మీరు నెలకు 750 సార్లు డ్రైవింగ్ చేస్తే 18 వేల రూబిళ్లు కోసం కారు కొనుగోలు చేయాలా లేదా టాక్సీని ఉపయోగించడం చౌకగా ఉందా? మీరు వెనుక సీటులో పని చేస్తే లేదా సంగీతం వింటున్నట్లయితే, అది స్కోర్‌ను ఎలా మారుస్తుంది? అపార్ట్మెంట్ను కొనుగోలు చేయడానికి ఉత్తమ మార్గం ఏమిటి - డిపాజిట్ కోసం ఆదా చేయడం మరియు తనఖాపై డౌన్‌పేమెంట్ చేయడం ఏ సమయంలో సరైనది? లేదా ఒక చిన్న ప్రశ్న కూడా: నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్‌తో 6% లేదా వార్షిక క్యాపిటలైజేషన్‌తో 6,2% వద్ద డిపాజిట్‌పై డబ్బును ఉంచడం మరింత లాభదాయకంగా ఉందా? చాలా మంది ప్రజలు అలాంటి లెక్కలు వేయడానికి కూడా ప్రయత్నించరు మరియు వారి డబ్బు గురించి వివరణాత్మక సమాచారాన్ని సేకరించడానికి కూడా ఇష్టపడరు. లెక్కలకు బదులుగా, భావాలు మరియు భావోద్వేగాలు పాల్గొంటాయి. లేదా వారు ఒక రకమైన ఇరుకైన అంచనాను చేస్తారు, ఉదాహరణకు, వారు కారును కలిగి ఉండటానికి వార్షిక వ్యయాన్ని వివరంగా లెక్కిస్తారు, అయితే ఈ ఖర్చులన్నీ మొత్తం ఖర్చులలో 5% మాత్రమే కావచ్చు (మరియు వారు జీవితంలోని ఇతర అంశాలపై ఖర్చులను లెక్కించరు). మానవ మెదడు అభిజ్ఞా వక్రీకరణలకు లోనవుతుంది. ఉదాహరణకు, లాభదాయకత లేనప్పటికీ, చాలా సమయం మరియు డబ్బు పెట్టుబడి పెట్టబడిన వ్యాపారం నుండి నిష్క్రమించడం కష్టం. ప్రజలు సాధారణంగా మితిమీరిన ఆశావాదులు మరియు నష్టాలను తక్కువగా అంచనా వేస్తారు మరియు సులభంగా ప్రభావితం చేయబడతారు మరియు ఖరీదైన ట్రింకెట్‌ను కొనుగోలు చేయవచ్చు లేదా ఆర్థిక పిరమిడ్‌లో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు.
బ్యాంక్ విషయంలో, భావోద్వేగ అంచనా పని చేయదని స్పష్టమవుతుంది. అందువల్ల, నేను మొదట ఒక సాధారణ వ్యక్తి (నన్ను కూడా కలుపుకొని) డబ్బుకు ఎలా విలువ ఇస్తాడో మరియు బ్యాంక్ ఎలా చేస్తుంది అనే దాని గురించి మాట్లాడాలనుకుంటున్నాను. క్రింద మొత్తం బ్యాంక్ మొత్తం కోసం Sberbank లో కొద్దిగా ఆర్థిక విద్య మరియు డేటా విశ్లేషణల గురించి చాలా ఉంటుంది.
పొందిన తీర్మానాలు ఉదాహరణగా మాత్రమే ఇవ్వబడ్డాయి మరియు ప్రైవేట్ పెట్టుబడిదారులకు సిఫార్సులుగా పరిగణించబడవు, ఎందుకంటే ఈ వ్యాసం యొక్క పరిధికి వెలుపల ఉన్న అనేక అంశాలను వారు పరిగణనలోకి తీసుకోరు.
ఉదాహరణకు, మాక్రో ఎకనామిక్స్‌లో ఏదైనా "బ్లాక్ స్వాన్" ఈవెంట్, ఏదైనా కంపెనీ యొక్క కార్పొరేట్ పాలనలో మొదలైన వాటిలో నాటకీయ మార్పులకు దారితీయవచ్చు.
మీరు ఇప్పటికే మీ తనఖాని చెల్లించారని మరియు కొంత పొదుపును కలిగి ఉన్నారని అనుకుందాం. మీరు ఇలా ఉంటే ఈ వ్యాసం మీకు ఉపయోగకరంగా ఉండవచ్చు:
- మీరు ఎంత ఆస్తిని కూడబెట్టారు మరియు దానిని ఎలా ట్రాక్ చేయాలి అనేది పట్టింపు లేదు
- మీ ఆస్తి మీకు అదనపు ఆదాయాన్ని ఎలా తీసుకురావాలని నేను ఆశ్చర్యపోతున్నాను
- రియల్ ఎస్టేట్, డిపాజిట్లు లేదా షేర్లు: డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడానికి ఏ మార్గం ఉత్తమమో నేను అర్థం చేసుకోవాలనుకుంటున్నాను
- Sberbank డేటా యొక్క విశ్లేషణ ఈ సమస్యపై ఏమి సలహా ఇస్తుందో నాకు ఆసక్తిగా ఉంది
ప్రజలు తమ సొంత ఆదాయం మరియు ఖర్చుల డైనమిక్స్ గురించి పూర్తి సమాచారం లేకుండా, వారి స్వంత ఆస్తి విలువను అంచనా వేయకుండా, వారి లెక్కలలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా, మొదలైనవాటిలో ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకుంటారు.
ఒక్కోసారి ప్రజలు తప్పులు చేస్తుంటారు, రుణం తీసుకుంటే దాన్ని తీర్చగలమని భావించి విఫలమవ్వడం వంటివి చేస్తుంటారు. అదే సమయంలో, ఒక వ్యక్తి రుణానికి సేవ చేయగలరా అనే ప్రశ్నకు సమాధానం తరచుగా ముందుగానే తెలుసు. మీరు ఎంత సంపాదిస్తున్నారు, ఎంత ఖర్చు చేస్తారు, ఈ సూచికలలో మార్పుల డైనమిక్స్ ఏమిటో మీరు తెలుసుకోవాలి.
లేదా, ఉదాహరణకు, ఒక వ్యక్తి పనిలో కొంత రకమైన జీతం పొందుతాడు, ఇది క్రమానుగతంగా పెరుగుతుంది, మెరిట్ యొక్క అంచనాగా ప్రదర్శించబడుతుంది. కానీ వాస్తవానికి, ఈ వ్యక్తి యొక్క ఆదాయాలు ద్రవ్యోల్బణంతో పోలిస్తే పడిపోవచ్చు మరియు అతను తన ఆదాయాన్ని ట్రాక్ చేయకపోతే అతను ఈ విషయాన్ని గ్రహించలేడు.
కొంతమంది వ్యక్తులు వారి ప్రస్తుత పరిస్థితిలో ఏ ఎంపిక మరింత లాభదాయకంగా ఉందో అంచనా వేయలేరు: అపార్ట్మెంట్ అద్దెకు తీసుకోవడం లేదా ఒక నిర్దిష్ట రేటుతో తనఖాని తీసుకోవడం.
మరియు ఈ లేదా ఆ సందర్భంలో ఖర్చులు ఎలా ఉంటాయో లెక్కించడానికి బదులుగా, గణనలలో ఆర్థికేతర సూచికలను ఎలాగైనా డబ్బు ఆర్జించడం (“నేను మాస్కో రిజిస్ట్రేషన్ యొక్క ప్రయోజనాలను నెలకు M రూబిళ్లుగా అంచనా వేస్తున్నాను, పని దగ్గర అద్దె అపార్ట్మెంట్లో నివసించే సౌలభ్యం నెలకు N రూబిళ్లు"), ఆర్థికేతర సూచికలను అంచనా వేయడంలో భిన్నమైన ఆర్థిక పరిస్థితి మరియు ఇతర ప్రాధాన్యతలను కలిగి ఉన్న సంభాషణకర్తలతో చర్చించడానికి ప్రజలు ఇంటర్నెట్‌కు పరిగెత్తారు.
