Visitando qualsiasi paese, è importante non confondere il turismo con l'emigrazione.
Saggezza popolare
Oggi vorrei affrontare, probabilmente, la questione più urgente: l'equilibrio finanziario durante lo studio, la vita e il lavoro all'estero. Se nelle precedenti quattro parti (, , , ) ho cercato di evitare questo tema, in questo articolo tireremo una linea netta su anni di statistiche sul saldo tra stipendi e spese.
Disclaimer: Il tema è delicato, e poche persone sono pronte a discuterlo apertamente, ma io ci proverò. Tutto ciò che viene esposto di seguito è un tentativo di riflessione sulla realtà circostante, da una parte, e di fornire alcuni punti di riferimento per coloro che aspirano a trasferirsi in Svizzera, dall'altra.
Il paese come sistema fiscale
Il sistema fiscale in Svizzera funziona come un orologio svizzero: preciso e puntuale. È piuttosto difficile non pagare, anche se ci sono diverse scale. Ci sono molte detrazioni e agevolazioni fiscali (ad esempio, c'è una detrazione per l'uso dei mezzi pubblici, per pranzi al lavoro, per l'acquisto di articoli rappresentativi, se richiesti per il lavoro, ecc.).
Come ho già accennato in , in Svizzera vige un sistema fiscale a tre livelli: federale (tariffa uniforme per tutti), cantonale (uguale per tutti all'interno del cantone) e comunale (uguale per tutti all'interno del comune aka villaggi/città). In linea di principio, le tasse sono più basse rispetto ai paesi vicini, tuttavia ulteriori pagamenti, di fatto obbligatori, riducono questa differenza, ma di questo parleremo alla fine dell'articolo.
Ma tutto ciò va bene, finché non decidete di mettere su famiglia; qui le tasse aumentano in modo brusco, sebbene in modo graduale. Questo è spiegabile dal fatto che ora siete una "cellula sociale", il vostro reddito si somma (benvenuta scala progressiva), poiché la famiglia consumerà di più e dovrete dare alla luce un bambino, oltre alle scuole, università e istituti, molti dei quali sono a carico dello stato, ma che comunque comportano spese che variano a seconda del contesto. I locali spesso vivono in unione civile, dato che l'economia deve essere parsimoniosa, oppure vivono in cantoni con basse tasse (ad esempio, ), e lavorano nei cantoni "ricchi" (ad esempio, Zurigo – circa 30 minuti in treno da Zug). Un paio di anni fa ci sono stati tentativi di correggere la situazione e, almeno, di non aumentare le tasse per le famiglie rispetto alle persone sole – non ha funzionato.
Le vicende dei referendumSpesso, sotto il pretesto di referendum utili, cercano di far passare alcune decisioni e proposte poco chiare. Fondamentalmente, l'idea è valida: ridurre le tasse per i coniugati, e soprattutto, per chi ha figli; il supporto per questa idea era inizialmente molto alto. Tuttavia, il partito cristiano che ha lanciato il referendum ha deciso anche di imporre la definizione del matrimonio come "unione tra uomo e donna" – sfortunatamente, in questo modo hanno perso il sostegno della maggioranza. Tolleranza.
Tuttavia, quando hai un bambino, o anche due, le tasse diminuiscono un po', poiché ora hai un nuovo membro della società a carico. E se lavora solo uno dei coniugi, è possibile contare su varie sovvenzioni e agevolazioni, in particolare in termini di assicurazione sanitaria.
Se vuoi manovrare e, non ne parliamo, evadere le tasse, nella vita c'è una sola possibilità di essere sorpresi per frodi fiscali e di essere perdonati. Cioè, puoi rettificare la situazione retroattivamente e riparare la reputazione compromessa, ovviamente, pagando tutte le tasse non versate. Poi – processo, miseria, lampione, tenda da loser di fronte al Palazzo Rumin in Losanna.
"Tenda da loser": luoghi selezionati dell'intellighenzia locale – di fronte al museo e alla biblioteca...
Per coloro che intendono trasferirsi e pagare le tasse autonomamente (ad esempio, aprendo una propria azienda), è spiegato in modo più dettagliato.
Tra le cose positive – non è necessario presentare la dichiarazione dei redditi finché il tuo reddito non supera ~120k all'anno, e l'azienda supporta la pratica "taxe à la source", e il permesso – B (temporaneo). Non appena ottieni il C, o il salario supera ~120k, – ti tocca pagare le tasse autonomamente (almeno, nel cantone di Vaud è necessario compilare la dichiarazione). Come osserva , nei cantoni di lingua tedesca, come Zurigo, Sciaffusa, Zug o San Gallo, questo è obbligatorio. Oppure, se è necessario presentare documenti per una detrazione (vedi sopra + terzo pilastro pensionistico), è necessario compilare la dichiarazione (si può fare secondo uno schema semplificato).
