ನೀವು ತಿಂಗಳಿಗೆ 750 ಬಾರಿ ಚಾಲನೆ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೂ, 18 ಸಾವಿರ ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳಿಗೆ ಕಾರನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಅಗತ್ಯವೇ ಅಥವಾ ಟ್ಯಾಕ್ಸಿ ಬಳಸಲು ಅಗ್ಗವೇ? ನೀವು ಹಿಂದಿನ ಸೀಟಿನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಸಂಗೀತವನ್ನು ಕೇಳುತ್ತಿದ್ದರೆ - ಇದು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತದೆ? ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಮಾರ್ಗ ಯಾವುದು - ಯಾವ ಹಂತದಲ್ಲಿ ಠೇವಣಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಮುಗಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ಡೌನ್ ಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಇದು ಸೂಕ್ತವಾಗಿದೆ? ಅಥವಾ ಕ್ಷುಲ್ಲಕ ಪ್ರಶ್ನೆ: ಮಾಸಿಕ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ 6% ಅಥವಾ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣದೊಂದಿಗೆ 6,2% ನಲ್ಲಿ ಹಣವನ್ನು ಠೇವಣಿ ಮಾಡುವುದು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವೇ? ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ಅಂತಹ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅವರ ಹಣದ ಬಗ್ಗೆ ವಿವರವಾದ ಮಾಹಿತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹ ಬಯಸುವುದಿಲ್ಲ. ಲೆಕ್ಕಾಚಾರಗಳ ಬದಲಿಗೆ, ಭಾವನೆಗಳು ಮತ್ತು ಭಾವನೆಗಳು ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿವೆ. ಅಥವಾ ಅವರು ಕೆಲವು ಕಿರಿದಾದ ಅಂದಾಜನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಕಾರನ್ನು ಹೊಂದುವ ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ವಿವರವಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಹಾಕಿ, ಆದರೆ ಈ ಎಲ್ಲಾ ವೆಚ್ಚಗಳು ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚಗಳ ಕೇವಲ 5% ಆಗಿರಬಹುದು (ಮತ್ತು ಜೀವನದ ಇತರ ಅಂಶಗಳ ಮೇಲೆ ಖರ್ಚು ಮಾಡಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ). ಮಾನವನ ಮೆದುಳು ಅರಿವಿನ ವಿರೂಪಗಳಿಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡದಿದ್ದರೂ, ಸಾಕಷ್ಟು ಸಮಯ ಮತ್ತು ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ವ್ಯವಹಾರವನ್ನು ತ್ಯಜಿಸುವುದು ಕಷ್ಟ. ಜನರು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಅತಿಯಾದ ಆಶಾವಾದಿಗಳಾಗಿರುತ್ತಾರೆ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಜೊತೆಗೆ ಸುಲಭವಾಗಿ ಸೂಚಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ದುಬಾರಿ ಟ್ರಿಂಕೆಟ್ ಅನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಪಿರಮಿಡ್‌ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು.
ಸಹಜವಾಗಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ, ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಒಬ್ಬ ಸಾಮಾನ್ಯ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಹಣವನ್ನು ಹೇಗೆ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತಾನೆ (ನನ್ನನ್ನೂ ಒಳಗೊಂಡಂತೆ) ಮತ್ತು ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನಾನು ಮೊದಲು ಮಾತನಾಡಲು ಬಯಸುತ್ತೇನೆ. ಕೆಳಗೆ ಕೆಲವು ಹಣಕಾಸಿನ ಶೈಕ್ಷಣಿಕ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ ಇಡೀ ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗೆ Sberbank ನಲ್ಲಿ ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಬಹಳಷ್ಟು ಇರುತ್ತದೆ.
ಪಡೆದ ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ಕೇವಲ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ ನೀಡಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಖಾಸಗಿ ಹೂಡಿಕೆದಾರರಿಗೆ ಶಿಫಾರಸುಗಳಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಏಕೆಂದರೆ ಅವರು ಈ ಲೇಖನದ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯಿಂದ ಹೊರಗಿರುವ ಅನೇಕ ಅಂಶಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸ್ಥೂಲ ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರದಲ್ಲಿನ ಯಾವುದೇ "ಕಪ್ಪು ಹಂಸ" ಘಟನೆಯು, ಯಾವುದೇ ಕಂಪನಿಯ ಕಾರ್ಪೊರೇಟ್ ಆಡಳಿತದಲ್ಲಿ, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಲ್ಲಿ ನಾಟಕೀಯ ಬದಲಾವಣೆಗಳಿಗೆ ಕಾರಣವಾಗಬಹುದು.
ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವಿದೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ನೀವು ಈ ವೇಳೆ ಈ ಲೇಖನವು ನಿಮಗೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಬಹುದು:
- ನೀವು ಎಷ್ಟು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿದ್ದೀರಿ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಹೇಗೆ ಟ್ರ್ಯಾಕ್ ಮಾಡುವುದು ಎಂಬುದು ಮುಖ್ಯವಲ್ಲ
- ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಆದಾಯವನ್ನು ತರುವಂತೆ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ ಎಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ
- ಹಣವನ್ನು ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ವಿಧಾನಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ನಾನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಬಯಸುತ್ತೇನೆ: ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಷೇರುಗಳು
- Sberbank ಡೇಟಾದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಈ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ಏನು ಸಲಹೆ ನೀಡುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕುತೂಹಲವಿದೆ
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಜನರು ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಬಗ್ಗೆ ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾಹಿತಿಯಿಲ್ಲದೆ, ತಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆಸ್ತಿಯ ಮೌಲ್ಯದ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಿಲ್ಲದೆ, ತಮ್ಮ ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳದೆಯೇ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಜನರು ತಪ್ಪುಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಸಾಲವನ್ನು ಅವರು ಮರುಪಾವತಿಸಬಹುದು ಎಂದು ಯೋಚಿಸಿ ನಂತರ ವಿಫಲರಾಗುತ್ತಾರೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಲವನ್ನು ಪೂರೈಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆಯೇ ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗೆ ಉತ್ತರವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಎಷ್ಟು ಸಂಪಾದಿಸುತ್ತೀರಿ, ಎಷ್ಟು ಖರ್ಚು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ, ಈ ಸೂಚಕಗಳಲ್ಲಿನ ಬದಲಾವಣೆಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಏನು ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು.
ಅಥವಾ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ರೀತಿಯ ಸಂಬಳವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಾನೆ, ಅದು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ, ಅದನ್ನು ಅರ್ಹತೆಯ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನವಾಗಿ ಪ್ರಸ್ತುತಪಡಿಸುತ್ತದೆ. ಆದರೆ ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ, ಈ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಗಳಿಕೆಯು ಕುಸಿಯಬಹುದು, ಮತ್ತು ಅವನು ಆದಾಯದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಇಟ್ಟುಕೊಳ್ಳದಿದ್ದರೆ ಅವನು ಇದನ್ನು ಅರಿತುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಕೆಲವು ಜನರು ತಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವ ಆಯ್ಕೆಯು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವೆಂದು ನಿರ್ಣಯಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ: ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಅಥವಾ ಅಂತಹ ಮತ್ತು ಅಂತಹ ದರದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು.
ಮತ್ತು ಈ ಮತ್ತು ಆ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ವೆಚ್ಚಗಳು ಏನೆಂದು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವ ಬದಲು, ಲೆಕ್ಕಾಚಾರದಲ್ಲಿ ಹೇಗಾದರೂ ಹಣಕಾಸಿನೇತರ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ಹಣಗಳಿಸುವುದು (“ನಾನು ಮಾಸ್ಕೋ ನೋಂದಣಿಯಿಂದ ತಿಂಗಳಿಗೆ ಎಂ ರೂಬಲ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಲಾಭವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತೇನೆ, ಹತ್ತಿರ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪಡೆದ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಅನುಕೂಲವನ್ನು ನಾನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡುತ್ತೇನೆ. ತಿಂಗಳಿಗೆ N ರೂಬಲ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡಿ"), ಜನರು ವಿಭಿನ್ನ ಹಣಕಾಸಿನ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಮತ್ತು ಹಣಕಾಸಿನೇತರ ಸೂಚಕಗಳನ್ನು ನಿರ್ಣಯಿಸುವಲ್ಲಿ ಇತರ ಆದ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ಸಂವಾದಕರೊಂದಿಗೆ ಚರ್ಚಿಸಲು ಇಂಟರ್ನೆಟ್‌ಗೆ ಓಡುತ್ತಾರೆ.