నేను బాధ్యతాయుతమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక కోసం ఉన్నాను. అన్నింటిలో మొదటిది, మీ స్వంత ఆర్థిక పరిస్థితిపై క్రింది డేటాను సేకరించాలని ప్రతిపాదించబడింది:
- అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ఆస్తి యొక్క అకౌంటింగ్ మరియు మూల్యాంకనం
- ఆదాయం మరియు ఖర్చుల కోసం అకౌంటింగ్, అలాగే ఆదాయం మరియు ఖర్చుల మధ్య వ్యత్యాసం, అనగా. ఆస్తి సంచితం యొక్క డైనమిక్స్
అందుబాటులో ఉన్న అన్ని ఆస్తి యొక్క అకౌంటింగ్ మరియు వాల్యుయేషన్
ముందుగా, ప్రజల ఆర్థిక పరిస్థితిని తప్పుగా అర్థం చేసుకునే చిత్రాన్ని చూద్దాం. చిత్రీకరించిన వ్యక్తులు కలిగి ఉన్న ఆస్తి యొక్క ద్రవ్య భాగాలను మాత్రమే చిత్రం చూపుతుంది. వాస్తవానికి, భిక్ష ఇచ్చే వ్యక్తులు బహుశా రుణాలకు అదనంగా కొంత ఆస్తిని కలిగి ఉంటారు, దాని ఫలితంగా వారి డబ్బు బ్యాలెన్స్ ప్రతికూలంగా ఉంటుంది, కానీ వారి ఆస్తి మొత్తం విలువ ఇప్పటికీ బిచ్చగాడు కంటే ఎక్కువగా ఉంటుంది.
మీ వద్ద ఉన్న వాటిని అంచనా వేయండి:
- స్థిరాస్తి
- భూమి
- వాహనాలు
- బ్యాంకు డిపాజిట్లు
- క్రెడిట్ బాధ్యతలు (మైనస్)
- పెట్టుబడులు (స్టాక్స్, బాండ్లు, …)
- సొంత వ్యాపారం ఖర్చు
- ఇతర ఆస్తి
ఆస్తులలో, ఒక ద్రవ వాటాను గమనించవచ్చు, ఇది త్వరగా ఉపసంహరించబడుతుంది మరియు ఇతర రూపాల్లోకి మార్చబడుతుంది. ఉదాహరణకు, అపార్ట్మెంట్లో నివసించే బంధువులతో కలిసి మీరు కలిగి ఉన్న వాటాను లిక్విడ్ ప్రాపర్టీగా వర్గీకరించవచ్చు. నష్టం లేకుండా ఉపసంహరించుకోలేని డిపాజిట్లు లేదా షేర్లలో దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులు కూడా లిక్విడ్‌గా పరిగణించబడతాయి. క్రమంగా, మీరు కలిగి ఉన్న కానీ నివసించని రియల్ ఎస్టేట్, వాహనాలు, స్వల్పకాలిక మరియు ఉపసంహరించదగిన డిపాజిట్లను లిక్విడ్ ప్రాపర్టీగా వర్గీకరించవచ్చు. ఉదాహరణకు, మీకు అత్యవసర చికిత్స కోసం డబ్బు అవసరమైతే, కొన్ని సాధనాల నుండి ప్రయోజనం దాదాపు సున్నా, కాబట్టి ద్రవ వాటా మరింత విలువైనది.
ఇంకా, ఆస్తిలో లాభదాయకం కాని మరియు లాభదాయకమైన వాటిని వేరు చేయవచ్చు. ఉదాహరణకు, అద్దెకు ఇవ్వని రియల్ ఎస్టేట్, అలాగే వాహనాలు లాభదాయకం కాదు. మరియు రియల్ ఎస్టేట్ అద్దె, డిపాజిట్లు మరియు ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువ రేటుతో పెట్టుబడి పెట్టిన షేర్లు లాభదాయకమైన ఆస్తి.
మీరు క్రింది చిత్రాన్ని పొందుతారు, ఉదాహరణకు (యాదృచ్ఛికంగా రూపొందించబడిన డేటా):
చాలా మందికి, అటువంటి చిత్రం చాలా వక్రంగా కనిపిస్తుంది. ఉదాహరణకు, ఒక పేద అమ్మమ్మ తన ఆస్తిని పునర్నిర్మించడం గురించి ఆలోచించకుండా, పెన్షన్ నుండి పెన్షన్ వరకు చేతి నుండి నోటికి జీవిస్తున్నప్పుడు, ఆదాయాన్ని పొందని మాస్కోలోని ఖరీదైన అపార్ట్మెంట్లో నివసించవచ్చు. అదనపు చెల్లింపుతో ఆమె మనవడితో అపార్ట్మెంట్లను మార్పిడి చేసుకోవడం సహేతుకంగా ఉంటుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, పెట్టుబడిదారుడు స్టాక్‌లలో పెట్టుబడి పెట్టడంపై దృష్టి సారిస్తారు, వర్షపు రోజు కోసం అతని వద్ద ఇతర రకాల ఆస్తులు లేవు, ఇది ప్రమాదకరం. మీరు మీ ఆస్తి గురించి ఇలాంటి చిత్రాన్ని చిత్రించవచ్చు మరియు ఆస్తిని మరింత లాభదాయకంగా మార్చడం తెలివైన పని కాదా అని ఆశ్చర్యపోవచ్చు.
ఆదాయం, ఖర్చులు మరియు ఆస్తి సంచితం యొక్క డైనమిక్స్ కోసం అకౌంటింగ్
మీరు మీ ఆదాయం మరియు ఖర్చులను ఎలక్ట్రానిక్ పద్ధతిలో క్రమం తప్పకుండా నమోదు చేసుకోవాలని సూచించారు. ఆన్‌లైన్ బ్యాంకింగ్ యుగంలో, దీనికి పెద్దగా శ్రమ అవసరం లేదు. ఈ సందర్భంలో, ఆదాయం మరియు ఖర్చులను వర్గాలుగా విభజించవచ్చు. ఇంకా, సంవత్సరానికి వాటిని సమగ్రపరచడం ద్వారా, వాటి డైనమిక్స్ గురించి తీర్మానాలు చేయవచ్చు. నేటి ధరలలో మునుపటి సంవత్సరాల మొత్తాలు ఎలా ఉన్నాయి అనే ఆలోచనను కలిగి ఉండటానికి ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం చాలా ముఖ్యం. ప్రతి ఒక్కరికీ వారి స్వంత వినియోగదారు బుట్ట ఉంటుంది. గ్యాసోలిన్ మరియు ఆహార ధరలు వివిధ రేట్లలో పెరుగుతున్నాయి. కానీ మీ వ్యక్తిగత ద్రవ్యోల్బణాన్ని లెక్కించడం చాలా కష్టం. అందువల్ల, కొంత లోపంతో, మీరు అధికారిక ద్రవ్యోల్బణం రేటుపై డేటాను ఉపయోగించవచ్చు.
నెలవారీ ద్రవ్యోల్బణంపై డేటా స్బేర్బ్యాంక్ డేటా సరస్సుకు అప్‌లోడ్ చేయబడిన వాటితో సహా అనేక ఓపెన్ సోర్స్‌లలో అందుబాటులో ఉంది.
