Odwiedzając jakikolwiek kraj, ważne jest, aby nie mylić turystyki z emigracją.
Mądrość ludowa
Dzisiaj chciałbym rozważyć chyba najbardziej palącą kwestię - równowagę finansów podczas studiów, życia i pracy za granicą. Jeśli w poprzednich czterech częściach (, , , ) Starałem się unikać tego tematu jak tylko mogłem, to w tym artykule narysujemy grubą linię pod długoterminową statystyką bilansu płac i wydatków.
Zrzeczenie się: Temat jest drażliwy i bardzo niewielu chce go poruszyć otwarcie, ale spróbuję. Wszystko, co zostało napisane poniżej, z jednej strony jest próbą refleksji nad otaczającą rzeczywistością, z drugiej zaś wyznaczeniem wskazówek dla aspirujących do Szwajcarii.
Kraj jako system podatkowy
System podatkowy w Szwajcarii działa jak szwajcarski zegarek: przejrzyście i punktualnie. Dość trudno jest nie płacić, chociaż istnieją różne schematy. Istnieje wiele ulg i ulg podatkowych (np. przysługuje ulga za korzystanie z transportu publicznego, obiady w pracy, zakup artykułów rozrywkowych, jeśli są one potrzebne do pracy itp.).
Jak wspomniałem w w Szwajcarii obowiązuje stopniowany system podatkowy składający się z trzech poziomów: federalnego (taka sama stawka dla wszystkich), kantonalnego (taka sama dla wszystkich w kantonie) i komunalnego (taka sama dla wszystkich w gminie). aka wsie/miasta). W zasadzie podatki są niższe niż w krajach sąsiednich, ale dodatkowe, a właściwie obowiązkowe opłaty niwelują tę różnicę, ale o tym na samym końcu artykułu.
Ale wszystko to jest dobre, dopóki nie zdecydujesz się założyć rodziny - tutaj podatki rosną gwałtownie, ale nie gwałtownie. Wyjaśnia to fakt, że jesteś teraz „jednostką społeczeństwa”, twoje dochody są sumowane (witaj, skala progresywna), że rodzina skonsumuje więcej, a dziecko nadal musi się urodzić, a potem przedszkola, szkoły , uniwersytety, z których wiele jest na bilansie państwa, ale za które i tak trzeba będzie zapłacić gdzieś więcej, gdzieś mniej. Miejscowi często żyją w małżeństwach cywilnych, bo gospodarka powinna być oszczędna, lub mieszkają w kantonach z niskimi podatkami (np. ), ale pracują w „tłustych” kantonach (na przykład Zurych - 30 minut pociągiem z Zug). Kilka lat temu próbowano naprawić sytuację i przynajmniej nie podnosić podatków dla rodzin w porównaniu do osób samotnych – to nie zadziałało.
Perypetie referendówCzęsto pod pretekstem pożytecznych referendów próbują przeforsować jakieś niejasne decyzje i propozycje. W zasadzie rozsądnym pomysłem jest obniżenie podatków dla osób pozostających w związku małżeńskim, a zwłaszcza posiadających dzieci; poparcie dla tego pomysłu było początkowo bardzo wysokie. Jednak partia chrześcijańska, która zainicjowała referendum, zdecydowała się jednocześnie przeforsować definicję małżeństwa jako „związku mężczyzny i kobiety” – niestety straciła poparcie większości. Tolerancja.
Jeśli jednak masz dziecko lub nawet dwójkę dzieci, Twoje podatki są nieco obniżone, ponieważ masz teraz nowego członka społeczeństwa, na którym możesz polegać. A jeśli pracuje tylko jeden z małżonków, to możesz liczyć na różne dotacje i ulgi, zwłaszcza w zakresie ubezpieczenia zdrowotnego.
Jeśli chcesz manipulować i – nie daj Boże – uchylać się od płacenia podatków, to w życiu istnieje jedna i tylko jedna szansa, aby dać się złapać na oszustwie podatkowym i uzyskać przebaczenie. Oznacza to, że możesz oczywiście z mocą wsteczną naprawić sytuację i nadszarpniętą reputację, płacąc wszystkie niezapłacone podatki. Dalej - dwór, bieda, latarnia, namiot bryłowy przed pałacem Ryumin w Lozannie.
„Lumpen-namiot”: wybrane miejsca lokalnej „inteligencji” - naprzeciw muzeum i biblioteki...
Dla tych, którzy planują przeprowadzkę i samodzielne płacenie podatków (np. otwierając własną firmę), Przeżuł bardziej szczegółowo.
Zaletą jest to, że nie musisz wypełniać zeznania podatkowego, dopóki Twoje dochody nie przekroczą ~120 tys. rocznie, a firma wspiera praktykę „taxe a la source”, a zezwolenie ma kategorię B (tymczasowe). Gdy tylko otrzymasz C lub Twoja pensja przekroczy ~120 tys., możesz sam płacić podatki (przynajmniej w kantonie Vaud musisz wypełnić deklarację). Jak zauważa w niemieckojęzycznych kantonach, takich jak Zurych, Schwyz, Zug czy St. Galen, jest to konieczne. Lub jeśli musisz złożyć dokumenty do odliczenia (patrz wyżej + III filar emerytalny), to musisz także wypełnić oświadczenie (możesz skorzystać ze schematu uproszczonego).
