Ao visitar qualquer país, é importante não confundir turismo com emigração.
Sabedoria Popular
Hoje, gostaria de abordar, sem dúvida, a questão mais premente – o equilíbrio financeiro durante os estudos, a vida e o trabalho no exterior. Se nas quatro partes anteriores (, , , ) eu, da maneira que pude, tentei evitar esse tema, neste artigo vamos traçar uma linha grossa sobre anos de estatísticas relacionadas ao equilíbrio entre salários e despesas.
Isenção de responsabilidade: O assunto é delicado, e muito poucos estão dispostos a abordá-lo abertamente, mas eu tentarei. Tudo apresentado abaixo é uma tentativa de reflexão sobre a realidade circundante, de um lado, e também de estabelecer algumas diretrizes para aqueles que desejam ir à Suíça – do outro.
O País como Sistema Fiscal
O sistema tributário na Suíça funciona como um relógio suíço: com precisão e pontualidade. É bastante difícil não pagar, embora existam diversos esquemas. Há muitas deduções e isenções fiscais (por exemplo, há deduções pelo uso de transportes públicos, refeições no trabalho, compra de itens representativos, caso sejam necessários para o trabalho, etc.).
Como mencionei em , na Suíça existe um sistema tributário em três níveis: federal (uma única taxa para todos), cantonal (a mesma para todos dentro do cantão) e municipal (a mesma para todos dentro do município ou vila/cidade). Em princípio, os impostos são mais baixos do que nos países vizinhos, porém pagamentos adicionais, de fato obrigatórios, consomem essa diferença, mas sobre isso falaremos no final do artigo.
Mas tudo isso é bom, até você decidir formar uma família – aí os impostos aumentam, abrupta ou sutilmente. Isso se explica pelo fato de que você agora é uma "unidade familiar", sua renda é somada (olá, tabela progressiva), o que significa que uma família consumirá mais, e uma criança precisa nascer, além de creches-escolas-universidades, muitas das quais estão em balanço do estado, mas por elas ainda será necessário pagar mais em alguns lugares, menos em outros. Os locais costumam viver em união estável, pois a economia deve ser econômica, ou residem em cantões com impostos baixos (por exemplo, ), e funcionam em “cantões robustos” (por exemplo, Zurique – cerca de 30 minutos de trem de Zug). Há alguns anos, houve tentativas de corrigir a situação e, pelo menos, não aumentar os impostos para famílias em comparação com pessoas solteiras – sem sucesso.
Peripécias dos referendosFrequentemente, sob o pretexto de referendos úteis, tentam passar decisões e propostas obscuras. Na verdade, a ideia razoável é reduzir os impostos para casados, especialmente para aqueles com filhos; inicialmente, essa ideia teve muito apoio. No entanto, o partido cristão que lançou o referendo decidiu também incluir a definição do casamento como “união entre um homem e uma mulher” – infelizmente, isso resultou na perda do apoio da maioria. Tolerância.
No entanto, quando você tem um filho, ou mesmo dois, os impostos diminuem um pouco, pois agora você tem um novo membro na sociedade sob sua responsabilidade. E se apenas um dos cônjuges trabalha, você pode contar com várias subsídios e isenções, especialmente em relação ao seguro de saúde.
Se você quiser manipular ou – Deus nos livre – evadir impostos, na vida há uma única oportunidade de ser pego em fraudes fiscais e ser perdoado. Ou seja, você pode corrigir a situação e a reputação manchada retroativamente, naturalmente, pagando todos os impostos devidos. Em seguida – tribunal, pobreza, lanterna, tenda de lixo em frente ao palácio Rümini em Lausanne.
“Tenda de lixo”: locais selecionados da “inteligência” local – em frente ao museu e à biblioteca…
Para aqueles que planejam se mudar e pagar impostos de forma independente (por exemplo, abrindo sua própria empresa), mais detalhadamente explicado.
Do lado positivo – você não precisa preencher a declaração de impostos enquanto sua renda não ultrapassar ~120k por ano, e a empresa mantém a prática de “taxe a la source”, e o visto é – B (temporário). Assim que você obtiver o C, ou se o salário ultrapassar ~120k, será necessário pagar impostos de forma independente (pelo menos, no cantão de Vaud, é necessário preencher a declaração). Como observa , nos cantões de língua alemã, como Zurique, Schwyz, Zug ou São Galo, isso deve ser feito. Ou se for necessário apresentar documentos para deduções (veja acima + o terceiro pilar de aposentadoria), você também precisa preencher a declaração (pode ser por meio de um esquema simplificado).
