🥇आम्ही, Sber कर्मचारी, आमचे पैसे कसे मोजतो आणि गुंतवतो

तुम्ही महिन्यातून 750 वेळा गाडी चालवत असतानाही 18 हजार रूबलसाठी कार खरेदी करणे आवश्यक आहे की टॅक्सी वापरणे स्वस्त आहे? जर तुम्ही मागील सीटवर काम करत असाल किंवा संगीत ऐकत असाल तर - हे मूल्यांकन कसे बदलते? अपार्टमेंट विकत घेण्याचा सर्वोत्तम मार्ग कोणता आहे - कोणत्या टप्प्यावर ठेवीवर बचत करणे आणि तारणावर डाउन पेमेंट करणे इष्टतम आहे? किंवा अगदी क्षुल्लक प्रश्न: मासिक भांडवलीकरणासह 6% किंवा वार्षिक भांडवलीकरणासह 6,2% वर पैसे जमा करणे अधिक फायदेशीर आहे का? बहुतेक लोक अशी गणना करण्याचा प्रयत्न देखील करत नाहीत आणि त्यांच्या पैशांबद्दल तपशीलवार माहिती देखील गोळा करू इच्छित नाहीत. गणनेऐवजी भावना आणि भावना जोडल्या जातात. किंवा ते काही संकुचित अंदाज लावतात, उदाहरणार्थ, कारच्या मालकीच्या वार्षिक खर्चाची तपशीलवार गणना करा, तर हे सर्व खर्च एकूण खर्चाच्या केवळ 5% असू शकतात (आणि जीवनाच्या इतर पैलूंवर खर्च मोजला जात नाही). मानवी मेंदू संज्ञानात्मक विकृतीच्या अधीन आहे. उदाहरणार्थ, परतफेड न केल्यावरही, ज्या व्यवसायात बराच वेळ आणि पैसा गुंतवला गेला आहे, तो सोडणे कठीण आहे. लोक सहसा जास्त आशावादी असतात आणि जोखीम कमी लेखतात, तसेच सहज सुचवता येतात आणि महागडी ट्रिंकेट खरेदी करू शकतात किंवा आर्थिक पिरॅमिडमध्ये गुंतवणूक करू शकतात.

अर्थात, बँकेच्या बाबतीत, भावनिक मूल्यमापन कार्य करत नाही. म्हणून, मला प्रथम एक सामान्य व्यक्ती (माझ्यासह) पैशांचे मूल्यांकन कसे करते आणि बँक ते कसे करते याबद्दल बोलू इच्छितो. खाली संपूर्ण बँकेसाठी काही आर्थिक शैक्षणिक कार्यक्रम आणि Sberbank मध्ये डेटा विश्लेषणाबद्दल बरेच काही असेल.

प्राप्त निष्कर्ष केवळ उदाहरण म्हणून दिले आहेत आणि खाजगी गुंतवणूकदारांसाठी शिफारसी म्हणून गणले जाऊ शकत नाहीत, कारण ते या लेखाच्या कक्षेबाहेरील अनेक घटक विचारात घेत नाहीत.

उदाहरणार्थ, मॅक्रो इकॉनॉमिक्समधील कोणतीही "ब्लॅक स्वान" घटना, कोणत्याही कंपनीच्या कॉर्पोरेट गव्हर्नन्समध्ये इत्यादी, नाट्यमय बदल घडवून आणू शकतात.

समजा तुम्ही तुमचे तारण आधीच फेडले आहे आणि तुमच्याकडे बचत आहे. हा लेख तुमच्यासाठी उपयुक्त ठरू शकतो जर तुम्ही:

तुम्ही किती मालमत्ता जमा केली आणि त्याचा मागोवा कसा ठेवावा हे महत्त्वाचे नाही
तुमची मालमत्ता तुम्हाला अतिरिक्त उत्पन्न कसे मिळवून देते याचा विचार करत आहात
मला समजून घ्यायचे आहे की पैसे गुंतवण्याचा कोणता मार्ग सर्वोत्तम आहे: रिअल इस्टेट, ठेवी किंवा स्टॉक
Sberbank डेटाचे विश्लेषण या समस्येवर काय सल्ला देईल याची उत्सुकता आहे

बरेचदा लोक त्यांच्या स्वतःच्या उत्पन्नाच्या आणि खर्चाच्या गतिशीलतेबद्दल संपूर्ण माहिती न घेता, त्यांच्या स्वतःच्या मालमत्तेच्या मूल्याचे मूल्यांकन न करता, त्यांच्या गणनेमध्ये महागाई इत्यादी विचारात न घेता आर्थिक निर्णय घेतात.

काहीवेळा लोक चुका करतात, जसे की कर्ज काढणे असे वाटते की ते ते परत करू शकतात आणि नंतर अयशस्वी होतात. त्याच वेळी, एखादी व्यक्ती कर्जाची सेवा करण्यास सक्षम असेल की नाही या प्रश्नाचे उत्तर बर्‍याचदा आगाऊ माहित असते. आपण किती कमावता, आपण किती खर्च करता, या निर्देशकांमधील बदलांची गतिशीलता काय आहे हे आपल्याला फक्त माहित असणे आवश्यक आहे.

किंवा, उदाहरणार्थ, एखाद्या व्यक्तीला कामावर एक प्रकारचा पगार मिळतो, तो वेळोवेळी वाढविला जातो, तो गुणवत्तेचे मूल्यांकन म्हणून सादर करतो. परंतु प्रत्यक्षात, महागाईच्या तुलनेत, या व्यक्तीची कमाई कमी होऊ शकते आणि जर त्याने उत्पन्नाच्या नोंदी ठेवल्या नाहीत तर त्याला हे लक्षात येणार नाही.
काही लोक त्यांच्या सध्याच्या परिस्थितीत कोणती निवड अधिक फायदेशीर आहे याचे मूल्यांकन करू शकत नाहीत: अपार्टमेंट भाड्याने घेणे किंवा अशा आणि अशा दराने गहाण घेणे.

