Відвідуючи будь-яку країну, важливо не плутати туризм із еміграцією.
Народна мудрість
Сьогодні я хотів би розглянути, мабуть, найбільш актуальне питання – баланс фінансів при навчанні, житті та роботі за кордоном. Якщо у попередніх чотирьох частинах (, , , ) я, як міг, намагався уникати цієї теми, то в цій статті ми підведемо жирну межу під багаторічною статистикою балансу заробітної плати та витрат.
Відмова від відповідальності: Тема делікатна, і дуже мало хто готовий її висвітлювати відкрито, проте я спробую. Все, що викладено нижче – спроба рефлексії на навколишню дійсність, з одного боку, а також виставлення деяких орієнтирів для тих, хто прагне Швейцарії – з іншого.
Країна як податкова система
Система оподаткування у Швейцарії працює так само, як і швейцарський годинник: чітко та пунктуально. Не заплатити досить складно, хоч існують різні схеми. Є багато податкових відрахувань та послаблень (наприклад, є відрахування за користування громадським транспортом, обіди на роботі, купівлю представницьких речей, якщо вони потрібні для роботи тощо).
Як я згадував у , у Швейцарії діє ступінчаста система оподаткування з трьох рівнів: федеральний (однаковий тариф для всіх), кантональний (однаковий для всіх усередині кантону) та комунальний (однаковий для всіх усередині комуни) ака села/міста). У принципі, податки нижчі, ніж у сусідніх країнах, проте додаткові, фактично обов'язкові платежі з'їдають цю різницю, але про це наприкінці статті.
Але все це добре, поки ви не вирішили завести сім'ю, тут податки різко-нерізко, але зростають. Пояснюється це тим, що ви тепер — «осередок суспільства», ваш дохід підсумовується (привіт прогресивна шкала), що сім'я більше споживатиме, а дитину ще потрібно народити, а потім садки-школи-університети, багато з яких на державному балансі, але за які все одно доведеться платити десь більше, десь менше. Місцеві часто живуть цивільним шлюбом, адже економіка має бути економною, або живуть у кантонах із низькими податками (наприклад, ), а працюють у «жирних» кантонах (наприклад, Цюріху – хвилин 30 поїздом від Цуга). Кілька років тому були спроби виправити ситуацію і принаймні не підвищувати податки для сімей порівняно з самотніми людьми – не прокотило.
Перипетії референдумівЧасто, під приводом корисних референдумів, намагаються протягнути якісь каламутні рішення та пропозиції. У принципі, здорова ідея - знизити податки для одружених, а особливо з дітьми; підтримка цієї ідеї спочатку була дуже високою. Проте християнська партія, яка запустила референдум, вирішила заодно пропхати визначення шлюбу як «союз чоловіка і жінки» — на жаль, так вони втратили підтримку більшості. Толерантність.
Однак, коли у вас з'являється дитина, або навіть два, то податки дещо зменшуються, оскільки тепер у вас на утриманні новий член суспільства. А якщо працює лише один із подружжя, то можна розраховувати на різні субсидії та послаблення, зокрема, у плані медичного страхування.
Якщо захотілося поманіпулювати та – не дай Боже – ухилитися від податків, то в житті є один і лише один шанс бути спійманим на податкових махінаціях та бути прощеним. Тобто можна заднім числом виправити ситуацію та підмочену репутацію, природно виплативши всі недоплачені податки. Далі – суд, злидні, ліхтар, люмпен-тент навпроти палацу Рюміна у Лозанні.
«Люмпен-тент»: вибрані місця місцевої «інтелегенції» — навпроти музею та бібліотеки.
Для тих, хто планує переїхати та сплачувати податки самостійно (наприклад, через відкриття власної фірми), докладніше розжовано.
З приємного - податкову декларацію можна не заповнювати, поки твій дохід не перевищує ~120k на рік, а фірма підтримує практику "taxe a la source", а перміт - B (тимчасовий). Як тільки отримав С, або зарплата перевалила за ~120k, – будьте ласкаві платити податки самостійно (принаймні, в кантоні В необхідно заповнити декларацію). Як зауважує , у німецькомовних кантонах, як Цюріх, Швіц, Цуг чи Санкт-Гален, це доводиться робити. Або якщо необхідно подати документи на відрахування (див. вище + третій пенсійний пілар), то також треба заповнювати декларацію (можна за спрощеною схемою).