É compreensível que seja difícil fazer isso sozinho pela primeira vez, por isso, por 50 a 100 francos, um bom tio foodusier (ou treuhänder, alemão Treuhänder, do outro lado ) irá preencher para você com movimentos certeiros (o importante é confiar, mas verificar!). E no próximo ano você poderá fazer isso sozinho, à sua própria semelhança.
No entanto, a Suíça é umafederação, e, portanto, os impostos variam de cantão para cantão, de cidade para cidade e de vila para vila. Em mencionei que você pode economizar em impostos ao se mudar para uma vila. Há um , que demonstra claramente quanto uma pessoa economizaria ou perderia ao se mudar de Lausanne, por exemplo, para Ecublens (uma suburbana onde fica a EPFL).
Vista do Lago de Genebra perto de Vevey para amenizar a tristeza tributária
Impostos sobre o ar
Na Suíça, existem impostos naturais "sobre o ar".
ou desde 01.01.2019. Este é o imposto mais "amado" por muitos – um imposto sobre a potencial possibilidade de assistir televisão e ouvir rádio. Ou seja, em nosso mundo – sobre o ar. Claro, a internet também está incluída, e como o telefone (ou seja, smartphone) está praticamente em mãos de todos hoje em dia, é muito, muito difícil escapar disso.
Anteriormente, havia uma divisão entre rádio (~190 CHF por ano) e TV (~260 CHF por ano) por cada domicílio (sim, uma casa de campo é um domicílio diferente), mas após o recente referendo, o valor foi unificado (~365 CHF por ano, um franco por dia), independentemente de ser rádio ou TV, e ainda obrigou todos os domicílios a pagarem, independentemente da posse de um receptor. Para ser justo, vale mencionar que estudantes, aposentados e – surpreendentemente – o funcionário não pagam este imposto. A propósito, por não pagamento, a multa pode chegar a 5000 francos, o que realmente faz com que você repense. Embora eu conheça alguns exemplos de pessoas que não pagaram este imposto por princípio durante anos e não foram multadas.
E, por fim, a cereja do bolo: quer pescar – pague pela licença, existem restrições rigorosas sobre o tempo de pesca; quer caçar – pague pela licença, armazene a arma corretamente e ainda entre na cota de abate de animais selvagens. Um amigo suíço comentou que a caça pode ser entregue ao governo posteriormente.
Se você quer ter um animal de estimação, pague o imposto (até 100-150 francos na cidade e praticamente nada no campo). Se não pagar e não chipar o animal, será multado! Chega a ser engraçado: a polícia, durante patrulhas nas ruas, para portugueses com cães e tenta aplicar multas.
E mais uma vez, observo dialeticamente que esse valor inclui sacos em que os donos de animais devem coletar os dejetos de seus pets, espaços especializados para passear com cães grandes com a infraestrutura necessária, além da limpeza das ruas e a quase total ausência de animais domésticos abandonados nas cidades (e também nas vilas). Limpeza e segurança!
De maneira geral, é difícil pensar em uma atividade que não seja tributada, no entanto, os impostos vão para os propósitos para os quais foram coletados: para o social — o social, para os cães — o canino, e para o lixo — o lixo... A propósito, falando em lixo!
Separação de lixo
Começando pelo fato de que cada domicílio na Suíça paga uma taxa pela coleta de lixo (é uma taxa básica, como um imposto). No entanto, isso não significa que agora você pode descartar qualquer tipo de lixo onde quiser. Para isso, você terá que comprar sacos especiais a um custo médio de 1 franco por 17 litros. Até recentemente, esses sacos não estavam disponíveis nos cantões de Genebra e Valais, mas desde 2018 eles também aderiram. É por isso que todos os suíços 'amam' separar o lixo: papel, plástico (incluindo PET), vidro, compostagem, óleo, pilhas, alumínio, ferro, etc. Os quatro primeiros são os mais básicos. A separação ajuda a economizar significativamente em sacos para o lixo comum.
