Il blog RUVDS su Habr ha visto di tutto: la popolarizzazione di JavaScript e materiali di traduzione interessanti, yachting, questioni di istruzione e sviluppo professionale, hamburger, formaggi, birra e calendari con ragazze cyber. L'idea di parlare delle basi del trading e del lavoro nei mercati finanziari ci attraversa da tempo, ed ecco perché. La maggior parte delle aziende che scrivono su temi di borsa ha un obiettivo chiaro: ottenere clienti per i propri strumenti e conti dei broker, il che significa che nei loro articoli l'investimento è esclusivamente un'attività attraente che dovrebbe diventare l'hobby di ogni nerd. L'unica cosa che possiamo offrire ai trader principianti è un VPS con piattaforme di trading, e non abbiamo motivi per rappresentare il mondo del trading azionario come un mezzo per arricchirsi.
Abbiamo deciso di fare una serie di articoli sulle basi del trading e sugli asset più popolari per i principianti. Onestamente, senza appelli a versare denaro ai broker o ad aprire il proprio conto in una determinata banca. Decidere se questo è il vostro percorso o meno spetta esclusivamente a voi. A volte è molto più vantaggioso e persino più veloce apprendere un nuovo stack di sviluppo e potenziare il proprio stipendio e reddito stabile fino al livello desiderato.
Quanti soldi dovrebbe avere un investitore alle prime armi e dove trovarli?
Non esiste un importo fisso. Tra i broker si può sentire una cifra a partire da 100.000 rubli, ma è chiaro che questa è una storia per un comportamento passivo dell'investitore alle prime armi (cioè se affidate la gestione del capitale a un broker e non prendete voi le decisioni sulle operazioni). Se avete deciso di provare a guadagnare da soli, potete prendere come riferimento tali minimi:
- il minimo «standard» — 10.000 rubli
- IIS (conto di investimento individuale) — fino a 400.000 rubli all'anno
- per acquistare blue chip nazionali — 10.000 rubli.
- per acquistare prodotti esteri — dipende fortemente dagli asset scelti
Ma, ripeto, queste sono somme indicative: potete scegliere la vostra, a volte il minimo delle risorse su un conto è regolato dal broker presso cui vi servirete.
La cosa principale è determinare i parametri importanti delle risorse che siete disposti a investire.
- All'inizio della vostra pratica d'investimento non investite l'ultimo denaro disponibile, dovete avere una riserva di liquidità. Una delle mie migliori pratiche è risparmiare il 10% di qualsiasi reddito (da entrate straordinarie, bonus e premi — insomma, da qualsiasi denaro, compresi i regali). Se non avete un obiettivo di risparmio per qualcosa di importante, parte di questi soldi può essere provata nel trading sul mercato azionario.
- Non prendete prestiti per investire (eccezione — leva finanziaria, un margine speciale dal broker) — potreste perdere i soldi presi in prestito, invece di accumulare ricchezze. E se è deludente perdere i propri, è ancora più spaventoso perdere quelli degli altri.
- Siate pronti a "liberare" i vostri fondi per circa 3 anni — a volte ciò è correlato al rimborso dell'IRPEF, a volte alla formazione di un portafoglio a lungo termine a basso rischio, ecc. E in più, sicuramente non troverete subito la strategia più vantaggiosa per voi.
Come entrare nel trading in borsa?
Direttamente — non è possibile. In RF, le persone fisiche non hanno il diritto di effettuare investimenti autonomi nel mercato azionario. Per accedere alla Borsa di Mosca e ad altre piazze finanziarie è necessario stipulare un contratto di servizio di intermediazione e aprire un conto di intermediazione. Dopo di che potete affidare la gestione dei vostri soldi a un professionista del mercato azionario (importi elevati) o iniziare a fare affari singolarmente (se gli importi sono bassi).
- Lavorare direttamente con un broker — stipulate un contratto, impostate le piattaforme di trading e iniziate a sperimentare, basandovi sulle vostre conoscenze o (cosa non male, ma rischiosa) su discussioni nei forum di trader professionisti e trader amatoriali. Questa è l'opzione più ottimale per i principianti.
- QUIK — un insieme di strumenti per analisi e trading con aggiornamento dei dati estremamente veloce. È possibile fare trading sui mercati azionari russi e internazionali. Sicuro grazie alla crittografia dei dati.
- MetaTrader5 — programma per il trading di strumenti sui mercati a termine, valute e azioni. Permette di creare rapporti personalizzati e algoritmi di trading in linguaggio di programmazione MQL5.
