מבט מבפנים: לימודי תואר שני ב-EPFL. חלק 4.2: הצד הפיננסי

כאשר מבקרים בכל מדינה, חשוב לא לבלבל בין תיירות להגירה.
חוכמה עממית

היום ברצוני להתייחס אולי לנושא הדחוף ביותר - מאזן הכספים בלימודים, מגורים ועבודה בחו"ל. אם בארבעת החלקים הקודמים (1, 2, 3, 4.1) ניסיתי להימנע מהנושא הזה כמיטב יכולתי, אז במאמר זה נצייר קו עבה מתחת לסטטיסטיקה ארוכת הטווח של מאזן השכר וההוצאות.

כתב ויתור: הנושא רגיש, ומעטים מאוד מוכנים לסקר אותו בגלוי, אבל אני אנסה. כל האמור להלן הוא ניסיון להרהר במציאות הסובבת מחד גיסא, וכן לקבוע כמה קווים מנחים לשואפים לשוויץ מאידך גיסא.

מדינה כמערכת מס

מערכת המס בשוויץ פועלת באותו אופן כמו שעון שוויצרי: ברור ודייקני. זה די קשה לא לשלם, למרות שיש תוכניות שונות. יש הרבה הנחות והקלות מס (למשל, יש ניכוי על שימוש בתחבורה ציבורית, ארוחות צהריים בעבודה, רכישת פריטי בידור אם הם נדרשים לעבודה וכו').

כפי שציינתי ב החלק הקודם, בשוויץ קיימת מערכת מיסוי מדורגת של שלוש רמות: פדרלית (תעריף זהה לכולם), קנטונלית (זהה לכולם בתוך הקנטון) וקהילתית (זהה לכולם בתוך הקומונה). aka כפרים/עיירות). באופן עקרוני, המסים נמוכים יותר מאשר במדינות השכנות, אבל תשלומים נוספים, למעשה חובה, אוכלים את ההפרש הזה, אבל עוד על כך בסוף הכתבה.

אבל כל זה טוב עד שמחליטים להקים משפחה - כאן המיסים עולים בחדות, אבל לא בחדות. זה מוסבר בעובדה שאתה עכשיו "יחידה של החברה", ההכנסה שלך מסוכמת (שלום, קנה מידה מתקדם), שהמשפחה תצרוך יותר, והילד עוד צריך להיוולד, ואחר כך גנים, בתי ספר , אוניברסיטאות, שרבות מהן נמצאות במאזן המדינה, אבל עדיין תצטרך לשלם איפשהו יותר, איפשהו פחות. המקומיים חיים לרוב בנישואים אזרחיים, כי הכלכלה צריכה להיות חסכונית, או שהם חיים בקנטונים עם מסים נמוכים (לדוגמה, זוג), אבל הם עובדים בקנטונים "שמנים" (למשל, ציריך - 30 דקות ברכבת מ-Zug). לפני כמה שנים היו ניסיונות לתקן את המצב ולפחות לא להעלות מיסים למשפחות בהשוואה לרווקים - זה לא עבד.

תהפוכות משאלי העםלעתים קרובות, באמתלה של משאלי עם שימושיים, הם מנסים לדחוף כמה החלטות והצעות עכורות. באופן עקרוני, זה רעיון נכון להפחית מסים לנשואים, ובעיקר לאלו עם ילדים; התמיכה ברעיון זה הייתה בהתחלה גבוהה מאוד. עם זאת, המפלגה הנוצרית שהשיקה את משאל העם החליטה במקביל לדחוף את הגדרת הנישואין כ"איחוד של גבר ואישה" - למרבה הצער, הם איבדו את תמיכת הרוב. סוֹבלָנוּת.

עם זאת, כאשר יש לך ילד, או אפילו שניים, המסים שלך מופחתים במקצת, מכיוון שכעת יש לך חבר חדש בחברה לסמוך עליו. ואם רק אחד מבני הזוג עובד, אז אתה יכול לסמוך על סובסידיות והקלות שונות, בפרט מבחינת ביטוח בריאות.

אם אתה רוצה לעשות מניפולציות וחס וחלילה להעלים מס, אז בחיים יש סיכוי אחד ויחיד להיתפס בהונאת מס ולסלוח לך. כלומר, אתה יכול לתקן רטרואקטיבית את המצב ואת המוניטין המוכתם, באופן טבעי, על ידי תשלום כל המסים שלא שולמו. בהמשך - חצר, עוני, פנס, אוהל גושים מול ארמון ריומין בלוזאן.

"אוהל לומפן": מקומות נבחרים של ה"אינטליגנציה" המקומית - מול המוזיאון והספרייה...

לאלו שמתכננים לעבור ולשלם מיסים בעצמם (למשל, על ידי פתיחת חברה משלהם), כאן לעס ביתר פירוט.

הדבר היפה הוא שאתה לא צריך למלא החזר מס עד שההכנסה שלך תעלה על ~120k בשנה, והחברה תומכת בנוהג של "מס א-לה מקור", והאישור הוא B (זמני). ברגע שקיבלת C, או שהמשכורת שלך עלתה על ~120k, אתה מוזמן לשלם מיסים בעצמך (לפחות בקנטון Vaud אתה צריך למלא הצהרה). כפי שהוא מציין גרָפִיט, בקנטונים דוברי גרמנית כמו ציריך, שוויץ, צוג או סנט גאלן, יש לעשות זאת. או אם אתה צריך להגיש מסמכים לניכוי (ראה למעלה + נדבך פנסיוני שלישי), אז אתה צריך גם למלא הצהרה (ניתן להשתמש בתוכנית פשוטה).

