Посещая любую страну, важно не путать туризм с эмиграцией.
Народная мудрость
Сегодня я хотел бы рассмотреть, пожалуй, самый животрепещущий вопрос – баланс финансов при учёбе, жизни и работе за рубежом. Если в предыдущих четырёх частях (, , , ) я, как мог, старался избегать этой темы, то в данной статье мы подведём жирную черту под многолетней статистикой баланса заработной платы и расходов.
Disclaimer: Тема деликатная, и очень немногие готовы её освещать открыто, однако я попробую. Всё, что изложено ниже – попытка рефлексии на окружающую действительность, с одной стороны, а также выставление некоторых ориентиров для стремящихся в Швейцарию – с другой.
Страна как налоговая система
Система налогообложения в Швейцарии работает так же, как и швейцарские часы: чётко и пунктуально. Не заплатить довольно сложно, хотя существуют разные схемы. Есть много налоговых вычетов и послаблений (например, есть вычет за пользование общественным транспортом, обеды на работе, покупку представительских вещей, если они требуются для работы, и т.д.).
Как я упоминал в , в Швейцарии действует ступенчатая система налогообложения из трёх уровней: федеральный (одинаковый тариф для всех), кантональный (одинаковый для всех внутри кантона) и коммунальный (одинаковый для всех внутри коммуны aka деревни/города). В принципе, налоги ниже, чем в соседних странах, однако дополнительные, фактически обязательные, платежи съедают эту разницу, но об этом в самом конце статьи.
Но всё это хорошо, пока вы не решили завести семью, – тут налоги резко-нерезко, но возрастают. Объясняется это тем, что вы теперь — «ячейка общества», ваш доход суммируется (здравствуй, прогрессивная шкала), что семья больше будет потреблять, а ребёнка ещё нужно родить, а потом садики-школы-университеты, многие из которых на государственном балансе, но за которые всё равно придётся платить где-то больше, где-то меньше. Местные часто живут гражданским браком, ведь экономика должна быть экономной, либо живут в кантонах с низкими налогами (например, ), а работают в «жирных» кантонах (например, Цюрихе – минут 30 на поезде от Цуга). Пару лет назад были попытки выправить ситуацию и, по крайней мере, не повышать налоги для семей по сравнению с одинокими людьми – не прокатило.
Перипетии референдумовЧасто, под предлогом полезных референдумов, пытаются протащить какие-то мутные решения и предложения. В принципе, здравая идея — снизить налоги для женатых, а в особенности, с детьми; поддержка у этой идеи сначала была очень высокой. Однако, запустившая референдум христианская партия решила заодно пропихнуть определение брака как «союз мужчины и женщины» — увы, так они потеряли поддержку большинства. Толерантность.
Однако, когда у вас появляется ребёнок, или даже два, то налоги несколько уменьшаются, так как теперь у вас на иждивении новый член общества. А если работает только один из супругов, то можно рассчитывать на различные субсидии и послабления, в частности, в плане медицинской страховки.
Если захотелось поманипулировать и – не дай Боже – уклониться от налогов, то в жизни есть один и только один шанс быть пойманным на налоговых махинациях и быть прощённым. То есть можно задним числом исправить ситуацию и подмоченную репутацию, естественно, выплатив все недоплаченные налоги. Дальше – суд, нищета, фонарь, люмпен-тент напротив дворца Рюмина в Лозанне.
«Люмпен-тент»: избранные места местной «интеллегенции» — напротив музея и библиотеки…
Для тех, кто планирует переехать и платить налоги самостоятельно (например, через открытие собственной фирмы), более подробнее разжёвано.
Из приятного – налоговую декларацию можно не заполнять, пока твой доход не превышает ~120k в год, а фирма поддерживает практику “taxe a la source”, а пермит — B (временный). Как только получил С, или зарплата перевалила за ~120k, – извольте платить налоги самостоятельно (по крайней мере, в кантоне Во необходимо заполнить декларацию). Как замечает , в немецкоязычных кантонах, как Цюрих, Швиц, Цуг или Санкт-Гален, это приходится делать. Или если необходимо подать документы на вычет (см. выше + третий пенсионный пиллар), то также надо заполнять декларацию (можно по упрощённой схеме).
