Kushindwa kuhama kwa miundombinu ya IT kulisababisha ufisadi wa rekodi za wateja wa benki bilioni 1,3. Hii yote ilitokana na majaribio yasiyotosha na mtazamo wa kipuuzi kuelekea mifumo changamano ya IT. Cloud4Y inasimulia jinsi ilivyokuwa.
Katika 2018 Kiingereza aligundua kuwa "talaka" yake ya miaka miwili na kikundi cha benki cha Lloyds (kampuni zote mbili ziliunganishwa mnamo 1995) ilikuwa ghali sana. TSB ilikuwa bado inahusishwa na mshirika wake wa zamani kupitia mifumo ya IT ya Lloyds iliyobuniwa haraka. Mbaya zaidi ya yote, benki ilipaswa kulipa "alimony," ada ya kila mwaka ya leseni ya $ 127 milioni.
Watu wachache wanapenda kulipa pesa kwa washiriki wao wa zamani, kwa hivyo mnamo Aprili 22, 2018 saa 18:00 TSB ilianza hatua ya mwisho ya mpango wa miezi 18 ambao ulipaswa kubadilisha kila kitu. Ilipangwa kuhamisha mabilioni ya rekodi za wateja kwa mfumo wa IT wa kampuni ya Uhispania Banco Sabadell, ambayo ilinunua TSB kwa dola bilioni 2,2 mnamo 2015.
Mkurugenzi Mtendaji wa Banco Sabadell José Olu alizungumza kuhusu tukio lijalo wiki 2 kabla ya Krismasi 2017 wakati wa mkutano wa wafanyakazi wa sherehe katika ukumbi wa mikutano wa kifahari huko Barcelona. Zana muhimu zaidi ya uhamiaji ilikuwa kuwa toleo jipya la mfumo uliotengenezwa na Banco Sabadell: Proteo. Ilibadilishwa hata jina la Proteo4UK haswa kwa mradi wa uhamiaji wa TSB.
Katika uwasilishaji wa Proteo4UK, mkurugenzi mtendaji wa Banco Sabadell, Jaime Guardiola Romojaro alijivunia kuwa mfumo huo mpya ni mradi mkubwa ambao hauna analojia huko Uropa, ambao zaidi ya wataalam 1000 walifanya kazi. Na kwamba utekelezaji wake utatoa msukumo mkubwa kwa ukuaji wa Banco Sabadell nchini Uingereza.
Tarehe 22 Aprili 2018 iliwekwa kuwa siku ya uhamiaji. Ilikuwa jioni ya Jumapili tulivu katikati ya masika. Mifumo ya IT ya benki ilikuwa chini huku rekodi zikihamishwa kutoka mfumo mmoja hadi mwingine. Kwa ufikiaji wa umma kwa akaunti za benki kurejeshwa mwishoni mwa Jumapili, mtu angetarajia benki kurejea polepole na kwa urahisi.
Lakini wakati Olyu na Guardiola Romojaro walipokuwa wakitangaza kwa furaha kutoka jukwaani kuhusu utekelezaji wa mradi wa Proteo4UK, wafanyakazi waliohusika na mchakato wa uhamiaji walikuwa na wasiwasi sana. Mradi huo, ambao ulichukua miezi 18 kukamilika, ulikuwa nyuma ya ratiba na juu ya bajeti. Hakukuwa na wakati wa kufanya majaribio ya ziada. Lakini kuhamisha data zote za kampuni (ambayo, kumbuka, ni mabilioni ya rekodi) kwenye mfumo mwingine ni kazi ya Herculean.
Ilibadilika kuwa wahandisi walikuwa na wasiwasi kwa sababu nzuri.
Mbegu kwenye tovuti ambayo wateja waliona kwa muda mrefu sana
Dakika 20 baada ya TSB kufungua ufikiaji wa akaunti, ikiwa na uhakika kamili kwamba uhamiaji ulikwenda vizuri, ripoti za kwanza za shida zilifika.
Akiba za watu zilitoweka ghafla kwenye akaunti zao. Ununuzi wa kiasi kidogo ulirekodiwa kimakosa kama gharama za dola elfu nyingi. Watu wengine waliingia kwenye akaunti zao za kibinafsi na hawakuona akaunti zao za benki, lakini akaunti za watu tofauti kabisa.