ఆదాయం మరియు ఖర్చుల డైనమిక్స్‌ను దృశ్యమానం చేయడానికి ఉదాహరణ (యాదృచ్ఛికంగా రూపొందించబడిన డేటా, ద్రవ్యోల్బణం డైనమిక్స్ నిజమైనవి):
అటువంటి పూర్తి చిత్రాన్ని కలిగి ఉన్నట్లయితే, మీరు మీ నిజమైన వృద్ధి/ఆదాయంలో తగ్గుదల మరియు నిజమైన వృద్ధి/పొదుపు తగ్గుదల గురించి తీర్మానాలు చేయవచ్చు, కేటగిరీ వారీగా ఖర్చుల గతిశీలతను విశ్లేషించి ఆర్థికపరమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
ఉచిత నిధులను పెట్టుబడి పెట్టే పద్ధతి ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించి, గొప్ప నిష్క్రియ ఆదాయాన్ని తెస్తుంది?
Sberbank డేటా సరస్సు ఈ అంశంపై విలువైన డేటాను కలిగి ఉంది:
- మాస్కోలో చదరపు మీటరుకు ఖర్చు యొక్క డైనమిక్స్
- మాస్కో మరియు మాస్కో ప్రాంతంలో రియల్ ఎస్టేట్ అమ్మకం మరియు అద్దెకు సంబంధించిన ఆఫర్ల డేటాబేస్
- డిపాజిట్లపై సగటు వార్షిక వడ్డీ రేటు యొక్క డైనమిక్స్
- రూబుల్ ద్రవ్యోల్బణం స్థాయి యొక్క డైనమిక్స్
- మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ టోటల్ రిటర్న్ ఇండెక్స్ "గ్రాస్" (MCFTR) యొక్క డైనమిక్స్
- మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ స్టాక్ కోట్‌లు మరియు చెల్లించిన డివిడెండ్లపై డేటా
అద్దె ప్రాపర్టీలు, బ్యాంక్ డిపాజిట్లు మరియు స్టాక్ మార్కెట్లో పెట్టుబడి పెట్టడం వల్ల వచ్చే రాబడులు మరియు నష్టాలను పోల్చడానికి ఈ డేటా మమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోవడం మర్చిపోవద్దు.
ఈ పోస్ట్‌లో మేము ప్రత్యేకంగా డేటా విశ్లేషణలో నిమగ్నమై ఉన్నామని మరియు ఎటువంటి ఆర్థిక సిద్ధాంతాల వినియోగాన్ని ఆశ్రయించబోమని నేను వెంటనే చెబుతాను. మా డేటా ఏమి చెబుతుందో చూద్దాం - ఇటీవలి సంవత్సరాలలో రష్యాలో పొదుపులను సంరక్షించడానికి మరియు పెంచడానికి ఏ మార్గం ఉత్తమ ఫలితాలను ఇచ్చింది.
ఈ కథనంలో ఉపయోగించిన డేటా మరియు స్బేర్‌బ్యాంక్‌లోని ఇతర డేటా ఎలా సేకరించబడతాయి మరియు విశ్లేషించబడతాయి అనే దాని గురించి క్లుప్తంగా మాట్లాడుదాం. హడూప్‌లో పార్కెట్ ఆకృతిలో నిల్వ చేయబడిన మూల ప్రతిరూపాల పొర ఉంది. అంతర్గత మూలాలు (వివిధ బ్యాంకు AS) మరియు బాహ్య మూలాలు రెండూ ఉపయోగించబడతాయి. మూల ప్రతిరూపాలు వివిధ మార్గాల్లో సేకరించబడతాయి. కొంగ అనే ఉత్పత్తి ఉంది, ఇది స్పార్క్ ఆధారంగా రూపొందించబడింది మరియు రెండవ ఉత్పత్తి, Ab Initio AIR, ఊపందుకుంది. క్లౌడెరా ద్వారా నిర్వహించబడే వివిధ హడూప్ క్లస్టర్‌లలో మూలాధారాల ప్రతిరూపాలు లోడ్ చేయబడతాయి మరియు ఒక క్లస్టర్ నుండి మరొక క్లస్టర్‌కి కూడా లింక్ చేయవచ్చు. క్లస్టర్‌లు ప్రధానంగా బిజినెస్ బ్లాక్‌లుగా విభజించబడ్డాయి; డేటా లాబొరేటరీ క్లస్టర్‌లు కూడా ఉన్నాయి. మూల ప్రతిరూపాల ఆధారంగా, వివిధ డేటా మార్ట్‌లు నిర్మించబడ్డాయి, వ్యాపార వినియోగదారులకు మరియు డేటా శాస్త్రవేత్తలకు అందుబాటులో ఉన్నాయి. ఈ కథనాన్ని వ్రాయడానికి, వివిధ స్పార్క్ అప్లికేషన్‌లు, హైవ్ క్వెరీలు, డేటా అనాలిసిస్ అప్లికేషన్‌లు మరియు SVG గ్రాఫిక్స్ ఫార్మాట్‌లో ఫలితాల విజువలైజేషన్ ఉపయోగించబడ్డాయి.
రియల్ ఎస్టేట్ మార్కెట్ యొక్క చారిత్రక విశ్లేషణ
దీర్ఘకాలంలో రియల్ ఎస్టేట్ ద్రవ్యోల్బణానికి అనులోమానుపాతంలో పెరుగుతుందని విశ్లేషణ చూపిస్తుంది, అనగా. వాస్తవ ధరలలో పెరగదు లేదా తగ్గదు. మాస్కోలోని నివాస రియల్ ఎస్టేట్ కోసం ధరల డైనమిక్స్ యొక్క గ్రాఫ్‌లు ఇక్కడ ఉన్నాయి, ఇది అందుబాటులో ఉన్న ప్రారంభ డేటాను ప్రదర్శిస్తుంది.
ద్రవ్యోల్బణం మినహా రూబిళ్లలో ధర చార్ట్:
ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని రూబిళ్లలో ధర చార్ట్ (ఆధునిక ధరలలో):
చారిత్రాత్మకంగా ధర సుమారు 200 రూబిళ్లు/చ.మీ. ఆధునిక ధరలు మరియు అస్థిరత చాలా తక్కువగా ఉంది.
రెసిడెన్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్‌లో పెట్టుబడి ద్రవ్యోల్బణంపై సంవత్సరానికి ఎంత వడ్డీని తెస్తుంది? అపార్ట్మెంట్లోని గదుల సంఖ్యపై లాభదాయకత ఎలా ఆధారపడి ఉంటుంది? మాస్కో మరియు సమీపంలోని మాస్కో ప్రాంతంలో అపార్ట్మెంట్ల అమ్మకం మరియు అద్దెకు సంబంధించిన ప్రకటనల యొక్క స్బేర్బ్యాంక్ యొక్క డేటాబేస్‌ను విశ్లేషిద్దాం.