Понятно, что самому в первый раз это сделать сложно, поэтому за 50-100 франков добрый дядя-фудусьер (aka тройхэндер, нем. Treuhänder, по ту сторону ) отточенными движениями заполнит её за тебя (главное — доверять, но проверять!). А на следующий год можно сделать уже самому по образу и подобию.
Однако, Швейцария – конфедерация, а, следовательно, налоги меняются от кантона к кантону, от города к городу и от деревни к деревне. В я упоминал, что можно выиграть на налогах, переехав в деревню. В сети есть , который наглядно показывает, сколько человек сэкономит или потеряет от переезда из Лозанны, скажем, в Экублан (пригород, где и находится EPFL).
Панорама озера Леман около Веве, чтобы скрасить налоговую грусть
Налоги на воздух
В Швейцарии есть натуральные налоги «на воздух».
или с 01.01.2019. Это самый «любимый» многими налог – налог на потенциальную возможность смотреть телевидение и слушать радио. То есть в нашем мире – на воздух. Конечно, интернет тоже сюда входит, а так как телефон (читать – смартфон) есть нынче практически у всех, то отделаться от него очень и очень сложно.
Раньше было разделение на радио (~190 CHF в год) и ТВ (~260 CHF в год) на каждое домохозяйство (да, загородное шалэ – другое домохозяйство), то после недавнего референдума сумму унифицировали (~365 CHF в год, по франку каждый день), вне зависимости от того, радио или ТВ, а заодно обязали платить все домохозяйства независимо от наличия приемника. Справедливости ради стоит отметить, что студенты, пенсионеры и – внезапно – сотрудник данный налог не платят. Кстати, за неуплату штраф – до 5000 франков, что отрезвляет по-особому. Хотя я знаю пару примеров, когда человек не платил этот налог принципиально несколько лет и не был оштрафован.
Ну, и изюминка вишенка на торте: хочешь порыбачить – плати за лицензию, есть строгие ограничения по времени рыбной ловли, хочешь поохотиться – плати за лицензию, храни оружие правильно, да ещё и попади в квоту на отстрел диких животных. Про охоту один знакомый швейцарец говорил, что добыча потом сдаётся государству.
Хочешь домашнее животное завести – плати налог (до 100-150 франков в городе и почти до нуля в деревне). Не платишь, не чипировал животное – штрафен-штрафен! Доходит до смешного: полиция во время патрулирования улиц останавливает португалок с собачками и пытается впаять им штраф.
И опять-таки, диалектически замечу, что в эту сумму входят пакетики, в которые хозяева животинки обязаны убирать экскременты своих подопечных, специализированные площадки для выгула больших собак с соответствующей инфраструктурой, а также уборка улиц и практически полное отсутствие бродячих домашних животных в городах (да и деревнях тоже). Чистота и безопасность!
В общем, сложно придумать вид деятельности, который бы не подвергался налогообложению, однако налоги идут на те цели, на которые они собираются: социалке — социальное, собаке — собачье, а мусору — мусорное… Кстати, о мусоре!
Сортировка мусора
Начнём с того, что каждое домохозяйство в Швейцарии платит сбор за вывоз мусора (это такая базовая плата, как налог). Однако, это совершенно не означает, что теперь можно выбрасывать любой мусор, куда заблагорассудится. Чтобы это сделать, придётся купить специальные пакеты по средней стоимости 1 франк за 17 литров. До последнего времени их не было только в кантонах Женева и Вале, но с 2018 года присоединились и они. Именно поэтому все швейцарцы так «любят» сортировать мусор: бумага, пластик (в том числе и ПЭТ), стекло, компост, масло, батарейки, алюминий, железо и т.д. Самые основные – первые четыре. Сортировка помогает существенно экономить на пакетах для общего мусора.
Есть мусорная полиция, которая выборочно может проверить, что вы выкидываете вместе с бумагой, компостом или обычным мусором. Если есть нарушения (например, выкинули пластиковую упаковку с бумагой или Li-батарейку в обычный мусор), то по уликам в самом мусоре человека могут найти и выписать штраф. В некоторых случаях, можно получить ещё и квитанцию на оплату почасовой работы самих мусорных детективов, то есть попасть по полной. Шкала прогрессивная, и после 3-4 штрафов человек может быть внесён в чёрный список, что уже чревато.