ברור שקשה לעשות את זה בעצמך בפעם הראשונה, אז תמורת 50-100 פרנק דוד חביב (aka טריפלהאנדר, חיידק. Treuhänder, בצד השני רוסטיגרבן) ימלאו לכם אותו בתנועות מעודנות (העיקר לסמוך, אבל תבדקו!). ובשנה הבאה אתה יכול לעשות את זה בעצמך בדמותך ובדמותך.

עם זאת, שוויץ כן קוןהפדרציה, ולכן המסים, משתנים מקנטון לקנטון, מעיר לעיר ומכפר לכפר. IN חלק אחרון ציינתי שאתה יכול ליהנות ממיסים על ידי מעבר לכפר. יש מחשבון, מה שמראה בבירור כמה אדם יחסוך או יפסיד על ידי מעבר מלוזאן, למשל, Ecoublan (הפרבר שבו נמצאת EPFL).

פנורמה של אגם לימן ליד Vevey כדי להאיר את תכלת המס

מיסי אוויר

בשוויץ יש מיסים בעין "באוויר".

בילג או סרף מתאריך 01.01.2019/XNUMX/XNUMX. זהו המס ה"אהוב" ביותר על ידי רבים - המס על הזדמנות פוטנציאלית לראות טלוויזיה ולהאזין לרדיו. כלומר בעולם שלנו - באוויר. כמובן שגם האינטרנט נכלל כאן, ומכיוון שכמעט לכולם יש טלפון (קראו: סמארטפון) בימינו, קשה מאוד מאוד להיפטר ממנו.

בעבר הייתה חלוקה לרדיו (~190 CHF לשנה) וטלוויזיה (~260 CHF לשנה) לכל אחד משק הבית (כן, בקתה כפרית היא משק בית אחר), אז לאחר משאל העם האחרון הסכום אוחד (~365 CHF לשנה, פרנק כל יום), ללא קשר לרדיו או טלוויזיה, ובמקביל כל משקי הבית היו מחויבים לשלם, ללא קשר לנוכחות של כונס נכסים. למען ההגינות, ראוי לציין שסטודנטים, גמלאים ופתאום עובד RTS מס זה לא שולם. אגב, על אי תשלום הקנס הוא עד 5000 פרנק, וזה מפוכח במיוחד. למרות שאני מכיר כמה דוגמאות שאדם לא שילם מס זה עקרונית במשך כמה שנים ולא נקנס.

ובכן, הדובדבן על העוגה: אם אתה רוצה לדוג, משלם על רישיון, יש הגבלות קפדניות על זמן דיג, אם אתה רוצה לצוד, לשלם על רישיון, לאחסן את הנשק שלך נכון, ואפילו להיכנס למכסה עבור ירי בחיות בר. חבר שוויצרי אחד אמר על הציד שהמלכד נמסר לאחר מכן למדינה.

אם אתם רוצים להחזיק חיית מחמד, שלמו מס (עד 100-150 פרנק בעיר וכמעט אפס בכפר). אם לא תשלמו, אם לא עשיתם מיקרו-שבב לבעל החיים, תקבלו קנס! זה נהיה מגוחך: המשטרה, תוך כדי סיור ברחובות, עוצרת נשים פורטוגזיות עם כלבים ומנסה לקנוס אותן.

ושוב, מבחינה דיאלקטית, אני מציין שסכום זה כולל שקיות בהן נדרשים בעלי בעלי חיים להסיר את הפרשות של המטענים שלהם, אזורים ייעודיים להליכת כלבים גדולים עם התשתית המתאימה, כמו גם ניקיון רחובות והיעדר כמעט מוחלט של חיות מחמד משוטטות. בערים (כן וגם בכפרים). נקי ובטוח!

באופן כללי, קשה לחשוב על סוג פעילות שלא תהיה חייבת במיסוי, אבל המיסים הולכים למטרות שלשמן הם נגבים: לשירותים חברתיים - חברתיים, לכלבים - לכלבים, ולזבל - אשפה. ... אגב, על זבל!

מיון פסולת

נתחיל מזה שכל משק בית בשוויץ משלם עמלה על איסוף האשפה (זוהי עמלה בסיסית, כמו מס). עם זאת, זה בכלל לא אומר שכעת אתה יכול לזרוק כל אשפה לאן שתרצה. לשם כך תצטרכו לקנות שקיות מיוחדות בעלות ממוצעת של 1 פרנק ל-17 ליטר. עד לאחרונה הם לא היו רק בקנטונים ז'נבה ו-ואלה, אלא מאז 2018 הם גם הצטרפו. זו הסיבה שכל השוויצרים "אוהבים" למיין פסולת: נייר, פלסטיק (כולל PET), זכוכית, קומפוסט, שמן, סוללות, אלומיניום, ברזל וכו'. הבסיסיים ביותר הם ארבעת הראשונים. מיון עוזר לחסוך משמעותית בשקיות לפסולת כללית.

