Podczas wizyty w dowolnym kraju ważne jest, aby nie mylić turystyki z emigracją.
Mądrość ludowa
Dziś chciałbym poruszyć chyba najważniejszą kwestię – równowagę finansową podczas nauki, życia i pracy za granicą. W poprzednich czterech częściach (, , , ) starałem się unikać tego tematu, ale w tym artykule podsumujemy wieloletnią statystykę równowagi zarobków i wydatków.
Informacja: Temat jest delikatny, a bardzo niewielu jest gotowych go otwarcie omawiać, jednak spróbuję. Wszystko, co jest napisane poniżej, to próba refleksji nad otaczającą rzeczywistością z jednej strony oraz przedstawienie pewnych wskazówek dla pragnących wyjechać do Szwajcarii z drugiej.
Kraj jako system podatkowy
System podatkowy w Szwajcarii działa podobnie jak szwajcarskie zegarki: precyzyjnie i punktualnie. Trudno jest nie zapłacić, chociaż istnieją różne schematy. Jest wiele odliczeń i ulg podatkowych (na przykład odliczenie za korzystanie z transportu publicznego, posiłki w pracy, zakup rzeczy reprezentacyjnych, jeśli są wymagane do pracy itp.).
Jak wspomniałem w , w Szwajcarii działa trójstopniowy system podatkowy: federalny (ten sam taryfa dla wszystkich), kantonalny (jednolity dla wszystkich w kantonie) i gminny (jednolity dla wszystkich w gminie aka wsi/mieście). Zasadniczo podatki są niższe niż w sąsiednich krajach, jednak dodatkowe, praktycznie obowiązkowe opłaty zjadają tę różnicę, ale o tym na końcu artykułu.
Ale wszystko jest dobrze, dopóki nie zdecydujesz się na założenie rodziny – tu podatki gwałtownie lub stopniowo wzrastają. To jest wyjaśnione tym, że teraz jesteś 'komórką społeczną', twój dochód jest sumowany (cześć, progresywna skala), twoja rodzina będzie konsumować więcej, a dziecko jeszcze trzeba urodzić, a potem przedszkola-szkoły-uniwersytety, z których wiele znajduje się na budżecie państwowym, ale za które i tak będziesz musiał płacić gdzieś więcej, gdzieś mniej. Miejscowi często żyją w związkach partnerskich, ponieważ gospodarka musi być oszczędna, lub mieszkają w kantonach z niskimi podatkami (na przykład, ), a działają w "grubych" kantonach (na przykład w Zurychu – około 30 minut pociągiem od Zug). Kilka lat temu były próby naprawienia sytuacji i przynajmniej niepodnoszenia podatków dla rodzin w porównaniu do osób samotnych – nie udało się.
Perypetie referendówCzęsto, pod pretekstem korzystnych referendum, próbują wprowadzić jakieś niejasne decyzje i propozycje. W zasadzie, zdrowym pomysłem jest obniżenie podatków dla małżonków, a szczególnie tych z dziećmi; poparcie dla tego pomysłu początkowo było bardzo wysokie. Jednak partia chrześcijańska, która zainicjowała referendum, postanowiła również przepchnąć definicję małżeństwa jako "wiązania mężczyzny i kobiety" – niestety, w ten sposób stracili poparcie większości. Tolerancja.
Jednak, gdy pojawia się dziecko, a nawet dwoje, podatki nieco się zmniejszają, ponieważ teraz macie nowego członka społeczeństwa na utrzymaniu. A jeśli pracuje tylko jeden z małżonków, to można liczyć na różne subsydia i ulgi, szczególnie w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeśli masz ochotę na manipulacje i – nie daj Boże – unikanie podatków, w życiu istnieje tylko jedna szansa, aby zostać złapanym na oszustwach podatkowych i być przebaczonym. To znaczy, można poprawić sytuację i nadszarpniętą reputację z datą wsteczną, oczywiście wypłacając wszystkie niedopłacone podatki. Potem – sąd, nędza, lampa, lumpen-tent naprzeciwko pałacu Rümiena w Lozannie.
"Lumpen-tent": wybrane miejsca lokalnej "inteligencji" – naprzeciwko muzeum i biblioteki…
Dla tych, którzy planują przeprowadzkę i opłacanie podatków samodzielnie (na przykład poprzez otwarcie własnej firmy), dokładnie wyjaśnione.
Z ciekawych rzeczy – nie trzeba wypełniać deklaracji podatkowej, dopóki Twój dochód nie przekracza ~120k rocznie, a firma stosuje praktykę „taxe à la source”, a pozwolenie – B (tymczasowe). Gdy tylko otrzymasz C, lub pensja przekroczy ~120k, – proszę płacić podatki samodzielnie (przynajmniej w kantonie Vaud należy wypełnić deklarację). Jak zauważa , w kantonach niemieckojęzycznych, takich jak Zurych, Szwajcaria, Zug czy Sankt Gallen, jest to konieczne. Albo jeśli trzeba złożyć dokumenty o odliczenie (patrz powyżej + trzeci filar emerytalny), również należy wypełnić deklarację (można na uproszczonym formularzu).