Oczywiste jest, że trudno to zrobić samemu po raz pierwszy, więc za 50-100 franków miły wujek-fudussier (aka trójręczny, zarodek. Treuhänder, po drugiej stronie ) wypełni go za Ciebie wyrafinowanymi ruchami (najważniejsze jest zaufać, ale sprawdź!). A w przyszłym roku możesz zrobić to sam na swój obraz i podobieństwo.
Jednak Szwajcaria jest confederacji, a co za tym idzie, podatki różnią się w zależności od kantonu, miasta i wioski. W Wspomniałem, że możesz skorzystać z podatków przeprowadzając się na wieś. Tam jest , co jasno pokazuje, ile osoba zaoszczędzi lub straci, przeprowadzając się z Lozanny, powiedzmy, do Ecoublan (przedmieście, na którym znajduje się EPFL).
Panorama Jeziora Lemańskiego w pobliżu Vevey, aby rozjaśnić blues podatkowy
Podatki lotnicze
W Szwajcarii istnieją podatki rzeczowe „w powietrzu”.
lub od 01.01.2019r. To najbardziej „ulubiony” podatek przez wielu – podatek od potencjalna szansa oglądać telewizję i słuchać radia. Oznacza to, że w naszym świecie - w powietrze. Oczywiście wlicza się tu także Internet, a że telefon (czytaj: smartfon) ma dziś niemal każdy, bardzo, bardzo trudno się go pozbyć.
Wcześniej obowiązywał podział na radio (~190 CHF rocznie) i telewizję (~260 CHF rocznie) za każde gospodarstwo domowe (tak, chata wiejska to inne gospodarstwo domowe), to po niedawnym referendum ujednolicono kwotę (~365 CHF rocznie, frank dziennie), niezależnie od radia czy telewizji, i jednocześnie wszystkie gospodarstwa domowe zostały zobowiązane do zapłacić, niezależnie od obecności odbiorcy. Gwoli ścisłości warto dodać, że studenci, emeryci i – nagle – pracownicy podatek ten nie jest płacony. Nawiasem mówiąc, za niezapłacenie grzywna wynosi do 5000 franków, co jest szczególnie otrzeźwiające. Choć znam kilka przykładów, gdy ktoś z zasady przez kilka lat nie płacił tego podatku i nie został ukarany grzywną.
No cóż, wisienka na torcie: jeśli chcesz łowić ryby, zapłać za licencję, obowiązują rygorystyczne ograniczenia dotyczące czasu połowu, jeśli chcesz polować, zapłać za licencję, przechowuj broń prawidłowo, a nawet zdobądź limit strzelanie do dzikich zwierząt. Jeden ze szwajcarskich przyjaciół powiedział o polowaniach, że połów jest następnie przekazywany państwu.
Jeśli chcesz mieć zwierzaka, zapłać podatek (do 100-150 franków w mieście i prawie zero na wsi). Jeśli nie zapłacisz i nie wszczepisz zwierzęciu chipa, grozi Ci kara! To staje się absurdalne: policja patrolując ulice, zatrzymuje Portugalki z psami i próbuje ukarać je grzywną.
I znowu dialektycznie zauważam, że na tę kwotę składają się worki, w których właściciele zwierząt mają obowiązek usuwać odchody swoich podopiecznych, wyspecjalizowane obszary do wyprowadzania dużych psów z odpowiednią infrastrukturą, a także sprzątanie ulic i niemal całkowity brak bezdomnych zwierząt w miastach (tak i na wsiach też). Czysto i bezpiecznie!
Generalnie trudno wyobrazić sobie rodzaj działalności, która nie podlegałaby opodatkowaniu, jednak podatki idą na cele, na które są pobierane: na usługi społeczne – socjalne, na psy – na psy, a na śmieci – śmieci ... Swoją drogą, o śmieciach!
sortowanie odpadów
Zacznijmy od tego, że każde gospodarstwo domowe w Szwajcarii płaci opłatę za wywóz śmieci (jest to opłata podstawowa, niczym podatek). Nie oznacza to jednak wcale, że możesz teraz wyrzucać dowolne śmieci, gdziekolwiek chcesz. Aby to zrobić, będziesz musiał kupić specjalne torby po średnim koszcie 1 franka za 17 litrów. Do niedawna byli nie tylko w kantonach Genewy i Valais, ale od 2018 roku dołączyli także. Dlatego wszyscy Szwajcarzy „uwielbiają” sortować odpady: papier, plastik (w tym PET), szkło, kompost, olej, baterie, aluminium, żelazo itp. Najbardziej podstawowe to pierwsze cztery. Sortowanie pozwala znacznie zaoszczędzić na workach na odpady ogólne.