आणि या आणि त्या प्रकरणात खर्च काय असतील याची गणना करण्याऐवजी, गणनेमध्ये गैर-आर्थिक निर्देशकांची कशी तरी कमाई करणे (“मला मॉस्को नोंदणीमुळे एम रूबल महिन्याला मिळणाऱ्या फायद्याचा अंदाज आहे, मी जवळ भाड्याने घेतलेल्या अपार्टमेंटमध्ये राहण्याच्या सोयीचा अंदाज लावतो. दरमहा N rubles वर काम करा”), लोक इंटरलोक्यूटरशी चर्चा करण्यासाठी इंटरनेटवर धावतात ज्यांची आर्थिक परिस्थिती वेगळी असू शकते आणि गैर-आर्थिक निर्देशकांचे मूल्यांकन करण्यासाठी इतर प्राधान्यक्रम असू शकतात.

मी जबाबदार आर्थिक नियोजनासाठी आहे. सर्व प्रथम, आपल्या स्वत: च्या आर्थिक परिस्थितीवर खालील डेटा गोळा करण्याचा प्रस्ताव आहे:

सर्व उपलब्ध मालमत्तेचे लेखा आणि मूल्यांकन
उत्पन्न आणि खर्चासाठी लेखांकन, तसेच उत्पन्न आणि खर्च यांच्यातील फरक, उदा. मालमत्ता संचय गतिशीलता

सर्व उपलब्ध मालमत्तेचे लेखा आणि मूल्यांकन

सुरुवातीला, येथे एक चित्र आहे जे कदाचित लोकांच्या आर्थिक परिस्थितीचा चुकीचा अर्थ लावते. चित्रात चित्रित लोकांकडे असलेल्या मालमत्तेचे केवळ आर्थिक घटक दाखवले आहेत. प्रत्यक्षात, जे लोक भिक्षा देतात त्यांच्याकडे कदाचित कर्जाव्यतिरिक्त काही मालमत्ता असते, परिणामी त्यांच्या पैशाची शिल्लक ऋण असते, परंतु त्यांच्या मालमत्तेचे एकूण मूल्य भिकाऱ्यापेक्षा जास्त असते.

आपल्याकडे काय आहे याचे मूल्यांकन करा:

स्थावर मालमत्ता
जमीन
वाहने
बँक ठेवी
क्रेडिट दायित्वे (वजा सह)
गुंतवणूक (साठा, रोखे, …)
स्वतःच्या व्यवसायाची किंमत
इतर मालमत्ता

मालमत्तेमध्ये, एखादी व्यक्ती लिक्विड शेअर लक्षात घेऊ शकते, जी त्वरीत काढली जाऊ शकते आणि इतर स्वरूपात रूपांतरित केली जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, तुमच्या मालकीच्या अपार्टमेंटमध्ये राहणा-या नातेवाईकांसोबत असलेला हिस्सा इलिक्विड प्रॉपर्टी म्हणून वर्गीकृत केला जाऊ शकतो. ठेवी किंवा शेअर्समध्ये दीर्घकालीन गुंतवणूक जी तोटा न करता काढता येत नाही ती देखील अतरल मानली जाऊ शकते. या बदल्यात, तुमची मालकी असलेली पण राहात नसलेली स्थावर मालमत्ता, वाहने, अल्पकालीन आणि रद्द करण्यायोग्य ठेवी यांचे तरल मालमत्ता म्हणून वर्गीकरण केले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, जर तुम्हाला तातडीच्या उपचारांसाठी पैशांची गरज असेल, तर काही साधनांचे फायदे अंदाजे शून्य आहेत, त्यामुळे तरलता वाटा अधिक मौल्यवान आहे.

पुढे, मालमत्तेमध्ये फायदेशीर आणि फायदेशीर ओळखले जाऊ शकते. उदाहरणार्थ, रिअल इस्टेट जी भाड्याने दिली जात नाही, तसेच वाहने देखील फायदेशीर नसतात. आणि भाडेतत्त्वावर दिलेली रिअल इस्टेट, ठेवी आणि महागाईपेक्षा जास्त दराने गुंतवलेले शेअर्स ही फायदेशीर मालमत्ता आहे.

तुम्हाला, उदाहरणार्थ, असे चित्र मिळेल (डेटा यादृच्छिकपणे व्युत्पन्न केला जातो):

बर्‍याच लोकांसाठी, हे चित्र खूपच विकृत दिसते. उदाहरणार्थ, एक गरीब आजी मॉस्कोमधील एका महागड्या अपार्टमेंटमध्ये राहू शकते जी नफा मिळवून देत नाही, पेन्शनपासून पेंशनपर्यंत हाताशी राहताना, तिच्या मालमत्तेची पुनर्रचना करण्याचा विचार करत नाही. फीसाठी तिच्या नातवासोबत अपार्टमेंट्सची देवाणघेवाण करणे तिच्यासाठी शहाणपणाचे ठरेल. याउलट, एखादा गुंतवणूकदार स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करण्यात इतका मग्न होऊ शकतो की पावसाळ्याच्या दिवसासाठी त्याच्याकडे इतर प्रकारची मालमत्ता नसते, जी धोकादायक असू शकते. तुम्ही तुमच्या मालमत्तेचे असे चित्र काढू शकता आणि विचार करू शकता की मालमत्ता अधिक फायदेशीर मार्गाने हलवणे शहाणपणाचे नाही.