יש משטרת אשפה שיכולה לבדוק באקראי מה אתה זורק עם נייר, קומפוסט או אשפה רגילה. אם יש הפרות (למשל זרקו אריזות פלסטיק עם נייר או סוללת Li לאשפה רגילה), אז על סמך ראיות באשפה עצמה, ניתן למצוא אדם ולהוציא קנס. בחלק מהמקרים ניתן לקבל גם קבלה על תשלום עבור העבודה השעתית של בלשי האשפה עצמם, כלומר לקבל את מלוא. הסקאלה היא פרוגרסיבית, ואחרי 3-4 קנסות ניתן להכניס אדם לרשימה השחורה, וזה כבר עמוס.

באופן דומה, אם אתה רוצה לזרוק אשפה בשקית רגילה במקום ציבורי או לשים אותו בפח האשפה של מישהו.

ביטוח - כמו מיסים, אבל רק ביטוח

בשוויץ יש הרבה מכל מיני ביטוחים: אבטלה, הריון, רפואי (בדומה לביטוח רפואי החובה שלנו וביטוח רפואי מרצון), בטיולים לחו"ל (נעשים בדרך כלל עם OMC), ביטוחי שיניים, נכות, תאונות, ביטוח פנסיוני, אש ואסונות טבע (ACE), להשכרת דירה שכורה (RCA), להגנה מפני נזק לרכוש של אחרים (כן, זה שונה מ-RCA), ביטוח חיים, REGA (פינוי מההרים, רלוונטי בקיץ בטיולים ובחורף בסקי), חוקי (לתקשורת קלה ורגועה בבתי המשפט) וזו אינה רשימה מלאה. למי שיש מכוניות, יש מגוון שלם של אפשרויות אחרות: MTPL מקומי, CASCO, התקשרות לסיוע טכני (TCS) וכולי.

האזרח הממוצע חושב שביטוח הוא בית עניים שבו הכל בחינם. אני ממהר לאכזב: ביטוח הוא עסק, ועסק חייב לייצר הכנסה, בין אם באפריקה ובין אם בשוויץ. באופן קונבנציונלי: סכום העמלות - סכום התשלומים - סכום השכר ועלויות התקורה, שמטבע הדברים, גדול מ-0 (לפחות אותו פרסום ותשלום בונוסים לסוכני ביטוח עבור לקוחות חדשים), צריך להיות בולט ערך חיובי. שימו לב, לא שווה, לא פחות, אבל למהדרין יותר.

עוד קצת טבע שוויצרי: מבט על מונטרה מהגדה ממול

הנה דוגמה לרמאי ישר ישר.

איך CSS רימה תלמידים ב-2014אז זה היה 2014, לא הטרדתי אף אחד. הרשויות בשוויץ, כחלק מביקורת שגרתית, חשפו כי אחת מחברות הביטוח הגדולות, CSS, קיבלה באופן לא חוקי 200-300 אלף פרנק כפיצוי מהתקציב מדי שנה לכיסוי עלויות ביטוח חובה רפואי לסטודנטים. הנזק במשך 10 שנים הסתכם ב-3 מיליון פרנק. וואו, אחלה עסק!

בדיוק בזמן הזה, סטודנטים לדוקטורט הוסרו מהכיסוי של ביטוח הסטודנטים ונאלצו לשלם את מלוא הסכום, כמו מבוגר עובד (הונהגה הסמכה המבוססת על הכנסה שנתית).

מה עשה CSS?! האם חזרת בתשובה, פיצת על משהו, עזרת בדרך כלשהי? לא, הם הרגע שלחו הודעה שנכון לתאריך כזה ואחר, התלמיד המכובד כבר לא מכוסה בביטוח שלו, ולפחות הדשא לא יצמח. כל השאר זה בעיה שלכם, רבותיי!

פרטים כאן.

ביטוח רפואי: כשמוקדם מדי למות, אבל מאוחר מדי לטפל

ומכיוון שהשיחה פנתה לביטוח בריאות, כדאי לעצור כאן בנפרד, שכן הנושא מורכב ביותר ושנוי במחלוקת מאוד.

בשוויץ קיימת מערכת של מימון שיתוף של שירותים רפואיים, כלומר מדי חודש משלם המבוטח סכום מסוים, לאחר מכן הלקוח משלם באופן עצמאי עד לגובה ההשתתפות העצמית. המערכת בנויה כך שבהגדלת ההשתתפות העצמית התרומה החודשית יורדת באופן יחסי, כך שאם אינכם מתכננים לחלות ואין לכם משפחה/ילדים, אז אתם מוזמנים לקחת את ההשתתפות העצמית המקסימלית. אם הטיפול עולה יותר מההשתתפות העצמית, אז חברת הביטוח מתחילה לשלם עבורו (במקרים מסוימים הלקוח יידרש לשלם עוד 10%, אך לא יותר מ-600-700 בשנה).

בסך הכל המבוטח משלם מכיסו הוא 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 לשנה לאדם עובד מבוגר. אני חוזר: זהו למעשה שכר מינימום ללא סובסידיות.

קודם כל, אם אתה הולך לנסוע באמבולנסים או לבלות זמן רב בבתי חולים, אני ממליץ לך לדאוג לביטוח נפרד שיכסה את ההוצאות הללו.