Há uma polícia do lixo que pode verificar aleatoriamente o que você está jogando fora junto com papel, compostagem ou lixo comum. Se houver violações (por exemplo, se você jogou embalagem plástica com papel ou uma bateria de Li no lixo comum), a pessoa pode ser identificada pelas evidências no lixo e receber uma multa. Em alguns casos, você pode também receber uma fatura pelo trabalho horificado dos detetives do lixo, ou seja, pode sair caro. A escala é progressiva, e após 3-4 multas, a pessoa pode ser colocada na lista negra, o que pode ser problemático.
Igualmente, se você deseja jogar lixo em um saco comum em um local público ou colocar em uma lixeira de alguém.
O seguro é como impostos, mas apenas seguro.
Na Suíça, há muitos tipos de seguros: por desemprego, maternidade, saúde (semelhante ao nosso OMC e DMS), para viagens ao exterior (geralmente feito com OMC), seguro odontológico, por invalidez, contra acidentes, seguro de aposentadoria, contra incêndios e desastres naturais (), para aluguel de um imóvel (RCA), para proteção contra danos a propriedade de terceiros (sim, isso é diferente de RCA), seguro de vida, (evacuação de montanha, relevante no verão para caminhadas e no inverno para esqui), jurídico (para comunicação fácil e descomplicada nos tribunais) e isso está longe de ser uma lista completa. Para aqueles que têm carros, há uma série adicional: o seguro local de responsabilidade civil, KASCO, chamada de assistência técnica () e outros.
Um cidadão comum pensa que o seguro é uma espécie de beneficência, onde tudo é gratuito. Apressar-se a desapontar: o seguro é um negócio, e o negócio deve gerar lucro, seja na África ou na Suíça. De forma simplificada: a soma das receitas – a soma dos pagamentos – a soma dos salários e despesas indiretas, que, evidentemente, são maiores que 0 (pelo menos a mesma publicidade e pagamento de comissões aos agentes de seguros por novos clientes), deve ser uma quantidade claramente positiva. Note que não é igual, não é menor, mas estritamente maior.
Mais um pouco da natureza suíça: vista de Montreux da margem oposta.
Aqui está um exemplo de uma fraude honesta em plena luz do dia.
Como a CSS enganou os estudantes em 2014.Assim, era 2014, sem incomodar ninguém. As autoridades suíças, durante uma verificação rotineira, descobriram que uma das maiores seguradoras - CSS - recebia ilegalmente do orçamento compensações de 200-300k francos a cada ano para cobrir custos de "OMS" para estudantes. O prejuízo em 10 anos foi de até 3 milhões de francos. Que ótimo negócio!
Justamente nesse momento, os estudantes de doutorado foram retirados do regime de seguro estudantil e foram obrigados a pagar como adultos trabalhando (foi introduzido um critério de renda anual).
O que a CSS fez?! Se arrependeu, compensou algo, ajudou de alguma forma? Não, apenas enviou uma notificação de que a partir de tal data o nobre estudante não é mais coberto pelo seu seguro, e que se danem as gramíneas. Todo o resto é seu problema, senhores!
Detalhes .
Seguro de saúde: quando é cedo demais para morrer, mas já é tarde para tratar
E, já que estamos falando sobre seguro de saúde, vale a pena dedicar um momento a isso, pois o tema é extremamente complicado e muito ambíguo.
Na Suíça, existe um sistema de cofinanciamento de serviços médicos, ou seja, a cada mês o segurado paga uma quantia específica, e até o valor da franquia o cliente paga por conta própria. O sistema é projetado de forma que, ao aumentar a franquia, a contribuição mensal diminui proporcionalmente, então, se você não planeja ficar doente e não tem família/filhos, pode optar pela franquia máxima. Se o tratamento custar mais do que a franquia, o seguro começa a cobrir (em alguns casos, o cliente será obrigado a pagar mais 10%, mas não mais do que 600-700 por ano).
Em resumo, o máximo que o segurado paga do próprio bolso é — 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 por ano para um adulto trabalhador. Reitero: isso é praticamente o mínimo sem subsídios.
Primeiro, se você planeja usar ambulâncias ou ficar em hospitais por longos períodos – recomendo pensar em um seguro separado que cubra esses custos.
Por exemplo, uma conhecida minha desmaiou no trabalho, e colegas atenciosos chamaram a ambulância. Da empresa até o hospital – são 15 minutos a pé (sic!), mas a ambulância precisa dar a volta pelas estradas, o que também leva mais ou menos 10-15 minutos. Portanto, 15 minutos na ambulância custaram ~750-800 francos (aproximadamente 50k reais) por chamada. Então, mesmo se você for dar à luz – é melhor pegar um táxi, que custará 20 vezes menos. A ambulância aqui é apenas para casos realmente graves.
