🥇საბანკო თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემები - რა უნდა იცოდეთ გადაწყვეტილებების შესახებ

საბანკო სექტორში დიგიტალიზაციისკენ სწრაფი პროგრესის გათვალისწინებით და
საბანკო მომსახურების სპექტრის ზრდასთან ერთად, კლიენტის კომფორტი და შესაძლებლობები მუდმივად იზრდება. თუმცა, ამავდროულად, რისკებიც იზრდება და შესაბამისად, იზრდება კლიენტის ფინანსების უსაფრთხოების უზრუნველყოფის მოთხოვნების დონე.

ონლაინ გადახდების სექტორში ფინანსური თაღლითობით გამოწვეული წლიური ზარალი დაახლოებით 200 მილიარდ დოლარს შეადგენს. აქედან 38% მომხმარებლების პერსონალური მონაცემების მოპარვის შედეგია. როგორ ავიცილოთ თავიდან ასეთი რისკები? თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემები ამაში გვეხმარება.

თანამედროვე თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემა არის მექანიზმი, რომელიც, უპირველეს ყოვლისა, საშუალებას იძლევა გავიგოთ თითოეული კლიენტის ქცევა ყველა საბანკო არხში და თვალყური ადევნოთ მას რეალურ დროში. მას შეუძლია როგორც კიბერ საფრთხეების, ასევე ფინანსური თაღლითობის აღმოჩენა.

უნდა აღინიშნოს, რომ დაცვა ხშირად ჩამორჩება შეტევას, ამიტომ კარგი თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემის მიზანია ამ ჩამორჩენის ნულამდე შემცირება და განვითარებადი საფრთხეების დროული გამოვლენა და მათზე რეაგირება.

დღეს საბანკო სექტორი თანდათანობით აახლებს მოძველებული ანტითაღლითური სისტემების ფლოტს ახლით, რომლებიც შეიქმნა ახალი და გაუმჯობესებული მიდგომების, მეთოდებისა და ტექნოლოგიების გამოყენებით, როგორიცაა:

დიდი რაოდენობით მონაცემებთან მუშაობა;
მანქანათმცოდნეობა;
ხელოვნური ინტელექტი;
უწყვეტი ქცევითი ბიომეტრია
და სხვები.

ამის წყალობით, ახალი თაობის თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემები მნიშვნელოვან ზრდას აჩვენებენ
ეფექტურობა მნიშვნელოვანი დამატებითი რესურსების გარეშე.

მანქანური სწავლებისა და ხელოვნური ინტელექტის გამოყენებით, ფინანსური ინფორმაცია
კიბერუსაფრთხოების ანალიტიკური ცენტრები ამცირებენ დიდი პერსონალის საჭიროებას
მაღალკვალიფიციური სპეციალისტები და შესაძლებელს ხდის სიჩქარის მნიშვნელოვნად გაზრდას და
მოვლენების ანალიზის სიზუსტე.

გრძელვადიანი ქცევითი ბიომეტრიის გამოყენებასთან ერთად — „ნულოვანი დღის შეტევების“ იდენტიფიცირებისა და ცრუ დადებითი შედეგების რაოდენობის მინიმიზაციისთვის. თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემამ უნდა უზრუნველყოს მრავალდონიანი მიდგომა ტრანზაქციების უსაფრთხოების უზრუნველსაყოფად (ბოლო მოწყობილობა — სესია — არხი — მრავალარხიანი დაცვა — გარე SOC-ებიდან მიღებული მონაცემების გამოყენებით). უსაფრთხოება არ უნდა დასრულდეს მომხმარებლის ავთენტიფიკაციით და ტრანზაქციის მთლიანობის დადასტურებით.

მაღალი ხარისხის თანამედროვე თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემა საშუალებას გაძლევთ, არ შეაწუხოთ კლიენტი, როდესაც ეს საჭირო არ არის, მაგალითად, მისთვის პირად ანგარიშზე შესვლის დასადასტურებლად ერთჯერადი პაროლის გაგზავნით. ეს აუმჯობესებს მის გამოცდილებას ბანკის მომსახურებით სარგებლობისას და, შესაბამისად, უზრუნველყოფს ნაწილობრივ თვითკმარობას, ამავდროულად მნიშვნელოვნად ზრდის ნდობის დონეს. უნდა აღინიშნოს, რომ თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემა კრიტიკული რესურსია, რადგან მისი მუშაობის შეჩერებამ შეიძლება გამოიწვიოს როგორც ბიზნეს პროცესის შეჩერება, ასევე, თუ სისტემა არ მუშაობს სწორად, ფინანსური ზარალის რისკების გაზრდა. ამიტომ, სისტემის არჩევისას ყურადღება უნდა მიაქციოთ მუშაობის საიმედოობას, მონაცემთა შენახვის უსაფრთხოებას, ხარვეზებისადმი ტოლერანტობას და სისტემის მასშტაბირებას.

მნიშვნელოვანი ასპექტია ასევე თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემის განლაგების სიმარტივე და მისი გამოყენების სიმარტივე.
ბანკის საინფორმაციო სისტემებთან ინტეგრაცია. ამავდროულად, აუცილებელია იმის გაგება, რომ
ინტეგრაცია მინიმუმამდე უნდა იყოს დაყვანილი, რადგან ამან შეიძლება გავლენა მოახდინოს სიჩქარეზე და
სისტემის ეფექტურობა.

