брокеру или открывать свой счёт в конкретном банке. Ну а решать, ваш это путь или нет, — исключительно вам. Иногда гораздо выгоднее и даже быстрее освоить новый стек разработки и прокачать свою заработную плату и стабильный доход до нужного вам уровня.
Hversu mikið fé ætti byrjandi fjárfestir að hafa og hvar á að fá þá?
Það er engin ákveðin upphæð. Meðal miðlara geturðu heyrt upphæðir frá 100 rúblum, en það er ljóst að þetta er saga um óvirka hegðun nýliðafjárfestans sjálfs (þ.e. ef þú felur fjármagnsstjórnun til miðlara og tekur ekki ákvarðanir um viðskipti sjálfur) . Ef þú ákveður að reyna að vinna sér inn peninga á eigin spýtur, þá geturðu tekið eftirfarandi lágmark til grundvallar:
- «стандартный» минимум — 10 000 рублей
- IIS (einstaklingur fjárfestingarreikningur) - allt að 400 rúblur. á ári
- fyrir kaup á innlendum bláum flögum - 10 rúblur.
- til kaupa á erlendum vörum - fer mjög eftir völdum eignum
En ég endurtek, þetta eru skilyrtar upphæðir: þú getur valið þínar eigin, stundum er lágmarksfjárhæð á reikningnum stjórnað af miðlaranum sem þú munt fá þjónustu við.
Главное, определить важные параметры тех средств, которые вы готовы вложить.
- Í upphafi fjárfestingariðkunar þinnar skaltu ekki fjárfesta það síðarnefnda; þú ættir að hafa varasjóð. Ein af mínum bestu starfsvenjum er að spara 10% af öllum tekjum (vinstri, hægri, verðlaun og bónus - það er allt, jafnvel gjafir). Ef það er ekkert markmið að spara fyrir einhverju mikilvægu geturðu prófað hluta af þessum peningum í viðskiptum á hlutabréfamarkaði.
- Ekki taka lán til fjárfestinga (að undanskildum skuldsetningu, sérstakri skuldsetningu frá miðlara) - þú gætir tapað lánsfé frekar en að auka það. Og ef það er synd að missa sitt, þá er líka skelfilegt að missa einhvers annars.
- Vertu reiðubúinn til að „losa“ fjármuni þína í um það bil 3 ár - stundum er þetta vegna skila á tekjuskatti einstaklinga, stundum með myndun langtíma eignasafns með lítilli áhættu o.s.frv. Jæja, auk þess muntu örugglega ekki strax finna vinningsaðferðina fyrir þig.
Hvernig á að fara í viðskipti í kauphöllinni?
Beint - engan veginn. Í Rússlandi hafa einstaklingar ekki rétt til sjálfstæðra fjárfestinga á hlutabréfamarkaði. Til að fá aðgang að Moskvu kauphöllinni og öðrum kerfum þarftu að gera samning um miðlunarþjónustu og opna miðlunarreikning. Eftir þetta geturðu falið faglegum hlutabréfamarkaðsaðila (háar upphæðir) umsjón með peningunum þínum eða byrjað að gera viðskipti sjálfur (ef upphæðirnar eru litlar).
- Að vinna beint með miðlara - þú gerir samning, setur upp viðskiptavettvang og byrjar að gera tilraunir, byggt á þekkingu þinni eða (sem er gott, en áhættusamt) á umræðum á vettvangi atvinnu- og áhugamannakaupmanna. Þetta er besti kosturinn fyrir byrjendur.
- QUIK er sett af verkfærum til greiningar og viðskipta með mjög hröðum uppfærslu gagna. Þú getur átt viðskipti á rússneskum og erlendum hlutabréfamörkuðum. Öruggt vegna dulkóðunar gagna.
- MetaTrader5 er forrit fyrir viðskipti með framtíðar-, gjaldeyris- og hlutabréfamarkaði. Gerir þér kleift að búa til sérsniðnar skýrslur og viðskiptaalgrím á MQL5 forritunarmálinu.