Para referência: um dia no hospital custa a partir de 1.000 francos (dependendo dos procedimentos e da ala), o que é comparável a uma estadia no Montreux ou Lausanne Palace (hotéis de nível 5 estrelas +).
Em segundo lugar, os médicos são uma das profissões mais bem pagas, mesmo que não façam nada. Um minuto do tempo deles custa x créditos (cada médico tem sua própria "classificação" dependendo da especialização e qualificação), cada crédito custa 4-5-6 francos. A consulta padrão dura 15 minutos, por isso todos são tão simpáticos e perguntam sobre o clima, bem-estar e assim por diante. E já que a medicina é um negócio (por meio do seguro, é claro), e um negócio deve ser lucrativo – vocês entenderam, certo?! – o preço do seguro aumenta, em média, de 5 a 10% ao ano (a inflação na Suíça é quase inexistente, é possível financiar uma hipoteca com 1-2%). Por exemplo, de 2018 a 2019, a diferença foi de 306-285=21 francos ou 7.3% na Assura para o seguro mais básico.
E como uma cereja no topo do bolo, ganhar uma disputa contra médicos locais que causaram danos à saúde de um paciente é uma competição social extremamente cara e problemática. Na verdade, para esses casos, existe um seguro específico — jurídico, que não é caro, mas cobre bem os custos de advogados e tribunais. Por , não é preciso ir longe: como é possível confundir ácido acético a 98% e vinagre diluído (tente, por diversão, abrir ambas as garrafas) – eu realmente não sei.
Sobre (para dizer o mínimo, um homem não pobre) em Zurique após uma operação insignificante, eu nem me atrevo a comentar.
Maçãs na neve: aquela trilha em que já começamos a contar quanto custaria nossa evacuação, e alguns até a assistência médica. Afinal, 32 km em vez de 16 foi uma armadilha
Em terceiro lugar, a qualidade da medicina básica é bastante medíocre (não se trata de juntar braços e pernas em um corpo após um acidente, mas de diagnosticar e prescrever tratamento para um resfriado). Parece que um resfriado aqui nem é considerado uma doença – é como se dissesse que vai passar por conta própria, enquanto isso tome paracetamol.
É preciso buscar médicos competentes por meio de conhecidos (para os bons médicos, a agenda está cheia 2-3 meses à frente), e levar medicamentos da Federação Russa. Por exemplo, o analgésico/antiinflamatório Nimesil ou Nemulex custa 5 vezes mais caro, enquanto na embalagem muitas vezes há 2 vezes menos comprimidos, quanto ao Mezina, que ajuda a digerir fondue ou raclette, eu realmente não vou comentar.
Em quarto lugar, histórias sobre longas filas à espera de atendimento médico são mais prosa do dia a dia do que algo inacreditável. Em qualquer hospital / urgência (semelhante a pronto-socorro) existe um sistema de prioridades, ou seja, se você tem um corte profundo no dedo, mas não está sangrando um litro por hora, pode esperar uma, duas, três ou até quatro ou cinco horas para a sutura! Você está vivo, respirando, sem ameaças à vida – sente-se e aguarde. Da mesma forma, pode-se esperar para fazer um raio-X de um dedo quebrado 3-4 horas, apesar de esse procedimento levar de 1 a 2 minutos (colocar colete de chumbo, o enfermeiro configura o exame, um clique e o raio-X já aparece na tela digital).
Felizmente, isso não se aplica às crianças. Todas as “fraturas” infantis são normalmente atendidas fora de hora, e o seguro custa muitas vezes menos do que para adultos.
Exemplo particularUma criança pequena quebrou o nariz e foi hospitalizada. O tratamento total (incluindo medicamentos) custou 14.000 francos, que foram praticamente totalmente cobertos pelo seguro, e os pais pagaram 400 francos do próprio bolso. Isso é caro ou não? Escreva nos comentários!
Uma colher de mel. Apesar de este seguro dever gerar lucro para seus proprietários, há boas notícias – na Suíça, ele se sai relativamente bem em sua função. Por exemplo, na véspera do Ano Novo ocorreu um acidente – perfurei meu dedo em um copo quebrado. Estávamos prestes a celebrar o Ano Novo na França, portanto, fizemos a sutura em Annecy. Esperamos ~4 horas, 2 horas até o quarto e 2 horas na 'mesa de operação'. A conta foi enviada ao seguro com uma breve descrição da situação (na EPFL existe um formulário específico). Formalmente, o dia 29 é considerado meio dia de trabalho, que nosso professor nos concede como dia de folga, ou seja, o seguro de acidentes cobre totalmente.