Зрозуміло, що самому вперше це зробити складно, тому за 50-100 франків добрий дядько-фудусьєр (ака тройхендер, нім. Treuhänder, по той бік ) відточеними рухами заповнить її за тебе (головне - довіряти, але перевіряти!). А наступного року можна зробити вже самому за образом і подобою.
Однак, Швейцарія – кіньфедерація, отже, податки змінюються від кантону до кантону, від міста до міста і від села до села. У я згадував, що можна виграти на податках, переїхавши до села. У мережі є , Який наочно показує, скільки людина заощадить або втратить від переїзду з Лозанни, скажімо, в Екублан (передмістя, де і знаходиться EPFL).
Панорама озера Леман біля Веві, щоб скрасити податковий смуток
Податки на повітря
У Швейцарії є натуральні податки "на повітря".
або з 01.01.2019. Це найбільш «улюблений» багатьма податок – податок на потенційну можливість дивитися телебачення та слухати радіо. Тобто у нашому світі – на повітря. Звичайно, інтернет теж сюди входить, а так як телефон (читати – смартфон) є нині практично у всіх, то позбутися його дуже і дуже складно.
Раніше було поділ на радіо (~190 CHF на рік) та ТБ (~260 CHF на рік) на кожне домогосподарство (так, заміське шале - інше домогосподарство), то після недавнього референдуму суму уніфікували (~365 CHF на рік, по франку щодня), незалежно від того, радіо чи ТБ, а заразом зобов'язали платити всі домогосподарства незалежно від наявності приймача. Заради справедливості варто відзначити, що студенти, пенсіонери і – раптово – співробітник цей податок не сплачують. До речі, за несплату штраф - до 5000 франків, що протвережує по-особливому. Хоча я знаю кілька прикладів, коли людина не платила цей податок принципово кілька років і не була оштрафована.
Ну, і родзинка вишеньки на торті: хочеш порибалити - плати за ліцензію, є суворі обмеження за часом риболовлі, хочеш пополювати - плати за ліцензію, зберігай зброю правильно, та ще й потрап у квоту на відстріл диких тварин. Про полювання один знайомий швейцарець говорив, що видобуток потім здається державі.
Хочеш домашню тварину завести – сплачуй податок (до 100-150 франків у місті та майже до нуля у селі). Не платиш, не чіпував тварину - штрафен-штрафен! Доходить до смішного: поліція під час патрулювання вулиць зупиняє португалок із собачками та намагається впаяти їм штраф.
І знову-таки, діалектично зауважу, що в цю суму входять пакетики, в які господарі тваринки зобов'язані прибирати екскременти своїх підопічних, спеціалізовані майданчики для вигулу великих собак із відповідною інфраструктурою, а також прибирання вулиць та практично повну відсутність бродячих домашніх тварин у містах (так і селах теж). Чистота та безпека!
Загалом, складно придумати вид діяльності, який не піддавався б оподаткуванню, проте податки йдуть на ті цілі, на які вони збираються: соціалці — соціальне, собаці — собаче, а сміттю — сміттєве… До речі, про сміття!
сортирування сміття
Почнемо з того, що кожне домогосподарство у Швейцарії сплачує збір за вивіз сміття (це така базова плата як податок). Однак, це зовсім не означає, що тепер можна викидати будь-яке сміття, куди заманеться. Щоб це зробити, доведеться купити спеціальні пакети за середньою вартістю 1 франк за 17 літрів. До останнього часу їх не було лише у кантонах Женева та Валі, але з 2018 року приєдналися і вони. Саме тому всі швейцарці так «люблять» сортувати сміття: папір, пластик (зокрема і ПЕТ), скло, компост, олію, батареї, алюміній, залізо тощо. Найголовніші – перші чотири. Сортування допомагає суттєво заощаджувати на пакетах для загального сміття.
