ایا دا اړینه ده چې د 750 زره روبلو لپاره موټر واخلئ، سره له دې چې تاسو په میاشت کې 18 ځله موټر چلوئ، یا د ټیکسي کارول ارزانه دي؟ که تاسو په شا څوکۍ کې کار کوئ یا میوزیک واورئ - دا څنګه ارزونه بدلوي؟ د اپارتمان اخیستلو غوره لاره څه ده - په کوم وخت کې دا غوره ده چې په زیرمه کې سپما پای ته ورسوئ او په ګروي کې تادیه وکړئ؟ یا حتی یوه کوچنۍ پوښتنه: ایا دا ډیره ګټوره ده چې پیسې په میاشتني پانګوونې سره په 6٪ کې یا په 6,2٪ کلنۍ پانګوونې سره زیرمه کړئ؟ ډیری خلک حتی د داسې محاسبو هڅه نه کوي او حتی نه غواړي د خپلو پیسو په اړه مفصل معلومات راټول کړي. د محاسبې پر ځای احساسات او احساسات تړلي دي. یا دوی یو څه محدود اټکل کوي، د بیلګې په توګه، د موټر د ملکیت کلني لګښت په تفصیل سره محاسبه کړئ، پداسې حال کې چې دا ټول لګښتونه ممکن د ټول لګښتونو یوازې 5٪ وي (او د ژوند په نورو اړخونو کې لګښتونه حساب شوي ندي). د انسان مغز د ادراکي تحریفونو تابع دی. د مثال په توګه، د نه تادیه کولو سره سره، پریښودل ستونزمن کار دی، داسې سوداګرۍ چې په کې ډیر وخت او پیسې لګول شوي وي. خلک معمولا ډیر خوشبین وي او خطرونه کم ارزوي، په بیله بیا په اسانۍ سره وړاندیز کیدی شي او کولی شي یو ګران ټرینکیټ واخلي یا په مالي پیرامیډ کې پانګه اچونه وکړي.
البته، د بانک په حالت کې، احساساتي ارزونه کار نه کوي. له همدې امله، زه غواړم لومړی په دې اړه وغږیږم چې څنګه یو عادي فرد پیسې ارزوي (زما په ګډون)، او څنګه یو بانک دا کار کوي. لاندې به یو څه مالي تعلیمي برنامه وي او د ټول بانک لپاره په سبربینک کې د ډیټا تحلیلونو په اړه ډیر څه وي.
ترلاسه شوي پایلې یوازې د مثال په توګه ورکړل شوي او د خصوصي پانګوالو لپاره د سپارښتنو په توګه نشي ګڼل کیدی، ځکه چې دوی ډیری فکتورونه په پام کې نه نیسي چې د دې مقالې له ساحې بهر پاتې دي.
د مثال په توګه، په لوی اقتصاد کې هر ډول "تور سوان" پیښه، د هر شرکت کارپوریټ حکومتدارۍ کې، او نور کولی شي د ډراماتیک بدلونونو المل شي.
فرض کړئ چې تاسو دمخه خپل ګروي تادیه کړې او تاسو سپما لرئ. دا مقاله ممکن ستاسو لپاره ګټوره وي که تاسو:
- دا مهمه نده چې تاسو څومره ملکیت راټول کړی او څنګه یې تعقیب کړئ
- حیران یاست چې څنګه خپل ملکیت تاسو ته اضافي عاید راوړي
- زه غواړم پوه شم چې د پیسو پانګوونې لپاره کومې لارې غوره دي: املاکو، زیرمې یا ذخیره
- لیواله یاست چې د Sberbank ډیټا تحلیل به پدې مسله کې څه مشوره وکړي
ډیری وختونه خلک د خپلو عایداتو او لګښتونو د متحرکاتو په اړه د بشپړ معلوماتو پرته، د خپل ملکیت ارزښت ارزولو پرته، په محاسبه کې د انفلاسیون او داسې نور په پام کې نیولو پرته مالي پریکړې کوي.
ځینې وختونه خلک تېروتنې کوي، لکه د پور اخیستل فکر کوي چې دوی یې بیرته تادیه کولی شي او بیا ناکام شي. په ورته وخت کې، د دې پوښتنې ځواب چې ایا یو څوک به د پور خدمت کولو توان ولري اکثرا دمخه پیژندل کیږي. تاسو یوازې اړتیا لرئ پوه شئ چې تاسو څومره عاید لرئ ، څومره مصرف کوئ ، پدې شاخصونو کې د بدلون متحرکات څه دي.
یا، د مثال په توګه، یو کس په کار کې یو ډول معاش ترلاسه کوي، دا په دوره توګه زیاتیږي، دا د وړتیا د ارزونې په توګه وړاندې کوي. مګر په حقیقت کې، د انفلاسیون په پرتله، ممکن د دې کس عاید راټیټ شي، او هغه ممکن دا درک نه کړي که چیرې هغه د عاید ریکارډونه ونه ساتي.
ځینې خلک نشي کولی دا ارزونه وکړي چې کوم انتخاب د دوی په اوسني حالت کې ډیر ګټور دی: د اپارتمان کرایه کول یا په داسې نرخ کې ګروي اخیستل.
