הקונגרס האמריקאי נגד צוקרברג: אילו טענות יש לרגולטורים נגד ה-Libra stablecoin של פייסבוק?

במציאות המודרנית, כמעט כל אחד יכול להשיק מטבע קריפטוגרפי משלו. אין בזה שום דבר על טבעי, ורגולטורים פיננסיים ממעטים לשים לב לאירועים כאלה. אבל, כידוע, לכל כלל יש יוצאים מן הכלל, והגורל הקשה של פרויקט המטבעות הקריפטוגרפיים של הרשת החברתית פייסבוק הפך לאישור לכך. לפיכך, הרגולטורים הפיננסיים מרחבי העולם היו תמימי דעים בנוגע ל-Libra stablecoin, והראו דחייה חד משמעית שלו. החלטנו לנתח את המצב הנוכחי ולהבין בדיוק אילו טענות טוענים גורמים רשמיים נגד ה-Libra stablecoin.

קצת על מאזניים

אז, ההצגה הרשמית של פרויקט מאזניים התקיימה ב-18 ביוני 2019. ביום זה הודיעו 27 חברות מוכרות וגדולות למדי (פייסבוק, איביי, מאסטרקארד, ויזה, אובר, ספוטיפיי, וודאפון, Coinbase ועוד) על הקמת עמותה שפעילותה תכוון ליצירת ארגון גלובלי חדש. מערכת תשלום.

מטבעו, מאזניים הוא מטבע יציב, מה שאומר ששער החליפין של המטבע לא יהיה נתון לתנודתיות ולכן יכול לשמש כאמצעי תשלום ללא בעיות. המחיר של מאזניים יגובה בכמה ממטבעות הפיאט הפופולריים בעולם (דולר ארה"ב, אירו, לירה שטרלינג וכו'), כמו גם ניירות ערך.

כדי לאחסן ולהעביר את המטבע הדיגיטלי מאזניים, האגודות רוצות לשחרר ארנק Calibra ממותג, שישולב בהמשך במסנג'ר ובמוצרים אחרים ממותגי פייסבוק.

המפתחים חולמים ליצור מערכת תשלומים במסגרתה ניתן יהיה לבצע העברות כספיות לכל פינה בכדור הארץ תוך שניות, כמעט ללא תשלום. חברי עמותת מאזניים סבורים כי העברות כספים צריכות להיות פשוטות כמו שליחת הודעות במסרים מיידיים.

אבל אם הכל כל כך נפלא, אז למה כמעט כל המעצמות המובילות בעולם התנגדו לפרויקט הזה? בואו נבחן את הנושא הזה ביחד.

התנגשות עם הרגולטורים

חשוב לציין שבפייסבוק, תהליך הפיתוח של מאזניים הושק הרבה לפני המצגת הרשמית - השמועות הראשונות על הקריפטו של פייסבוק הופיעו בתחילת 2018.

בתחילה פורסם ברשת מידע על כך שנוצרה חטיבה סודית מיוחדת, Project Libra, בתוך פייסבוק. בערך באותו זמן, החברה של מארק צוקרברג רכשה את הזכויות לסימן המסחרי מאזניים מ-Libra Services בניו יורק. נודע כי פייסבוק מנהלת משא ומתן עם קרנות סיכון, ומתכננות לגייס מיליארד דולר לפיתוח הפרויקט.

אפילו בהתבסס על מידע לא מאושר על העבודה על הפרויקט הזה, מומחים רבים הביעו דאגה מהחדירה הבלתי מבוקרת של הרשת החברתית לחייהם הפרטיים של אנשים. כמו שאומרים, "אין עשן בלי אש" - העובדה היא שכל זה קרה על רקע האשמות חוזרות ונשנות נגד פייסבוק בשימוש לא מורשה בנתונים האישיים של המשתמשים.

דיון מטבע קריפטוגרפי מאזניים בוועדה לענייני בנקאות, שיכון ועירוניות של הסנאט האמריקאי התקיימה לראשונה ביולי 2019. האחראי לפיתוח ארנק הקאליברה, דיוויד מרקוס, נאם באירוע וניסה להרגיע את הגורמים ולהפיג את חששותיהם העיקריים. הוא הצהיר כי פייסבוק אינה שולטת בפרויקט, וארגון עצמאי, איגוד המאזניים, נוצר בשווייץ לפיתוחו. הוא כולל 27 מהארגונים הגדולים בעולם, כולל פייסבוק, והוא יהיה זה שיבטיח את רמת ההגנה המתאימה לנתונים האישיים של המשתמשים.