Istnieją służby zajmujące się śmieciami, które mogą losowo sprawdzić, co wyrzucasz wraz z papierem, kompostem lub zwykłymi śmieciami. W przypadku naruszeń (na przykład wyrzucono plastikowe opakowania z papierem lub baterią Li do zwykłych śmieci), wówczas na podstawie dowodów w samych śmieciach można znaleźć osobę i ukarać ją grzywną. W niektórych przypadkach możesz również otrzymać pokwitowanie zapłaty za godzinową pracę samych śmieciarzy, czyli uzyskać pełną kwotę. Skala jest progresywna i po 3-4 mandatach osoba może zostać umieszczona na czarnej liście, co jest już obarczone.
Podobnie, jeśli chcesz wyrzucić śmieci do zwykłego worka w miejscu publicznym lub umieścić je w czyimś koszu na śmieci.
Ubezpieczenia – jak podatki, ale tylko ubezpieczenie
W Szwajcarii dostępnych jest wiele rodzajów ubezpieczeń: od bezrobocia, ciążowe, medyczne (podobne do naszego obowiązkowego ubezpieczenia medycznego i dobrowolnego ubezpieczenia medycznego), od wyjazdów zagranicznych (zwykle w ramach OMC), ubezpieczenie stomatologiczne, ubezpieczenie od niezdolności do pracy, wypadkowe, emerytalne, pożary i klęski żywiołowe (), z tytułu najmu wynajmowanego mieszkania (RCA), z tytułu ochrony przed szkodami w cudzym mieniu (tak, to różni się od RCA), ubezpieczenie na życie, (ewakuacja z gór, istotna latem podczas pieszych wędrówek, a zimą na nartach), legalna (dla łatwej i swobodnej komunikacji w sądach) i nie jest to pełna lista. Dla tych, którzy mają samochód, istnieje cała gama innych opcji: lokalne MTPL, CASCO, wezwanie pomocy technicznej () I tak dalej.
Przeciętny obywatel uważa, że ubezpieczenie to przytułek, w którym wszystko jest za darmo. Spieszę rozczarować: ubezpieczenia to biznes, a biznes musi generować dochód, czy to w Afryce, czy w Szwajcarii. Konwencjonalnie: wysokość opłat – wysokość wpłat – wysokość wynagrodzeń i kosztów ogólnych, które oczywiście są większe od 0 (przynajmniej taka sama reklama i wypłata premii agentom ubezpieczeniowym dla nowych klientów), powinna być zauważalnie wartość dodatnia. Uwaga, nie równa, nie mniejsza, ale ściśle większa.
Trochę więcej szwajcarskiej natury: spojrzenie na Montreux z przeciwległego brzegu
Oto przykład uczciwego oszusta.
Jak CSS oszukiwało uczniów w 2014 rokuBył rok 2014, nikomu nie przeszkadzałem. Władze szwajcarskie w ramach rutynowej kontroli wykazały, że jedna z największych firm ubezpieczeniowych CSS co roku nielegalnie otrzymywała z budżetu 200-300 tys. franków odszkodowania na pokrycie kosztów obowiązkowego ubezpieczenia zdrowotnego studentów. Szkody na przestrzeni 10 lat wyniosły 3 miliony franków. Wow, świetny biznes!
Właśnie w tym czasie doktoranci zostali wyłączeni z ubezpieczenia studenckiego i zmuszeni do opłacania całości składek, jak pracujący dorosły (wprowadzono kwalifikację uzależnioną od rocznych dochodów).
Co zrobił CSS?! Czy pokutowałeś, coś zrekompensowałeś, w jakiś sposób pomogłeś? Nie, właśnie wysłali powiadomienie, że z tą a taką datą szanowany student nie jest już objęty ubezpieczeniem i przynajmniej trawa nie urośnie. Cała reszta to wasz problem, panowie!
szczegóły .
Ubezpieczenie medyczne: gdy jest za wcześnie na śmierć, ale za późno na leczenie
A ponieważ rozmowa zeszła na temat ubezpieczeń zdrowotnych, warto zatrzymać się tutaj osobno, gdyż temat jest niezwykle złożony i bardzo kontrowersyjny.
W Szwajcarii istnieje system dofinansowania świadczeń medycznych, tzn. co miesiąc ubezpieczony wpłaca określoną kwotę, następnie klient płaci samodzielnie do wysokości udziału własnego. System jest tak skonstruowany, że zwiększając kwotę odliczenia, miesięczna składka zmniejsza się proporcjonalnie, więc jeśli nie planujesz chorować i nie masz rodziny/dzieci, możesz skorzystać z maksymalnej kwoty odliczenia. Jeżeli leczenie kosztuje więcej niż udział własny, wówczas firma ubezpieczeniowa zaczyna za nie płacić (w niektórych przypadkach klient będzie musiał zapłacić kolejne 10%, ale nie więcej niż 600-700 rocznie).
W sumie maksymalnie ubezpieczony płaci z własnej kieszeni 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 rocznie dla dorosłej osoby pracującej. Powtarzam: tak faktycznie jest płaca minimalna żadnych dotacji.
Po pierwsze, jeśli zamierzasz jeździć ambulansami lub spędzać dłuższy czas w szpitalach, radzę zadbać o osobne ubezpieczenie, które pokryje te wydatki.
