Бо шарофати пешрафти босуръати бахши бонкӣ дар самти рақамисозӣ ва
зиёд намудани доираи хизматрасониҳои бонкӣ, пайваста баланд бардоштани бароҳатӣ ва васеъ намудани имкониятҳои мизоҷон. Аммо дар баробари ин, хавфҳо зиёд мешаванд ва мутаносибан сатҳи талабот барои таъмини амнияти молияи муштарӣ меафзояд.
Зарари солона аз қаллобии молиявӣ дар соҳаи пардохтҳои онлайн тақрибан 200 миллиард долларро ташкил медиҳад. 38% онҳо натиҷаи дуздии маълумоти шахсии корбарон мебошанд. Чӣ тавр аз чунин хатарҳо канорагирӣ кардан мумкин аст? Системаҳои зидди қаллобӣ дар ин кор кӯмак мекунанд.
Системаи муосири зидди қаллобӣ механизмест, ки имкон медиҳад, пеш аз ҳама, рафтори ҳар як муштариро дар тамоми каналҳои бонкӣ фаҳманд ва онро дар вақти воқеӣ пайгирӣ кунанд. Он метавонад ҳам таҳдидҳои киберӣ ва ҳам қаллобии молиявиро ошкор кунад.
Бояд қайд кард, ки мудофиа аксар вақт аз ҳамла ақиб мемонад, аз ин рӯ ҳадафи системаи хуби зидди қаллобӣ коҳиш додани ин ақибмонӣ ба сифр ва таъмини саривақт ошкор ва вокуниш ба таҳдидҳои пайдошуда мебошад.
Имрӯз бахши бонкӣ тадриҷан парки системаҳои кӯҳнашудаи зидди қаллобиро бо системаҳои нав, ки бо истифода аз равишҳо, усулҳо ва технологияҳои нав ва мукаммал сохта шудаанд, такмил дода истодааст, аз қабили:
- кор бо миқдори зиёди маълумот;
- омӯзиши мошинсозӣ;
- мағзи маслуӣ;
- биометрияи рафтори дарозмуддат
- ва дигарон.
Ба шарофати ин, системаҳои насли нави зидди қаллобӣ афзоиши назаррасро нишон медиҳанд
самаранокй, бе талаб кардани захирахои иловагии калон.
Истифодаи омӯзиши мошинсозӣ ва зеҳни сунъӣ, иттилооти молиявӣ
марказҳои таҳлилии киберамният ниёз ба кормандони калонро коҳиш медиҳанд
мутахасси-сони баландихтисос буда, имкон медихад, ки суръат ва
дурустии таҳлили ҳодиса.
Якҷоя бо истифода аз биометрияи рафтори дарозмуддат, мумкин аст "ҳамлаҳои рӯзи сифр" -ро ошкор ва шумораи мусбатҳои бардурӯғро ба ҳадди ақалл кам кард. Системаи зидди қаллобӣ бояд муносибати бисёрсатҳиро барои таъмини амнияти транзаксия таъмин намояд (дастгоҳи ниҳоӣ – сеанс – канал – муҳофизати бисёрканал – истифодаи маълумот аз СОКҳои беруна). Амният набояд бо тасдиқи корбар ва тафтиши якпорчагии транзаксия хотима ёбад.
Системаи баландсифати муосири зидди қаллобӣ ба шумо имкон медиҳад, ки ҳангоми зарурат набудани муштарӣ халал нарасонед, масалан, бо фиристодани пароли якдафъаина барои тасдиқи ворид шудан ба ҳисоби шахсии ӯ. Ин таҷрибаи ӯро дар истифодаи хидматҳои бонк такмил медиҳад ва мутаносибан қисман худтаъминкуниро таъмин намуда, сатҳи эътимодро ба таври назаррас боло мебарад. Бояд қайд кард, ки системаи зидди қаллобӣ як захираи муҳим аст, зеро қатъи фаъолияти он метавонад ё ба қатъи раванди тиҷорат оварда расонад ва ё агар система дуруст кор накунад, боиси афзоиши хатари талафоти молиявӣ гардад. Аз ин рӯ, ҳангоми интихоби система, шумо бояд ба эътимоднокии амалиёт, амнияти нигоҳдории маълумот, таҳаммулпазирии хатогиҳо ва миқёспазирии система диққат диҳед.
Як ҷанбаи муҳим низ осонии ҷойгиркунии системаи зидди қаллобӣ ва осонии он мебошад
ҳамгироӣ бо системаҳои иттилоотии бонкӣ. Дар баробари ин, шумо бояд инро фаҳмед
ҳамгироӣ бояд ҳадди ақали зарурӣ бошад, зеро он метавонад ба суръат ва
самаранокии система.
Барои кори коршиносон хеле муҳим аст, ки система дорои интерфейси дӯстона аст ва имкон медиҳад, ки маълумоти муфассалтар дар бораи ҳодиса ба даст оварда шавад. Муқаррар кардани қоидаҳо ва амалҳои баҳодиҳӣ бояд осон ва содда бошад.