עם זאת, לאחר זמן מה נודע כי נציגי איגוד מאזניים אפילו לא יצרו קשר עם הממונה על הגנת המידע והמידע הפדרלי של שוויץ (FDPIC) - הם פנו רק לעובדים של הרשות השוויצרית לפיקוח על השוק הפיננסי (FINMA). לאחר החדשות הללו החל הסכסוך בין הפרויקט הצעיר לרגולטורים לצבור תאוצה במהירות: הרשויות של מדינות רבות ברחבי העולם, כוח המשימה הבינלאומי נגד הלבנת הון (FATF), מנהיגי ה-G7 וה-G20 היו קטגוריות שלילי כלפי הפרויקט, בדרישה ישירה להפסיק את פיתוחו.

ממה הרגולטורים חוששים?

שר האוצר הצרפתי ברונו לה מאייר אמר כי הוא יתמוך באיסור מוחלט על מאזניים בגוש האירו, שכן מטבע קריפטוגרפי זה עלול להוות סיכונים לריבונות המדינה של מדינות רבות. עמיתיו מגרמניה ומארצות הברית הביעו בערך את אותה דעה.

אבל מדוע הרגולטורים הפיננסיים מרחבי העולם נלחמים נגד פרויקט מאזניים, וממה הם הכי חוששים?

נתחיל מזה שלפייסבוק יש מעמד של הרשת החברתית המובילה בעולם – מספר המשתמשים בה מתקרב ל-3 מיליארד איש. כלומר, לחברה יש פשוט כמות עצומה של נתונים אישיים של המשתמשים שלה, שבהם היא כבר השתמשה שוב ושוב למטרותיה.

בואו נזכור את המקרה של העברה בלתי חוקית של נתונים אישיים של כ-50 מיליון חשבונות של חברת האנליטיקה Cambridge Analytica. בעקבות כך ספגה פייסבוק אחד הקנסות הגדולים אי פעם - 5 מיליארד דולר. אבל גם המדד הנוקשה למדי הזה אינו מספק ערובה לכך שסיפור דומה לא יחזור על עצמו בעתיד.

הסכנה הגדולה השנייה של הפרויקט בעיני הרגולטורים היא שלמרות העובדה שמאזניים ממצב את עצמו כפרויקט בלוקצ'יין, הוא למעשה נראה די ריכוזי. גורמים רשמיים מארה"ב, גרמניה, צרפת ומספר מדינות אחרות מאמינים שבאמצעות החזקת נתונים אישיים של משתמשים, הכנסת הודעות הצפנה ותשלומים אנונימיים, פייסבוק מסוגלת ליצור כלכלה גלובלית אישית שעלולה להרוס את הסדר הפיננסי הקיים ב- העולם היום. וזה, בתורו, כרוך ביצירת תנאים להלבנת כספים שהושגו באופן בלתי חוקי, מימון טרור בינלאומי ופעילויות פליליות אחרות.

"אנו דורשים מפייסבוק ושותפיה להסכים מיד להקפאה על כל עבודה על מאזניים וקליברה. מוצרים אלה עלולים להוביל להופעתה של מערכת פיננסית גלובלית חדשה לגמרי, המבוססת בשוויץ, שהיא יריבה למדיניות המוניטרית האמריקאית ולדולר. "זה מעורר דאגות רציניות לגבי פרטיות, סחר, ביטחון לאומי ומדיניות מוניטרית לא רק עבור יותר משני מיליארד המשתמשים של פייסבוק, אלא גם עבור משקיעים, צרכנים והכלכלה העולמית הרחבה יותר". זה אומר במכתב פתוח של יו"ר ועדת השירותים הפיננסיים, מקסין ווטרס וחברת הקונגרס קרולין מלוני.

ניתוח ישיבת הקונגרס האמריקאי בנוגע למאזניים

ראוי לציין שנציגי פייסבוק אינם מתווכחים במיוחד עם הרגולטורים, וטוענים שהם לא מתכוונים להשיק את מאזניים עד שכל מחלוקת עם הממשלה תיפתר.

ורק לאחרונה, כלומר ב-23 באוקטובר 2019, ראש פייסבוק הופיע באופן אישי בפני הקונגרס האמריקאי. מִקרֶה נמשך יותר משש שעות, ובמהלך הזמן הזה נשאל מארק צוקרברג שאלות לא נוחות רבות עליהן ניסה לענות.

בשלו נאום, שפורסם עדיין באינטרנט לפני הפגישה, צוקרברג שוב הבטיח לציבור שהחברה שלו לא מתכוונת להפר את החוק הנוכחי בארה"ב, ולכן לא תשחרר את מאזניים ללא הסכמת הרגולטורים הפיננסיים.