Saa 21:00, wawakilishi wa TSB walimfahamisha mdhibiti wa fedha wa ndani (Mamlaka ya Maadili ya Kifedha ya Uingereza, FCA) kwamba benki ilikuwa na matatizo. Lakini FCA tayari imezingatia: TSB imejipanga vibaya sana, na wateja wamefanywa wajinga. Na, bila shaka, walianza kulalamika (na siku hizi, kuacha mistari michache kwenye Twitter au Facebook sio ngumu sana). Saa 23:30 jioni, FCA iliwasiliana na mdhibiti mwingine wa fedha, Mamlaka ya Udhibiti wa Uangalifu (PRA), ambaye pia alihisi kuwa kuna tatizo.
Tayari baada ya saa sita usiku walifanikiwa kupata mmoja wa wawakilishi wa benki. Na waulize swali la pekee: "kuzimu kinaendelea nini?"
Ilichukua muda kuelewa ukubwa wa janga hilo, lakini sasa tunajua kwamba rekodi bilioni 1,3 za wateja milioni 5,4 ziliharibiwa wakati wa uhamiaji. Kwa angalau wiki, wateja hawakuweza kudhibiti pesa zao kutoka kwa kompyuta zao au vifaa vya rununu. Hawakuweza kulipa mkopo huo, na wateja wengi wa benki walipata dosari kwenye historia yao ya mikopo, pamoja na ada za kuchelewa.
Hivi ndivyo benki ya wateja wa TSB mtandaoni ilionekana
Wakati matatizo yalipoanza kuonekana, mara tu baada ya hapo, wawakilishi wa benki walisisitiza kwamba matatizo yalikuwa "ya hapa na pale." Siku tatu baadaye, taarifa ilitolewa kwamba mifumo yote ni ya kawaida. Lakini wateja waliendelea kuripoti matatizo. Ilikuwa hadi tarehe 26 Aprili 2018 ambapo mtendaji mkuu wa benki hiyo, Paul Pester, alikiri kwamba TSB ilikuwa "imepiga magoti" huku miundombinu ya IT ya benki hiyo ikiendelea kuwa na "suala la bandwidth" kuzuia karibu wateja milioni kupata huduma za benki mtandaoni.
Wiki mbili baada ya uhamiaji, programu ya benki mtandaoni bado iliripotiwa kuwa inakabiliwa na makosa ya ndani kuhusiana na hifadhidata ya SQL.
Shida za malipo, haswa na bili za biashara na rehani, ziliendelea hadi wiki nne. Na waandishi wa habari walioenea kila mahali waligundua kuwa TSB ilikataa msaada kutoka kwa Lloyds Banking Group mwanzoni mwa mzozo wa uhamiaji. Kwa ujumla, shida zinazohusiana na kuingia kwenye huduma za mtandaoni na uwezo wa kuhamisha pesa zilizingatiwa hadi Septemba 3.
kidogo ya historia
ATM ya kwanza ilifunguliwa tarehe 27 Juni 1967 karibu na Barclays huko Enfield
Mifumo ya IT ya kibenki inazidi kuwa ngumu kadri mahitaji ya wateja na matarajio kutoka kwa benki yanavyoongezeka. Takriban miaka 40-60 iliyopita, tungefurahi kutembelea tawi letu la benki wakati wa saa za kazi ili kuweka pesa taslimu au kuzitoa kupitia kwa muuzaji.
Kiasi cha pesa katika akaunti kilihusiana moja kwa moja na pesa taslimu na sarafu tulizotoa benki. Uhasibu wetu wa nyumbani unaweza kufuatiliwa kwa kalamu na karatasi, na mifumo ya kompyuta haikufikiwa na wateja. Wafanyakazi wa benki waliweka data kutoka kwa vitabu vya siri na vyombo vingine vya habari kwenye vifaa vilivyohesabu pesa.
Lakini mnamo 1967 huko London kaskazini kwa mara ya kwanza ATM ambayo haikuwa kwenye eneo la benki. Na tukio hili iliyopita benki. Urahisi wa mtumiaji umekuwa kigezo cha maendeleo ya taasisi za fedha. Na hii imesaidia benki kuwa za kisasa zaidi katika suala la kufanya kazi na wateja na pesa zao. Baada ya yote, wakati mifumo ya kompyuta ilipatikana tu kwa wafanyakazi wa benki, waliridhika na njia ya zamani ya "karatasi" ya kuingiliana na wateja. Ilikuwa tu na ujio wa ATM na kisha benki online kwamba umma kwa ujumla kupata moja kwa moja ya mifumo ya benki IT.