- Lavorare nell'app mobile di un broker o di una banca è una versione molto leggera per un investitore principiante, in cui sono disponibili tutte le caratteristiche del trading (notizie, analisi, rassegne, consigli, portafogli, strategie predefinite, ecc.), ma in cui non ci si immerge nei dettagli più interessanti e complessi dell'investimento.
- L'uso di strategie di trading predefinite è uno strumento per quegli investitori che non sono interessati a svilupparsi, ma hanno semplicemente bisogno di investire denaro per una crescita futura. Investi in una strategia di portafoglio predefinita e aspetta semplicemente che funzioni e che tu possa chiudere in positivo (di solito hanno sempre un risultato positivo, anche se spesso non molto consistente). Nonostante la linearità della scelta, non bisogna distogliere lo sguardo da questo metodo di investimento: "esplorando" il tuo portafoglio, puoi studiare i principi di formazione del portafoglio, la combinazione di prodotti e rischi, e l'analisi sottesa alla strategia.
- Iniziare a programmare intensamente e a scrivere i propri robot di trading per il trading ad alta frequenza è un'opzione per i programmatori più esperti. Tuttavia, non è il miglior approccio per il lavoro reale, poiché le piattaforme a volte cercano di contrastare questo approccio, e i robot possono subire attacchi da parte di malintenzionati. Creare il proprio robot di trading significa comprendere le sfumature più delicate dei mercati azionari e valutari, e potrebbe rappresentare il tuo passo verso una nuova professione o il lavoro in team di broker e banche.
Come si fa trading?
Esistono molte strategie di trading sul mercato azionario, ma non tutte sono adatte ai principianti. Analizziamo le principali.
Scalping è un tipo di trading popolare in cui il trader guadagna profitti da qualsiasi movimento di prezzo. Si tratta di operare su brevi intervalli di tempo (a volte anche 5 minuti o 1 minuto). È adatto a chi considera il trading come la propria principale attività lavorativa, richiedendo concentrazione e attenzione ai dettagli.
Trading fondamentale — tipo di trading in cui il trader opera con una prospettiva a medio termine utilizzando l'analisi fondamentale. Analizza e prevede il movimento del mercato e l'insieme degli indicatori degli emittenti di titoli nel portafoglio e, sulla base delle conclusioni ottenute, effettua operazioni. Questo è un metodo di trading piuttosto conservativo, adatto a principianti che iniziano proprio dall'analisi fondamentale.
Trading tecnico — il trader opera su qualsiasi timeframe basandosi sull'analisi tecnica. Le operazioni vengono chiuse non sulla base di informazioni di mercato e sull'emittente, ma sulla base delle previsioni di variazione dei prezzi in base a come si sono mossi in condizioni esterne simili. In sostanza, si tratta di trading basato sull'analisi delle tendenze. È più adatto ai trader esperti, tuttavia già durante la fase di apprendimento è utile iniziare a familiarizzare con le basi dell'analisi tecnica.
Un'altra strategia adatta ai principianti è il trading a medio termine. I principi d'azione sono gli stessi dello scalping, ma il profitto o la perdita vengono fissati sulla base del movimento dei prezzi in un periodo medio (un'ora, alcune ore, un giorno). Questo tempo è sufficiente per effettuare un'analisi approfondita e prendere una decisione o definire una strategia. È un metodo di trading molto stabile e confortevole.
Trading ad alta frequenza (se siete su Habr da un po', sicuramente ne avrete sentito parlare) — è un trading in cui i trader sono computer che effettuano milioni di operazioni al secondo per ottenere il massimo profitto. È interessante, promettente ed è particolarmente rilevante per i programmatori, ma bisogna sapere che non è sicuro, richiede conoscenza ed esperienza nel trading e può essere attaccato o bloccato. Al momento non è chiaro se il trading ad alta frequenza rappresenti il futuro dell'intero sistema di trading mondiale, ma le prospettive sono sicuramente presenti.
E due tipi di trading sono utilizzati esclusivamente da professionisti e grandi partecipanti istituzionali al mercato.
Trading di momento — trading basato sul movimento dei prezzi all'interno di diversi timeframe.
Trading su lungo termine — trading che si basa su una combinazione di processi economici aggregati, fattori esterni, stato e tendenze dei mercati.
C'è un'altra strategia di trading – ripetere le azioni di qualcun altro nella propria strategia – non vi porterà a diventare professionisti e non vi permetterà di costruire relazioni solide con il mercato azionario. È interessante e istruttivo leggere storie del genere, ma costruire il proprio trading esclusivamente sulla copiatura è una pessima idea.