Аналогично, если есть желание выкинуть мусор в обычном пакете в общественном месте или подложить в чей-то мусорный бак.
Страхование – как налоги, но только страхование
В Швейцарии очень много всяких страховок: по безработице, по беременности, медицинская (аналогичные нашим ОМС и ДМС), в турпоездках за рубежом (обычно делается с OMC), страховка на дантиста, по инвалидности, от несчастного случая, пенсионное страхование, от пожара и стихийных бедствий (), на аренду снимаемой квартиры (RCA), на защиту от порчи чужого имущества (да, это другое, нежели RCA), страхование жизни, (эвакуация c гор, актуально летом на хайках и зимой на лыжах), юридическая (для лёгкого и непринуждённого общения в судах) и это далеко не полный список. Для тех, у кого автомобили, — ещё целый ряд: местное ОСАГО, КАСКО, вызов техпомощи () и прочее.
Обычный гражданин думает, что страхование – это такая богадельня, где всё за бесплатно. Спешу разочаровать: страхование – это бизнес, а бизнес должен приносить доход, что в Африке, что в Швейцарии. Условно: сумма сборов – сумма выплат – сумма ЗП и накладных расходов, которые, естественно, больше 0 (хотя бы та же реклама и выплата премий страховым агентам за новых клиентов), должна быть заметно положительной величиной. Заметьте, не равно, не меньше, а строго больше.
Ещё немного швейцарской природы: взгляд на Монтрё с противоположного берега
Вот вам пример честного кидалова на ровном месте.
Как CSS студентов кинула в 2014ом годуИтак, шёл 2014ый год, никого не трогал. Швейцарские власти в рамках рутинной проверки выявили, что одна из крупнейших страховых компаний – CSS – каждый год незаконно получала из бюджета компенсаций на 200-300k франков для покрытия затрат по «ОМС» для студентов. Ущерб за 10 лет составил до 3 млн. франков. А чо, отличный бизнес!
Как раз в это время PhD-студентов вывели из-под действия студенческой страховки и заставили платить по полной, как работающий взрослый (ввели ценз по доходу за год).
Что сделало CSS?! Раскаялось, компенсировало что-то, помогло как-то? Нет, просто прислало уведомление, что с такого-то числа уважаемый студент больше не покрывается их страховкой, и хоть трава не расти. Всё остальное – ваши проблемы, господа!
Подробности .
Медстраховка: когда умирать ещё рано, а лечить уже поздно
И, раз разговор зашёл про медстраховку, то тут стоит остановиться отдельно, так как тема крайне сложна и очень неоднозначна.
В Швейцарии действует система софинансирования медицинских услуг, то есть каждый месяц застрахованный платит определённую сумму, затем вплоть до суммы франшизы клиент платит самостоятельно. Система так настроена, что увеличивая франшизу, уменьшается пропорционально ежемесячный вклад, так что если не планируете болеть и у вас нет семьи/детей, то смело берите максимальную франшизу. Если же лечение стоит дороже, чем франшиза, то за него начинает платить страховая (в некоторых случаях клиент будет обязан оплатить ещё 10%, но не более 600-700 в год).
Итого, максимально, что платит застрахованный из своего кармана — 2500 + 700 + ~250-300×12 = 6200-6800 в год на взрослого работающего человека. Повторюсь: это фактически минималка без субсидий.
Во-первых, если собираетесь ездить на каретах скорой помощи или долго валяться в больничках – советую озаботиться отдельной страховкой, которая покроет эти расходы.
Например, одна моя знакомая упала в обморок на работе, сердобольные коллеги вызвали скорую. От места работы до госпиталя — 15 минут пешком (sic!), но скорой надо по дорогам проехать в объезд, что тоже где-то минут 10-15 занимает. Итого, 15 минут в скорой помощи обошлись в ~750-800 франков (что-то около 50k деревянных) за вызов. Так что, даже если будете рожать – берите лучше такси, оно обойдётся раз в 20 дешевле. Скорая здесь — только для действительно сложных случаев.