È chiaro che farlo da soli per la prima volta è difficile, quindi per 50-100 franchi un buon zio foodusier (aka treuhänder, in tedesco Treuhänder, dall'altra parte ) con movimenti abili lo riempirà per te (ciò che conta è fidarsi, ma controllare!). L'anno successivo puoi farlo tu stesso a immagine e somiglianza.
Tuttavia, la Svizzera è unafederazione, e quindi le tasse cambiano da cantone a cantone, da città a città e da villaggio a villaggio. In ho menzionato che si può risparmiare sulle tasse trasferendosi in un villaggio. In rete c'è , che mostra chiaramente quanto una persona può risparmiare o perdere dal trasferimento da Losanna, per esempio, a Écublens (un sobborgo dove si trova l'EPFL).
Panorama del Lago di Ginevra vicino a Vevey, per addolcire la tristezza fiscale
Tasse sull'aria
In Svizzera ci sono tasse naturali "sull'aria."
o dal 01.01.2019. Questa è la tassa più "amata" da molti – tassa su la potenziale possibilità di guardare la televisione e ascoltare la radio. Cioè, nel nostro mondo – sull'aria. Certo, anche Internet è incluso, e siccome il telefono (leggi – smartphone) ora ce l'hanno praticamente tutti, è molto difficile liberarsene.
Prima c'era una divisione tra radio (~190 CHF all'anno) e TV (~260 CHF all'anno) per ogni nucleo familiare (sì, una baita in campagna è un altro nucleo familiare), dopo l'ultimo referendum l'importo è stato unificato (~365 CHF all'anno, un franco al giorno), indipendentemente dal fatto che si tratti di radio o TV, e hanno anche obbligato tutti i nuclei familiari a pagare indipendentemente dalla presenza di un ricevitore. Per correttezza va detto che studenti, pensionati e – improvvisamente – il personale non pagano questa tassa. A proposito, per il mancato pagamento c'è una multa – fino a 5000 franchi, che fa riflettere in modo particolare. Anche se conosco un paio di esempi di persone che non hanno pagato questa tassa per principio per diversi anni e non sono state multate.
E infine, la ciliegina sulla torta: vuoi pescare – paga per la licenza, ci sono restrizioni rigorose sul tempo di pesca, vuoi cacciare – paga per la licenza, conserva le armi correttamente e devi anche rientrare nel contingente per l'abbattimento degli animali selvatici. Un amico svizzero ha detto che il bottino viene poi consegnato allo stato.
Vuoi adottare un animale domestico? Devi pagare una tassa (fino a 100-150 franchi in città e quasi nulla in campagna). Se non paghi e non chipi l'animale, multa-multa! Arriva a essere buffo: la polizia durante i pattugliamenti ferma i portoghesi con i loro cagnolini e cerca di infliggere multe.
E di nuovo, osserverò dialetticamente che in questa somma sono inclusi i sacchetti in cui i proprietari degli animali devono raccogliere le feci dei loro amici a quattro zampe, aree specializzate per il passeggio di cani di grande taglia con idonea infrastruttura, oltre alla pulizia delle strade e praticamente l'assenza totale di animali domestici randagi nelle città (e anche nei villaggi). Pulizia e sicurezza!
In generale, è difficile pensare a un'attività che non sia soggetta a tassazione, tuttavia le tasse vengono utilizzate per scopi specifici: sociale per la socialità, canine per i cani e rifiuti per i rifiuti... A proposito, dei rifiuti!
Raccolta differenziata dei rifiuti
Iniziamo col dire che ogni nucleo familiare in Svizzera paga una tassa per la raccolta dei rifiuti (è una sorta di tassa di base). Tuttavia, ciò non significa affatto che ora si possa gettare qualsiasi tipo di rifiuto dove si vuole. Per farlo, bisogna acquistare sacchetti speciali al costo medio di 1 franco per 17 litri. Fino a poco tempo fa, non erano disponibili solo nei cantoni di Ginevra e Vallese, ma dal 2018 si sono uniti anche loro. Ecco perché tutti gli svizzeri «amano» così tanto differenziare i rifiuti: carta, plastica (incluso PET), vetro, compost, olio, batterie, alluminio, ferro, ecc. I quattro principali sono i primi quattro. La raccolta differenziata aiuta a risparmiare notevolmente sui sacchetti per i rifiuti generici.