Jasne, że samodzielne zrobienie tego za pierwszym razem jest trudne, dlatego za 50-100 franków dobry wujek fuduśer (aka treuhänder, niem. Treuhänder, po tamtej stronie ) precyzyjnymi ruchami wypełni to za ciebie (najważniejsze to ufać, ale sprawdzać!). A w następnym roku można już zrobić to samodzielnie według wzoru.
Jednak Szwajcaria to konfederacja, a więc podatki różnią się w zależności od kantonu, miasta i wioski. Wwspominałem, że można zaoszczędzić na podatkach, przeprowadzając się do wioski. W sieci jest kalkulator Panorama jeziora Genewskiego w pobliżu Vevey, aby poprawić nastrój związany z podatkami
Podatki za powietrze
W Szwajcarii istnieją podatki „na powietrze”.
Billag
lub możliwość oglądania telewizji i słuchania radia. Czyli w naszym świecie – na powietrze. Oczywiście internet też tu wchodzi, a ponieważ telefon (czytaj – smartfon) ma obecnie praktycznie każdy, więc bardzo trudno się od niego uwolnić. Kiedyś istniało podział na radio (~190 CHF rocznie) i TV (~260 CHF rocznie) dla każdego
gospodarstwa domowego (tak, domki na wsi – to inne gospodarstwo domowe), to po niedawnym referendum stawkę ujednolicono (~365 CHF rocznie, po franku każdego dnia), niezależnie od tego, czy to radio czy TV, a jednocześnie zobowiązano do płacenia wszystkie gospodarstwa domowe, niezależnie od posiadania odbiornika. Na sprawiedliwość warto zauważyć, że studenci, emeryci i – niespodziewanie – osoby zatrudnione nie płacą tego podatku. A propos, za niepłacenie grozi kara – do 5000 franków, co szczególnie otrzeźwia. Chociaż znam kilka przykładów, gdzie osoba nie płaciła tego podatku celowo przez kilka lat i nie została ukarana. A, wisienka na torcie: chcesz łowić ryby – zapłać za licencję, są rygorystyczne ograniczenia dotyczące czasu połowów, chcesz polować – zapłać za licencję, przechowuj broń prawidłowo, a także miej szansę na kwotę na odstrzał dzikich zwierząt. Przy polowaniu jeden znajomy Szwajcar mówił, że zdobycz oddaje się później państwu.
Szwajcaria to raj dla regulacji.
Chcesz mieć zwierzę domowe – płać podatek (do 100-150 franków w mieście i prawie do zera na wsi). Nie płacisz, nie oznakowałeś zwierzęcia – mandat, mandat! Dochodzi do absurdów: policja podczas patrolowania ulic zatrzymuje Portugalczyków z pieskami i próbuje nałożyć im mandaty.
I znowu, zauważam dialektycznie, że w tę kwotę wliczone są worki, w które właściciele zwierzaków są zobowiązani zbierać kupy swoich podopiecznych, wyspecjalizowane place do wyprowadzania dużych psów z odpowiednią infrastrukturą, a także sprzątanie ulic i praktycznie całkowity brak bezdomnych zwierząt domowych w miastach (a i na wsiach też). Czystość i bezpieczeństwo!
Ogólnie trudno wymyślić rodzaj działalności, która nie podlegałaby opodatkowaniu, jednak podatki idą na te cele, na które są zbierane: na socjal - socjal, na psa - psie, a na śmieci - śmieciowe... A propos śmieci!
Segregacja śmieci
Zacznijmy od tego, że każde gospodarstwo domowe w Szwajcarii płaci opłatę za odbiór śmieci (to taka podstawowa opłata, jak podatek). Jednak to wcale nie oznacza, że teraz można wyrzucać jakiekolwiek śmieci, gdzie się chce. Aby to zrobić, trzeba kupić specjalne worki w średniej cenie 1 franka za 17 litrów. Do niedawna nie było ich tylko w kantonach Genewa i Wallis, ale od 2018 roku dołączyły również one. Dlatego wszyscy Szwajcarzy tak „kochają” segregować śmieci: papier, plastik (w tym PET), szkło, kompost, olej, baterie, aluminium, żelazo itd. Najważniejsze to pierwsze cztery. Segregacja pomaga znacznie zaoszczędzić na workach na śmieci ogólne.
Istnieje policja śmieciowa, która sporadycznie może sprawdzić, co wyrzucasz razem z papierem, kompostem lub zwykłymi śmieciami. Jeśli są naruszenia (na przykład wyrzucone opakowanie plastikowe z papierem lub bateria Li w zwykłych śmieciach), to po śladach w samych śmieciach można odnaleźć osobę i nałożyć na nią mandat. W niektórych przypadkach można także otrzymać rachunek za godzinową pracę samych detektywów śmieciowych, co oznacza pełne koszty. Skala jest progresywna, a po 3-4 mandatów osoba może zostać wpisana na czarną listę, co już może wiązać się z poważnymi konsekwencjami.