उत्पन्न, खर्च आणि मालमत्ता जमा करण्याच्या गतिशीलतेसाठी लेखांकन

असे सुचवले जाते की तुम्ही नियमितपणे तुमचे उत्पन्न आणि खर्च इलेक्ट्रॉनिक पद्धतीने नोंदवा. इंटरनेट बँकिंगच्या जमान्यात यासाठी फारसे कष्ट घ्यावे लागत नाहीत. त्याच वेळी, उत्पन्न आणि खर्च श्रेणींमध्ये विभागले जाऊ शकते. पुढे, त्यांना वर्षानुवर्षे एकत्रित केल्याने, त्यांच्या गतिशीलतेबद्दल निष्कर्ष काढता येतो. आजच्या किमतींमध्ये मागील वर्षांची रक्कम कशी दिसते याची कल्पना येण्यासाठी महागाई विचारात घेणे महत्त्वाचे आहे. प्रत्येकाची स्वतःची ग्राहक टोपली आहे. पेट्रोल आणि अन्नधान्याच्या किमती वेगवेगळ्या दराने वाढतात. पण तुमची वैयक्तिक महागाई मोजणे खूप अवघड आहे. म्हणून, काही त्रुटींसह, अधिकृत महागाई दरावरील डेटा वापरणे शक्य आहे.

Sberbank डेटा लेकवर अपलोड केलेल्यांसह अनेक मुक्त स्त्रोतांकडून मासिक चलनवाढीचा डेटा उपलब्ध आहे.

उत्पन्न-खर्चाच्या गतिशीलतेची कल्पना करण्याचे उदाहरण (डेटा यादृच्छिकपणे तयार केला जातो, चलनवाढीची गतिशीलता वास्तविक असते):

असे संपूर्ण चित्र असल्यास, तुम्ही तुमची खरी वाढ/उत्पन्न आणि खरी वाढ/बचतीतील घट याविषयी निष्कर्ष काढू शकता, वर्गवारीनुसार खर्चाच्या गतिशीलतेचे विश्लेषण करू शकता आणि माहितीपूर्ण आर्थिक निर्णय घेऊ शकता.

मोफत रोख गुंतवणुकीचा कोणता मार्ग महागाईला मागे टाकतो आणि सर्वात निष्क्रिय उत्पन्न मिळवून देतो?

Sberbank डेटा लेकमध्ये या विषयावरील मौल्यवान डेटा आहे:

मॉस्कोमध्ये प्रति चौरस मीटर किंमतीची गतिशीलता
मॉस्को आणि मॉस्को उपनगरातील रिअल इस्टेटच्या विक्री आणि भाड्याने देण्याच्या प्रस्तावांचा डेटाबेस
ठेवींवरील सरासरी वार्षिक व्याज दराची गतिशीलता
रुबल चलनवाढ डायनॅमिक्स
मॉस्को एक्सचेंज ग्रॉस टोटल रिटर्न इंडेक्स (MCFTR) ची गतिशीलता
मॉस्को एक्सचेंज स्टॉक कोट्स आणि देय लाभांश वर डेटा

हा डेटा आम्हाला रेंटल प्रॉपर्टी, बँक डिपॉझिट्स आणि इक्विटी मार्केटमध्ये गुंतवणुकीचे उत्पन्न आणि जोखीम यांची तुलना करण्यास अनुमती देईल. चलनवाढीचा घटक विसरू नका.
मला लगेच सांगायचे आहे की या पोस्टमध्ये आम्ही केवळ डेटा विश्लेषणामध्ये गुंतलो आहोत आणि कोणत्याही आर्थिक सिद्धांतांचा वापर करत नाही. आमचा डेटा काय म्हणतो ते पाहू या - रशियामध्ये बचत आणि वाढीसाठी कोणत्या मार्गाने अलिकडच्या वर्षांत सर्वोत्तम परिणाम दिले आहेत.

आम्ही या लेखात वापरलेला डेटा आणि Sberbank मधील इतर डेटा कसा संकलित आणि विश्‍लेषित केला जातो याचे थोडक्यात वर्णन करू. स्त्रोत प्रतिकृतींचा एक स्तर आहे जो हॅडूपवर पर्केट स्वरूपात संग्रहित केला जातो. दोन्ही अंतर्गत स्रोत (बँकेचे विविध AS) आणि बाह्य स्रोत वापरले जातात. स्त्रोत प्रतिकृती वेगवेगळ्या प्रकारे गोळा केल्या जातात. स्पार्कवर आधारित एक करकोचा उत्पादन आहे आणि दुसरे उत्पादन, Ab Initio AIR, गती मिळवत आहे. स्त्रोत प्रतिकृती वेगवेगळ्या क्लाउडेरा-व्यवस्थापित हॅडूप क्लस्टरवर अपलोड केल्या जातात आणि एका क्लस्टरमधून दुसऱ्या क्लस्टरमध्ये जोडल्या जाऊ शकतात. क्लस्टर्स मुख्यतः बिझनेस ब्लॉक्सद्वारे विभागले जातात, डेटा लॅब क्लस्टर देखील आहेत. स्त्रोत प्रतिकृतींवर आधारित, विविध डेटा मार्ट तयार केले जातात जे व्यावसायिक वापरकर्ते आणि डेटा वैज्ञानिकांसाठी उपलब्ध आहेत. हा लेख लिहिण्यासाठी विविध स्पार्क अॅप्लिकेशन्स, हाइव्ह क्वेरी, डेटा अॅनालिसिस अॅप्लिकेशन्स आणि परिणामांचे व्हिज्युअलायझेशन SVG ग्राफिक्स फॉरमॅटमध्ये वापरले गेले.

रिअल इस्टेट मार्केटचे ऐतिहासिक विश्लेषण

विश्लेषण दर्शविते की दीर्घकालीन रिअल इस्टेट महागाईच्या प्रमाणात वाढते, म्हणजे. वास्तविक किंमतींमध्ये वाढ किंवा घट होत नाही. मॉस्कोमधील निवासी रिअल इस्टेटच्या किंमतींच्या गतिशीलतेचे आलेख येथे आहेत, उपलब्ध प्रारंभिक डेटाचे प्रात्यक्षिक.

चलनवाढ वगळून रूबलमधील किंमत चार्ट:

रुबलमधील किंमत चार्ट, चलनवाढ लक्षात घेऊन (आधुनिक किमतींमध्ये):

आम्ही पाहतो की ऐतिहासिकदृष्ट्या किंमत सुमारे 200 rubles/sq.m. आधुनिक किंमतींमध्ये आणि अस्थिरता खूपच कमी होती.