Na przykład jeden z moich znajomych zemdlał w pracy, współczujący koledzy wezwali pogotowie. Z miejsca pracy do szpitala - 15 minut pieszo (tak!), ale karetka musi jechać objazdem wzdłuż dróg, co również zajmuje około 10-15 minut. W sumie 15 minut w karetce kosztuje ~750-800 franków (około 50 tys. drewna) za wyzwanie. Więc nawet jeśli rodzisz, lepiej wziąć taksówkę, będzie to kosztować 20 razy taniej. Karetka przyjeżdża tylko do naprawdę trudnych przypadków.
Dla porównania: dzień w szpitalu kosztuje od 1 franków (w zależności od procedur i oddziału), co jest porównywalne z pobytem w Montreux lub Lozannie (hotele 000-gwiazdkowe +).
Po drugielekarze to jeden z najlepiej opłacanych zawodów, nawet jeśli nic nie robią. 1 minuta ich czasu kosztuje x kredytów (każdy lekarz ma swoją „ocenę” w zależności od swojej specjalizacji i kwalifikacji), każdy kredyt kosztuje 4-5-6 franków. Standardowa wizyta trwa 15 minut, dlatego wszyscy są bardzo życzliwi i pytają o pogodę, samopoczucie itp. A skoro leczenie to biznes (no cóż, oczywiście za pośrednictwem firmy ubezpieczeniowej), a biznes musi przynosić zysk – cóż, rozumiesz, prawda?! – cena ubezpieczenia rośnie średnio o 5-10% rocznie (w Szwajcarii inflacji prawie nie ma, kredyt hipoteczny można dostać na poziomie 1-2%). Na przykład od 2018 do 2019 roku różnica wynosiła 306-285=21 franków lub 7.3% od Assury po najprostsze ubezpieczenie.
I jako kolejna wisienka na torcie, wygranie sporu z lokalnymi lekarzami, który wyrządził szkodę zdrowiu pacjenta, jest niezwykle kosztowną i problematyczną rywalizacją społeczną. Właściwie do tych celów istnieje własne ubezpieczenie - prawne, które jest niedrogie, ale w pełni pokrywa koszty prawników i sądów. Za Nie trzeba daleko szukać: nawet nie wiem, jak można pomylić 98% kwas octowy z rozcieńczonym octem (spróbuj po prostu otworzyć obie butelki w wolnej chwili).
Про (delikatnie mówiąc nie biedny człowiek) w Zurychu po drobnej operacji na ogół milczę.
Jabłka na śniegu: ta sama wędrówka, kiedy już zaczęliśmy obliczać, ile będzie kosztować nasza ewakuacja, a dla niektórych pomoc medyczna. Mimo to 32 km zamiast 16 – to był zestaw
Po trzecie, raczej przeciętnej jakości podstawowej medycyny (nie chodzi tu o złożenie rąk i nóg w jedno ciało po wypadku, ale o postawienie diagnozy i przepisanie leczenia przeziębienia). Wydaje mi się, że przeziębienia nie uważa się tu za chorobę – mówią, że samo przejdzie, a tymczasem bierz paracetamol.
Trzeba szukać mądrych lekarzy poprzez znajomych (inteligentni lekarze umawiają się na wizytę 2-3 miesiące wcześniej), a leki transportować z Federacji Rosyjskiej. Na przykład dostępny jest środek przeciwbólowy/przeciwzapalny Nimesil lub Nemulex 5 razy droższe i często w pakiecie 2 razy mniej tabletek, jakiś Mezim do trawienia fondue czy raclette, generalnie milczę.
Po czwarte, historie o długich kolejkach po pomoc medyczną to raczej proza życia niż coś niesamowitego. W każdym szpitalu/urżancie (analogicznie do izby przyjęć) obowiązuje system priorytetów, czyli jeśli masz głęboką ranę na palcu, ale nie leci litr krwi na godzinę, to możesz poczekać godzina, dwie, trzy, a nawet cztery lub pięć godzin szycia! Żywy, oddychający, nic nie zagraża Twojemu życiu - usiądź i czekaj. Podobnie prześwietlenie złamanego palca może poczekać 3-4 godziny, mimo że zabieg ten trwa 1-2 minuty (załóż kamizelkę ołowianą, pielęgniarka ustawi nagranie, kliknij i prześwietlenie już cyfrowo wyświetlane na ekranie).
Na szczęście nie dotyczy to dzieci. Wszelkie „awarie” u dzieci są zazwyczaj naprawiane poza kolejnością, a samo ubezpieczenie jest kilkukrotnie tańsze niż w przypadku dorosłych.
Konkretny przykładMałe dziecko złamało nos i trafiło do szpitala. W sumie leczenie (wraz z lekami) kosztowało 14 000 franków, co prawie w całości pokryło ubezpieczenie, a rodzice zapłacili z własnej kieszeni 400 franków. Czy to jest drogie czy nie? Napisz w komentarzach!
Łyżka miodu. Pomimo tego, że ubezpieczenie to powinno przynosić zysk swoim właścicielom, dobra wiadomość jest taka, że w Szwajcarii stosunkowo dobrze spełnia swoje zadanie. Na przykład w przeddzień Nowego Roku wydarzyło się nieszczęście - przyłożyłem palec do potłuczonego szkła. Mieliśmy właśnie świętować Nowy Rok we Francji, więc szyliśmy w Annecy. Czekaliśmy ~4 godziny, 2 godziny na oddział i 2 godziny na „stole operacyjnym”. Czek został wysłany do firmy ubezpieczeniowej z krótkim opisem sytuacji (EPFL ma specjalny formularz). Formalnie 29-ty to ½ dnia roboczego, który profesor daje nam jako dzień wolny, czyli tzw. Ubezpieczenie wypadkowe pokrywa w pełni.