Podobnie, jeśli chcesz wyrzucić śmieci do zwykłej torby w publicznym miejscu lub wrzucić je do czyjegoś kosza na śmieci.
Ubezpieczenie – jak podatki, tylko że to ubezpieczenie.
W Szwajcarii jest bardzo wiele różnych ubezpieczeń: od bezrobocia, po macierzyństwo, ubezpieczenie zdrowotne (odpowiedniki naszego NFZ i ZUS), do turystycznego ubezpieczenia za granicą (zwykle robione z NFZ), ubezpieczenie stomatologiczne, na wypadek inwalidztwa, od nieszczęśliwych wypadków, ubezpieczenie emerytalne, od pożaru i klęsk żywiołowych (), na wynajem lokalu (RCA), na ochronę przed zniszczeniem cudzej własności (tak, to coś innego niż RCA), ubezpieczenie na życie, (ewakuacja z gór, aktualne latem na wędrówkach i zimą na nartach), prawnicze (do swobodnej i nieformalnej komunikacji w sądach) i to z pewnością nie jest pełna lista. Dla tych, którzy mają samochody, to jeszcze cała gama: lokalne OC, AC, wezwanie pomocy technicznej () i inne.
Zwykły obywatel myśli, że ubezpieczenie to taki przytułek, gdzie wszystko jest za darmo. Muszę zawieść: ubezpieczenie to biznes, a biznes musi przynosić dochód, niezależnie czy w Afryce, czy w Szwajcarii. Strukturalnie: suma składek – suma wypłat – suma wynagrodzeń i kosztów pośrednich, które naturalnie są większe od 0 (chociażby koszty reklamy i prowizje dla agentów ubezpieczeniowych za nowych klientów), powinna być znacznie dodatnia. Zauważcie, nie równa, nie mniejsza, a ściśle większa.
Jeszcze trochę szwajcarskiej przyrody: widok na Montreux z przeciwległego brzegu.
Oto przykład oszustwa w czystej postaci.
Jak CSS oszukało studentów w 2014 roku.A więc, był rok 2014, nikogo nie niepokojono. Szwajcarskie władze podczas rutynowej kontroli odkryły, że jedna z największych firm ubezpieczeniowych – CSS – co roku bezprawnie uzyskiwała z budżetu odszkodowania w wysokości od 200 do 300 tysięcy franków na pokrycie kosztów ,,NFZ” dla studentów. Straty za 10 lat wyniosły do 3 milionów franków. No cóż, świetny biznes!
W tym samym czasie doktoranci zostali wyłączeni z obowiązku studenckiego ubezpieczenia i zmuszeni do płacenia pełnej kwoty, jak dorośli pracujący (wprowadzono kryterium dochodowe roczne).
Co zrobiło CSS?! Czy się skruszyło, czy coś zrekompensowało, czy w jakiś sposób pomogło? Nie, po prostu wysłało powiadomienie, że od tego a tego dnia szanowny student nie jest już objęty ich ubezpieczeniem, i niech trawa nie rośnie. Wszystko inne – to wasze problemy, panowie!
Szczegóły .
Ubezpieczenie zdrowotne: gdy umierać jeszcze za wcześnie, a leczyć już za późno
A skoro mowa o ubezpieczeniu zdrowotnym, warto zatrzymać się przy tym temacie, ponieważ jest to niezwykle skomplikowana i bardzo niejednoznaczna kwestia.
W Szwajcarii funkcjonuje system współfinansowania usług medycznych, co oznacza, że co miesiąc ubezpieczony płaci określoną kwotę, a następnie do kwoty franszyzy klient płaci samodzielnie. System jest tak skonstruowany, że zwiększając franszyzę, proporcjonalnie zmniejsza się miesięczna składka. Zatem jeśli nie planujesz chorować i nie masz rodziny/dzieci, śmiało weź maksymalną franszyzę. Jeśli jednak leczenie kosztuje więcej niż franszyza, wtedy zaczyna płacić ubezpieczyciel (w niektórych przypadkach klient będzie zobowiązany opłacić jeszcze 10%, ale nie więcej niż 600-700 rocznie).
Podsumowując, maksymalnie to, co płaci ubezpieczony z własnej kieszeni — 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 rocznie na dorosłego pracującego człowieka. Powtarzam: to właściwie minimalna kwota bez subsydiów.
Po pierwsze,, jeśli planujesz jeździć karetkami pogotowia lub długo leżeć w szpitalach – polecam zadbać o osobne ubezpieczenie, które pokryje te koszty.
Na przykład, jedna z moich znajomych zemdlała w pracy, a współczujący koledzy wezwali karetkę. Z miejsca pracy do szpitala jest 15 minut pieszo (sic!), ale karetka musi objechać drogi, co również zajmuje około 10-15 minut. W sumie, 15 minut w karetce kosztowało ~750-800 franków (około 50k złotych) za wezwanie. Dlatego, nawet jeśli będziesz rodzić – lepiej weź taksówkę, będzie to 20 razy tańsze. Karetka tutaj jest tylko dla naprawdę poważnych przypadków.