او د دې پرځای چې محاسبه وکړئ لګښتونه به په دې او دې حالت کې څه وي، په یو ډول محاسبه کې د غیر مالي شاخصونو پیسو مینځلو ("زه په میاشت کې په M روبیل کې د مسکو راجستریشن څخه ګټه اټکل کوم، زه اټکل کوم چې په یوه اپارتمان کې د ژوند کولو اسانتیا په نږدې کرایه شوي. په هره میاشت کې په N rubles کې کار وکړئ")، خلک انټرنیټ ته ځي ترڅو د خبرو اترو سره خبرې وکړي چې ممکن د غیر مالي شاخصونو ارزولو کې مختلف مالي وضعیت او نور لومړیتوبونه ولري.
زه د مسؤل مالي پلان لپاره یم. تر ټولو لومړی، دا وړاندیز کیږي چې د خپل مالي وضعیت په اړه لاندې معلومات راټول کړئ:
- د ټولو شته ملکیتونو محاسبه او ارزونه
- د عاید او لګښتونو محاسبه، او همدارنګه د عاید او لګښتونو ترمنځ توپیر، د بیلګې په توګه. د ملکیت راټولولو متحرکات
د ټولو شته ملکیتونو محاسبه او ارزونه
د پیل کولو لپاره، دلته یو انځور دی چې شاید د خلکو مالي وضعیت غلط تشریح کړي. انځور د ملکیت یوازې د پیسو برخې ښیي چې ښودل شوي خلک لري. په حقیقت کې هغه خلک چې خیرات ورکوي شاید د پور تر څنګ یو څه شتمني ولري چې په پایله کې یې د پیسو توازن منفي وي، مګر د دوی د شتمنۍ ټول ارزښت بیا هم د سوالګر په پرتله ډیر وي.
د هغه څه ارزونه وکړئ چې تاسو یې لرئ:
- املاک
- ځمکه
- ګاډي
- بانکي زیرمې
- د کریډیټ مکلفیتونه (د منفي سره)
- پانګه اچونه (سټاک، بانډونه، ...)
- د خپل سوداګرۍ لګښت
- نور ملکیت
د ملکیت په مینځ کې ، یو څوک کولی شي د مایع ونډې یادونه وکړي ، کوم چې ژر تر ژره ایستل کیدی شي او په نورو بڼو بدلیږي. د بیلګې په توګه، په یوه اپارتمان کې برخه چې تاسو یې د خپلوانو سره یوځای په هغه کې ژوند کوئ د غیرقانوني ملکیت په توګه طبقه بندي کیدی شي. په زیرمو یا ونډو کې اوږدمهاله پانګه اچونه چې پرته له زیان څخه ایستل کیدی نشي هم غیرقانوني ګڼل کیدی شي. په بدل کې، هغه املاکو چې تاسو یې لرئ مګر ژوند نه کوئ، وسایط، لنډ مهاله او د بیرته راګرځیدو وړ زیرمې د مایع ملکیت په توګه طبقه بندي کیدی شي. د مثال په توګه، که تاسو د بیړنۍ درملنې لپاره پیسو ته اړتیا لرئ، نو د ځینو وسیلو ګټې نږدې صفر دي، نو د مایع ونډه ډیره ارزښتناکه ده.
برسېره پر دې، د ملکیت په منځ کې د غیر ګټور او ګټور توپیر کیدی شي. د مثال په توګه، هغه املاکو چې په کرایه نه ورکول کیږي، او همدارنګه موټرې، د ګټې وړ نه ګڼل کیدی شي. او اجاره شوي املاکو، زیرمې او ونډې د انفلاسیون څخه پورته نرخ کې پانګه اچونه ګټور ملکیت دی.
تاسو به د مثال په توګه دا ډول عکس ترلاسه کړئ (ډیټا په تصادفي ډول رامینځته کیږي):
د ډیری خلکو لپاره، دا انځور خورا پیچلی ښکاري. د مثال په توګه، یوه بې وزله انا کولی شي په مسکو کې په یوه ګران اپارتمان کې ژوند وکړي چې ګټه نه راوړي، په داسې حال کې چې د تقاعد څخه تر تقاعد پورې لاس په خوله ژوند کوي، د خپل ملکیت د بیا تنظیم کولو په اړه فکر نه کوي. دا به د هغې لپاره هوښیار وي چې د فیس لپاره د خپل لمسي سره اپارتمانونه تبادله کړي. برعکس، یو پانګه اچوونکی ممکن په سټاک کې پانګونه کې دومره ښکیل شي چې هغه د باران ورځې لپاره نور ډوله شتمنۍ نلري، کوم چې خطرناک کیدی شي. تاسو کولی شئ د خپل ملکیت داسې عکس رسم کړئ او حیران شئ چې ایا دا سمه نه ده چې ملکیت په ډیر ګټور ډول بدل کړئ.
د عایداتو، لګښتونو او د ملکیت د راټولولو متحرکاتو حساب کول
دا وړاندیز کیږي چې تاسو په منظم ډول خپل عاید او لګښتونه په بریښنایی توګه ثبت کړئ. د انټرنیټ بانکداري په دوره کې، دا ډیره هڅه نه کوي. په ورته وخت کې، عاید او لګښتونه په کټګوریو ویشل کیدی شي. برسېره پردې، د کلونو په واسطه د دوی راټولول، یو څوک کولی شي د دوی د متحرکاتو په اړه پایلې ترلاسه کړي. دا مهمه ده چې د انفلاسیون په پام کې نیولو سره په دې پوه شئ چې د تیرو کلونو مقدارونه د نن ورځې نرخونو کې څه ډول ښکاري. هرڅوک د خپل مصرف کونکي ټوکر لري. د تیلو او خوراکي توکو بیې په مختلفو نرخونو کې لوړیږي. مګر ستاسو د شخصي انفلاسیون محاسبه خورا ستونزمنه ده. له همدې امله، د ځینې تېروتنې سره، دا ممکنه ده چې د رسمي انفلاسیون نرخ په اړه معلومات وکاروئ.