- Að vinna í farsímaforriti miðlara eða banka er mjög létt útgáfa fyrir nýliða fjárfestir, þar sem allir eiginleikar viðskipta eru tiltækir (fréttir, greiningar, yfirlit, ráðgjöf, eignasöfn, tilbúnar aðferðir osfrv.), en á sama tíma sökktu þér ekki niður í áhugaverðustu og flóknustu smáatriði fjárfestingar.
- Использование готовых торговых стратегий — инструмент для инвесторов, которым не интересно развиваться, им просто нужно вложить деньги для будущего роста. Вы вкладываетесь в готовую портфельную стратегию и просто ждёте, когда она сработает и вы закроетесь в плюсе (как правило, у них всегда положительный результат, хоть часто и небольшой). Несмотря на линейную простоту выбора, не стоит отворачиваться от этого способа инвестирования: «расковыряв» свой портфель, вы можете изучить принципы формирования портфеля, комбинирование продуктов и рисков, аналитику, которая лежит в основе стратегии.
- Að byrja grimmt að forrita og skrifa eigin viðskiptavélmenni fyrir hátíðniviðskipti er valkostur fyrir íbúa Khabrovsk sem eru sterkir í kóða. Hins vegar er þetta ekki besta leiðin fyrir alvöru vinnu, þar sem vefsvæði leita stundum að formum mótvægis við þessa nálgun, vélmenni verða fyrir árásum boðflenna. Hins vegar að skrifa eigin viðskiptavélmenni þýðir að skilja fíngerðustu blæbrigði hlutabréfa- og gjaldeyrismarkaða; þetta gæti verið skref þitt í átt að nýrri starfsgrein eða í starfi teymi miðlara og banka.
Hvernig á að eiga viðskipti?
Það eru margar aðferðir til að eiga viðskipti á hlutabréfamarkaði, en ekki allar henta byrjendum. Lítum á þær helstu.
Hægð - vinsæl tegund viðskipta þar sem kaupmaðurinn græðir á hvaða verðhreyfingu sem er. Þetta er vinna á stuttum tímaramma (stundum jafnvel 5 mínútur eða mínúta). Hentar þeim sem viðskipti eru aðalstarf þeirra (fag) og krefst einbeitingar og athygli fyrir smáatriðum.
Grundvallarviðskipti - tegund viðskipta þar sem kaupmaður á viðskipti til meðallangs tíma með því að nota grundvallargreiningu. Hann greinir og spáir fyrir um hreyfingar á markaði og heildarvísitölu útgefenda verðbréfa í eignasafninu og gerir viðskipti á grundvelli þeirra ályktana sem berast. Þetta er frekar íhaldssöm viðskiptaaðferð, hún hentar vel fyrir byrjendur sem byrja með grundvallargreiningu.
Tækniviðskipti — kaupmaðurinn á viðskipti á hvaða tímaramma sem er byggður á tæknilegri greiningu. Viðskiptum er ekki lokið á grundvelli upplýsinga um markaðinn og útgefanda, heldur á grundvelli spár um verðbreytingar miðað við hvernig þær breyttust við svipaðar ytri aðstæður. Í meginatriðum eru þetta viðskipti byggð á þróunargreiningu. Hentar fyrir reyndari kaupmenn, en þegar á þjálfunarstigi er það þess virði að byrja að læra grunnatriði tæknigreiningar.
Önnur aðferð sem hentar byrjendum er viðskipti til meðallangs tíma. Rekstrarreglurnar eru þær sömu og scalping, en hagnaður eða tap er fastur miðað við verðbreytingar til meðallangs tíma (klukkutíma, nokkrar klukkustundir, á dag). Þessi tími er nóg til að framkvæma ítarlega greiningu og taka ákvörðun eða ákveða stefnu. Mjög stöðug og þægileg viðskiptaaðferð.
Hátíðniviðskipti (ef þú hefur verið á Habré í langan tíma, hefur þú líklega lesið um það) - þetta er viðskipti, þar sem kaupmenn eru tölvur sem framkvæma milljónir reikniaðgerða á sekúndu til að fá hámarksgróða. Það er áhugavert, efnilegt og jafnvel meira viðeigandi fyrir forritara, en þú þarft að vita að það er óöruggt, krefst þekkingar og viðskiptareynslu og einnig er hægt að ráðast á það eða loka á það. Það er ekki enn alveg ljóst hvort viðskipti með HF eru framtíð alls alþjóðlegs viðskiptakerfis, en það hefur vissulega horfur.