ექსპერტებისთვის ძალიან მნიშვნელოვანია, რომ სისტემას ჰქონდეს მომხმარებლისთვის მოსახერხებელი ინტერფეისი და უზრუნველყოს მოვლენის შესახებ ყველაზე დეტალური ინფორმაციის მიღების შესაძლებლობა. ქულების დათვლის წესებისა და მოქმედებების დაყენება მარტივი და გასაგები უნდა იყოს.

დღესდღეობით, თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემების ბაზარზე არაერთი ცნობილი გადაწყვეტაა:

საფრთხის ნიშანი

ThreatMark-ის AntiFraudSuite გადაწყვეტამ, თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემების ბაზარზე შედარებით ახალგაზრდა სტატუსის მიუხედავად, Gartner-ის ყურადღება მიიპყრო. AntiFraudSuite მოიცავს კიბერ საფრთხეებისა და ფინანსური თაღლითობის აღმოჩენის შესაძლებლობას. მანქანური სწავლების, ხელოვნური ინტელექტისა და გრძელვადიანი ქცევითი ბიომეტრიის გამოყენება საშუალებას გაძლევთ რეალურ დროში ამოიცნოთ საფრთხეები და აქვს რეაგირების ძალიან მაღალი სიზუსტე.

NICE

NICE-ის Nice Actimize გადაწყვეტა არის ანალიტიკური პლატფორმა, რომელიც საშუალებას იძლევა ფინანსური თაღლითობის რეალურ დროში აღმოჩენის. სისტემა უზრუნველყოფს დაცვას ყველა ტიპის გადახდისთვის, მათ შორის SWIFT/Wire, Faster Payments, BACS SEPA გადახდები, ATM/სადებეტო ტრანზაქციები, მასობრივი გადახდები, ინვოისების გადახდა, P2P/ფოსტის გადახდები და შიდა გადარიცხვების სხვადასხვა ფორმა.

RSA

RSA-ს ტრანზაქციების მონიტორინგი და ადაპტური ავთენტიფიკაცია RSA-დან არის კლასი.
ანალიტიკური პლატფორმები. სისტემა საშუალებას გაძლევთ რეალურ დროში ამოიცნოთ თაღლითობის მცდელობები და აკონტროლოთ ტრანზაქციები მომხმარებლის სისტემაში შესვლის შემდეგ, რაც ხელს უწყობს დაცვას MITM (Man in the Middle) და MITB (Man in the Browser) შეტევებისგან.

SAS

SAS Fraud and Security Intelligence (SAS FSI) წარმოადგენს ერთიან პლატფორმას ტრანზაქციული, საკრედიტო, შიდა და სხვა სახის ფინანსური თაღლითობის პრევენციის პრობლემების გადასაჭრელად. გადაწყვეტა აერთიანებს ბიზნეს წესების დახვეწას მანქანური სწავლების ტექნოლოგიებთან, რათა თავიდან აიცილოს თაღლითობა ცრუ დადებითი შედეგების მინიმალური დონით. სისტემა მოიცავს ჩაშენებულ მექანიზმებს ონლაინ და ოფლაინ მონაცემთა წყაროებთან ინტეგრაციისთვის.

F5

F5 WebSafe არის F5-ის ფინანსური კიბერუსაფრთხოების გადაწყვეტა, რომელიც აფიქსირებს ანგარიშის ქურდობას, მავნე პროგრამების ინფექციის ნიშნებს, კლავიშების ჟურნალირებას, ფიშინგს, დისტანციური წვდომის ტროასებს და MITM (Man in the Middle), MITB (Man in the Browser) და MITP (Man in the Phone) შეტევებს.

IBM

IBM-ის IBM Trusteer Rapport შექმნილია მომხმარებლების დასაცავად ავტორიზაციის მონაცემების ჩაჭრის, ეკრანის გადაღების, მავნე პროგრამებისა და ფიშინგის შეტევებისგან, მათ შორის Man in the Middle (MITM) და Man in the Browser (MITB) შეტევებისგან. ამისათვის, IBM Trusteer Rapport იყენებს მანქანური სწავლების ტექნოლოგიებს საბოლოო წერტილიდან მავნე პროგრამების ავტომატურად აღმოსაჩენად და მოსაშორებლად, რაც უზრუნველყოფს უსაფრთხო ონლაინ სესიას.

Guardian Analytics

Guardian Analytics-ის ციფრული საბანკო თაღლითობის აღმოჩენის სისტემა ანალიტიკური პლატფორმაა. ციფრული საბანკო თაღლითობის გამოვლენა იცავს კლიენტის ანგარიშის მითვისების მცდელობებისგან, თაღლითური გადარიცხვებისგან, ფიშინგისა და MITB (Man in the Browser) შეტევებისგან რეალურ დროში. თითოეულ მომხმარებელს აქვს საკუთარი პროფილი, რომლის საფუძველზეც ხდება ანომალიური ქცევის ამოცნობა.

თაღლითობის საწინააღმდეგო სისტემის არჩევანი, პირველ რიგში, თქვენი საჭიროებების გააზრებით უნდა განხორციელდეს: ეს უნდა იყოს ფინანსური თაღლითობის იდენტიფიცირების ანალიტიკური პლატფორმა, კიბერ საფრთხეებისგან დაცვის გადაწყვეტა ან ყოვლისმომცველი გადაწყვეტა, რომელიც ორივეს უზრუნველყოფს. ერთმანეთთან ინტეგრირება შესაძლებელია რამდენიმე გადაწყვეტის მიხედვით, მაგრამ ხშირად ყველაზე ეფექტური იქნება ერთი სისტემა, რომელიც საშუალებას გვაძლევს გადავჭრათ ჩვენს წინაშე არსებული ამოცანები.