మా డేటాబేస్‌లో మేము చాలా అపార్ట్మెంట్ భవనాలను కనుగొన్నాము, వీటిలో అపార్ట్మెంట్ల అమ్మకం మరియు అపార్ట్మెంట్ల అద్దెకు సంబంధించిన ప్రకటనలు ఏకకాలంలో ఉన్నాయి మరియు అపార్ట్‌మెంట్‌లలో అమ్మకానికి మరియు అద్దెకు ఉన్న గదుల సంఖ్య ఒకే విధంగా ఉంటుంది. మేము అలాంటి కేసులను పోల్చాము, వాటిని ఇల్లు మరియు అపార్ట్మెంట్లోని గదుల సంఖ్య ద్వారా సమూహపరచాము. అటువంటి సమూహంలో అనేక ఆఫర్లు ఉంటే, సగటు ధర లెక్కించబడుతుంది. విక్రయించబడుతున్న అపార్ట్మెంట్ విస్తీర్ణం మరియు అద్దెకు తీసుకున్నది భిన్నంగా ఉంటే, ఆఫర్ ధర దామాషా ప్రకారం మార్చబడింది, తద్వారా పోల్చబడిన అపార్ట్మెంట్ల ప్రాంతాలు స్థిరంగా ఉంటాయి. ఫలితంగా, ప్రతిపాదనలు చార్ట్‌లో రూపొందించబడ్డాయి. ప్రతి సర్కిల్ వాస్తవానికి ఒకే సమయంలో కొనుగోలు చేయడానికి మరియు అద్దెకు ఇవ్వడానికి అందించే అపార్ట్మెంట్. క్షితిజ సమాంతర అక్షం మీద మేము అపార్ట్మెంట్ కొనుగోలు ఖర్చును చూస్తాము మరియు నిలువు అక్షంలో అదే అపార్ట్మెంట్ను అద్దెకు తీసుకునే ఖర్చును చూస్తాము. అపార్ట్మెంట్లోని గదుల సంఖ్య సర్కిల్ యొక్క రంగు నుండి స్పష్టంగా ఉంటుంది మరియు అపార్ట్మెంట్ యొక్క పెద్ద ప్రాంతం, సర్కిల్ యొక్క పెద్ద వ్యాసార్థం. అత్యంత ఖరీదైన ఆఫర్లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, షెడ్యూల్ ఇలా మారింది:
మీరు ఖరీదైన ఆఫర్లను తీసివేస్తే, మీరు ఎకానమీ విభాగంలోని ధరలను నిశితంగా పరిశీలించవచ్చు:
అపార్ట్మెంట్ను అద్దెకు తీసుకునే ఖర్చు మరియు దానిని కొనుగోలు చేసే ఖర్చు మధ్య సంబంధం సరళంగా ఉందని సహసంబంధ విశ్లేషణ చూపిస్తుంది.
ఫలితంగా అపార్ట్మెంట్ యొక్క వార్షిక అద్దె ఖర్చు మరియు అపార్ట్మెంట్ కొనుగోలు ఖర్చు మధ్య ఈ క్రింది నిష్పత్తి ఉంటుంది (వార్షిక ఖర్చు 12 నెలలు అని మర్చిపోవద్దు):
గదుల సంఖ్య:
అపార్ట్మెంట్ యొక్క వార్షిక అద్దె ధర మరియు అపార్ట్మెంట్ కొనుగోలు ఖర్చు యొక్క నిష్పత్తి:
1-గది
5,11%
2-గది
4,80%
3-గది
4,94%
మాత్రమే
4,93%
ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువ అపార్ట్‌మెంట్‌ని అద్దెకు ఇవ్వడంపై మేము సగటున 4,93% వార్షిక రాబడిని అందుకున్నాము. చౌకైన 1-గది అపార్ట్మెంట్లను అద్దెకు తీసుకోవడానికి కొంచెం ఎక్కువ లాభదాయకంగా ఉండటం కూడా ఆసక్తికరంగా ఉంటుంది. మేము ఆఫర్ ధరను పోల్చాము, ఇది రెండు సందర్భాల్లోనూ (అద్దె మరియు కొనుగోలు) కొంచెం ఎక్కువగా ఉంటుంది, కాబట్టి సర్దుబాటు అవసరం లేదు. అయితే, ఇతర సర్దుబాట్లు అవసరం: అద్దెకు అపార్ట్‌మెంట్‌లు కొన్నిసార్లు కనీసం కాస్మెటిక్‌గా పునరుద్ధరించబడాలి, అద్దెదారుని కనుగొనడానికి కొంత సమయం పడుతుంది మరియు అపార్ట్‌మెంట్‌లు ఖాళీగా ఉంటాయి, కొన్నిసార్లు యుటిలిటీ చెల్లింపులు అద్దె ధరలో పాక్షికంగా లేదా పూర్తిగా చేర్చబడవు మరియు ఉన్నాయి సంవత్సరాలుగా అపార్ట్‌మెంట్‌లలో చాలా స్వల్ప తరుగుదల.
ఖాతా సర్దుబాట్లను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, మీరు రెసిడెన్షియల్ రియల్ ఎస్టేట్‌ను అద్దెకు ఇవ్వడం ద్వారా సంవత్సరానికి 4,5% వరకు ఆదాయాన్ని పొందవచ్చు (రియల్ ఎస్టేట్ విలువలో తరుగుదల లేదు అనే వాస్తవంతో పాటు). అటువంటి లాభదాయకత ఆకట్టుకునేలా ఉంటే, స్బేర్బ్యాంక్ DomClickలో అనేక ఆఫర్లను కలిగి ఉంది.
డిపాజిట్ రేట్ల చారిత్రక విశ్లేషణ
రష్యాలో రూబుల్ డిపాజిట్లు గత కొన్ని సంవత్సరాలుగా ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించాయి. కానీ అద్దె ఆస్తి వలె 4,5% కాదు, కానీ, సగటున, 2%.
దిగువ గ్రాఫ్‌లో డిపాజిట్ రేట్లు మరియు ద్రవ్యోల్బణం రేటు పోలిక యొక్క డైనమిక్స్‌ని మనం చూస్తాము.
కింది కారణాల వల్ల పై చార్ట్‌లో కంటే డిపాజిట్ల ద్వారా వచ్చే ఆదాయం ద్రవ్యోల్బణాన్ని కొంత బలంగా అధిగమించిందని నేను గమనించాలనుకుంటున్నాను:
- మీరు చాలా నెలల ముందుగానే అనుకూలమైన సమయాల్లో భర్తీ చేసిన డిపాజిట్లపై రేటును నిర్ణయించవచ్చు
- నెలవారీ క్యాపిటలైజేషన్, ఈ సగటు డేటాలో ఖాతాలోకి తీసుకున్న అనేక డిపాజిట్ల లక్షణం, చక్రవడ్డీ కారణంగా లాభాలను జోడిస్తుంది
- బ్యాంక్ ఆఫ్ రష్యా నుండి వచ్చిన సమాచారం ప్రకారం టాప్ 10 బ్యాంకుల రేట్లు పైన పరిగణనలోకి తీసుకోబడ్డాయి; టాప్ 10 వెలుపల మీరు కొంచెం ఎక్కువ రేట్లను కనుగొనవచ్చు
డాలర్లు మరియు యూరోలలో డిపాజిట్ల గురించి, అవి వరుసగా డాలర్లు మరియు యూరోలలో ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించాయని, రూబుల్ కంటే బలహీనంగా రూబుల్ ద్రవ్యోల్బణాన్ని అధిగమించాయని నేను చెబుతాను.
చారిత్రక స్టాక్ మార్కెట్ విశ్లేషణ
ఇప్పుడు మరింత వైవిధ్యమైన మరియు ప్రమాదకర రష్యన్ స్టాక్ మార్కెట్ చూద్దాం. స్టాక్‌లలో పెట్టుబడిపై రాబడి స్థిరంగా ఉండదు మరియు చాలా తేడా ఉంటుంది. అయితే, మీరు మీ ఆస్తులను వైవిధ్యపరచి, ఎక్కువ కాలం పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియోలో పెట్టుబడి పెట్టడం యొక్క విజయాన్ని సూచించే సగటు వార్షిక వడ్డీ రేటును మీరు ట్రాక్ చేయవచ్చు.
టాపిక్ నుండి దూరంగా ఉన్న పాఠకుల కోసం, నేను స్టాక్ సూచికల గురించి కొన్ని మాటలు చెబుతాను. రష్యాలో మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ ఇండెక్స్ ఉంది, ఇది 50 అతిపెద్ద రష్యన్ స్టాక్‌లను కలిగి ఉన్న పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క రూబుల్ విలువ యొక్క డైనమిక్స్‌ను చూపుతుంది. ఇండెక్స్ యొక్క కూర్పు మరియు ప్రతి కంపెనీ షేర్ల వాటా ట్రేడింగ్ కార్యకలాపాల పరిమాణం, వ్యాపార పరిమాణం మరియు అత్యుత్తమ షేర్ల సంఖ్యపై ఆధారపడి ఉంటుంది. దిగువ గ్రాఫ్ ఇటీవలి సంవత్సరాలలో మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ ఇండెక్స్ (అంటే, అటువంటి సగటు పోర్ట్‌ఫోలియో) ఎలా పెరిగిందో చూపిస్తుంది.