Esiste una polizia dei rifiuti che può controllare a campione cosa stai buttando insieme alla carta, al compost o ai rifiuti normali. Se ci sono violazioni (ad esempio, se butti un imballaggio di plastica con la carta o una batteria Li nei rifiuti normali), l'individuo può essere rintracciato grazie agli indizi nei rifiuti e multato. In alcuni casi, si può ricevere anche una ricevuta per il pagamento del lavoro a ore degli stessi detective dei rifiuti, quindi è possibile che il costo aumenti. La scala è progressiva e dopo 3-4 multe, una persona può essere inserita nella lista nera, il che già comporta delle conseguenze.
Analogamente, se hai voglia di gettare rifiuti in un sacchetto normale in un luogo pubblico o di metterlo nel contenitore della spazzatura di qualcun altro.
L'assicurazione è come le tasse, ma solo l'assicurazione
In Svizzera ci sono moltissime assicurazioni: contro la disoccupazione, per gravidanza, assicurazione sanitaria (simili alle nostre OMS e DMS), per viaggi all'estero (di solito stipulata con OMC), assicurazione dentistica, per invalidità, contro infortuni, assicurazione pensionistica, contro incendi e calamità naturali (), per l'affitto degli appartamenti (RCA), per la protezione da danneggiamenti a terzi (sì, questo è diverso da RCA), assicurazione sulla vita, (evacuazione dalla montagna, rilevante in estate durante le escursioni e in inverno per lo sci), legale (per una comunicazione facile e informale nei tribunali) e questo non è affatto un elenco completo. Per coloro che possiedono auto, ci sono ancora molte altre: l'assicurazione locale OSAG, KASKO, chiamata di assistenza tecnica () e altro ancora.
Il cittadino medio pensa che l'assicurazione sia una sorta di ente di beneficenza dove tutto è gratuito. Mi affretto a deluderti: l'assicurazione è un business, e il business deve generare profitto, sia in Africa che in Svizzera. In sintesi: l'importo delle entrate – l'importo dei pagamenti – l'importo degli stipendi e delle spese generali, che ovviamente sono maggiori di 0 (almeno la pubblicità e i premi per gli agenti assicurativi per i nuovi clienti), deve essere nettamente positivo. Notate che non è uguale, non è minore, ma deve essere rigorosamente maggiore.
Ancora un po' di natura svizzera: vista su Montreux dal lato opposto
Ecco un esempio di una truffa onesta in un contesto normale.
Come CSS ha truffato gli studenti nel 2014Quindi, eravamo nel 2014, senza disturbare nessuno. Le autorità svizzere, nell'ambito di un controllo di routine, hanno scoperto che una delle più grandi compagnie di assicurazione – CSS – riceveva illegalmente ogni anno risarcimenti dal bilancio per un totale di 200-300k franchi per coprire le spese di "OMS" per gli studenti. Il danno nei 10 anni è stato fino a 3 milioni di franchi. Ottimo affare!
Proprio in quel periodo, gli studenti di dottorato sono stati esclusi dalla copertura dell'assicurazione per studenti e costretti a pagare tutto, come un adulto lavoratore (è stato introdotto un limite di reddito annuale).
Cosa ha fatto CSS?! Si è pentita, ha compensato qualcosa, ha aiutato in qualche modo? No, ha semplicemente inviato una notifica che dal tale giorno, lo stimato studente non è più coperto dalla loro assicurazione, e che sia così. Tutto il resto è un problema vostro, signori!
Dettagli .
Assicurazione sanitaria: quando è troppo presto per morire, ma troppo tardi per curarsi
E, dato che si è parlato di assicurazione sanitaria, vale la pena soffermarsi su questo argomento, poiché è estremamente complesso e molto ambiguo.
In Svizzera esiste un sistema di cofinanziamento dei servizi medici, quindi ogni mese l'assicurato paga una certa somma, dopodiché fino all'importo della franchigia il cliente paga autonomamente. Il sistema è progettato in modo tale che aumentando la franchigia, si riduce proporzionalmente il contributo mensile, quindi se non prevedete di ammalarvi e non avete familiari/figli, potete tranquillamente scegliere la franchigia massima. Se però il trattamento costa più della franchigia, l'assicurazione inizia a pagare (in alcuni casi il cliente dovrà coprire il 10% rimasto, ma non più di 600-700 all'anno).
In totale, il massimo che l'assicurato paga di tasca propria è di 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 all'anno per un adulto lavoratore. Ripeto: questo è praticamente il minimo senza sovvenzioni.
Primo, se intendete usare le ambulanze o rimanere a lungo in ospedale, vi consiglio di preoccuparvi di un'assicurazione separata che copra queste spese.
Ad esempio, una mia amica è svenuta al lavoro, e i colleghi premurosi hanno chiamato l'ambulanza. Dal posto di lavoro all'ospedale — 15 minuti a piedi (sic!), ma l'ambulanza deve fare un percorso alternativo, il che richiede anche circa 10-15 minuti. In totale, 15 minuti in ambulanza sono costati ~750-800 franchi (circa 50k in legno) per la chiamata. Quindi, anche se dovrete partorire, meglio chiamare un taxi, costerà circa 20 volte meno. L'ambulanza qui è solo per casi davvero complessi.