Є поліція для сміття, яка вибірково може перевірити, що ви викидаєте разом з папером, компостом або звичайним сміттям. Якщо є порушення (наприклад, викинули пластикову упаковку з папером або Li-батарейку у звичайне сміття), то за доказами у смітті людини можуть знайти і виписати штраф. У деяких випадках можна отримати ще й квитанцію на оплату погодинної роботи самих сміттєвих детективів, тобто потрапити по повній. Шкала прогресивна, і після 3-4 штрафів людина може бути внесена до чорного списку, що вже загрожує.
Аналогічно, якщо є бажання викинути сміття у звичайному пакеті в громадському місці або підкласти в бак для сміття.
Страхування - як податки, але тільки страхування
У Швейцарії дуже багато всяких страховок: по безробіттю, по вагітності, медична (аналогічні нашим ЗМС та ДМС), у турах за кордоном (зазвичай робиться з OMC), страховка на дантиста, по інвалідності, від нещасного випадку, пенсійне страхування, від пожежі та стихійних лих (), на оренду квартири, що знімається (RCA), на захист від псування чужого майна (так, це інше, ніж RCA), страхування життя, (евакуація з гір, актуально влітку на хайках та взимку на лижах), юридична (для легкого та невимушеного спілкування в судах) і це далеко не повний список. Для тих, у кого автомобілі, - ще цілий ряд: місцеве ОСАЦВ, КАСКО, виклик техдопомоги () та інше.
Звичайний громадянин думає, що страхування – це така богадельня, де все безкоштовно. Поспішаю розчарувати: страхування – це бізнес, а бізнес має приносити дохід, що в Африці, що у Швейцарії. Умовно: сума зборів – сума виплат – сума ЗП та накладних витрат, які, природно, більше 0 (хоча б та ж реклама та виплата премій страховим агентам за нових клієнтів), має бути помітно позитивною величиною. Зауважте, не одно, не менше, а строго більше.
Ще трохи швейцарської природи: погляд на Монтре з протилежного берега
Ось вам приклад чесного кидалова на рівному місці.
Як CSS студентів кинула у 2014 роціОтже, йшов 2014 рік, нікого не чіпав. Швейцарська влада в рамках рутинної перевірки виявила, що одна з найбільших страхових компаній – CSS – щороку незаконно отримувала з бюджету компенсацій на 200-300k франків для покриття витрат на «ОМС» для студентів. Збитки за 10 років склали до 3 млн. франків. А чо, чудовий бізнес!
Саме в цей час PhD-студентів вивели з-під дії студентської страховки і змусили платити по повній, як дорослий, що працює (ввели ценз за доходом за рік).
Що зробило CSS? Каялося, компенсувало щось, допомогло якось? Ні, просто надіслало повідомлення, що з такої кількості шановний студент більше не покривається їх страховкою, і хоч трава не рости. Все інше – ваші проблеми, панове!
подробиці .
Медстраховка: коли вмирати ще зарано, а лікувати вже пізно
І якщо розмова зайшла про медстраховку, то тут варто зупинитися окремо, оскільки тема вкрай складна і дуже неоднозначна.
У Швейцарії діє система співфінансування медичних послуг, тобто щомісяця застрахований платить певну суму, потім до суми франшизи клієнт платить самостійно. Система так налаштована, що збільшуючи франшизу, зменшується пропорційно щомісячний внесок, тому якщо не плануєте хворіти і у вас немає сім'ї/дітей, то сміливо беріть максимальну франшизу. Якщо ж лікування коштує дорожче, ніж франшиза, то за нього починає платити страхова (у деяких випадках клієнт зобов'язаний буде сплатити ще 10%, але не більше 600-700 на рік).
Отже, максимально, що платить застрахований зі своєї кишені — 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 на рік на дорослу людину. Повторюся: це фактично мінімалка без субсидій.
По-першеЯкщо збираєтеся їздити на каретах швидкої допомоги або довго валятися в лікарнях - раджу подбати окремою страховкою, яка покриє ці витрати.
Наприклад, одна моя знайома зомліла на роботі, жалісливі колеги викликали швидку. Від місця роботи до госпіталю - 15 хвилин пішки (так!), але швидкою треба дорогами проїхати в об'їзд, що теж десь хвилин 10-15 займає. Разом, 15 хвилин у швидкій допомозі обійшлися в ~750-800 франків (щось близько 50k дерев'яні) за виклик. Так що, навіть якщо народжуватимете – беріть краще таксі, воно обійдеться раз на 20 дешевше. Швидка тут — лише для справді складних випадків.
