Mar thoradh ar imirce infrastruchtúr TF ar theip air, rinneadh éilliú ar 1,3 billiún taifead custaiméirí bainc. Tharla sé seo go léir mar gheall ar thástáil neamhleor agus dearcadh suaibhreosach i leith córais casta TF. Insíonn Cloud4Y conas a tharla sé.
In 2018 Béarla thuig sé go raibh a “colscaradh” dhá bhliain d'aois le grúpa baincéireachta Lloyds (cónascadh an dá chuideachta i 1995) ró-chostasach. Bhí TSB fós ceangailte lena iar-chomhpháirtí trí chórais TF Lloyds atá clónáilte go pras. Níos measa ar fad, bhí ar an mbanc táille cheadúnaithe bhliantúil de $127 milliún a íoc le "alóiny,".
Is beag duine ar mhaith leo airgead a íoc lena exes, mar sin ar 22 Aibreán, 2018 ag 18:00 TSB thosaigh an chéim dheireanach de phlean 18-mí a bhí ceaptha gach rud a athrú. Bhí sé beartaithe na billiúin taifead custaiméirí a aistriú chuig córas TF na cuideachta Spáinneach Banco Sabadell, a cheannaigh TSB ar $2,2 billiún siar in 2015.
Labhair POF Banco Sabadell, José Olu, faoin imeacht atá le teacht 2 sheachtain roimh an Nollaig 2017 le linn cruinniú foirne Fhéile i halla comhdhála mór le rá in Barcelona. Ba é an uirlis imirce ba thábhachtaí ná leagan nua den chóras arna fhorbairt ag Banco Sabadell: Proteo. Athainmníodh é fiú Proteo4UK go sonrach do thionscadal imirce TSB.
Ag cur i láthair Proteo4UK, bhí an-bhród ar stiúrthóir feidhmiúcháin Banco Sabadell, Jaime Guardiola Romojaro, gur tionscadal ar scála mór é an córas nua nach bhfuil aon analóg aige san Eoraip, ar a d’oibrigh breis is 1000 speisialtóir. Agus go gcuirfidh a fheidhmiú borradh suntasach ar fhás Banco Sabadell sa RA.
Socraíodh an 22 Aibreán, 2018 mar lá na himirce. Tráthnóna ciúin Dé Domhnaigh a bhí ann i lár an earraigh. Tháinig laghdú ar chórais TF an bhainc de réir mar a bhí taifid á n-aistriú ó chóras amháin go córas eile. Agus rochtain phoiblí ar chuntais bhainc á hathchóiriú go déanach Dé Domhnaigh, bheifí ag súil go bhfillfeadh an banc go mall agus go réidh ar sheirbhís.
Ach cé go raibh Olyu agus Guardiola Romojaro ag craoladh go sona sásta ón gcéim faoi chur i bhfeidhm an tionscadail Proteo4UK, bhí na fostaithe atá freagrach as an bpróiseas imirce an-neirbhíseach. Bhí an tionscadal, a thóg 18 mí le cur i gcrích, go mór ar gcúl agus thar an mbuiséad. Ní raibh aon am ann tástálacha breise a dhéanamh. Ach is tasc Herculean é sonraí na cuideachta go léir a aistriú (a bhfuil, cuimhnigh, na billiúin taifead) chuig córas eile.
Tharla sé go raibh na hinnealtóirí neirbhíseach ar chúis mhaith.
Stub ar an suíomh a chonaic custaiméirí ar feadh ró-fhada
20 nóiméad tar éis do TSB rochtain ar na cuntais a oscailt, agus é lánmhuiníneach go ndeachaigh an t-aistriú go réidh, tháinig na chéad tuairiscí ar fhadhbanna.
Go tobann d'imigh coigilteas daoine óna gcuntais. Taifeadadh go hearráideach ceannacháin méideanna neamhshuntasacha mar chostais ilmhíle dollar. Logáil roinnt daoine isteach ina gcuntais phearsanta agus chonaic siad ní a gcuntais bhainc, ach cuntais daoine go hiomlán difriúil.