Kolaż od znajomych. Uważaj, twardy – ostrzegałem
System emerytalny
Nie będę się bać tego słowa i nazwę szwajcarski system ubezpieczeń emerytalnych jednym z najbardziej przemyślanych i sprawiedliwych na świecie. Jest to rodzaj ubezpieczenia ogólnokrajowego. Opiera się na lub filary.
Pierwszy filar - rodzaj analogii społecznej. emerytury w Federacji Rosyjskiej, które obejmują rentę inwalidzką, rentę rodzinną i tak dalej. Składki na ten rodzaj emerytury opłaca każdy, kto osiąga dochód przekraczający 500 franków miesięcznie. Warto także zaznaczyć, że w przypadku niepracującego małżonka posiadającego małoletnie dzieci brane są pod uwagę lata pierwszego filaru, podobnie jak w przypadku małżonka pracującego.
Drugi filar – część emerytury finansowana przez pracę. Płatne motier-motier (50/50) przez pracownika i pracodawcę w wysokości od 20 000 do 85 000 franków rocznie. W przypadku wynagrodzeń powyżej 85 000 franków ( jest to 85 320 franków 00 centymów) składka na ubezpieczenie nie jest płacona automatycznie, a odpowiedzialność zostaje przerzucona na samego pracownika (np. może on wpłacić pieniądze na trzeci filar).
Trzeci filar – czysto dobrowolna działalność mająca na celu gromadzenie kapitału emerytalnego. Wpłacając na specjalne konto, można odliczyć od podatku około 500 franków miesięcznie.
Wygląda to mniej więcej tak:
Trzy filary szwajcarskiego systemu emerytalnego.
Dobra wiadomość dla obcokrajowców: wyjeżdżając z kraju na pobyt stały do innego kraju, który nie podpisał porozumienia z Konfederacją w sprawie systemu emerytalnego, można niemal w całości objąć II i III filar, a pierwszy częściowo. Jest to ogromna zaleta dla pracowników zagranicznych w porównaniu z innymi krajami.
Nie dotyczy to jednak wyjazdu do krajów UE lub krajów, które podpisały z konfederacją umowę w sprawie systemu emerytalnego. Dlatego wyjeżdżając ze Szwajcarii warto na kilka miesięcy przenieść się do ojczyzny.
Również drugi i trzeci filar można wykorzystać przy rozpoczynaniu działalności gospodarczej, zakupie nieruchomości oraz jako spłata kredytu hipotecznego. Bardzo wygodny mechanizm.
Podobnie jak w innych częściach świata, wiek emerytalny w Szwajcarii wynosi 62/65 lat, chociaż emerytura jest możliwa w wieku od 60 do 65 lat po odpowiedniej obniżce świadczeń. Obecnie mówi się jednak o umożliwieniu decyzji o przejściu na emeryturę pracownikowi w wieku od 60 do 70 lat. Na przykład Gratzel nadal pracuje w EPFL, chociaż ma 75 lat.
Podsumowując: jakie podatki płaci pracownik?
Poniżej zamieszczam zestawienia wynagrodzeń, które dokładnie pokazują, co i w jakim stopniu pobierane jest od pracującego pracownika, np. w agencjach rządowych (EPFL):
Legenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (ubezpieczenie emerytalne) aka pierwszy filar), AC – ubezpieczenie na wypadek bezrobocia, CP – caisse de emerytura (fundusz emerytalny). aka filar drugi), ANP/SUVA – ubezpieczenie wypadkowe (ubezpieczenie wypadkowe), AF – alokacje familiales (podatek, z którego następnie będą wypłacane świadczenia rodzinne).
W sumie całkowite obciążenie podatkowe wynosi około 20-25%. Zmienia się nieznacznie z miesiąca na miesiąc (przynajmniej w EPFL). Jeden z argentyńskich znajomych próbował się tego dowiedzieć (Argentyńczyk o żydowskich korzeniach 😉) i obliczyć, jak to się dzieje, ale nie wie tego nikt poza tymi, którzy pracują w systemie księgowym EPFL. Jednak przynajmniej roczną stawkę podatku dochodowego i ocenę skali progresywnej można znaleźć w drugiej części .
Ponadto nie zapomnij dodać wybranego ubezpieczenia, ale obowiązkowe płatności dodadzą co najmniej kolejne 500-600 franków. Oznacza to, że „całkowity” podatek, obejmujący wszystkie obowiązkowe ubezpieczenia i płatności, przekroczył już 30%, a czasami osiąga 40%, jak na przykład w przypadku absolwentów. Życie z pensji postdoktora jest oczywiście bardziej bezpłatne, chociaż w ujęciu procentowym postdoktor zarabia więcej.