निवासी रिअल इस्टेटमधील गुंतवणुकीमुळे वार्षिक किती टक्के महागाई वाढली आहे? अपार्टमेंटमधील खोल्यांच्या संख्येवर उत्पन्न कसे अवलंबून असते? मॉस्को आणि मॉस्को उपनगरातील अपार्टमेंटच्या विक्री आणि भाड्याने देण्यासाठी Sberbank च्या जाहिरातींच्या डेटाबेसचे विश्लेषण करूया.

आमच्या डेटाबेसमध्ये, बर्‍याच अपार्टमेंट इमारती होत्या ज्यात एकाच वेळी अपार्टमेंटच्या विक्रीच्या जाहिराती आणि अपार्टमेंट भाड्याने देण्याच्या जाहिराती आहेत आणि अपार्टमेंटमध्ये विक्रीसाठी आणि भाड्याने दिलेल्या खोल्यांची संख्या समान आहे. आम्ही अशा प्रकरणांची तुलना केली, त्यांना घरे आणि अपार्टमेंटमधील खोल्यांच्या संख्येनुसार गटबद्ध केले. अशा गटात अनेक ऑफर असल्यास, सरासरी किंमत मोजली गेली. जर विकल्या गेलेल्या आणि भाड्याने घेतलेल्या अपार्टमेंटचे क्षेत्रफळ भिन्न असेल तर, ऑफर किंमत आनुपातिक बदलली गेली होती जेणेकरून तुलना केलेल्या अपार्टमेंटचे क्षेत्र एकमेकांशी संबंधित असतील. परिणामी, प्रस्ताव वेळापत्रकात ठेवण्यात आले. प्रत्येक मंडळ प्रत्यक्षात एक अपार्टमेंट आहे जे एकाच वेळी खरेदी आणि भाड्याने देऊ केले जाते. क्षैतिज अक्षावर आपण अपार्टमेंट विकत घेण्याची किंमत पाहतो आणि उभ्या अक्षावर - समान अपार्टमेंट भाड्याने देण्याची किंमत. अपार्टमेंटमधील खोल्यांची संख्या वर्तुळाच्या रंगावरून स्पष्ट होते आणि अपार्टमेंटचे क्षेत्रफळ जितके मोठे असेल तितकी वर्तुळाची त्रिज्या जास्त असेल. अत्यंत महागड्या ऑफर लक्षात घेऊन, वेळापत्रक असे झाले:

तुम्ही महागड्या ऑफर काढून टाकल्यास, तुम्ही इकॉनॉमी विभागातील किमती अधिक तपशीलवार पाहू शकता:

परस्परसंबंध विश्लेषण दर्शविते की अपार्टमेंट भाड्याने देण्याची किंमत आणि ते खरेदी करण्याची किंमत यांच्यातील संबंध रेखीय आहे.

वार्षिक अपार्टमेंट भाड्याची किंमत आणि अपार्टमेंट घेण्याची किंमत यांच्यातील खालील गुणोत्तर दिसून आले (हे विसरू नका की वार्षिक किंमत 12 मासिक आहे):

खोल्यांची संख्या:
अपार्टमेंटच्या वार्षिक भाड्याच्या किंमती आणि अपार्टमेंट घेण्याच्या खर्चाचे गुणोत्तर:

1-खोली
5,11%

2-खोली
4,80%

3-खोली
4,94%

एकूण
4,93%

महागाईपेक्षा जास्त अपार्टमेंट भाड्याने दिल्याने सरासरी 4,93% वार्षिक उत्पन्न मिळाले. हे देखील मनोरंजक आहे की स्वस्त 1-खोली अपार्टमेंट भाड्याने घेणे थोडे अधिक फायदेशीर आहे. आम्ही ऑफर किंमतीची तुलना केली, जी दोन्ही प्रकरणांमध्ये (भाडे आणि खरेदी) किंचित जास्त आहे, त्यामुळे कोणतेही समायोजन आवश्यक नाही. तथापि, इतर समायोजने आवश्यक आहेत: भाड्याने घेतलेल्या अपार्टमेंटची कधीकधी कमीतकमी कॉस्मेटिक दुरुस्ती करणे आवश्यक असते, भाडेकरू शोधण्यासाठी थोडा वेळ लागतो आणि अपार्टमेंट रिकामे असतात, काहीवेळा युटिलिटी देयके भाड्याच्या किमतीमध्ये अंशतः किंवा पूर्ण समाविष्ट केली जात नाहीत आणि तेथे हे देखील काही वर्षांमध्ये अपार्टमेंटचे अत्यंत कमी अवमूल्यन आहे.

निवासी रिअल इस्टेट भाड्याने देण्यापासून खात्यातील समायोजने लक्षात घेऊन, तुम्हाला वार्षिक 4,5% पर्यंत उत्पन्न मिळू शकते (मालमत्तेचे अवमूल्यन होत नाही या वस्तुस्थितीच्या पलीकडे). असे उत्पन्न प्रभावी असल्यास, Sberbank कडे DomClick वर अनेक ऑफर आहेत.

ठेव दरांचे ऐतिहासिक विश्लेषण

गेल्या काही वर्षांमध्ये रशियामध्ये रुबल ठेवींनी महागाईला मोठ्या प्रमाणावर मागे टाकले आहे. परंतु 4,5% ने नाही, जसे की स्थावर मालमत्ता भाड्याने, परंतु, सरासरी, 2% ने.
खाली दिलेल्या तक्त्यामध्ये, आम्ही ठेव दर आणि चलनवाढ यांची तुलना करण्याची गतिशीलता पाहतो.