Dla informacji: dzień w szpitalu kosztuje od 1000 franków (w zależności od procedur i oddziału), co jest porównywalne z pobytem w Montreux lub Lozannie w hotelach na poziomie 5 gwiazdek +.
Po drugie, lekarze to jedna z najlepiej opłacanych profesji, nawet jeśli nic nie robią. 1 minuta ich czasu kosztuje x kredytów (każdy lekarz ma swoją „ocenę” w zależności od specjalizacji i kwalifikacji), każdy kredyt kosztuje 4-5-6 franków. Standardowa konsultacja trwa 15 minut, dlatego wszyscy są tacy mili i pytają o pogodę, samopoczucie i tak dalej. A ponieważ medycyna to biznes (cóż, przez ubezpieczenia, oczywiście), a biznes musi przynosić zysk – rozumiecie, prawda?! – cena ubezpieczenia rośnie średnio o 5-10% rocznie (inflacja w Szwajcarii jest prawie zerowa, hipotekę można zaciągnąć na 1-2%). Na przykład, od 2018 do 2019 różnica wyniosła 306-285=21 franków lub 7.3% u Assura za najprostsze ubezpieczenie.
A jako kolejna wisienka na torcie, wygranie sporu z lokalnymi lekarzami, którzy zaszkodzili zdrowiu pacjenta, to niezwykle kosztowna i problematyczna konkurencja społeczna. Właściwie, do tych celów istnieje swoje własne ubezpieczenie — prawne, które nie kosztuje dużo, ale w pełni pokrywa wydatki na adwokatów i sądy. Za daleko nie trzeba szukać: jak można pomylić 98% kwas octowy z rozcieńczonym octem (spróbuj na spokojnie otworzyć obie butelki) – nie mam pojęcia.
O (delikatnie mówiąc, nie biedny mężczyzna) w Zurychu po drobnej operacji, lepiej milczeć w ogóle.
Jabłka na śniegu: ten sam hiking, kiedy już zaczęliśmy liczyć, ile wyniesie nasza ewakuacja, a niektórym także pomoc medyczna. 32 km zamiast 16 – to była pułapka
Po trzecie, dość przeciętna jakość podstawowej opieki medycznej (to nie jest, kiedy składa się ręce i nogi w jedno ciało po wypadku, a postawienie diagnozy i przepisanie leczenia na przeziębienie). Wydaje mi się, że przeziębienie tutaj nie jest nawet uznawane za chorobę – mówią, że samo przejdzie, a tymczasem weź paracetamol.
Trzeba szukać przez znajomych kompetentnych lekarzy (u kompetentnych zapisy są na 2-3 miesiące do przodu), a leki przywozić z Rosji. Na przykład, środek przeciwbólowy/przeciwzapalny Nimesil lub Nemulex kosztuje w 5 razy więcej, a w opakowaniu zazwyczaj jest 2 razy mniej tabletek, o jakimś Mezymie, żeby strawić fondue lub raclette, lepiej milczeć w ogóle.
Po czwarte, historie o długich kolejkach w oczekiwaniu na pomoc medyczną to raczej proza życia niż coś niezwykłego. W każdym szpitalu / urzędzie (odpowiednik SOR) istnieje system priorytetów, co oznacza, że jeśli masz głębokie przecięcie palca, ale krew nie leje się w litrach na godzinę, to na zszycie możesz czekać i godzinę, i dwie, i trzy, a nawet cztery-cztery godziny! Żyjesz, oddychasz, nic ci nie grozi – siedź i czekaj. Podobnie, na rentgen złamanego palca ręki można czekać do 3-4 godziny, mimo że ta procedura zajmuje 1-2 minuty (zakładam ołowianą kamizelkę, pielęgniarz ustawia zdjęcie, kliknięcie i rentgen już wyświetla się w formie cyfrowej na ekranie).
Na szczęście nie dotyczy to dzieci. Wszystkie „złamania” u dzieci zazwyczaj są naprawiane poza kolejnością, a sama ubezpieczenie kosztuje znacznie mniej niż u dorosłych.
Przykład prywatnyMałe dziecko złamało nos i zostało hospitalizowane. Łącznie leczenie (w tym leki) kosztowało 14 000 franków, które w większości pokryło ubezpieczenie, a rodzice zapłacili z własnej kieszeni 400 franków. Czy to drogo? Napiszcie w komentarzach!
Łyżka miodu. Mimo że to ubezpieczenie powinno przynosić zyski swoim właścicielom, są i dobre wiadomości – w Szwajcarii całkiem nieźle spełnia swoją funkcję. Na przykład w przeddzień nowego roku zdarzył się wypadek – przebiłem palec na stłuczonym szkle. Właśnie wyjeżdżaliśmy na świętowanie Nowego Roku do Francji, więc zszywano nas już w Annecy. Czekaliśmy ~4 godziny, 2 godziny do sali i 2 godziny na „stole operacyjnym”. Paragon został przesłany do ubezpieczenia z krótkim opisem sytuacji (w EPFL jest specjalny formularz). Formalnie 29. – ½ dnia roboczego, które nam profesor darowuje jako wolne, tzn. ubezpieczenie od wypadków całkowicie pokrywa.