Struktura dochodów doktorantów i postdoktorów w EPFL
Mieszkanie: czynsz i kredyt hipoteczny
Specjalnie umieściłem to w osobnym temacie, ponieważ największą pozycją wydatków w Szwajcarii jest wynajem domu. Niestety niedobory na rynku mieszkaniowym są ogromne, samo mieszkanie do tanich nie należy, dlatego kwoty, jakie trzeba płacić za czynsz, są czasem po prostu astronomiczne. Jednak cena za metr kwadratowy rośnie nieproporcjonalnie wraz ze wzrostem powierzchni mieszkań.
Przykładowo kawalerka o powierzchni 30-35 m2 w centrum Lozanny może kosztować 1100 lub 1300 franków, ale średnia wartość to około 1000 franków. Widziałem nawet studio w garażu, ale umeblowane (nie jest to najpopularniejsze miejsce, nie oszukujmy się) za 1100 franków. Z Zurychem czy Genewą jest jeszcze gorzej, dlatego niewiele osób może sobie pozwolić na mieszkanie lub kawalerkę w centrum.
To był mój pierwszy pokój w mieszkaniu, kiedy przeprowadziłem się do Szwajcarii
Tak wygląda nowe studio w Lozannie
Mieszkanie jednopokojowe (1.0 lub 1.5 pokoju to wtedy, gdy kuchnia jest formalnie oddzielona od części dziennej, a 0.5 pokoju to tzw. salon lub pokój dzienny) o podobnej powierzchni będzie kosztować około 1100-1200, dwupokojowe mieszkanie pokojowe (2.0 lub 2.5 pokoju po 40-50 m2) – 1400-1600, trzypokojowe i więcej – średnio 2000-2500.
Oczywiście wszystko zależy od metrażu, udogodnień, bliskości komunikacji, czy jest pralka (przeważnie jest jedna na całe wejście, a w niektórych starych domach nawet jej nie ma!), zmywarka i tak dalej. . Gdzieś na obrzeżach mieszkanie może kosztować 200-300 franków, ale nie kilka razy taniej.
Tak wygląda dwupokojowe mieszkanie w Montreux
Dlatego też mieszkania „wspólne”, jak byśmy to nazwali, są często powszechne w Szwajcarii, gdy jedna lub dwie osoby wynajmują 4-5 pokojowe mieszkanie za konwencjonalne 3000 franków, a następnie do tego mieszkania wprowadza się 1-2 sąsiadów plus jeden pokój - wspólny jeden korytarz Całkowite oszczędności: 200-300 franków miesięcznie. I zazwyczaj duże apartamenty mają własną pralkę.
Cóż, znalezienie własnego domu to loteria. Oprócz zaświadczeń o zarobkach, zezwoleniu (zezwolenie na pobyt w kraju) i dochodzeniu (brak jakichkolwiek długów), trzeba też zostać wybranym przez wynajmującego (zwykle firmę), na którego cierpi cała linia poszkodowanych, łącznie ze Szwajcarią . Znam osoby, które szukając pracy piszą listy motywacyjne do wynajmujących. Ogólnie rzecz biorąc, możliwość korzystania z mieszkania wspólnego przez przyjaciół i znajomych okazuje się nie taka zła.
Krótko o zakupie domu. To całkiem naturalne, że możesz nawet nie marzyć o zakupie własnego domu w Szwajcarii, dopóki nie zostaniesz profesorem zwyczajnym, ponieważ nieruchomości mogą kosztować astronomiczne kwoty. I odpowiednio stałe zezwolenie C. Chociaż poprawia: „L - tylko zakup głównego domu, w którym faktycznie będziesz mieszkać (nie możesz się zarejestrować, a potem wyprowadzić - sprawdzają). B - jedna jednostka główna i jedna jednostka „dacza” (schronisko w górach itp.). Z lub obywatelstwem - zakup bez ograniczeń. Kredyt hipoteczny na zezwolenie B udzielany jest bez żadnych problemów, jeśli ma się dobrą stałą pracę."
Na przykład dom na brzegu w bogatej wiosce będzie kosztować 1.5-2-3 mln franków. Prestiż i popis są cenniejsze niż pieniądze! Natomiast mieszkanie w jakiejś wiosce niedaleko Montreux z widokiem na jezioro i 100 metrów od niego kosztuje 300 000 - 400 000 (pracownię można znaleźć nawet za 300 000). I znowu wracamy do , gdzie wspomniałem, że na wioski w Szwajcarii jest pewien popyt, gdy za te same 300-400-500 tys. franków można kupić cały dom z przylegającą działką.
Jednocześnie, jak wspomniano powyżej, za pieniądze z emerytury można kupić nieruchomość, a „przyjemnym” dodatkiem do tego jest prowizja za kredyt hipoteczny, która może wynosić 500, 1000 lub 1500 franków miesięcznie, tj. porównywalny z czynszem. Posiadanie przez banki – w każdym tego słowa znaczeniu – posiadacza kredytu hipotecznego jest korzystne, ponieważ ceny nieruchomości w Szwajcarii tylko rosną.