मी अशा क्षणाची नोंद घेईन की ठेवींमधून मिळणारे उत्पन्न खालील कारणांमुळे वरील तक्त्यापेक्षा काहीसे मजबूत महागाईला मागे टाकते:

तुम्ही अनेक महिने अगोदर अनुकूल वेळी भरून काढलेल्या ठेवींवर दर निश्चित करू शकता
मासिक भांडवलीकरण, या सरासरी डेटामध्ये समाविष्ट असलेल्या अनेक योगदानांचे वैशिष्ट्य, चक्रवाढ व्याजामुळे नफा जोडतो
बँक ऑफ रशियाच्या माहितीनुसार वरील 10 बँकांचे दर विचारात घेतले आहेत, शीर्ष 10 च्या बाहेर तुम्हाला किंचित जास्त दर मिळू शकतात

डॉलर्स आणि युरोमधील ठेवींबद्दल, मी म्हणेन की ते अनुक्रमे डॉलर आणि युरोमध्ये चलनवाढीला मागे टाकतात, रुबलच्या तुलनेत रुबल महागाईपेक्षा कमकुवत.

शेअर बाजाराचे ऐतिहासिक विश्लेषण

आता रशियन स्टॉकसाठी अधिक वैविध्यपूर्ण आणि धोकादायक बाजार पाहू. स्टॉकमधील गुंतवणुकीवर मिळणारा परतावा निश्चित नसतो आणि तो मोठ्या प्रमाणात बदलू शकतो. तथापि, जर तुम्ही मालमत्तेमध्ये विविधता आणली आणि दीर्घ कालावधीसाठी गुंतवणूक केली, तर तुम्ही सरासरी वार्षिक व्याजदर शोधू शकता जो स्टॉक पोर्टफोलिओमध्ये गुंतवणुकीचे यश दर्शवतो.

विषयापासून दूर असलेल्या वाचकांसाठी, मी स्टॉक निर्देशांकांबद्दल काही शब्द सांगेन. रशियामध्ये, मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स आहे, जो 50 सर्वात मोठ्या रशियन स्टॉकचा समावेश असलेल्या पोर्टफोलिओच्या रूबल मूल्याची गतिशीलता दर्शवितो. निर्देशांकाची रचना आणि प्रत्येक कंपनीच्या शेअर्सचे शेअर्स ट्रेडिंग ऑपरेशन्स, व्यवसायाचे प्रमाण, चलनात असलेल्या शेअर्सच्या संख्येवर अवलंबून असतात. मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स (म्हणजे असा सरासरी पोर्टफोलिओ) अलिकडच्या वर्षांत कसा वाढला आहे हे खालील तक्त्यामध्ये दाखवले आहे.

बहुतेक समभागांच्या मालकांना वेळोवेळी लाभांश दिला जातो जो त्याच समभागांमध्ये पुन्हा गुंतवला जाऊ शकतो ज्याने उत्पन्न निर्माण केले. मिळालेल्या लाभांशावर कर देय आहे. मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्स लाभांश उत्पन्न विचारात घेत नाही.

म्हणून, आम्हाला मॉस्को एक्सचेंज ग्रॉस टोटल रिटर्न इंडेक्स (MCFTR) मध्ये अधिक स्वारस्य असेल, जे प्राप्त झालेले लाभांश आणि या लाभांशांमधून कापलेला कर विचारात घेते. अलिकडच्या वर्षांत हा निर्देशांक कसा बदलला आहे ते खालील तक्त्यावर दाखवू. याव्यतिरिक्त, आम्ही महागाई विचारात घेतो आणि आधुनिक किमतींमध्ये हा निर्देशांक कसा वाढला ते पाहतो:

हिरवा आलेख आधुनिक किमतींमध्ये पोर्टफोलिओचे वास्तविक मूल्य आहे, जर तुम्ही मॉस्को एक्सचेंज इंडेक्समध्ये गुंतवणूक केली, तर नियमितपणे लाभांशाची पुनर्गुंतवणूक करा आणि कर भरा.

मागील 1,2,3,…,11 वर्षांमध्ये MCFTR निर्देशांकाचा वाढीचा दर काय होता ते पाहू या. त्या. जर आम्ही या निर्देशांकाच्या प्रमाणात शेअर्स खरेदी केले आणि त्याच शेअर्समध्ये मिळालेल्या लाभांशाची नियमितपणे गुंतवणूक केली तर आमचा परतावा काय असेल:

वर्षे
Начало
शेवट
MCFTR
लवकर सह
खात्यात घेऊन
infl
MCFTR
फसवणे सह
खात्यात घेऊन
infl
कोफ.
वाढ
वार्षिक
गुणांक
वाढ

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612

3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472

4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896

5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933

6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907

7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239

8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929

9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390

10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907

11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318

आम्ही पाहतो की, कितीही वर्षांपूर्वी कितीही गुंतवणूक केली असता, आम्हाला एंट्री पॉइंटच्या यशावर अवलंबून, वार्षिक 5-18% महागाईवर विजय मिळाला असता.

चला आणखी एक सारणी बनवू - प्रत्येक शेवटच्या N वर्षांसाठी नफा नाही, परंतु प्रत्येक N एक वर्षाच्या कालावधीसाठी नफा:

Год
Начало
शेवट
MCFTR
लवकर सह
खात्यात घेऊन
infl
MCFTR
फसवणे सह
खात्यात घेऊन
infl
वार्षिक
गुणांक
वाढ

1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741

2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728

3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947

4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384

5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407

6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085

7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236

8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810

9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825

10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739

11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968

आपण पाहतो की प्रत्येक वर्ष यशस्वी झाले नाही, परंतु अयशस्वी वर्षानंतर यशस्वी वर्षे आली, ज्याने “सर्व काही निश्चित केले”.