Имрӯз дар бозори системаҳои зидди қаллобӣ як қатор роҳҳои ҳалли маъруф мавҷуданд:
Тамғаи таҳдид
Ҳалли AntiFraudSuite аз ThreatMark, сарфи назар аз он ки дар бозори системаҳои зидди қаллобӣ хеле ҷавон буд, тавонист ба таваҷҷӯҳи Gartner расад. AntiFraudSuite дорои қобилияти ошкор кардани таҳдидҳои киберӣ ва қаллобии молиявӣ мебошад. Истифодаи омӯзиши мошинсозӣ, зеҳни сунъӣ ва биометрияи дарозмуддати рафтор ба шумо имкон медиҳад, ки таҳдидҳоро дар вақти воқеӣ муайян кунед ва дақиқии хеле баланд дорад.
NICE
Ҳалли Nice Actimize аз NICE ба синфи платформаҳои таҳлилӣ тааллуқ дорад ва имкон медиҳад, ки қаллобии молиявӣ дар вақти воқеӣ ошкор карда шавад. Система амнияти ҳама намуди пардохтҳоро, аз ҷумла SWIFT/Wire, Faster Payments, пардохтҳои BACS SEPA, банкомат/дебетӣ, пардохтҳои яклухт, пардохтҳои билл, пардохтҳои P2P/почта ва шаклҳои гуногуни интиқоли дохилиро таъмин мекунад.
RSA
Мониторинги транзаксияҳои RSA ва аутентификатсияи мутобиқшавӣ аз RSA ба синф тааллуқ дорад
платформаҳои таҳлилӣ. Система ба шумо имкон медиҳад, ки кӯшишҳои қаллобиро дар вақти воқеӣ ошкор кунед ва пас аз ворид шудани корбар ба система транзаксияҳоро назорат мекунад, ки ба шумо имкон медиҳад аз ҳамлаҳои MITM (Man in the Middle) ва MITB (Man in the Browser) муҳофизат кунед.
SAS
SAS Fraud and Security Intelligence (SAS FSI) як платформаи ягона барои ҳалли масъалаҳои пешгирии қаллобӣ, қарзӣ, дохилӣ ва дигар намудҳои молиявӣ мебошад. Ҳал танзими дақиқи қоидаҳои тиҷоратро бо технологияҳои омӯзиши мошинсозӣ барои пешгирии қаллобӣ бо ҳадди ақали мусбатҳои бардурӯғ муттаҳид мекунад. Система механизмҳои ҳамгироӣ бо манбаъҳои маълумотҳои онлайн ва офлайниро дар бар мегирад.
F5
F5 WebSafe як ҳалли муҳофизат аз таҳдидҳои киберӣ дар бахши молиявӣ аз F5 мебошад. Он ба шумо имкон медиҳад, ки дуздии суратҳисоб, нишонаҳои сирояти нармафзори зараровар, клавиатура, фишинг, троянҳои дастрасии дурдаст, инчунин ҳамлаҳои MITM (Man in the Middle), MITB (Man in the Browser) ва MITP (Man in the Phone) -ро ошкор кунед.
IBM
IBM Trusteer Rapport аз IBM барои муҳофизат кардани корбарон аз ҳамлаҳои эътимоднома, сабти экран, нармафзори зараровар ва фишинг, аз ҷумла ҳамлаҳои MITM (Man in the Middle) ва MITB (Man in the Browser) тарҳрезӣ шудааст. Барои ноил шудан ба ин, IBM Trusteer Rapport технологияҳои омӯзиши мошинро барои ба таври худкор ошкор ва нест кардани нармафзори зараровар аз дастгоҳи ниҳоӣ истифода мебарад ва сеанси бехатари онлайнро таъмин мекунад.
Guardian Analytics
Системаи ошкоркунии қаллобии бонкии рақамӣ аз Guardian Analytics як платформаи таҳлилӣ мебошад. Ҳамзамон, Detection Fraud Banking Digital аз кӯшиши гирифтани ҳисоби муштарӣ, интиқоли қаллобӣ, фишинг ва ҳамлаҳои MITB (Man in the Browser) дар вақти воқеӣ муҳофизат мекунад. Барои ҳар як корбар профил сохта мешавад, ки дар асоси он рафтори ғайримуқаррарӣ эътироф карда мешавад.
Интихоби системаи зидди қаллобӣ, пеш аз ҳама, бояд бо дарки ниёзҳои шумо анҷом дода шавад: он бояд як платформаи таҳлилӣ барои муайян кардани қаллобии молиявӣ, ҳалли ҳифзи таҳдидҳои киберӣ ё ҳалли ҳамаҷониба бошад, ки ҳардуро таъмин мекунад. Якчанд роҳҳои ҳалли худро метавон бо ҳам муттаҳид кард, аммо аксар вақт як системаи ягонае, ки ба мо имкон медиҳад, ки мушкилотеро, ки мо рӯ ба рӯ мешавем, самараноктар хоҳад кард.
Муаллиф: Артемий Кабанцов,
Манбаъ: will.com