Per riferimento: una giornata in ospedale costa a partire da 1.000 franchi (a seconda delle procedure e del reparto), il che è paragonabile a un soggiorno a Montreux o Losanna in un palazzo (hotel a 5 stelle +).
In secondo luogo, i medici sono una delle professioni meglio retribuite, anche se non fanno nulla. 1 minuto del loro tempo vale x crediti (ogni medico ha il proprio «rating» a seconda della specializzazione e qualificazione), ogni credito costa 4-5-6 franchi. La visita standard dura 15 minuti, ed è per questo che sono sempre così cordiali e chiedono del tempo, del benessere e così via. E poiché la medicina è un affare (beh, attraverso l'assicurazione, naturalmente), e un affare deve generare profitto – avete capito, vero?! – il costo dell'assicurazione aumenta in media del 5-10% all'anno (in Svizzera non c'è quasi inflazione, è possibile ottenere un mutuo con un interesse del 1-2%). Ad esempio, dal 2018 al 2019 la differenza è stata di 306-285=21 franchi o 7.3% con Assura per l'assicurazione più semplice.
E come ulteriore ciliegina sulla torta, vincere una causa contro i medici locali che hanno provocato danni alla salute del paziente è una competizione sociale estremamente costosa e problematica. A tal fine esiste un'assicurazione specifica — legale, che non costa molto, ma copre ampiamente le spese per avvocati e tribunali. Per non bisogna andare lontano: come si possono confondere l'acido acetico al 98% e l'aceto diluito (provate a fare un confronto semplicemente aprendo entrambe le bottiglie) – non ne ho idea.
Su (per usare un eufemismo, non era un uomo povero) a Zurigo dopo un'operazione insignificante, sto veramente zitta.
Mele sulla neve: quella volta in cui abbiamo già iniziato a calcolare quanto ci sarebbe costato il nostro soccorso, e a qualcuno anche l'assistenza medica. Del resto 32 km invece di 16 – è stata una trappola
In terzo luogo, una qualità piuttosto mediocre della medicina di base (non parlo di ricomporre braccia e gambe dopo un incidente, ma di fare una diagnosi e prescrivere un trattamento per un raffreddore). Mi sembra che il raffreddore qui non venga nemmeno considerato una malattia – dicono, passerà da solo, e nel frattempo prendi del paracetamolo.
Devi cercare medici competenti attraverso conoscenti (per i medici competenti bisogna prenotarsi con 2-3 mesi di anticipo), mentre i farmaci li porti dalla RF. Ad esempio, un analgesico/anti-infiammatorio come Nimesil o Nemulex costa 5 volte di più, e nella confezione spesso ci sono 2 volte meno compresse, rispetto a qualche tipo di Mezim, per digerire fondue o raclette, non ne parlo nemmeno.
In quarto luogo, le storie su lunghe attese per ricevere assistenza medica sono più che altro una prosa della vita, piuttosto che qualcosa di incredibile. In qualsiasi ospedale/urgenza (analogo del pronto soccorso) esiste un sistema di priorità, cioè, se hai un taglio profondo su un dito, ma non stai perdendo sangue a litri, puoi aspettare anche un'ora, due, tre, o addirittura quattro-cinque ore! Sei vivo, respiri, la tua vita non è in pericolo – aspetta. Allo stesso modo, un'ecografia di un dito rotto può richiedere fino a 3-4 ore, nonostante questa procedura richieda 1-2 minuti (indossa un giubbotto di piombo, l'infermiere prepara la ripresa, clic, e l'ecografia è già stata visualizzata digitalmente sullo schermo).
Fortunatamente, questo non si applica ai bambini. Tutti i “malfunzionamenti” dei bambini vengono solitamente risolti senza attesa, e l'assicurazione stessa costa di gran lunga meno rispetto agli adulti.
Esempio personaleUn bambino piccolo si è rotto il naso ed è stato ricoverato. In totale, le spese per il trattamento (compresi i farmaci) sono ammontate a 14.000 franchi, che sono state praticamente coperte interamente dall'assicurazione, mentre i genitori hanno pagato di tasca loro 400 franchi. È costoso o no? Fatecelo sapere nei commenti!