Для справки: день в больнице стоит от 1 000 франков (в зависимости от процедур и отделения), что сопоставимо с пребыванием в Монтрё или Лозан палас (отели уровня 5 звёзд +).
Во-вторых, врачи – одна из самых высокооплачиваемых профессий, даже если они ничего не делают. 1 минута их времени стоит x кредитов (у каждого врача свой «рейтинг» в зависимости от специализации и квалификации), каждый кредит стоит 4-5-6 франков. Стандартный приём 15 минут, именно поэтому все такие приветливые и спрашивают про погоду, самочувствие и так далее. А так как врачевание – бизнес (ну через страховую, естественно), а бизнес должен приносить прибыль – ну вы поняли, да?! – цена страховки растёт в среднем на 5-10% в год (инфляции в Швейцарии почти нет, ипотеку можно взять под 1-2%). Например, с 2018 по 2019 разница составила 306-285=21 франк или 7.3% у Assura за самую простую страховку.
И в качестве очередной вишенки на торте, выиграть спор с местными врачами, причинившими вред здоровью пациента, – крайне затратное и проблематичное соцсоревнование. Собственно, для этих целей есть своя страховка — юридическая, которая стоит недорого, но расходы на адвокатов и суды покрывает вполне. За далеко ходить не надо: как можно перепутать 98% уксусную кислоту и разбавленный уксус (попробуйте на досуге просто открыть обе бутылки) – я даже и не знаю.
Про (мягко говоря, не бедный мужчина) в Цюрихе после незначительной операции я вообще молчу.
Яблоки на снегу: тот самый хайк, когда мы уже начали считать, в какую сумму встанет наша эвакуация, а кое-кому и медицинская помощь. Всё-таки 32 км вместо 16 – это была подстава
В-третьих, довольно посредственное качество базовой медицины (это не когда собирать руки-ноги в одно тело после аварии, а поставить диагноз и назначить лечение от простуды). Мне кажется, что простуда тут за болезнь-то и не считается – мол, сама пройдёт, а пока попейте парацетамол.
Приходится искать через знакомых толковых врачей (к толковым запись на 2-3 месяца вперёд), а лекарства возить из РФ. Например, обезболивающее/противовоспалительное Нимесил или Немулекс стоит в 5 раз дороже, а в пачке зачастую в 2 раза меньше таблеток, про какой-нибудь Мезим, чтобы переварить фондю или раклет, я вообще молчу.
В-четвёртых, истории про долгие очереди в ожидании медицинской помощи – скорее проза жизни, чем что-то невероятное. В любом госпитале/уржансе (аналог неотложки) существует система приоритетов, то есть, если у вас глубокий порез пальца, но кровища по литру в час не хлещет, то зашивания можно ждать и час, и два, и три, и даже четыре-пять часов! Жив, дышишь, жизни ничего не угрожает – сиди жди. Аналогично, рентген сломанного пальца руки можно прождать до 3-4 часов, несмотря на то, что эта процедура занимает 1-2 минуты (одел свинцовый жилет, медбрат настроил съёмку, щелчок и рентген уже выведен в цифровом виде на экран).
К счастью, это не касается детей. Все “поломки” детей обычно устраняют вне очереди, а сама страховка стоит в разы дешевле, чем у взрослых людей.
Частный примерМаленький ребёнок сломал нос и был госпитализирован. Суммарно лечение (включая медикаменты) обошлось в 14 000 франков, которые практически полностью покрыла страховая, родители же из своего кармана отдали 400 франков. Дорого это или нет? Пишите в комментариях!
Ложка мёда. Несмотря на то, что это страхование должно приносить прибыль своим владельцам, есть и хорошие новости – в Швейцарии оно относительно неплохо справляется со своей функцией. Например, в самый канун нового года случилось несчастье – насадил палец на разбитый стакан. Мы как раз отправлялись праздновать Новый Год во Францию, поэтому зашивали уже в Анси (Annecy). Ждали ~4 часа, 2 часа до палаты и 2 часа на «операционном столе». Чек был переслан в страховую с кратким описанием ситуации (в EPFL есть специальная форма). Формально 29ое – ½ рабочего дня, которое нам профессор дарует, как выходной, т.е. страховка от несчастных случаев полностью покрывает.