Для довідки: день у лікарні коштує від 1 000 франків (залежно від процедур та відділення), що можна порівняти з перебуванням у Монтре або Лозан Палас (готелі рівня 5 зірок +).
По-друге, лікарі – одна з найвищих професій, навіть якщо вони нічого не роблять. 1 хвилина їх часу коштує x кредитів (у кожного лікаря свій «рейтинг» залежно від спеціалізації та кваліфікації), кожен кредит коштує 4-5-6 франків. Стандартний прийом 15 хвилин, саме тому всі такі привітні та запитують про погоду, самопочуття тощо. А оскільки лікування - бізнес (ну через страхову, природно), а бізнес повинен приносити прибуток - ви зрозуміли, так?! - Вартість страховки зростає в середньому на 5-10% на рік (інфляції в Швейцарії майже немає, іпотеку можна взяти під 1-2%). Наприклад, з 2018 по 2019 різниця склала 306-285=21 франк або 7.3% у Assura за найпростішу страховку.
І як чергова вишня на торті, виграти суперечку з місцевими лікарями, які завдали шкоди здоров'ю пацієнта, - вкрай витратне і проблематичне соцзмагання. Власне, для цього є своя страховка — юридична, яка коштує недорого, але витрати на адвокатів і суди покриває цілком. За далеко ходити не треба: як можна переплутати 98% оцтову кислоту та розбавлений оцет (спробуйте на дозвіллі просто відкрити обидві пляшки) – я навіть не знаю.
Про (м'яко кажучи, не бідний чоловік) у Цюріху після незначної операції я взагалі мовчу.
Яблука на снігу: той самий хайк, коли ми вже почали рахувати, в яку суму стане наша евакуація, а декому й медична допомога. Все-таки 32 км замість 16 – це була підстава
По-третє, Досить посередня якість базової медицини (це не коли збирати руки-ноги в одне тіло після аварії, а поставити діагноз і призначити лікування від застуди). Мені здається, що застуда тут за хворобу і не вважається – мовляв, сама пройде, а поки що попийте парацетамол.
Доводиться шукати через знайомих тямущих лікарів (до тямущих запис на 2-3 місяці вперед), а ліки возити з РФ. Наприклад, знеболювальне/протизапальне Німесил або Немулекс стоїть у 5 разів дорожче, а в пачці найчастіше в 2 рази менше таблеток, про якийсь Мезим, щоб переварити фондю або раклет, я взагалі мовчу.
По-четверте, історії про довгі черги в очікуванні медичної допомоги – скоріше проза життя, ніж щось неймовірне. У будь-якому госпіталі/уржансі (аналог невідкладної допомоги) існує система пріоритетів, тобто, якщо у вас глибокий поріз пальця, але крові по літру на годину не хльосить, то зашивання можна чекати і годину, і дві, і три, і навіть чотири-п'ять. годин! Живий, дихаєш, життю нічого не загрожує – сиди чекай. Аналогічно, рентген зламаного пальця руки можна чекати до 3-4 годин, незважаючи на те, що ця процедура займає 1-2 хвилини (одяг свинцевий жилет, медбрат налаштував зйомку, клацання і рентген вже виведений у цифровому вигляді на екран).
На щастя, це не стосується дітей. Усі “поломки” дітей зазвичай усувають поза чергою, а сама страховка коштує в рази дешевше, ніж у дорослих людей.
Приватний прикладМаленька дитина зламала носа і була госпіталізована. Сумарне лікування (включаючи медикаменти) коштувало 14 000 франків, які практично повністю покрила страхова, батьки ж зі своєї кишені віддали 400 франків. Дорого це чи ні? Пишіть у коментарях!
Ложка меду. Незважаючи на те, що це страхування має приносити прибуток своїм власникам, є й добрі новини – у Швейцарії воно відносно непогано справляється зі своєю функцією. Наприклад, напередодні нового року трапилося нещастя – насадив палець на розбиту склянку. Ми якраз вирушали святкувати Новий Рік до Франції, тому зашивали вже в Ансі (Annecy). Чекали ~4 години, 2 години до палати та 2 години на «операційному столі». Чек був пересланий до страхової з коротким описом ситуації (EPFL має спеціальну форму). Формально 29-е – ½ робочого дня, яке нам професор дарує, як вихідний, тобто. страховка від нещасних випадків повністю охоплює.