Un cucchiaio di miele. Nonostante questa assicurazione dovrebbe generare profitti per i suoi proprietari, ci sono anche buone notizie – in Svizzera funziona relativamente bene. Per esempio, alla vigilia di Capodanno è accaduto un incidente – mi sono ferito un dito con un bicchiere rotto. Stavamo per andare a festeggiare il Capodanno in Francia, per cui siamo stati medicati ad Annecy. Abbiamo aspettato ~4 ore, 2 ore fino al reparto e 2 ore sul “tavolo operatorio”. La ricevuta è stata inviata all'assicurazione con una breve descrizione della situazione (all'EPFL c'è un modulo speciale). Formalmente, il 29 è considerato un mezzo giorno lavorativo, che il professore ci concede come giorno libero, cioè l'assicurazione per infortuni copre completamente.
Collage di amici. Attenzione, è brutale — ve lo avevo detto
Sistema pensionistico
Non ho paura di usare questa parola e definirò il sistema di assicurazione pensionistica svizzero come uno dei più ben congegnati e giusti al mondo. Si tratta di un'assicurazione popolare. Si basa su , o colonne.
Il primo pilastro – un certo analogico della pensione sociale in RF, che comprende la pensione di invalidità, la pensione per decesso del familiare a carico e così via. I contributi per questo tipo di pensione sono versati da tutti coloro che guadagnano più di 500 franchi al mese. Vale anche la pena notare che per il coniuge non lavoratore con figli minorenni vengono considerati gli anni del primo pilastro, in modo simile al coniuge che lavora.
Secondo pilastro – la parte lavorativa di accumulo della pensione. È versata in misura uguale (50/50) dal lavoratore e dal datore di lavoro per salari da 20.000 a 85.000 franchi all'anno. Con uno stipendio superiore a 85.000 franchi ( sono 85.320 franchi e 00 centesimi) il contributo assicurativo non è versato automaticamente e la responsabilità ricade sullo stesso lavoratore (ad esempio, può contribuire al terzo pilastro).
Terzo pilastro – un'attività puramente volontaria di accumulazione di capitale pensionistico. Circa 500 franchi al mese possono essere dedotti dalle tasse, depositandoli su un conto speciale.
Questo è come appare:
I tre pilastri del sistema pensionistico svizzero.
Una buona notizia per gli stranieri: quando si trasferiscono all'estero in un altro paese che non ha firmato un accordo con la Confederazione sul sistema pensionistico, possono ritirare quasi completamente il secondo e il terzo pilastro, mentre il primo solo parzialmente. Questo è un enorme vantaggio per i lavoratori stranieri rispetto ad altri paesi.
Tuttavia, ciò non si applica a coloro che si trasferiscono nei paesi dell'UE o in quelli che hanno firmato un accordo con la Confederazione sul sistema pensionistico. Pertanto, lasciare la Svizzera ha senso se si torna nel paese di origine per alcuni mesi.
Inoltre, il secondo e il terzo pilastro possono essere utilizzati per avviare un'attività, acquistare immobili e come contributo per un mutuo. È un meccanismo molto conveniente.
Come in tutto il mondo, l'età pensionabile in Svizzera è fissata a 62/65 anni, sebbene sia possibile andare in pensione dai 60 ai 65 anni con un corrispondente abbassamento delle prestazioni. Tuttavia, attualmente si parla di permettere ai lavoratori di decidere autonomamente quando andare in pensione tra i 60 e i 70 anni. Ad esempio, Gratzel lavora ancora all'EPFL, anche se ha 75 anni.
Riassumiamo: cosa paga il lavoratore sotto forma di tasse?
Di seguito fornisco le buste paga, da cui si può vedere cosa e in quale misura viene trattenuto da un lavoratore, ad esempio presso enti pubblici (EPFL):
Leggenda: AVS – Assicurazione per la vecchiaia e per i superstiti (assicurazione per la pensione aka primo pilastro), AC – assicurazione contro la disoccupazione, CP – cassa pensione (cassa pensione aka secondo pilastro), ANP/SUVA – assicurazione infortuni (assicurazione contro gli infortuni), AF – indennità familiari (tassa da cui verranno poi erogati i sussidi familiari).
In totale, il carico fiscale complessivo risulta essere di circa il 20-25%. Fluctua leggermente da mese a mese (almeno all'EPFL). Un amico argentino ha cercato di chiarire (un argentino con radici ebraiche 😉) e calcolare come avviene, ma è sconosciuto a chiunque tranne a coloro che operano nel sistema contabile dell'EPFL. Tuttavia, la aliquota dell'imposta sul reddito annuale e la valutazione della scala progressiva possono essere rintracciate nella seconda parte .
In aggiunta, non dimenticate di aggiungere le assicurazioni a vostra scelta, ma le spese obbligatorie aumenteranno di almeno 500-600 franchi. Quindi, la "tassa complessiva", che include tutte le assicurazioni e i pagamenti obbligatori, ha già superato il 30%, e a volte arriva al 40%, come ad esempio per i dottorandi. Per il salario di un post-doc, la vita è certamente più semplice, anche se in termini percentuali un post-doc paga di più.