చాలా స్టాక్‌లు యజమానులకు కాలానుగుణ డివిడెండ్లను చెల్లిస్తాయి, ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేసిన అదే షేర్లలో మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అందుకున్న డివిడెండ్లపై పన్ను చెల్లించబడుతుంది. మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ ఇండెక్స్ డివిడెండ్ దిగుబడిని పరిగణనలోకి తీసుకోదు.
అందువల్ల, మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ గ్రాస్ టోటల్ రిటర్న్ ఇండెక్స్ (MCFTR)పై మేము మరింత ఆసక్తిని కలిగి ఉంటాము, ఇది అందుకున్న డివిడెండ్లను మరియు ఈ డివిడెండ్‌ల నుండి వ్రాయబడిన పన్నును పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది. ఇటీవలి సంవత్సరాలలో ఈ సూచిక ఎలా మారిందో మేము దిగువ గ్రాఫ్‌లో చూపుతాము. అదనంగా, ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని, ఆధునిక ధరలలో ఈ సూచిక ఎలా పెరిగిందో చూద్దాం:
ఆకుపచ్చ గ్రాఫ్ ఆధునిక ధరలలో పోర్ట్‌ఫోలియో యొక్క నిజమైన విలువ, మీరు మాస్కో ఎక్స్ఛేంజ్ ఇండెక్స్లో పెట్టుబడి పెడితే, క్రమం తప్పకుండా డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టండి మరియు పన్నులు చెల్లించండి.
గత 1,2,3,...,11 సంవత్సరాలలో MCFTR ఇండెక్స్ వృద్ధి రేటు ఎలా ఉందో చూద్దాం. ఆ. మేము ఈ సూచిక యొక్క నిష్పత్తిలో వాటాలను కొనుగోలు చేసి, అదే షేర్లలో అందుకున్న డివిడెండ్లను క్రమం తప్పకుండా తిరిగి పెట్టుబడి పెడితే మన రాబడి ఎలా ఉంటుంది:
సంవత్సరాలు
Начало
ముగింపు
MCFTR
ప్రారంభం తో
పరిగణలోకి తీసుకొని
infl.
MCFTR
కాన్ తో
పరిగణలోకి తీసుకొని
infl.
కోఫ్.
వృద్ధి
వార్షిక
గుణకం
వృద్ధి
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2020
3835,52
5095,54
1,328513
1,152612
3
30.07.2017
30.07.2020
3113,38
5095,54
1,636659
1,178472
4
30.07.2016
30.07.2020
3115,30
5095,54
1,635650
1,130896
5
30.07.2015
30.07.2020
2682,35
5095,54
1,899655
1,136933
6
30.07.2014
30.07.2020
2488,07
5095,54
2,047989
1,126907
7
30.07.2013
30.07.2020
2497,47
5095,54
2,040281
1,107239
8
30.07.2012
30.07.2020
2634,99
5095,54
1,933799
1,085929
9
30.07.2011
30.07.2020
3245,76
5095,54
1,569907
1,051390
10
30.07.2010
30.07.2020
2847,81
5095,54
1,789284
1,059907
11
30.07.2009
30.07.2020
2223,17
5095,54
2,292015
1,078318
మేము ఎన్ని సంవత్సరాల క్రితం పెట్టుబడి పెట్టినట్లయితే, ప్రవేశ పాయింట్ యొక్క విజయాన్ని బట్టి వార్షికంగా 5-18% ద్రవ్యోల్బణంపై విజయం సాధించగలము.
మరొక పట్టికను తయారు చేద్దాం - గత N సంవత్సరాలలో ప్రతిదానికీ లాభదాయకత కాదు, కానీ చివరి N ఒక సంవత్సర కాలానికి లాభదాయకత:
సంవత్సరం
Начало
ముగింపు
MCFTR
ప్రారంభం తో
పరిగణలోకి తీసుకొని
infl.
MCFTR
కాన్ తో
పరిగణలోకి తీసుకొని
infl.
వార్షిక
గుణకం
వృద్ధి
1
30.07.2019
30.07.2020
4697,47
5095,54
1,084741
2
30.07.2018
30.07.2019
3835,52
4697,47
1,224728
3
30.07.2017
30.07.2018
3113,38
3835,52
1,231947
4
30.07.2016
30.07.2017
3115,30
3113,38
0,999384
5
30.07.2015
30.07.2016
2682,35
3115,30
1,161407
6
30.07.2014
30.07.2015
2488,07
2682,35
1,078085
7
30.07.2013
30.07.2014
2497,47
2488,07
0,996236
8
30.07.2012
30.07.2013
2634,99
2497,47
0,947810
9
30.07.2011
30.07.2012
3245,76
2634,99
0,811825
10
30.07.2010
30.07.2011
2847,81
3245,76
1,139739
11
30.07.2009
30.07.2010
2223,17
2847,81
1,280968
ప్రతి సంవత్సరం విజయవంతం కాలేదని మేము చూస్తాము, కానీ విజయవంతం కాని సంవత్సరాలు కాలక్రమేణా "అన్నీ పరిష్కరించబడ్డాయి" అని విజయవంతమైన సంవత్సరాలు అనుసరించబడ్డాయి.
ఇప్పుడు, మంచి అవగాహన కోసం, ఈ సూచిక నుండి సంగ్రహించి, నిర్దిష్ట స్టాక్ యొక్క ఉదాహరణను చూద్దాం, మనం 15 సంవత్సరాల క్రితం ఈ స్టాక్‌లో పెట్టుబడి పెట్టి, డివిడెండ్లను తిరిగి పెట్టుబడి పెట్టి, పన్నులు చెల్లించినట్లయితే ఫలితం ఎలా ఉండేదో. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని ఫలితాన్ని చూద్దాం, అనగా. ఆధునిక ధరల వద్ద. క్రింద Sberbank యొక్క సాధారణ వాటా యొక్క ఉదాహరణ. గ్రీన్ గ్రాఫ్ పోర్ట్‌ఫోలియో విలువ యొక్క డైనమిక్‌లను చూపుతుంది, ఇది ప్రారంభంలో డివిడెండ్‌ల రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకొని ఆధునిక ధరలలో ఒక స్బేర్బ్యాంక్ వాటాను కలిగి ఉంటుంది. 15 సంవత్సరాలలో, ద్రవ్యోల్బణం రూబిళ్లు 3.014135 రెట్లు తగ్గించింది. సంవత్సరాలుగా, స్బేర్బ్యాంక్ షేర్లు 21.861 రూబిళ్లు నుండి ధర పెరిగాయి. 218.15 రూబిళ్లు వరకు, అనగా. ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకోకుండా ధర 9.978958 రెట్లు పెరిగింది. ఈ సంవత్సరాల్లో, ఒక వాటా యజమాని వేర్వేరు సమయాల్లో డివిడెండ్ మైనస్ పన్నుల మొత్తంలో 40.811613 రూబిళ్లు చెల్లించారు. చెల్లించిన డివిడెండ్‌ల మొత్తాలు చార్ట్‌లో ఎరుపు నిలువు పట్టీలతో చూపబడతాయి మరియు చార్ట్‌తో సంబంధం కలిగి ఉండవు, ఇందులో డివిడెండ్లు మరియు వాటి రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ కూడా పరిగణనలోకి తీసుకోబడతాయి. ప్రతిసారీ ఈ డివిడెండ్లను మళ్లీ స్బేర్బ్యాంక్ షేర్లను కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించినట్లయితే, ఆ వ్యవధి ముగింపులో వాటాదారు ఇప్పటికే ఒకటి కాదు, 1.309361 షేర్లను కలిగి ఉన్నారు. డివిడెండ్ మరియు ద్రవ్యోల్బణం యొక్క పునఃపెట్టుబడిని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, అసలు పోర్ట్‌ఫోలియో 4.334927 సంవత్సరాలలో ధరలో 15 రెట్లు పెరిగింది, అనగా. వార్షికంగా 1.102721 సార్లు ధర పెరిగింది. మొత్తంగా, Sberbank యొక్క సాధారణ వాటా యజమానికి గత 10,27 సంవత్సరాలలో ప్రతి ద్రవ్యోల్బణం కంటే సంవత్సరానికి సగటున 15% తెచ్చిపెట్టింది:
మరొక ఉదాహరణగా, Sberbank ఇష్టపడే షేర్ల డైనమిక్స్‌తో ఇలాంటి చిత్రాన్ని ఇద్దాం. స్బేర్బ్యాంక్ యొక్క ప్రాధాన్య వాటా, గత 13,59 సంవత్సరాలలో ప్రతి ద్రవ్యోల్బణంపై సంవత్సరానికి 15% సగటున యజమానిని మరింతగా పెంచింది:
ఈ ఫలితాలు ఆచరణలో కొంచెం తక్కువగా ఉంటాయి, ఎందుకంటే షేర్లను కొనుగోలు చేసేటప్పుడు మీరు చిన్న బ్రోకరేజ్ కమీషన్ చెల్లించాలి. అదే సమయంలో, మీరు వ్యక్తిగత పెట్టుబడి ఖాతాను ఉపయోగిస్తే ఫలితం మరింత మెరుగుపడుతుంది, ఇది రాష్ట్రం నుండి కొంత పరిమిత మేరకు పన్ను మినహాయింపును స్వీకరించడానికి మిమ్మల్ని అనుమతిస్తుంది. మీరు దీని గురించి వినకపోతే, "IIS" అనే సంక్షిప్తీకరణ కోసం శోధించమని సూచించబడింది. స్బేర్‌బ్యాంక్‌లో IIS తెరవబడుతుందని చెప్పడం కూడా మర్చిపోవద్దు.