ATM zilikuwa mwanzo tu. Hivi karibuni watu waliweza kukwepa laini kwenye rejista ya pesa kwa kupiga tu benki kwa simu. Hii ilihitaji kadi maalum zilizoingizwa kwenye kisomaji chenye uwezo wa kubainisha mawimbi ya sauti-mbili ya masafa mengi (DTMF) yanayotumwa mtumiaji alipobonyeza kitufe cha “1” (kutoa pesa) au “2” (fedha za amana).
Mtandao na benki za simu zimewaleta wateja karibu na mifumo ya msingi inayotumia benki. Licha ya mapungufu na mipangilio yao tofauti, mifumo hii yote lazima iingiliane kwa ufanisi na kila mmoja na kwa mfumo mkuu, kufanya ukaguzi wa usawa wa akaunti, kufanya uhamisho wa fedha, na kadhalika.
Wateja wachache hufikiria jinsi njia ya habari ilivyo ngumu unapoingia, kwa mfano, katika benki ya mtandaoni ili kuona au kusasisha taarifa kuhusu pesa katika akaunti yako. Unapoingia, data hii hupitishwa kupitia seti ya seva; unapofanya muamala, mfumo unanakili data hii katika miundombinu ya nyuma, ambayo kisha hufanya kazi kubwa ya kuinua-kuhamisha pesa kutoka akaunti moja hadi nyingine ili kulipa bili, kufanya. malipo, na uendelee na usajili.
Sasa zidisha mchakato huu kwa bilioni kadhaa. Kulingana na takwimu zilizokusanywa na Benki ya Dunia kwa usaidizi wa Wakfu wa Bill na Melinda Gates, watu wazima duniani kote wana akaunti ya benki. Kila mmoja wa watu hawa ana bili za kulipa. Mtu hulipa rehani au kuhamisha pesa kwa vilabu vya watoto, mtu hulipa usajili wa Netflix au kukodisha seva ya wingu. Na watu hawa wote wanatumia benki zaidi ya moja.
Mifumo mingi ya ndani ya IT ya benki moja (benki ya rununu, ATM, n.k.) lazima isiingiliane tu. Wanahitaji kuingiliana na mifumo mingine ya benki nchini Brazili, Uchina na Ujerumani. ATM ya Ufaransa inapaswa kuwa na uwezo wa kutoa pesa ambazo ziko kwenye kadi ya benki iliyotolewa mahali fulani nchini Bolivia.
Pesa imekuwa ya kimataifa, lakini haijawahi kuwa na mfumo mgumu hivyo. Idadi ya njia za kutumia mifumo ya IT ya benki inaongezeka, lakini njia za zamani bado zinatumika. Mafanikio ya benki kwa kiasi kikubwa inategemea jinsi miundombinu yake ya TEHAMA inavyoweza “kudumishwa”, na jinsi benki inavyoweza kukabiliana na hitilafu ya ghafla kutokana na mfumo huo kutokuwa na shughuli.
Hakuna vipimo - jitayarishe kwa shida
Mkurugenzi Mtendaji wa Banco de Sabadell, Jaime Guardiola (kushoto) alikuwa na imani kwamba kila kitu kingeenda sawa. Haikufanikiwa.
Mifumo ya kompyuta ya TSB haikuwa nzuri sana katika kutatua matatizo kwa haraka. Kulikuwa na, bila shaka, makosa ya programu, lakini kwa kweli benki "ilivunja" kutokana na utata mkubwa wa mifumo yake ya IT. Kulingana na ripoti hiyo, ambayo ilitayarishwa katika siku za mwanzo za kukatika kwa umeme, "mchanganyiko wa programu mpya, kuongezeka kwa matumizi ya huduma ndogo pamoja na utumiaji wa vituo viwili vya data Amilifu/Inayotumika kulisababisha hatari kubwa katika uzalishaji."