במהלך הפגישה, גורמים ממשלתיים הזכירו למנכ"ל פייסבוק את כל הבעיות הבלתי פתורות של החברה כרגע. במהלך נאום הפתיחה שלה ציינה ראש הוועדה, מקסין ווטרס, כי מוטב שפייסבוק תתמקד בשלב זה בבעיות הקיימות שלה, ולאחר שהן ייפתרו, תשקול לקיים פרויקט כה גדול כמו מאזניים. ווטרס התמקד בעובדה שנפתחו חקירות הגבלים עסקיים נגד החברה של צוקרברג ב-47 (מתוך 50) מדינות אמריקאיות. היא הציעה לחלק את פייסבוק לכמה חברות קטנות יותר כדי לפתור את נושא המונופול.

באופן כללי, חברי קונגרס הכינו רשימה די גדולה של טענות, שהעיקריות ביניהן היו הבאות:

• ההתערבות הרוסית בבחירות לנשיאות 2016 התאפשרה, בין היתר, על ידי פייסבוק;
• הצבת פרסום פוליטי שגוי ומטעה;
  נוכחות של פורנוגרפיית ילדים;
• מדיניות פרסום מפלה;

בנאומו, מארק לא הכחיש את העובדה שהיום לחברה שלו באמת יש הרבה בעיות. לדבריו, הוא מבין שפייסבוק היא לא החברה האידיאלית כרגע ליישם פרויקט כזה.

"אני בעצם לא יודע אם מאזניים יושק, אבל אני חושב שחשוב לנסות דברים חדשים ולחדש", אמר.

צוקרברג לא הצליח לענות על שאלות רבות של גורמים בכירים: במיוחד, מנכ"ל פייסבוק עצמו עדיין לא ממש יודע איך בדיוק תתפקד רשת מאזניים. על בסיס הרעיון הראשוני, המטרה העיקרית של הפרויקט היא ליצור מטבע דיגיטלי נגיש, שאת שערו תספק עתודת מט"ח - בתיעוד הרשמי של הפרויקט נכתב כי מאזניים יהיו קשורים למספר של מטבעות פיאט. מקורות הכספים יהיו גם משתתפי קונסורציום וגם משתמשים ברשת מאזניים. ראוי לציין שהדרך היחידה שבה תוכל להשיג מטבע מאזניים היא על ידי רכישתו בכסף פיאט. אך בדיון ציין צוקרברג כי לעמותה אין עדיין הבנה ברורה של עצם המכניקה של המטבע הקריפטוגרפי מאזניים. לדבריו, המטרה העיקרית של הפרויקט היא לא כל כך ליצור מטבע קריפטוגרפי ככזה, אלא לארגן מערכת תשלומים גלובלית שבתוכה ה-stablecoin יסתובב.

לדברי צוקרברג, ההתאחדות דנה באפשרות ליצור מערכת תשלומים דיגיטלית המבוססת על מטבעות ריבוניים בודדים, ולא רק על מטבע חדש שנוצר בשילוב מטבעות קיימים.

הטבה לארה"ב

במהלך הדיון בקונגרס, מנכ"ל פייסבוק הדגיש שוב ושוב את העובדה שפיתוח והצלחת פרויקט מאזניים נועדו רק לחזק את ההנהגה הפיננסית של ארה"ב.

"מכיוון שהמאזניים יהיו גלובליים, החלטנו שעדיף לא להסתמך רק על מטבע של מדינה אחת. אבל מכיוון שאנחנו חברה אמריקאית, והכלכלה האמריקאית היא החזקה ביותר בעולם, הגיוני שהעתודה תהיה מורכבת בעיקר מדולרים אמריקאים. זה יחזק את המנהיגות הפיננסית האמריקאית", הדגיש.

לדברי צוקרברג, בעתיד הקרוב, פרויקט כמו מאזניים צריך להיות מיושם בסין, וכדי להיות תחרותי ובעל יתרון על פני כוח ענק השואף להנהגה עולמית, ארה"ב צריכה לפתח מטבע סטבליק אוניברסלי משלה בהקדם. ככל האפשר. נזכיר כי לאחר שנים רבות של דיונים, ממשלת סין הודיעה לאחרונה בפומבי על רצינות כוונותיה בנוגע ליצירת יואן דיגיטלי. כבר ידוע כי הפרויקט יבוצע הן על ידי גורמי ממשל והן על ידי החברות הפרטיות הגדולות ביותר.