Struttura del reddito degli studenti di dottorato e dei post-doc all'EPFL
Alloggio: affitto e mutui
Ho deciso di separare questo tema, poiché la voce di spesa più significativa in Svizzera è l'affitto della casa. Purtroppo, c'è un'enorme carenza nel mercato degli alloggi, e le abitazioni non sono di per sé economiche, quindi le somme che si devono pagare per l'affitto sono a volte semplicemente astronomiche. Tuttavia, il prezzo al metro quadrato aumenta in modo sproporzionato rispetto all'ampiezza dell'abitazione.
Ad esempio, un monolocale di 30-35 m² nel centro di Losanna può costare 1100 o 1300 franchi, ma il valore medio si aggira intorno ai 1000 franchi. Ho anche visto un monolocale in un garage, ma arredato, a (non proprio un luogo popolare, diciamo così) per 1100 franchi. Con Zurigo o Ginevra è ancora peggio, quindi pochi possono permettersi un appartamento o un monolocale in centro.
Questa è stata la mia prima stanza appartamento, quando mi sono appena trasferito in Svizzera
Ecco com'è il nuovo monolocale a Losanna
Un appartamento monolocale (1.0 o 1.5 camere, dove la cucina è formalmente separata dalla zona giorno, e si considera lo spazio extra come una cosiddetta camera abitabile o salone) di dimensioni simili costerà circa 1100-1200, un bilocale (2.0 o 2.5 camere in 40-50 m2) – 1400-1600, un trilocale e oltre – in media 2000-2500.
Naturalmente, tutto dipende dal quartiere, dai servizi, dalla vicinanza ai mezzi pubblici, se c'è una lavatrice (di solito è una sola per tutto il palazzo, e in alcuni edifici più vecchi non c'è nemmeno quella!) e una lavastoviglie e così via. In alcune aree più periferiche gli appartamenti possono costare 200-300 franchi in meno, ma non molto di più.
Ecco come appare un appartamento bilocale a Montreux.
Proprio per questo in Svizzera è comune il concetto di affitto "comunale" di un appartamento, come lo chiameremmo noi, dove una o due persone affittano un appartamento con 4-5 camere per un totale di 3000 franchi, e poi in quell’appartamento si sistemano 1-2 coinquilini, oltre a una camera – una sala comune. In totale si risparmia: 200-300 franchi al mese. Di solito, nei grandi appartamenti è disponibile una lavatrice.
E la ricerca di un proprio alloggio è veramente una lotteria. Oltre alle buste paga, al permesso (autorizzazione a soggiornare nel paese) e al certificato di solvibilità (assenza di debiti), è necessario anche essere scelti dal padrone di casa (di solito un'agenzia), davanti alla quale c'è una lunga fila di aspiranti, compresi gli svizzeri. Conosco persone che, come nel caso della ricerca di lavoro, scrivono lettere motivazionali per i proprietari. In generale, l’opzione di un affitto condiviso tramite amici e conoscenze si rivela piuttosto valida.
Breve introduzione all'acquisto di immobili. È del tutto comprensibile che non si possa nemmeno sognare di acquistare una casa in Svizzera fino a raggiungere la posizione di professore a tempo pieno, poiché il mercato immobiliare può costare cifre astronomiche. E, di conseguenza, occorre anche un permesso di soggiorno C permanente. Anche se corregge: “L – solo l’acquisto di una residenza principale, in cui si deve effettivamente vivere (non è possibile registrarsi e poi andarsene – controllano). B – una unità di residenza principale e una unità di "vacanza" (chalet in montagna, ecc.). C o cittadinanza – acquisto senza restrizioni. I finanziamenti per l'unità B possono essere ottenuti senza particolari problemi se si dispone di un buon lavoro stabile.”
Ad esempio, una casa sulla riva in un villaggio ricco. costerà tra 1,5 e 2-3 milioni di franchi. Il prestigio e l'apparenza costano più dei soldi! Tuttavia, un appartamento in qualche villaggio vicino a Montreux con vista sul lago e a 100 metri da esso costa 300.000 – 400.000 (si può trovare uno studio anche a 300.000). E di nuovo torniamo a , dove ho accennato al fatto che i villaggi in Svizzera godono di una certa domanda, quando per gli stessi 300-400-500k franchi si può ottenere un'intera casa con un giardino privato.
Inoltre, come accennato in precedenza, per l'acquisto di immobili è possibile utilizzare i fondi pensionistici, e un 'bonus' 'gradevole' a questo è il pagamento del mutuo, che può essere di 500, 1000 o 1500 franchi al mese, cioè comparabile all'affitto. Alle banche conviene avere – in tutti i sensi di questa parola – un mutuatario, poiché la proprietà in Svizzera aumenta solo di valore.