Jæja, tvær tegundir viðskipta eru eingöngu notaðar af fagfólki og stórum stofnanamarkaðsaðilum.
Augnablik viðskipti — торговля за счёт движения цен внутри разных таймфреймов.
Viðskipti á langtíma tímaramma — viðskipti, sem byggjast á stækkuðum efnahagsferlum, ytri þáttum, ástandi og þróun markaða.
Það er önnur viðskiptastefna - að endurtaka aðgerðir annarra í stefnu þinni - mun ekki leiða þig til fagmennsku og mun ekki leyfa þér að byggja upp hæf tengsl við hlutabréfamarkaðinn. Að lesa sögur eins og þessa er áhugavert og fræðandi, en að byggja viðskipti þín eingöngu á afritun er mjög slæm hugmynd.
Выбранную стратегию вы всегда можете «лабораторно» проверить на данных прошлых периодов и посчитать, какой результат вы могли бы получить. Это дополнительная «тренировка» для ваших аналитических навыков.
Svo þú hefur kynnst tegundum viðskipta og ...
Далее я рекомендую вам прочитать блоги крупных брокеров (но помните, что их иногда пишут не профессиональные финансовые копирайтеры и не опытные трейдеры, а маркетологи с филфаковским бэкграундом, поэтому максимум критичности!), посмотреть обучающие материалы (можно даже базовые вузовские учебники), пройти онлайн-курс от известных компаний (например, мне нравится бесплатная школа для новичков , það er mest jafnvægi á rússnesku tungumálinu). Það er önnur leið - að ráða kennara í kauphallarviðskiptum frá fyrrverandi kaupmönnum eða frá háskóla; á stuttum tíma munu þeir skýra grunnatriðin fyrir þér. En ekki hika við að spyrja um hagnýta reynslu.
Í gegnum þjálfun þína þarftu kynningarreikning, þar sem þú getur starfað með sýndarpeningum og ekki orðið fyrir raunverulegu tapi (þó ekki græða raunverulegan hagnað). (Við the vegur, vinsamlegast hafðu í huga að kynningarreikningurinn ætti ekki að veita þér innblástur, því í fyrsta lagi er hann mjög einfaldaður miðað við raunverulegar aðstæður, og í öðru lagi getur hann hvatt þig og „spilað með“).
Og núna, þegar þú ert vopnaður til tanna með grunnkenninguna og þú veist að japönsk kerti eru ekki seld á Aliexpress og passa ekki Toyota og Honda, geturðu reynt að byrja að vinna með alvöru peninga á miðlunarreikningi.
Nei, hættu. Ég vil ekki virðast eins og heimaræktaður sálfræðingur, en ég veit af sjálfum mér: vertu viðbúinn að þú ert ekki úlfur Wall Street. Ekkert sjálfstraust, engin slökun, engin spenna. Þú ert óreyndur sappari á jarðsprengjusvæði án námukorts. Þetta þýðir hámarks skynsemi, rökhugsun og varkárni.
Jæja, það er það, við skulum byrja.
Вам нужен брокер, а точнее, организация, где вы сможете открыть брокерский счёт. Брокер предоставит вам доступ к торговым инструментам, возьмёт на себя все технические и юридические риски. Все действия брокер совершает от вашего имени и за ваш счёт (если не оговорено иное), а вы как трейдер принимаете решение о том, какие активы приобретать, как формировать портфель и т.д. При желании (часто при определённом установленном объёме инвестиций) вам может быть предоставлен персональный брокер, с которым вы сможете в чате или по телефону консультироваться по поводу каких-то рисковых сделок, структурных продуктов, доступа к определённым инструментам и т.д.
Hvernig á að velja miðlara?