आता, अधिक चांगल्या प्रकारे समजून घेण्यासाठी, या निर्देशांकातून सार घेऊ आणि विशिष्ट स्टॉकचे उदाहरण पाहू, जर तुम्ही या स्टॉकमध्ये १५ वर्षांपूर्वी गुंतवणूक केली, लाभांश पुन्हा गुंतवला आणि कर भरला तर काय परिणाम होईल. चलनवाढ लक्षात घेऊन परिणाम पाहूया, म्हणजे सध्याच्या किमतींवर. खाली Sberbank च्या सामान्य शेअरचे उदाहरण आहे. हिरवा आलेख पोर्टफोलिओच्या मूल्याची गतिशीलता दर्शवितो, ज्यामध्ये सुरुवातीला सध्याच्या किमतींवर Sberbank चा एक हिस्सा होता, लाभांशांची पुनर्गुंतवणूक लक्षात घेऊन. 15 वर्षांपासून, चलनवाढीने रूबलचे 15 पट घसरले आहे. गेल्या काही वर्षांमध्ये Sberbank चा हिस्सा 3.014135 rubles वरून किंमतीत वाढला आहे. 21.861 रूबल पर्यंत, म्हणजे महागाई वगळता किंमत 218.15 पट वाढली. या वर्षांमध्ये, एका शेअरच्या मालकाला वेगवेगळ्या वेळी 9.978958 रूबलच्या रकमेत लाभांश, करांचे निव्वळ पैसे दिले गेले. दिलेली लाभांशाची रक्कम चार्टवर लाल वर्टिकल स्टिक्स म्हणून दर्शविली जाते आणि चार्टचाच संदर्भ देत नाही, ज्यामध्ये लाभांश आणि त्यांची पुनर्गुंतवणूक देखील विचारात घेतली जाते. जर प्रत्येक वेळी हे लाभांश पुन्हा Sberbank चे शेअर्स खरेदी करण्यासाठी वापरले गेले, तर कालावधीच्या शेवटी शेअरहोल्डरकडे आधीपासून एक नाही तर 40.811613 शेअर्स आहेत. लाभांश आणि महागाईची पुनर्गुंतवणूक लक्षात घेता, मूळ पोर्टफोलिओची किंमत 1.309361 वर्षांमध्ये 4.334927 पटीने वाढली आहे, म्हणजे. वार्षिक किंमत 15 पट वाढली. एकूण, Sberbank च्या एका सामान्य शेअरने मालकाला गेल्या 1.102721 वर्षांतील प्रत्येक महागाईपेक्षा सरासरी 10,27% वार्षिक वाढ दिली:

दुसरे उदाहरण म्हणून, Sberbank च्या पसंतीच्या शेअर्सच्या गतिशीलतेसह एक समान चित्र घेऊया. Sberbank च्या पसंतीच्या शेअरने मालकाला गेल्या 13,59 वर्षांतील प्रत्येक महागाईच्या तुलनेत सरासरी 15% वार्षिक वाढ दिली:

हे परिणाम व्यवहारात थोडे कमी असतील, कारण शेअर्स खरेदी करताना तुम्हाला एक लहान ब्रोकरेज कमिशन द्यावे लागेल. त्याच वेळी, तुम्ही वैयक्तिक गुंतवणूक खाते वापरल्यास परिणाम आणखी सुधारू शकतो, जे तुम्हाला राज्याकडून विशिष्ट मर्यादित रकमेमध्ये कर कपात प्राप्त करण्यास अनुमती देते. आपण हे ऐकले नसल्यास, "IIS" संक्षेप शोधण्याची सूचना केली जाते. Sberbank येथे IIS उघडले जाऊ शकते हे नमूद करणे देखील विसरू नका.

म्हणून, आम्हाला पूर्वी मिळाले आहे की रिअल इस्टेट आणि ठेवींपेक्षा स्टॉकमध्ये गुंतवणूक करणे ऐतिहासिकदृष्ट्या अधिक फायदेशीर आहे. गंमत म्हणून, डेटा विश्लेषणाच्या परिणामी प्राप्त झालेल्या 20 वर्षांहून अधिक काळ बाजारात व्यापार करत असलेल्या शीर्ष 10 समभागांची हिट परेड येथे आहे. शेवटच्या स्तंभात, चलनवाढ आणि लाभांशाची पुनर्गुंतवणूक लक्षात घेऊन, शेअर्सचा पोर्टफोलिओ दरवर्षी सरासरी किती वेळा वाढला ते आपण पाहतो. आम्ही पाहतो की अनेक समभागांनी महागाई 10% पेक्षा जास्त केली आहे:

विशेष
Начало
शेवट
कोफ. महागाई
सुरुवात किंमत
कोन. किंमत
उंची
संख्या
समभाग
खर्चाचे येथे
पुन्हा करा-
स्टेशन
divi-
डेंडोव
वेळा
अंतिम
मध्यम
वार्षिक
वाढ, वेळा

लेन्झोलोटो
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066

NKNKH ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544

MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858

Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030

MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166

अक्रोन
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550

लेन्झोल. वर
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921

NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282

लेनेनेर्ग-पी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652

GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320

Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619

IRKUT-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299

Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854

नोवाटेक जेएससी
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908

SevSt-AO
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569

Krasesb ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105

CHTPZ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088

Sberbank-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829

PIK JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545

लूकईल
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444

आता, डेटा डाउनलोड केल्यावर, आम्ही विशिष्ट शेअर्सच्या मूल्यामध्ये दीर्घकालीन ट्रेंड चालू राहतील असा विश्वास असल्यास, नक्की कशात गुंतवणूक करणे योग्य आहे या विषयावरील अनेक समस्या सोडवू. हे स्पष्ट आहे की मागील तक्त्यानुसार भविष्यातील किमतीचा अंदाज लावणे पूर्णपणे न्याय्य नाही, परंतु आम्ही अनेक श्रेणींमध्ये मागील कालावधीसाठी गुंतवणूक करणारे विजेते शोधू.

एक कार्य. स्थावर मालमत्तेला (सीएजीआर 1.045 चलनवाढीच्या तुलनेत) सातत्याने मागे टाकणारा स्टॉक शोधा जो मागील 10 एक वर्षाच्या कालावधीतील प्रत्येक स्टॉकने व्यापार केला.

या आणि पुढील कामांमध्ये, आम्हाला लाभांशाची पुनर्गुंतवणूक आणि चलनवाढीचा लेखाजोखा यासह वरील मॉडेलचा अर्थ आहे.

आमच्या डेटा विश्लेषणानुसार या श्रेणीतील विजेते येथे आहेत. सारणीच्या शीर्षस्थानी असलेले स्टॉक्स सातत्याने वर्षानुवर्षे कमी न होता चांगली कामगिरी करतात. येथे वर्ष 1 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX आहे, वर्ष XNUMX आहे XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, इ.