Ag 21:00, chuir ionadaithe TSB in iúl don rialtóir airgeadais áitiúil (Údarás Iompair Airgeadais na RA, FCA) go raibh an banc i dtrioblóid. Ach tá fógra tugtha cheana féin ag an FCA: tá TSB tar éis éirí go dona as an nua, agus rinneadh amaidí do chustaiméirí. Agus, ar ndóigh, thosaigh siad ag gearán a (agus sa lá atá inniu ann, níl sé thar a bheith deacair cúpla líne a scaoileadh ar Twitter nó Facebook). Ag 23:30 pm, chuaigh rialtóir airgeadais eile, an tÚdarás um Rialáil Stuamachta (PRA), i dteagmháil leis an FCA, a bhraith freisin go raibh rud éigin mícheart.
Cheana féin go maith tar éis meán oíche d'éirigh leo dul tríd go dtí ceann de na hionadaithe bainc. Agus cuir an t-aon cheist orthu: “cad atá ar siúl ag an ifreann?”
Thóg sé am chun scála na tragóide a thuiscint, ach tá a fhios againn anois go ndearnadh damáiste do 1,3 billiún taifead de 5,4 milliún custaiméir le linn na himirce. Ar feadh seachtaine ar a laghad, ní raibh cliaint in ann a gcuid airgid a bhainistiú óna ríomhairí nó gléasanna soghluaiste. Ní raibh siad in ann an iasacht a íoc, agus fuair go leor cliant bainc locht ar a stair chreidmheasa, chomh maith le táillí déanacha.
Seo an chuma a bhí ar bhanc custaiméirí TSB ar líne
Nuair a thosaigh na glitches ag teacht chun solais, beagnach díreach ina dhiaidh sin, d’áitigh ionadaithe na mbanc go raibh na fadhbanna “uaine”. Trí lá ina dhiaidh sin, eisíodh ráiteas go raibh gach córas gnáth. Ach lean custaiméirí ag tuairisciú fadhbanna. Ní go dtí 26 Aibreán 2018 a d’admhaigh príomhfheidhmeannach an bhainc, Paul Pester, go raibh TSB “ar a ghlúine” mar go raibh “saincheist bandaleithead” ag bonneagar TF an bhainc a chuir cosc ar thart ar mhilliún custaiméir rochtain a fháil ar sheirbhísí baincéireachta ar líne.
Dhá sheachtain tar éis an ascnaimh, tuairiscíodh go raibh earráidí inmheánacha fós ag baint leis an bhfeidhmchlár baincéireachta ar líne a bhain le bunachar sonraí SQL.
Lean deacrachtaí íocaíochta, go háirithe maidir le billí gnó agus morgáiste, ar feadh suas le ceithre seachtaine. Agus fuair iriseoirí uileláithreach amach gur dhiúltaigh TSB tairiscint cabhrach ó Lloyds Banking Group ag tús na géarchéime imirce. Go ginearálta, breathnaíodh fadhbanna a bhaineann le logáil isteach ar sheirbhísí ar líne agus an cumas airgead a aistriú go dtí an 3 Meán Fómhair.
A Stair beag
Osclaíodh an chéad ATM ar an 27 Meitheamh 1967 in aice le Barclays sa Bhóthar Buí
Tá córais TF baincéireachta ag éirí níos casta de réir mar a mhéadaíonn riachtanais agus ionchais na gcustaiméirí ón mbanc. Thart ar 40-60 bliain ó shin, bheadh áthas orainn cuairt a thabhairt ar ár mbrainse bainc áitiúil le linn uaireanta gnó chun airgead tirim a thaisceadh nó chun é a tharraingt siar tríd an áiritheoir.
Bhain an méid airgid sa chuntas go díreach leis an airgead tirim agus na boinn a thugamar don bhanc. D’fhéadfaí ár gcuntasaíocht bhaile a rianú le peann agus páipéar, agus ní raibh rochtain ag cliaint ar chórais ríomhaireachta. Chuir fostaithe bainc sonraí ó phasleabhair agus ó mheáin eile isteach i bhfeistí a chomhaireamh an t-airgead.
Ach i 1967 i dtuaisceart Londain don chéad uair UMB nach raibh suite ar áitreabh an bhainc. Agus d'athraigh an ócáid seo baincéireachta. Tá áisiúlacht úsáideoirí tar éis éirí mar thagarmharc d'fhorbairt institiúidí airgeadais. Agus chabhraigh sé seo le bainc a bheith níos sofaisticiúla ó thaobh oibriú le cliaint agus a gcuid airgid. Tar éis an tsaoil, cé nach raibh córais ríomhaireachta ar fáil ach d’fhostaithe bainc, bhí siad sásta leis an seanbhealach “páipéir” chun idirghníomhú le cliaint. Is le teacht ATManna agus ansin baincéireacht ar líne a fuair an pobal i gcoitinne rochtain dhíreach ar chórais IT na mbanc.