La strategia scelta può sempre essere testata "in laboratorio" sui dati dei periodi passati per calcolare quale risultato avreste potuto ottenere. È un'ulteriore "allenamento" per le vostre abilità analitiche.
Quindi, avete preso familiarità con i tipi di trading e…
Successivamente, vi consiglio di leggere i blog dei grandi broker (ma ricordate che a volte sono scritti da copywriter finanziari non professionisti e non da trader esperti, ma da marketer con un background di lettere, quindi massima criticità!), guardare materiali didattici (si possono anche consultare i manuali universitari di base), frequentare un corso online da aziende rinomate (ad esempio, a me piace la scuola gratuita per principianti , tra i materiali in lingua russa è uno dei più equilibrati). C'è anche un altro modo: assumere un insegnante di borsa tra ex trader o professori universitari, in breve tempo vi spiegheranno le basi. Ma non esitate a chiedere riguardo all'esperienza pratica.
Durante tutto l'apprendimento avrete bisogno di un conto demo, dove potrete operare con soldi virtuali senza subire perdite reali (e neanche guadagni reali). (A proposito, fate attenzione, il conto demo non deve ispirarvi, poiché, da un lato, è semplificato rispetto alla situazione reale, e dall'altro, potrebbe motivarvi e "giocare a vostro favore").
Ecco, quando sarete armati di teoria di base e saprete che le candele giapponesi non si vendono su AliExpress e non si adattano a Toyota e Honda, potrete iniziare a lavorare con denaro reale su un conto di broker.
Ah no, fermatevi. Non voglio sembrare un psicologo improvvisato, ma so per esperienza: preparatevi a non essere un lupo di Wall Street. Niente sicurezza, niente rilassatezza, niente eccitazione. Siete un esperto inesperto su un campo minato senza mappa delle mine. Pertanto, massima razionalità, riflessioni e cautela.
Bene, abbiamo iniziato.
Hai bisogno di un broker, più precisamente, di un'organizzazione dove puoi aprire un conto broker. Il broker ti fornirà accesso agli strumenti di trading, si farà carico di tutti i rischi tecnici e legali. Tutte le operazioni sono svolte a tuo nome e a tue spese (se non diversamente concordato), mentre tu, in quanto trader, prendi decisioni su quali asset acquisire, come formare un portafoglio e così via. Se desideri (spesso a fronte di un determinato volume di investimenti), potresti ricevere un broker personale con cui potrai consultarti via chat o telefono riguardo alcune operazioni rischiose, prodotti strutturati, accesso a determinati strumenti e così via.
Come scegliere un broker?
Un partecipante professionale al mercato dei valori mobiliari che svolge attività di brokeraggio è chiamato broker. È un'azienda che ha accesso alle piattaforme di trading del mercato azionario e che effettuerà operazioni a tuo nome e a tue spese. Inoltre, il broker è un agente fiscale e sarà lui a redigere e presentare le dichiarazioni per il pagamento delle tasse o a gestire la detrazione fiscale. I soldi sul tuo conto verranno accreditati già "al netto" delle tasse. Per la sua attività, il broker richiede una commissione: in genere, si tratta di una somma molto ridotta, ma le garanzie e la comodità sono a un livello elevato.
- Prima di tutto, il tuo broker o il dealer forex deve avere obbligatoriamente una licenza della Banca Centrale della Federazione Russa. Puoi verificarla . Se ti dicono che la licenza è in fase di rinnovo, dovresti rifiutare qualsiasi collaborazione con tale azienda.
- Si meritano fiducia i conti broker delle banche famose. Le proposte di investimento sono disponibili presso Sberbank, VTB, Alfa-Bank, Tinkoff Bank e altri. Si differenziano per opportunità, condizioni minime, gamma di strumenti e accessibilità.
- Il broker non deve solo stipulare un contratto per il conto broker, ma anche spiegarti tutti gli strumenti, fornirti accesso alle applicazioni desktop e mobili necessarie per l'attività di investimento.
- Anche se hai intenzione di investire passivamente (affidando la gestione del capitale a un broker), devi avere strumenti di controllo e monitoraggio dello stato dei tuoi conti, puoi vedere i dettagli di tutte le operazioni e transazioni.
- Ti consiglio di prestare attenzione ai broker stranieri, per esempio, uno dei modelli più popolari con almeno un certo supporto in lingua russa è Interactive Brokers. Si distingue per le piattaforme di trading con un'enorme quantità di funzioni e capacità analitiche.
- Un ulteriore indicatore di affidabilità è la durata dell'attività dell'azienda sul mercato. Se è attiva da oltre 3 anni, di solito si può fidare dell'azienda.