למשל, אחד החברים שלי התעלף בעבודה, עמיתים רחמנים הזעיקו אמבולנס. ממקום העבודה לבית החולים - 15 דקות ברגל (סיק!), אבל האמבולנס צריך לעשות מעקף לאורך הכבישים, שגם הוא לוקח בערך 10-15 דקות. בסך הכל עלות 15 דקות באמבולנס ~750-800 פרנק (משהו כמו 50k עץ) לכל אתגר. אז גם אם תלדי, עדיף לקחת מונית, זה יעלה פי 20 זול יותר. האמבולנס כאן רק למקרים קשים באמת.

לעיון: יום בבית חולים עולה החל מ-1 פרנק (תלוי בנהלים ובמחלקה), אשר ניתן להשוות לשהייה במונטרו או בארמון לוזאן (מלונות 000 כוכבים +).

שנית, רופאים הם אחד המקצועות בעלי השכר הגבוה ביותר, גם אם הם לא עושים דבר. דקה 1 מהזמן שלהם עולה x זיכויים (לכל רופא יש "דירוג" משלו בהתאם להתמחות ולכישוריו), כל זיכוי עולה 4-5-6 פרנק. התור הסטנדרטי הוא 15 דקות, ולכן כולם כל כך ידידותיים ושואלים על מזג האוויר, הרווחה וכו'. ומכיוון שהריפוי הוא עסק (טוב, דרך חברת ביטוח, כמובן), והעסק חייב להרוויח – נו, הבנתם, נכון?! – מחיר הביטוח גדל בממוצע של 5-10% בשנה (אין כמעט אינפלציה בשווייץ, ניתן לקבל משכנתא ב-1-2%). לדוגמה, מ-2018 עד 2019 ההפרש היה 306-285=21 פרנק או 7.3% מבית Assura לביטוח הפשוט ביותר.

וכדובדבן נוסף על העוגה, זכייה בסכסוך עם רופאים מקומיים שגרמו לפגיעה בבריאותו של המטופל היא תחרות חברתית יקרה ובעייתית ביותר. למעשה, למטרות אלו יש ביטוח משלו - משפטי, שהוא זול, אך מכסה במלואו את עלויות עורכי הדין ובתי המשפט. מֵאָחוֹר דוגמא אתה לא צריך ללכת רחוק: אני אפילו לא יודע איך אתה יכול לבלבל חומצה אצטית 98% וחומץ מדולל (נסה פשוט לפתוח את שני הבקבוקים בשעות הפנאי שלך).

על מותו של ראש פיאט לשעבר (בלשון המעטה, לא עני) בציריך לאחר ניתוח קל, אני בדרך כלל שותק.

תפוחים בשלג: אותה טיול ממש כשכבר התחלנו לחשב כמה יעלה הפינוי שלנו, ולחלקם גם הסיוע הרפואי. ובכל זאת, 32 ק"מ במקום 16 - זה היה הגדרה

שלישית, איכות בינונית למדי של רפואה בסיסית (לא מדובר בחיבור ידיים ורגליים לגוף אחד לאחר תאונה, אלא בביצוע אבחנה ורישום טיפול בהצטננות). נראה לי שהצטננות לא נחשבת פה מחלה - אומרים שזה יעבור מעצמו, אבל בינתיים קחי אקמול.

אתה צריך לחפש רופאים חכמים דרך החברים שלך (רופאים חכמים קובעים תור 2-3 חודשים מראש), ולהעביר תרופות מהפדרציה הרוסית. לדוגמה, משכך הכאבים/נוגד הדלקת נימסיל או נמולקס נמצא בפנים 5 פעמים יקר יותר, ולעתים קרובות בחבילה 2 זמנים פחות כדורים, על כמה מזים לעיכול פונדו או רקלט, אני בדרך כלל שותק.

רביעית, סיפורים על תורים ארוכים שמחכים לעזרה רפואית הם יותר פרוזה של החיים מאשר משהו מדהים. בכל בית חולים/אורז'נים (בדומה לחדר מיון) יש מערכת עדיפויות, כלומר אם יש לך חתך עמוק באצבע, אבל אין ליטר דם שיוצא החוצה לשעה, אז אתה יכול לחכות שעה, או שעתיים, או שלוש, או אפילו ארבע או חמש לשעות תפירה! חי, נושם, שום דבר לא מאיים על חייך - שב וחכה. כמו כן, צילום רנטגן של אצבע שבורה יכול לחכות עד 3-4 שעות, למרות העובדה שהליך זה אורך 1-2 דקות (לבש אפוד עופרת, האחות הקימה את ההקלטה, לחץ וצילום הרנטגן כבר מוצג דיגיטלית על המסך).

למרבה המזל, זה לא חל על ילדים. כל ה"תקלות" לילדים מתוקנות בדרך כלל שלא בתורן, והביטוח עצמו זול פי כמה מאשר למבוגרים.

דוגמה מיוחדתילד קטן שבר את אפו ואושפז בבית החולים. בסך הכל עלה הטיפול (כולל תרופות) 14 פרנק, שכוסו כמעט לחלוטין בביטוח, בעוד ההורים שילמו 000 פרנק מכיסם הפרטי. זה יקר או לא? כתבו בתגובות!

