У сучасних реаліях практично будь-яка людина може запустити власну криптовалюту. У цьому немає нічого надприродного, і на такі події рідко звертають увагу фінансові регулятори. Але, як відомо, у кожному правилі є свої винятки, і непроста доля криптовалютного проекту соціальної мережі Facebook стала підтвердженням цього. Так, фінансові регулятори різних країн світу виявилися одностайними щодо стейблкойну Libra, виявивши до нього однозначне неприйняття. Ми вирішили проаналізувати ситуацію, що склалася, і зрозуміти, які саме претензії чиновники пред'являють стабільній монеті Libra.
Трохи про Libra
Офіційна презентація проекту Libra відбулася 18 червня 2019 року. Саме цього дня 27 відомих та досить великих компаній (Facebook, eBay, Mastercard, Visa, Uber, Spotify, Vodafone, Coinbase тощо) оголосили про створення асоціації, діяльність якої буде спрямована на створення нової світової платіжної системи.
За своєю природою Libra — стейблкойн, тобто мається на увазі, що курс монети не буде схильний до волатильності і тому її без проблем можна буде використовувати як платіжний засіб. Ціна Libra буде забезпечена відразу декількома найпопулярнішими фіатними валютами у світі (долар США, євро, фунт стерлінгів тощо), а також цінними паперами.
Для зберігання та передачі цифрової монети Libra в асоціації хочуть випустити фірмовий гаманець Calibra, який згодом буде інтегрований до Messenger та інших фірмових продуктів Facebook.
Розробники мріють створити платіжну систему, в рамках якої можна буде робити фінансові перекази у будь-який куточок нашої планети за лічені секунди практично безкоштовно. Члени асоціації Libra дотримуються думки, що грошові перекази мають бути такими ж простими, як і надсилання повідомлень у месенджерах.
Але якщо все так чудово, чому практично всі провідні світові держави виступили проти цього проекту? Давайте разом розберемося у цьому питанні.
Конфлікт із регуляторами
Важливо відзначити, що у компанії Facebook процес розробки Libra був запущений задовго до офіційної презентації – перші чутки про крипт від Facebook з'явилися ще на початку 2018 року.
Спочатку в мережу було викладено інформацію про те, що в рамках Facebook було створено спеціальний секретний підрозділ Project Libra. Приблизно водночас компанія Марка Цукерберга набула прав на торгову марку Libra у нью-йоркської фірми Libra Services. Стало відомо, що Facebook веде переговори з венчурними фондами, плануючи залучити до розвитку проекту 1 мільярд доларів США.
Навіть на підставі непідтвердженої інформації про роботу над цим проектом багато експертів висловлювали побоювання щодо неконтрольованого проникнення соціальної мережі у приватні життя людей. Як кажуть, "немає диму без вогню" - справа в тому, що все це відбувалося на тлі багаторазових звинувачень Facebook у несанкціонованому використанні персональних даних користувачів.
Обговорення у Комітеті з питань банківської справи, житлового будівництва та міського господарства Сенату США вперше відбулося у липні 2019 року. На ньому виступав відповідальний за розробку гаманця Calibra Девід Маркус, який спробував заспокоїти чиновників та розвіяти їхні основні страхи. Він заявив, що Facebook не контролює проект, а для його розробки у Швейцарії було створено незалежну організацію Libra Association. До неї входять 27 найбільших світових організацій, включаючи Facebook, і саме вона стежитиме за належним рівнем захисту персональних даних користувачів.
Однак через деякий час стало відомо, що представники Libra Association навіть не зв'язувалися з Федеральним комісаром із захисту даних та інформації Швейцарії (FDPIC) — вони лише контактували із співробітниками Управління нагляду за операціями фінансового ринку Швейцарії (FINMA). Саме після цієї новини конфлікт молодого проекту з регуляторами почав стрімко набирати обертів: влада багатьох країн світу, Міжнародна група з протидії та відмивання грошей (FATF), лідери G7 та G20 виявилися категорично негативно налаштованими щодо проекту, прямо вимагаючи припинення його розробки.
Чого бояться регулятори?
Міністр фінансів Франції Брюно Ле Мер заявив, що виступатиме за повну заборону Libra на території єврозони, оскільки ця криптовалюта може нести ризики для державного суверенітету багатьох країн. Приблизно таку ж думку висловили його колеги з Німеччини та США.
Але чому фінансові регулятори з різних країн світу озброїлися на проект Libra, і чого вони найбільше бояться?
Почнемо з того, що Facebook має статус провідної соціальної мережі у світі — кількість її користувачів наближається до позначки 3 мільярди людей. Тобто компанія має просто колосальною кількістю персональних даних своїх користувачів, якими вона вже неодноразово користувалася у своїх цілях.
