Муҳоҷирати нокомии инфрасохтори IT боиси фасод шудани 1,3 миллиард сабти муштарии бонк шуд. Ин ҳама ба сабаби санҷиши нокифоя ва муносибати беасос ба системаҳои мураккаби IT буд. Cloud4Y мегӯяд, ки ин чӣ гуна рух додааст.
Дар соли 2018 забони англисӣ фаҳмид, ки "талоқ"-и дусолаи ӯ бо гурӯҳи бонкии Lloyds (ҳарду ширкат дар соли 1995 муттаҳид шуданд) хеле гарон аст. TSB то ҳол бо шарики собиқи худ тавассути системаҳои зуд клононидашудаи Lloyds IT алоқаманд буд. Бадтар аз ҳама, бонк бояд “алимент”, яъне 127 миллион доллар ҳаққи иҷозатномаи солона пардохт мекард.
Теъдоди ками одамон мехоҳанд, ки ба собиқи худ пул пардохт кунанд, аз ин рӯ 22 апрели соли 2018 соати 18:00 TSB марҳилаи ниҳоии нақшаи 18-моҳаро оғоз кард, ки бояд ҳама чизро тағир диҳад. Ба нақша гирифта шуда буд, ки миллиардҳо сабти муштариён ба системаи IT-и ширкати испании Banco Sabadell, ки TSB-ро дар соли 2,2 ба маблағи 2015 миллиард доллар харидааст, интиқол дода шавад.
Директори генералии Banco Sabadell Хосе Олу дар бораи воқеаи дарпешистода 2 ҳафта пеш аз Мавлуди соли 2017 дар ҷаласаи идонаи кормандон дар толори конфронси бонуфузи Барселона сухан гуфт. Муҳимтарин воситаи муҳоҷират ин версияи нави системае буд, ки аз ҷониби Banco Sabadell таҳия шудааст: Proteo. Он ҳатто барои лоиҳаи муҳоҷирати TSB Proteo4UK номида шуд.
Дар муаррифии Proteo4UK директори иҷроияи Banco Sabadell Ҷейме Гвардиола Роможаро фахр кард, ки системаи нав як лоиҳаи бузургмиқёсест, ки дар Аврупо беҳамто аст ва дар он зиёда аз 1000 мутахассис кор кардааст. Ва татбиқи он ба рушди Banco Sabadell дар Британияи Кабир такони ҷиддӣ хоҳад дод.
22 апрели соли 2018 рӯзи муҳоҷират таъйин шуд. Ин як шоми ороми якшанбе дар нимаи баҳор буд. Системаҳои IT-и бонк ҳангоми интиқоли сабтҳо аз як система ба системаи дигар корношоям шуданд. Бо дастрасии ҷамъиятӣ ба суратҳисобҳои бонкӣ дер рӯзи якшанбе барқарор карда шуд, интизор шудан мумкин аст, ки бонк оҳиста ва осон ба хидмат бармегардад.
Аммо дар ҳоле ки Олю ва Гвардиола Роможаро аз саҳна хушҳолона дар бораи татбиқи лоиҳаи Proteo4UK пахш мекарданд, кормандони масъули раванди муҳоҷират хеле асабонӣ буданд. Лоиҳа, ки барои анҷоми он 18 моҳ тӯл кашид, ба таври ҷиддӣ ақибмонда буд ва аз будҷа зиёд буд. Барои гузаронидани санҷишҳои иловагӣ вақт набуд. Аммо интиқол додани тамоми маълумоти ширкат (ки дар хотир доред, ки миллиардҳо сабтҳост) ба системаи дигар як вазифаи Ҳеркулист.
Маълум шуд, ки инженерхо бесабаб асабонй шудаанд.
Ноустувор дар сайт, ки муштариён муддати тӯлонӣ диданд
Пас аз 20 дақиқа пас аз кушодани TSB дастрасӣ ба суратҳисобҳо, бо итминони комил ба он, ки муҳоҷират бемаънӣ мегузарад, аввалин гузоришҳо дар бораи мушкилот расидаанд.