כף דבש. למרות העובדה שהביטוח הזה אמור להביא רווח לבעליו, החדשות הטובות הן שבשוויץ הוא עושה את עבודתו בצורה טובה יחסית. למשל, ממש בערב השנה החדשה, קרה אסון - הדבקתי את האצבע שלי על זכוכית שבורה. בדיוק התכוונו לחגוג את השנה החדשה בצרפת, אז תפרנו באנסי. חיכינו ~4 שעות, שעתיים למחלקה ושעתיים על "שולחן הניתוחים". הצ'ק נשלח לחברת הביטוח עם תיאור קצר של המצב (ל-EPFL יש טופס מיוחד). באופן רשמי, ה-2 הוא ½ יום עבודה, שהפרופסור נותן לנו כיום חופש, כלומר. ביטוח תאונות מכסה במלואו.

קולאז' מחברים. היזהר, קשוח - הזהרתי אותך

מערכת פנסיה

אני לא אפחד מהמילה הזו ואכנה את מערכת הביטוח הפנסיוני השוויצרית אחת המתחשבות וההוגנות בעולם. זהו סוג של ביטוח כלל ארצי. זה מבוסס על שלושה עמודים, או עמודים.

עמוד ראשון - סוג של אנלוגי של חברתי. פנסיה בפדרציה הרוסית, הכוללת קצבת נכות, קצבת שאירים וכן הלאה. הפרשות לפנסיה מסוג זה משולמים על ידי כל מי שיש לו הכנסה של יותר מ-500 פרנק לחודש. עוד ראוי לציין כי לגבי בן זוג שאינו עובד עם ילדים קטינים, מובאות בחשבון שנות העמוד הראשון, בדומה לבן זוג עובד.

עמוד שני – חלק מהקצבה במימון עבודה. מוטייר-מוטייר בתשלום (50/50) על ידי עובד ומעביד עבור משכורות הנעות בין 20 ל-000 פרנק בשנה. עבור משכורות מעל 85 פרנק (בשנת 2019 זה 85 פרנק 320 סנטים) פרמיית הביטוח לא משולמת אוטומטית והאחריות מועברת לעובד עצמו (למשל, הוא יכול לתרום כסף לעמוד השלישי).

עמוד שלישי – פעילות התנדבותית גרידא לצבירת הון פנסיוני. ניתן למשוך כ-500 פרנק לחודש ממיסוי על ידי הפקדה בחשבון מיוחד.

זה נראה בערך כך:

שלושה עמודי תווך של מערכת הפנסיה השוויצרית. מקור

חדשות טובות לזרים: ביציאה מהארץ למגורי קבע במדינה אחרת שלא חתמה על הסכם עם הקונפדרציה על מערכת הפנסיה, ניתן לקחת את הנדבך השני והשלישי כמעט במלואו, ואת הראשון באופן חלקי. זהו יתרון עצום לעובדים זרים בהשוואה למדינות אחרות.

עם זאת, זה לא חל על יציאה למדינות האיחוד האירופי או מדינות שחתמו על הסכם עם הקונפדרציה על מערכת הפנסיה. לכן, כאשר עוזבים את שוויץ, זה הגיוני לעבור למולדת שלך לכמה חודשים.

כמו כן, ניתן להשתמש בנדבך השני והשלישי בעת פתיחת עסק, רכישת מקרקעין וכתשלום משכנתא. מנגנון נוח מאוד.

כמו בכל מקום אחר בעולם, גיל הפרישה בשוויץ נקבע על 62/65, אם כי הפרישה מתאפשרת מ-60 ל-65 עם הפחתה מקבילה בקצבאות. עם זאת, מדברים כעת על מתן אפשרות לעובד להחליט מתי לפרוש בין גיל 60 ל-70. לדוגמה, גרצל עדיין עובד ב-EPFL, למרות שהוא בן 75.

לסיכום: מה משלם העובד במיסים?

להלן אני מספק הצהרות שכר המראות בדיוק מה ובאיזו מידה מונע מעובד עובד, למשל, בסוכנויות ממשלתיות (EPFL):

אגדה: AVS – Assurance-vieillesse et survivors (ביטוח זקנה) aka עמוד ראשון), AC - ביטוח אבטלה, CP - caisse de pension (קרן פנסיה aka נדבך שני), ANP/SUVA – ביטוח תאונה (ביטוח תאונות), AF – allocations familiales (מס ממנו ישולמו אז הטבות משפחתיות).

בסך הכל, נטל המס הכולל הוא כ-20-25%. זה משתנה מעט מחודש לחודש (לפחות ב-EPFL). חבר ארגנטינאי אחד ניסה לברר (ארגנטינאי עם שורשים יהודיים 😉) ולחשב איך זה קורה, אבל זה לא ידוע לאף אחד מלבד אלה שעובדים במערכת החשבונאות EPFL. עם זאת, לפחות את שיעור מס ההכנסה השנתי ואת הערכת הסולם הפרוגרסיבי ניתן למצוא בחלק השני מסמך.

בנוסף, אל תשכחו להוסיף ביטוח לבחירתכם, אך תשלומי חובה יוסיפו לפחות עוד 500-600 פרנק. כלומר, המס ה"סך הכל", כולל כל ביטוחי החובה והתשלומים, כבר עלה על 30%, ולעתים מגיע ל-40%, כמו למשל לסטודנטים לתואר שני. לחיות ממשכורת של פוסט דוקטורט זה כמובן יותר בחינם, אם כי באחוזים פוסט דוקטור משלם יותר.