Колаж від друзів. Обережно, бляха — я попередив
Пенсійна система
Не побоюсь цього слова і назву швейцарську систему пенсійного страхування однією з найпродуманіших і найсправедливіших у світі. Це така загальнонародна страховка. Вона ґрунтується на , або стовпи.
Перший пілар - Якийсь аналог соц. пенсії до, куди входить пенсія з інвалідності, пенсія з втрати годувальника тощо. Відрахування на цей вид пенсії сплачується всіма, хто має дохід більше 500 франків на місяць. Також варто зауважити, що непрацюючому чоловікові за наявності неповнолітніх дітей враховуються роки першого пілару, аналогічно чоловікові, що працює.
Другий пілар - Трудова накопичувальна частина пенсії. Сплачується мотьє-моття (50/50) працівником та роботодавцем при заробітній платі від 20 000 до 85 000 франків на рік. При зарплаті вище 85 000 франків ( це 85 франків 320 сантимів) страховий внесок не сплачується автоматично і відповідальність перекладається на самого працівника (наприклад, він може вносити гроші в третій пілар).
Третій пілар - Суто добровільне заняття з накопичення пенсійного капіталу. Приблизно 500 франків на місяць можна виводити з-під оподаткування, відкладаючи спеціальний рахунок.
Виглядає це приблизно так:
Три стовпи пенсійної системи Швейцарії.
Радісна новина для іноземців: при виїзді з країни на ПМП в іншу країну, яка не підписала угоду з Конфедерацією з пенсійної системи, можна забрати 2-й і 3-й пілар практично повністю, а перший частково. Це величезна перевага для іноземних працівників, порівняно з іншими країнами.
Однак це не стосується від'їзду до країн ЄС чи країн, які підписали угоду з конфедерацією про пенсійну систему. Тому, залишаючи Швейцарію, має сенс кілька місяців перебратися на Батьківщину.
Так само другий і третій пілар можна використовувати при відкритті бізнесу, придбанні нерухомості та як внесок по іпотеці. Дуже зручний механізм.
Як і в усьому світі, вік виходу на пенсію у Швейцарії встановлено на рівні 62/65 років, незважаючи на те, що вихід на пенсію можливий з 60 до 65 років із відповідним зниженням виплат. Проте зараз ходять розмови про те, щоб дозволити працівникові самому вирішувати, коли виходити на пенсію в період з 60 до 70 років. Наприклад, Гратцель досі працює в EPFL, хоч йому і 75 років.
Підсумуємо: що ж платить працівник у вигляді податків?
Нижче я наводжу зарплатні виписки, у яких видно, що у якому обсязі утримується з працюючого співробітника, наприклад, у державних установах (EPFL):
легенда: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (страхування по старості ака перший пілар), AC – страховка з безробіття, CP – caisse de pension (пенсійна каса ака другий пілар), ANP/SUVA – assurance accident (страховка від нещасних випадків), AF – allocations familiares (податок, з якого потім виплачуватиметься сімейна допомога).
Отже, сумарне податкове навантаження виходить близько 20-25%. Вона трохи плаває від місяця до місяця (принаймні в EPFL). Один знайомий аргентинець намагався з'ясувати (аргентинець з єврейським корінням 😉 ) і прорахувати, яким чином це відбувається, але воно невідоме нікому крім тих, хто крутиться в системі бухгалтерії EPFL. Тим не менш, як мінімум річну ставку прибуткового податку та оцінити прогресивну шкалу можна у другій частині .
Плюс не забудьте додати страховки на ваш вибір, але обов'язкових платежів додасться ще щонайменше на 500-600 франків. Тобто «сумарний» податок, що включає всі обов'язкові страховки та платежі, вже перевищив 30%, а іноді сягає 40%, як, наприклад, у аспірантів. На зарплату пост-доку живеться, звичайно, вільніше, хоча у відсотковому відношенні пост-док і платить більше.