ನಾನು ಜವಾಬ್ದಾರಿಯುತ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜನೆಗಾಗಿ ಇದ್ದೇನೆ. ಮೊದಲನೆಯದಾಗಿ, ನಿಮ್ಮ ಸ್ವಂತ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯಲ್ಲಿ ಈ ಕೆಳಗಿನ ಡೇಟಾವನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಪ್ರಸ್ತಾಪಿಸಲಾಗಿದೆ:
- ಲಭ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿಯ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
- ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಹಾಗೆಯೇ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ನಡುವಿನ ವ್ಯತ್ಯಾಸ, ಅಂದರೆ. ಆಸ್ತಿ ಕ್ರೋಢೀಕರಣ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್
ಲಭ್ಯವಿರುವ ಎಲ್ಲಾ ಆಸ್ತಿಯ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ ಮತ್ತು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ
ಮೊದಲಿಗೆ, ಜನರ ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಬಹುಶಃ ತಪ್ಪಾಗಿ ಅರ್ಥೈಸುವ ಚಿತ್ರ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಚಿತ್ರಿಸಿದ ಜನರು ಹೊಂದಿರುವ ಆಸ್ತಿಯ ವಿತ್ತೀಯ ಘಟಕಗಳನ್ನು ಮಾತ್ರ ಚಿತ್ರ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ವಾಸ್ತವದಲ್ಲಿ, ಎಲ್ಲಾ ನಂತರ, ಭಿಕ್ಷೆ ನೀಡುವ ಜನರು ಬಹುಶಃ ಸಾಲದ ಹೊರತಾಗಿ ಕೆಲವು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ, ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಅವರ ಹಣದ ಸಮತೋಲನವು ಋಣಾತ್ಮಕವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಅವರ ಆಸ್ತಿಯ ಒಟ್ಟು ಮೌಲ್ಯವು ಭಿಕ್ಷುಕನಿಗಿಂತ ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಾಗಿರುತ್ತದೆ.
ನೀವು ಹೊಂದಿರುವುದನ್ನು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಿ:
- ಆಸ್ತಿ
- ಭೂಮಿ
- ವಾಹನಗಳು
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ
- ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳು (ಮೈನಸ್‌ನೊಂದಿಗೆ)
- ಹೂಡಿಕೆಗಳು (ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು, ಬಾಂಡ್‌ಗಳು, ...)
- ಸ್ವಂತ ವ್ಯವಹಾರದ ವೆಚ್ಚ
- ಇತರ ಆಸ್ತಿ
ಆಸ್ತಿಯ ಪೈಕಿ, ಒಂದು ದ್ರವ ಪಾಲನ್ನು ಗಮನಿಸಬಹುದು, ಅದನ್ನು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಇತರ ರೂಪಗಳಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸುವ ಸಂಬಂಧಿಕರೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಪಾಲನ್ನು ದ್ರವವಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು. ನಷ್ಟವಿಲ್ಲದೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗದ ಠೇವಣಿ ಅಥವಾ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿನ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಹೂಡಿಕೆಗಳನ್ನು ಸಹ ದ್ರವವಲ್ಲ ಎಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಪ್ರತಿಯಾಗಿ, ನೀವು ಹೊಂದಿರುವ ಆದರೆ ವಾಸಿಸದಿರುವ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ವಾಹನಗಳು, ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಮತ್ತು ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದಾದ ಠೇವಣಿಗಳನ್ನು ದ್ರವ ಆಸ್ತಿ ಎಂದು ವರ್ಗೀಕರಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ತುರ್ತು ಚಿಕಿತ್ಸೆಗಾಗಿ ನಿಮಗೆ ಹಣದ ಅಗತ್ಯವಿದ್ದರೆ, ಕೆಲವು ಸಾಧನಗಳ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸರಿಸುಮಾರು ಶೂನ್ಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ದ್ರವ್ಯತೆ ಪಾಲು ಹೆಚ್ಚು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ.
ಇದಲ್ಲದೆ, ಆಸ್ತಿಯ ನಡುವೆ ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲದ ಮತ್ತು ಲಾಭದಾಯಕವೆಂದು ಗುರುತಿಸಬಹುದು. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡದ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಹಾಗೆಯೇ ವಾಹನಗಳನ್ನು ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲವೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಬಹುದು. ಮತ್ತು ಗುತ್ತಿಗೆ ಪಡೆದ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್, ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ ಷೇರುಗಳು ಲಾಭದಾಯಕ ಆಸ್ತಿ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು ಅಂತಹ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ (ಡೇಟಾವನ್ನು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕವಾಗಿ ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ):
ಅನೇಕ ಜನರಿಗೆ, ಈ ಚಿತ್ರವು ತುಂಬಾ ಓರೆಯಾಗಿ ಕಾಣುತ್ತದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಬಡ ಅಜ್ಜಿ ಮಾಸ್ಕೋದಲ್ಲಿ ದುಬಾರಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸಬಹುದು, ಅದು ಲಾಭವನ್ನು ತರುವುದಿಲ್ಲ, ಪಿಂಚಣಿಯಿಂದ ಪಿಂಚಣಿಗೆ ಕೈಯಿಂದ ಬಾಯಿಗೆ ಜೀವಿಸುವಾಗ, ತನ್ನ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸುವ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಶುಲ್ಕಕ್ಕಾಗಿ ತನ್ನ ಮೊಮ್ಮಗನೊಂದಿಗೆ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಅವಳಿಗೆ ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿದೆ. ಇದಕ್ಕೆ ವ್ಯತಿರಿಕ್ತವಾಗಿ, ಹೂಡಿಕೆದಾರನು ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದರಲ್ಲಿ ಮುಳುಗಿಹೋಗಬಹುದು, ಅವನು ಮಳೆಯ ದಿನಕ್ಕೆ ಇತರ ರೀತಿಯ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿಲ್ಲ, ಅದು ಅಪಾಯಕಾರಿ. ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯ ಅಂತಹ ಚಿತ್ರವನ್ನು ನೀವು ಸೆಳೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಬುದ್ಧಿವಂತವಾಗಿಲ್ಲವೇ ಎಂದು ಆಶ್ಚರ್ಯ ಪಡಬಹುದು.
ಆದಾಯ, ವೆಚ್ಚಗಳು ಮತ್ತು ಆಸ್ತಿ ಕ್ರೋಢೀಕರಣದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ಗಾಗಿ ಲೆಕ್ಕಪತ್ರ ನಿರ್ವಹಣೆ
ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ವಿದ್ಯುನ್ಮಾನವಾಗಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ದಾಖಲಿಸುವಂತೆ ಸೂಚಿಸಲಾಗಿದೆ. ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಬ್ಯಾಂಕಿಂಗ್ ಯುಗದಲ್ಲಿ, ಇದು ಹೆಚ್ಚು ಶ್ರಮವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ವರ್ಗಗಳಾಗಿ ವಿಂಗಡಿಸಬಹುದು. ಇದಲ್ಲದೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಒಟ್ಟುಗೂಡಿಸಿ, ಅವರ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಬಗ್ಗೆ ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು. ಇಂದಿನ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂದಿನ ವರ್ಷಗಳ ಮೊತ್ತವು ಹೇಗಿರುತ್ತದೆ ಎಂಬ ಕಲ್ಪನೆಯನ್ನು ಹೊಂದಲು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಪ್ರತಿಯೊಬ್ಬರೂ ತಮ್ಮದೇ ಆದ ಗ್ರಾಹಕ ಬುಟ್ಟಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ವಿವಿಧ ದರಗಳಲ್ಲಿ ಗ್ಯಾಸೋಲಿನ್ ಮತ್ತು ಆಹಾರದ ಬೆಲೆ ಏರಿಕೆ. ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡುವುದು ತುಂಬಾ ಕಷ್ಟ. ಆದ್ದರಿಂದ, ಕೆಲವು ದೋಷದೊಂದಿಗೆ, ಅಧಿಕೃತ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಬಳಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ.
Sberbank ಡೇಟಾ ಲೇಕ್‌ಗೆ ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಲಾದವುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಂತೆ ಅನೇಕ ಮುಕ್ತ ಮೂಲಗಳಿಂದ ಮಾಸಿಕ ಹಣದುಬ್ಬರ ಡೇಟಾ ಲಭ್ಯವಿದೆ.