Kolaż od przyjaciół. Uwaga, przestroga – ostrzegam
System emerytalny
Nie obawiam się tego powiedzieć i nazwę szwajcarski system ubezpieczeń emerytalnych jednym z najlepiej przemyślanych i sprawiedliwych na świecie. To takie powszechne ubezpieczenie. Opiera się na , lub filarach.
Pierwszy filar – pewnego rodzaju odpowiednik świadczenia socjalnego w Rosji, które obejmuje emeryturę dla niepełnosprawnych, emeryturę w przypadku utraty żywiciela i tak dalej. Składki na ten rodzaj emerytury płacą wszyscy, których dochód przekracza 500 franków miesięcznie. Warto również zauważyć, że dla niepracującego małżonka posiadającego nieletnie dzieci uwzględnianie lat pierwszego filaru jest analogiczne do pracującego małżonka.
Drugi filar – część emerytalna uzyskiwana z pracy. Jest płacona po równo (50/50) przez pracownika i pracodawcę przy wynagrodzeniu od 20 000 do 85 000 franków rocznie. Przy wynagrodzeniu powyżej 85 000 franków ( to 85 320 franków 00 centymów) składka ubezpieczeniowa nie jest automatycznie pobierana i odpowiedzialność spada na samego pracownika (na przykład, może on wpłacać pieniądze do trzeciego filaru).
Trzeci filar – całkowicie dobrowolna forma gromadzenia kapitału emerytalnego. Około 500 franków miesięcznie można odliczyć od podatku, odkładając na specjalnym koncie.
Wygląda to mniej więcej tak:
Trzy filary systemu emerytalnego w Szwajcarii.
Dobra wiadomość dla obcokrajowców: przy wyjeździe z kraju na stałe do innego państwa, które nie podpisało umowy z Konfederacją w zakresie systemu emerytalnego, można zabrać praktycznie w całości drugi i trzeci filar, a pierwszy częściowo. To ogromna zaleta dla obcokrajowców w porównaniu do innych krajów.
Jednak nie dotyczy to wyjazdu do krajów UE ani krajów, które podpisały umowę z konfederacją w sprawie systemu emerytalnego. Dlatego, opuszczając Szwajcarię, warto na kilka miesięcy przenieść się do ojczyzny.
Ponadto drugi i trzeci filar można wykorzystać przy zakładaniu działalności gospodarczej, nabywaniu nieruchomości oraz jako wkład w hipotekę. To bardzo wygodny mechanizm.
Jak na całym świecie, wiek emerytalny w Szwajcarii ustalono na poziomie 62/65 lat, mimo że przejście na emeryturę jest możliwe od 60 do 65 lat z odpowiednim pomniejszeniem wypłat. Jednak teraz trwają dyskusje nad tym, aby pozwolić pracownikom samodzielnie decydować, kiedy przechodzić na emeryturę w okresie od 60 do 70 lat. Na przykład, Gratzel wciąż pracuje w EPFL, mimo że ma 75 lat.
Podsumowując: co płaci pracownik w formie podatków?
Poniżej przedstawiam wyciągi płacowe, na których widać, co konkretnie i w jakiej wysokości jest potrącane od pracownika, na przykład w instytucjach państwowych (EPFL):
Legenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (ubezpieczenie emerytalne, pierwszy filar), AC – ubezpieczenie na wypadek bezrobocia, CP – caisse de pension (fundusz emerytalny, drugi filar), ANP/SUVA – assurance accident (ubezpieczenie od wypadków), AF – allocations familiales (podatki, z których później wypłacane są zasiłki rodzinne). aka Podsumowując, całkowite obciążenie podatkowe wynosi około 20-25%. Lekko się waha od miesiąca do miesiąca (przynajmniej w EPFL). Jeden znajomy Argentyńczyk próbował ustalić (Argentyńczyk z żydowskimi korzeniami 😉) i policzyć, jak to się odbywa, ale nie jest to znane nikomu poza osobami zajmującymi się rachunkowością w EPFL. Niemniej jednak, roczną stawkę podatku dochodowego i ocenić progresywną skalę można w drugiej części. aka Nie zapomnij także dodać ubezpieczeń według własnego wyboru, ale dodatkowe obowiązkowe płatności wyniosą przynajmniej 500-600 franków. Tak więc „łączny” podatek, obejmujący wszystkie obowiązkowe ubezpieczenia i płatności, już przekroczył 30%, a czasem osiąga 40%, jak na przykład u doktorantów. Życie na pensji post-doka jest na pewno bardziej komfortowe, chociaż procentowo post-doc płaci więcej.
Struktura dochodów studenta PhD i Post-Doc w EPFL .