Коллаж от друзей. Осторожно, жесть — я предупредил
Пенсионная система
Не побоюсь этого слова и назову швейцарскую систему пенсионного страхования одной из самых продуманных и справедливых в мире. Это такая общенародная страховка. Она зиждется на , или столбах.
Первый пиллар – некий аналог соц. пенсии в РФ, куда входит пенсия по инвалидности, пенсия по потере кормильца и так далее. Отчисления на этот вид пенсии платится всеми, у кого доход больше 500 франков в месяц. Также стоит заметить, что неработающему супругу при наличии несовершеннолетних детей учитываются годы первого пиллара, аналогично работающему супругу.
Второй пиллар – трудовая накопительная часть пенсии. Платится мотье-мотье (50/50) работником и работодателем при заработной плате от 20 000 до 85 000 франков в год. При зарплате выше 85 000 франков ( это 85 320 франков 00 сантимов) страховой взнос не уплачивается автоматически и ответственность перекладывается на самого работника (например, он может вносить деньги в третий пиллар).
Третий пиллар – сугубо добровольное занятие по накоплению пенсионного капитала. Примерно 500 франков в месяц можно выводить из-под налогообложения, откладывая на специальный счёт.
Выглядит это примерно так:
Три столба пенсионной системы Швейцарии.
Радостная новость для иностранцев: при выезде из страны на ПМЖ в другую страну, не подписавшее соглашение с Конфедерацией по пенсионной системе, можно забрать 2ой и 3ий пиллар практически полностью, а первый частично. Это огромное преимущество для иностранных работников по сравнению с другими странами.
Однако, это не касается отъезда в страны ЕС или страны, подписавшие соглашение с конфедерацией о пенсионной системе. Поэтому, покидая Швейцарию, имеет смысл на несколько месяцев перебраться на Родину.
Так же второй и третий пиллар можно использовать при открытии бизнеса, приобретении недвижимости и в качестве взноса по ипотеке. Очень удобный механизм.
Как и во всём мире, возраст выхода на пенсию в Швейцарии установлен на уровне 62/65 лет, несмотря на то, что выход на пенсию возможен с 60 до 65 лет с соответствующим понижением выплат. Однако, сейчас ходят разговоры о том, чтобы позволить работнику самому решать, когда выходить на пенсию в период с 60 до 70 лет. К примеру, Гратцель до сих пор работает в EPFL, хотя ему и 75 лет.
Подытожим: что же платит работник в виде налогов?
Ниже я привожу зарплатные выписки, на которых видно, что конкретно и в каком объёме удерживается с работающего сотрудника, например, в государственных учреждениях (EPFL):
Легенда: AVS – Assurance-vieillesse et survivants (страховка по старости aka первый пиллар), AC – страховка по безработице, CP – caisse de pension (пенсионная касса aka второй пиллар), ANP/SUVA – assurance accident (страховка от несчастных случаев), AF – allocations familiales (налог, из которого потом будут выплачиваться семейные пособия).
Итого, суммарная налоговая нагрузка получается около 20-25%. Она слегка плавает от месяца к месяцу (по крайней мере, в EPFL). Один знакомый аргентинец пытался выяснить (аргентинец с еврейскими корнями 😉 ) и просчитать, каким образом это происходит, но оно неведомо никому кроме тех, кто крутится в системе бухгалтерии EPFL. Тем не менее, как минимум годовую ставку подоходного налога и оценить прогрессивную шкалу можно во второй части .
Плюс не забудьте добавить страховки на ваш выбор, но обязательных платежей добавится ещё минимум на 500-600 франков. То есть «суммарный» налог, включающий все обязательные страховки и платежи, уже перевалил за 30%, а иногда достигает 40%, как, например, у аспирантов. На зарплату пост-дока живётся, конечно, свободнее, хотя в процентном отношении пост-док и платит больше.