विशेष
संख्या
विजय
प्रती
रिअल इस्टेट
दाबा-
stu
साठी
नंतर-
दिवस
10 वर्षे
वर्ष 1
वर्ष 2
वर्ष 3
वर्ष 4
वर्ष 5
वर्ष 6
वर्ष 7
वर्ष 8
वर्ष 9
वर्ष 10

Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540

MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380

CHTPZ JSC
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666

SevSt-AO
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948

NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910

MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460

Gazpromneft
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641

Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785

लेनेनेर्ग-पी
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051

NKNKH ap
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428

Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031

दरवर्षी नफ्याच्या बाबतीतही नेत्यांनी स्थावर मालमत्ता जिंकली नाही हे आपण पाहतो. वेगवेगळ्या वर्षांतील नफ्याच्या पातळीतील मजबूत उडी हे दर्शविते की जर तुम्हाला स्थिरता हवी असेल, तर मालमत्तेमध्ये विविधता आणणे आणि आदर्शपणे, निर्देशांकात गुंतवणूक करणे चांगले.

आता आम्ही डेटा विश्लेषणासाठी अशी समस्या तयार करतो आणि सोडवतो. प्रत्येक वेळी डिव्हिडंड पेआउट तारखेच्या M दिवस आधी स्टॉक खरेदी करणे आणि डिव्हिडंड पेआउट तारखेनंतर N दिवसांनी शेअर्स विकणे हे थोडेसे अनुमान करणे योग्य आहे का? वर्षभर “स्टॉकमध्ये बसून” राहण्यापेक्षा लाभांश काढणे आणि “स्टॉकमधून बाहेर पडणे” चांगले आहे का? चला असे गृहीत धरू की अशा प्रवेश-निर्गमनातून कमिशनचे कोणतेही नुकसान होणार नाही. आणि डेटा विश्लेषणामुळे आम्हाला M आणि N कॉरिडॉरच्या सीमा शोधण्यात मदत होईल, जे दीर्घकाळ शेअर्स ठेवण्याऐवजी लाभांश काढण्यात ऐतिहासिकदृष्ट्या सर्वात यशस्वी ठरले आहे.

हा 2008 चा एक किस्सा आहे.

जॉन स्मिथ, ज्याने वॉल स्ट्रीटवरील 75 व्या मजल्यावरील खिडकीतून उडी मारली, जमिनीवर आदळल्यानंतर, 10 मीटर उडी मारली, जी काही प्रमाणात त्याच्या सकाळची पडझड परत जिंकली.

तर ते लाभांशांसोबत आहे: आम्ही असे गृहीत धरतो की लाभांश पेमेंट तारखेच्या आसपासच्या बाजाराच्या हालचालीमध्ये, बाजारातील खूप जास्त प्रतिबिंब दिसून येते, म्हणजे. मानसशास्त्रीय कारणास्तव, बाजार घसरू शकतो किंवा लाभांशाच्या रकमेपेक्षा जास्त वाढू शकतो.

एक कार्य. लाभांश भरल्यानंतर शेअर्सच्या वसुलीच्या दराचा अंदाज लावा. संपूर्ण वर्षभर स्टॉक बाळगण्यापेक्षा लाभांश पेमेंटच्या आदल्या दिवशी प्रवेश करणे आणि काही वेळाने बाहेर पडणे चांगले आहे का? डिव्हिडंड पेमेंटच्या किती दिवस आधी मी स्टॉकमध्ये प्रवेश केला पाहिजे आणि जास्तीत जास्त नफा मिळविण्यासाठी मी डिव्हिडंड पेमेंट केल्यानंतर किती दिवसांनी स्टॉकमधून बाहेर पडावे?

आमच्या मॉडेलने संपूर्ण इतिहासातील लाभांश पेआउट तारखांच्या आसपासच्या परिसराच्या रुंदीमधील सर्व फरकांची गणना केली आहे. खालील निर्बंध स्वीकारले गेले: M<=30, N>=20. वस्तुस्थिती अशी आहे की पेमेंटची तारीख आणि रक्कम नेहमी डिव्हिडंड देय होण्यापूर्वी 30 दिवसांपूर्वी माहित नसते. तसेच, लाभांश खात्यात त्वरित येत नाही, परंतु विलंबाने. आम्हाला विश्वास आहे की खात्यावर लाभांश मिळण्यासाठी आणि ते पुन्हा गुंतवण्याची हमी मिळण्यासाठी किमान 20 दिवस लागतात. या निर्बंधांसह, मॉडेलने खालील प्रतिसाद दिला. शेअर्स खरेदी करण्याची सर्वोत्तम वेळ म्हणजे लाभांश पेआउट तारखेच्या 34 दिवस आधी आणि डिव्हिडंड पेआउट तारखेनंतर 25 दिवसांनी त्यांची विक्री. या परिस्थितीत, या कालावधीत सरासरी 3,11% वाढ प्राप्त झाली, जी दरवर्षी 20,9% देते. त्या. विचारात घेतलेल्या गुंतवणूक मॉडेलसह (लाभांशाची पुनर्गुंतवणूक करून आणि चलनवाढ लक्षात घेऊन), जर तुम्ही लाभांश देय तारखेच्या ३४ दिवस आधी शेअर खरेदी केला आणि लाभांश पेमेंट तारखेनंतर २५ दिवसांनी तो विकला, तर आमच्याकडे वार्षिक २०.९% महागाईपेक्षा जास्त आहे. दर. आमच्या डेटाबेसमधून लाभांश पेमेंटच्या सर्व प्रकरणांची सरासरी काढून याची पडताळणी केली जाते.

उदाहरणार्थ, Sberbank च्या पसंतीच्या शेअरसाठी, अशी एंट्री-एक्झिट परिस्थिती लाभांश पेमेंट तारखेच्या आसपासच्या प्रत्येक एंट्री-एक्झिटसाठी महागाई दरापेक्षा 11,72% वाढ देईल. हे महागाई दरापेक्षा वार्षिक ९८.६% इतके आहे. पण हे अर्थातच यादृच्छिक नशिबाचे उदाहरण आहे.