Mieszkanie: wynajem i hipoteka
Specjalnie umieściłem to w osobnym temacie, ponieważ największym wydatkiem w Szwajcarii jest wynajem mieszkania. Niestety, niedobór mieszkań na rynku jest ogromny, mieszkania same w sobie nie są tanie, więc kwoty, które trzeba zapłacić za wynajem, czasami są wręcz kosmiczne. Jednak cena za metr kwadratowy rośnie nieproporcjonalnie do zwiększenia powierzchni mieszkania.
Na przykład studio o powierzchni 30-35 m2 w centrum Lozanny może kosztować od 1100 do 1300 franków, natomiast średnia wartość wynosi około 1000 franków. Nawet widziałem studio w garażu, ale umeblowane, w
Morge-St.Jean
(nie jest to najpopularniejsze miejsce, delikatnie mówiąc) za 1100 franków. W Zurychu czy Genewie jest jeszcze gorzej, dlatego niewielu stać na mieszkanie lub studio w centrum. Tak wygląda nowa studia w Lozannie.
Taki widok ma nowa studia w Lozannie.
Poniżej znajduje się przykładowe zdjęcie mieszkania/studii.
Jednopokojowe mieszkanie (1.0 lub 1.5 pokoju to sytuacja, w której kuchnia jest formalnie oddzielona od przestrzeni mieszkalnej, a 0.5 to tzw. pokój dzienny) o podobnej powierzchni kosztuje około 1100-1200, dwupokojowe (2.0 lub 2.5 pokoju w 40-50 m2) – 1400-1600, trzypokojowe i większe – średnio 2000-2500.
Oczywiście, wszystko zależy od dzielnicy, standardu, bliskości komunikacji, czy jest pralka (zwykle to jedna pralka na cały blok, a w niektórych starych budynkach nie ma nawet tego!) i zmywarka i tak dalej. Gdzieś na 'peryferiach' mieszkania mogą kosztować o 200-300 franków mniej, ale nie wielokrotnie taniej.
Tak wygląda mieszkanie dwupokojowe w Montreux
Dlatego w Szwajcarii często spotyka się 'komunalne' mieszkania, jakbyśmy to nazwali, kiedy jedna lub dwie osoby wynajmują mieszkanie czteropokojowe za symboliczną kwotę 3000 franków, a następnie do tego mieszkania dosiedlają 1-2 sąsiadów, plus jeden pokój – wspólny salon. W sumie oszczędność: 200-300 franków miesięcznie. Zwykle w dużych mieszkaniach jest własna pralka.
Poszukiwanie własnego mieszkania to prawdziwa loteria. Oprócz potwierdzenia dochodów, pozwolenia na pobyt oraz braku zadłużenia, trzeba też zostać wybranym przez wynajmującego (zwykle firmę), która ma długą kolejkę chętnych, w tym Szwajcarów. Znam ludzi, którzy, jak przy poszukiwaniu pracy, piszą listy motywacyjne do wynajmujących. W każdym razie opcja z wynajmem przez znajomych i znajomych znajomych okazuje się całkiem dobra.
Krótko o zakupie mieszkania. Całkowicie naturalne jest, że nawet nie ma co marzyć o zakupie własnego mieszkania w Szwajcarii, dopóki nie osiągniesz pozycji pełnoetatowego profesora, ponieważ nieruchomości mogą kosztować kosmiczne sumy. I odpowiednio, stałe pozwolenie C. Chociaż poprawia: “L – tylko zakup głównego mieszkania, w którym rzeczywiście będziesz mieszkać (rejestracja i późniejsze wyjazdy nie są dozwolone – sprawdzają). B – jedna jednostka głównego mieszkania i jedna jednostka „daczowa” (chata w górach itp.). C lub obywatelstwo – zakup bez ograniczeń. Kredyt hipoteczny na pozwoleniu B jest udzielany bez większych problemów przy posiadaniu dobrej, stałej pracy.”
Na przykład dom nad jeziorem w zamożnej wiosce będzie kosztować 1,5-2-3 miliona franków. Prestiż i luksus kosztują więcej niż pieniądze! Jednak mieszkanie w jakiejś wiosce niedaleko Montreux z widokiem na jezioro i w odległości 100 metrów od niego można znaleźć za 300 000 – 400 000 (studio można znaleźć nawet za 300 000). I znowu wracamy do , gdzie wspominałem, że wioski w Szwajcarii cieszą się pewnym popytem, ponieważ za te same 300-400-500 k franków można zdobyć cały dom z działką.
Jednakże, jak już wcześniej wspomniałem, do zakupu nieruchomości można wykorzystać pieniądze z emerytury, a "przyjemnym" dodatkiem do tego jest opłata za kredyt hipoteczny, która może wynosić 500, 1000 lub 1500 franków miesięcznie, czyli jest porównywalna z czynszem. Bankom opłaca się mieć – w każdym sensie tego słowa – kredytobiorcę, ponieważ własność w Szwajcarii tylko rośnie na wartości.