Colagem de amigos. Cuidado, é tenso – eu avisei
Sistema previdenciário
Não tenho medo de dizer que o sistema de previdência na Suíça é um dos mais bem pensados e justos do mundo. É um tipo de seguro popular. Ele se baseia em , ou colunas.
O primeiro pilar – um análogo da pensão social na Rússia, que inclui pensão por invalidez, pensão por morte do provedor, e assim por diante. As contribuições para esse tipo de pensão são pagas por todos que têm uma renda superior a 500 francos por mês. Também vale a pena notar que o cônjuge não trabalhador, na presença de filhos menores, tem os anos do primeiro pilar considerados, da mesma forma que o cônjuge trabalhador.
Segundo pilar – a parte de pensão de capitalização do trabalho. É paga pelo trabalhador e pelo empregador em partes iguais (50/50) com um salário de 20.000 a 85.000 francos por ano. Para salários acima de 85.000 francos ( são 85.320 francos e 00 centavos) a contribuição não é paga automaticamente e a responsabilidade recai sobre o próprio trabalhador (por exemplo, ele pode contribuir para o terceiro pilar).
Terceiro pilar – uma atividade estritamente opcional de acumulação de capital de pensão. Aproximadamente 500 francos por mês podem ser isentos de impostos, sendo depositados em uma conta especial.
Isso se apresenta da seguinte forma:
Os três pilares do sistema de pensões da Suíça.
Uma boa notícia para estrangeiros: ao deixar o país para residir permanentemente em outro país que não tenha um acordo com a Confederação sobre o sistema de pensões, é possível retirar quase totalmente o segundo e o terceiro pilar, e o primeiro parcialmente. Esta é uma enorme vantagem para trabalhadores estrangeiros em comparação com outros países.
No entanto, isso não se aplica a saídas para países da UE ou países que assinaram acordos com a Confederação sobre o sistema de pensões. Portanto, ao deixar a Suíça, pode valer a pena mudar-se por alguns meses para o país de origem.
Além disso, o segundo e o terceiro pilar podem ser utilizados ao abrir um negócio, adquirir imóveis e como parte da contribuição para um financiamento imobiliário. É um mecanismo muito conveniente.
Como em todo o mundo, a idade de aposentadoria na Suíça é estabelecida entre 62 e 65 anos, apesar de que a aposentadoria é possível entre 60 e 65 anos com respectiva redução dos pagamentos. No entanto, atualmente há discussões sobre permitir que o trabalhador decida quando se aposentará entre 60 e 70 anos. Por exemplo, Gratzel ainda trabalha no EPFL, embora tenha 75 anos.
Em resumo: o que o trabalhador paga em impostos?
Abaixo, apresento os recibos de pagamento, onde é possível ver especificamente o que e em que volume é retido do empregado, por exemplo, em instituições públicas (EPFL):
Legenda: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (seguro de velhice ou primeiro pilar), AC – seguro de desemprego, CP – caisse de pension (fundo de pensão ou segundo pilar), ANP/SUVA – assurance accident (seguro contra acidentes), AF – allocations familiales (imposto, do qual serão pagos os subsídios familiares).
Assim, a carga tributária total fica em torno de 20-25%. Ela oscila um pouco de mês para mês (pelo menos, na EPFL). Um conhecido argentino tentou descobrir (um argentino com raízes judaicas 😉) e calcular como isso funciona, mas não é evidente para ninguém além daqueles que ocupam cargos na contabilidade da EPFL. No entanto, pelo menos a taxa anual do imposto de renda pode ser avaliada na segunda parte .
Além disso, não esqueça de adicionar os seguros da sua escolha, mas pagamentos obrigatórios somarão pelo menos mais 500-600 francos. Assim, o "imposto total", incluindo todos os seguros e pagamentos obrigatórios, já ultrapassou 30%, e às vezes chega a 40%, como é o caso dos doutorandos. Para o salário de pós-doc, a vida é, claro, mais confortável, embora, em termos percentuais, o pós-doc pague mais.