د میاشتني انفلاسیون ډیټا د ډیری خلاص سرچینو څخه شتون لري ، پشمول هغه چې د سبربینک ډیټا لیک ته اپلوډ شوي.
د عاید - لګښتونو د متحرک کولو یوه بیلګه (ډیټا په تصادفي ډول رامینځته کیږي ، د انفلاسیون متحرکات ریښتیني دي):
د داسې بشپړ عکس په درلودلو سره، تاسو کولی شئ د خپلې ریښتینې ودې / عاید کمولو او ریښتینې ودې / سپما کې کمښت په اړه پایلې ترلاسه کړئ، د کټګورۍ له مخې د لګښتونو تحرک تحلیل کړئ او باخبره مالي پریکړې وکړئ.
د وړیا نغدو پانګوونې کومه لاره انفلاسیون ماتوي او خورا غیر فعال عاید راوړي؟
د سبربینک ډیټا لیک پدې موضوع کې ارزښتناک معلومات لري:
- په مسکو کې د هر مربع متر د لګښت تحرک
- په مسکو او مسکو ښارګوټو کې د املاکو د پلور او کرایې لپاره د وړاندیزونو ډیټابیس
- په زیرمو باندې د اوسط کلنۍ سود نرخ متحرکات
- د روبل انفلاسیون ډینامیک
- د مسکو د تبادلې د ناخالص ټول راستنیدنې شاخص (MCFTR) تحرک
- د ماسکو تبادله سټاک نرخونه او د تادیه شوي ونډې په اړه معلومات
دا ډاټا به موږ ته اجازه درکړي چې د کرایې ملکیت، بانکي زیرمو او د مساوي بازار کې د پانګې اچونې بیرته راستنیدل او خطرونه پرتله کړو. راځئ چې د انفلاسیون فکتور هیر نکړو.
زه باید سمدلاسه ووایم چې پدې پوسټ کې موږ په ځانګړي ډول د معلوماتو تحلیل کې بوخت یو او د هیڅ اقتصادي تیورۍ کارولو څخه کار نه اخلو. راځئ یوازې وګورو چې زموږ معلومات څه وايي - په روسیه کې د سپما ساتلو او وده کولو کومې لارې په وروستیو کلونو کې غوره پایلې رامینځته کړې.
موږ به په لنډه توګه تشریح کړو چې څنګه پدې مقاله کې کارول شوي معلومات او په سبربینک کې نور معلومات راټول او تحلیل شوي. د سرچینې نقلونو یو پرت شتون لري چې په هاډوپ کې د پارکیټ فارمیټ کې زیرمه شوي. دواړه داخلي سرچینې (د بانک مختلف AS) او بهرنۍ سرچینې کارول کیږي. د سرچینې نقلونه په بیلابیلو لارو راټول شوي. د سپارک پر بنسټ د سټارک محصول شتون لري، او دویم محصول، Ab Initio AIR، چټکتیا ترلاسه کوي. د سرچینې نقلونه د مختلف کلاوډر لخوا اداره شوي هاډوپ کلسترونو ته اپلوډ شوي، او کیدای شي له یو کلستر څخه بل ته وصل شي. کلسترونه په عمده توګه د سوداګرۍ بلاکونو لخوا ویشل شوي، د ډیټا لابراتوار کلسترونه هم شتون لري. د سرچینې نقلونو پراساس ، مختلف ډیټا مارټونه جوړ شوي چې د سوداګرۍ کاروونکو او ډیټا ساینس پوهانو لپاره شتون لري. د دې مقالې لیکلو لپاره مختلف سپارک غوښتنلیکونه، د پټو پوښتنو، د معلوماتو تحلیل غوښتنلیکونه، او د SVG ګرافیک بڼه کې د پایلو لید کارول شوي.
د املاکو بازار تاریخي تحلیل
تحلیل ښیي چې املاکو په اوږد مهال کې د انفلاسیون په تناسب وده کوي، د بیلګې په توګه. په حقیقي نرخونو کې نه زیاتیږي او نه کمیږي. دلته په مسکو کې د استوګنې د املاکو لپاره د نرخونو متحرکاتو ګرافونه دي، د شته لومړني معلوماتو ښودنه کوي.
په روبل کې د قیمت چارټ د انفلاسیون پرته:
په روبل کې د نرخ چارټ، د انفلاسیون په پام کې نیولو سره (په عصري نرخونو کې):
موږ ګورو چې په تاریخي ډول نرخ شاوخوا 200 روبله / مربع متر ته بدلون موندلی. په عصري نرخونو او بې ثباتۍ خورا ټیټه وه.
په کال کې د انفلاسیون څخه پورته څومره سلنه د استوګنې په املاکو کې د پانګوونې لخوا راوړل کیږي؟ حاصلات څنګه په اپارتمان کې د خونو په شمیر پورې اړه لري؟ راځئ چې په مسکو او مسکو ښارګوټو کې د اپارتمانونو د پلور او کرایې لپاره د Sberbank د اعلاناتو ډیټابیس تحلیل کړو.