Ní raibh i UMBanna ach an tús. Go gairid bhí daoine in ann an líne ag an gclár airgid a sheachaint ach glaoch a chur ar an mbanc ar an nguthán. Bhí gá le cártaí speisialta a cuireadh isteach i léitheoir a bhí in ann na comharthaí dé-tona ilmhinicíochta (DTMF) a tharchuireadh nuair a bhrúigh an t-úsáideoir an eochair “1” (airgead a tharraingt siar) nó “2” (cistí taisce) a dhíchóimeáil.
Thug an tIdirlíon agus baincéireacht shoghluaiste custaiméirí níos gaire do na croíchórais a thugann cumhacht do bhainc. In ainneoin a gcuid teorainneacha agus socruithe éagsúla, caithfidh na córais seo go léir idirghníomhú go héifeachtach lena chéile agus leis an bpríomhfhráma, ag déanamh seiceálacha ar iarmhéid cuntais, ag déanamh aistrithe airgid, agus mar sin de.
Is beag cliant a cheapann cé chomh casta is atá an chonair faisnéise nuair a logálann tú isteach i mbanc ar líne, mar shampla, chun faisnéis faoin airgead i do chuntas a fheiceáil nó a nuashonrú. Nuair a logálann tú isteach, seoltar na sonraí seo trí shraith freastalaithe; nuair a dhéanann tú idirbheart, déanann an córas na sonraí seo a dhúbláil sa bhonneagar backend, rud a dhéanann an t-ardú trom – ag aistriú airgid ó chuntas amháin go cuntas eile chun billí a íoc, a dhéanamh íocaíochtaí, agus leanúint ar aghaidh le síntiúis.
Anois méadaigh an próiseas seo faoi roinnt billiún. De réir sonraí a thiomsaigh an Banc Domhanda le cabhair ón mBille agus Fondúireacht Melinda Gates, tá cuntas bainc ag daoine fásta ar fud an domhain. Tá billí le híoc ag gach duine de na daoine seo. Íocann duine éigin morgáiste nó aistríonn sé airgead do chlubanna leanaí, íocann duine éigin as síntiús Netflix nó cíos freastalaí scamall. Agus úsáideann na daoine seo go léir níos mó ná banc amháin.
Ní féidir le córais TF inmheánacha iomadúla de chuid banc amháin (baincéireacht shoghluaiste, UMBanna, etc.) idirghníomhú go simplí lena chéile. Caithfidh siad idirghníomhú le córais bhaincéireachta eile sa Bhrasaíl, sa tSín agus sa Ghearmáin. Ba cheart go mbeadh ATM Francach in ann airgead atá ar chárta bainc a eisítear áit éigin sa Bholaiv a dháileadh.
Bhí airgead domhanda i gcónaí, ach ní raibh an córas chomh casta riamh roimhe seo. Tá méadú ag teacht ar líon na mbealaí chun córais TF na mbanc a úsáid, ach tá na seanbhealaí fós in úsáid. Braitheann rath an bhainc go mór ar cé chomh “inchothaithe” atá a bhonneagar TF, agus cé chomh héifeachtach is féidir leis an mbanc déileáil le teip tobann a mbeidh an córas díomhaoin dá bharr.
Gan tástálacha - ullmhaigh le haghaidh fadhbanna
Bhí POF Banco de Sabadell Jaime Guardiola (ar chlé) muiníneach go rachadh gach rud go réidh. Níor oibrigh amach.
Ní raibh córais ríomhaireachta TSB an-mhaith ag réiteach fadhbanna go tapa. Bhí glitches bogearraí ann, ar ndóigh, ach i ndáiríre “bhris” an banc mar gheall ar chastacht iomarcach a chórais TF. De réir na tuarascála, a ullmhaíodh i laethanta tosaigh an bhriste ollmhór, “mar thoradh ar chomhcheangal na bhfeidhmchlár nua, úsáid mhéadaithe na micrisheirbhísí in éineacht le húsáid dhá ionad sonraí Gníomhacha/Gníomhacha tháinig riosca casta i dtáirgeadh.”