Estrutura de renda de um aluno de doutorado e de um pós-doc na EPFL
Habitação: aluguel e hipoteca
Especificamente trouxe para um tópico separado, pois o maior gasto na Suíça é o aluguel de habitação. Infelizmente, a escassez no mercado de habitação é enorme, e a moradia em si não é barata, portanto, os valores que se paga pelo aluguel são, às vezes, simplesmente astronômicos. No entanto, o preço por metro quadrado cresce desproporcionalmente em relação ao aumento da área da habitação.
Por exemplo, um estúdio de 30-35 m² no centro de Lausanne pode custar 1100 ou 1300 francos, mas o valor médio é em torno de 1000 francos. Já vi até um estúdio em uma garagem, mas mobiliado, em (um lugar que não é dos mais populares, para ser sincero) por 1100 francos. Com Zurique ou Genebra é ainda pior, fazendo com que poucos consigam pagar um apartamento ou estúdio no centro.
Este foi meu primeiro apartamento, um quarto, quando me mudei para a Suíça.
Assim é um novo estúdio em Lausanne.
Um apartamento de um quarto (1.0 ou 1.5 quartos, que ocorre quando a cozinha está formalmente separada da sala de estar; e a sala considerada 0.5, é o que chamamos de sala de estar ou sala de convivência) de tamanho semelhante custará aproximadamente 1100-1200, o de dois quartos (2.0 ou 2.5 quartos em 40-50 m2) – 1400-1600, o de três quartos ou mais – em média 2000-2500.
Naturalmente, tudo depende da região, das comodidades, da proximidade do transporte, se há máquina de lavar (geralmente é uma máquina para todo o prédio, e em alguns edifícios antigos não há nenhuma!) e máquina de lavar louça, e assim por diante. Em algumas localidades mais remotas, os apartamentos podem custar 200-300 francos a menos, mas não drasticamente.
Assim é um apartamento de dois quartos em Montreux.
É por isso que na Suíça é comum ter moradia "comunal", como chamaríamos, onde uma ou duas pessoas alugam um apartamento de 4-5 quartos por cerca de 3000 francos e depois recebem 1-2 vizinhos nesse apartamento, além de uma sala comum. No total, uma economia de 200-300 francos por mês. E geralmente, em apartamentos grandes, há uma máquina de lavar disponível.
A busca pela própria moradia é uma verdadeira loteria. Além dos comprovantes de renda, do visto (permissão de residência no país) e do certificat de non-indebtement (isenção de dívidas), é necessário também ser escolhido pelo locador (geralmente, uma empresa), pela qual há uma fila de interessados, incluindo suíços. Conheço pessoas que, assim como na busca de emprego, escrevem cartas de motivação para locadores. No geral, a opção de moradia compartilhada através de conhecidos acaba não sendo tão ruim.
Um resumo sobre a compra de imóveis. É bastante natural que você nem possa sonhar em comprar sua própria moradia na Suíça antes de alcançar um cargo de professor completo, pois os imóveis podem custar valores astronômicos. E, consequentemente, é necessário ter o visto permanente C. Embora corrige: “L — apenas a compra da moradia principal, onde realmente irá morar (não é permitido registrar-se e depois se mudar — verificam). B — uma unidade da moradia principal e uma unidade de "casa de campo" (chalé nas montanhas, etc.). C ou cidadania — compra sem restrições. O financiamento para o visto B é concedido sem problemas, desde que haja um bom emprego permanente.”
Por exemplo, uma casa à beira-mar em uma aldeia rica. custará entre 1,5 a 2,3 milhões de francos. O prestígio e as aparências custam mais do que o dinheiro! No entanto, um apartamento em alguma aldeia perto de Montreux, com vista para o lago e a 100 metros dele, pode ser encontrado entre 300.000 e 400.000 (uma estúdio pode ser encontrado por até 300.000). E novamente voltamos a , onde mencionei que as aldeias na Suíça têm uma demanda específica, uma vez que por 300-400-500 mil francos pode-se obter uma casa inteira com um terreno.
Além disso, como foi mencionado anteriormente, para a compra de imóveis é possível usar dinheiro da aposentadoria, e um "bom" bônus é o pagamento da hipoteca, que pode ser de 500, 1000 ou 1500 francos por mês, ou seja, comparável ao aluguel. Os bancos têm interesse – em todos os sentidos da palavra – em hipotecários, pois a propriedade na Suíça só aumenta de valor.