زموږ په ډیټابیس کې ، د اپارتمانونو ډیری ودانۍ شتون لري چې پکې د اپارتمانونو پلور لپاره اعلانونه او په ورته وخت کې د اپارتمانونو کرایه کولو اعلانونه شتون لري ، او په اپارتمانونو کې د پلور او کرایې لپاره د خونو شمیر ورته دی. موږ دا ډول قضیې پرتله کړې، دوی د کورونو او په اپارتمان کې د خونو شمیر سره ګروپ کول. که چیرې په داسې ګروپ کې ډیری وړاندیزونه شتون ولري، اوسط قیمت حساب شوی. که چیرې د پلورل شوي او کرایه شوي اپارتمانونو ساحه توپیر ولري، نو د وړاندیز قیمت په متناسب ډول بدل شوی ترڅو د پرتله شوي اپارتمانونو ساحې ورته وي. د پایلې په توګه، وړاندیزونه په مهال ویش کې ځای پرځای شوي. هره حلقه په حقیقت کې یو اپارتمان دی چې په ورته وخت کې د پیرودلو او کرایه کولو وړاندیز کیږي. په افقی محور کې موږ د اپارتمان اخیستلو لګښت ګورو، او په عمودی محور کې - د ورته اپارتمان کرایه کولو لګښت. په اپارتمان کې د خونو شمیر د دایرې له رنګ څخه روښانه دی، او د اپارتمان ساحه پراخه وي، د دایرې وړانګې لوی وي. د خورا قیمتي وړاندیزونو په پام کې نیولو سره، مهال ویش په لاندې ډول وګرځید:
که تاسو ګران وړاندیزونه لرې کړئ، تاسو کولی شئ د اقتصاد برخه کې نرخونه په ډیر تفصیل سره وګورئ:
د ارتباط تحلیل ښیي چې د اپارتمان کرایه کولو لګښت او د پیرودلو لګښت تر مینځ اړیکه خطي ته نږدې ده.
دا د اپارتمان د کلني کرایې لګښت او د اپارتمان اخیستلو لګښت تر مینځ لاندې تناسب وګرځید (راځئ چې هیر نکړو چې کلنۍ لګښت 12 میاشتنی دی):
د خونو شمیر:
د اپارتمان د کلنۍ کرایې لګښت د اپارتمان اخیستلو لګښت ته تناسب:
1-کوټه
۸۵٪
2-کوټه
۸۵٪
3-کوټه
۸۵٪
یوازې
۸۵٪
د انفلاسیون څخه ډیر د اپارتمان کرایه کولو څخه د کلني حاصلاتو 4,93٪ اوسط درجه ترلاسه کړې. دا هم په زړه پورې ده چې ارزانه 1 کوټه اپارتمانونه د کرایې لپاره یو څه ډیر ګټور دي. موږ د وړاندیز نرخ پرتله کړ، کوم چې په دواړو حالتونو کې (کرایه او پیرود) یو څه ډیر قیمت لري، نو هیڅ سمون ته اړتیا نشته. په هرصورت، نور تعدیلات اړین دي: کرایه شوي اپارتمانونه ځینې وختونه لږترلږه د کاسمیټیک ترمیم ته اړتیا لري، د کرایه کونکي موندلو لپاره یو څه وخت نیسي او اپارتمانونه خالي وي، ځینې وختونه د کارونې تادیات د کرایې په نرخ کې په برخه یا بشپړ ډول شامل ندي، او هلته په تیرو کلونو کې د اپارتمانونو خورا لږ استهالک هم دی.
د حساب تنظیماتو په پام کې نیولو سره، د استوګنې د املاکو کرایه کولو څخه، تاسو کولی شئ په کال کې تر 4,5٪ پورې عاید ولرئ (د دې حقیقت څخه بهر چې ملکیت پخپله نه ضایع کیږي). که دا ډول حاصل اغیزمن وي، سبربینک په DomClick کې ډیری وړاندیزونه لري.
د زیرمو نرخونو تاریخي تحلیل
په تیرو څو کلونو کې په روسیه کې د روبل زیرمو په لویه کچه د انفلاسیون څخه ډیر شوی دی. مګر د 4,5٪ لخوا نه، د کرایې لپاره د املاکو په څیر، مګر، په اوسط ډول، د 2٪ لخوا.
په لاندې چارټ کې، موږ د زیرمو نرخونو او انفلاسیون پرتله کولو متحرکات ګورو.
زه به داسې شیبه په پام کې ونیسم چې د زیرمو عاید د لاندې دلایلو لپاره د پورتني چارټ په پرتله یو څه قوي انفلاسیون ماتوي:
- تاسو کولی شئ د ډک شوي زیرمو نرخ د څو میاشتو دمخه په مناسب وخت کې تنظیم کړئ
- میاشتنۍ سرمایه ګذاري، د ډیرو ونډو ځانګړتیا چې پدې اوسط ډاټا کې شامل دي، د مرکب ګټو له امله ګټه زیاتوي
- پورته د روسیې د بانک د معلوماتو له مخې د غوره 10 بانکونو نرخونه په پام کې نیول شوي ، د غوره 10 څخه بهر تاسو کولی شئ نرخونه یو څه لوړ ومومئ
لکه څنګه چې په ډالرو او یورو کې د زیرمو لپاره، زه به ووایم چې دوی په ترتیب سره په ډالرو او یورو کې انفلاسیون ماتوي، د روبل انفلاسیون په پرتله کمزوری دی.