కాబట్టి, రియల్ ఎస్టేట్ మరియు డిపాజిట్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం కంటే షేర్లలో పెట్టుబడి పెట్టడం చారిత్రకంగా ఎక్కువ లాభదాయకమని మేము ఇంతకుముందు కనుగొన్నాము. వినోదం కోసం, డేటా విశ్లేషణ ఫలితంగా పొందిన 20 సంవత్సరాలకు పైగా మార్కెట్లో ట్రేడింగ్ చేస్తున్న 10 ఉత్తమ స్టాక్‌ల హిట్ పరేడ్ ఇక్కడ ఉంది. చివరి కాలమ్‌లో, ద్రవ్యోల్బణం మరియు డివిడెండ్‌ల రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్‌ను పరిగణనలోకి తీసుకుని, స్టాక్ పోర్ట్‌ఫోలియో ప్రతి సంవత్సరం సగటున ఎన్ని రెట్లు పెరిగిందో మనం చూస్తాము. అనేక స్టాక్‌లు ద్రవ్యోల్బణాన్ని 10% కంటే ఎక్కువగా అధిగమించాయని మేము చూస్తున్నాము:
స్పెషల్స్
Начало
ముగింపు
కోఫ్. ద్రవ్యోల్బణం
ప్రారంభం ధర
కాన్. ధర
వృద్ధి
సంఖ్యలు
షేర్లు
కారణంగా
తిరిగి పొందు-
tionలు
దివి-
దండి,
సమయం
చివరి
మధ్యస్థ -
వార్షిక
ఎత్తు, సమయాలు
లెంజోలోటో
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1267,02
17290
2,307198
1,326066
NKNH ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
5,99
79,18
2,319298
1,322544
MGTS-4ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
339,99
1980
3,188323
1,257858
Tatnft 3ap
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
72,77
538,8
2,037894
1,232030
MGTS-5ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
380,7
2275
2,487047
1,230166
అక్రోన్
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
809,88
5800
2,015074
1,226550
లెంజోల్. పైకి
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
845
5260
2,214068
1,220921
NKNKh JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
14,117
92,45
1,896548
1,208282
లెనెనెర్గ్-పి
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
25,253
149,5
1,904568
1,196652
GMKNorNik
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
4970
19620
2,134809
1,162320
Surgnfgz-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
13,799
37,49
2,480427
1,136619
IRKUT-3
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
8,127
35,08
1,543182
1,135299
Tatnft 3ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
146,94
558,4
1,612350
1,125854
నోవాటెక్ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
218,5
1080,8
1,195976
1,121908
SevSt-ao
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
358
908,4
2,163834
1,113569
క్రాసెస్బ్ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
3,25
7,07
2,255269
1,101105
ChTPZ JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
55,7
209,5
1,304175
1,101088
Sberbank-p
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
56,85
203,33
1,368277
1,100829
PIK JSC
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
108,26
489,5
1,079537
1,100545
లుకోయిల్
30.07.2010
30.07.2020
1,872601
1720
5115
1,639864
1,100444
ఇప్పుడు, డౌన్‌లోడ్ చేయబడిన డేటాను కలిగి ఉన్నందున, నిర్దిష్ట స్టాక్‌ల విలువలో దీర్ఘకాలిక పోకడలు కొనసాగుతాయని మీరు విశ్వసిస్తే, ఖచ్చితంగా పెట్టుబడి పెట్టడం విలువ అనే అంశంపై అనేక సమస్యలను పరిష్కరిద్దాం. మునుపటి చార్ట్‌ని ఉపయోగించి భవిష్యత్ ధరను అంచనా వేయడం పూర్తిగా సమర్థించబడదని స్పష్టంగా తెలుస్తుంది, అయితే అనేక వర్గాలలో గత కాలాల్లో పెట్టుబడి పెట్టడంలో విజేతల కోసం చూద్దాం.
ఒక పని. స్థిరంగా స్థిరంగా రియల్ ఎస్టేట్‌ను అధిగమించిన స్టాక్‌ను కనుగొనండి (సగటు వార్షిక వృద్ధి రేటు ద్రవ్యోల్బణం కంటే 1.045) స్టాక్ వర్తకం చేసిన గత 10 ఒక-సంవత్సర వ్యవధిలో గరిష్ట సంఖ్యలో సార్లు.
ఇందులో మరియు కింది పనులలో, డివిడెండ్‌ల పునఃపెట్టుబడితో మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని పైన వివరించిన మోడల్ అని మేము అర్థం.