Nonostante il mercato delle istituzioni finanziarie sia rigorosamente regolato, emergono continuamente nuove aziende truffaldine che si travestono da broker. Raccolgono soldi da potenziali investitori e poi scompaiono senza adempiere a nessun obbligo. Offrono però argomenti convincenti e 'futuristici': 'abbiamo le reti neurali', 'lavoriamo con Bitcoin, quindi non abbiamo bisogno di licenza', 'siamo per il trading ad alta frequenza' e così via. In realtà, non c'è nulla di tecnologico nei truffatori. Fai attenzione.
Non bisogna confondere un broker con analisti o, ancor meno, con robo-advisor. Se un broker ha molti obblighi contrattuali, queste figure non si assumono alcuna responsabilità per i loro consigli e raccomandazioni. Tuttavia, in ogni azienda broker ci sono interi reparti di analisi che forniscono ai broker le basi per le decisioni e i dati per l'analisi.
Come formare un portafoglio?
Ci sono tre parametri principali per l'investimento: rendimento, periodo di investimento e rischio. Pertanto, ogni portafoglio è definito dalla combinazione di questi fattori. Qui, come nella vecchia barzelletta: scegli due a piacere. Nel grafico puoi vedere la relazione per diversi tipi di investitori.
Penso che il rapporto ottimale per investire sia: diversificare — investire almeno il 40% in strumenti affidabili, il 10% in strumenti ad alto rischio e distribuire il restante 50% in base alla liquidità e alla tua strategia principale. Il periodo di investimento ottimale è fino a tre anni (anche a causa della legislazione fiscale). La soluzione più semplice per iniziare è aprire un IIS (conto d'investimento individuale, di cui parleremo ulteriormente).
Come perdere denaro con garanzia?
La maggior parte dei principianti negli investimenti privati commette gli stessi errori tipici, che si differenziano solo per l'ampiezza delle perdite. Non fare così.
- Non fare trading per pura fortuna o caso. Ogni tua azione deve essere ponderata e giustificata — e, cosa particolarmente importante, basata su dati e analisi. Ad esempio, hai notato segnali di crescita delle azioni di Gazprom e hai deciso di "liberarti" del tuo pacchetto in un momento di crescita, ma il giorno dopo sono aumentate del 40%. Perché? Perché il mercato aspettava che venisse pubblicato un rapporto finanziario positivo e dividendi aumentati — è stato pubblicato il rapporto e il prezzo è aumentato. Hai correttamente interpretato il segnale del mercato, ma hai perso l'opportunità di guadagnare perché ti sei affrettato. E per un investitore esperto, la situazione dell'azienda emittente e le informazioni su tutti gli eventi sono strumenti fondamentali. Anche se non puoi fornire una previsione precisa o una spiegazione profonda dei processi di mercato, devi almeno sapere quali tendenze seguire per vendere, acquistare o mantenere gli attivi del tuo portafoglio di investimenti.
- Non aspettarti guadagni instantanei e favolosi — non si può "investire 10.000 e ritirare 100.000 dopo una settimana" (nemmeno per i truffatori). A seconda della strategia di investimento, si forma un rendimento che può anche essere negativo. Il "guadagno favoloso" può essere il risultato di un investimento rischioso da parte di un investitore esperto, ma spesso è semplicemente frutto del caso, poiché i risultati degli investimenti ad alto rischio sono scarsamente prevedibili.
- Lasciare il lavoro per diventare investitore è la cosa peggiore che possa capitare a un principiante. Il percorso dal primo pensiero a un broker esperto può richiedere da 3 a 5 anni di intenso studio. Parlo per esperienza personale: anche dopo 3 anni di specializzazione in matematica finanziaria, gestione dei titoli e mercati azionari all'università, l'unica cosa che puoi fare in modo professionale e affidabile è riconoscere i truffatori. "Fare soldi" in borsa non funziona; è necessaria una formazione e una pratica supplementari. Ancora una volta, la maggior parte dei broker che lavorano con i conti dei clienti sono dipendenti di istituzioni finanziarie e, oltre alle commissioni, hanno uno stipendio e, in caso di necessità, possono facilmente spostarsi orizzontalmente nell'analisi o nella formazione. Se abbandoni tutto, installi QUIK, colleghi un conto e inizi a "giocare in borsa", preparati a mangiare poco, vestirti male e risparmiare molto. La conclusione è semplice: o il trading sul mercato azionario è per te una fonte di reddito supplementare e un hobby intellettuale, oppure ti formi consapevolmente e cambi professione. E sì, il trading in borsa non è un gioco, è un lavoro, anche per un investitore privato.