Структура доходів PhD студента та Post-Doc у EPFL
Житло: знімання та іпотека
Спеціально виніс в окрему тему, оскільки найжирніша стаття витрат у Швейцарії – оренда житла. На жаль, дефіцит на ринку житла величезний, житло саме по собі не з дешевих, тому суми, які доводиться віддавати за оренду, іноді просто космічні. Проте, ціна за квадратний метр зростає непропорційно до збільшення площі житла.
Так, наприклад, студія в 30-35 м2 у центрі Лозанни може коштувати і 1100, і 1300 франків, проте середнє значення близько 1000 франків. Навіть бачив студію в гаражі, але мебльовану, (не найпопулярніше місце, скажімо прямо) за 1100 франків. З Цюріхом чи Женевою все ще гірше, тому там мало хто може дозволити собі квартиру чи студію у центрі.
Це була моя перша квартира кімната, коли я тільки переїхав до Швейцарії
Так виглядає нова студія у Лозанні
Однокімнатна квартира (1.0 або 1.5 кімнат це коли кухня формально відокремлена від житлового приміщення, а за 0.5 вважається, так звана, житлова кімната або зала) аналогічної площі обійдеться приблизно 1100-1200, двокімнатна (2.0 або 2.5 кімнат в 40-50 м2) – 1400-1600, трикімнатна та вище – у середньому 2000-2500.
Звичайно, все залежить від району, благоустрою, близькості транспорту, чи є пральна (зазвичай це одна машинка на весь під'їзд, а в деяких старих будинках немає і цього!) і посудомийна машинка і так далі. Десь на «відшибі» квартири можу коштувати на 200-300 франків, але не в рази дешевше.
Так виглядає квартира-двушка у Монтре
Саме тому у Швейцарії часто поширене «комунальне» господарство житло, як би ми його назвали, коли одна чи дві людини винаймають 4-5 кімнатну квартиру за умовні 3000 франків, а потім до цієї квартири доселяють 1-2 сусідів, плюс одна кімната – загальна. зали. Разом економія: 200-300 франків на місяць. І, як правило, у великих квартирах є своя пральна машинка.
Та й пошук свого власного житла – та ще лотерея. Окрім зарплатних виписок, перміту (дозволу на перебування в країні) та пурсуїту (відсутність будь-яких боргів), необхідно ще бути обраним орендодавцем (зазвичай, це фірма), яка має цілу чергу зі стражденних, у тому числі і швейцарців. Знаю людей, які, як під час пошуку роботи, пишуть мотиваційні листи для орендодавців. Загалом, варіант з комуналкою через знайомих і знайомих знайомих виявляється не такий уже й поганий.
Коротко про покупку житла. Цілком природно, що можна навіть не мріяти про покупку свого житла у Швейцарії до позиції повного професора, бо нерухомість може коштувати космічні гроші. І, відповідно, постійного перміту C. Хоча виправляє: “L — лише купівля основного житла, в якому, власне, й житимеш (зареєструватися і потім з'їхати не можна — перевіряють). В – одна одиниця основного та одна одиниця «дачі» (шале в горах тощо). С або громадянство - купівля без обмежень. Іпотеку на Перміті дають без особливих проблем за наявності гарної постійної роботи."
Наприклад, будинок на березі в багатому селі обійдеться в 1.5-2-3 мільйони франків. Престиж і понти дорожчі за гроші! Однак, квартира в якомусь селі неподалік Монтре з видом на озеро і в 100 метрах від нього 300 000 - 400 000 (студію можна знайти і до 300 000). І знову ж таки повертаємося до , де я згадував, що села у Швейцарії мають певний попит, коли за ті ж 300-400-500k франків можна отримати цілий будинок з прибудинковою ділянкою.
При цьому, як було сказано вище, для купівлі нерухомості можна використовувати пенсійні гроші, а «приємним» бонусом до цього йде плата за іпотечний кредит, яка може бути і 500, і 1000, і 1500 франків на місяць, тобто. Порівняно з орендою. Банкам вигідно мати – у всіх сенсах цього слова – іпотечника, оскільки власність у Швейцарії лише зростає у ціні.