ಆದಾಯ-ವೆಚ್ಚಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ದೃಶ್ಯೀಕರಿಸುವ ಉದಾಹರಣೆ (ದತ್ತಾಂಶವು ಯಾದೃಚ್ಛಿಕವಾಗಿ ಉತ್ಪತ್ತಿಯಾಗುತ್ತದೆ, ಹಣದುಬ್ಬರದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ನೈಜವಾಗಿದೆ):
ಅಂತಹ ಸಂಪೂರ್ಣ ಚಿತ್ರವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ, ನಿಮ್ಮ ನೈಜ ಬೆಳವಣಿಗೆ / ಆದಾಯದಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ ಮತ್ತು ನೈಜ ಬೆಳವಣಿಗೆ / ಉಳಿತಾಯದಲ್ಲಿನ ಇಳಿಕೆ, ವರ್ಗಗಳ ಮೂಲಕ ವೆಚ್ಚಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಿ ಮತ್ತು ತಿಳುವಳಿಕೆಯುಳ್ಳ ಹಣಕಾಸಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು.
ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸುವ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯ ಆದಾಯವನ್ನು ತರುವ ಉಚಿತ ನಗದು ಹೂಡಿಕೆಯ ವಿಧಾನ ಯಾವುದು?
Sberbank ಡೇಟಾ ಸರೋವರವು ಈ ವಿಷಯದ ಬಗ್ಗೆ ಅಮೂಲ್ಯವಾದ ಡೇಟಾವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ:
- ಮಾಸ್ಕೋದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಚದರ ಮೀಟರ್‌ಗೆ ವೆಚ್ಚದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್
- ಮಾಸ್ಕೋ ಮತ್ತು ಮಾಸ್ಕೋ ಉಪನಗರಗಳಲ್ಲಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪ್ರಸ್ತಾಪಗಳ ಡೇಟಾಬೇಸ್
- ಠೇವಣಿಗಳ ಮೇಲಿನ ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್
- ರೂಬಲ್ ಹಣದುಬ್ಬರ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್
- ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಆಫ್ ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಗ್ರಾಸ್ ಟೋಟಲ್ ರಿಟರ್ನ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ (MCFTR)
- ಮಾಸ್ಕೋ ವಿನಿಮಯ ಸ್ಟಾಕ್ ಉಲ್ಲೇಖಗಳು ಮತ್ತು ಪಾವತಿಸಿದ ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಡೇಟಾ
ಈ ಡೇಟಾವು ಬಾಡಿಗೆ ಆಸ್ತಿ, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಈಕ್ವಿಟಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಲು ನಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರದ ಅಂಶವನ್ನು ನಾವು ಮರೆಯಬಾರದು.
ಈ ಪೋಸ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ನಾವು ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಲ್ಲಿ ಪ್ರತ್ಯೇಕವಾಗಿ ತೊಡಗಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದೇವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಆರ್ಥಿಕ ಸಿದ್ಧಾಂತಗಳ ಬಳಕೆಯನ್ನು ಆಶ್ರಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾನು ಈಗಿನಿಂದಲೇ ಹೇಳಲೇಬೇಕು. ನಮ್ಮ ಡೇಟಾ ಏನು ಹೇಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡೋಣ - ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಸಂರಕ್ಷಿಸಲು ಮತ್ತು ಬೆಳೆಯಲು ಯಾವ ಮಾರ್ಗವು ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಉತ್ತಮ ಫಲಿತಾಂಶಗಳನ್ನು ನೀಡಿದೆ.
ಈ ಲೇಖನದಲ್ಲಿ ಬಳಸಲಾದ ಡೇಟಾ ಮತ್ತು Sberbank ನಲ್ಲಿನ ಇತರ ಡೇಟಾವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಸಂಕ್ಷಿಪ್ತವಾಗಿ ವಿವರಿಸುತ್ತೇವೆ. ಹಡೂಪ್‌ನಲ್ಲಿ ಪ್ಯಾರ್ಕ್ವೆಟ್ ರೂಪದಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾದ ಮೂಲ ಪ್ರತಿಕೃತಿಗಳ ಪದರವಿದೆ. ಆಂತರಿಕ ಮೂಲಗಳು (ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ವಿವಿಧ AS) ಮತ್ತು ಬಾಹ್ಯ ಮೂಲಗಳನ್ನು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮೂಲ ಪ್ರತಿಕೃತಿಗಳನ್ನು ವಿವಿಧ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಸಂಗ್ರಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸ್ಪಾರ್ಕ್ ಆಧಾರಿತ ಕೊಕ್ಕರೆ ಉತ್ಪನ್ನವಿದ್ದು, ಎರಡನೇ ಉತ್ಪನ್ನವಾದ Ab Initio AIR ವೇಗವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿದೆ. ವಿವಿಧ ಕ್ಲೌಡೆರಾ-ನಿರ್ವಹಣೆಯ ಹಡೂಪ್ ಕ್ಲಸ್ಟರ್‌ಗಳಿಗೆ ಮೂಲ ಪ್ರತಿಕೃತಿಗಳನ್ನು ಅಪ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಒಂದು ಕ್ಲಸ್ಟರ್‌ನಿಂದ ಇನ್ನೊಂದಕ್ಕೆ ಲಿಂಕ್ ಮಾಡಬಹುದು. ಕ್ಲಸ್ಟರ್‌ಗಳನ್ನು ಮುಖ್ಯವಾಗಿ ವ್ಯಾಪಾರ ಬ್ಲಾಕ್‌ಗಳಿಂದ ವಿಂಗಡಿಸಲಾಗಿದೆ, ಡೇಟಾ ಲ್ಯಾಬ್ ಕ್ಲಸ್ಟರ್‌ಗಳೂ ಇವೆ. ಮೂಲ ಪ್ರತಿಕೃತಿಗಳನ್ನು ಆಧರಿಸಿ, ವ್ಯಾಪಾರ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ವಿಜ್ಞಾನಿಗಳಿಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ವಿವಿಧ ಡೇಟಾ ಮಾರ್ಟ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಲೇಖನವನ್ನು ಬರೆಯಲು ವಿವಿಧ ಸ್ಪಾರ್ಕ್ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು, ಜೇನುಗೂಡಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳು, ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು SVG ಗ್ರಾಫಿಕ್ಸ್ ಸ್ವರೂಪದಲ್ಲಿ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ದೃಶ್ಯೀಕರಣವನ್ನು ಬಳಸಲಾಗಿದೆ.
ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಐತಿಹಾಸಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ಬೆಳೆಯುತ್ತದೆ ಎಂದು ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಅಂದರೆ. ನೈಜ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ. ಲಭ್ಯವಿರುವ ಆರಂಭಿಕ ಡೇಟಾವನ್ನು ಪ್ರದರ್ಶಿಸುವ ಮಾಸ್ಕೋದಲ್ಲಿ ವಸತಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗಾಗಿ ಬೆಲೆಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನ ಗ್ರಾಫ್ಗಳು ಇಲ್ಲಿವೆ.
ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ರೂಬಲ್ಸ್ನಲ್ಲಿನ ಬೆಲೆ ಚಾರ್ಟ್:
ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ರೂಬಲ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಬೆಲೆ ಚಾರ್ಟ್ (ಆಧುನಿಕ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ):
ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಬೆಲೆಯು ಸುಮಾರು 200 ರೂಬಲ್ಸ್/ಚ.ಮೀ ಏರಿಳಿತವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ. ಆಧುನಿಕ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಚಂಚಲತೆಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಾಗಿದೆ.
ವಸತಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯಿಂದ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ವಾರ್ಷಿಕ ಎಷ್ಟು ಶೇಕಡಾವಾರು ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ತರಲಾಗುತ್ತದೆ? ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿನ ಕೋಣೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಇಳುವರಿ ಹೇಗೆ ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ? ಮಾಸ್ಕೋ ಮತ್ತು ಮಾಸ್ಕೋ ಉಪನಗರಗಳಲ್ಲಿನ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಜಾಹೀರಾತುಗಳ Sberbank ನ ಡೇಟಾಬೇಸ್ ಅನ್ನು ವಿಶ್ಲೇಷಿಸೋಣ.