Згадаймо випадок з незаконною передачею персональних даних близько 50 мільйонів акаунтів аналітичної компанії Cambridge Analytica. Після цього на Facebook було накладено один із найбільших штрафів за всю історію — 5 мільярдів доларів США. Але навіть цей досить суворий захід не дає жодної гарантії того, що подібна історія не повториться в майбутньому.
Друга велика небезпека проекту в очах регуляторів полягає в тому, що навіть незважаючи на те, що Libra позиціонує себе як блокчейн-проект, вона виглядає насправді досить централізовано. Чиновники зі США, Німеччини, Франції та низки інших країн вважають, що, володіючи персональними даними користувачів, впроваджуючи шифрування повідомлень та анонімні платежі, Facebook може створити персональну глобальну економіку, яка потенційно може знищити існуючий на сьогодні у світі фінансовий порядок. А це, у свою чергу, загрожує створенням умов для відмивання отриманих незаконним шляхом коштів, фінансування міжнародного тероризму та іншої злочинної діяльності.
«Ми вимагаємо, щоб Facebook та партнери негайно погодилися на мораторій на будь-які роботи зі створення Libra та Calibra. Ці продукти можуть призвести до виникнення нової світової фінансової системи, заснованої у Швейцарії, і є суперником американської монетарної політики та долара. Це породжує серйозні побоювання щодо особистих даних, торгівлі, національної безпеки та монетарної політики не лише щодо більш ніж двох мільярдів користувачів Facebook, але й інвесторів, споживачів та широкої глобальної економіки», — у відкритому листі голови Комітету з фінансових послуг Максін Уотерс та конгресвумен Керолін Мелоні.
Аналіз засідання Конгресу США щодо Libra
Примітно, що представники Facebook особливо не сперечаються з регуляторами, стверджуючи, що не збираються запускати Libra доти, доки не буде врегульовано всі розбіжності з урядом до єдиного.
І ось зовсім недавно, а саме 23 жовтня 2019 року, голова компанії Facebook особисто постала перед Конгресом США. Захід понад шість годин, і за цей час Марку Цукербергу було поставлено безліч незручних питань, на які він спробував дати відповіді.
У своїй , опублікованій у мережі ще , Цукерберг в черговий раз запевнив громадськість у тому, що його компанія не збирається порушувати чинне законодавство США, у зв'язку з чим не випускатиме Libra без згоди фінансових регуляторів.
Під час засідання представники влади нагадали CEO Facebook про всі невирішені на даний момент проблеми компанії. Під час вступної промови голова комітету Максін Вотерс зазначила, що було б краще, якби компанія Facebook на даному етапі зосередилася на своїх існуючих проблемах, а вже після їх вирішення вважала за можливе ведення такого масштабного проекту, як Libra. Уотерс наголосила на тому факті, що в 47 (з 50) американських штатах проти компанії Цукерберга порушено антимонопольні розслідування. Вона запропонувала розділити Facebook на кілька менших компаній, щоб вирішити питання з монополією.
Загалом конгресмени підготували досить великий список претензій, основними серед яких стали такі:
- втручання російської сторони в президентські вибори 2016 року стало можливим, зокрема, завдяки Facebook;
- розміщення некоректної та вводить електорат в оману політичної реклами;
наявність дитячої порнографії; - дискримінаційна рекламна політика;
У своєму виступі Марк не став заперечувати той факт, що на сьогоднішній день у його компанії справді є чимало проблем. Він заявив, що розуміє: Facebook зараз не можна назвати ідеальною компанією для реалізації такого проекту.
"Насправді я не знаю, чи буде запущена Libra, проте вважаю важливим пробувати щось нове і впроваджувати інновації", - сказав він.
На багато питань високопосадовців Цукерберг так і не зміг відповісти: зокрема, CEO Facebook ще сам до ладу не знає, як саме функціонуватиме мережа Libra. Виходячи з первісного задуму, головна мета проекту полягає у створенні доступної цифрової монети, курс якої буде забезпечений валютним резервом - в офіційній документації проекту сказано, що Libra буде прив'язана до низки фіатних валют. Джерелами коштів виступатимуть як учасники консорціуму, так і користувачі мережі Libra. Примітно, що єдиним способом, яким можна отримати монету Libra, є покупка за фіатні гроші. Але на слуханні Цукерберг зазначив, що в асоціації ще немає чіткого уявлення про саму механіку роботи криптовалюти Libra. Він сказав, що основна мета проекту полягає не так у створенні криптовалюти як такої, як в організації глобальної світової платіжної системи, в рамках якої стейблкойн циркулюватиме.