د سټاک بازار تاریخي تحلیل
اوس راځئ چې د روسیې سټاک لپاره ډیر متنوع او خطرناک بازار وګورو. په سټاک کې د پانګې اچونې بیرته ستنیدل ثابت ندي او کیدای شي خورا توپیر ولري. په هرصورت، که تاسو شتمنۍ تنوع کړئ او د اوږدې مودې لپاره پانګه اچونه وکړئ، تاسو کولی شئ د اوسط کلنۍ سود نرخ تعقیب کړئ چې د سټاک پورټ فولیو کې د پانګې اچونې بریالیتوب مشخص کوي.
د هغو لوستونکو لپاره چې د موضوع څخه لرې دي، زه به د سټاک شاخصونو په اړه یو څو کلمې ووایم. په روسیه کې، د مسکو د تبادلې شاخص شتون لري، کوم چې د 50 لوی روسی سټاکونو څخه جوړ شوي پورټ فولیو د روبل ارزښت متحرکات ښیي. د شاخص جوړښت او د هر شرکت ونډې د سوداګرۍ عملیاتو حجم ، د سوداګرۍ حجم ، په جریان کې د ونډو شمیر پورې اړه لري. لاندې چارټ ښیي چې څنګه د مسکو تبادلې شاخص (د بیلګې په توګه داسې اوسط پورټ فولیو) په وروستیو کلونو کې وده کړې.
د ډیری سټاک مالکینو ته په دوره توګه د ونډې تادیه کیږي چې په ورته سټاکونو کې بیا پانګونه کیدی شي چې عاید یې تولید کړی. په ترلاسه شوي ونډې باندې مالیه ورکول کیږي. د مسکو د تبادلې شاخص د ونډې حاصلات په پام کې نه نیسي.
له همدې امله، موږ به د مسکو د تبادلې د مجموعي راستنیدنې شاخص (MCFTR) سره ډیره علاقه ولرو، کوم چې ترلاسه شوي ونډې او د دې ونډې څخه کم شوي مالیه په پام کې نیسي. راځئ چې لاندې چارټ کې وښیو چې دا شاخص په وروستیو کلونو کې څنګه بدل شوی. برسېره پردې، موږ انفلاسیون په پام کې نیسو او وګورو چې دا شاخص په عصري نرخونو کې څنګه وده کړې:
شنه ګراف په عصري نرخونو کې د پورټ فولیو ریښتیني ارزښت دی، که تاسو د مسکو ایکسچینج شاخص کې پانګه اچونه وکړئ، په منظمه توګه د ونډې پانګه اچونه وکړئ او مالیه ورکړئ.
راځئ وګورو چې په تیرو 1,2,3,…,11 کلونو کې د MCFTR شاخص د ودې کچه څه وه. هغوی. زموږ بیرته راستنیدنه به څه وي که موږ د دې شاخص په تناسب ونډې وپیرو او په منظم ډول په ورته ونډو کې ترلاسه شوي ونډې بیا پانګونه وکړو:
کلونه
پیل
پای
MCFTR
ژر سره
په پام کې نیولو سره
infl
MCFTR
con. سره
په پام کې نیولو سره
infl
کوف.
وده
کلنی
کمیت
وده
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612
3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472
4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896
5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933
6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907
7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239
8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929
9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390
10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907
11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318
موږ ګورو چې هر څو کاله دمخه پانګه اچونه کول، موږ به په کال کې د 5-18٪ انفلاسیون بریالیتوب ترلاسه کړو، د ننوتلو نقطې بریالیتوب پورې اړه لري.
راځئ چې یو بل جدول جوړ کړو - د هر وروستي N کلونو لپاره ګټه نه ، مګر د هر وروستي N یو کال مودې لپاره ګټه:
کال
پیل
پای
MCFTR
ژر سره
په پام کې نیولو سره
infl
MCFTR
con. سره
په پام کې نیولو سره
infl
کلنی
کمیت
وده
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728
3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947
4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384
5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407
6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085
7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236
8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810
9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825
10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739
11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968
موږ ګورو چې هر یو کال بریالی نه و، مګر ناکامه کلونه د بریالي کلونو په تعقیب وو، کوم چې "هرڅه سم کړي".