Realizar reformas em um apartamento de acordo com os modelos russos (contratar uma equipe ou pela internet ou de uma obra vizinha) provavelmente não será possível, já que apenas pessoas especialmente treinadas têm acesso à elétrica, ventilação e aquecimento. Muito provavelmente, serão pessoas diferentes, e o pagamento por hora de cada um deles varia entre 100 a 150 francos por hora. Além disso, é necessário obter permissões e aprovações dos órgãos de administração e controle, por exemplo, para reformar o banheiro ou trocar os radiadores. Em suma, pode-se gastar metade do custo da habitação apenas em reformas.
Para ser um pouco mais vívido e claro sobre o ambiente em que vivem, preparei um pequeno vídeo contando sobre onde se habitam.
Parte um sobre Lausanne:
Parte dois sobre Montreux:
E, para ser justo, vale a pena mencionar que os estudantes frequentemente recebem moradia nos dormitórios do campus universitário. O preço do aluguel é razoável, pode-se pagar entre 700 a 800 francos por um estúdio por mês.
Ah sim, e por último, não esqueça de adicionar 50 a 100 francos por mês aos valores do aluguel para custos de serviços, que incluem eletricidade (cerca de 50 a 70 por trimestre) e aquecimento com água quente (todos os demais). Embora o aquecimento e a água quente sejam, na verdade, a mesma eletricidade ou, às vezes, gás, que são usados em caldeiras instaladas em cada residência.
Família e creches
Reiterando, ter uma família na Suíça não é algo barato, especialmente quando há crianças. Se ambos os pais trabalham, os impostos são calculados sobre a renda total da família, ou seja, quanto maior a renda, mais caro fica. Viver em um apartamento de dois quartos se torna mais acessível, e é possível economizar um pouco em alimentação e entretenimento, mas, no geral, o custo é equilibrado.
Tudo muda drasticamente quando crianças chegam à família, pois a creche na Suíça é um luxo caro. Para conseguir uma vaga (falamos sobre creches públicas mais ou menos acessíveis), é necessário se inscrever praticamente nas primeiras semanas de gravidez. E considerando que a licença maternidade aqui dura seis meses, : geralmente um mês (4 semanas) antes e 2,5 meses após o parto, a creche se torna uma necessidade de vida se ambos os pais desejam continuar suas carreiras.
Para ser justo, vale ressaltar que praticamente todas as empresas oferecem subsídios, pagamentos únicos, jornadas parciais (80% de 42 horas semanais, por exemplo) e outros benefícios para apoiar os novos pais. Até mesmo as subsídios do SNSF incluem o chamado family allowance e children allowance, ou seja, um pequeno complemento para sustentar a família e as crianças, além do programa 120%, onde 42 horas para o pai ou mãe que trabalha são contabilizadas como 120% do tempo de trabalho. É muito conveniente passar um dia extra por semana com seu filho.
No entanto, a creche mais barata, pelo que sei, custará aos pais de 1500 a 1800 francos por mês por uma criança. Além disso, provavelmente as crianças comerão, dormirão e brincarão em um único espaço, trocando, por assim dizer, o cenário. E sim, a creche na Suíça geralmente funciona até às 16h, ou seja, um dos pais ainda precisará trabalhar em horário reduzido.
De modo geral, o ponto de equilíbrio é de cerca de 2 a 2,5 crianças, ou seja, se a família tem 3 ou mais filhos, é mais fácil para um dos pais ficar em casa do que trabalhar e pagar a creche e/ou babá. Um bônus agradável para os pais: as despesas com a creche são deduzidas dos impostos, o que representa uma contribuição significativa para o orçamento. Além disso, o governo paga mensalmente entre 200 e 300 francos por criança (dependendo do cantão), a partir dos 3 até os 18 anos. Isso também se aplica a expatriados com crianças.
Embora existam muitos benefícios na Suíça para famílias com crianças, como subsídios, isenções fiscais, instituições de ensino praticamente gratuitas e subsídios (para seguro de saúde ou até mesmo sacos de lixo do município), o último fala por si só.
A análise minuciosa dos resultados
Parece que entendemos o equilíbrio entre receitas e despesas, agora é hora de uma pequena estatística sobre quase 6 anos vivendo na Suíça.
Durante o doutorado, não tinha como objetivo viver da forma mais econômica possível, para poupar algum dinheiro nos profundos bancos suíços. No entanto, acredito que seria possível reduzir gastos com alimentação em um terço ou até um quarto.