За заявою Цукерберга, всередині асоціації обговорюється можливість створення цифрової платіжної системи, яка базується на окремих суверенних валютах, а не тільки на новій валюті, створеній за принципом комбінації існуючих.
Вигода для США
Під час слухання в Конгресі CEO Facebook багаторазово наголошував на тому, що розвиток і успіх проекту Libra покликаний лише посилити фінансове лідерство США.
«Оскільки Libra матиме глобальний характер, ми вирішили, що краще не покладатися виключно на валюту однієї країни. Але оскільки ми є американською компанією, а американська економіка найпотужніша у світі, є сенс у тому, щоб резерв складався в основному з доларів США. Це посилюватиме американське фінансове лідерство», - наголосив він.
За словами Цукерберга, вже в найближчому майбутньому проект на кшталт Libra повинні реалізувати в Китаї, і щоб бути конкурентоспроможними і мати перевагу перед величезною державою, що рветься до світового лідерства, США необхідно якнайшвидше розробити свій універсальний стейблкойн. Нагадаємо, що після багатьох років обговорень уряд КНР нещодавно оголосив про серйозність своїх намірів щодо створення цифрового юаня. Вже відомо, що проект займатимуть як державні службовці, так і найбільші приватні компанії.
«Поки ми обговорюємо ці питання, решта світу не спить. Якщо Америка не запроваджуватиме інновації, наше фінансове лідерство не гарантоване», — сказав Цукерберг.
Деякі конгресмени вважають аргумент на користь посилення американської економіки не зовсім переконливим. Справа в тому, що проект розробляється не під юрисдикцією Сполучених Штатів Америки. Некомерційна організація, яка є відповідальною за створення нової платіжної системи, зареєстрована у Швейцарії, її штаб-квартира знаходиться в Женеві. На це зауваження Цукерберг відповів таке:
«Думаю, якщо ви намагаєтеся створити глобальну платіжну систему, є сенс розмістити незалежну асоціацію в країні, де базуються багато міжнародних інститутів».
Ідеальне середовище для злочинців
Мабуть, найбільшим контраргументом фінансових регуляторів щодо Libra є можливе використання стейблкойну в організації незаконної діяльності — традиційне щодо криптовалют в цілому, через глобальність і воістину гігантське охоплення аудиторії Facebook, в очах влади це побоювання набуває характеру глобальної загрози.
На цей випад Цукерберг відповів так:
«Libra намагається створити безпечну, надійну та регульовану альтернативу. Сфера цифрових платежів потребує її. Ми працюватимемо з американською владою для того, щоб відповідати тим же стандартам, яких дотримуються провідні фінансові установи, можливо, навіть суворішим».
Він спростував інформацію щодо анонімності цифрового гаманця Calibra. Для того щоб користуватися платіжною системою, користувачі будуть змушені пройти ідентифікацію особи. У той же час, обмовився гендиректор Facebook, він один не має права виносити рішення від імені всієї асоціації.
Продовжуючи відповідати на це питання, Цукерберг заявив, що в мережі Libra буде імплементовано спеціальну технологію, за допомогою якої можна буде відстежувати підозрілу активність користувачів. Але, на жаль, чіткіших роз'яснень про те, яким чином ця функція працюватиме, на засіданні не було озвучено.
Підсумки засідання
Треба сказати, що хоч за підсумками засідання Цукербергу і не вдалося переконати Конгрес у винятковій цінності свого проекту, проте справити сприятливе враження на низку політиків він таки зумів. Зокрема, представники республіканської партії висловили досить приємну думку щодо проекту. Член Палати представників Патрік МакГенрі сказав:
«У мене є особисті сумніви щодо Facebook та Libra, а також недоліків високотехнологічних компаній. Однак якщо історія нас чомусь навчила, то це тому, що краще бути на боці американських інновацій».
Представник демократичної партії США Бредлі Шерман після слухання був налаштований скептичніше. Він заявив, що Libra стане найкращим помічником терористів, злочинців, а також нечесних на руку підприємців, які приховують свої прибутки. Пізніше він сказав, що не має нічого проти Facebook, проте він є принциповим противником криптовалюту загалом.
Після засідання залишилося багато відкритих питань — у Цукерберга просто не знайшлося на них відповідей. Тепер асоціація Libra має розробити чіткий механізм функціонування майбутньої платіжної системи та подати його на суд фінансовим регуляторам.
PS
Остання новина про прогрес справи Libra 21 листопада - цього дня до Палати Представників Конгресу США було подано білль про законодавче регулювання стейблкойнів відповідно до закону про цінні папери. Таким чином, Конгрес найближчим часом може визнати Libra цінним папером, що, безумовно, не полегшить долю стабільної монети від Facebook, що так непросто складається.
Джерело: habr.com