اوس، د ښه پوهیدو لپاره، راځئ چې له دې شاخص څخه خلاص شو او د یو ځانګړي سټاک مثال ته وګورو چې پایله به یې څه وي که تاسو 15 کاله دمخه پدې سټاک کې پانګه اچونه کړې، د ونډې بیا پانګې اچونې او مالیه ورکړې. راځئ چې پایله د انفلاسیون په پام کې نیولو سره وګورو، د بیلګې په توګه په اوسني نرخونو کې. لاندې د Sberbank د عادي ونډې یوه بیلګه ده. شنه ګراف د پورټ فولیو د ارزښت متحرکات ښیي، کوم چې په پیل کې په اوسني نرخونو کې د Sberbank یوه برخه درلوده، د ونډې بیا پانګې اچونې په پام کې نیولو سره. د 15 کلونو لپاره، انفلاسیون د 3.014135 ځله لخوا د روبل ارزښت کم شوی. په تیرو کلونو کې د Sberbank ونډه له 21.861 روبلو څخه په قیمت کې لوړه شوې. تر 218.15 روبل پورې، د بیلګې په توګه نرخ د انفلاسیون پرته 9.978958 ځله لوړ شوی. د دې کلونو په جریان کې، د یوې ونډې مالک ته په مختلفو وختونو کې د 40.811613 روبلو په اندازه د مالیاتو خالص، د ونډې پیسې ورکړل شوې. د تادیه شوي ونډې مقدارونه په چارټ کې د سور عمودی لرګیو په توګه ښودل شوي او پخپله چارټ ته نه راجع کیږي ، په کوم کې چې ونډې او د دوی بیا پانګې هم په پام کې نیول شوي. که هر ځل دا ونډې د Sberbank د ونډو د اخیستلو لپاره وکارول شي، نو بیا د مودې په پای کې ونډه اخیستونکي مخکې له مخکې یوه نه، مګر 1.309361 ونډې لري. د ونډې او انفلاسیون بیا پانګې اچونې په پام کې نیولو سره، اصلي پورټ فولیو په 4.334927 کلونو کې 15 ځله په قیمت کې لوړ شوی، i.е. په کال کې 1.102721 ځله په قیمت کې لوړ شوی. په مجموع کې، د سبربینک عادي ونډې مالک ته په هر کال کې د انفلاسیون په پرتله په تیرو 10,27 کلونو کې په اوسط ډول 15٪ راوړي:
د بل مثال په توګه، راځئ چې د Sberbank د غوره ونډو د متحرکاتو سره ورته انځور واخلو. د سبربینک غوره ونډې مالک ته په اوسط ډول د هر کال د انفلاسیون په پرتله په تیرو 13,59 کلونو کې 15٪ ډیر راوړي:
دا پایلې به په عمل کې یو څه ټیټ وي، ځکه چې د ونډو پیرودلو په وخت کې تاسو اړتیا لرئ چې د بروکرج یو کوچنی کمیسیون ورکړئ. په ورته وخت کې ، پایله نوره هم ښه کیدی شي که تاسو د انفرادي پانګوونې حساب وکاروئ ، کوم چې تاسو ته اجازه درکوي په ټاکلي محدود مقدار کې د دولت څخه د مالیاتو کسر ترلاسه کړئ. که تاسو د دې په اړه نه وي اوریدلي، نو سپارښتنه کیږي چې د "IIS" لنډیز لټون وکړئ. راځئ چې دا هم هیر نکړو چې IIS په سبربینک کې پرانستل کیدی شي.
نو، موږ دمخه ترلاسه کړي چې دا په تاریخي توګه د املاکو او زیرمو په پرتله په سټاکونو کې پانګه اچونه خورا ګټوره ده. د ساتیرۍ لپاره ، دلته د غوره 20 سټاکونو هټ پریډ دی چې د 10 کلونو څخه ډیر وخت لپاره په بازار کې سوداګري کوي ، د معلوماتو تحلیل په پایله کې ترلاسه شوي. په وروستي کالم کې، موږ ګورو چې د سټاک پورټ فولیو هر کال په اوسط ډول څو ځله وده کوي، د انفلاسیون او د ونډې بیا پانګې اچونې په پام کې نیولو سره. موږ ګورو چې ډیری سټاک انفلاسیون له 10٪ څخه ډیر ماتوي:
پرمختیا
پیل
پای
کوف. انفلاسیون
پیل قیمت
Con. قیمت
لوړوالی
شمېره
ونډې
په لګښت
بیا راژوندی کول
سټیشنونه
تقسیم-
ډنډوف
وختونه
وروستی
منځنی
کلنۍ
وده، وختونه
لینزولوټو
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066
NKNKH ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544
MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858
Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030
MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166
اکرون
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550
لینزول. پورته
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921
NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282
Lenenerg-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652
GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320
Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619
IRKUT-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299
Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854
نووټیک JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908
SevSt-AO
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569
Krasesb ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105
CHTPZ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088
Sberbank-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829
PIK JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545
لوکول
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444
اوس ، د ډیټا ډاونلوډ کولو سره ، موږ به د دې موضوع په اړه ډیری ستونزې حل کړو چې واقعیا د پانګوونې ارزښت څه دی ، که موږ باور ولرو چې د ځینې ونډو ارزښت کې اوږدمهاله تمایل به دوام ومومي. دا روښانه ده چې دا په بشپړ ډول توجیه نه ده چې د تیر چارټ له مخې د راتلونکي نرخ وړاندوینه وکړئ، مګر موږ به په څو کټګوریو کې د تیرو مودې لپاره پانګه اچونه ګټونکي وګورو.
دنده. هغه سټاک ومومئ چې په دوامداره توګه د املاکو څخه ښه کار کوي (CAGR 1.045 د انفلاسیون په پرتله) په هر وروستي 10 یو کلن دوره کې د سټاک سوداګرۍ کې اعظمي شمیر.
په دې او لاندې کارونو کې، موږ د پورتني ماډل معنی د ونډې د بیا پانګې اچونې او د انفلاسیون حساب کولو سره.