Estrutura de despesas de um doutorando na EPFL
Estrutura de despesas de um pós-doutorando na EPFL
No início de 2017, após a defesa da dissertação, fui forçado a mudar para um outro aplicativo para controle de despesas, o que resultou em algumas mudanças nas categorias, embora nos gráficos elas estejam coloridas de forma idêntica. Por exemplo, as categorias de moradia, despesas essenciais e comunicações se fundiram em uma única "Contas".
Sobre internet móvel e tráfegoNa categoria Contas também estão incluídas as despesas com internet móvel, que em determinado momento começaram a disparar (plano com tráfego pré-pago). Normalmente, uso essa internet para trabalhar durante as viagens nos mais diversos trens da Suíça. Em determinado momento, a estatística dos pacotes de tráfego no tablet ficou assim: 01 - 1x, 02 - 2,5x, 03 - 3x, 04 - 2x, 05 - 2x, onde x=14,95 CHF por 1 Gb de tráfego. Notei isso por volta de março-abril e acabei controlando mais meus gastos.
Voltando à medicina e ao seguro, podemos ver claramente que, se um doutorando gasta cerca de 4-5% de sua renda em seguro de saúde, um pós-doutorando já gasta 6%, mesmo com um salário mais alto.
Além disso, com o aumento da renda (doutorando -> pós-doutorando), a proporção das duas primeiras categorias de despesas praticamente permaneceu a mesma — cerca de 36% e 20%, respectivamente. De fato, quanto mais se ganha, mais se gasta!
O transporte público — é mais um indicador das despesas com táxis e aviões, uma vez que a EPFL pagou um passe para toda a Suíça durante 4 anos, como mencionei em .
Alguns fatos curiosos:
- Comprei meu computador principal e um laptop em 2013, mas os gastos com a compra de equipamentos aumentaram em termos percentuais nos últimos dois anos, e isso se reflete também em termos reais. Provavelmente, a compra de um monitor 4K e uma placa de vídeo teve grande influência, além do fato de que antes era possível montar um computador decente por cerca de 1000 francos, o que já era considerado caro, mas hoje o hardware top pode custar 2000, 3000 ou até 5000 francos. E claro, o Aliexpress contribui: muitas compras pequenas — e voilà, a carteira fica vazia!
- as despesas com compras aumentaram significativamente (ou itens). Na minha opinião, isso está relacionado à queda na qualidade dos produtos, assim como no setor alimentício (porções, volumes etc.). Se antes era possível comprar um par de botas e usá-las por 2-3, às vezes até 4 anos, agora tudo é descartável (o último exemplo — botas de uma famosa marca alemã, que "desmoronaram" em dois (sic!) meses).
- Os presentes diminuíram pela metade, ou seja, as despesas em termos reais permaneceram praticamente no mesmo nível — o número de amigos/eventos visitados é praticamente constante.
É isso, pessoal! Espero que meus artigos ajudem a responder a maioria das perguntas sobre a mudança e a vida na Suíça. Vou mostrar e contar alguns aspectos e momentos em .
KDPV é utilizada
PS: como este é o último artigo desta série, gostaria de deixar aqui dois fatos sobre a Suíça que não foram mencionados nos artigos anteriores:
- Na Suíça, pode-se tranquilamente encontrar moedas até 1968, quando ocorreu a reforma monetária, e as antigas francos de prata foram substituídas por moedas de níquel comuns.
- Apreciadores de investimentos apocalípticos, que compram ouro físico, preferem as moedas suíças de ouro especiais - elas são associadas à confiabilidade.
P.S.: Minha grande e profunda gratidão e reconhecimento vão para meus amigos e colegas Anna, Alberto (), Anton (), Stas, Roma, Yulia, Grisha, pela revisão do material, valiosas observações e discussões.
Um momento de publicidade. Em relação às últimas tendências da 'moda', gostaria de mencionar que a MGPU está abrindo este ano um campus permanente (e já ensina há 2 anos!) da universidade conjunta com o Politécnico de Pequim em Shenzhen. Há a possibilidade de aprender chinês e obter dois diplomas ao mesmo tempo (disciplinas de TI da VMC da MGPU disponíveis). Para mais informações sobre a universidade, áreas de estudo e oportunidades para os alunos, você pode descobrir .
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E sim, sobre os erros que você encontrou no texto, por favor, escreva-me em mensagem privada.
Fonte: habr.com