Baadhi ya benki, kama vile HSBC, hufanya kazi duniani kote na kwa hivyo pia zina mifumo ngumu sana iliyounganishwa. Lakini hujaribiwa mara kwa mara, kuhamishwa na kusasishwa, kulingana na meneja mmoja wa HSBC IT huko Lancaster. Anaona HSBC kama kielelezo cha jinsi benki nyingine zinavyopaswa kusimamia mifumo yao ya TEHAMA: kwa kuwatolea wafanyakazi na kutumia muda wao. Lakini wakati huo huo anakubali kwamba kwa benki ndogo, hasa ambayo haina uzoefu wa uhamiaji, kufanya hivyo kwa usahihi ni kazi ngumu sana.
Uhamiaji wa TSB ulikuwa mgumu. Na, kulingana na wataalam, wafanyakazi wa benki hawakuweza tu kufikia kiwango hiki cha utata katika suala la sifa. Kwa kuongeza, hawakujisumbua hata kuangalia suluhisho lao au kupima uhamiaji mapema.
Wakati wa hotuba katika Bunge la Uingereza kuhusu matatizo ya benki, Andrew Bailey, mtendaji mkuu wa FCA, alithibitisha tuhuma hii. Msimbo mbaya pengine ulisababisha tu matatizo ya awali katika TSB, lakini mifumo iliyounganishwa ya mtandao wa kimataifa wa kifedha ilimaanisha kuwa makosa yake yaliendelezwa na hayawezi kutenduliwa. Benki iliendelea kuona makosa yasiyotarajiwa mahali pengine katika usanifu wake wa IT. Wateja walipokea ujumbe ambao haukuwa na maana au hauhusiani na matatizo yao.
Jaribio la urekebishaji linaweza kusaidia kuzuia maafa kwa kupata msimbo mbaya kabla ya kutolewa katika toleo la umma na kusababisha uharibifu kwa kuunda hitilafu ambazo hazingeweza kurejeshwa. Lakini benki iliamua kukimbia kwenye uwanja wa kuchimba madini ambayo hata haikujua kuuhusu. Matokeo yalikuwa ya kutabirika. Shida nyingine ilikuwa "uboreshaji" wa gharama. Ilijidhihirishaje? Ukweli ni kwamba iliamuliwa hapo awali kuondoa nakala rudufu zilizohifadhiwa huko Lloyds, kwani "walikula" pesa nyingi sana.
Benki za Uingereza (na zingine pia) zinajitahidi kufikia kiwango cha upatikanaji wa nne-nines, yaani, 99,99%. Kwa mazoezi, hii ina maana kwamba mfumo wa IT lazima upatikane wakati wote, na hadi dakika 52 za kupumzika kwa mwaka. Mfumo wa "nines tatu", 99,9%, kwa mtazamo wa kwanza hautofautiani sana. Lakini kwa kweli hii inamaanisha kuwa wakati wa kupumzika unafikia masaa 8 kwa mwaka. Kwa benki, "nines nne" ni nzuri, lakini "nines tatu" sio.
Lakini kila wakati kampuni inafanya mabadiliko kwa miundombinu yake ya IT, inachukua hatari. Baada ya yote, kitu kinaweza kwenda vibaya. Kupunguza mabadiliko kunaweza kusaidia kuzuia shida, wakati mabadiliko yanayohitajika yanahitaji majaribio ya uangalifu. Na wasimamizi wa Uingereza wameelekeza mawazo yao juu ya hatua hii.
Labda njia rahisi ya kuzuia wakati wa kupumzika ni kufanya mabadiliko machache. Lakini kila benki, kama kampuni nyingine yoyote, inalazimika kuanzisha vipengele muhimu zaidi na zaidi kwa wateja na biashara yake ili kubaki na ushindani. Wakati huo huo, benki bado zinalazimika kutunza wateja wao, kulinda akiba zao na data ya kibinafsi, kutoa hali nzuri za kutumia huduma. Inatokea kwamba mashirika yanalazimika kutumia muda mwingi na pesa kudumisha afya ya miundombinu yao ya IT, wakati huo huo kutoa huduma mpya.