Feidhmíonn bainc áirithe, mar HSBC, ar fud an domhain agus mar sin tá córais idirnasctha an-chasta acu freisin. Ach déantar iad a thástáil go rialta, a imirce agus a nuashonrú, de réir bainisteoir IT amháin HSBC i Lancaster. Feiceann sé HSBC mar mhúnla don chaoi ar cheart do bhainc eile a gcórais TF a bhainistiú: trí fhoireann a chaitheamh agus a gcuid ama a chaitheamh. Ach ag an am céanna admhaíonn sé gur tasc an-deacair é seo a dhéanamh i gceart do bhanc níos lú, go háirithe ceann nach bhfuil taithí imirce aige.
Bhí an imirce TSB deacair. Agus, de réir na saineolaithe, an banc Ní fhéadfadh foireann a bhaint amach ach an leibhéal castachta i dtéarmaí cáilíochtaí. Ina theannta sin, níor bhac siad fiú a réiteach a sheiceáil nó an t-aistriú a thástáil roimh ré.
Le linn óráid i bParlaimint na Breataine ar fhadhbanna baincéireachta, dheimhnigh Andrew Bailey, príomhfheidhmeannach an FCA, an t-amhras seo. Is dócha gur tharla drochchód ach na fadhbanna tosaigh ag TSB, ach chiallaigh córais idirnasctha an ghréasáin airgeadais dhomhanda go raibh a bhotúin buan agus dochúlaithe. Lean an banc ar aghaidh ag feiceáil earráidí gan choinne in áiteanna eile ina ailtireacht TF. Fuair custaiméirí teachtaireachtaí a bhí gan bhrí nó nach raibh baint acu lena gcuid fadhbanna.
D’fhéadfadh tástáil aischéimnithí cuidiú le tubaiste a chosc trí drochchód a ghabháil sula scaoilfí isteach sa táirgeadh é agus go ndéanfadh sé damáiste trí fhabhtanna a chruthú nach bhféadfaí a rolladh siar. Ach chinn an banc dul trí pháirc mianach nach raibh a fhios aige fiú faoi. Bhí na hiarmhairtí intuartha. Fadhb eile ab ea “uasmhéadú” na gcostas. Conas a léirigh sé é féin? Is é fírinne an scéil gur socraíodh roimhe seo deireadh a chur leis na cóipeanna cúltaca a bhí stóráilte ag Lloyds, mar gur “ith siad suas” an iomarca airgid.
Tá bainc na Breataine (agus cinn eile freisin) ag iarraidh leibhéal infhaighteachta ceithre naoi gcinn a bhaint amach, is é sin, 99,99%. Go praiticiúil, ciallaíonn sé seo go gcaithfidh an córas TF a bheith ar fáil i gcónaí, le suas le 52 nóiméad d’am neamhfhónaimh in aghaidh na bliana. Níl mórán difríochta idir an córas “trí nines”, 99,9%, ar an gcéad amharc. Ach i ndáiríre ciallaíonn sé seo go sroicheann downtime 8 n-uaire in aghaidh na bliana. Maidir leis an mbanc, tá “ceithre nines” go maith, ach níl “trí nines” go maith.
Ach gach uair a dhéanann cuideachta athruithe ar a bonneagar TF, glacann sé rioscaí. Tar éis an tsaoil, is féidir le rud éigin dul mícheart. Is féidir le hathruithe a laghdú cabhrú le fadhbanna a sheachaint, agus ní mór tástáil chúramach a dhéanamh ar athruithe riachtanacha. Agus tá rialtóirí na Breataine tar éis a n-aird a dhíriú ar an bpointe seo.
B'fhéidir gurb é an bealach is éasca chun am neamhfhónaimh a sheachaint ná níos lú athruithe a dhéanamh. Ach tá iallach ar gach banc, cosúil le haon chuideachta eile, gnéithe níos mó agus níos úsáidí a thabhairt isteach do chliaint agus dá ghnó féin chun fanacht iomaíoch. Ag an am céanna, tá sé de dhualgas ar bhainc fós aire a thabhairt dá gcliaint, a gcuid coigilteas agus sonraí pearsanta a chosaint, ag soláthar coinníollacha compordach maidir le húsáid seirbhísí. Tharlaíonn sé go raibh iallach ar eagraíochtaí a lán ama agus airgid a chaitheamh ag cothabháil sláinte a mbonneagar TF, agus ag an am céanna ag tairiscint seirbhísí nua.