ನಮ್ಮ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ನಲ್ಲಿ ಸಾಕಷ್ಟು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಕಟ್ಟಡಗಳು ಇದ್ದವು, ಇದರಲ್ಲಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಮಾರಾಟದ ಜಾಹೀರಾತುಗಳು ಮತ್ತು ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡುವ ಜಾಹೀರಾತುಗಳು ಮತ್ತು ಮಾರಾಟ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳಲ್ಲಿನ ಕೊಠಡಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ಒಂದೇ ಆಗಿರುತ್ತದೆ. ನಾವು ಅಂತಹ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದ್ದೇವೆ, ಅವುಗಳನ್ನು ಮನೆಗಳು ಮತ್ತು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿನ ಕೋಣೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯಿಂದ ಗುಂಪು ಮಾಡಿದ್ದೇವೆ. ಅಂತಹ ಗುಂಪಿನಲ್ಲಿ ಹಲವಾರು ಕೊಡುಗೆಗಳು ಇದ್ದಲ್ಲಿ, ಸರಾಸರಿ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಲೆಕ್ಕಹಾಕಲಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾರಾಟವಾದ ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಪಡೆದ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಪ್ರದೇಶವು ಭಿನ್ನವಾಗಿದ್ದರೆ, ಆಫರ್ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಪ್ರಮಾಣಾನುಗುಣವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಆದ್ದರಿಂದ ಹೋಲಿಸಿದ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಪ್ರದೇಶಗಳು ಅನುರೂಪವಾಗಿದೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಪ್ರಸ್ತಾವನೆಗಳನ್ನು ವೇಳಾಪಟ್ಟಿಯಲ್ಲಿ ಇರಿಸಲಾಯಿತು. ಪ್ರತಿಯೊಂದು ವೃತ್ತವು ವಾಸ್ತವವಾಗಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಆಗಿದ್ದು, ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಖರೀದಿಸಲು ಮತ್ತು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಸಮತಲ ಅಕ್ಷದ ಮೇಲೆ ನಾವು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ನೋಡುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಲಂಬವಾದ ಅಕ್ಷದ ಮೇಲೆ - ಅದೇ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ವೆಚ್ಚ. ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನಲ್ಲಿನ ಕೋಣೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯು ವೃತ್ತದ ಬಣ್ಣದಿಂದ ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನ ದೊಡ್ಡ ಪ್ರದೇಶವು ವೃತ್ತದ ತ್ರಿಜ್ಯವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂಪರ್-ದುಬಾರಿ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಈ ರೀತಿ ಹೊರಹೊಮ್ಮಿತು:
ನೀವು ದುಬಾರಿ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಿದರೆ, ನೀವು ಆರ್ಥಿಕ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ಬೆಲೆಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ವಿವರವಾಗಿ ನೋಡಬಹುದು:
ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡುವ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಖರೀದಿಸುವ ವೆಚ್ಚದ ನಡುವಿನ ಸಂಬಂಧವು ರೇಖೀಯಕ್ಕೆ ಹತ್ತಿರದಲ್ಲಿದೆ ಎಂದು ಪರಸ್ಪರ ಸಂಬಂಧದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಇದು ವಾರ್ಷಿಕ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆ ವೆಚ್ಚ ಮತ್ತು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೆಚ್ಚದ ನಡುವಿನ ಕೆಳಗಿನ ಅನುಪಾತವನ್ನು ಹೊರಹಾಕಿತು (ವಾರ್ಷಿಕ ವೆಚ್ಚವು 12 ಮಾಸಿಕ ಎಂದು ನಾವು ಮರೆಯಬಾರದು):
ಕೊಠಡಿಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ:
ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ನ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಾಡಿಗೆ ವೆಚ್ಚದ ಅನುಪಾತವು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಅನ್ನು ಸ್ವಾಧೀನಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವ ವೆಚ್ಚಕ್ಕೆ:
1-ಕೋಣೆ
5,11%
2-ಕೋಣೆ
4,80%
3-ಕೋಣೆ
4,94%
ಮಾತ್ರ
4,93%
ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿದ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆಯಿಂದ ವಾರ್ಷಿಕ ಇಳುವರಿ 4,93% ರ ಸರಾಸರಿ ರೇಟಿಂಗ್ ಅನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಗ್ಗದ 1-ಕೋಣೆಯ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದು ಕುತೂಹಲಕಾರಿಯಾಗಿದೆ. ನಾವು ಆಫರ್ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಹೋಲಿಸಿದ್ದೇವೆ, ಎರಡೂ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ (ಬಾಡಿಗೆ ಮತ್ತು ಖರೀದಿ) ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚು ಬೆಲೆಯಿದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಯಾವುದೇ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಇತರ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳು ಅಗತ್ಯವಿದೆ: ಬಾಡಿಗೆ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳನ್ನು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಕನಿಷ್ಠ ಕಾಸ್ಮೆಟಿಕ್ ರಿಪೇರಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ, ಬಾಡಿಗೆದಾರರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು ಖಾಲಿಯಾಗಿರುತ್ತವೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಉಪಯುಕ್ತತೆ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಬಾಡಿಗೆ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಭಾಗಶಃ ಅಥವಾ ಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸೇರಿಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಅಲ್ಲಿ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳ ಅತ್ಯಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಸವಕಳಿಯಾಗಿದೆ.
ಖಾತೆ ಹೊಂದಾಣಿಕೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದರಿಂದ, ವಸತಿ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಬಾಡಿಗೆಗೆ ನೀಡುವುದರಿಂದ, ನೀವು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 4,5% ವರೆಗೆ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಬಹುದು (ಆಸ್ತಿ ಸ್ವತಃ ಸವಕಳಿಯಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬ ಅಂಶವನ್ನು ಮೀರಿ). ಅಂತಹ ಇಳುವರಿ ಪ್ರಭಾವಶಾಲಿಯಾಗಿದ್ದರೆ, ಡೊಮ್ಕ್ಲಿಕ್ನಲ್ಲಿ Sberbank ಅನೇಕ ಕೊಡುಗೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಠೇವಣಿ ದರಗಳ ಐತಿಹಾಸಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ಕಳೆದ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳಿಂದ ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ ರೂಬಲ್ ನಿಕ್ಷೇಪಗಳು ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಮೀರಿಸಿದೆ. ಆದರೆ ಬಾಡಿಗೆಗೆ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್‌ನಂತೆ 4,5% ಅಲ್ಲ, ಆದರೆ ಸರಾಸರಿ 2%.
ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ, ಠೇವಣಿ ದರಗಳು ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಹೋಲಿಸುವ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.
ಈ ಕೆಳಗಿನ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ ಮೇಲಿನ ಚಾರ್ಟ್‌ಗಿಂತ ಠೇವಣಿಗಳಿಂದ ಬರುವ ಆದಾಯವು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಪ್ರಬಲಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾನು ಅಂತಹ ಕ್ಷಣವನ್ನು ಗಮನಿಸುತ್ತೇನೆ:
- ನೀವು ಹಲವಾರು ತಿಂಗಳ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಅನುಕೂಲಕರ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಮರುಪೂರಣಗೊಂಡ ಠೇವಣಿಗಳ ದರವನ್ನು ನಿಗದಿಪಡಿಸಬಹುದು
- ಮಾಸಿಕ ಬಂಡವಾಳೀಕರಣ, ಈ ಸರಾಸರಿ ಡೇಟಾದಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅನೇಕ ಕೊಡುಗೆಗಳ ಲಕ್ಷಣವಾಗಿದೆ, ಸಂಯುಕ್ತ ಬಡ್ಡಿಯ ಕಾರಣ ಲಾಭವನ್ನು ಸೇರಿಸುತ್ತದೆ
- ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ರಷ್ಯಾದ ಮಾಹಿತಿಯ ಪ್ರಕಾರ ಅಗ್ರ 10 ಬ್ಯಾಂಕ್‌ಗಳಿಗೆ ಮೇಲಿನ ದರಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ, ಟಾಪ್ 10 ರ ಹೊರಗೆ ನೀವು ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು
ಡಾಲರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಯೂರೋಗಳಲ್ಲಿನ ಠೇವಣಿಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ, ಅವರು ಕ್ರಮವಾಗಿ ಡಾಲರ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಯುರೋಗಳಲ್ಲಿ ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಸೋಲಿಸುತ್ತಾರೆ ಎಂದು ನಾನು ಹೇಳುತ್ತೇನೆ, ರೂಬಲ್ ಬೀಟ್ಸ್ ರೂಬಲ್ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ದುರ್ಬಲವಾಗಿದೆ.
ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಐತಿಹಾಸಿಕ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ
ಈಗ ರಷ್ಯಾದ ಷೇರುಗಳಿಗೆ ಹೆಚ್ಚು ವೈವಿಧ್ಯಮಯ ಮತ್ತು ಅಪಾಯಕಾರಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ. ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿನ ಹೂಡಿಕೆಯ ಮೇಲಿನ ಲಾಭವು ಸ್ಥಿರವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚು ಬದಲಾಗಬಹುದು. ಆದಾಗ್ಯೂ, ನೀವು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯವರೆಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಸ್ಟಾಕ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವ ಯಶಸ್ಸನ್ನು ನಿರೂಪಿಸುವ ಸರಾಸರಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಬಡ್ಡಿ ದರವನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಬಹುದು.
ವಿಷಯದಿಂದ ದೂರವಿರುವ ಓದುಗರಿಗೆ, ನಾನು ಸ್ಟಾಕ್ ಸೂಚ್ಯಂಕಗಳ ಬಗ್ಗೆ ಕೆಲವು ಪದಗಳನ್ನು ಹೇಳುತ್ತೇನೆ. ರಷ್ಯಾದಲ್ಲಿ, ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಸೂಚ್ಯಂಕವಿದೆ, ಇದು 50 ದೊಡ್ಡ ರಷ್ಯಾದ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ರೂಬಲ್ ಮೌಲ್ಯದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ. ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಸಂಯೋಜನೆ ಮತ್ತು ಪ್ರತಿ ಕಂಪನಿಯ ಷೇರುಗಳ ಪಾಲು ವ್ಯಾಪಾರ ಕಾರ್ಯಾಚರಣೆಗಳ ಪರಿಮಾಣ, ವ್ಯವಹಾರದ ಪ್ರಮಾಣ, ಚಲಾವಣೆಯಲ್ಲಿರುವ ಷೇರುಗಳ ಸಂಖ್ಯೆಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿರುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಸೂಚ್ಯಂಕ (ಅಂದರೆ ಅಂತಹ ಸರಾಸರಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ) ಹೇಗೆ ಬೆಳೆದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್ ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಹೆಚ್ಚಿನ ಷೇರುಗಳ ಮಾಲೀಕರು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಆದಾಯವನ್ನು ಗಳಿಸಿದ ಅದೇ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಬಹುದು. ಪಡೆದ ಲಾಭಾಂಶದ ಮೇಲೆ ತೆರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಇಳುವರಿಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ.
ಆದ್ದರಿಂದ, ನಾವು ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಗ್ರಾಸ್ ಟೋಟಲ್ ರಿಟರ್ನ್ ಇಂಡೆಕ್ಸ್ (MCFTR) ನಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಆಸಕ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ, ಇದು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಈ ಲಾಭಾಂಶಗಳಿಂದ ಕಡಿತಗೊಳಿಸಲಾದ ತೆರಿಗೆಯನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. ಇತ್ತೀಚಿನ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಹೇಗೆ ಬದಲಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಕೆಳಗಿನ ಚಾರ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ತೋರಿಸೋಣ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ನಾವು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಆಧುನಿಕ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕ ಹೇಗೆ ಬೆಳೆದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೋಡಿ:
ಹಸಿರು ಗ್ರಾಫ್ ಆಧುನಿಕ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯವಾಗಿದೆ, ನೀವು ಮಾಸ್ಕೋ ಎಕ್ಸ್ಚೇಂಜ್ ಸೂಚ್ಯಂಕದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿ.
ಕಳೆದ 1,2,3,...,11 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ MCFTR ಸೂಚ್ಯಂಕದ ಬೆಳವಣಿಗೆಯ ದರ ಏನೆಂದು ನೋಡೋಣ. ಆ. ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕಕ್ಕೆ ಅನುಗುಣವಾಗಿ ನಾವು ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಅದೇ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಪಡೆದ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ ನಮ್ಮ ಆದಾಯ ಏನಾಗುತ್ತದೆ:
ವರ್ಷಗಳು
Начало
ಅಂತ್ಯ
MCFTR
ಬೇಗ ಜೊತೆಗೆ
ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
infl.
MCFTR
ಕಾನ್ ಜೊತೆಗೆ
ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
infl.
ಕೋಫ್.
роста
ವಾರ್ಷಿಕ
ಗುಣಾಂಕ
роста
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612
3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472
4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896
5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933
6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907
7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239
8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929
9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390
10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907
11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318
ಯಾವುದೇ ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದ್ದರೆ, ಪ್ರವೇಶ ಬಿಂದುವಿನ ಯಶಸ್ಸಿನ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 5-18% ಹಣದುಬ್ಬರದ ಮೇಲೆ ನಾವು ವಿಜಯವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೇವೆ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ.
ನಾವು ಇನ್ನೊಂದು ಕೋಷ್ಟಕವನ್ನು ಮಾಡೋಣ - ಪ್ರತಿ ಕೊನೆಯ N ವರ್ಷಗಳಿಗೆ ಲಾಭದಾಯಕವಲ್ಲ, ಆದರೆ ಕೊನೆಯ N ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗೆ ಲಾಭದಾಯಕತೆ:
ವರ್ಷ
Начало
ಅಂತ್ಯ
MCFTR
ಬೇಗ ಜೊತೆಗೆ
ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
infl.
MCFTR
ಕಾನ್ ಜೊತೆಗೆ
ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು
infl.
ವಾರ್ಷಿಕ
ಗುಣಾಂಕ
роста
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728
3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947
4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384
5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407
6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085
7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236
8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810
9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825
10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739
11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಲಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ, ಆದರೆ ವಿಫಲವಾದ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿ ವರ್ಷಗಳು ಅನುಸರಿಸಿದವು, ಅದು "ಎಲ್ಲವನ್ನೂ ಸರಿಪಡಿಸಿದೆ".
ಈಗ, ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಗಾಗಿ, ನಾವು ಈ ಸೂಚ್ಯಂಕದಿಂದ ಅಮೂರ್ತಗೊಳಿಸೋಣ ಮತ್ತು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸ್ಟಾಕ್‌ನ ಉದಾಹರಣೆಯನ್ನು ನೋಡೋಣ, ನೀವು 15 ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಈ ಸ್ಟಾಕ್ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿದರೆ, ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಿ ಮತ್ತು ತೆರಿಗೆಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರೆ ಫಲಿತಾಂಶ ಏನಾಗುತ್ತದೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ನೋಡೋಣ, ಅಂದರೆ. ಪ್ರಸ್ತುತ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ. ಕೆಳಗೆ ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪಾಲು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ. ಹಸಿರು ಗ್ರಾಫ್ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಮೌಲ್ಯದ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ ಅನ್ನು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ, ಇದು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್ನ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬೆಲೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ಪಾಲನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ, ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ. 15 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ, ಹಣದುಬ್ಬರವು ರೂಬಲ್ ಅನ್ನು 3.014135 ಪಟ್ಟು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿದೆ. ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ Sberbank ನ ಪಾಲು 21.861 ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳಿಂದ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿದೆ. 218.15 ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳವರೆಗೆ, ಅಂದರೆ. ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಹೊರತುಪಡಿಸಿ ಬೆಲೆಯು 9.978958 ಪಟ್ಟು ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ. ಈ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ, ಒಂದು ಷೇರಿನ ಮಾಲೀಕರು 40.811613 ರೂಬಲ್ಸ್ಗಳ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ವಿವಿಧ ಸಮಯಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭಾಂಶ, ತೆರಿಗೆಗಳ ನಿವ್ವಳವನ್ನು ಪಾವತಿಸಿದರು. ಪಾವತಿಸಿದ ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಚಾರ್ಟ್‌ನಲ್ಲಿ ಕೆಂಪು ಲಂಬ ಸ್ಟಿಕ್‌ಗಳಾಗಿ ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಚಾರ್ಟ್ ಅನ್ನು ಉಲ್ಲೇಖಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಇದರಲ್ಲಿ ಲಾಭಾಂಶಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಸಹ ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. ಪ್ರತಿ ಬಾರಿಯೂ ಈ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು Sberbank ನ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಖರೀದಿಸಲು ಬಳಸಿದರೆ, ನಂತರ ಅವಧಿಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ ಷೇರುದಾರರು ಈಗಾಗಲೇ ಒಂದಲ್ಲ, ಆದರೆ 1.309361 ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ. ಲಾಭಾಂಶ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರದ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ಮೂಲ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊವು 4.334927 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ 15 ಪಟ್ಟು ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ. ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 1.102721 ಬಾರಿ ಬೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಏರಿಕೆಯಾಗಿದೆ. ಒಟ್ಟಾರೆಯಾಗಿ, Sberbank ನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಪಾಲು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಕಳೆದ 10,27 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ವರ್ಷವೂ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ಸರಾಸರಿ 15% ಅನ್ನು ತಂದಿತು:
ಮತ್ತೊಂದು ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿ, Sberbank ನ ಆದ್ಯತೆಯ ಷೇರುಗಳ ಡೈನಾಮಿಕ್ಸ್ನೊಂದಿಗೆ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಚಿತ್ರವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳೋಣ. Sberbank ನ ಪ್ರಾಶಸ್ತ್ಯದ ಪಾಲು ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಸರಾಸರಿಯಾಗಿ, ಕಳೆದ 13,59 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದರ ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ವಾರ್ಷಿಕ 15% ಅನ್ನು ತಂದಿತು:
ಈ ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಪ್ರಾಯೋಗಿಕವಾಗಿ ಸ್ವಲ್ಪ ಕಡಿಮೆ ಇರುತ್ತದೆ, ಏಕೆಂದರೆ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವಾಗ ನೀವು ಸಣ್ಣ ಬ್ರೋಕರೇಜ್ ಆಯೋಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ನೀವು ವೈಯಕ್ತಿಕ ಹೂಡಿಕೆ ಖಾತೆಯನ್ನು ಬಳಸಿದರೆ ಫಲಿತಾಂಶವನ್ನು ಇನ್ನಷ್ಟು ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು, ಇದು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಸೀಮಿತ ಮೊತ್ತದಲ್ಲಿ ರಾಜ್ಯದಿಂದ ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅನುಮತಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು ಇದರ ಬಗ್ಗೆ ಕೇಳದಿದ್ದರೆ, "IIS" ಎಂಬ ಸಂಕ್ಷೇಪಣವನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಸೂಚಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ. Sberbank ನಲ್ಲಿ IIS ಅನ್ನು ತೆರೆಯಬಹುದೆಂದು ನಮೂದಿಸುವುದನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.