מבנה הכנסה של דוקטורנט ופוסט-דוק ב-EPFL

דיור: שכירות ומשכנתא

שמתי את זה ספציפית לנושא נפרד, מכיוון שסעיף ההוצאה הגדול ביותר בשוויץ הוא השכרת בית. למרבה הצער, המחסור בשוק הדיור הוא עצום, הדיור עצמו אינו זול, כך שהסכומים שאתה צריך לשלם עבור שכירות הם לפעמים פשוט אסטרונומיים. עם זאת, המחיר למ"ר עולה באופן לא פרופורציונלי עם הגידול בשטח הדיור.

לדוגמה, סטודיו של 30-35 מ"ר במרכז לוזאן יכול לעלות 2 או 1100 פרנק, אבל הערך הממוצע הוא בערך 1300 פרנק. אפילו ראיתי סטודיו במוסך, אבל מרוהט בו Morge-St. Jean (לא המקום הכי פופולרי, בואו נודה בזה) תמורת 1100 פרנק. עם ציריך או ז'נבה זה אפילו יותר גרוע, אז מעט אנשים שם יכולים להרשות לעצמם דירה או סטודיו במרכז.

זה היה חדר הדירה הראשון שלי כשעברתי לראשונה לשוויץ

כך נראה הסטודיו החדש בלוזאן

דירת חדר אחד (1.0 או 1.5 חדרים היא כאשר המטבח מופרד רשמית מחלל המגורים, ו-0.5 נחשב למה שנקרא סלון או סלון) של אזור דומה תעלה בערך 1100-1200, 2.0- דירת חדרים (2.5 או 40 חדרים ב-50-2 מ"ר) – 1400-1600, שלושה חדרים ומעלה – בממוצע 2000-2500.

מטבע הדברים, הכל תלוי באזור, שירותים, קרבה לתחבורה, האם יש מכונת כביסה (בדרך כלל יש מכונה אחת לכל הכניסה ובחלק מהבתים הישנים אפילו אין את זה!) ומדיח כלים וכו'. . אי שם בפאתי, דירה יכולה לעלות 200-300 פרנק, אבל לא זולה פי כמה.

כך נראית דירת שני חדרי שינה במונטרו

לכן דיור "קהילתי", כפי שהיינו מכנים זאת, נפוץ לעתים קרובות בשוויץ, כאשר אדם אחד או שניים שוכרים דירת 4-5 חדרים תמורת 3000 פרנק רגילים, ואז עוברים 1-2 שכנים לדירה זו, בנוסף. חדר אחד - אולם אחד משותף חיסכון כולל: 200-300 פרנק לחודש. ובדרך כלל, לדירות גדולות יש מכונת כביסה משלהן.

ובכן, למצוא בית משלך זו הגרלה. בנוסף לדפי שכר, היתר (אישור להישאר בארץ) ורדיפה (היעדר חובות), צריך גם לבחור את בעל הבית (בדרך כלל חברה), שיש לה שורה שלמה של סובלים, כולל השוויצרים. . אני מכיר אנשים שכמו כשמחפשים עבודה כותבים מכתבי מוטיבציה לבעלי דירות. באופן כללי, האפשרות להשתמש בדירה משותפת דרך חברים ומכרים מתבררת כל כך לא רעה.

בקצרה על קניית בית. זה די טבעי שאולי אפילו לא חולמים לקנות בית משלך בשוויץ עד שתהפוך לפרופסור מן המניין, כי נדל"ן יכול לעלות סכומי כסף אסטרונומיים. ולפיכך היתר קבוע ג' אמנם גרָפִיט מתקן: "ל' - רק רכישת הבית המרכזי, בו תתגוררו בפועל (לא ניתן להירשם ואז לעבור דירה - בודקים). B - יחידה מרכזית אחת ויחידת "דאצ'ה" אחת (בקתה בהרים וכו'). עם או אזרחות - רכישה ללא הגבלות. משכנתא בהיתר ב' ניתנת ללא בעיות אם יש לך עבודה קבועה טובה."

למשל, בית על החוף בכפר עשיר סנט סולפוס יעלה 1.5-2-3 מיליון פרנק. יוקרה והצגה יקרים יותר מכסף! עם זאת, דירה באיזה כפר ליד מונטרה המשקיפה על האגם ובמרחק של 100 מטר ממנו היא 300 - 000 (ניתן למצוא סטודיו עבור עד 400). ושוב אנחנו חוזרים ל מאמר קודם, שם ציינתי שלכפרים בשוויץ יש ביקוש מסוים, כאשר עבור אותם 300-400-500 אלף פרנק אפשר לקבל בית שלם עם מגרש צמוד.

יחד עם זאת, כאמור לעיל, ניתן להשתמש בכספי פנסיה לרכישת נדל"ן, ובונוס "נעים" לכך הוא עמלת הלוואת המשכנתא, שיכולה להיות 500, 1000 או 1500 פרנק לחודש, כלומר. דומה לשכירות. מועיל לבנקים להחזיק - במלוא מובן המילה - בעל משכנתא, שכן נכס בשוויץ רק הולך וגדל.

