Nhờ sự tiến bộ nhanh chóng trong lĩnh vực ngân hàng theo hướng số hóa và
tăng cường phạm vi dịch vụ ngân hàng, không ngừng gia tăng sự thoải mái và mở rộng khả năng của khách hàng. Nhưng đồng thời, rủi ro cũng tăng lên và theo đó, mức độ yêu cầu đảm bảo an toàn tài chính của khách hàng cũng tăng lên.
Thiệt hại hàng năm do gian lận tài chính trong lĩnh vực thanh toán trực tuyến là khoảng 200 tỷ USD. 38% trong số đó là kết quả của việc đánh cắp dữ liệu cá nhân của người dùng. Làm thế nào để tránh những rủi ro như vậy? Hệ thống chống gian lận giúp giải quyết vấn đề này.
Hệ thống chống gian lận hiện đại là một cơ chế trước hết cho phép hiểu hành vi của từng khách hàng trên tất cả các kênh ngân hàng và theo dõi hành vi đó theo thời gian thực. Nó có thể phát hiện cả mối đe dọa mạng và gian lận tài chính.
Cần lưu ý rằng việc phòng thủ thường đi sau cuộc tấn công, vì vậy mục tiêu của một hệ thống chống gian lận tốt là giảm độ trễ này xuống XNUMX và đảm bảo phát hiện và ứng phó kịp thời với các mối đe dọa mới nổi.
Ngày nay, ngành ngân hàng đang dần cập nhật hệ thống chống gian lận lỗi thời của mình bằng các hệ thống mới, được tạo ra bằng cách sử dụng các phương pháp, phương pháp và công nghệ mới và cải tiến, như:
- làm việc với lượng lớn dữ liệu;
- học máy;
- trí tuệ nhân tạo;
- sinh trắc học hành vi dài hạn
- và những người khác.
Nhờ đó, các hệ thống chống gian lận thế hệ mới cho thấy sự gia tăng đáng kể về
hiệu quả mà không cần nguồn lực bổ sung đáng kể.
Sử dụng máy học và trí tuệ nhân tạo, thông tin tài chính
các tổ chức tư vấn an ninh mạng giảm nhu cầu về số lượng nhân viên lớn
các chuyên gia có trình độ cao và có thể tăng đáng kể tốc độ và
độ chính xác của phân tích sự kiện.
Cùng với việc sử dụng sinh trắc học hành vi lâu dài, có thể phát hiện các “cuộc tấn công zero-day” và giảm thiểu số lượng kết quả dương tính giả. Hệ thống chống gian lận phải cung cấp cách tiếp cận đa cấp để đảm bảo an ninh giao dịch (thiết bị cuối – phiên – kênh – bảo vệ đa kênh – sử dụng dữ liệu từ SOC bên ngoài). Bảo mật không nên kết thúc bằng xác thực người dùng và xác minh tính toàn vẹn giao dịch.
Hệ thống chống lừa đảo hiện đại chất lượng cao cho phép bạn không làm phiền khách hàng khi không cần thiết, chẳng hạn như gửi cho anh ta mật khẩu một lần để xác nhận việc đăng nhập vào tài khoản cá nhân của anh ta. Điều này cải thiện trải nghiệm của anh ấy khi sử dụng các dịch vụ của ngân hàng và theo đó, đảm bảo khả năng tự chủ một phần, đồng thời tăng đáng kể mức độ tin cậy. Cần lưu ý rằng hệ thống chống gian lận là một nguồn lực quan trọng, vì việc ngừng hoạt động có thể dẫn đến dừng quá trình kinh doanh hoặc, nếu hệ thống không hoạt động chính xác, sẽ làm tăng nguy cơ tổn thất tài chính. Do đó, khi chọn hệ thống, bạn nên chú ý đến độ tin cậy vận hành, bảo mật lưu trữ dữ liệu, khả năng chịu lỗi và khả năng mở rộng hệ thống.
Một khía cạnh quan trọng cũng là sự dễ dàng triển khai hệ thống chống gian lận và sự dễ dàng của nó.
tích hợp với hệ thống thông tin ngân hàng. Đồng thời, bạn cần hiểu rằng
việc tích hợp phải ở mức cần thiết tối thiểu vì nó có thể ảnh hưởng đến tốc độ và
hiệu quả của hệ thống.
Đối với công việc của các chuyên gia, điều rất quan trọng là hệ thống phải có giao diện thân thiện với người dùng và có thể thu được thông tin chi tiết nhất về một sự kiện. Việc thiết lập các quy tắc và hành động tính điểm phải dễ dàng và đơn giản.