Remont w mieszkaniu według rosyjskich standardów (wynajęcie ekipy budowlanej albo z internetu, albo z sąsiedniej budowy) będzie mało możliwy, ponieważ tylko specjalnie przeszkolone osoby mają dostęp do elektryki, wentylacji i ogrzewania. Prawdopodobnie będą to różne osoby, a koszt godziny pracy każdej z nich wynosi 100-150 franków. Dodatkowo, należy uzyskać pozwolenia i zgody od zarządców i organów kontrolnych, na przykład na przeróbkę łazienki lub wymianę kaloryferów. Generalnie można przeznaczyć jeszcze połowę wartości nieruchomości tylko na jego remont.
Aby było nieco bardziej kolorowo i zrozumiale, w jakim środowisku żyją, przygotowałem niewielkie wideo z opowieścią o tym, gdzie mieszkałem.
Część pierwsza o Lozannie:
Część druga o Montreux:
Cóż, warto wspomnieć, że studentom często przydzielane są akademiki na terenie kampusu uniwersytetu. Cena wynajmu jest umiarkowana, za studio można zapłacić 700-800 franków miesięcznie.
Ach tak, i na koniec, nie zapomnij do sumy czynszu dodać 50-100 franków miesięcznie na opłaty eksploatacyjne, które obejmują prąd (około 50-70 na kwartał) oraz ogrzewanie i ciepłą wodę (wszystko inne). Chociaż ogrzewanie i ciepła woda to w zasadzie to samo, co elektryczność lub czasami gaz, które są używane w piecach instalowanych w każdym domu.
Rodzina i przedszkola
Jeszcze raz przypomnę, że w Szwajcarii posiadanie rodziny to nie jest tania sprawa, szczególnie gdy są dzieci. Jeśli oboje pracują, podatek pobierany jest od łącznego dochodu rodziny, tj. więcej, życie w dwupokojowym mieszkaniu jest tańsze, można trochę zaoszczędzić na jedzeniu i rozrywce, ale ogólnie wychodzi na zero.
Wszystko zmienia się, gdy w rodzinie pojawiają się dzieci, ponieważ przedszkole w Szwajcarii to bardzo kosztowne przyjemności. Aby się do niego dostać (mówimy o mniej więcej dostępnych państwowych przedszkolach), należy zapisać się praktycznie w pierwszych tygodniach ciąży. A biorąc pod uwagę, że urlop macierzyński trwa tu pół roku, : zazwyczaj miesiąc (4 tygodnie) przed rozwiązaniem i 2,5 miesiąca po porodzie, przedszkole staje się niezbędnością, jeśli oboje rodzice chcą kontynuować karierę.
Dla sprawiedliwości należy zauważyć, że prawie wszystkie firmy oferują zasiłki, jednorazowe wypłaty, skrócony dzień pracy (80% z 42 godzin w tygodniu, na przykład) i inne bonusy, aby wspierać świeżo upieczonych rodziców. Nawet dotacje z SNSF przewidują tzw. zasiłek rodzinny i zasiłek dziecięcy, czyli niewielką dopłatę na utrzymanie rodziny i dzieci, a także program 120%, gdy 42 godziny pracy dla rodzica są liczone jako 120% czasu pracy. To bardzo wygodne, aby spędzić jeden dodatkowy dzień w tygodniu z dzieckiem.
Niemniej jednak, najtańsze przedszkole, o ile mi wiadomo, kosztuje rodziców 1500-1800 franków miesięcznie na jedno dziecko. Przy tym, najprawdopodobniej dzieci będą jadły, spały i bawiły się w jednym pomieszczeniu, zmieniając, tak powiem, otoczenie. I tak, przedszkole w Szwajcarii zazwyczaj działa do godziny 16, więc jedno z rodziców wciąż będzie musiało pracować w niepełnym wymiarze godzin.
Ogólnie rzecz biorąc, próg rentowności to około 2-2,5 dziecka, tzn. jeśli w rodzinie jest 3 lub więcej dzieci, jednemu rodzicowi łatwiej jest zostać w domu, niż pracować i płacić za przedszkole i/lub nianię. Miły bonus dla rodziców: wydatki na przedszkole można odliczyć od podatków, co stanowi znaczny wkład w budżet. Dodatkowo państwo płaci na każde dziecko 200-300 franków miesięcznie (w zależności od kantonu), zaczynając od 3 do 18 roku życia. Dotyczy to także przyjeżdżających ekspatów z dziećmi.
Chociaż w Szwajcarii jest wiele korzyści dla rodzin z dziećmi, takich jak zasiłki, ulgi podatkowe, praktycznie bezpłatne placówki edukacyjne, dotacje (na ubezpieczenie zdrowotne czy nawet worki na śmieci od gminy), ostatni mówi sam za siebie.
Dokładne podsumowanie
Z wydatkami i dochodami wydaje się, że uporaliśmy się, teraz przyszedł czas na małą statystykę podsumowującą prawie 6 lat pobytu w Szwajcarii.
Podczas studiów doktoranckich nie miałem celu, aby żyć maksymalnie oszczędnie, by gdzieś w głębi szwajcarskich banków odkładać finansowy zapas. Jednak myślę, że jedzenie można by zredukować o jedną trzecią lub ćwierć.