ಆದ್ದರಿಂದ, ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಮತ್ತು ಠೇವಣಿಗಳಿಗಿಂತ ಷೇರುಗಳಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಿದೆ ಎಂದು ನಾವು ಹಿಂದೆಯೇ ಸ್ವೀಕರಿಸಿದ್ದೇವೆ. ವಿನೋದಕ್ಕಾಗಿ, ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಪಡೆದ 20 ವರ್ಷಗಳಿಗೂ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯಲ್ಲಿ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುತ್ತಿರುವ ಟಾಪ್ 10 ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಹಿಟ್ ಪರೇಡ್ ಇಲ್ಲಿದೆ. ಕೊನೆಯ ಅಂಕಣದಲ್ಲಿ, ಹಣದುಬ್ಬರ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು, ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಸರಾಸರಿ ಎಷ್ಟು ಬಾರಿ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊ ಬೆಳೆದಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ. ಅನೇಕ ಷೇರುಗಳು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸೋಲಿಸುವುದನ್ನು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ:
ವಿಶೇಷ
Начало
ಅಂತ್ಯ
ಕೋಫ್. ಹಣದುಬ್ಬರ
ಆರಂಭ ಬೆಲೆ
ಕಾನ್. ಬೆಲೆ
ಎತ್ತರ
ಸಂಖ್ಯೆಗಳು
ಷೇರುಗಳು
ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ
ಮರುಹೊಂದಿಸಿ-
ನಿಲ್ದಾಣಗಳು
ದಿವಿ-
ಡೆಂಡೋವ್,
ಬಾರಿ
ಅಂತಿಮ
ಮಧ್ಯಮ
ವಾರ್ಷಿಕ
ಬೆಳವಣಿಗೆ, ಸಮಯ
ಲೆಂಜೊಲೊಟೊ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066
NKNKH ಎಪಿ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544
MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858
Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030
MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166
ಆಕ್ರೋನ್
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550
ಲೆನ್ಜೋಲ್. ಮೇಲೆ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921
NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282
ಲೆನೆನೆರ್ಗ್-ಪಿ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652
GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320
Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619
ಇರ್ಕುಟ್-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299
Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854
ನೊವಾಟೆಕ್ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908
SevSt-AO
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569
ಕ್ರಾಸೆಸ್ಬ್ ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105
CHTPZ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829
PIK JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545
ಲುಕೋಯಿಲ್
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444
ಈಗ, ಡೇಟಾವನ್ನು ಡೌನ್‌ಲೋಡ್ ಮಾಡಿದ ನಂತರ, ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಷೇರುಗಳ ಮೌಲ್ಯದಲ್ಲಿ ದೀರ್ಘಕಾಲೀನ ಪ್ರವೃತ್ತಿಗಳು ಮುಂದುವರಿಯುತ್ತವೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬಿದರೆ, ನಿಖರವಾಗಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಯೋಗ್ಯವಾದ ವಿಷಯದ ಕುರಿತು ನಾವು ಹಲವಾರು ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತೇವೆ. ಹಿಂದಿನ ಚಾರ್ಟ್ ಪ್ರಕಾರ ಭವಿಷ್ಯದ ಬೆಲೆಯನ್ನು ಊಹಿಸಲು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಸಮರ್ಥಿಸಲಾಗಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸ್ಪಷ್ಟವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಾವು ಹಲವಾರು ವರ್ಗಗಳಲ್ಲಿ ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗಳಿಗೆ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ವಿಜೇತರನ್ನು ಹುಡುಕುತ್ತೇವೆ.
ಒಂದು ಕೆಲಸ. ಸ್ಟಾಕ್ ಟ್ರೇಡ್ ಮಾಡಿದ ಕೊನೆಯ 1.045 ಒಂದು ವರ್ಷದ ಅವಧಿಗಳಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿಯೊಂದರಲ್ಲೂ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು (ಸಿಎಜಿಆರ್ 10 ಮೇಲೆ ಹಣದುಬ್ಬರ) ಗರಿಷ್ಟ ಸಂಖ್ಯೆಯ ಬಾರಿ ಮೀರಿಸುವ ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಿ.
ಇದರಲ್ಲಿ ಮತ್ತು ಕೆಳಗಿನ ಕಾರ್ಯಗಳಲ್ಲಿ, ನಾವು ಮೇಲಿನ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಲೆಕ್ಕ ಹಾಕುತ್ತೇವೆ.
ನಮ್ಮ ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಪ್ರಕಾರ ಈ ವಿಭಾಗದಲ್ಲಿ ವಿಜೇತರು ಇಲ್ಲಿವೆ. ಟೇಬಲ್‌ನ ಮೇಲ್ಭಾಗದಲ್ಲಿರುವ ಸ್ಟಾಕ್‌ಗಳು ಡಿಪ್ಸ್ ಇಲ್ಲದೆ ವರ್ಷದಿಂದ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸ್ಥಿರವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತವೆ. ಇಲ್ಲಿ ವರ್ಷ 1 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX, ವರ್ಷ XNUMX XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, ಇತ್ಯಾದಿ:
ವಿಶೇಷ
ಸಂಖ್ಯೆ
ವಿಜಯಗಳು
ಮುಗಿದಿದೆ
ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್
ಒತ್ತಿ-
ಸ್ತು
ಫಾರ್
ನಂತರ-
ದಿನಗಳು
10 ವರ್ಷಗಳ
1 ವರ್ಷ
2 ವರ್ಷ
3 ವರ್ಷ
4 ವರ್ಷ
5 ವರ್ಷ
6 ವರ್ಷ
7 ವರ್ಷ
8 ವರ್ಷ
9 ವರ್ಷ
10 ವರ್ಷ
Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540
MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380
CHTPZ JSC
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666
SevSt-AO
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948
NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910
MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460
ಗಾಜ್ಪ್ರೊಮ್ನೆಫ್ಟ್
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641
Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785
ಲೆನೆನೆರ್ಗ್-ಪಿ
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051
NKNKH ಎಪಿ
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428
Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031
ಪ್ರತಿ ವರ್ಷ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ದೃಷ್ಟಿಯಿಂದ ನಾಯಕರು ಸಹ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಅನ್ನು ಗೆಲ್ಲಲಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಾವು ನೋಡುತ್ತೇವೆ. ವಿವಿಧ ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ಮಟ್ಟದಲ್ಲಿ ಬಲವಾದ ಜಿಗಿತಗಳು ನೀವು ಸ್ಥಿರತೆಯನ್ನು ಬಯಸಿದರೆ, ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ವೈವಿಧ್ಯಗೊಳಿಸಲು ಉತ್ತಮವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಆದರ್ಶಪ್ರಾಯವಾಗಿ ಸೂಚ್ಯಂಕದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವುದು ಉತ್ತಮ ಎಂದು ತೋರಿಸುತ್ತದೆ.