Структура доходов PhD студента и Post-Doc в EPFL
Жильё: съём и ипотека
Специально вынес в отдельную тему, так как самая жирная статья расходов в Швейцарии – съём жилья. К сожалению, дефицит на рынке жилья огромен, жильё само по себе не из дешёвых, поэтому суммы, которые приходится отдавать за аренду, иногда просто космические. Однако, цена за квадратный метр растёт непропорционально увеличению площади жилья.
Так, например, студия в 30-35 м2 в центре Лозанны может стоить и 1100, и 1300 франков, однако среднее значение около 1000 франков. Даже видел студию в гараже, но меблированную, в (не самое популярное место, скажем прямо) за 1100 франков. С Цюрихом или Женевой всё ещё хуже, поэтому там мало кто может позволить себе квартиру или студию в центре.
Это была моя первая квартира комната, когда я только переехал в Швейцарию
Так выглядит новая студия в Лозанне
Однокомнатная ж квартира (1.0 или 1.5 комнат это когда кухня формально отделена от жилого помещения, а за 0.5 считается, так называемая, жилая комната или зала) аналогичной площади обойдётся примерно 1100-1200, двухкомнатная (2.0 или 2.5 комнат в 40-50 м2) – 1400-1600, трёхкомнатная и выше – в среднем 2000-2500.
Естественно, всё зависит от района, благоустроенности, близости транспорта, есть ли стиральная (обычно это одна машинка на весь подъезд, а в некоторых старых домах нет и этого!) и посудомоечная машинка и так далее. Где-то на «отшибе» квартиры могу стоить на 200-300 франков, но не в разы, дешевле.
Так выглядит квартира-двушка в Монтрё
Именно поэтому в Швейцарии часто распространено «коммунальное» хозяйство жильё, как бы мы его назвали, когда один или два человека снимают 4-5 комнатную квартиру за условные 3000 франков, а потом в эту квартиру доселяют 1-2 соседей, плюс одна комната – общая зала. Итого экономия: 200-300 франков в месяц. И обычно, в больших квартирах есть своя стиральная машинка.
Ну и поиск своего собственного жилья – та ещё лотерея. Кроме зарплатных выписок, пермита (разрешения на пребывание в стране) и пурсуита (отсутствие каких-либо долгов), необходимо ещё быть выбранным арендодателем (обычно, это фирма), у которой целая очередь из страждущих, в том числе и швейцарцев. Знаю людей, которые, как при поиске работе, пишут мотивационные письма для арендодателей. В общем, вариант с коммуналкой через знакомых и знакомых знакомых оказывается не так уж и плох.
Кратко о покупке жилья. Вполне естественно, что можно даже не мечтать о покупке своего жилья в Швейцарии до позиции полного профессора, ибо недвижимость может стоить космических денег. И, соответственно, постоянного пермита C. Хотя исправляет: “L — только покупка основного жилья, в котором собственно и будешь жить (зарегистрироваться и потом съехать нельзя — проверяют). В — одна единица основного и одна единица «дачи» (шале в горах и т.п.). С или гражданство — покупка без ограничений. Ипотеку на В пермите дают без особых проблем при наличии хорошей постоянной работы.”
Например, дом на берегу в богатой деревне обойдётся в 1.5-2-3 миллиона франков. Престиж и понты дороже денег! Однако, квартира в какой-нибудь деревушке недалеко от Монтрё с видом на озеро и в 100 метрах от оного 300 000 – 400 000 (студию можно найти и до 300 000). И опять ж возвращаемся к , где я упоминал, что деревни в Швейцарии пользуются определённым спросом, когда за те же 300-400-500k франков можно получить целый дом с придомовым участком.
При этом, как было сказано выше, для покупки недвижимости можно использовать пенсионные деньги, а «приятным» бонусом к этому идёт плата за ипотечный кредит, которая может быть и 500, и 1000, и 1500 франков в месяц, т.е. сопоставимо с арендой. Банкам выгодно иметь – во всех смыслах этого слова – ипотечника, так как собственность в Швейцарии только растёт в цене.