Пасандозхои одамон якбора аз хисоби онхо гум шуданд. Хариди маблағи ночиз ба таври хато ҳамчун хароҷоти бисёрҳазор доллар ба қайд гирифта шудааст. Баъзеҳо ба ҳисобҳои шахсии худ ворид шуда, на ҳисобҳои бонкии худ, балки ҳисобҳои одамони тамоман дигарро диданд.
Дар соати 21:00 намояндагони TSB ба танзимгари молиявии маҳаллӣ (Authority Financial Conduct Authority, FCA) хабар доданд, ки бонк дучори мушкилот шудааст. Аммо FCA аллакай огоҳӣ додааст: TSB воқеан бад кор кардааст ва муштариёнро аблаҳ кардаанд. Ва, албатта, онҳо ба шикоят оғоз карданд (ва имрӯзҳо, партофтани чанд сатр дар Twitter ё Facebook махсусан душвор нест). Соати 23:30 бо FCA аз ҷониби танзимгари дигари молиявӣ, Мақомоти танзими пруденсиалӣ (PRA) тамос гирифт, ки он низ ҳис кард, ки чизе нодуруст аст.
Аллакай пас аз нисфи шаб онҳо тавонистанд ба назди яке аз намояндагони бонк бирасанд. Ва ба онҳо танҳо як савол диҳед: "Чӣ ҷаҳаннам аст?"
Барои фаҳмидани миқёси фоҷиа вақт лозим шуд, аммо ҳоло мо медонем, ки дар ҷараёни муҳоҷират 1,3 миллиард сабти 5,4 миллион муштарӣ осеб дидааст. Ҳадди ақал як ҳафта муштариён натавонистанд пули худро аз компютер ё дастгоҳҳои мобилӣ идора кунанд. Онҳо натавонистанд қарзро пардохт кунанд ва бисёре аз муштариёни бонкҳо дар таърихи қарзи худ нуқсон ва инчунин пардохтҳои саривақтиро гирифтанд.
Ин аст он чизе ки бонки онлайни муштарии TSB ба назар мерасид
Вақте ки хатогиҳо оғоз ёфтанд, тақрибан дарҳол пас аз он, намояндагони бонк исрор карданд, ки мушкилот "фосила" буданд. Пас аз се рӯз изҳорот дода шуд, ки ҳама системаҳо муқаррарӣ мебошанд. Аммо муштариён дар гузориши мушкилот идома доданд. Танҳо то 26 апрели соли 2018 мудири иҷроияи бонк Пол Пестер иқрор шуд, ки TSB "ба зону зада" аст, зеро инфрасохтори IT-и бонк "масъалаи фарохмаҷро" дорад, ки тақрибан як миллион муштариро аз дастрасии хидматҳои онлайнии бонкӣ бозмедорад.
Ду ҳафта пас аз муҳоҷират, гузориш дода шуд, ки замимаи бонкии онлайн ҳанӯз ҳам хатогиҳои дохилии марбут ба пойгоҳи додаҳои SQL-ро аз сар мегузаронад.
Мушкилоти пардохт, махсусан бо векселҳои тиҷоратӣ ва ипотека, то чор ҳафта идома ёфт. Ва рӯзноманигорони ҳамаҷо фаҳмиданд, ки TSB пешниҳоди кӯмак аз Lloyds Banking Groupро дар оғози бӯҳрони муҳоҷират рад кардааст. Умуман, то 3 сентябр мушкилоти марбут ба воридшавӣ ба хидматҳои онлайн ва имкони интиқоли пул мушоҳида шудааст.
Якчанд таърих
Аввалин банкомат 27 июни соли 1967 дар наздикии Barclays дар Энфилд кушода шуд
Системаҳои IT-и бонкӣ бо афзоиши талабот ва интизориҳои муштариён аз бонк торафт мураккабтар мешаванд. Тақрибан 40-60 сол пеш мо бо хушнудӣ дар вақти корӣ ба филиали бонки маҳаллии худ ташриф меовардем, то пули нақдро ба воситаи кассахона ворид кунем ё онро бигирем.