תיקון דירה בסטנדרטים רוסיים (השכרת צוות מהאינטרנט או מאתר בנייה סמוך) לא סביר שיהיה אפשרי, מכיוון שרק לאנשים שעברו הכשרה מיוחדת יש גישה לחשמל, אוורור וחימום. סביר להניח שכולם יהיו אנשים שונים, והשכר לשעה עבור כל אחד מהם הוא 100-150 פרנק לשעה. בנוסף, יש צורך בקבלת אישורים ואישורים מרשויות השלטון והרגולציה, למשל, לשיפוץ חדר אמבטיה או החלפת סוללות. באופן כללי, ניתן לשלם עוד חצי מעלות הבית רק עבור השיפוץ שלו.

כדי שיהיה קצת יותר צבעוני וברור באיזה סוג של בית גידול הם חיים, הכנתי סרטון קצר עם סיפור על המקום שבו הם גרים.

חלק ראשון על לוזאן:

חלק שני על מונטרה:

ובכן, למען ההגינות, ראוי לציין שלעיתים קרובות סטודנטים מקבלים מעונות בקמפוס האוניברסיטה. מחיר השכירות בינוני, עבור סטודיו ניתן לשלם 700-800 פרנק לחודש.

אה כן, ולבסוף, אל תשכחו להוסיף 50-100 פרנק לחודש עבור חשבונות חשמל לסכום השכירות עצמו, הכולל חשמל (כ-50-70 לרבעון) וחימום במים חמים (כל השאר). אמנם חימום ומים חמים הם, בגדול, אותו חשמל או לפעמים גז, המשמשים בדוודים המותקנים בכל בית.

משפחה וגני ילדים

שוב, משפחה זה לא דבר זול בשוויץ, במיוחד כשיש ילדים. אם שניהם עובדים, המס נלקח מסך הכנסת המשפחה, כלומר. גבוה יותר, החיים בדירת שני חדרים מתגלים כמוזלים יותר, אפשר לחסוך מעט באוכל ובבילויים, אבל בסך הכל מסתבר שזה בושה בשביל בושה.
הכל משתנה באופן דרמטי כשילדים מופיעים במשפחה, שכן גן ילדים בשוויץ הוא תענוג יקר מאוד. יחד עם זאת, כדי להיכנס לזה (אנחנו מדברים על גנים ממלכתיים נגישים פחות או יותר), צריך להירשם כמעט בשבועות הראשונים להריון. ולוקחים בחשבון את העובדה שחופשת הלידה כאן נמשכת שישה חודשים רק 14 שבועות: בדרך כלל חודש (4 שבועות) לפני ו-2.5 חודשים לאחר הלידה, אז הגן הופך להיות צורך חיוני אם שני ההורים רוצים להמשיך בקריירה שלהם.

למען ההגינות, ראוי לציין שכמעט כל החברות מספקות הטבות, תשלומים חד-פעמיים, עבודה במשרה חלקית (80% מ-42 שעות שבועיות, למשל) ועוד כל טוב לתמיכה בהורים טריים. אפילו מענקי SNSF מעניקים את מה שנקרא קצבת משפחה וקצבת ילדים, כלומר תוספת קטנה עבור אחזקת המשפחה והילדים, וכן תוכנית של 120%, כאשר 42 שעות להורה עובד נחשבות ל-120% של זמן עבודה. זה מאוד נוח לבלות יום נוסף בשבוע עם הילד שלך.

עם זאת, הגן הזול ביותר, למיטב ידיעתי, יעלה להורים 1500-1800 פרנק לחודש לילד. במקביל, סביר להניח, ילדים יאכלו, ישנו וישחקו באותו חדר, וישנו את הסביבה, כביכול. וכן, הגן בשוויץ פתוח בדרך כלל עד 4 ימים, כלומר. אחד ההורים עדיין יצטרך לעבוד במשרה חלקית.

באופן כללי, סף האיזון הוא ~2-2.5 ילדים, כלומר. אם יש 3 ילדים או יותר במשפחה, אז קל יותר לאחד ההורים להישאר בבית ולא לעבוד ולשלם עבור גן ו/או מטפלת. בונוס נחמד להורים: עלויות הגן מופחתות מהמיסים, מה שתורם משמעותית לתקציב. בנוסף, המדינה משלמת 200-300 פרנק לחודש עבור כל ילד (תלוי בקנטון), מגיל 3 עד 18. זה חל גם על גולים שמגיעים עם ילדים.

ולמרות שבשוויץ יש הרבה דברים טובים למשפחות עם ילדים, כמו הטבות, הקלות מס, מוסדות חינוך כמעט בחינם, סובסידיות (לביטוח בריאות או אפילו שקיות אשפה מהקומונה), זה האחרון דרוג מדבר בעד עצמו.

סיכום מדוקדק

נראה שסידרנו את מאזן ההכנסות וההוצאות, עכשיו הגיע הזמן לקצת סטטיסטיקות המבוססות על תוצאות של כמעט 6 שנות שהייה בשוויץ.

במהלך הלימודים לתואר שני, לא הייתה לי מטרה לחיות בצורה חסכנית ככל האפשר כדי להציל את השומן הפיננסי שלי אי שם במעמקי הבנקים השוויצרים. עם זאת, אני חושב שאפשר להפחית את האוכל בשליש או ברבע.

מבנה עלויות סטודנטים לתואר שני ב-EPFL

מבנה עלויות פוסט דוקטורט ב-EPFL

בתחילת 2017, לאחר שהגנתי על עבודת הגמר שלי, נאלצתי לעבור לאפליקציה אחרת לחישוב הוצאות, ולכן הקטגוריות השתנו מעט, אך בגרפים הן צבועות באופן זהה. לדוגמה, קטגוריות האירוח, הוצאות משק הבית והתקשורת התמזגו ל"חשבונות" (או חשבונות) אחד.