Faglegur þátttakandi á verðbréfamarkaði sem stundar miðlunarstarfsemi er kallaður miðlari. Þetta er fyrirtæki sem hefur aðgang að hlutabréfamarkaðsviðskiptum og mun gera viðskipti fyrir þína hönd og fyrir reikninginn þinn. Auk þess er miðlari skattaumboðsaðili og það er hann sem á réttan hátt undirbúa og skila skattframtölum eða gefa út skattafslátt. Peningarnir munu koma inn á reikninginn þinn þegar "hreinsað" af sköttum. Fyrir starfsemi sína tekur miðlarinn þóknun - að jafnaði er þetta mjög lág upphæð, en ábyrgðir og þægindi eru á háu stigi.
- Fyrst og fremst verður miðlari þinn eða gjaldeyrismiðlari að hafa leyfi frá Seðlabanka Rússlands. Þú getur athugað það . Ef þér er sagt að leyfið sé að verða uppfært eða verið að uppfæra skaltu neita að eiga við slíkt fyrirtæki.
- Verðbréfareikningar þekktra banka verðskulda traust. Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Tinkoff Bank og aðrir hafa fjárfestingartilboð. Þeir eru mismunandi hvað varðar getu, lágmarksskilyrði, verkfæri og aðgengi.
- Miðlari verður ekki aðeins að gera samning um miðlunarreikning, heldur einnig segja þér frá öllum verkfærum og veita aðgang að skjáborðs- og farsímaforritum sem nauðsynleg eru fyrir fjárfestingarstarfsemi.
- Jafnvel ef þú ætlar að fjárfesta óvirkt (fela miðlara fjármagnsstjórnun), ættir þú að hafa tæki til að stjórna og fylgjast með stöðu reikninga þinna, þú getur séð upplýsingar um öll tilboð og viðskipti.
- Ég mæli með að þú fylgist með erlendum miðlarum, til dæmis er einn af vinsælustu valkostunum með að minnsta kosti einhvern stuðning á rússnesku Gagnvirkir miðlarar. Það einkennist af viðskiptaáætlunum með miklum fjölda aðgerða og greiningargetu.
- Viðbótartrygging – lengd starfsemi félagsins á markaði. Hafi það gilt lengur en 3 ár er að jafnaði hægt að treysta fyrirtækinu.
Несмотря на то что рынок финансовых организаций жёстко регулируется, непрерывно появляются новые компании-мошенники, которые мимикрируют под брокеров. Они собирают деньги от потенциальных инвесторов, а затем исчезают без выполнения каких-либо обязательств. При этом они предлагают убедительные и «гиковские» аргументы: «у нас нейросети», «мы работает с биткоином, поэтому не получаем лицензию», «мы за высокочастотный трейдинг» и т.д. на самом деле, ни о какой технологичности мошенников и речи не идёт. Будьте осторожны.
Það er engin þörf á að rugla saman miðlara við greiningaraðila, og sérstaklega við robo-ráðgjafa. Ef miðlari hefur miklar skyldur samkvæmt samningnum, þá bera þessir aðilar enga ábyrgð á ráðgjöf sinni og ráðleggingum. Hins vegar hefur hvaða miðlunarfyrirtæki sem er með heila greiningarþjónustu sem veitir miðlarum grundvöll fyrir ákvarðanatöku og gögn til greiningar.
Hvernig á að byggja upp eignasafn?
Það eru þrjár helstu fjárfestingarbreytur: arðsemi, fjárfestingartímabil og áhætta. Samkvæmt því ræðst hvert eignasafn af tengslum þessara þátta. Hér, eins og í gamla brandaranum: veldu hvaða tvo sem er. Í myndinni má sjá hlutfallið fyrir mismunandi tegundir fjárfesta.
Ég held að ákjósanlegasta hlutfallið fyrir fjárfestingar: auka fjölbreytni - fjárfestu að minnsta kosti 40% í áreiðanlegum skjölum, 10% í áhættusömum skjölum, dreift afganginum 50% miðað við lausafjárstöðu og helstu stefnu þína. Ákjósanlegur fjárfestingartími er allt að þrjú ár (þar á meðal vegna skattalaga). Auðveldasti kosturinn til að byrja er að opna IIS (einstakan fjárfestingarreikning, við munum tala um það síðar).