Un restauro dell'appartamento secondo i canoni russi (assumere una squadra o trovarla su internet, o da un cantiere vicino) difficilmente sarà possibile, poiché solo persone appositamente formate hanno accesso all'elettricità, alla ventilazione e al riscaldamento. Molto probabilmente, si tratterà di persone diverse, e il costo orario di ciascuna di esse è di 100-150 franchi all'ora. Inoltre, è necessario ottenere permessi e approvazioni dagli enti gestori e di controllo, ad esempio, per la modifica del bagno o la sostituzione dei termosifoni. In generale, si può spendere anche metà del costo della proprietà solo per la sua ristrutturazione.
Per rendere un po' più vivida e comprensibile l'ambiente in cui vivono, ho preparato un piccolo video che racconta dove si sono stabiliti.
Parte prima su Losanna:
Parte seconda su Montreux:
E per la cronaca, va notato che agli studenti vengono spesso forniti dormitori all'interno del campus universitario. Il prezzo per l'affitto è moderato, per uno studio si possono spendere 700-800 franchi al mese.
Ah già, e infine, non dimenticate di aggiungere alla somma dell'affitto stesso 50-100 franchi al mese per le spese condominiali, che includono elettricità (circa 50-70 a trimestre) e riscaldamento con acqua calda (tutto il resto). Anche se il riscaldamento e l'acqua calda sono in sostanza tutto elettricità o a volte gas, utilizzati nelle caldaie installate in ogni casa.
Famiglia e asili
Ripeto, la famiglia in Svizzera è un affare costoso, specialmente quando ci sono bambini. Se entrambi i genitori lavorano, le tasse vengono calcolate sul reddito complessivo della famiglia, cioè guadagnano di più; vivere in un appartamento con due stanze diventa più economico, si può risparmiare un po’ su cibo e intrattenimento, ma in generale si riesce a coprire le spese.
Tutto cambia drasticamente quando arrivano i bambini, dato che l'asilo in Svizzera è un piacere molto costoso. Tuttavia, per accedervi (parliamo di asili pubblici relativamente accessibili), è necessario registrarsi praticamente nelle prime settimane di gravidanza. Considerando che il congedo qui dura sei mesi : di solito un mese (4 settimane) prima e 2,5 mesi dopo il parto, l'asilo diventa una necessità vitale, se entrambi i genitori desiderano continuare la carriera.
Per essere giusti, vale la pena notare che praticamente tutte le aziende offrono sussidi, pagamenti una tantum, lavoro part-time (80% di 42 ore a settimana, ad esempio) e altri vantaggi per supportare i neo-genitori. Anche le sovvenzioni SNSF prevedono un cosiddetto family allowance e children allowance, cioè un piccolo compenso per il sostegno della famiglia e dei bambini, oltre a un programma del 120%, in cui 42 ore per un genitore lavoratore sono considerate il 120% del tempo lavorativo. È molto comodo trascorrere un giorno in più alla settimana con il proprio bambino.
Tuttavia, il giardino d'infanzia più economico, per quanto ne so, costerà ai genitori dai 1500 ai 1800 franchi al mese per un bambino. Inoltre, è probabile che i bambini mangino, dormano e giochino nella stessa stanza, cambiando, così da dire, l'ambiente. E sì, l'asilo in Svizzera di solito funziona fino alle 16, quindi uno dei genitori dovrà comunque lavorare part-time.
In generale, la soglia di breakeven è di circa 2-2,5 bambini, cioè se in famiglia ci sono 3 o più bambini, per un genitore è più semplice rimanere a casa piuttosto che lavorare e pagare per l'asilo e/o una nanny. Un bel vantaggio per i genitori: le spese per l'asilo sono deducibili dalle tasse, il che contribuisce significativamente al budget. Inoltre, lo stato paga per ogni bambino tra i 200 e i 300 franchi al mese (a seconda del cantone), dai 3 fino a 18 anni. Questo vale anche per gli espatriati con bambini.
E sebbene in Svizzera ci siano molti vantaggi per le famiglie con bambini, come sussidi, agevolazioni fiscali, istituzioni educative praticamente gratuite, sovvenzioni (per l'assicurazione sanitaria o persino i sacchetti della spazzatura del comune), l'ultimo parla da solo.
Meticolosa sintesi dei risultati
Sembra che abbiamo chiarito il bilancio delle entrate e delle uscite, ora è giunto il momento di una piccola statistica sui risultati di quasi 6 anni di soggiorno in Svizzera.
Durante il dottorato non avevo l'obiettivo di vivere nel modo più economico possibile per accumulare qualche risparmio nelle banche svizzere. Tuttavia, penso che si potrebbe ridurre le spese per il cibo di un terzo o un quarto.