Idadi ya taarifa za kushindwa kwa teknolojia katika sekta ya huduma za kifedha nchini Uingereza iliongezeka kwa asilimia 187 kati ya 2017 na 2018, kulingana na data iliyotolewa na Mamlaka ya Maadili ya Kifedha ya Uingereza. Mara nyingi, sababu ya kushindwa ni matatizo katika uendeshaji wa utendaji mpya. Wakati huo huo, ni muhimu kwa mabenki kuhakikisha uendeshaji usioingiliwa wa mara kwa mara wa huduma zote na ripoti karibu ya papo hapo ya shughuli. Wateja huwa na woga kila wakati pesa zao zinapotundikwa mahali fulani. Na mteja ambaye ana wasiwasi juu ya pesa daima ni ishara ya shida.
Miezi michache baada ya kushindwa kwa TSB (wakati huo Mkurugenzi Mtendaji wa benki hiyo alikuwa amejiuzulu), wadhibiti wa kifedha wa Uingereza na Benki ya Uingereza. kwa majadiliano juu ya masuala endelevu ya kiutendaji. Kwa hivyo walijaribu kuuliza swali la jinsi benki za kina zimeenda kutafuta uvumbuzi, na ikiwa zinaweza kuhakikisha utendakazi thabiti wa mfumo walio nao sasa.
Hati hiyo pia ilipendekeza mabadiliko ya sheria. Ilihusu kuwawajibisha watu ndani ya kampuni kwa kile kinachoenda vibaya katika mifumo ya IT ya kampuni hiyo. Wabunge wa Uingereza walieleza hivi: “Unapowajibika kibinafsi, na unaweza kufilisika au kufungwa gerezani, hilo litabadili sana mtazamo kuelekea kazi, kutia ndani kuongeza muda unaotolewa kwa suala la kutegemeka na usalama.”
Matokeo ya
Kila sasisho na kiraka huja kwa udhibiti wa hatari, haswa wakati mamia ya mamilioni ya dola yanahusika. Baada ya yote, ikiwa kitu kitaenda vibaya, inaweza kuwa ghali kwa suala la pesa na sifa. Inaweza kuonekana kuwa mambo dhahiri. Na kushindwa kwa benki wakati wa uhamiaji kunapaswa kuwafundisha mengi.
Alikuwa. Lakini hakunifundisha. Mnamo Novemba 2019, TSB, ambayo ilipata faida tena na ilikuwa ikiboresha sifa yake polepole, "ilifurahisha" wateja. katika uwanja wa teknolojia ya habari. Pigo la pili kwa benki hiyo lilimaanisha kuwa italazimika kufunga matawi 82 mnamo 2020 ili kupunguza gharama zake. Au hakuweza kuokoa kwa wataalamu wa IT.
Uchoyo na IT hatimaye huja kwa gharama. TSB iliripoti hasara ya dola milioni 134 mnamo 2018, ikilinganishwa na faida ya $ 206 milioni mnamo 2017. Gharama za baada ya uhamiaji, ikiwa ni pamoja na fidia ya wateja, kurekebisha miamala ya ulaghai (ambayo iliongezeka sana wakati wa machafuko ya benki), na usaidizi wa watu wengine, jumla ya $419 milioni. Mtoa huduma wa IT wa benki hiyo pia alitozwa dola milioni 194 kwa jukumu lake katika mgogoro huo.
Hata hivyo, bila kujali ni masomo gani yamejifunza kutokana na kushindwa kwa benki ya TSB, usumbufu bado utatokea. Haziepukiki. Lakini kwa majaribio na msimbo mzuri, kuacha kufanya kazi na kupungua kunaweza kupunguzwa sana. Cloud4Y, ambayo mara nyingi husaidia makampuni makubwa kuhamia miundombinu ya wingu, inaelewa umuhimu wa kuhama haraka kutoka kwa mfumo mmoja hadi mwingine. Kwa hivyo, tunaweza kufanya majaribio ya upakiaji na kutumia mfumo wa chelezo wa viwango vingi, pamoja na chaguzi zingine zinazokuruhusu kuangalia kila kitu iwezekanavyo kabla ya kuanza uhamiaji.
Nini kingine unaweza kusoma kwenye blogi?
→
→
→
→
→
Jiandikishe kwa yetu -channel, ili usikose makala inayofuata! Hatuandiki zaidi ya mara mbili kwa wiki na kwa biashara tu.
Chanzo: mapenzi.com