Hvernig á að tapa peningum með ábyrgð?
Flestir byrjendur í einkafjárfestingum gera sömu dæmigerðu mistökin, sem eru aðeins mismunandi í umfangi tapsins. Ekki gera það.
- Ekki versla fyrir heppni eða tækifæri. Sérhver aðgerð sem þú gerir verður að vera ígrunduð og upplýst - og síðast en ekki síst, byggð á gögnum og greiningu. Til dæmis sástu merki um vöxt í Gazprom hlutabréfum og ákvaðst að „dumpa“ hlut þínum í vextinum og daginn eftir jukust þeir um 40%. Hvers vegna? Vegna þess að markaðurinn beið eftir útgáfu jákvæðra fjárhagsskýrslna og aukins arðs - skýrslurnar voru gefnar út, hófst vöxtur. Þú last markaðsmerkið rétt en græddir ekki vegna þess að þú varst að flýta þér. Og fyrir reyndan fjárfesti er staða mála í útgáfufyrirtækinu og upplýsingar um alla atburði mikilvægasta tækið. Jafnvel þótt þú getir ekki gefið nákvæma spá og ítarlegar skýringar á markaðsferlum, ættir þú að minnsta kosti að vita hvaða þróun er þess virði að selja, kaupa eða halda eignum í fjárfestingasafni þínu.
- Ekki búast við stórkostlegum hagnaði strax - þú getur ekki "viðskipti fyrir 10 og tekið út 000 á viku" (jafnvel fyrir svindlara). Það fer eftir fjárfestingarstefnunni, arðsemi myndast sem getur líka verið neikvæð. „Frábær“ hagnaður getur stafað af áhættusömum fjárfestingum reyndra fjárfestis, en þetta er oft bara tilviljun, því illa er spáð fyrir um árangur áhættufjárfestinga.
- Að hætta í vinnunni til að verða fjárfestir er það versta sem getur komið fyrir nýliða. Leiðin frá fyrstu hugsun að reyndum miðlara getur tekið 3 ár, eða 5 ár af nokkuð mikilli þjálfun. Ég mun tala beint út frá minni reynslu: Jafnvel eftir 3 ára sérhæfingu í fjármálastærðfræði, verðbréfastjórnun og kauphallarviðskiptum við háskóla, er það eina sem þú getur gert faglega og áreiðanlega að viðurkenna svindlara. „Að græða“ í kauphöllinni virkar ekki; þú þarft viðbótarþjálfun og æfingu. Aftur, í grundvallaratriðum, eru miðlarar sem vinna með viðskiptareikninga starfsmenn fjármálastofnana og, auk þóknunargreiðslna, eru þeir með laun og geta, ef nauðsyn krefur, auðveldlega farið lárétt yfir í greiningar eða þjálfun. Ef þú gefur allt upp, settu upp QUIK, tengdu reikninginn þinn og byrjaðu að „spila á hlutabréfamarkaði“, búðu þig undir að borða lítið, klæddu þig illa og sparaðu mikið. Niðurstaðan er einföld: annað hvort eru viðskipti á hlutabréfamarkaði uppspretta aukatekna og vitsmunalegt áhugamál fyrir þig, eða þú ert meðvitað að læra og breyta um starfsgrein. Og já, viðskipti í kauphöllinni eru ekki leikur, það er vinna, jafnvel fyrir einkafjárfesta.
- Það eru engin mistök verri en fyrri liðurinn, en öruggt annað sæti fer í að nota peningana sem þú þarft núna eða í náinni framtíð fyrir fyrstu skrefin þín á hlutabréfamarkaði. Til dæmis, ef þú ert að spara fyrir húsnæðisláni, bíl eða öðrum stórum og nauðsynlegum kaupum, og skyndilega ákveður að „spara“ hratt, slepptu þessari hugmynd - áhættan er of mikil. En ef þú ert með „kassa“ þar sem þú sparar ókeypis fjármuni þína og þú ert viss um að þú munt ekki þurfa peningana í náinni framtíð (ég mæli með að íhuga 3 ára fjárfestingartímabil), geturðu örugglega reynt að auka fjármagn í gegnum verðbréfareikning. En mundu - þú gætir ekki aðeins fengið aukahagnað heldur einnig tapað höfuðstól fjárfestingar þinnar.