మా డేటా విశ్లేషణ ప్రకారం ఈ విభాగంలో విజేతలు ఇక్కడ ఉన్నారు. పట్టిక ఎగువన ఉన్న స్టాక్‌లు ఎటువంటి తగ్గుదల లేకుండా స్థిరంగా ఏడాది తర్వాత బలమైన రాబడిని అందజేస్తున్నాయి. ఇక్కడ సంవత్సరం 1 30.07.2019/30.07.2020/2-30.07.2018/30.07.2019/XNUMX, సంవత్సరం XNUMX XNUMX/XNUMX/XNUMX-XNUMX/XNUMX/XNUMX, మొదలైనవి:
స్పెషల్స్
సంఖ్య
విజయాలు
పైగా
స్థిరాస్తి
బెంచ్ ప్రెస్
స్టూ
కోసం
తర్వాత-
రోజులు
10 సంవత్సరాల
సంవత్సరం 1
సంవత్సరం 2
సంవత్సరం 3
సంవత్సరం 4
సంవత్సరం 5
సంవత్సరం 6
సంవత్సరం 7
సంవత్సరం 8
సంవత్సరం 9
సంవత్సరం 10
Tatnft 3ap
8
0,8573
1,4934
1,9461
1,6092
1,0470
1,1035
1,2909
1,0705
1,0039
1,2540
MGTS-4ap
8
1,1020
1,0608
1,8637
1,5106
1,7244
0,9339
1,1632
0,9216
1,0655
1,6380
ChTPZ JSC
7
1,5532
1,2003
1,2495
1,5011
1,5453
1,2926
0,9477
0,9399
0,3081
1,3666
SevSt-ao
7
0,9532
1,1056
1,3463
1,1089
1,1955
2,0003
1,2501
0,6734
0,6637
1,3948
NKNKh JSC
7
1,3285
1,5916
1,0821
0,8403
1,7407
1,3632
0,8729
0,8678
1,0716
1,7910
MGTS-5ao
7
1,1969
1,0688
1,8572
1,3789
2,0274
0,8394
1,1685
0,8364
1,0073
1,4460
Gazprneft
7
0,8119
1,3200
1,6868
1,2051
1,1751
0,9197
1,1126
0,7484
1,1131
1,0641
Tatnft 3ao
7
0,7933
1,0807
1,9714
1,2109
1,0728
1,1725
1,0192
0,9815
1,0783
1,1785
లెనెనెర్గ్-పి
7
1,3941
1,1865
1,7697
2,4403
2,2441
0,6250
1,2045
0,7784
0,4562
1,4051
NKNH ap
7
1,3057
2,4022
1,2896
0,8209
1,2356
1,6278
0,7508
0,8449
1,5820
2,4428
Surgnfgz-p
7
1,1897
1,0456
1,2413
0,8395
0,9643
1,4957
1,2140
1,1280
1,4013
1,0031
ప్రతి సంవత్సరం లాభదాయకత పరంగా నాయకులు కూడా రియల్ ఎస్టేట్‌ను కొట్టలేదు. వేర్వేరు సంవత్సరాల్లో లాభదాయకత స్థాయిలో బలమైన హెచ్చుతగ్గుల ద్వారా నిర్ణయించడం, మీరు స్థిరత్వాన్ని కోరుకుంటే, ఆస్తులను వైవిధ్యపరచడం ఉత్తమం మరియు ఆదర్శంగా, ఒక ఇండెక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం మంచిది.
ఇప్పుడు అటువంటి డేటా విశ్లేషణ సమస్యను రూపొందించి పరిష్కరిద్దాం. ప్రతిసారీ ఎక్స్-డివిడెండ్ తేదీకి M రోజుల ముందు షేర్లను కొనుగోలు చేయడం మరియు ఎక్స్-డివిడెండ్ తేదీ తర్వాత N రోజుల తర్వాత షేర్లను విక్రయించడం వంటివి కొంచెం ఊహించడం మంచిదేనా? ఏడాది పొడవునా "స్టాక్‌లో ఉండటం" కంటే డివిడెండ్లను పండించడం మరియు "స్టాక్ నుండి బయటపడటం" మంచిదా? అటువంటి ఎంట్రీ-ఎగ్జిట్ నుండి కమీషన్లపై ఎటువంటి నష్టాలు లేవని అనుకుందాం. మరియు డేటా విశ్లేషణ M మరియు N కారిడార్ యొక్క సరిహద్దులను కనుగొనడంలో మాకు సహాయం చేస్తుంది, ఇది చారిత్రాత్మకంగా ఎక్కువ కాలం వాటాలను కలిగి ఉండటానికి బదులుగా డివిడెండ్లను సేకరించడంలో అత్యంత విజయవంతమైంది.
2008 నాటి వృత్తాంతం ఇక్కడ ఉంది.
వాల్ స్ట్రీట్‌లోని 75వ అంతస్తులోని కిటికీలోంచి దూకిన జాన్ స్మిత్, తన ఉదయపు పతనాన్ని కొద్దిగా భర్తీ చేస్తూ నేలను తాకి 10 మీటర్లు దూకాడు.
ఇది డివిడెండ్‌లతో సమానంగా ఉంటుంది: డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీ చుట్టూ ఉన్న మార్కెట్ కదలిక చాలా మార్కెట్ ప్రతిబింబాన్ని చూపుతుందని మేము అనుకుంటాము, అనగా. మానసిక కారణాల వల్ల, డివిడెండ్ మొత్తానికి అవసరమైన దానికంటే మార్కెట్ తగ్గవచ్చు లేదా పెరగవచ్చు.
ఒక పని. డివిడెండ్ చెల్లింపు తర్వాత స్టాక్ రికవరీ వేగాన్ని అంచనా వేయండి. డివిడెండ్ చెల్లింపు సందర్భంగా ఏడాది పొడవునా స్టాక్‌ను ఉంచుకోవడం కంటే కొంత సమయం ఆలస్యంగా బయటపడటం మంచిదేనా? డివిడెండ్ చెల్లింపుకు ఎన్ని రోజుల ముందు మీరు స్టాక్‌లోకి ప్రవేశించాలి మరియు గరిష్ట లాభం పొందడానికి డివిడెండ్ చెల్లింపు తర్వాత ఎన్ని రోజుల తర్వాత మీరు స్టాక్ నుండి నిష్క్రమించాలి?
మా మోడల్ చరిత్ర అంతటా డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీల చుట్టూ పొరుగు వెడల్పు యొక్క అన్ని వైవిధ్యాలను లెక్కించింది. కింది పరిమితులు ఆమోదించబడ్డాయి: M=30. వాస్తవం ఏమిటంటే, డివిడెండ్‌ల చెల్లింపుకు 20 రోజుల కంటే ముందుగానే చెల్లింపు తేదీ మరియు మొత్తం ఎల్లప్పుడూ తెలియదు. అలాగే, డివిడెండ్లు వెంటనే ఖాతాలోకి రావు, కానీ ఆలస్యంతో. మీ ఖాతాలోకి డివిడెండ్లను స్వీకరించడానికి మరియు వాటిని మళ్లీ పెట్టుబడి పెట్టడానికి మీకు కనీసం 30 రోజులు హామీ ఇవ్వాల్సి ఉంటుందని మేము విశ్వసిస్తున్నాము. ఈ పరిమితులతో, మోడల్ కింది సమాధానాన్ని అందించింది. ఎక్స్-డివిడెండ్ తేదీకి 20 రోజుల ముందు స్టాక్‌లను కొనుగోలు చేయడం మరియు ఎక్స్-డివిడెండ్ తేదీ తర్వాత 34 రోజుల తర్వాత వాటిని విక్రయించడం ఉత్తమం. ఈ దృష్టాంతంలో, ఈ కాలానికి సగటు వృద్ధి 25%, ఇది సంవత్సరానికి 3,11% ఇస్తుంది. ఆ. పరిశీలనలో ఉన్న పెట్టుబడి నమూనా కింద (డివిడెండ్‌ల రీఇన్వెస్ట్‌మెంట్ మరియు ద్రవ్యోల్బణాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుని), మీరు డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీకి 20,9 రోజుల ముందు ఒక షేరును కొనుగోలు చేసి, డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీకి 34 రోజుల తర్వాత విక్రయిస్తే, మీకు సంవత్సరానికి 25% పైన ఉంటుంది. ద్రవ్యోల్బణం రేటు. మా డేటాబేస్ నుండి డివిడెండ్ చెల్లింపుల యొక్క అన్ని కేసుల సగటు ద్వారా ఇది ధృవీకరించబడింది.
ఉదాహరణకు, స్బేర్బ్యాంక్ యొక్క ప్రాధాన్య వాటా కోసం, డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీకి సమీపంలో ప్రతి ఎంట్రీ-ఎగ్జిట్‌కు అటువంటి ఎంట్రీ-ఎగ్జిట్ దృష్టాంతం ద్రవ్యోల్బణం రేటు కంటే 11,72% వృద్ధిని ఇస్తుంది. ఇది ద్రవ్యోల్బణం రేటు కంటే సంవత్సరానికి 98,6% ఎక్కువ. కానీ ఇది యాదృచ్ఛిక అదృష్టానికి ఒక ఉదాహరణ.