Маблағи пули дар суратҳисоб мавҷудбуда бевосита ба пули нақд ва тангаҳои ба бонк додаамон вобаста буд. Ҳисоботи хонагии моро бо қаламу коғаз пайгирӣ кардан мумкин буд ва системаҳои компютерӣ барои муштариён дастрас набуданд. Кормандони бонк маълумотро аз дафтарчаҳо ва дигар васоити ахбори омма дар дастгоҳҳое ҷойгир карданд, ки пулро ҳисоб мекарданд.
Аммо соли 1967 дар шимоли Лондон бори аввал банкомате, ки дар бинои бонк ҷойгир набуд. Ва ин ҳодиса фаъолияти бонкиро тағйир дод. Бароҳатии корбарон як меъёри рушди муассисаҳои молиявӣ гардид. Ва ин ба бонкҳо кӯмак кард, ки дар робита бо кор бо муштариён ва пули онҳо мукаммалтар шаванд. Охир, дар ҳоле, ки системаҳои компютерӣ танҳо барои кормандони бонк дастрас буданд, онҳо бо усули кӯҳнаи «коғазӣ»-и муомила бо мизоҷон қаноатманд буданд. Танҳо бо пайдоиши банкоматҳо ва сипас онлайн-банкинг дастрасии васеъ ба системаҳои IT-и бонкӣ пайдо шуд.
Банкоматҳо танҳо ибтидо буданд. Дере нагузашта одамон тавонистанд, ки бо занг задан ба бонк тавассути телефон аз хатти касса худдорӣ кунанд. Барои ин кортҳои махсусе лозим буд, ки ба як хонанда ворид карда шаванд, ки қодир ба рамзкушоии сигналҳои дучангии бисёрбасомад (DTMF), ки ҳангоми пахш кардани калиди “1” (барои гирифтани пул) ё “2” (маблағҳои амонатӣ) интиқол дода мешаванд.
Интернет ва бонкдории мобилӣ муштариёнро ба системаҳои аслӣ, ки бонкҳоро пурқувват мекунанд, наздиктар карданд. Сарфи назар аз маҳдудиятҳо ва танзимоти гуногун, ҳамаи ин системаҳо бояд бо ҳамдигар ва бо мейнфрэйми асосӣ, санҷиши тавозуни суратҳисоб, интиқоли пул ва ғайра самаранок ҳамкорӣ кунанд.
Теъдоди ками муштариён дар бораи он фикр мекунанд, ки роҳи иттилоот то чӣ андоза мураккаб аст, вақте ки шумо, масалан, ба бонки онлайн ворид мешавед, то маълумотро дар бораи пул дар ҳисоби худ бубинед ё навсозӣ кунед. Вақте ки шумо ворид мешавед, ин маълумот тавассути маҷмӯи серверҳо мегузарад; вақте ки шумо транзаксия анҷом медиҳед, система ин маълумотро дар инфрасохтори пуштибонӣ нусхабардорӣ мекунад ва он гоҳ бори вазнинро иҷро мекунад - интиқоли пул аз як суратҳисоб ба ҳисоби дигар барои пардохти ҳисобҳо, пардохтҳо, ва идомаи обуна.
Акнун ин равандро ба чанд миллиард зиёд кунед. Тибқи маълумоте, ки Бонки Ҷаҳонӣ бо кӯмаки Бунёди Билл ва Мелинда Гейтс таҳия кардааст, калонсолон дар тамоми ҷаҳон суратҳисоби бонкӣ доранд. Ҳар яке аз ин одамон ҳисобҳои пардохт доранд. Касе ипотека месупорад ё барои клубҳои кӯдакон пул интиқол медиҳад, касе барои обунаи Netflix ё иҷораи сервери абрӣ пардохт мекунад. Ва ҳамаи ин одамон зиёда аз як бонкро истифода мебаранд.