دلته زموږ د معلوماتو تحلیل سره سم پدې کټګورۍ کې ګټونکي دي. د جدول په سر کې زیرمې په دوامداره توګه په کال کې پرته له کمیدو څخه ښه فعالیت کوي. دلته لومړی کال 1/30.07.2019/30.07.2020-2/30.07.2018/30.07.2019 دی، دوهم کال XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX دی، او داسې نور:
پرمختیا
شمیر
بریا
پورته
املاک
مطبوعات-
stu
د
وروسته-
ورځې
د 10 کلونو
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
کال ۲۰۰۹
Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540
MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380
CHTPZ JSC
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666
SevSt-AO
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948
NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910
MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460
Gazpromneft
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641
Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785
Lenenerg-p
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051
NKNKH ap
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428
Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031
موږ ګورو چې حتی مشران هر کال د ګټې اخیستنې په شرایطو کې املاکو نه وګټل. په مختلفو کلونو کې د ګټې په کچه کې قوي کودونه ښیي چې که تاسو ثبات غواړئ، نو دا غوره ده چې د شتمنیو تنوع وکړئ، او په مثالي توګه، په شاخص کې پانګه اچونه وکړئ.
اوس موږ د ډیټا تحلیل لپاره دا ډول ستونزه رامینځته کوو او حل کوو. ایا دا د دې ارزښت لري چې لږ اټکل وکړئ، هر ځل چې د ونډې د تادیې نیټې څخه M ورځې مخکې د ونډو پیرود او د ونډې پلورل د ونډې د تادیې نیټې څخه N ورځې وروسته؟ ایا دا غوره ده چې د ونډې راټولول او "د سټاک څخه بهر شئ" د ټول کال په اوږدو کې "سټاک کې ناست" څخه؟ راځئ فرض کړو چې د دې ډول ننوتلو څخه کمیسیون ته هیڅ زیان نشته. او د معلوماتو تحلیل به موږ سره د M او N دهلیز سرحدونو په موندلو کې مرسته وکړي، کوم چې په تاریخي توګه د اوږدې مودې لپاره د ونډو د ساتلو پرځای د ونډې په راټولولو کې خورا بریالي و.
دلته د 2008 څخه یوه کیسه ده.
جان سمیټ، چې په وال سټریټ کې د 75th پوړ له کړکۍ څخه په ځمکه کېناستلو وروسته، 10 متره ټوپ وکړ، کوم چې یو څه د خپل سهار سقوط بیرته ترلاسه کړ.
نو دا د ونډې سره دی: موږ فرض کوو چې د ونډې تادیې نیټې په شاوخوا کې د بازار په حرکت کې، د بازار ډیر انعکاس څرګند شوی، د بیلګې په توګه. د رواني دلایلو لپاره، بازار ممکن د ونډې مقدار ته اړتیا څخه ډیر راټیټ یا لوړ شي.
دنده. د ونډې د تادیې وروسته د ونډو د بیرته راګرځیدو کچه اټکل کړئ. ایا دا غوره ده چې د ونډې د تادیې په ماښام کې دننه شئ او یو څه وروسته د ټول کال د ذخیره کولو په پرتله وځئ؟ د ونډې له تادیې څخه څو ورځې مخکې باید زه سټاک ته داخل شم او د ونډې له تادیې څخه څو ورځې وروسته باید د اعظمي ګټې ترلاسه کولو لپاره له سټاک څخه ووځم؟
زموږ ماډل د تاریخ په اوږدو کې د ونډې تادیې نیټې شاوخوا د ګاونډ په چوکۍ کې ټول تغیرات محاسبه کړي. لاندې محدودیتونه منل شوي: M<=30, N>=20. حقیقت دا دی چې د تادیې نیټه او مقدار تل د ونډې تادیه کولو دمخه 30 ورځې دمخه نه پیژندل کیږي. همدارنګه، ونډې سمدستي حساب ته نه راځي، مګر د ځنډ سره. موږ باور لرو چې لږترلږه 20 ورځې وخت نیسي ترڅو تضمین شي چې په حساب کې د ونډې ترلاسه کول او بیا پانګونه کول. د دې محدودیتونو سره، ماډل لاندې غبرګون تولید کړ. د ونډو پیرودلو لپاره غوره وخت د ونډو د تادیې نیټې څخه 34 ورځې مخکې دی او د ونډې د تادیې نیټې څخه 25 ورځې وروسته یې وپلورئ. د دې سناریو لاندې، په دې موده کې په اوسط ډول 3,11٪ وده ترلاسه شوې، کوم چې په کال کې 20,9٪ ورکوي. هغوی. د پانګې اچونې په پام کې نیولو سره (د ونډې بیا پانګې اچونې او د انفلاسیون په پام کې نیولو سره)، که تاسو د ونډې تادیه کولو نیټې څخه 34 ورځې مخکې یوه برخه واخلئ او د ونډې تادیې نیټې څخه 25 ورځې وروسته یې وپلورئ، نو موږ په کال کې د انفلاسیون څخه 20,9٪ پورته لرو. نرخ دا زموږ د ډیټابیس څخه د ونډې تادیاتو ټولو قضیو په اوسط ډول تایید شوی.
د مثال په توګه، د Sberbank د غوره ونډې لپاره، دا ډول د ننوتلو - وتلو سناریو به د ونډې د تادیې نیټې په شاوخوا کې د هرې ننوتلو - وتلو لپاره د انفلاسیون نرخ څخه 11,72٪ وده ورکړي. دا د انفلاسیون د نرخ څخه په کال کې 98,6٪ ډیر دی. مګر دا، البته، د تصادفي بخت یوه بیلګه ده.