"בזמן שאנחנו דנים בנושאים האלה, שאר העולם לא ישן. אם אמריקה לא תחדש, המנהיגות הפיננסית שלנו לא מובטחת", אמר צוקרברג.

חלק מחברי הקונגרס מצאו שהטיעון בעד חיזוק הכלכלה האמריקאית לא משכנע לחלוטין. העובדה היא שהפרויקט עצמו אינו מפותח בשטח השיפוט של ארצות הברית של אמריקה. העמותה שאחראית על יצירת מערכת התשלומים החדשה רשומה בשוויץ ומרכזה בז'נבה. צוקרברג הגיב להערה זו עם הדברים הבאים:

"אני חושב שאם אתה מנסה ליצור מערכת תשלומים גלובלית, הגיוני לאתר אגודה עצמאית במדינה שבה מבוססים מוסדות בינלאומיים רבים".

סביבה אידיאלית לפושעים

אולי הטיעון הנגד הגדול ביותר של הרגולטורים הפיננסיים בנוגע למאזניים הוא השימוש האפשרי ב-stablecoin בארגון פעילויות לא חוקיות - מסורתיות ביחס למטבעות קריפטוגרפיים בכלל, בשל האופי הגלובלי והטווח העצום באמת של קהל הפייסבוק, בעיני הרשויות. הפחד הזה מקבל אופי של איום עולמי.

צוקרברג הגיב למתקפה זו באופן הבא:

"מאזניים מנסה ליצור אלטרנטיבה בטוחה, מאובטחת ומוסדרת. תעשיית התשלומים הדיגיטליים צריכה את זה. אנו נעבוד עם הרשויות בארה"ב כדי לעמוד באותם סטנדרטים כמו מוסדות פיננסיים מובילים, אולי אפילו ביתר שאת".

הוא הכחיש מידע בנוגע לאנונימיות של הארנק הדיגיטלי של Calibra. על מנת להשתמש במערכת התשלומים, המשתמשים ייאלצו לעבור זיהוי אישי. יחד עם זאת, מנכ"ל פייסבוק הסתיייג כי אין לו לבדו זכות לקבל החלטות בשם העמותה כולה.

בהמשך להשיב על שאלה זו, אמר צוקרברג כי רשת Libra תטמיע טכנולוגיה מיוחדת שבאמצעותה ניתן יהיה לנטר פעילות חשודה של משתמשים. אבל, למרבה הצער, הסברים ברורים יותר לגבי אופן הפעולה של פונקציה זו לא הוכרזו בפגישה.

תוצאות הפגישה

יש לומר שלמרות שבסוף הפגישה צוקרברג לא הצליח לשכנע את הקונגרס בערך יוצא הדופן של הפרויקט שלו, הוא הצליח לעשות רושם חיובי על מספר פוליטיקאים. בפרט, נציגי המפלגה הרפובליקנית הביעו דעה מחמיאה למדי לגבי הפרויקט. הנציג פטריק מק'הנרי אמר:

"יש לי הסתייגויות אישיות מפייסבוק ומאזניים ומהחסרונות של חברות הייטק. אבל אם ההיסטוריה לימדה אותנו משהו, זה שעדיף להיות בצד של החדשנות האמריקאית".

נציג המפלגה הדמוקרטית בארה"ב, בראדלי שרמן, היה סקפטי יותר לאחר הדיון. לדבריו, מאזניים תהפוך לעוזרת הטובה ביותר עבור טרוריסטים, פושעים, כמו גם יזמים לא ישרים שמסתירים את הכנסתם. מאוחר יותר אמר שאין לו שום דבר נגד פייסבוק, אבל הוא היה מתנגד עקרוני למטבעות קריפטוגרפיים בכלל.

לאחר הפגישה נותרו לא מעט שאלות פתוחות, לצוקרברג פשוט לא היו תשובות עליהן. כעת על עמותת מאזניים לפתח מנגנון ברור לתפקוד מערכת התשלומים העתידית ולהגישו לרגולטורים פיננסיים.

נ.ב.

חדשות אחרונות על התקדמות תיק מאזניים בא 21 בנובמבר - ביום זה הוגשה לבית הנבחרים של הקונגרס האמריקני הצעת חוק להסדרה חקיקתית של מטבעות stablecoin בהתאם לחוק ניירות הערך. לפיכך, הקונגרס עשוי להכיר בקרוב במאזניים כאבטחה, מה שכמובן לא יקל על גורלו הקשה ממילא של המטבע היציב של פייסבוק.

מקור: www.habr.com