विशेष
नोंद
लाभांश तारीख
निर्गमन करा
कोफ. वाढ

Sberbank-p
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978

Sberbank-p
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635

Sberbank-p
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563

Sberbank-p
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592

Sberbank-p
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419

Sberbank-p
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818

Sberbank-p
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095

Sberbank-p
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861

Sberbank-p
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958

Sberbank-p
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418

Sberbank-p
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094

Sberbank-p
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067

Sberbank-p
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005

Sberbank-p
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001

Sberbank-p
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282

Sberbank-p
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801

Sberbank-p
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898

Sberbank-p
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569

त्यामुळे, वर वर्णन केलेले बाजाराचे प्रतिबिंब घडते आणि लाभांश पेमेंट तारखांच्या बर्‍यापैकी विस्तृत श्रेणीत, उत्पन्न ऐतिहासिकदृष्ट्या वर्षभर समभागांच्या होल्डिंगपेक्षा किंचित जास्त आहे.

डेटा विश्लेषणासाठी आमचे मॉडेल आणखी एक कार्य सेट करूया:

एक कार्य. लाभांश पेआउट तारखेच्या आसपास सर्वात नियमित प्रवेश-निर्गमन कमाईच्या संधीसह स्टॉक शोधा. डिव्हिडंड पेआउटच्या किती केसेसमुळे तुम्ही डिव्हिडंड पेमेंट तारखेच्या 10 दिवस आधी स्टॉक एंटर केल्यास आणि 34 दिवसांनंतर बाहेर पडल्यास, महागाई दरापेक्षा वार्षिक आधारावर 25% पेक्षा जास्त कमाई करणे शक्य झाले आहे याचे आम्ही मूल्यांकन करू.

आम्ही अशा स्टॉक्सचा विचार करू ज्यासाठी लाभांश पेमेंटची किमान 5 प्रकरणे होती. परिणामी हिट परेड खाली दर्शविले आहे. लक्षात घ्या की परिणाम बहुधा केवळ डेटा विश्लेषणाच्या समस्येच्या दृष्टिकोनातून मूल्यवान आहे, परंतु गुंतवणूकीसाठी व्यावहारिक मार्गदर्शक म्हणून नाही.

विशेष
ची संख्या
विजयाची प्रकरणे
दरवर्षी 10% पेक्षा जास्त
महागाई वर
ची संख्या
प्रकरणे
देयके
लाभांश
सामायिक करा
प्रकरणे
विजय
सरासरी गुणांक वाढ

लेन्झोलोटो
5
5
1
1,320779017

IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870

रोलमन-पी
6
7
0,8571
1,029644533

Rosseti वर
4
5
0,8
1,279877637

कुबानेर
4
5
0,8
1,248634960

LSR JSC
8
10
0,8
1,085474828

अल्रोसा जेएससी
8
10
0,8
1,042920287

FGC UES JSC
6
8
0,75
1,087420610

NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777

KuzbTK JSC
5
7
0,7143
1,029743667

शेअर बाजाराच्या विश्लेषणातून आपण खालील निष्कर्ष काढू शकतो.

हे सत्यापित केले गेले आहे की दलाल, गुंतवणूक कंपन्या आणि इतर इच्छुक पक्षांच्या सामग्रीमध्ये घोषित शेअर्सवरील परतावा ठेवी आणि गुंतवणूक रिअल इस्टेटपेक्षा जास्त आहे.
स्टॉक मार्केटची अस्थिरता खूप जास्त आहे, परंतु पोर्टफोलिओमध्ये लक्षणीय वैविध्य घेऊन दीर्घकाळ गुंतवणूक करणे शक्य आहे. IIS मध्ये गुंतवणूक करताना अतिरिक्त 13% कर कपातीसाठी, स्वत:साठी शेअर बाजार उघडण्याचा सल्ला दिला जातो आणि हे Sberbank सह केले जाऊ शकते.
मागील कालावधीतील निकालांच्या विश्लेषणावर आधारित, लाभांश पेमेंट तारखेच्या आसपासच्या भागात स्थिर उच्च नफा आणि प्रवेश-निर्गमनच्या नफ्याच्या बाबतीत नेते आढळले. तथापि, परिणाम इतके अस्पष्ट नाहीत आणि तुम्ही तुमच्या गुंतवणुकीत केवळ त्यांच्याद्वारे मार्गदर्शन करू नये. ही डेटा विश्लेषण कार्यांची उदाहरणे होती.

एकूण

तुमच्या मालमत्तेची तसेच उत्पन्न आणि खर्चाची नोंद ठेवणे उपयुक्त ठरते. आर्थिक नियोजनात मदत होते. जर तुम्ही पैसे वाचवण्यास व्यवस्थापित केले तर महागाईपेक्षा जास्त दराने गुंतवणूक करण्याच्या संधी आहेत. Sberbank डेटा लेकच्या डेटाच्या विश्लेषणात असे दिसून आले आहे की ठेवी दरवर्षी 2%, भाड्याने अपार्टमेंट - 4,5%, आणि रशियन शेअर्स - लक्षणीयरीत्या मोठ्या जोखमींसह महागाईच्या तुलनेत सुमारे 10% वर परत येतात.

लेखक: मिखाईल ग्रिचिक, Sberbank SberProfi DWH/BigData च्या व्यावसायिक समुदायाचे तज्ञ.

SberProfi DWH/BigData व्यावसायिक समुदाय हडूप इकोसिस्टम, टेराडेटा, ओरॅकल डीबी, ग्रीनप्लम, तसेच BI टूल्स Qlik, SAP BO, Tableau इत्यादी क्षेत्रांमध्ये क्षमता विकसित करण्यासाठी जबाबदार आहे.

स्त्रोत: www.habr.com

आम्ही, Sber कर्मचारी, आमचे पैसे कसे मोजतो आणि गुंतवतो