Struktura wydatków doktoranta w EPFL
Struktura wydatków post-dok w EPFL
Na początku 2017 roku, po obronie pracy doktorskiej, byłem zmuszony przejść na inną aplikację do liczenia wydatków, w rezultacie czego nieco zmieniły się kategorie, jednak na wykresach są one oznaczone tymi samymi kolorami. Na przykład, kategorie mieszkanie, wydatki codzienne i komunikacja zlały się w jedną kategorię „Rachunki”.
O mobilnym internecie i transferze danychW kategorii Rachunki uwzględnione są również opłaty za mobilny internet, który w pewnym momencie stał się bardzo intensywny (abonament z przedpłaconym transferem danych). Zazwyczaj korzystam z tego internetu do pracy podczas podróży najbardziej zatłoczonymi pociągami w Szwajcarii. W pewnym momencie: statystyki dotyczące packów transferu danych na tablecie: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03 - 3x, 04 - 2x, 05 - 2x, gdzie x=14.95 CHF za 1 Gb transferu. Zauważyłem to gdzieś w marcu-kwietniu i nieco ograniczyłem apetyt.
Wracając do medycyny i ubezpieczenia, widać wyraźnie, że doktorant wydaje około 4-5% swojego dochodu na ubezpieczenie zdrowotne, podczas gdy post-doc wydaje już 6%, przy wyższej pensji.
Co więcej, wraz ze wzrostem dochodów (doktorant -> post-doc) procentowy rozkład dwóch pierwszych kategorii wydatków praktycznie pozostał bez zmian – ~36% i 20%, odpowiednio. Faktycznie, bez względu na to, ile zarabiasz – i tak wszystko wydasz!
Transport publiczny - raczej wskaźnik wydatków na taksówki i samoloty, ponieważ przez 4 lata EPFL opłacał abonament na cały obszar Szwajcarii, o którym pisałem w .
Kilka zabawnych faktów:
- Mój komputer osobisty oraz laptop kupiłem w odległym 2013 roku, jednak wydatki na zakup sprzętu w ciągu 2 lat po doktoracie wzrosły w procentach, a tym samym w rzeczywistości. Prawdopodobnie to zakup monitora 4K i karty graficznej miały na to wpływ, plus wcześniej można było złożyć przyzwoity komputer za około 1000 franków, co uznawano za dość drogo, a dziś najlepszy sprzęt może kosztować i 2000, i 3000, a nawet 5000. I oczywiście Aliexpress robi swoje: wiele małych zakupów — i voilà, portfel pusty!
- wyraźnie wzrosły wydatki na zakupy (aka ciuchy). Moim zdaniem jest to związane z spadkiem jakości towarów, jak w sprzedaży produktów (porcji, objętości itd.). Jeśli kiedyś można było kupić buty i nosić je 2-3, a czasem nawet 4 lata, to teraz wszystko stało się jednorazowe (ostatni przykład — buty od jednej znanej niemieckiej firmy, które "rozpadły się" w ciągu dwóch (sic!) miesięcy).
- Prezentów zmniejszyło się o połowę, tzn. faktycznie wydatki w rzeczywistości pozostały praktycznie na tym samym poziomie — liczba przyjaciół / odwiedzanych wydarzeń praktycznie stała się stała.
To wszystko, ludzie! Mam nadzieję, że moje artykuły pozwolą odpowiedzieć na większość pytań dotyczących przeprowadzki i życia w Szwajcarii. Niektóre aspekty i momenty będę pokazywał i opowiadał w .
KDPW wzięta
PS: ponieważ to ostatni artykuł tego cyklu, chciałbym zostawić tutaj dwa fakty o Szwajcarii, które nie znalazły się w poprzednich artykułach:
- W Szwajcarii spokojnie można znaleźć monety aż do 1968 roku, kiedy odbyła się reforma walutowa, a stare, jeszcze srebrne franki zostały wymienione na zwykłe niklowe monety.
- Miłośnicy apokaliptycznych inwestycji, kupujący fizyczne złoto, wolą specjalne szwajcarskie monetki – kojarzą się z niezawodnością.
P.P.S.: Za korektę materiału, cenne uwagi i dyskusje moja wielka wdzięczność i uznanie dla moich przyjaciół i kolegów Anny, Alberta (), Antoniego (), Stasa, Romy, Julie, Griszka.
Chwila reklamy. W związku z ostatnimi trendami chciałbym wspomnieć, że Moskiewski Uniwersytet Państwowy otwiera w tym roku stały kampus (uczą już od 2 lat!) wspólnego uniwersytetu z Politechniką w Pekinie w Shenzhen. Istnieje możliwość nauki języka chińskiego oraz uzyskania od razu 2 dyplomów (specjalności IT od Wydziału Matematyki i Komputacji MSU są dostępne). Szczegóły dotyczące uczelni, kierunków i możliwości dla studentów można znaleźć .
Nie zapomnij subskrybować : Dla Ciebie to nie kłopot – dla mnie to przyjemność!
Tak, proszę zgłaszać zauważone błędy w tekście do wiadomości prywatnej.
Źródło: habr.com