Ремонт же в квартирі за російськими лекалами (найняти бригаду або з інтернету, або з сусіднього будівництва) зробити навряд чи вийде, тому що тільки спеціально навчені люди мають доступ до електрики, вентиляції, опалення. Швидше за все, це будуть різні люди, а оплата години кожного з них – 100-150 франків на годину. Плюс до цього, необхідно отримати дозволи та погодження від керуючих та контролюючих органів, наприклад, на переробку ванної кімнати або заміну батарей. Загалом можна віддати ще половину вартості житла тільки на його ремонт.
Щоб було трохи яскравіше і зрозуміло, в якому середовищі живуть, я підготував невелике відео з розповіддю про те, де мешкав.
Частина перша про Лозанну:
Частина друга про Монтре:
Ну і задля справедливості варто зазначити, що студентам найчастіше надаються гуртожитки на території кампуса університету. Ціна за оренду помірна, за студію можна віддати 700-800 франків на місяць.
Ах так, і останнє, не забудьте до суми самої оренди додати 50-100 франків на місяць комунальних платежів, які включають електрику (приблизно 50-70 на квартал) і опалення з гарячою водою (все інше). Хоча опалення та гаряча вода – це за великим рахунком все та ж електрика або іноді газ, які використовуються у бойлерах, встановлених у кожному будинку.
Сім'я та дитячі садки
Ще раз повторюся, сім'я – це у Швейцарії справа не дешева, особливо коли є діти. Якщо працюють, податок береться з сумарного доходу сім'ї, тобто. вище, життя в двошці виходить дешевше, можна злегка заощадити на їжі та розвагах, але в цілому виходить баш на баш.
Все круто змінюється, коли в сім'ї з'являються діти, оскільки дитячий садок у Швейцарії – дуже дороге задоволення. При цьому, щоб до нього потрапити (ми ведемо мову про більш-менш доступні державні сади), необхідно записатися практично на перших тижнях вагітності. А з урахуванням того, що декрет тут триває півроку : зазвичай місяць (4 тижні) до і 2.5 місяця після пологів, то садок стає життєвою необхідністю, якщо обидва батьки хочуть продовжити кар'єру.
Заради справедливості варто зауважити, що практично всі фірми надають допомогу, одноразові виплати, неповний робочий день (80% від 42 годин на тиждень, наприклад) та інші плюшки, щоб підтримати новоспечених батьків. Навіть SNSF-гранти передбачають так званий family allowance та children allowance, тобто невелику доплату на утримання сім'ї та дітей, а також програма 120%, коли 42 години для працюючого батька вважаються за 120% робочого часу. Дуже зручно провести один додатковий день на тиждень зі своїм чадом.
Тим не менш, найдешевший дитячий садок, наскільки мені відомо, обійдеться батькам у 1500-1800 франків на місяць на одну дитину. При цьому, швидше за все, їсти, спати та гратимуть діти в одному приміщенні, змінюючи, так би мовити, антураж. І так, дитячий садок у Швейцарії працює зазвичай до 4 днів, тобто. одному з батьків все ж таки доведеться працювати неповний день.
У цілому, поріг беззбитковості ~2-2.5 дитини, тобто. якщо в сім'ї 3 і більше дітей, то одному батькові простіше залишитися вдома, ніж працювати та оплачувати дитячий садок та/або няню. Приємний бонус для батьків: витрати на садок вираховуються з податків, що дає вагомий внесок до бюджету. Плюс до цього, держава на кожну дитину на місяць платить 200-300 франків (залежно від кантону), починаючи з 3 до 18 років. Це також стосується і експатів, що приїхали з дітьми.
І хоча у Швейцарії є багато плюшок для сімей з дітьми, як допомога, податкові послаблення, практично безкоштовні навчальні заклади, субсидії (на медичну страховку або навіть сміттєві пакети від комуни), останній каже все сам за себе.
Скрупульозне підбиття підсумків
З балансом доходів і витрат начебто розібралися, тепер настав час невеликої статистики за підсумками майже 6 років перебування у Швейцарії.
Під час аспірантури я не мав мети прожити максимально економно, щоб десь у глибині швейцарських банків відкласти фінансовий жирок. Однак, їду, гадаю, на третину чи чверть можна було б скоротити.