Ngày nay có một số giải pháp nổi tiếng trên thị trường hệ thống chống gian lận:
Đe doạMark
Giải pháp AntiFraudSuite của ThreatMark, mặc dù còn khá non trẻ trên thị trường hệ thống chống gian lận nhưng đã thu hút được sự chú ý của Gartner. AntiFraudSuite bao gồm khả năng phát hiện các mối đe dọa trên mạng và gian lận tài chính. Việc sử dụng máy học, trí tuệ nhân tạo và sinh trắc học hành vi dài hạn cho phép bạn xác định các mối đe dọa trong thời gian thực và có độ chính xác phát hiện rất cao.
Tốt đẹp
Giải pháp Nice Actimize của NICE thuộc nhóm nền tảng phân tích và cho phép phát hiện gian lận tài chính trong thời gian thực. Hệ thống cung cấp bảo mật cho tất cả các loại thanh toán, bao gồm SWIFT/Dây, Thanh toán nhanh hơn, thanh toán BACS SEPA, giao dịch ATM/Ghi nợ, Thanh toán hàng loạt, Thanh toán hóa đơn, P2P/thanh toán qua bưu điện và các hình thức chuyển khoản nội địa khác nhau.
RSA
Giám sát giao dịch RSA và Xác thực thích ứng từ RSA thuộc lớp
nền tảng phân tích. Hệ thống cho phép bạn phát hiện các nỗ lực gian lận trong thời gian thực và giám sát các giao dịch sau khi người dùng đăng nhập vào hệ thống, điều này cho phép bạn bảo vệ khỏi các cuộc tấn công MITM (Người đàn ông ở giữa) và MITB (Người đàn ông trong trình duyệt).
SAS
SAS Fraud and Security Intelligence (SAS FSI) là một nền tảng duy nhất để giải quyết các vấn đề ngăn chặn gian lận giao dịch, tín dụng, nội bộ và các loại gian lận tài chính khác. Giải pháp này kết hợp việc tinh chỉnh các quy tắc kinh doanh với công nghệ máy học để ngăn chặn gian lận với mức độ sai sót tối thiểu. Hệ thống bao gồm các cơ chế tích hợp tích hợp với các nguồn dữ liệu trực tuyến và ngoại tuyến.
F5
F5 WebSafe là giải pháp bảo vệ chống lại các mối đe dọa mạng trong lĩnh vực tài chính từ F5. Nó cho phép bạn phát hiện hành vi trộm cắp tài khoản, dấu hiệu nhiễm phần mềm độc hại, keylogging, lừa đảo, Trojan truy cập từ xa, cũng như các cuộc tấn công MITM (Man in the Middle), MITB (Man in the Browser) và MITP (Man in the Phone) ).
IBM
IBM Trusteer Rapport của IBM được thiết kế để bảo vệ người dùng khỏi các cuộc tấn công đánh hơi thông tin xác thực, chụp màn hình, phần mềm độc hại và lừa đảo, bao gồm các cuộc tấn công MITM (Người đàn ông ở giữa) và MITB (Người đàn ông trong trình duyệt). Để đạt được điều này, IBM Trusteer Rapport sử dụng công nghệ máy học để tự động phát hiện và xóa phần mềm độc hại khỏi thiết bị cuối, đảm bảo phiên trực tuyến an toàn.
Phân tích người giám hộ
Hệ thống Phát hiện gian lận ngân hàng số của Guardian Analytics là một nền tảng phân tích. Đồng thời, Phát hiện gian lận ngân hàng kỹ thuật số bảo vệ khỏi các nỗ lực chiếm đoạt tài khoản của khách hàng, chuyển tiền gian lận, lừa đảo và các cuộc tấn công MITB (Người đàn ông trong trình duyệt) trong thời gian thực. Đối với mỗi người dùng, một hồ sơ sẽ được tạo, trên cơ sở đó hành vi bất thường được nhận ra.
Việc lựa chọn một hệ thống chống lừa đảo trước hết phải được thực hiện với sự hiểu biết về nhu cầu của bạn: nó phải là một nền tảng phân tích để xác định gian lận tài chính, một giải pháp bảo vệ các mối đe dọa trên mạng hoặc một giải pháp toàn diện cung cấp cả hai. Một số giải pháp có thể được tích hợp với nhau, nhưng thường thì một hệ thống duy nhất cho phép chúng ta giải quyết các vấn đề chúng ta gặp phải sẽ hiệu quả nhất.
Tác giả: Artemy Kabantsov,
Nguồn: www.habr.com