پرمختیا
د ننوتلو
د ونډې نیټه
وتنه
کوف. وده
Sberbank-p
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978
Sberbank-p
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635
Sberbank-p
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563
Sberbank-p
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592
Sberbank-p
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419
Sberbank-p
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818
Sberbank-p
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095
Sberbank-p
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861
Sberbank-p
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958
Sberbank-p
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418
Sberbank-p
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094
Sberbank-p
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067
Sberbank-p
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005
Sberbank-p
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001
Sberbank-p
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282
Sberbank-p
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801
Sberbank-p
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898
Sberbank-p
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569
نو، د پورتني بیان شوي بازار انعکاس واقع کیږي، او د ونډې تادیې نیټې په کافي پراخه لړۍ کې، حاصل په تاریخي توګه د کال په اوږدو کې د ونډو د ساتلو په پرتله یو څه لوړ دی.
راځئ چې د ډیټا تحلیل لپاره زموږ ماډل یو بل کار تنظیم کړو:
دنده. د ونډې تادیې نیټې په شاوخوا کې د خورا منظم ننوتلو - وتلو عاید فرصت سره سټاک ومومئ. موږ به ارزونه وکړو چې د ونډې تادیاتو څومره قضیې دا ممکنه کړې چې د انفلاسیون نرخ څخه په کلني اساس له 10٪ څخه ډیر عاید ترلاسه کړي ، که تاسو د ونډې تادیې نیټې څخه 34 ورځې دمخه سټاک ته ننوځي او 25 ورځې وروسته وځي.
موږ به هغه سټاک په پام کې ونیسو د کوم لپاره چې د ونډې تادیاتو لږترلږه 5 قضیې وې. پایله لرونکی پریډ لاندې ښودل شوی. په یاد ولرئ چې پایله د ارزښت خورا احتمال لري یوازې د ډیټا تحلیل ستونزې له لید څخه ، مګر د پانګوونې لپاره د عملي لارښود په توګه نه.
پرمختیا
د
د ګټلو قضیې
په کال کې له 10٪ څخه ډیر
پورته انفلاسیون
د
قضیې
تادیات
د ونډې ګټه
شریک کړئ
قضیې
بریا
په اوسط ډول ضخامت وده
لینزولوټو
5
5
1
1,320779017
IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870
Rollman-p
6
7
0,8571
1,029644533
Rosseti پورته
4
5
0,8
1,279877637
کوبانینر
4
5
0,8
1,248634960
LSR JSC
8
10
0,8
1,085474828
ALROSA JSC
8
10
0,8
1,042920287
FGC UES JSC
6
8
0,75
1,087420610
NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777
KuzbTK JSC
5
7
0,7143
1,029743667
د سټاک بازار له تحلیل څخه، موږ کولی شو لاندې پایلې ترلاسه کړو:
- دا تایید شوې چې د دلالانو، پانګوالو شرکتونو او نورو ښکیلو اړخونو په موادو کې اعلان شوي ونډو بیرته راستنیدل د زیرمو او پانګونې املاکو څخه لوړ دي.
- د سټاک بازار بې ثباتي خورا لوړه ده، مګر د پورټ فولیو د پام وړ تنوع سره د اوږدې مودې لپاره پانګه اچونه ممکنه ده. د 13٪ اضافي مالیاتو تخفیف لپاره کله چې په IIS کې پانګه اچونه وکړئ ، نو دا خورا مناسبه ده چې د ځان لپاره د سټاک بازار خلاص کړئ او دا د سبربینک په شمول ترسره کیدی شي.
- د تیرو دورو د پایلو د تحلیل پراساس، مشران د ونډې د تادیې نیټې په شاوخوا کې د باثباته لوړې ګټې او د ننوتلو - وتلو ګټې په شرایطو کې وموندل شول. په هرصورت، پایلې دومره مبهم ندي او تاسو باید یوازې د دوی لخوا ستاسو په پانګه اچونه کې لارښوونه ونه کړئ. دا د معلوماتو تحلیلي دندو بیلګې وې.
ټول
دا ګټوره ده چې ستاسو د ملکیت ریکارډ وساتئ، او همدارنګه عاید او لګښتونه. دا د مالي پلان جوړولو کې مرسته کوي. که تاسو د پیسو خوندي کولو اداره کوئ، نو د انفلاسیون په پرتله په لوړه کچه د پانګونې فرصتونه شتون لري. د سبربینک ډیټا لیک څخه د معلوماتو تحلیل ښودلې چې زیرمې په کال کې 2٪ بیرته راګرځي، د اپارتمانونو کرایه - 4,5٪، او د روسیې ونډې - د انفلاسیون څخه شاوخوا 10٪ د پام وړ لوی خطرونو سره.
لیکوال: میخایل ګریچیک، د Sberbank SberProfi DWH/BigData د مسلکي ټولنې کارپوه.
د SberProfi DWH/BigData مسلکي ټولنه د هاډوپ ایکوسیستم، Teradata، Oracle DB، GreenPlum، او همدارنګه د BI اوزار Qlik، SAP BO، Tableau، او داسې نورو برخو کې د وړتیاوو د پراختیا مسولیت لري.
سرچینه: www.habr.com