స్పెషల్స్
ఎంట్రీ
డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీ
నిష్క్రమణ
కోఫ్. వృద్ధి
Sberbank-p
10.05.2019
13.06.2019
08.07.2019
1,112942978
Sberbank-p
23.05.2018
26.06.2018
21.07.2018
0,936437635
Sberbank-p
11.05.2017
14.06.2017
09.07.2017
1,017492563
Sberbank-p
11.05.2016
14.06.2016
09.07.2016
1,101864592
Sberbank-p
12.05.2015
15.06.2015
10.07.2015
0,995812419
Sberbank-p
14.05.2014
17.06.2014
12.07.2014
1,042997818
Sberbank-p
08.03.2013
11.04.2013
06.05.2013
0,997301095
Sberbank-p
09.03.2012
12.04.2012
07.05.2012
0,924053861
Sberbank-p
12.03.2011
15.04.2011
10.05.2011
1,010644958
Sberbank-p
13.03.2010
16.04.2010
11.05.2010
0,796937418
Sberbank-p
04.04.2009
08.05.2009
02.06.2009
2,893620094
Sberbank-p
04.04.2008
08.05.2008
02.06.2008
1,073578067
Sberbank-p
08.04.2007
12.05.2007
06.06.2007
0,877649005
Sberbank-p
25.03.2006
28.04.2006
23.05.2006
0,958642001
Sberbank-p
03.04.2005
07.05.2005
01.06.2005
1,059276282
Sberbank-p
28.03.2004
01.05.2004
26.05.2004
1,049810801
Sberbank-p
06.04.2003
10.05.2003
04.06.2003
1,161792898
Sberbank-p
02.04.2002
06.05.2002
31.05.2002
1,099316569
కాబట్టి, పైన వివరించిన మార్కెట్ ప్రతిబింబం జరుగుతుంది మరియు డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీల యొక్క విస్తృత శ్రేణిలో, రాబడి చారిత్రాత్మకంగా షేర్ల యొక్క సంవత్సరం పొడవునా యాజమాన్యం కంటే కొంచెం ఎక్కువగా ఉంది.
మా మోడల్‌కు మరో డేటా విశ్లేషణ టాస్క్‌ని ఇద్దాం:
ఒక పని. డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీలో ప్రవేశించినప్పుడు మరియు నిష్క్రమించేటప్పుడు డబ్బు సంపాదించడానికి అత్యంత సాధారణ అవకాశం ఉన్న స్టాక్‌ను కనుగొనండి. మీరు డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీకి 10 రోజుల ముందు స్టాక్‌లోకి ప్రవేశించి, 34 రోజుల తర్వాత నిష్క్రమిస్తే, ద్రవ్యోల్బణ రేటు కంటే వార్షిక ప్రాతిపదికన 25% కంటే ఎక్కువ సంపాదించడం సాధ్యమయ్యే డివిడెండ్ చెల్లింపుల యొక్క ఎన్ని కేసులను మేము విశ్లేషిస్తాము.
కనీసం 5 డివిడెండ్ చెల్లింపు కేసులు ఉన్న షేర్లను మేము పరిశీలిస్తాము. ఫలితంగా హిట్ పరేడ్ క్రింద ఇవ్వబడింది. డేటా విశ్లేషణ టాస్క్ యొక్క దృక్కోణం నుండి ఫలితం చాలా విలువైనదని గమనించండి, కానీ పెట్టుబడికి ఆచరణాత్మక మార్గదర్శిగా కాదు.
స్పెషల్స్
సంఖ్య
గెలిచిన కేసులు
సంవత్సరానికి 10% కంటే ఎక్కువ
ద్రవ్యోల్బణం పైన
సంఖ్య
కేసులు
చెల్లింపులు
డివిడెండ్లు
Share
కేసులు
విజయం
సగటు గుణకం వృద్ధి
లెంజోలోటో
5
5
1
1,320779017
IDGC SZ
6
7
0,8571
1,070324870
రోల్‌మ్యాన్-పి
6
7
0,8571
1,029644533
రోసెట్టి పైకి
4
5
0,8
1,279877637
కుబనెనర్
4
5
0,8
1,248634960
LSR JSC
8
10
0,8
1,085474828
అల్రోసా JSC
8
10
0,8
1,042920287
FGC UES JSC
6
8
0,75
1,087420610
NCSP JSC
10
14
0,7143
1,166690777
KuzbTK JSC
5
7
0,7143
1,029743667
స్టాక్ మార్కెట్ విశ్లేషణ నుండి, ఈ క్రింది తీర్మానాలను తీసుకోవచ్చు:
- బ్రోకర్లు, పెట్టుబడి కంపెనీలు మరియు ఇతర ఆసక్తిగల పార్టీల మెటీరియల్‌లలో పేర్కొన్న షేర్లపై రాబడి డిపాజిట్లు మరియు పెట్టుబడి రియల్ ఎస్టేట్ కంటే ఎక్కువగా ఉందని ధృవీకరించబడింది.
- స్టాక్ మార్కెట్ యొక్క అస్థిరత చాలా ఎక్కువగా ఉంటుంది, అయితే ముఖ్యమైన పోర్ట్‌ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్‌తో దీర్ఘకాలికంగా పెట్టుబడి పెట్టడం సాధ్యమవుతుంది. వ్యక్తిగత పెట్టుబడి ఖాతాలో పెట్టుబడి పెట్టేటప్పుడు అదనంగా 13% పన్ను మినహాయింపు కొరకు, స్టాక్ మార్కెట్‌ను కనుగొనడం చాలా మంచిది మరియు ఇది Sberbankతో సహా చేయవచ్చు.
- గత కాలాల ఫలితాల విశ్లేషణ ఆధారంగా, డివిడెండ్ చెల్లింపు తేదీకి సమీపంలో స్థిరమైన అధిక లాభదాయకత మరియు ప్రవేశ మరియు నిష్క్రమణ యొక్క లాభదాయకత పరంగా నాయకులు కనుగొనబడ్డారు. అయితే, ఫలితాలు అంత స్పష్టంగా లేవు మరియు మీ పెట్టుబడిలో మీరు వారి ద్వారా మాత్రమే మార్గనిర్దేశం చేయకూడదు. ఇవి డేటా విశ్లేషణ పనులకు ఉదాహరణలు.
మొత్తం
మీ ఆస్తులు, అలాగే ఆదాయం మరియు ఖర్చుల రికార్డులను ఉంచడం ఉపయోగకరంగా ఉంటుంది. ఇది ఆర్థిక ప్రణాళికలో సహాయపడుతుంది. మీరు డబ్బును ఆదా చేయగలిగితే, ద్రవ్యోల్బణం కంటే ఎక్కువ రేటుతో పెట్టుబడి పెట్టడానికి అవకాశాలు ఉన్నాయి. స్బేర్బ్యాంక్ డేటా సరస్సు నుండి డేటా యొక్క విశ్లేషణలో డిపాజిట్లు ఏటా 2%, అపార్ట్మెంట్ అద్దెలు - 4,5%, మరియు రష్యన్ స్టాక్‌లు - ద్రవ్యోల్బణం కంటే 10%, గణనీయంగా ఎక్కువ నష్టాలతో ఉన్నాయని తేలింది.
రచయిత: మిఖాయిల్ గ్రిచిక్, Sberbank SberProfi DWH/BigData యొక్క ప్రొఫెషనల్ కమ్యూనిటీ నిపుణుడు.
SberProfi DWH/BigData ప్రొఫెషనల్ కమ్యూనిటీ హడూప్ ఎకోసిస్టమ్, టెరాడేటా, ఒరాకిల్ DB, గ్రీన్‌ప్లమ్, అలాగే BI టూల్స్ Qlik, SAP BO, Tableau మొదలైన వాటిలో సామర్థ్యాలను అభివృద్ధి చేయడానికి బాధ్యత వహిస్తుంది.
మూలం: www.habr.com