- Ekki skipta þér af sýndargjaldmiðli.
Næstu tvær mistök tengjast beint vali á fjárfestingartækjum og eru tvær öfgar fjárfestingarhegðunar.
- Það eru mistök að nota aðeins eitt fjárfestingartæki (til dæmis, fjárfesta aðeins í hlutabréfum eins fyrirtækis, aðeins í dollurum, aðeins í gulli osfrv.). Nánar tiltekið, í þessu tilfelli færðu ekki virka fjárfestingu, heldur frekar íhaldssamt tæki til að „spara“ peninga, sem getur skilað tekjum til lengri tíma litið. Þessa tegund fjárfestingar má líkja í skilvirkni við bankainnstæðu.
- Það eru ekki síður mistök að fjárfesta í öllu, sérstaklega í áhættusömum gerningum, óskýrum sprotafyrirtækjum, nýjum fyrirtækjum, í hlutabréfum á bakgrunni efla í kringum suma atburði. Þetta viðhorf til eignasafns þíns leiðir til taps á arðsemi og skorts á skilningi á grunnatriðum skipulagsfjárfestinga. Á endanum gætirðu lent í aðstæðum þar sem þú getur einfaldlega ekki sagt fyrir um hegðun markaðsaðila og viðbrögð markaðarins við þeim.
Hér er þetta tweet
Ég er að selja næstum allar líkamlegar eigur. Mun eiga ekkert hús.
- Elon Musk (@elonmusk)
olli þessari hreyfingu:
Spáðu því í eignasafnið þitt byggt á Twitter (við the vegur, frábær leið - það er nú þegar skilningur á því að kvak forstjóra fyrirtækja, og enn frekar stjórnmálamanna, og sérstaklega D. Trump, hafa virkan áhrif á þróun hlutabréfamarkaða)
Veistu hvað segir þér að þú hafir nálgast hlutabréfamarkaðinn rétt? Þér hlýtur að leiðast. Spennan í fjárfestingum (hvers konar!) er versti ráðgjafinn.
Við veljum hlutabréfamarkaðinn af ýmsum ástæðum: af áhuga, til að fjárfesta og spara ókeypis fé, af löngun til að vinna sér inn peninga, eða einfaldlega til að læra eitthvað nýtt. Sumir verktaki, eftir að hafa kynnst hlutabréfamarkaðnum, breyta sérhæfingu sinni og fara í þróun viðskiptavélmenna.
Фондовый рынок — непростая история. В реальности никто не может постоянно успешно предсказывать будущее фондового рынка: сегодня попадёте в точку вы, а завтра другие инвесторы (на то это и спекулятивная торговля — в хорошем смысле этого слова). Это, конечно, не рулетка и не игровой автомат, но вся сложность заключается в том, чтобы определить тенденцию, научиться делать технический и фундаментальный анализ. Всё остальное базируется именно на этом. И программисты, математики, технари нередко хороши в анализе трендов, но сказать с первого дня «я эксперт в экономике» слишком самонадеянно и может обернуться против вас. Помните: риск есть всегда.
Hvað á að lesa um efnið?
- — skrifborðssíða rússneskra fjárfesta (einn af)
- — gott greiningarefni og dæmi, en mundu að vefsíðan er tileinkuð Fremri og Fremri getur verið öðruvísi (við tölum um gjaldmiðil síðar).
- (hægt að greina sem verkefni)
- - fullt af einstökum flottum myndböndum
Og auðvitað lestu fjármála-, stjórnmála- og innherjarásir á Telegram - upplýsingar birtast þar fyrst (á eftir Twitter ;-)).
Listi yfir tilvísanir og síður er mjög breytilegur eftir því hvaða verkfæri eru valin, svo það verða fleiri tilvísanir í greinum um mismunandi verkfæri.
Если у вас есть опыт инвестирования (позитивного или негативного), расскажите в комментариях, как вы начинали, на что натыкались и бросили ли это дело?
Heimild: www.habr.com