על אינטרנט סלולרי ותעבורהקטגוריית החשבונות כללה גם חשבונות עבור אינטרנט סלולרי, שבשלב מסוים החלו לטוס רק על הכביש (תעריף עם תעבורה בתשלום מראש). אני בדרך כלל משתמש באינטרנט זה לעבודה בזמן נסיעה ברכבות העמוסות ביותר בשוויץ. בנקודת זמן מסוימת: סטטיסטיקות על חבילות תעבורה בטאבלט: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03-3x, 04 - 2x, 05 -2x, כאשר x = 14.95 CHF לכל 1 Gb של תעבורה. שמתי לב לזה אי שם במרץ-אפריל ומינתתי מעט את התיאבון.

אם נחזור לרפואה וביטוח, ניתן לראות בבירור שאם סטודנט לתואר שני מוציא כ-4-5% מהכנסתו על ביטוח בריאות, הרי שפוסט דוקטורט מוציא כבר 6%, בעוד ששכרו גבוה יותר.

בנוסף, עם עלייה בהכנסה (סטודנט לתארים מתקדמים -> פוסט דוקטורט), היחס באחוזים של שתי קטגוריות ההוצאות הראשונות נשאר כמעט זהה - ~36% ו-20%, בהתאמה. באמת, לא משנה כמה תרוויח, עדיין תוציא את הכל!

תחבורה ציבורית היא יותר מדד לעלויות של מוניות ומטוסים, שכן במשך 4 שנים EPFL שילמה עבור מנוי ברחבי שוויץ, שעליו כתבה ב- החלק הקודם.

כמה עובדות משעשעות:

1. קניתי את המחשב הראשי שלי, כמו גם מחשב נייד, עוד בשנת 2013, אולם עלויות רכישת הציוד במהלך שנתיים של הפוסט דוקטורט שלי עלו באחוזים, ולכן במונחים ריאליים. סביר להניח, שהייתה זו רכישת צג 2K וכרטיס מסך שהשפיעה כל כך, ובנוסף אם קודם הייתם יכולים להרכיב מחשב רגיל תמורת ~4 פרנק וזה נחשב קצת יקר, היום חומרה מובילה יכולה לעלות 1000, 2000, או אפילו 3000 אלף. וכמובן, אליאקספרס עושה את העבודה שלה: הרבה רכישות קטנות - והרי, הארנק שלך ריק!
2. ההוצאות על קניות גדלו בצורה ניכרת (aka בגדים). לדעתי זה נובע מירידה באיכות הסחורה כמו במכירת מוצרים מהמרים על צמצום הכל וכולם (מנות, נפחים וכו'). אם קודם יכולתם לקנות מגפיים וללבוש אותם 2-3, ולפעמים אפילו 4 שנים, עכשיו הכל הפך להיות פשוט חד פעמי (הדוגמה האחרונה היא מגפיים של חברה גרמנית ידועה ש"התפרקו" לשניים (סיק!) חודש).
3. המתנות התכווצו לחצי, כלומר. למעשה, ההוצאות במונחים ריאליים נשארו כמעט באותה רמה - מספר החברים/אירועים שבהם השתתפו הוא כמעט קבוע.

זה הכל אנשים! אני מקווה שהמאמרים שלי יענו על חלק הארי של השאלות על מעבר ומגורים בשוויץ. אראה ואדבר על כמה היבטים ורגעים ב YouTube.

KDPV נלקח מכאן

נ.ב.: מכיוון שזהו המאמר האחרון בסדרה זו, ברצוני להשאיר כאן שתי עובדות על שוויץ שלא נכללו במאמרים קודמים:

1. בשוויץ אפשר למצוא בקלות מטבעות עד 1968, אז התקיימה הרפורמה המוניטרית, והפרנקים הישנים והכסופים עדיין הוחלפו במטבעות ניקל רגילים.
2. חובבי השקעות אפוקליפטיות שקונים זהב פיזי מעדיפים מטבעות זהב שוויצריים מיוחדים - הם קשורים לאמינות.

PPS: על הגהה של החומר, הערות חשובות ודיונים, אני מאוד מאוד אסיר תודה ואסיר תודה לחברי ועמיתיי אנה, אלברט (qbertych), אנטון (גרָפִיט), סטאס, רומא, יוליה, גרישה.

דקה של פרסום. בהקשר למגמות האופנה האחרונות, אני רוצה להזכיר שאוניברסיטת מוסקבה סטייט פותחת השנה קמפוס קבוע (ומלמד כבר שנתיים!) של אוניברסיטה משותפת עם האוניברסיטה הפוליטכנית של בייג'ינג בשנג'ן. יש הזדמנות ללמוד סינית, כמו גם לקבל 2 דיפלומות בבת אחת (התמחויות IT ממתחם מדעי המחשב של אוניברסיטת מוסקבה זמינות). אתה יכול לגלות עוד על האוניברסיטה, הנחיות והזדמנויות לסטודנטים כאן.

אל תשכח להירשם כמנוי בלוג: זה לא קשה לך - אני מרוצה!

וכן, אנא כתבו לי על כל ליקוי ששמו לב בטקסט.

מקור: www.habr.com