Системаҳои сершумори дохилии IT-и як бонк (банкингии мобилӣ, банкоматҳо ва ғ.) набояд бо ҳамдигар танҳо амал кунанд. Онҳо бояд бо дигар системаҳои бонкии Бразилия, Чин ва Олмон ҳамкорӣ кунанд. Банкомати фаронсавӣ бояд пулеро, ки дар корти бонкие, ки дар Боливия дода шудааст, тақсим кунад.
Пул ҳамеша ҷаҳонӣ буд, аммо ҳеҷ гоҳ система ин қадар мураккаб набуд. Миқдори усулҳои истифодаи системаҳои IT-и бонкӣ меафзояд, аммо усулҳои кӯҳна то ҳол истифода мешаванд. Муваффақияти бонк аз бисёр ҷиҳат аз он вобаста аст, ки инфрасохтори IT-и он то чӣ андоза «нигоҳдорӣ» аст ва то чӣ андоза бонк метавонад бо нокомии ногаҳонӣ мубориза барад, ки дар натиҷаи он система бекор мемонад.
Не санҷишҳо - ба мушкилот омода шавед
Директори генералии Banco de Sabadell Ҷейме Гвардиола (аз чап) итминон дошт, ки ҳама чиз осон хоҳад буд. Коре накард.
Системаҳои компютерии TSB дар ҳалли зуди мушкилот чандон хуб набуданд. Албатта, камбудиҳои нармафзор вуҷуд доштанд, аммо дар асл бонк бинобар мураккабии аз ҳад зиёди системаҳои IT-и худ "шикаста" буд. Тибқи гузориш, ки дар рӯзҳои аввали қатъи азим омода шуда буд, "омезиши замимаҳои нав, истифодаи афзояндаи хидматҳои микросервисҳо дар якҷоягӣ бо истифодаи ду маркази додаҳои фаъол/фаъол боиси хатари мураккаб дар истеҳсолот гардид."
Баъзе бонкҳо, аз қабили HSBC, дар саросари ҷаҳон фаъолият мекунанд ва аз ин рӯ низ системаҳои хеле мураккаб ва ба ҳам алоқаманд доранд. Аммо ба гуфтаи як менеҷери HSBC дар Ланкастер, онҳо мунтазам санҷида мешаванд, интиқол дода мешаванд ва нав карда мешаванд. Вай HSBC-ро ҳамчун намунае мебинад, ки бонкҳои дигар бояд системаҳои IT-и худро чӣ гуна идора кунанд: тавассути бахшидани кормандон ва сарф кардани вақти онҳо. Аммо дар баробари ин ӯ иқрор мешавад, ки барои як бонки хурдтар, бахусус бонке, ки таҷрибаи муҳоҷират надорад, дуруст анҷом додани ин кор як кори хеле душвор аст.
Муҳоҷирати TSB душвор буд. Ва, ба гуфтаи коршиносон, кормандони бонк аз ҷиҳати тахассус ба ин дараҷаи мураккабӣ расида наметавонанд. Илова бар ин, онҳо ҳатто барои тафтиши ҳалли худ ё санҷиши муҳоҷирати пешакӣ ташвиш надод.
Зимни суханронӣ дар парлумони Бритониё оид ба мушкилоти бонкӣ Эндрю Бейлӣ, раиси иҷроияи FCA, ин гумонро тасдиқ кард. Рамзи бад эҳтимолан танҳо мушкилоти аввалияро дар TSB ба вуҷуд овард, аммо системаҳои ба ҳам алоқаманди шабакаи ҷаҳонии молиявӣ маънои онро дошт, ки хатогиҳои он ҷовидона ва бебозгашт буданд. Бонк дидани хатогиҳои ғайричашмдоштро дар дигар ҷойҳо дар меъмории IT-и худ идома дод. Мизоҷон паёмҳое гирифтанд, ки бемаънӣ ё бо мушкилоти онҳо алоқаманд набуданд.