ಈಗ ನಾವು ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ಅಂತಹ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸುತ್ತೇವೆ ಮತ್ತು ಪರಿಹರಿಸುತ್ತೇವೆ. ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕದ ಮೊದಲು M ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರ N ದಿನಗಳ ನಂತರ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವುದು ಸ್ವಲ್ಪ ಊಹಿಸಲು ಯೋಗ್ಯವಾಗಿದೆಯೇ? ವರ್ಷಪೂರ್ತಿ "ಸ್ಟಾಕ್ನಲ್ಲಿ ಕುಳಿತುಕೊಳ್ಳುವುದಕ್ಕಿಂತ" ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಕೊಯ್ಲು ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು "ಸ್ಟಾಕ್ನಿಂದ ಹೊರಬರುವುದು" ಉತ್ತಮವೇ? ಅಂತಹ ಪ್ರವೇಶ-ನಿರ್ಗಮನದಿಂದ ಆಯೋಗದ ಮೇಲೆ ಯಾವುದೇ ನಷ್ಟವಿಲ್ಲ ಎಂದು ಭಾವಿಸೋಣ. ಮತ್ತು ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು M ಮತ್ತು N ಕಾರಿಡಾರ್‌ನ ಗಡಿಗಳನ್ನು ಕಂಡುಹಿಡಿಯಲು ನಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಷೇರುಗಳನ್ನು ಹಿಡಿದಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಬದಲು ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಕೊಯ್ಲು ಮಾಡುವಲ್ಲಿ ಅತ್ಯಂತ ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿದೆ.
2008 ರ ಒಂದು ಉಪಾಖ್ಯಾನ ಇಲ್ಲಿದೆ.
ವಾಲ್ ಸ್ಟ್ರೀಟ್‌ನಲ್ಲಿ 75 ನೇ ಮಹಡಿಯ ಕಿಟಕಿಯಿಂದ ಹೊರಗೆ ಹಾರಿದ ಜಾನ್ ಸ್ಮಿತ್, ನೆಲವನ್ನು ಹೊಡೆದ ನಂತರ, 10 ಮೀಟರ್ ಜಿಗಿದ, ಅದು ಸ್ವಲ್ಪಮಟ್ಟಿಗೆ ಅವನ ಬೆಳಗಿನ ಪತನವನ್ನು ಗೆದ್ದಿತು.
ಆದ್ದರಿಂದ ಇದು ಲಾಭಾಂಶದೊಂದಿಗೆ: ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಲನೆಯಲ್ಲಿ, ಹೆಚ್ಚು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪ್ರತಿಬಿಂಬವು ವ್ಯಕ್ತವಾಗುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ಭಾವಿಸುತ್ತೇವೆ, ಅಂದರೆ. ಮಾನಸಿಕ ಕಾರಣಗಳಿಗಾಗಿ, ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯು ಬೀಳಬಹುದು ಅಥವಾ ಲಾಭಾಂಶದ ಮೊತ್ತಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಏರಿಕೆಯಾಗಬಹುದು.
ಒಂದು ಕೆಲಸ. ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಪಾವತಿಯ ನಂತರ ಷೇರುಗಳ ಚೇತರಿಕೆಯ ದರವನ್ನು ಅಂದಾಜು ಮಾಡಿ. ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಯ ಮುನ್ನಾದಿನದಂದು ನಮೂದಿಸುವುದು ಮತ್ತು ವರ್ಷಪೂರ್ತಿ ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ಹೊಂದುವುದಕ್ಕಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಸಮಯದ ನಂತರ ನಿರ್ಗಮಿಸುವುದು ಉತ್ತಮವೇ? ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿಗೆ ಎಷ್ಟು ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ನಾನು ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಬೇಕು ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿಯ ನಂತರ ಎಷ್ಟು ದಿನಗಳ ನಂತರ ನಾನು ಗರಿಷ್ಠ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಸ್ಟಾಕ್ನಿಂದ ನಿರ್ಗಮಿಸಬೇಕು?
ನಮ್ಮ ಮಾದರಿಯು ಇತಿಹಾಸದ ಉದ್ದಕ್ಕೂ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕಗಳ ಸುತ್ತ ನೆರೆಹೊರೆಯ ಅಗಲದಲ್ಲಿನ ಎಲ್ಲಾ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳನ್ನು ಲೆಕ್ಕಾಚಾರ ಮಾಡಿದೆ. ಕೆಳಗಿನ ನಿರ್ಬಂಧಗಳನ್ನು ಅಳವಡಿಸಿಕೊಳ್ಳಲಾಗಿದೆ: M<=30, N>=20. ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಪಾವತಿಗೆ 30 ದಿನಗಳಿಗಿಂತ ಮುಂಚಿತವಾಗಿ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕ ಮತ್ತು ಮೊತ್ತವು ಯಾವಾಗಲೂ ತಿಳಿದಿರುವುದಿಲ್ಲ ಎಂಬುದು ಸತ್ಯ. ಅಲ್ಲದೆ, ಲಾಭಾಂಶಗಳು ತಕ್ಷಣವೇ ಖಾತೆಗೆ ಬರುವುದಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ವಿಳಂಬದೊಂದಿಗೆ. ಖಾತೆಯಲ್ಲಿ ಡಿವಿಡೆಂಡ್‌ಗಳನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಲು ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ಮರುಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಕನಿಷ್ಠ 20 ದಿನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂದು ನಾವು ನಂಬುತ್ತೇವೆ. ಈ ನಿರ್ಬಂಧಗಳೊಂದಿಗೆ, ಮಾದರಿಯು ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರತಿಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನೀಡಿತು. ಷೇರುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಉತ್ತಮ ಸಮಯವೆಂದರೆ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ 34 ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ಮತ್ತು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ 25 ದಿನಗಳ ನಂತರ ಅವುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿ. ಈ ಸನ್ನಿವೇಶದಲ್ಲಿ, ಈ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಸರಾಸರಿ 3,11% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ಪಡೆಯಲಾಗಿದೆ, ಇದು ವರ್ಷಕ್ಕೆ 20,9% ನೀಡುತ್ತದೆ. ಆ. ಪರಿಗಣಿಸಲಾದ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾದರಿಯೊಂದಿಗೆ (ಲಾಭಾಂಶಗಳ ಮರುಹೂಡಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮತ್ತು ಹಣದುಬ್ಬರವನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡು), ನೀವು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ 34 ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ಷೇರನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ 25 ದಿನಗಳ ನಂತರ ಅದನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಿದರೆ, ನಾವು ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ವಾರ್ಷಿಕ 20,9% ಅನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದೇವೆ ದರ. ನಮ್ಮ ಡೇಟಾಬೇಸ್‌ನಿಂದ ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಗಳ ಎಲ್ಲಾ ಪ್ರಕರಣಗಳ ಸರಾಸರಿ ಮೂಲಕ ಇದನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, Sberbank ನ ಆದ್ಯತೆಯ ಷೇರಿಗೆ, ಅಂತಹ ಪ್ರವೇಶ-ನಿರ್ಗಮನ ಸನ್ನಿವೇಶವು ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ಪ್ರತಿ ಪ್ರವೇಶ-ನಿರ್ಗಮನಕ್ಕೆ ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಕ್ಕಿಂತ 11,72% ಬೆಳವಣಿಗೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಕ್ಕಿಂತ ವಾರ್ಷಿಕ 98,6% ನಷ್ಟು ಹೆಚ್ಚಿದೆ. ಆದರೆ ಇದು, ಸಹಜವಾಗಿ, ಯಾದೃಚ್ಛಿಕ ಅದೃಷ್ಟದ ಉದಾಹರಣೆಯಾಗಿದೆ.