Naprawa mieszkania według rosyjskich standardów (wynajęcie ekipy z Internetu lub z sąsiedniej budowy) raczej nie będzie możliwa, ponieważ dostęp do prądu, wentylacji i ogrzewania mają tylko specjalnie przeszkoleni ludzie. Najprawdopodobniej będą to różne osoby, a stawka godzinowa dla każdego z nich wynosi 100-150 franków za godzinę. Ponadto konieczne jest uzyskanie zezwoleń i zgód organów regulacyjnych i regulacyjnych, na przykład na przebudowę łazienki lub wymianę baterii. Ogólnie rzecz biorąc, możesz zapłacić kolejną połowę kosztów domu tylko za jego remont.
Aby było trochę kolorowo i jaśniej w jakim środowisku żyją, przygotowałam krótki film z opowieścią o tym, gdzie mieszkały.
Część pierwsza o Lozannie:
Część druga o Montreux:
Cóż, żeby było sprawiedliwie, warto zauważyć, że studenci często mają zapewnione akademiki na terenie kampusu uniwersyteckiego. Cena wynajmu jest umiarkowana, za kawalerkę można zapłacić 700-800 franków miesięcznie.
Aha, i na koniec, nie zapomnij doliczyć do kwoty czynszu 50-100 franków miesięcznie na rachunki za media, które obejmują prąd (około 50-70 na kwartał) i ogrzewanie ciepłą wodą (wszystko inne). Chociaż ogrzewanie i ciepła woda to w zasadzie ten sam prąd, a czasami gaz, który wykorzystuje się w kotłach zainstalowanych w każdym domu.
Rodzina i przedszkola
Po raz kolejny rodzina nie jest tanią rzeczą w Szwajcarii, zwłaszcza gdy są dzieci. Jeśli oboje pracują, podatek jest pobierany od całkowitego dochodu rodziny, tj. wyżej życie w dwupokojowym mieszkaniu okazuje się tańsze, można trochę zaoszczędzić na jedzeniu i rozrywce, ale ogólnie rzecz biorąc, okazuje się, że jest bash.
Wszystko zmienia się diametralnie, gdy w rodzinie pojawiają się dzieci, gdyż przedszkole w Szwajcarii to bardzo kosztowna przyjemność. Jednocześnie, żeby się do niej dostać (mówimy o mniej lub bardziej dostępnych przedszkolach państwowych), trzeba się zapisać już niemal w pierwszych tygodniach ciąży. A biorąc pod uwagę fakt, że urlop macierzyński trwa tutaj sześć miesięcy : zwykle miesiąc (4 tygodnie) przed porodem i 2.5 miesiąca po porodzie, wówczas przedszkole staje się niezbędną koniecznością, jeśli oboje rodzice chcą kontynuować karierę zawodową.
Aby być uczciwym, warto zauważyć, że prawie wszystkie firmy zapewniają świadczenia, jednorazowe wypłaty, pracę w niepełnym wymiarze godzin (na przykład 80% z 42 godzin tygodniowo) i inne gadżety wspierające młodych rodziców. Nawet dotacje SNSF przewidują tzw. zasiłek rodzinny i zasiłek na dzieci, czyli niewielką dopłatę na utrzymanie rodziny i dzieci, a także program 120%, gdy za 42% uważa się 120 godziny pracy dla pracującego rodzica czasu pracy. Bardzo wygodnie jest spędzić z dzieckiem jeden dodatkowy dzień w tygodniu.
Jednak najtańsze przedszkole, o ile wiem, będzie kosztować rodziców 1500-1800 franków miesięcznie na dziecko. Jednocześnie najprawdopodobniej dzieci będą jeść, spać i bawić się w tym samym pokoju, że tak powiem, zmieniając otoczenie. I tak, przedszkole w Szwajcarii jest zazwyczaj otwarte do 4 dni, tj. jedno z rodziców będzie nadal musiało pracować w niepełnym wymiarze godzin.
Generalnie próg rentowności wynosi ~2-2.5 dziecka, tj. jeśli w rodzinie jest troje i więcej dzieci, wówczas łatwiej jest jednemu z rodziców zostać w domu, niż pracować i płacić za przedszkole i/lub nianię. Miły bonus dla rodziców: koszty przedszkola są odliczane od podatków, co stanowi znaczący wkład do budżetu. Poza tym państwo płaci 3-200 franków miesięcznie na każde dziecko (w zależności od kantonu) w wieku od 300 do 3 lat. Dotyczy to również emigrantów przyjeżdżających z dziećmi.
I choć Szwajcaria ma wiele gadżetów dla rodzin z dziećmi, takich jak zasiłki, ulgi podatkowe, praktycznie bezpłatne placówki oświatowe, dotacje (na ubezpieczenie zdrowotne czy nawet worki na śmieci od gminy), to te ostatnie mówi samo za siebie.
Skrupulatne podsumowanie
Wygląda na to, że uporządkowaliśmy bilans dochodów i wydatków, teraz czas na statystyki oparte na wynikach prawie 6-letniego pobytu w Szwajcarii.
Podczas studiów nie miałem za cel żyć tak oszczędnie, jak to tylko możliwe, aby oszczędzać swój finansowy tłuszcz gdzieś w głębinach szwajcarskich banków. Uważam jednak, że żywność można zmniejszyć o jedną trzecią lub jedną czwartą.