Санҷиши регрессионӣ метавонад ба пешгирии фалокат тавассути гирифтани коди бад пеш аз он ки он ба истеҳсолот бароварда шавад, кӯмак кунад ва бо эҷоди хатогиҳое, ки баргардонида намешаванд, зарар расонад. Аммо бонк тасмим гирифт, ки аз майдони мина мегузарад, ки аз он ҳатто хабар надошт. Оқибатҳо пешгӯишаванда буданд. Мушкилоти дигар ин "оптимизатсия"-и хароҷот буд. Он чӣ гуна зоҳир шуд? Гап дар он аст, ки қаблан тасмим гирифта шуда буд, ки нусхаҳои эҳтиётии дар Lloyds нигоҳ дошташударо нест кунанд, зеро онҳо пули аз ҳад зиёдро "хӯрдаанд".
Бонкҳои бритониёӣ (ва дигарҳо низ) мекӯшанд, ки ба сатҳи дастрасии чаҳор-нӯҳ, яъне 99,99% ноил шаванд. Дар амал, ин маънои онро дорад, ки системаи IT бояд ҳамеша дастрас бошад, то 52 дақиқа дар як сол бекорист. Системаи «се нӯҳ», 99,9%, дар назари аввал чандон фарқ намекунад. Аммо дар асл ин маънои онро дорад, ки бекористӣ дар як сол ба 8 соат мерасад. Барои бонк "чор нуҳ" хуб аст, аммо "се нӯҳ" не.
Аммо ҳар дафъае, ки ширкат ба инфрасохтори IT-и худ тағйирот ворид мекунад, хатарҳоро ба дӯш мегирад. Баъд аз ҳама, чизе метавонад нодуруст бошад. Коҳиш додани тағирот метавонад ба пешгирӣ кардани мушкилот кӯмак кунад, дар ҳоле ки тағйироти зарурӣ ба санҷиши дақиқ ниёз доранд. Ва танзимгарони Бритониё таваҷҷӯҳи худро ба ин нукта равона кардаанд.
Эҳтимол роҳи осонтарини пешгирӣ кардани вақти бекорӣ ин танҳо ворид кардани тағироти камтар аст. Аммо ҳар як бонк, мисли ҳар як ширкати дигар, маҷбур аст, ки барои муштариён ва тиҷорати худ хусусиятҳои бештар муфидро ҷорӣ кунад, то дар рақобат боқӣ монад. Ҳамзамон, бонкҳо вазифадоранд, ки дар бораи мизоҷони худ ғамхорӣ кунанд, пасандозҳо ва маълумоти шахсии онҳоро ҳифз кунанд, барои истифодаи хидматҳо шароити мусоид фароҳам оранд. Маълум мешавад, ки созмонҳо маҷбуранд барои нигоҳ доштани саломатии инфрасохтори IT-и худ вақт ва пули зиёд сарф кунанд ва ҳамзамон хидматҳои навро пешниҳод кунанд.
Тибқи маълумоте, ки Идораи рафтори молиявии Бритониё интишор кардааст, шумораи нокомиҳои технологӣ дар бахши хидматрасонии молиявӣ дар Бритониё дар байни солҳои 187 ва 2017 2018 дарсад афзоиш ёфтааст. Аксар вақт, сабаби нокомиҳо мушкилот дар кори функсияҳои нав мебошад. Дар баробари ин, барои бонкҳо кори доимии бефосилаи тамоми хадамот ва ҳисоботдиҳии қариб фаврии амалиётҳо муҳим аст. Муштариён ҳамеша асабонӣ мешаванд, вақте ки пулашон дар ҷое овезон мешавад. Ва муштарӣ, ки аз пул асабонӣ аст, ҳамеша нишонаи мушкилот аст.