ವಿಶೇಷ
ಪ್ರವೇಶ
ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ದಿನಾಂಕ
ನಿರ್ಗಮನ
ಕೋಫ್. ಬೆಳವಣಿಗೆ
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898
ಸ್ಬೆರ್ಬ್ಯಾಂಕ್-ಪಿ
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569
ಆದ್ದರಿಂದ, ಮೇಲೆ ವಿವರಿಸಿದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಪ್ರತಿಫಲನವು ನಡೆಯುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕಗಳ ಸಾಕಷ್ಟು ವ್ಯಾಪಕ ಶ್ರೇಣಿಯಲ್ಲಿ, ಇಳುವರಿ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ವರ್ಷಪೂರ್ತಿ ಷೇರುಗಳ ಹಿಡುವಳಿಗಿಂತ ಸ್ವಲ್ಪ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.
ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಗಾಗಿ ನಮ್ಮ ಮಾದರಿಯನ್ನು ಮತ್ತೊಂದು ಕಾರ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿಸೋಣ:
ಒಂದು ಕೆಲಸ. ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಯ ದಿನಾಂಕದ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚು ಸಾಮಾನ್ಯ ಪ್ರವೇಶ-ನಿರ್ಗಮನ ಗಳಿಕೆಯ ಅವಕಾಶದೊಂದಿಗೆ ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ಹುಡುಕಿ. ನೀವು 10 ದಿನಗಳ ಮೊದಲು ಸ್ಟಾಕ್ ಅನ್ನು ನಮೂದಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ ನಂತರ 34 ದಿನಗಳ ನಂತರ ನಿರ್ಗಮಿಸಿದರೆ, ಹಣದುಬ್ಬರ ದರಕ್ಕಿಂತ ವಾರ್ಷಿಕ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ 25% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭಾಂಶವನ್ನು ಗಳಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಧ್ಯವಾಗಿವೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಾವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡುತ್ತೇವೆ.
ಡಿವಿಡೆಂಡ್ ಪಾವತಿಯ ಕನಿಷ್ಠ 5 ಪ್ರಕರಣಗಳಿರುವ ಷೇರುಗಳನ್ನು ನಾವು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತೇವೆ. ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ ಹಿಟ್ ಪರೇಡ್ ಅನ್ನು ಕೆಳಗೆ ತೋರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಸಮಸ್ಯೆಯ ದೃಷ್ಟಿಕೋನದಿಂದ ಮಾತ್ರ ಫಲಿತಾಂಶವು ಮೌಲ್ಯಯುತವಾಗಿದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಗಮನಿಸಿ, ಆದರೆ ಹೂಡಿಕೆಗೆ ಪ್ರಾಯೋಗಿಕ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿಯಾಗಿ ಅಲ್ಲ.
ವಿಶೇಷ
ಸಂಖ್ಯೆ
ಗೆಲ್ಲುವ ಪ್ರಕರಣಗಳು
ವರ್ಷಕ್ಕೆ 10% ಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು
ಹಣದುಬ್ಬರದ ಮೇಲೆ
ಸಂಖ್ಯೆ
ಪ್ರಕರಣಗಳು
ಪಾವತಿಗಳು
ಲಾಭಾಂಶ
ಹಂಚಿಕೊಳ್ಳಿ
ಪ್ರಕರಣಗಳು
ವಿಜಯಗಳು
ಸರಾಸರಿ ಗುಣಾಂಕ ಬೆಳವಣಿಗೆ
ಲೆಂಜೊಲೊಟೊ
5
5
1
1,320779017
IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870
ರೋಲ್ಮನ್-ಪಿ
6
7
0,8571
1,029644533
ರೊಸೆಟಿ ಎಪಿ
4
5
0,8
1,279877637
ಕುಬನೆನ್ರ್
4
5
0,8
1,248634960
LSR JSC
8
10
0,8
1,085474828
ಅಲ್ರೋಸಾ JSC
8
10
0,8
1,042920287
ಎಫ್ಜಿಸಿ ಯುಇಎಸ್ ಜೆಎಸ್ಸಿ
6
8
0,75
1,087420610
NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777
KuzbTK JSC
5
7
0,7143
1,029743667
ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯಿಂದ, ನಾವು ಈ ಕೆಳಗಿನ ತೀರ್ಮಾನಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬಹುದು:
- ದಲ್ಲಾಳಿಗಳು, ಹೂಡಿಕೆ ಕಂಪನಿಗಳು ಮತ್ತು ಇತರ ಆಸಕ್ತ ಪಕ್ಷಗಳ ವಸ್ತುಗಳಲ್ಲಿ ಘೋಷಿಸಲಾದ ಷೇರುಗಳ ಮೇಲಿನ ಆದಾಯವು ಠೇವಣಿ ಮತ್ತು ಹೂಡಿಕೆ ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ ಎಂದು ಪರಿಶೀಲಿಸಲಾಗಿದೆ.
- ಸ್ಟಾಕ್ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯ ಚಂಚಲತೆಯು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ಪೋರ್ಟ್ಫೋಲಿಯೊದ ಗಮನಾರ್ಹ ವೈವಿಧ್ಯತೆಯೊಂದಿಗೆ ದೀರ್ಘಕಾಲ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. IIS ನಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡುವಾಗ ಹೆಚ್ಚುವರಿ 13% ತೆರಿಗೆ ಕಡಿತದ ಸಲುವಾಗಿ, ನಿಮಗಾಗಿ ಷೇರು ಮಾರುಕಟ್ಟೆಯನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಲಹೆ ನೀಡಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು Sberbank ಸೇರಿದಂತೆ ಇದನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು.
- ಹಿಂದಿನ ಅವಧಿಗಳ ಫಲಿತಾಂಶಗಳ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯ ಆಧಾರದ ಮೇಲೆ, ಲಾಭಾಂಶ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕದ ಸಮೀಪದಲ್ಲಿ ಸ್ಥಿರವಾದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಲಾಭದಾಯಕತೆ ಮತ್ತು ಪ್ರವೇಶ-ನಿರ್ಗಮನದ ಲಾಭದಾಯಕತೆಯ ವಿಷಯದಲ್ಲಿ ನಾಯಕರು ಕಂಡುಬಂದಿದ್ದಾರೆ. ಆದಾಗ್ಯೂ, ಫಲಿತಾಂಶಗಳು ಅಷ್ಟು ನಿಸ್ಸಂದಿಗ್ಧವಾಗಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಹೂಡಿಕೆಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಅವರಿಂದ ಮಾತ್ರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಮಾಡಬಾರದು. ಇವು ಡೇಟಾ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆ ಕಾರ್ಯಗಳ ಉದಾಹರಣೆಗಳಾಗಿವೆ.
ಒಟ್ಟು
ನಿಮ್ಮ ಆಸ್ತಿ, ಆದಾಯ ಮತ್ತು ವೆಚ್ಚಗಳ ದಾಖಲೆಯನ್ನು ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಇದು ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಇದು ಹಣಕಾಸಿನ ಯೋಜನೆಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ನೀವು ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಲು ನಿರ್ವಹಿಸಿದರೆ, ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ದರದಲ್ಲಿ ಹೂಡಿಕೆ ಮಾಡಲು ಅವಕಾಶಗಳಿವೆ. Sberbank ದತ್ತಾಂಶ ಸರೋವರದ ದತ್ತಾಂಶದ ವಿಶ್ಲೇಷಣೆಯು ಠೇವಣಿಗಳು ವಾರ್ಷಿಕವಾಗಿ 2%, ಬಾಡಿಗೆ ಅಪಾರ್ಟ್ಮೆಂಟ್ಗಳು - 4,5% ಮತ್ತು ರಷ್ಯಾದ ಷೇರುಗಳು - ಹಣದುಬ್ಬರಕ್ಕಿಂತ 10% ರಷ್ಟು ಗಮನಾರ್ಹವಾಗಿ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ ಎಂದು ತೋರಿಸಿದೆ.
ಲೇಖಕ: ಮಿಖಾಯಿಲ್ ಗ್ರಿಚಿಕ್, Sberbank SberProfi DWH/BigData ವೃತ್ತಿಪರ ಸಮುದಾಯದ ತಜ್ಞ.
SberProfi DWH/BigData ವೃತ್ತಿಪರ ಸಮುದಾಯವು Hadoop ಪರಿಸರ ವ್ಯವಸ್ಥೆ, Teradata, Oracle DB, GreenPlum, ಹಾಗೆಯೇ BI ಉಪಕರಣಗಳು Qlik, SAP BO, Tableau, ಇತ್ಯಾದಿಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಮರ್ಥ್ಯಗಳನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.
ಮೂಲ: www.habr.com