Struktura kosztów studiów podyplomowych na EPFL
Struktura kosztów post-doc w EPFL
Na początku 2017 roku, po obronie pracy doktorskiej, zmuszony byłem przejść do innej aplikacji do obliczania wydatków, w związku z czym kategorie nieco się zmieniły, ale na wykresach są pokolorowane identycznie. Na przykład kategorie zakwaterowania, wydatków domowych i komunikacji zostały połączone w jedno „Rachunki” (lub konta).
O mobilnym Internecie i ruchuW kategorii Rachunki znalazły się także rachunki za Internet mobilny, który z czasem zaczął latać wyłącznie po drogach (taryfa z ruchem na kartę). Zwykle korzystam z tego Internetu do pracy, podróżując najbardziej ruchliwymi pociągami w Szwajcarii. W pewnym momencie: statystyki pakietów ruchu na tablecie: 01 - 1x, 02 - 2.5x, 03-3x, 04 - 2x, 05 -2x, gdzie x = 14.95 CHF za 1 Gb ruchu. Zauważyłem to gdzieś w marcu-kwietniu i nieco złagodziłem swój apetyt.
Wracając do medycyny i ubezpieczeń, wyraźnie widać, że jeśli doktorant wydaje na ubezpieczenie zdrowotne około 4-5% swoich dochodów, to postdoktor wydaje już 6%, a jego pensja jest wyższa.
Dodatkowo wraz ze wzrostem dochodów (absolwent -> postdoc) procentowy udział dwóch pierwszych kategorii wydatków praktycznie nie zmienił się – odpowiednio ~36% i 20%. Tak naprawdę, niezależnie od tego, ile zarobisz, i tak wszystko wydasz!
Transport publiczny jest raczej wskaźnikiem kosztów taksówek i samolotów, gdyż przez 4 lata EPFL opłacało abonament w całej Szwajcarii, o czym pisało w .
Kilka zabawnych faktów:
- Mój główny komputer, a także laptop, kupiłem już w 2013 roku, jednak koszty zakupu sprzętu w ciągu 2 lat postdoktoratu wzrosły procentowo, a więc realnie. Najprawdopodobniej taki wpływ miał zakup monitora 4K i karty graficznej, a jeśli wcześniej można było złożyć normalny komputer za ~1000 franków i uważano, że jest to trochę drogie, dziś sprzęt z najwyższej półki może kosztować 2000, 3000, a nawet 5 tys. I oczywiście Aliexpress robi swoje: mnóstwo drobnych zakupów – i voila, Twój portfel jest pusty!
- wydatki na zakupy zauważalnie wzrosły (aka odzież). Moim zdaniem wynika to ze spadku jakości towarów, podobnie jak w przypadku sprzedaży produktów (porcje, objętości itp.). Jeśli wcześniej można było kupić buty i nosić je przez 2-3, a czasami nawet 4 lata, teraz wszystko stało się po prostu jednorazowe (najnowszym przykładem są buty znanej niemieckiej firmy, które „rozpadły się” na pół (tak!) miesiąc).
- Prezenty skurczyły się o połowę, tj. tak naprawdę wydatki realne pozostały prawie na tym samym poziomie - liczba znajomych/wydarzeń, w których uczestniczyliśmy, jest prawie stała.
To wszystko ludzie! Mam nadzieję, że moje artykuły odpowiedzą na większość pytań dotyczących przeprowadzek i życia w Szwajcarii. Pokażę i opowiem o niektórych aspektach i momentach na .
KDPV zajęty
PS: Ponieważ jest to ostatni artykuł z tej serii, chciałbym w tym miejscu pozostawić dwa fakty dotyczące Szwajcarii, które nie zostały ujęte w poprzednich artykułach:
- W Szwajcarii monety można było łatwo znaleźć do 1968 roku, kiedy to miała miejsce reforma monetarna, a stare, wciąż srebrne franki zastąpiono zwykłymi monetami niklowymi.
- Miłośnicy apokaliptycznych inwestycji, którzy kupują fizyczne złoto, preferują specjalne złote monety szwajcarskie – kojarzą się z niezawodnością.
PPS: Za korektę materiału, cenne uwagi i dyskusje jestem bardzo, bardzo wdzięczny i wdzięczny moim przyjaciołom i współpracownikom Annie, Albertowi (), Anton (), Staś, Roma, Julia, Grisza.
Minuta reklamy. W związku z najnowszymi trendami w modzie pragnę wspomnieć, że Moskiewski Uniwersytet Państwowy otwiera w tym roku stały kampus (a wykłada już od 2 lat!) wspólnej uczelni z Politechniką Pekińską w Shenzhen. Istnieje możliwość nauki języka chińskiego, a także otrzymania 2 dyplomów jednocześnie (dostępne są specjalizacje informatyczne z Kompleksu Informatycznego Uniwersytetu Moskiewskiego). Możesz dowiedzieć się więcej o uczelni, kierunkach i możliwościach dla studentów .
Nie zapomnij zasubskrybować : To nie jest dla ciebie trudne - jestem zadowolony!
I tak, proszę pisać do mnie o ewentualnych brakach zauważonych w tekście.
Źródło: www.habr.com