- Non ci sono errori più gravi di quello precedentemente menzionato, ma al secondo posto con sicurezza c'è l'uso di denaro per i tuoi primi passi nel mercato azionario che ti serve adesso o nel prossimo futuro. Ad esempio, se stai risparmiando per un mutuo, un'auto o qualsiasi altro acquisto grande e necessario, e all'improvviso decidi di "finire" velocemente il risparmio, lascia perdere questa idea: il rischio è troppo alto. Ma se hai un "gruzzolo" dove metti da parte fondi liberi e sei sicuro che nel prossimo futuro non ti serviranno (consiglio di considerare un periodo di investimento di 3 anni), puoi tranquillamente provare a far crescere il tuo capitale attraverso un conto broker. Ma ricorda: potresti non solo non ottenere un profitto supplementare, ma anche perdere l'importo principale investito.
- Non avere a che fare con la valuta virtuale.
Le seguenti due errori riguardano direttamente la scelta degli strumenti di investimento e rappresentano due estremi del comportamento d'investimento.
- È un errore utilizzare un solo strumento di investimentazione (ad esempio, investire solo in azioni di una sola azienda, solo in dollari, solo in oro, ecc.). In effetti, in questo caso si ottiene non un investimento attivo, ma piuttosto uno strumento conservativo di «salvataggio» del denaro, che potrebbe generare un reddito nel lungo periodo. Questo tipo di investimento può essere paragonato per efficacia a un deposito bancario.
- È altrettanto errato investire in tutto e in qualsiasi cosa, specialmente in strumenti ad alto rischio, in startup poco chiare, in nuove aziende, in azioni nel contesto di hype intorno a determinati eventi. Questo tipo di approccio al proprio portafoglio porta a una perdita di reddittività e a una mancata comprensione delle basi degli investimenti strutturati. Alla fine, potreste trovarvi in una situazione in cui semplicemente non sarete in grado di prevedere il comportamento dei partecipanti al mercato e la reazione del mercato a loro.
Questo tweet
Sto vendendo quasi tutti i beni fisici. Non possederò più una casa.
— Elon Musk (@elonmusk)
ha innescato questo movimento:
E così si può prevedere il proprio portafoglio in base a Twitter (tra l'altro, è un ottimo modo - è già chiaro che i tweet dei CEO delle corporazioni e ancor più dei politici, in particolare di D. Trump, influenzano attivamente le tendenze del mercato azionario)
Sapete cosa indica che avete approcciato correttamente il lavoro sul mercato azionario? Dovete essere annoiati. L'eccitazione negli investimenti (qualsiasi!) è il peggior consigliere.
Scegliamo il mercato azionario per diversi motivi: per interesse, per investire e mantenere fondi liberi, per desiderio di guadagnare o semplicemente per imparare qualcosa di nuovo. Alcuni sviluppatori, dopo aver conosciuto il mercato azionario, cambiano specializzazione e si dedicano allo sviluppo di robot commerciali.
Il mercato azionario è una storia complessa. In realtà, nessuno può prevedere con successo il futuro del mercato azionario in modo costante: oggi puoi avere ragione tu, e domani altri investitori (è per questo che si tratta di commercio speculativo — nel senso buono del termine). Certo, non è una roulette o una macchina da gioco, ma tutta la complessità sta nel determinare la tendenza, nell'imparare a fare analisi tecnica e fondamentale. Tutto il resto si basa proprio su questo. E programmatori, matematici e tecnici spesso sono bravi nell'analizzare le tendenze, ma dire fin dal primo giorno "sono un esperto in economia" è troppo presuntuoso e potrebbe ritorcersi contro di te. Ricorda: il rischio è sempre presente.
Cosa leggere sull'argomento?
- — un sito di riferimento per gli investitori russi (uno dei)
- — buoni materiali analitici e esempi, ma ricorda che il sito è dedicato al forex, e il forex può essere diverso (ne parleremo più avanti sulle valute).
- (può essere analizzato come compiti)
- — molti video diversi interessanti
E naturalmente, leggi canali finanziari, politici e insider su Telegram — l'informazione arriva per prima là (dopo Twitter ;-)).
L'elenco di letteratura e siti differisce notevolmente a seconda degli strumenti scelti, quindi negli articoli su strumenti diversi ci saranno rinvii aggiuntivi.
Se hai esperienza di investimento (positiva o negativa), raccontaci nei commenti come hai iniziato, a cosa sei andato incontro e se hai abbandonato questa attività?
Fonte: habr.com