Struttura delle spese di un dottorando all'EPFL
Struttura delle spese di un post-doc all'EPFL
All'inizio del 2017, dopo la difesa della tesi, sono stato costretto a passare a un'altra applicazione per il calcolo delle spese, il che ha comportato alcune modifiche nelle categorie, ma nei grafici sono colorate con gli stessi colori. Così, ad esempio, le categorie alloggio, spese quotidiane e comunicazioni sono confluite in una sola ‘Bills’ (o bollette).
Riguardo internet mobile e trafficoNella categoria Bills sono inclusi anche i costi per internet mobile, che a un certo punto è decollato (tariffa con traffico prepagato). Di solito utilizzo questo internet per lavorare durante i viaggi sui treni più veloci della Svizzera. A un certo punto: statistiche sui pacchetti di traffico sul tablet: 01- 1x, 02 — 2.5x, 03-3x, 04 — 2x, 05 -2x, dove x=14.95 CHF per 1 Gb di traffico. Mi sono accorto di ciò intorno a marzo-aprile e ho moderato un po' le mie spese.
Tornando alla medicina e all'assicurazione, si può notare chiaramente che se un dottorando spende circa il 4-5% del proprio reddito per l'assicurazione sanitaria, un post-doc spende già il 6%, avendo però uno stipendio più alto.
Inoltre, con l'aumento del reddito (dottorando -> post-doc), la proporzione delle prime due categorie di spese è rimasta praticamente la stessa — ~36% e 20%, rispettivamente. In effetti, qualunque sia la somma che guadagni, finisci per spendere tutto!
I trasporti pubblici indicano piuttosto le spese per taxi e voli, poiché per 4 anni l’EPFL ha pagato l'abbonamento per tutta la Svizzera, di cui ho parlato in .
Alcuni fatti divertenti:
- Il mio computer principale, così come il laptop, l'ho comprato nel lontano 2013, tuttavia, le spese per l'acquisto di tecnologia negli ultimi 2 anni da postdoc sono aumentate in percentuale e quindi anche in termini reali. Probabilmente, l'acquisto di un monitor 4K e di una scheda video ha influito, inoltre, se prima era possibile assemblare un computer normale per circa 1000 franchi e questo era già considerato piuttosto costoso, oggi l'hardware top può costare 2000, 3000 o addirittura 5000 franchi. E, ovviamente, Aliexpress fa il suo gioco: molte piccole spese — e voilà, il portafoglio è vuoto!
- Le spese per lo shopping sono aumentate notevolmente (aka vestiti). A mio parere, questo è legato al calo della qualità dei beni, sia nella vendita di prodotti (porzioni, volumi, ecc.). Se prima era possibile comprare delle scarpe e indossarle per 2-3, a volte anche 4 anni, ora tutto è diventato semplicemente monouso (l'ultimo esempio — scarpe di un noto marchio tedesco, che si sono "disintegrate" dopo due (sic!) mesi).
- I regali si sono rimpiccioliti di due volte, cioè le spese in valori reali sono rimaste praticamente allo stesso livello — il numero di amici/eventi a cui partecipo è praticamente costante.
Ecco tutto, gente! Spero che i miei articoli possano rispondere alla stragrande maggioranza delle domande sul trasferimento e sulla vita in Svizzera. Alcuni aspetti e dettagli li mostrerò e racconterò su .
KDPV preso
PS: poiché questo è l'ultimo articolo di questo ciclo, vorrei condividere qui due fatti sulla Svizzera che non sono stati inclusi negli articoli precedenti:
- In Svizzera è possibile trovare monete fino al 1968, quando si è svolta la riforma monetaria, e i vecchi franchi d'argento sono stati sostituiti da comuni monete in nichel.
- Gli appassionati di investimenti apocalittici, che comprano oro fisico, preferiscono speciali monete d'oro svizzere – esse sono associate all'affidabilità.
P.P.S.: Per la revisione del materiale, i preziosi commenti e le discussioni, un enorme grazie e riconoscimento ai miei amici e colleghi Anna, Alberto (), Anton (), Stas, Roma, Yulia, Grisha.
Un attimo di pubblicità. A causa delle ultime tendenze della «moda», vorrei menzionare che l'MSU apre quest'anno un campus permanente (che insegna già da 2 anni!) in collaborazione con il Politecnico di Pechino a Shenzhen. C'è la possibilità di imparare il cinese e ottenere immediatamente 2 diplomi (disponibili specializzazioni IT dalla Facoltà di Matematica e Informatica dell'MSU). Maggiori informazioni sull'Università, i corsi e le opportunità per gli studenti possono essere trovate .
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Fonte: habr.com