Tháinig méadú 187 faoin gcéad ar líon na dteipeanna teicneolaíochta a tuairiscíodh in earnáil na seirbhísí airgeadais sa RA idir 2017 agus 2018, de réir sonraí arna scaoileadh ag Údarás Iompair Airgeadais na RA. An chuid is mó go minic, is cúis le teipeanna fadhbanna i bhfeidhmiú feidhmiúlacht nua. Ag an am céanna, tá sé ríthábhachtach go n-áiritheofar go n-oibreoidh na bainc go seasta gan bhriseadh na seirbhísí go léir agus go ndéanfar tuairisciú meandrach beagnach ar idirbhearta. Bíonn cliaint neirbhíseach i gcónaí nuair a bhíonn a gcuid airgid ag titim amach áit éigin. Agus is comhartha trioblóide i gcónaí cliant atá neirbhíseach faoi airgead.
Cúpla mí i ndiaidh na teipe ag TSB (faoin am sin bhí POF an bhainc tar éis éirí as), rialtóirí airgeadais na RA agus Banc Shasana le plé ar shaincheisteanna inbhuanaitheachta oibriúcháin. Mar sin rinne siad iarracht an cheist a ardú faoi cé chomh domhain agus a chuaigh na bainc ar thóir na nuálaíochta, agus an féidir leo oibriú cobhsaí an chórais atá acu faoi láthair a ráthú.
Mhol an doiciméad freisin athruithe ar an reachtaíocht. Bhain sé le daoine laistigh den chuideachta a choinneáil cuntasach as a bhfuil mícheart i gcórais TF na cuideachta sin. Mhínigh parlaiminteoirí na Breataine é ar an mbealach seo: “Nuair a bhíonn tú freagrach go pearsanta, agus gur féidir leat dul i bhféimheach nó dul go dtí an príosún, athróidh sé seo go mór an dearcadh i leith na hoibre, lena n-áirítear méadú ar an méid ama a chaitear ar cheist na hiontaofachta agus na sábháilteachta.”
Torthaí
Tagann gach nuashonrú agus paiste síos ar bhainistíocht riosca, go háirithe nuair a bhíonn na céadta milliún dollar i gceist. Tar éis an tsaoil, má théann rud éigin mícheart, féadfaidh sé a bheith costasach ó thaobh airgid agus cáil de. Bheadh sé cosúil rudaí soiléir. Agus ba cheart go mbeadh go leor múinte dóibh mar gheall ar theip an bhainc le linn imirce.
Bhí. Ach níor mhúin sé dom. I mí na Samhna 2019, chuir TSB, a bhain brabúsacht amach arís agus a bhí ag feabhsú a cháil go mall, “áthas” ar chustaiméirí i réimse na teicneolaíochta faisnéise. Chiallaigh an dara buille don bhanc go gcuirfear iallach air 82 craobh a dhúnadh in 2020 chun a chostais a ghearradh. Nó ní fhéadfadh sé a shábháil ar speisialtóirí TF.
Tagann stinginess le TF ar deireadh thiar ar chostas. Thuairiscigh TSB caillteanas de $134 milliún in 2018, i gcomparáid le brabús $206 milliún in 2017. B'ionann costais iar-imirce, lena n-áirítear cúiteamh do chustaiméirí, ceartú idirbhearta calaoiseacha (a mhéadaigh go mór le linn an chaos baincéireachta), agus cúnamh tríú páirtí, $419 milliún. Gearradh $194 milliún ar sholáthraí TF an bhainc as a ról sa ghéarchéim.
Mar sin féin, is cuma cé na ceachtanna a fhoghlaimítear ó chliseadh bainc TSB, tarlóidh briseadh fós. Tá siad dosheachanta. Ach le tástáil agus cód maith, is féidir tuairteanna agus downtime a laghdú go mór. Tuigeann Cloud4Y, a chabhraíonn go minic le cuideachtaí móra aistriú chuig bonneagar scamall, an tábhacht a bhaineann le bogadh go tapa ó chóras amháin go ceann eile. Mar sin, is féidir linn tástáil ualaigh a dhéanamh agus córas cúltaca il-leibhéil a úsáid, chomh maith le roghanna eile a ligeann duit gach rud is féidir a sheiceáil sula dtosaíonn tú ar an imirce.
Cad eile is féidir leat a léamh ar an bhlag?
→
→
→
→
→
Liostáil lenár -channel, ionas nach a chailleann an t-alt seo chugainn! Ní scríobhaimid níos mó ná dhá uair sa tseachtain agus ar ghnó amháin.
Foinse: will.com