Пас аз чанд моҳи нокомӣ дар TSB (то он вақт директори генералии бонк истеъфо дод), танзимгарони молиявии Британияи Кабир ва Бонки Англия барои муҳокима дар бораи масъалаҳои устувории амалиёт. Аз ин рӯ, онҳо кӯшиш карданд, ки саволе ба миён гузоранд, ки бонкҳо то чӣ андоза амиқтар аз паи инноватсия шудаанд ва оё онҳо метавонанд фаъолияти мӯътадили системаеро, ки ҳоло доранд, кафолат дода метавонанд.
Ҳужжатда қонунга ўзгартиришлар киритиш ҳам таклиф қилинган. Он дар бораи ба ҷавобгарӣ кашидани одамон дар дохили ширкат барои хатогиҳо дар системаҳои IT-и он ширкат буд. Парлумони бритониёӣ инро чунин шарҳ доданд: "Вақте ки шумо шахсан масъул ҳастед ва шумо метавонед муфлис шавед ё ба зиндон равед, ин муносибатро ба кор, аз ҷумла зиёд кардани вақти сарфшуда ба масъалаи эътимоднокӣ ва бехатарӣ хеле тағир медиҳад."
Натиҷаҳо
Ҳар як навсозӣ ва часпак ба идоракунии хавфҳо рост меояд, хусусан вақте ки садҳо миллион доллар ҷалб карда мешаванд. Баъд аз ҳама, агар ягон кор хато кунад, он метавонад аз ҷиҳати пул ва обрӯ гарон бошад. Он чизҳои равшан ба назар мерасид. Ва нокомии бонк ҳангоми муҳоҷират бояд ба онҳо бисёр чизҳоро меомӯхт.
дошт. Аммо ӯ ба ман таълим надодааст. Дар моҳи ноябри соли 2019, TSB, ки боз ба даромаднокӣ ноил шуд ва обрӯи худро оҳиста-оҳиста боло мебурд, муштариёнро "хушнуд" кард. дар соҳаи технологияҳои иттилоотӣ. Зарбаи дуввум ба бонк маънои онро дошт, ки вай маҷбур хоҳад шуд, ки 82 филиалро дар соли 2020 баста, хароҷоташро коҳиш диҳад. Ё ӯ наметавонад танҳо мутахассисони IT-ро сарфа кунад.
Бахилӣ бо IT дар ниҳоят бо нархи гарон меояд. TSB дар соли 134 дар муқоиса бо фоидаи 2018 миллион доллар дар соли 206 2017 миллион доллар зиён кардааст. Хароҷоти пас аз муҳоҷират, аз ҷумла ҷуброни муштариён, ислоҳи муомилоти қаллобӣ (ки дар давраи бесарусомонии бонкӣ якбора афзоиш ёфт) ва кӯмаки шахсони сеюм, 419 миллион долларро ташкил дод. Аз провайдери IT-и бонк низ барои нақши худ дар бӯҳрон 194 миллион доллар ситонида шуд.
Бо вуҷуди ин, новобаста аз он ки аз шикасти бонки TSB чӣ дарсҳо гирифта шаванд, халалдоршавӣ ҳанӯз ба амал меояд. Онҳо ногузиранд. Аммо бо санҷиш ва рамзи хуб, садамаҳо ва вақти бекоркуниро хеле кам кардан мумкин аст. Cloud4Y, ки аксар вақт ба ширкатҳои бузург дар муҳоҷират ба инфрасохтори абрӣ кӯмак мекунад, аҳамияти зуд аз як система ба системаи дигар гузаштанро дарк мекунад. Аз ин рӯ, мо метавонем санҷиши сарборӣ гузаронем ва системаи захиравии бисёрсатҳиро истифода барем ва инчунин дигар вариантҳое, ки ба шумо имкон медиҳанд, ки ҳама чизро пеш аз оғози муҳоҷират тафтиш кунед.
Шумо дар блоги дигар чӣ хонда метавонед?
→
→
→
→
→
Ба мо обуна шавед -канал то мақолаи ояндаро аз даст надиҳед! Мо на бештар аз ду маротиба дар як ҳафта ва танҳо дар бораи тиҷорат менависем.
Манбаъ: will.com