Ремонт же в квартире по российским лекалам (нанять бригаду или из интернета, или с соседней стройки) сделать вряд ли получится, так как только специально обученные люди имеют доступ к электрике, вентиляции, отоплению. Скорее всего, это всё будут разные люди, а оплата часа каждого из них – 100-150 франков в час. Плюс к этому, необходимо получить разрешения и согласования от управляющих и контролирующих органов, например, на переделку ванной комнаты или замену батарей. В общем, можно отдать ещё половину стоимости жилья только на его ремонт.
Чтобы было чуть более красочно и понятно, в какой среде обитания живут, я подготовил небольшое видео с рассказом о том, где обитал.
Часть первая про Лозанну:
Часть вторая про Монтрё:
Ну и справедливости ради стоит отметить, что студентам зачастую предоставляются общежития на территории кампуса университета. Цена за аренду умеренная, за студию можно отдать 700-800 франков в месяц.
Ах да, и последнее, не забудьте к сумме самой аренды добавить 50-100 франков в месяц коммунальных платежей, которые включают в себя электричество (примерно 50-70 в квартал) и отопление с горячей водой (всё остальное). Хотя отопление и горячая вода – это по большому счёту всё то же электричество или иногда газ, которые используются в бойлерах, установленных в каждом доме.
Семья и детские сады
Ещё раз повторюсь, семья – это в Швейцарии дело не дешёвое, особенно, когда есть дети. Если оба работают, налог берётся с суммарного дохода семьи, т.е. выше, жизнь в двушке выходит дешевле, можно слегка сэкономить на еде и развлечениях, но в целом получается баш на баш.
Всё круто меняется, когда в семье появляются дети, так как детский сад в Швейцарии – очень дорогое удовольствие. При этом, чтобы в него попасть (мы речь ведём о более-менее доступных государственных садах), необходимо записаться практически на первых неделях беременности. А с учётом того, что декрет тут длится полгода : обычно месяц (4 недели) до и 2.5 месяца после родов, то садик становится жизненной необходимостью, если оба родителя хотят продолжить карьеру.
Справедливости ради стоит заметить, что практически все фирмы предоставляют пособие, единоразовые выплаты, неполный рабочий день (80% от 42 часов в неделю, например) и прочие плюшки, чтобы поддержать новоиспечённых родителей. Даже SNSF-гранты предусматривают так называемый family allowance и children allowance, то есть небольшую доплату на содержание семьи и детей, а также программа 120%, когда 42 часа для работающего родителя считаются за 120% рабочего времени. Очень удобно провести один дополнительный день в неделю со своим чадом.
Тем не менее, самый дешёвый детский сад, насколько мне известно, обойдётся родителям в 1500-1800 франков в месяц на одного ребёнка. При этом, скорее всего, кушать, спать и играть дети будут в одном помещении, меняя, так сказать, антураж. И да, детский сад в Швейцарии работает обычно до 4 дня, т.е. одному из родителей всё же придётся работать неполный день.
В общем и целом, порог безубыточности ~2-2.5 ребёнка, т.е. если в семье 3 и более детей, то одному родителю проще остаться дома, нежели работать и оплачивать детский сад и/или няню. Приятный бонус для родителей: расходы на садик вычитаются из налогов, что даёт весомый вклад в бюджет. Плюс к этому, государство на каждого ребёнка в месяц платит 200-300 франков (в зависимости от кантона), начиная с 3 и до 18 лет. Это также касается и приехавших экспатов с детьми.
И хотя в Швейцарии есть много плюшек для семей с детьми, как пособия, налоговые послабления, практически бесплатные учебные учреждения, субсидии (на медицинскую страховку или даже мусорные пакеты от коммуны), последний говорит всё сам за себя.
Скрупулёзное подведение итогов
С балансом доходов и расходов вроде бы разобрались, теперь настала пора небольшой статистики по итогам почти 6 лет пребывания в Швейцарии.
Во время аспирантуры у меня не было цели прожить максимально экономно, чтобы где-то во глубине швейцарских банков отложить финансовый жирок. Однако, еду, думаю, на треть или четверть можно было бы сократить.