Структура витрат аспіранта в EPFL
Структура витрат post-doc у EPFL
На початку 2017 року, після захисту дисертації, я був змушений переїхати на інший додаток для підрахунку витрат, у зв'язку з чим дещо змінилися категорії, проте на графіках вони пофарбовані в ідентичні кольори. Так, наприклад, категорії проживання, побутові витрати та комунікації злилися в одну "Bills" (або рахунки).
Про мобільний інтернет та трафікДо категорії Bills також увійшли рахунки за мобільний інтернет, який у якийсь момент часу став відлітати тільки в дорогу (тариф із передплаченим трафіком). Зазвичай я використовую цей інтернет для роботи під час поїздок на найпоїздніших поїздах Швейцарією. У якийсь момент часу: статистика з пакетів трафіку на планшеті: 01-1х, 02 - 2.5x, 03-3х, 04 - 2х, 05-2х, де x = 14.95 CHF за 1 Gb трафіку. Помітив я це десь у березні-квітні і трохи стримав апетити.
Повертаючись до медицини та страховки, можна наочно бачити, що якщо аспірант витрачає близько 4-5% свого доходу на медичне страхування, то пост-док витрачає вже 6%, при цьому зарплата у нього вища.
До того ж, зі збільшенням доходу (аспірант -> пост-док) відсоткове співвідношення двох перших категорій витрат практично залишилося тим самим — ~36% і 20% відповідно. Воістину, хоч би скільки заробляв — все одно все витратиш!
Громадський транспорт — скоріше показник витрат на таксі та літаки, оскільки 4 роки EPFL оплачував абонемент по всій Швейцарії, про який писав .
Декілька кумедних фактів:
- свій основний комп'ютер, а так само ноутбук я купив у далекому 2013 році, проте витрати на купівлю техніки за 2 роки постдоку зросли у відсотковому відношенні, а значить і в реальному. Швидше за все, це покупка 4K монітора і відеокарти так вплинула, плюс до того якщо раніше можна нормальний комп'ютер зібрати за ~1000 франків і це вважалося вже дорого, то сьогодні топове залізо може коштувати і 2000, і 3000, і навіть 5 тисяч. І, звичайно, Aliexpress робить свою справу: багато маленьких покупок і вуаля, гаманець порожній!
- помітно зросли витрати на шопінг (ака шмотки). На мій погляд, це пов'язано з падінням якості товарів, як у продажу продуктів (Порцій, обсягів і т.д.). Якщо раніше можна було купити черевики та носити їх 2-3, а іноді навіть і 4 роки, то зараз все стало просто одноразовим (останній приклад — черевики від однієї німецької добре відомої фірми, які «розвалилися» за два (так!) Місяця).
- Подарунки зіщулилися вдвічі, тобто. Практично витрати на реальному вираженні залишилися майже тому ж рівні — кількість друзів/відвідуваних івентів майже константа.
Це все, шановні! Сподіваюся, що мої статті дозволять відповісти на левову частку питань про переїзд та життя у Швейцарії. Якісь аспекти та моменти показуватиму і розповідатиму на .
КДПВ взято
PS: оскільки це остання стаття цього циклу, то хотілося б залишити тут два факти про Швейцарію, які не вийшли до попередніх статей:
- У Швейцарії спокійно можна знайти монетки до 1968 року, коли пройшла грошова реформа, і старі, ще срібні франки були замінені на звичайні нікелеві монети.
- Любителі апокаліптичних інвестицій, які купують фізичне золото, віддають перевагу спеціальним золотим швейцарським монеткам – вони асоціюються з надійністю.
PPS: За вичитування матеріалу, цінні зауваження та обговорення моя велика-велика подяка та вдячність моїм друзям та колегам Ганні, Альберту (), Антону (), Стасу, Ромі, Юлі, Гриші.
Хвилин реклами. У зв'язку з останніми віяннями «моди», хотів би згадати, що МДУ відкриває цього року постійний кампус (а навчає вже 2 роки!) спільного університету з Пекінським Політехом у Шеньчжені. Є можливість вивчити китайську, а також отримати одразу 2 дипломи (IT-спеціальності від ВМК МДУ в наявності). Докладніше про ВНЗ, напрямки та можливості для студентів можна дізнатися .
Не забудьте підписатися на : Вам не складно – мені приємно!
І так, про помічені в тексті недоліки прохання писати в ЛЗ.
Джерело: habr.com