Структура расходов аспиранта в EPFL
Структура расходов post-doc в EPFL
В начале 2017 года после защиты диссертации, я был вынужден переехать на другое приложение для подсчёта расходов, в связи с чем несколько изменились категории, однако на графиках они окрашены в идентичные цвета. Так, например, категории проживание, бытовые расходы и коммуникации слились в одну «Bills» (или счета).
Про мобильный интернет и трафикВ категорию Bills также вошли счета за мобильный интернет, который в какой-то момент времени стал улетать только в путь (тариф с предоплаченным трафиком). Обычно я использую этот интернет для работы во время поездок на самых поездатых поездах по Швейцарии. В какой-то момент времени: статистика по пакетам трафика на планшете: 01- 1х, 02 — 2.5x, 03-3х, 04 — 2х, 05 -2х, где x=14.95 CHF за 1 Gb трафика. Заметил я это где-то в марте-апреле и чуть умерил аппетиты.
Возвращаясь к медицине и страховке, можно наглядно видеть, что если аспирант тратит около 4-5% своего дохода на медицинское страхование, то пост-док тратит уже 6%, при этом зарплата у него выше.
К тому же, с увеличением дохода (аспирант -> пост-док) процентное соотношением двух первых категорий расходов практически осталось прежним — ~36% и 20%, соответственно. Воистину, сколько бы ни зарабатывал — всё равно всё потратишь!
Общественный транспорт — скорее показатель расходов на такси и самолёты, так как 4 года EPFL оплачивал абонемент по всей Швейцарии, о котором писал в .
Несколько забавных фактов:
- свой основной компьютер, а так же ноутбук я купил в далёком 2013 году, однако, расходы на покупку техники за 2 года постдока выросли в процентном отношении, а значит и в реальном. Скорее всего, это покупка 4K монитора и видеокарты так повлияла, плюс к тому если раньше можно нормальный компьютер собрать за ~1000 франков и это считалось уже как бы дороговато, то сегодня топовое железо может стоить и 2000, и 3000, и даже 5 тысяч. И, конечно, Aliexpress делает своё дело: много маленьких покупок — и вуаля, кошелёк пуст!
- заметно выросли траты на шоппинг (aka шмотки). На мой взгляд, это связано с падением качества товаров, как в продаже продуктов (порций, объёмов и т.д.). Если раньше можно было купить ботинки и носить их 2-3, а иногда даже и 4 года, то сейчас всё стало просто одноразовым (последний пример — ботинки от одной немецкой хорошо известной фирмы, которые «развалились» за два (sic!) месяца).
- Подарки съёжились в два раза, т.е. фактически расходы в реальном выражении остались практически на том же уровне — количество друзей/посещаемых ивентов практически константа.
That’s all folks! Надеюсь, что мои статьи позволят ответить на львиную долю вопросов о переезде и жизни в Швейцарии. Какие-то аспекты и моменты буду показывать и рассказывать на .
КДПВ взята
PS: так как это последняя статья этого цикла, то хотелось бы оставить тут два факта о Швейцарии, которые не вышли в предыдущие статьи:
- В Швейцарии спокойно можно найти монетки вплоть до 1968 года, когда прошла денежная реформа, и старые, ещё серебряные франки были заменены на обычные никелевые монеты.
- Любители апокалиптических инвестиций, покупающие физическое золото, предпочитают специальные золотые швейцарские монетки – они ассоциируются с надежностью.
P.P.S.: За вычитку материала, ценные замечания и обсуждения моя большая-пребольшая благодарность и признательность моим друзьям и коллегам Анне, Альберту (), Антону (), Стасу, Роме, Юле, Грише.
Минутка рекламы. В связи с последними веяниями «моды», хотел бы упомянуть, что МГУ открывает в этом году постоянный кампус (а учит уже 2 года!) совместного университета с Пекинским Политехом в Шеньчжэне. Есть возможность выучить китайский, а также получить сразу 2 диплома (IT-специальности от ВМК МГУ в наличии). Подробнее о ВУЗе, направлениях и возможностях для студентов можно узнать .
Не забудьте подписаться на : Вам не сложно – мне приятно!
И да, о замеченных в тексте недочётах просьба писать в ЛС.
Источник: habr.com